65119, м. Одеса, просп. Шевченка, 29, тел.: (0482) 307-983, e-mail: inbox@od.arbitr.gov.ua
веб-адреса: http://od.arbitr.gov.ua
"26" лютого 2025 р.м. Одеса Справа № 916/4994/24
Господарський суд Одеської області у складі судді Смелянець Г.Є.
при секретарі судового засідання Лещенко Л.С.
розглянувши у судовому засіданні в порядку загального позовного провадження
справу №916/4994/24
за позовом: Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк"
до відповідача: Фізичної особи-підприємця Бойко Світлани Леонідівни
про стягнення 437 200 грн.
за участю представників:
від позивача: Калашнікова М.О. /довіреність №11755-К-Н-О від 23.07.2024/
від відповідача: не з'явився
Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» звернулось до Господарського суду Одеської області з позовом про стягнення з Фізичної особи-підприємця Бойко Світлани Леонідівни заборгованості за кредитним договором №2380122064-КД-1 від 03.11.2021 в розмірі 437200,44 грн, з яких 355335,17 грн заборгованість за тілом кредиту та 81865, 27 грн - заборгованість за відсотками.
Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем зобов'язань за кредитним договором №2380122064-КД-1 від 03.11.2021 щодо повного та своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків.
Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі.
Ухвалою Господарського суду Одеської області від 19.11.2024 прийнято до розгляду позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" та відкрито провадження у справі. Справу постановлено розглядати за правилами загального позовного провадження. Підготовче засідання призначено на 18.12.2024.
У підготовчому засіданні 18.12.2024 судом постановлено протокольну ухвалу, якою продовжено підготовче провадження на 30 днів та відкладено підготовче засідання на 03.02.2025.
У підготовчому засіданні 03.02.2025 судом постановлено протокольну ухвалу, якою закрито підготовче провадження та призначено судове засідання щодо розгляду справи по суті на 26.02.2025.
26.02.2025 за вх.№6400/25 господарським судом одержано клопотання, в якому позивач просить суд
- повернутися до стадії підготовчого провадження у справі та поновити позивачу строк для подання виписки по рахунку № НОМЕР_1 ;
- долучити до матеріалів справи виписку по рахунку № НОМЕР_1 , згідно з якою вбачається перерахування Банком грошових коштів у розмірі 400000 грн.
У судовому засіданні 26.02.2025 судом постановлено ухвалу без оформлення окремого документа, якою визнано поважними причини неподання виписки по рахунку № НОМЕР_1 на стадії підготовчого провадження, на підставі ст.207 ГПК України задоволено клопотання позивача та долучено до справи вказану виписку. Також ухвалою без оформлення окремого документа суд відмовляє представнику позивача у задоволенні клопотання про повернення на стадію підготовчого провадження, у зв'язку з відсутністю вагомих обставин.
У судовому засіданні 26.02.2025, за участю представника позивача, судом проголошено вступну та резолютивну частини рішення суду.
Відповідач у судові засідання не з'явився, відзив на позов до суду не надав, та про причини нез'явлення суд не повідомив.
Про дату, час і місце судових засідань відповідач повідомлений судом шляхом надіслання судових ухвал на електронну адресу відповідача, яка зазначена у кредитному договорі, та телефонограм.
При цьому, ухвали суду не було направлено відповідачу на адресу: АДРЕСА_1 , яка зазначена у позові, та у Витязі з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань, у зв'язку із тим, що поштові відділення не працюють в умовах воєнного стану, про що у справі наявні відповідна інформація.
Разом з тим, на виконання вимог ч.1 ст. 12-1 Закону України Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України № 1207-VII від 15.04.2014 відповідача про дату, час і місце судового засідання повідомлено судом шляхом розміщення оголошення на веб-порталі «Судова влада України». Тобто, в силу вимог абз.3 ч.1 ст.12-1 вказаного Закону України відповідачі вважається повідомленими про розгляд даної справи судом.
Отже, враховуючи, вжиття господарським судом всіх залежних від нього заходів щодо повідомлення відповідача про розгляд даної справи, та забезпечення реалізації відповідачем своїх прав на судовий захист, в тому числі шляхом надання відповідних заяв по суті справи, а також враховуючи строки розгляду даної справи, господарський суд визнав за можливе вирішити справу за наявними матеріалами справи відповідно до ч. 9 ст.165 ГПК України.
Обставини справи, встановлені судом
03.11.2021 між Акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» (Банк, позивач) та Фізичною особою-підприємцем Бойко Світланою Леонідівною (Позичальник, відповідач) укладений кредитний договір №2380122064-КД-1, згідно з яким вид кредиту - невідновлювальна кредитна лінія. Надається у вигляді не відновлювальної кредитної лінії в формі одноразового надання повної суми кредитного ліміту.
Відповідно до п. А.2 договору ліміт цього Договору: 400 659,73 грн., у тому числі на наступні цілі:
- у розмірі 400 000 грн. на ремонт магазину, купівлю обладнання;
- у розмірі 659,73 грн., на сплату страхових платежів у випадках та у порядку, передбачених п.п. 2.1.5, 2.2.12 цього Договору.
