Справа № 161/8178/24
Провадження № 2/161/869/25
11 березня 2025 року Луцький міськрайонний суд Волинської області в складі:
головуючого - судді Олексюка А.В.,
при секретарі судових засідань - Новак Л.В.,
за участю представника позивача (через ВКЗ) - Хорошенко Т.Б.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Луцьку цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Позивач ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» через свого представника звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Свій позов мотивує тим, що 25.02.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю “Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1161-9508.
На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A1174, для підписання Кредитного договору №1161-9508 від 25.02.2023 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.
Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов'язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: - сума кредиту - 18 900,00 грн.; - строк кредитування - 300 днів; - базовий період* - 14 днів;
- комісія за видачу кредиту - 15% від суми кредиту - знижена % ставка - 1,20 % в день; - стандартна % ставка - 1,50 % в день.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі, наддавши Відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору.
Позивач (через партнера АТ КБ «Приватбанк» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов'язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.
Станом на 20.03.2024 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 105 991,20 гривень, а саме:- прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту - 2 835,00 гривень - прострочена заборгованість за кредитом - 18 900,00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 84 256,20 гривень.
Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 11 491,20 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 94 500,00 гривень.
Враховуючи вищезазначене, Кредитодавець просить суд у цьому позові стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: - прострочену заборгованість за кредитом - 18 900,00 гривень; - прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 75 600,00 гривень, що разом становить 94 500,00 гривень.
Ухвалою Луцького міськрайонного суду від 20.05.2024 відкрито спрощене провадження у справі та призначено судове засідання.
31.07.2024 на адресу суду надійшов відзив, обгрунтований тим, що вважає, що сума нарахованих відсотків у порівнянні із тілом кредиту є неспівмірною та підлягає зменшенню судом. Розмір реальної процентної ставки 10 445,00 % річних суперечить принципу справедливості, розумності та добросовісності, оскільки середня процентна ставка за споживчими кредитами в Україні в банківських установах становить в середньому в десятки тисяч раз менше, що підтверджується доказами долученими до цього відзиву. Крім того, вказує, що Довідка банку про перерахування коштів Позичальнику не є належним та допустимим доказом про надання коштів позичальнику в борг.
Представник позивача через ВКЗ Хорошенко Т.Б. в судовому засіданні підтримала позовні вимоги. Просила їх задовольнити.
Відповідач та його представник в судове засідання не з'явилися, по невідомій суду причині, хоча належним чином були повідомленні про місце, дату та час судового засідання.
Оскільки відповідач та його представник належним чином повідомлені про дату, час і місце розгляду справи, однак не з'явилися в судове засідання, суд вважає можливим розглядати справу за їх відсутності на підставі наявних у справі доказів.
Заслухавши думку представника позивача, дослідивши письмові матеріали справи, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають до задоволення з таких підстав.
Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, в межах заявлених ними вимог.
Правилами ст. 12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Відповідно до ч. 5 ст. 81 ЦПК України, докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Загальні правила щодо форми договору визначено у ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Згідно ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання, як електронного підпису або електронного цифрового підпису вiдповiдно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Судом встановлено, що 25.02.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю “Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1161-9508 (а.с. 11-16).
Відповідно до п. 1.1. Договору про відкриття кредитної лінії № 1161-9508 від 25.02.2023р. Базовий період сплати відсотків - проміжок часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов'язок сплати відсотків за користування Кредитом та комісії за видачу кредиту. Кількість днів у Базовому періоді вказана у розділі 4 цього Договору.
Відповідно до п.п. 2.1. - 2.2. Кредитного договору Кредитодавець відкриває для Позичальника невідновлювану кредитну лінію (далі - Кредитна лінія) на наступних умовах, визначених цим Договором. Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику грошових коштів (далі - Кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов'язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором.
Відповідно до Паспорту споживчого кредиту У випадку кредитування на суму 18900.00 гривень протягом всього строку кредитування із розрахунку застосування ставки 1.20% в день та комісії за видачу кредиту 15.00% від суми кредиту, загальні витрати за кредитом 70 875,00 гривень.
Відповідно до п. 4.1. Кредитного договору розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту становить 18900,00 гривень. Дата видачі кредиту 25.02.2023 р.
Відповідно до п. 4.9. Кредитного договору строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі - Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 21.12.2023 року. Строк Договору є рівним Строку кредитування. В частині виконання зобов'язань Договір діє до повного та належного виконання Сторонами
своїх зобов'язань за Договором. Продовження Строку кредитування в
односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. Подовження Строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою Сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов'язань Позичальника.
Відповідно до п.4.10. та п. 4.11. Кредитного договору реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 10 445,00 % (в договорі вказана цифра написана тільки прописом). Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення Договору (за весь строк кредитування) складає: 89775,00 грн. та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування Кредитом.
