Справа № 188/2318/24
Провадження № 2/188/721/2025
13 березня 2025 року року с-ще Петропавлівка
Петропавлівський районний суд Дніпропетровської області в складі :
головуючої судді Курочкіної О.М.
секретар судового засідання Фесик Ю.В.
справа №188/2318/24
Позивач: Акціонерне товариство КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК"
Відповідач: ОСОБА_1
про стягнення заборгованості
АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" подано до суду позов з вимогами до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними зобов'язаннями в розмірі 43355,26 грн.
В обґрунтування позову зазначено, ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ "ПРИВАТБАНК" з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписала Заяву № б/н від 17.04.2012 року.
Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами» , які викладені на банківському сайті, складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Витяг з «Умов та правил надання банківських послуг» та Ви тяг з «Тарифів» додаються до позовної заяви.
На підставі вищевказаної анкети-заяви Відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 41000.00 грн. , що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку та Випискою по рахунку. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту Відповідач отримав згідно Довідки про видані картки кредитну картку номер - НОМЕР_1 строк дії - 12/15 тип -Універсальна.
Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з Банком договору
здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував
кредитні кошти з власної ініціативи. Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що
підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам Відповідача.
Відповідач не лише отримав кредитну картку, а й визнав укладення кредитного договору та погодився з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умов, в тому числі щодо сплати відсотків.
Після спливу строку дії першої картки Відповідачем для можливості користування
рахунком додатково отримані наступі картки:
кредитна картка номер - НОМЕР_2 строк дії - 08/19 тип -Універсальна;
кредитна картка номер - 4149439011201567 строк дії - 05/23 тип -Універсальна.
В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 40,8 %
річних.
У процесі користування кредитним рахунком клієнту були завжди доступні у
вільному доступі на сайті банку та у додатку Приват24 умови обслуговування
кредитних карток, які банк постійно пропонує клієнту для ознайомлення огляду
кожного наступного разу, коли відбуваються навіть незначні зміни. Також, в зв'язку
зі змінами у законодавстві - впровадженні нормами закону "Про споживче
кредитування" паспорту споживчого кредиту - клієнт підписав паспорт споживчого
кредиту від 04.07.2021 р., в якому також є інформація про відсоткові ставки по
кредитування по картковим рахункам. Клієнт не надавав банку жодного разу
заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість.
У зв'язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, Банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 р. - розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.22 р. відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру.
Банк свої зобов'язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме
надав Відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах
передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за
зверненнями Відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а
Відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим Відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку.
Відповідач зобов'язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором. Але в процесі користування кредитним рахунком Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов'язаннями, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором, а також підтверджується випискою по рахунку.
У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором та з
урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості Відповідач станом на
25.08.2024 року має заборгованість - 43355.26 грн., яка складається з наступного:
- 34028.56 грн. - Заборгованість за тілом кредита,
-9326.70 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.
Позивач просить стягнути суму заборгованості та судові витрати.
Позивач надав клопотання про розгляд справи у їх відсутність.
В судове засідання ОСОБА_1 не з'явилася, була двічі належним чином повідомлена відповідно до ст.128 ЦПК України та ст.12-1 ЗУ «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України», про розгляд справи шляхом розміщення виклику про розгляд справи на офіційному веб-порталі «Судова влада України», веб-сторінка «https://ptr.dp.court.gov.ua».
Суд розглядає справу відповідно до положень ст. 280-281 ЦПК за відсутністю сторін та постановляє рішення заочно.
Суд, вивчивши матеріали справи вважає, позов підлягає задоволенню.
Матеріалами справи підтверджується, що між позивачем та відповідачем була підписано анкету-заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в Приватбанку № б/н від 17.04.2012 року.
У анкеті-заяві позичальника від 17.04.2012 року домовленості сторін щодо строку дії кредитного договору відсутні, розмір кредитного ліміту не визначено, зазначено вид отриманої кредитної «Універсальна».
Анкета-заява позичальника від 17.04.2012 року належним чином посвідчена стороною позивача.
Суду надано:
розрахунок заборгованості за договором №б/н від 20.09.2011 року укладеним з відповідачем станом на 31.12.2015 року;
розрахунок заборгованості за договором №б/н від 20.09.2011 року укладеним з відповідачем станом на 30.06.2019;
розрахунок заборгованості за договором №б/н від 20.09.2011 року укладеним з відповідачем станом на 25.08.2024 року.
Довідка про видачу кредитних карток оформлених на ОСОБА_2 з посиланням на договір без номеру, без зазначення дати його укладання, але із зазначенням номерів кредитних карток:
НОМЕР_1 17.04.2012 12/15 Карта Универсальная
5168755621652292 06.08.2015 08/19 Карта Универсальная
5168755621652292 06.08.2015 08/19 Карта Универсальная
4149439011201567 19.08.2019 05/23 Карта "Универсальная"
4149629355519810 25.01.2022 02/26 Картка "Універсальна" GOLD
Додана заява про приєднання до Умов та Правил надання послуг підписана відповідачкою 25.01.2022 року.