Забороняється використання кредитних коштів для погашення кредитів і відсотків або іншої заборгованості за кредитними договорами, виплати дивідендів, надання фінансової допомоги.
Згідно з п.А.3 договору термін повернення кредиту 02.11.2023.
Відповідно до п.А.5 договору зобов'язання Позичальника забезпечуються:
- договором іпотеки №2380122064-ДІ-1/1 від 03.11.2021;
- договору поруки №2380122064-ДП-1/1 від 03.11.2021.
Згідно з п.А.6 договору за користування кредитом Позичальник сплачує проценти у розмірі 13 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості.
Відповідно до п.А.8 договору проценти нараховуються та сплачуються щомісячно, починаючи з дати підписання цього Договору, відповідно до графіку, який є невід'ємною частиною договору, якщо інше не передбачене п. 7.3 цього Договору. У випадку несплати процентів вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання цього Договору згідно з п. 2.3.2 цього Договору).
Відповідно до п.А.11 договору будь-які повідомлення, запити та кореспонденція за цим Договором або у зв'язку з ним повинні бути в письмовій формі, можуть передаватися по електронній пошті, за умови, що оригінали юридично важливої кореспонденції і документації повинні передаватися визнаною в Україні кур'єрською службою або вручатися особисто. Будь-яке таке повідомлення повинно бути адресовано одержувачу на його адресу, що вказана нижче, або за іншою адресою, яка може час від часу повідомлятися в письмовій формі одержувачем відправнику як адреса одержувача. Для доказу вручення повідомлення або документа буде достатнім довести, що доставка була здійснена особисто або що конверт, що містить повідомлення або документ, мав вірно вказану адресу і був відправлений (відповідно до вимог даного пункту, і всі поштові витрати були повністю оплачені), або що повідомлення електронною поштою було відправлено на адресу електронної пошти відповідної сторони. Адреса, згадана для обміну повідомленнями, така: Адреса Банку: вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094, Україна Електронна пошта: help@pb.ua, адреса Позичальника: АДРЕСА_2. Електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_1.
Відповідно до п.п.1.1-1.3 договору Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати Позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А.1 цього Договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 цього Договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у третьому абзаці п. 2.1.2 цього Договору, в обмін на зобов'язання Позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим Договором терміни.
Невідновлювальна кредитна лінія (кредит) надається Банком для здійснення Позичальником платежів, пов'язаних з його господарською діяльністю, шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника з подальшим перерахуванням на адресу одержувачів.
Термін повернення кредиту зазначений у п. А.3 цього Договору. Зазначений термін може бути змінений згідно з п.п. А.10, 2.3.2, 2.4.1 цього Договору.
Усі істотні умови кредитування наведені у Розділі А цього Договору - «Істотні умови кредитування».
Відповідно до п.п.2.1.1, 2.1.2 договору Банк зобов'язується:
- відкрити для обслуговування кредиту рахунки, зазначені у п. А.4 цього Договору;
- надати кредит шляхом перерахування кредитних коштів на підставі розрахункових документів Позичальника на цілі, відмінні від сплати страхових платежів, у межах суми, обумовленої п. 1.1 цього Договору, а також за умови виконання Позичальником зобов'язань, передбачених п. 2.2.1, 2.2.12 цього Договору.
Для отримання кредиту Позичальник зобов'язується не пізніше дати отримання кредиту, що планується, надати до Банку попередню вимогу в довільній формі із зазначенням суми кредиту та терміну його надання.
Зобов'язання з видачі кредиту або його частини згідно з умовами цього Договору виникають у Банку зі дня надання Позичальником розрахункових документів на використання кредиту у межах зазначених у них сум у порядку, передбаченому п.2.4.2 та з урахуванням п.1.1 цього Договору. Зобов'язання з видачі кредиту або його частини на сплату страхових платежів виникають у Банку у випадку непред'явлення Позичальником документів, що підтверджують сплату страхових платежів в за рахунок інших джерел.
Згідно з п.п.2.2.1-.2.2.3 договору Позичальник зобов'язується:
- використовувати кредит на цілі та у порядку, передбаченому п. 1.1 цього Договору;
- сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п. 4.1, 4.3 цього Договору;
- повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.2.16, 2.2.17, 2.3.2 цього Договору;
Відповідно до п.4.1 договору за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 1.2, 2.2.3,2.2.16, 2.2.17, 2.3.2, 2.4.1 цього Договору Позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п.п. А.6, А.6.1 цього Договору.
У випадку встановлення Банком у порядку, передбаченому п. 2.3.12 цього Договору, зменшеної процентної ставки, умови цього пункту вважаються скасованими з дати встановлення зменшеної процентної ставки.
Згідно з п.п.6.1,6.2 договору цей Договір вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами. Цей Договір набуває чинності з моменту його підписання Сторонами та діє до повного виконання зобов'язань.
