04 березня 2025 року
місто Чернігів
справа №751/11469/24
провадження №2/751/543/25
Новозаводський районний суд м. Чернігова
в складі: головуючого-судді Ченцової С.М.
секретар Барбаш М.В.
учасники справи:
позивач - ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»
відповідач - ОСОБА_1
розглянувши у відкритому судовому засіданні, у порядку спрощеного позовного провадження, позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості
Установив:
І. Стислий виклад позиції позивача
ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами у загальному розмірі 307694 гривні 04 копійки.
Заявлені вимоги обґрунтовує тим, що 28.12.2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 укладено Договір позики №76156112 у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, згідно якого позичальник отримав суму позики у розмірі 12400 гривень, строком на 30 днів, до 26.01.2024 року.
30.01.2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 укладено Договір позики №2774573 у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, згідно якого позичальник отримав суму позики у розмірі 15000 гривень, строком на 30 днів, до 29.02.2024 року
26.01.2024 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладено Договір позики №7516247, який підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, згідно якого позичальник отримав суму кредиту у розмірі 25 000 гривень, строком на 360 днів.
05.02.2024 року між ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання споживчого кредиту № 1424290 від 05.02.2024 року, який підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.
10.02.2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 17099-02/2024, який підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.
25.02.2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 42991-02/2024, який підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.
18.02.2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 19242-02/2024, який підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.
Із моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитними договорами у загальному розмірі 307694 гривні 04 копійок.
ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи та інші процесуальні дії у справі.
Ухвалою Новозаводського районного суду міста Чернігова від 31.12.2024 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження, з викликом сторін.
У судове засідання представник позивача не з'явився, про дату, час та місце судового розгляду повідомлений належно, у позовній заяві представник просить розгляд справи здійснювати за його відсутності, позовні вимоги підтримує, проти винесення заочного рішення не заперечує.
Відповідач у судове засідання не з'явився, про дату , час та місце судового розгляду повідомлений належно, з клопотанням про відкладення розгляду справи не звертався, відзив на позовну заяву не подав.
04.03.2025 року постановлена ухвала про проведення заочного розгляду справи.
У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин.
28.12.2023 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 укладено Договір позики №76156112, згідно якого позичальник отримав суму позики у розмірі 12400 гривень, строком на 30 днів, до 26.01.2024 року. Процентна ставка за день користування кредитом становить 2,50 %. Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором ozNyHD2Sqy (а.с.16-18).
Згідно із п. 1 Договору позики, за цим Договором позикодавець зобов'язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), на погоджений умовами Договору строк (надалі «Строк позики»), шляхом їх перерахування на банкiвський рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов'язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики.
Згідно із п.п. 5.1 п.5 Договору позики, підписанням цього Договору позичальник підтверджує він ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», перебувають у загальному доступі та опубліковані на сайті www.mycredit.ua.
Відповідно до витягу з Реєстру боржників №25 від 20.06.2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 35940 гривень 96 копійок, з яких : 9622 гривні 10 копійок - сума заборгованості за основною сумою боргу, 26318 гривень 86 копійок - сума заборгованості за відсотками (а.с.26).
Згідно із розрахунком заборгованості за кредитним договором №76156112 від 28.12.2023 року за період з 20.06.2024 року по 30.11.2024 року, загальна сума заборгованості ОСОБА_1 становить 35940 грн 96 коп, 9622 гривні 10 копійок - сума заборгованості за основною сумою боргу, 26318 гривень 86 копійок - сума заборгованості за відсотками (а.с.20).
30.01.2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 укладено Договір позики №2774573, згідно якого позичальник отримав суму позики у розмірі 15000 гривень, строком на 30 днів, до 29.02.2024 року. Процентна ставка за день користування кредитом становить 2,50 %. Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором dC4Pn0W31g (а.с.27-29).
14.06.2021 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» («Фактор») та ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» («Клієнт») укладено Договір факторингу №14/06/21 та 28.07.2021 року додаткова угода №2 до Договору факторингу №14/06/21 (а.с.21-23), за цим договором Фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб - боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Додатковою угодою №2 від 28.07.2021 до договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021 сторони домовились викласти по новому п. 1.3 договору (а.с.23).
20.06.2024 ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали додаткові угоди №29 та №30 до договору факторингу №14/06/21 (а.с.24, 32).
Відповідно до Реєстру боржників №26 від 24.06.2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 52125 гривень, з яких : 15000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 37125 гривень - сума заборгованості за відсотками (а.с.34).