Позивач (через партнера АТ КБ «Приватбанк» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов'язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.
Станом на 20.03.2024 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 105 991,20 гривень, а саме:- прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту - 2 835,00 гривень - прострочена заборгованість за кредитом - 18 900,00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 84 256,20 гривень.
Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 11 491,20 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 94 500,00 гривень.
Згідно відповіді на ухвалу Луцького міськрайонного суду від 10.12.2024 року про витребування доказів, з інформації щодо власника банківської картки № НОМЕР_1 , на яку 25.02.2023 було перераховано кредитні кошти за Кредитним договором 1161-9508 від 25.02.2023 в сумі 18900,00 грн (ID транзакції: НОМЕР_2 ), а саме: ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) та з виписки з банківського рахунку ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) за Кредитним договором 1161 9508 від 25.02.2023 в сумі 18900,00 грн (IV транзакції: 2228914985) на банківську картку № НОМЕР_1 .
У постановах Верховного Суду від 01 грудня 2021 року у справі № 569/7648/15-ц, від 17 грудня 2020 року у справі № 278/2177/15-ц, від 28 жовтня 2020 року у справі № 760/7792/14-ц, від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18 зроблено висновок про те, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».
При цьому, відповідач не заперечує підписання договору і отримання кредитних коштів та погодив всі істотні умови вказаного кредитного договору.
Відтак, у суді доведено, що позичальнику надано кредитні грошові кошти в строк, у розмірі та на умовах встановлених договорами.
Таким чином, як вбачається з розрахунку заборгованості, позивач надав відповідачу можливість користуватися кредитними коштами, однак, як вказав у заяві представник банку, відповідач не дотримувався своїх зобов'язань щодо погашення кредиту у визначені строки, на даний час продовжує ухилятись від виконання зобов'язань.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження №14-10цс18) зазначено, що «відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання», що також зазначено і у постанові Великої Палати Верховного Суду від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16.
Відповідно до правової позиції висловленої Верховним Судом у складі постійної колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 17 грудня 2020 року у справі № 278/2177/15-ц виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором.
Згідно ст. 204 ЦК України презумпцію правомірності правочину, яка означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов'язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. Аналогічна позиція закріплена у постанові Верховного Суду України від 30 травня 2018 року по справі № 191/5077/16-ц (провадження 61-17422св18).
З урахуванням принципів добросовісності, справедливості та розумності, сумніви щодо дійсності, чинності та виконуваності договору (правочину) мають тлумачитися судом на користь його дійсності, чинності та виконуваності (постанова Верховного Суду від 10 березня 2021 року у справі № 607/11746/17).
Окрім того, факт отримання кредитних коштів та користування ними відповідачем не заперечувався, свого контррозрахунку заборгованості відповідач суду не надав.
А тому доводи представника відповідача про те, що розмір реальної процентної ставки 10 445,00 % річних суперечить принципу справедливості, розумності та добросовісності, суд не приймає до уваги, оскільки скаржником не надано доказів того, що цей договір оспорювався у встановленому законом порядку, визнавався недійсними чи нікчемними.
За таких обставин, враховуючи, що відповідач істотно порушив умови укладеного з позивачем кредитного договору, своєчасно кредит не погашав та не повернув позичені кошти, враховуючи, що у матеріалах справи відсутні докази, які б спростовували запропонований позивачем розрахунок заборгованості за вищевказаним кредитним договором, з урахуванням меж заявлених позовних вимог (позивач заявив до стягнення суму заборгованості меншу, ніж утворилася станом на завершення строку кредитування) стягненню з відповідача підлягає заборгованість на загальну суму 94 500 грн.
Крім того, відповідно до вимог п.1 ч.2 ст. 141 ЦПК України з відповідача слід стягнути в користь позивача сплачений судовий збір в сумі 2 422, 40 грн.
На підставі викладеного, ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 207, 526, 610, 638, 1048-1050, 1054, 1055 ЦК України, керуючись ст.ст. 263-265 ЦПК України, суд,-
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»» заборгованість за Кредитним договором № 1161-9508 від 25.02.2023 р., в розмірі 94 500 (дев'яносто чотири тисячі п'ятсот) гривень, з
яких: - прострочена заборгованість за кредитом - 18 900,00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 75 600,00 гривень
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 коп.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а у разі складення рішення відповідно до ч. 6 ст. 259 ЦПК України, - з дня складення рішення в повному обсязі.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги на рішення суду всіма учасниками справи. У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Учасники справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», юридична адреса м. Київ, бульвар Лесі Українки,26 офіс 407, код ЄДРПОУ - 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_3 .
Повне судове рішення складено 14.03.2025.
Суддя Луцького міськрайонного суду А.В. Олексюк