Судом встановлено, остання картка з терміном дії 02/26 карта Універсальна GOLD була отримана вже після підписання особисто відповідачем заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг.
Довідка про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_2 з посиланням на договір без номеру та без зазначення дати його укладання підтверджується зміни умов кредитування
Старт карткового рахунку 17.04.2012 карта №5211537410791102
Зміна кредитного ліміту 17.04.2012 Кредитний ліміт : 500,00
Зміна кредитного ліміту 17.04.2012 Кредитний ліміт : 300,00
Зміна кредитного ліміту 25.10.2013 Кредитний ліміт : 800,00
Зміна кредитного ліміту 12.06.2019 Кредитний ліміт : 3 000,00
Зміна кредитного ліміту 19.08.2019 Кредитний ліміт : 5 000,00
Зміна кредитного ліміту 25.01.2022 Кредитний ліміт : 41 000,00
Зміна кредитного ліміту 22.09.2022 Кредитний ліміт : 0,00
відповідно до яких кредитний ліміт після підписання заяви про приєднання до Умов та Правил надання, було збільшено до 41000 грн., а 22.09.2022 кредитний ліміт було зменшено до 0.00 грн.
Таким чином суд приходить до висновку, відповідачка була належним чином повідомлена про Умови та Правила надання банком послуг, отримувала картки і здійснювала операції по частковому погашенню кредитного ліміту, користуючись ним.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадкуАТ КБ «ПриватБанк»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Відповідачкою особисто підписана Заява про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 25.01.2022 року, відповідно до якої вона особисто ознайомилася з Умовами та Правилами.
Таким чином суд приходить до висновку, відповідачка, отримавши кошти, після 25.01.2022 року, користуючись ними, належним чином з умовами та правилами банківських послуг була ознайомлена, так як приєдналася до них.
Відповідно до наданих відповідачем документів, докази про те, що заборгованість, яка підлягає стягненню на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» стосувалась саме кредитному договору б/н від 17.04.2012 року надані суду в повному обсязі.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до Заяви, базова процентна ставка за кредитом не зазначена .
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Враховуючи встановлені судом обставини позов підлягає задоволенню шляхом стягнення з відповідача заборгованості в розмірі 43355.26 грн., яка складається з наступного:
- 34028.56 грн. - Заборгованість за тілом кредита,
-9326.70 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.
У зв'язку з неоднаковими (протилежними) правовими позиціями ВСУ суди по-різному вирішували спори щодо стягнення кредитних коштів, отриманих на підставі підписаної анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг. Унаслідок цього одні суди з посиланням на практику ВСУ виходили з того, що такі Умови є складовою кредитного договору, і стягували не лише тіло кредиту, а й проценти за користування позиченими коштами та штрафні санкції. Інші ж суди (також з посиланням на інші правові позиції ВСУ) не вважали зазначені Умови складовою кредитного договору з відповідними правовими наслідками вирішення кредитного спору.
В даному випадку банком долучено підписану відповідачем Заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг, що є підставою для висновків суду про задоволення позовних вимог.
Отже, обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод принципу справедливості розгляду справи судом.
Розмір заборгованості, заявлений позивачем, визначений відповідно до вимог закону та умов договору. Наявність непогашеної заборгованості за відсотками позивачем доведена.
Відповідно до частини 1 статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем при подачі позову сплачено судовий збір, а тому суд приходить до висновку про стягнення з відповідача суми судового збору в розмірі 2422.40 грн.
Керуючись ст.ст., ст..ст.133,141, 207, 459, 509, 526, 530,610,612, 634, 638, 1054 ЦК України, ст.ст. 4,76,89, 141, 258, 264-265, 280-282, 351 , 352, 354 ЦПК України суд
Позовні вимоги АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості задовольнити в повному обсязі.
Стягнути з ОСОБА_3 ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , рнокпп НОМЕР_3 , суму заборгованості за кредитним договором б/н від 17.04.2012 року в розмірі 43355.26 грн., яка складається з наступного:
- 34028.56 грн. - Заборгованість за тілом кредита,
-9326.70 грн. - заборгованість за простроченими відсотками на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК".
Стягнути з ОСОБА_3 ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , рнокпп НОМЕР_3 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК “ПРИВАТБАНК» судовий збір в розмірі 2422.40 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
У відповідності до п.п. 15.5 п. 1 Розділу ХШ Перехідних Положень ЦПК України апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу. У разі порушення порядку подання апеляційної чи касаційної скарги відповідний суд повертає таку скаргу без розгляду.
Суддя О. М. Курочкіна