Згідно із розрахунком заборгованості за кредитним договором №2774573 від 30.01.2024 року за період з 20.06.2024 року по 30.11.2024 року, загальна сума заборгованості ОСОБА_1 становить 52125 гривень, з яких : 15000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 37125 гривень - сума заборгованості за відсотками (а.с.31).
26.01.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладений Договір № 7516247 про надання споживчого кредиту, згідно якого позичальник отримав суму кредиту у розмірі 25 000 гривень, строком на 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Стандартна процентна ставка 2,20% в день. Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А3859, у якому він підтвердив отримання та ознайомлення з інформацію про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту (а.с.45-61).
Відповідно до п.2.1 Договору, кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 .
Згідно із п.5.1. Договору, Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів.
27.09.2024 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27092024, відповідно до якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.64-67).
Відповідно до Реєстру боржників від 27.09.2024 року до Договору факторингу №27092024 від 27.09.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 88353 гривні 08 копійок, з яких : 24615 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 63738 гривень 08 копійок - сума заборгованості за відсотками (а.с.68).
Згідно із розрахунком заборгованості за Договором № 7516247 про надання споживчого кредиту від 26.01.2024 року, загальна сума заборгованості ОСОБА_1 становить 88353 гривні 08 копійок, з яких : 24615 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 63738 гривень 08 копійок - сума заборгованості за відсотками (а.с.69).
05.02.2024 року між ТОВ «Слон Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту по продукту «Комфортний» № 1424290, відповідно до умов якого: сума кредиту 7000 гривень, строком на 348 днів, стандартна процентна ставка - 2,50 % в день, мета кредиту - споживчі (особисті) потреби. Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором Н407, у якому він підтвердив отримання та ознайомлення з інформацію про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту (а.с.77-81).
Відповідно до п.2.1 Договору, кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 .
Згідно п.3.1 договору, проценти, що нараховуються за цим договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».
Вказані умови зазначені також у паспорті споживчого кредиту, який підписаний кредитором та позичальником, який підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором С295 (а.с.75-76).
14.10.2024 року між ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14102024, відповідно до якого ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.83-86).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників за кредитними договорами, укладеними між позичальником та ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» - Додатку № 1 до Договору Факторингу № 14102024 від 14.10.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 52675 гривень, з яких : 7000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 42175 гривень - сума заборгованості за відсотками; 3500 гривень - сума заборгованості за пенею (а.с.87).
Згідно із розрахунком заборгованості за кредитним договором № 1424290 про надання споживчого кредиту від 05.02.2024 року, загальна сума заборгованості ОСОБА_1 становить 52675 гривень, з яких : 7000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 42175 гривень - сума заборгованості за відсотками; 3500 гривень - сума заборгованості за пенею (а.с.82).
10.02.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладений Договір про надання фінансового кредиту № 17099-02/2024, згідно якого позичальник отримав фінансовий кредит у розмірі 9 900 гривень на умовах строковості, платності, строком на 120 днів, мета кредиту - на власні потреби, дата погашення - 08.06.2024 року, процентна ставка становить 2,50% в день. Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом W5712, у якому він підтвердив отримання та ознайомлення з інформацію про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту (а.с.93-96).
Відповідно до п.1.6 Договору, кредит надається клієнту у безготівковій формі на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №5375-41хх-хххх-1692.
20.06.2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №20062024, відповідно до якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.99-102).
Відповідно до Реєстру боржників від 20.06.2024 року до Договору Факторингу № 20062024 від 20.06.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 39600 гривень, з яких : 9900 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 29700 гривень - сума заборгованості за відсотками.
Листом вих. № 17099-002/2024-001 від 20.06.2024 року, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» повідомило ОСОБА_1 про відступлення права вимоги по кредитному договору № 17099-02/2024 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» (а.с.97).
Згідно із розрахунком заборгованості за кредитним договором № 17099-02/2024 від 10.02.2024 року, загальна сума заборгованості ОСОБА_1 становить 39600 гривень, з яких : 9900 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 29700 гривень - сума заборгованості за відсотками (а.с.98).
25.02.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладений Договір про надання фінансового кредиту № 42991-01/2024, згідно якого позичальник отримав фінансовий кредит у розмірі 1000 гривень на умовах строковості, платності, строком на 120 днів, дата погашення кредиту - 23.06.2026 року, мета отримання кредиту - на власні потреби, процентна ставка становить 2,50% в день. Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом W1566, у якому він підтвердив отримання та ознайомлення з інформацію про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту (а.с.104-107).
Відповідно до п.1.6 Договору, кредит надається клієнту у безготівковій формі на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №5375-41хх-хххх-1692.