Додатком №1 до кредитного договору №2380122064-КД-1 від 03.11.2021 є графік зменшення поточного ліміту.
Також господарським судом встановлено, що 04.11.2021 на поточний рахунок відповідача позивачем перераховано кредитні кошти в розмірі 400 000 грн., про що в матеріалах справи наявна відповідна виписка по рахунку НОМЕР_1 .
В свою чергу наявні у справі виписки з рахунків за період з 03.11.2021 по 06.11.2024 свідчать, що відповідачем здійснено повернення кредиту на загальну суму 44 664,83 грн., а нараховані проценти за користування кредитом після 03.02.2022 не погашались.
Висновки суду
Відповідно до ст.509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу.
У п.1 ч.2 ст.11 ЦК України встановлено, що однією із підстав виникнення цивільних прав та обов'язків є договір, який в силу вимог ч.1 ст.629 ЦК України є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч.2 ст.345 ГК України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.
Згідно з ч.1, ч.2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Як вище встановлено господарським судом, між позивачем та відповідачем укладено кредитний договір №2380122064-КД-1 від 03.11.2021, за умовами якого позивачем надано відповідачу кредит у вигляді не відновлювальної кредитної лінії в формі одноразового надання повної суми кредитного ліміту, який становить 400 000 грн. на ремонт магазину, купівлю обладнання, із терміном повернення 02.11.2023 згідно графіку зменшення поточного ліміту.
Відповідно до ч.1 ст.527 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Отже, за кредитним договором обов'язку позикодавця (кредитодавця) передати позичальнику грошові кошти кореспондує обов'язок позичальника повернути позикодавцю (кредитодавцю) грошові кошти або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості (при наданні позики), а також сплатити проценти, якщо це передбачено договором.
З огляду на наведене, кредитний договір вважається виконаними в момент повернення позичальником грошових коштів такої ж кількості речей того ж роду та такої ж якості (при наданні позики), а також сплати процентів, якщо це передбачено договором.
За умовами ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Умовою виконання зобов'язання є строк (термін) його виконання. Дотримання строку виконання є одним із критеріїв належного виконання зобов'язання, оскільки прострочення є одним із проявів порушення зобов'язання. Строк (термін) виконання зобов'язання за загальним правилом, узгоджується сторонами в договорі.
Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 у справі №910/4518/16 викладено висновок, що за змістом "користування кредитом" - це можливість позичальника за плату правомірно не повертати кредитору борг (кредит) протягом певного періоду часу, погодженого сторонами кредитного договору. Проценти відповідно до ст. 1048 Цивільного кодексу України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за "користування кредитом" (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу).
При цьому, надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачає ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України). Саме за це благо - можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу - позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до ст. 1048 Цивільного кодексу України.
Уклавши договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно "користуватися кредитом", натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за "користування кредитом") за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.
Разом з цим, зі спливом строку кредитування чи пред'явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред'явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до ст. 1048 Цивільного кодексу України.
Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду від 30.05.2023 у справі № 911/3728/20.
Як вище встановлено господарським судом відповідачем неналежним чином виконувались зобов'язання перед позивачем за кредитним договором №2380122064-КД-1 від 03.11.2021 щодо повного та своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків.
Згідно з розрахунком позивача заборгованість відповідача за кредитним договором станом на 04.11.2024 становить:
- заборгованість за тілом кредиту у розмірі 355335,17 грн,
- заборгованість за відсотками у розмірі 81865, 27 грн.
Відповідно до ч.1 ст.74 ГПК кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
У ст.76 ГПК України встановлено, що належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Згідно ст. 77 ГПК України обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Докази, одержані з порушенням закону, судом не приймаються.
Статтею 86 ГПК України встановлено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Матеріали справи не містять та до суду не надано доказів погашення відповідачем встановленої вище господарським судом заборгованості відповідача кредитним договором №2380122064-КД-1 від 03.11.2021 з повернення кредиту та сплати процентів.
За таких обставин, дослідивши наявні матеріали справи, господарський суд дійшов висновку про обґрунтованість і правомірність позовних вимог, а отже, і їх задоволення
Відповідно до ст.129 ГПК України судові витрати позивача по сплаті судового збору покладаються на відповідача.
Керуючись ст. ст. 129, 232, 233, 236-238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд
1.Позов Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" задовольнити.
2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Бойко Світлани Леонідівни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за тілом кредиту у розмірі 355 335 (триста п'ятдесят п'ять тисяч триста тридцять п'ять) грн. 17 коп., заборгованість за відсотками у розмірі 81 865 (вісімдесят одна тисяча вісімсот шістдесят п'ять) грн. 27 коп. та витрати по сплаті судового збору у розмірі 5 246 (п'ять тисяч двісті сорок шість) грн. 40 коп.
Рішення господарського суду набирає законної сили в порядку ст.241 Господарського процесуального кодексу України і може бути оскаржено в апеляційному порядку до Південно-західного апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 20 днів з дня складання повного рішення.
Повне рішення складено 10.03.2025.
Суддя Г.Є. Смелянець