Вказані умови зазначені також у паспорті споживчого кредиту, який підписаний кредитором та позичальником, який підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором W1566 (а.с.108-109).
25.07.2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №25072024, відповідно до якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.112-115).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 25.07.2024 року до Договору Факторингу № 25072024 від 25.07.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 4000 гривень, з яких : 1000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 3000 гривень - сума заборгованості за відсотками (а.с.116).
Листом вих. № 42991-02/2024-001 від 25.07.2024 року, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» повідомило ОСОБА_1 про відступлення права вимоги по кредитному договору № 42991-01/2024 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» (а.с.110).
Згідно із розрахунком заборгованості за кредитним договором № 42991-01/2024 від 25.02.2024 року, загальна сума заборгованості ОСОБА_1 становить 4000 гривень, з яких : 1000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 3000 гривень - сума заборгованості за відсотками (а.с.111).
18.02.2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 19242-02/2024, за умовами якого Товариство надало клієнту фінансовий кредит на власні потреби у розмірі 10000 грн, строком на 100 днів, до 27.05.2024 року, з фіксованою процентною ставкою 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного у п. 1.2 цього договору.
Відповідно до п.п. 1.1 п. 1 Кредитного договору, Товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим Договором.
Відповідно до п.1.6 Договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149-43хх-хххх-3907 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.
Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом W1014, у якому він підтвердив отримання та ознайомлення з інформацію про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту (а.с.119-122).
Вказані умови зазначені також у паспорті споживчого кредиту, який підписаний кредитором та позичальником, який підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором W1014 (а.с.123-124).
29.07.2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №29072024, відповідно до якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.126-128).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору Факторингу № 29072024 від 29.07.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 35000 гривень, з яких : 10000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 25000 гривень - сума заборгованості за відсотками (а.с.129).
Листом вих. № 19242-02/2024-001 від 30.07.2024 року, ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» повідомило ОСОБА_1 про відступлення права вимоги по кредитному договору № 19242-02/2024 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» (а.с.124).
Відповідач не виконав свого обов'язку та припинив повертати наданий йому кредит в строки, передбачені договором.
Згідно із розрахунком заборгованості за кредитним договором № 19242-02/2024 від 18.02.2024 року, за період з 29.07.2024 року по 30.11.2024 року станом на 30.11.2024 року, непогашена заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» становить 35000 гривень, з яких : 10000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 25000 гривень - сума заборгованості за відсотками (а.с.130).
ІV. Норми права, які застосував суд та оцінка аргументів сторін
Відповідно до положень ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст. 627 ЦК України).
За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Відповідно ч. 2 ст. 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
У силу статей 525, 526, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений законом чи договором строк, одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
За змістом ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів, не встановлений договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідно до ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ст.ст. 12, 13 ЦПК України суд вирішує цивільний спір на засадах змагальності із застосуванням принципу диспозитивності в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи.
Як зазначено в ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Договори позики №76156112 від 28.12.2023 року, № 2774573 від 30.01.204 року, № 7516247 від 26.01.2024 року, № 1424290 від 05.02.2024 року, № 17099-02/2024 від 10.02.2024 року, № 42991-02/2024 від 25.02.2024 року та № 19242-02/2024 року від 18.02.2024 року були укладені в електронній формі за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), що відповідає вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про захист прав споживачів» та не суперечить приписам ч. 1 ст. 205, ст. 6, 207, 627-628, ч. 2 ст. 639 ЦК України.
При цьому, на виконання вимог ч. 1 ст. 638 ЦК України сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов цього правочину, у зв'язку з чим він у силу положень ст. 629 ЦК України є обов'язковим для виконання сторонами.
Позивачем надано належні та допустимі докази укладення з відповідачем зазначених вище кредитних договорів, та отримання відповідачем кредитних коштів за вищевказаними договорами.
Статтею 204 ЦК України встановлено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Із позовом про визнання недійсним договорів позики відповідач не звертався.
Згідно із ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Відповідно до ч.1 ст. 510 ЦК України сторонами у зобов'язанні є боржник і кредитор.
Згідно із п.1 ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
За ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.
Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Отже, правова природа договору відступлення права вимоги полягає у тому, що у конкретному договірному зобов'язанні первісний кредитор замінюється на нового кредитора, який за відступленою вимогою набуває обсяг прав, визначений договором, у якому виникло таке зобов'язання.
Указані норми права визначають такі ознаки договору відступлення права вимоги: 1) предметом договору є відступлення права вимоги виконання обов'язку у конкретному зобов'язанні; 2) зобов'язання, у якому відступлене право вимоги, може бути як грошовим, так і не грошовим (передача товарів, робіт, послуг тощо); 3) відступлення права вимоги може бути оплатним, а може бути безоплатним; 4) форма договору відступлення права вимоги має відповідати формі договору, у якому виникло відповідне зобов'язання; 5) наслідком договору відступлення права вимоги є заміна кредитора у зобов'язанні.
Отже, за договором відступлення права вимоги первісний кредитор у конкретному договірному зобов'язанні замінюється на нового кредитора, який за відступленою вимогою набуває обсяг прав, визначений договором, у якому виникло таке зобов'язання (постанова Великої Палати Верховного Суду від 16 березня 2021 року у справі № 906/1174/18 (пункти 37, 38)).
Згідно із ч.1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Первісний кредитор у зобов'язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов'язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов'язанні (ст. 517 ЦК України).
Відповідно до ст. 519 ЦК України первісний кредитор у зобов'язанні відповідає перед новим кредитором за недійсність переданої йому вимоги, але не відповідає за невиконання боржником свого обов'язку, крім випадків, коли первісний кредитор поручився за боржника перед новим кредитором.
Необхідною умовою для відступлення права вимоги є існування самого зобов'язання за яким відступається право, яке й підтверджує дійсність вимог.
Отже, необхідною умовою для відступлення права вимоги є існування самого зобов'язання за яким відступається право, яке й підтверджує дійсність вимог (постанова Верховного Суду від 28.07.2021 у справі №761/33403/17).
Права кредитора у зобов'язанні переходять до іншої особи (набувача, нового кредитора), якщо договір відступлення права вимоги з такою особою укладений саме кредитором. Отже, якщо такий договір був укладений особою, яка не володіє правом вимоги з будь-яких причин (наприклад, якщо право вимоги було раніше відступлене третій особі або якщо права вимоги не існує взагалі, зокрема у зв'язку з припиненням зобов'язання виконанням), тобто якщо ця особа не є кредитором, то права кредитора в зобов'язанні не переходять до набувача (п.132 постанови Великої Палати Верховного Суду від 15.09.2022 у справі № 910/12525/20, п.90 постанови Великої Палати Верховного Суду від 08.08.2023 у справі № 910/19199/21).
Із наведених норм вбачається, що права вимоги (майнові права) можуть бути відступлені (продані) лише за існуючим зобов'язанням; первісний кредитор може відступити (продати) тільки ті права вимоги (майнові права), які дійсно існують та йому належать; відступлення (продаж) прав вимоги (майнових прав) здійснюється виключно в межах того обсягу прав, який має в такому зобов'язанні кредитор.
Відповідно до ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором.
Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч.1 ст. 1078 Кодексу).
Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.
Чинне законодавство не забороняє відступлення майбутніх вимог, однак це стосується майбутніх вимог тільки за умови їх визначеності, тоді як передача за правочином невизначених, позбавлених конкретного змісту вимог, у тому числі, і на майбутнє, тягне за собою наслідки у вигляді неукладеності відповідного правочину, оскільки його сторонами не досягнуто згоди щодо предмета правочину або такий предмет не індивідуалізовано належним чином.
Дана правова позиція викладена у постановах Верховного Суду від 24.04.2018 року у справі №914/868/17, від 18.10.2018 року у справі № 910/11965/16.
Встановлюючи дійсність майбутньої вимоги, що переходить до нового кредитора, необхідно з'ясовувати обсяг та зміст прав, які переходять до нового кредитора, та чи існують ці права на момент переходу.
Аналогічні висновки викладені в постанові Верховного Суду України від 05.07.2017 року у справі №752/8842/14-ц.
Верховний Суд у постанові від 02.11.2021 року у справі №905/306/17 зробив висновок про те, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія, як заінтересована сторона, повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.
Межі обсягу прав, що переходять до нового кредитора, можуть встановлюватися законом і договором, на підставі якого здійснюється перехід права. Обсяг і зміст прав, які переходять до нового кредитора є істотними умовами цього договору.
Відповідно до п. 1.1 договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, укладеним між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» - Клієнт та ТОВ «ФК Європейська агенція з повернення боргів» - Фактор, за цим договором Фактор зобов'язується передати грошові кошти у розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язання за явкою настав до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов'язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить Клієнту.
Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку № 1 та є невід'ємною частиною Договору.
Відповідно до п.1.2 указаного договору факторингу перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржника відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідно до реєстру боржників згідно додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованостей та є невід'ємною частиною цього договору.
Договори позики між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладені 28.12.2024 року та 30.01.2024, натомість, договір факторингу №14/06/21 та додаткова угода №2 до договору факторингу, за якими ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило право вимоги ТОВ «ФК Європейська агенція з повернення боргів», були укладені відповідно 14.06.2021 та 28.07.2021, тобто, на момент укладення договору факторингу та додаткової угоди ще не виникло зобов'язання між первісним кредитором та боржником, та у первісного кредитора не виникло право вимоги за неіснуючим зобов'язанням, яке він міг би передати ТОВ «ФК Європейська агенція з повернення боргів» на підставі договору факторингу від 14.06.2021 року.
Таким чином, право вимоги щодо договорів позики № 76156112 від 28.12.2023 року та № 2774573 від 30.01.2024 року не існувало на момент укладення договору факторингу від 14.06.2021 року та додаткової угоди до договору від 28.07.2021 року.
Право вимоги до ОСОБА_1 указано лише у реєстрі боржників №25 від 20.06.2024 (а.с.26) та реєстрі боржників №26 від 24.06.2024 (а.с.34), і не існувало на момент укладення договору факторингу від 14.06.2021 року.
Крім того, п. 1.1 договору факторингу №14/06/21 не містить права вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
За даних обставин передати право вимоги за зобов'язанням, яке взагалі не існувало на момент укладення договору факторингу, неможливо.
Майбутня вимога на момент укладення договору мала би бути визначеною, тоді, як жодної визначеної вимоги у ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» щодо ОСОБА_1 на момент укладення договору факторингу від 14.06.2021 року не було, та сторони не могли передбачити, що 28.12.2023 року та 30.01.2024 року ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» будуть укладені договори позики №76156112 та №2774573 із відповідачем.
ТОВ «ФК «ЄАПБ» не набуло прав кредитора, а отже, не має права пред'являти свої вимоги до боржника ОСОБА_1 за договорами позики № 76156112 від 28.12.2023 року та № 2774573 від 30.01.2024 року, тому у задоволенні позову у цій частині слід відмовити.
З приводу кредитних договорів № 7516247 від 26.01.2024 року, № 1424290 від 05.02.2024 року, № 17099-02/2024 від 10.02.2024 року, № 42991-02/2024 від 25.02.2024 року та № 19242-02/2024 року від 18.02.2024 року суд зазначає наступне.
Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що ОСОБА_1 взяті на себе зобов'язання не виконав, у передбачений у договорах строк грошові кошти (суму кредиту) та нараховані проценти за користування кредитом не повернув, унаслідок чого виникла заборгованість за основними зобов'язаннями, яка складається із суми заборгованості за основною сумою богу та суми заборгованості за відсотками за користування кредитом.
Відповідачем відзив не надано, доказів, які б спростовували надані позивачем докази щодо розміру заборгованості по кредитному договору відсутні.
За таких обставин суд дійшов висновку, що наявні підстави для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором №7516247 від 26.01.2024 року у розмірі 88353 гривень 08 копійок, за кредитним договором № 1424290 від 05.02.2024 року у розмірі 52675 гривень, за кредитним договором № 17099-02/2024 від 10.02.2024 року у розмірі 39600 гривень, за кредитним договором № 42991-02/2024 від 25.02.2024 року у розмірі 4000 гривень та за кредитним договором № 19242-02/2024 від 18.02.2024 року у розмірі 35000 гривень, тому позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» у цій частині підлягають задоволенню.
V. Розподіл судових витрат
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем понесені та документально підтверджені судові витрати, які відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог, у сумі 3294 грн 42 коп (3028х219628,08/307694,04).
На підставі наведеного, керуючись статтями 509-519, 525, 526, 530, 533, 543, 611, 625, 1050, 1054, 1077 ЦК України, статтями 13, 43, 76-81, 141, 263, 265, 268, 280-282, 354 ЦПК України, суд
Вирішив :
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором №7516247 від 26.01.2024 року у розмірі 88353 гривень 08 копійок, за кредитним договором № 1424290 від 05.02.2024 року у розмірі 52675 гривень, за кредитним договором № 17099-02/2024 від 10.02.2024 року у розмірі 39600 гривень, за кредитним договором № 42991-02/2024 від 25.02.2024 року у розмірі 4000 гривень та за кредитним договором № 19242-02/2024 від 18.02.2024 року у розмірі 35000 гривень, всього 219 628 гривень 08 копійок.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у розмірі 3294 гривні 42 копійки.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, ЄДРПОУ 35625014, р/р НОМЕР_3 в АТ «ТАСкомбанк»)
Відповідач: ОСОБА_1 (місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 )
Суддя С.М. Ченцова