07 березня 2025 року Справа № 915/748/24
м. Миколаїв
Господарський суд Миколаївської області у складі судді Олейняш Е.М. при секретарі судового засідання Артьомові І.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні справу
за позовом Акціонерного товариства "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК", вул. Чикаленка Євгена, буд. 42/4, м. Київ, 01024 (код ЄДРПОУ 14361575)
електронна пошта: CA_electroniccourt@credit_agricole.ua
представник позивача: Купенко Максим Сергійович
електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_1
до відповідача Приватного підприємства "ФОРТУНА СВІТ", вул. Кірова, буд. 238, м. Миколаїв, Миколаївська обл., 54031 (код ЄДРПОУ 38525188)
електронна пошта: fortuna.svit@ukr.net
до відповідача ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 )
електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_2
до відповідача ОСОБА_2 , АДРЕСА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 )
електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_2
про стягнення коштів у сумі 2 259 935, 22 грн.
за участю представників сторін :
від позивача: Купенко М.С.
від відповідача Приватного підприємства "ФОРТУНА СВІТ": не з'явився
від відповідача ОСОБА_1 : не з'явився
від відповідача ОСОБА_2 : не з'явився
До Господарського суду Миколаївської області звернулось Акціонерне товариство "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" з позовною заявою, в якій просить суд стягнути солідарно з Приватного підприємства "ФОРТУНА СВІТ", ОСОБА_1 , ОСОБА_2 заборгованість за договором про надання банківських послуг № 17/3315675 від 02.11.2018, яка станом на 10.06.2024 складає 2 259 935, 22 грн., з яких:
- 1 770 089, 81 грн. - прострочена заборгованість;
- 6 045, 39 грн. - нараховані проценти;
- 483 700, 11 грн. - прострочені проценти.
Позивач просить суд судові витрати покласти на відповідачів.
І. ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ.
Ухвалою Господарського суду Миколаївської області від 01.07.2024 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі за правилами загального позовного провадження. Призначено підготовче засідання на 29.08.2024.
Підготовче засідання з розгляду даної справи, яке було призначено на 29.08.2024, не відбулось, у зв'язку з перебуванням судді Олейняш Е.М. на лікарняному.
Ухвалою Господарського суду Миколаївської області від 07.11.2024 призначено підготовче засідання на 19.11.2024.
Ухвалою Господарського суду Миколаївської області від 18.11.2024 задоволено заяву представника позивача Акціонерного товариства "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" - адвоката Купенко М.С. про участь в підготовчому засіданні в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду.
Ухвалою Господарського суду Миколаївської області від 19.11.2024 продовжено строк підготовчого провадження на 30 днів та відкладено підготовче засідання на 19.12.2024.
Ухвалою Господарського суду Миколаївської області від 02.12.2024 задоволено заяву представника позивача Акціонерного товариства "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" - адвоката Купенко М.С. про участь в підготовчому засіданні в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду.
Ухвалою Господарського суду Миколаївської області від 19.12.2024 відкладено підготовче засідання по справі на 23.01.2025.
Ухвалою Господарського суду Миколаївської області від 23.01.2025 закрито підготовче провадження у справі № 915/748/24, розгляд справи по суті призначено в судовому засіданні на 28.02.2025.
Ухвалою Господарського суду Миколаївської області від 28.02.2025, занесеною до протоколу судового засідання, відкладено ухвалення та проголошення судового рішення до 07.03.2025.
Відповідачі в судові засідання 28.02.2025, 07.03.2025 не з'явились, явку повноважного представника не забезпечили, хоча про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином в порядку ст. 120 ГПК України.
Так, ухвала Господарського суду Миколаївської області від 23.01.2025, направлена на поштові адреси відповідачів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 , повернута на адресу суду 19.02.2025 з відміткою поштової установи "адреса відсутній за вказаною адресою".
Відповідно до п. 5 ч. 6 ст. 242 ГПК України днем вручення судового рішення є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
Ухвала Господарського суду Миколаївської області від 23.01.2025 направлена до електронних кабінетів Приватного підприємства "Фортуна Світ" та представника відповідача ОСОБА_3 - адвоката Сорочана Є. В. та отримана останніми 07.02.2025.
Відповідно до п. 2 ч. 6 ст. 242 ГПК України днем вручення судового рішення є день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення до електронного кабінету особи.
Відповідно до ч. 7 ст. 242 ГПК України якщо копію судового рішення вручено представникові, вважається, що його вручено й особі, яку він представляє.
Судом також враховано, що відповідач ОСОБА_3 обізнаний про розгляд справи, оскільки 19.12.2024 на адресу суду від представника відповідача ОСОБА_3 надходило клопотання про проведення підготовчого засідання у справі № 915/748/24 за відсутності відповідача ОСОБА_2 та його представника.
Судом також враховано, що ухвала Господарського суду Миколаївської області від 01.07.2024 про відкриття провадження у справі, направлена на поштові адреси відповідачів ОСОБА_2 та ОСОБА_1 , АДРЕСА_2 , отримана останніми 15.07.2024, що підтверджується наявним у матеріалах справи повідомленнями про вручення поштових відправлень.
Отже, всі відповідачі у справі належним чином повідомлені про розгляд справи.
В рішеннях від 28.10.1998 у справі "Осман проти Сполученого королівства" та від 19.06.2001 року у справі "Креуз проти Польщі" Європейський суд з прав людини (далі - ЄСПЛ) роз'яснив, що реалізуючи пункт 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод щодо доступності правосуддя, держави-учасниці цієї Конвенції вправі встановлювати правила судової процедури, в тому числі й процесуальні заборони й обмеження, зміст яких полягає в запобіганні безладного руху в судовому процесі. Вказаними рішеннями ЄСПЛ визначено, що сторона, яка задіяна в ході судового розгляду справи, зобов'язана з розумним інтервалом часу сама цікавитися провадженням у її справі, добросовісно користуватися належними їй процесуальними правами та неухильно виконувати процесуальні обов'язки.
Сторони у розумні інтервали часу мають вживати заходів, щоб дізнатися про стан відомого їм судового провадження, та зобов'язані сумлінно користуватися наданими їм процесуальними правами (рішення Європейського суду з прав людини від 03.04.2008 у справі "Пономарьов проти України".)
В рішенні від 07.07.1989 року у справі "Юніон Аліментаріа Сандерс С. А. проти Іспанії" ЄСПЛ вказав, що заявник зобов'язаний демонструвати готовність брати участь на всіх етапах розгляду, що стосуються безпосередньо його, утримуватися від використання прийомів, які пов'язані із зволіканням у розгляді справи, а також максимально використовувати всі засоби внутрішнього законодавства для прискорення процедури слухання.
Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку про вжиття всіх належних заходів з метою повідомлення відповідачів про розгляд справи та можливість розгляду справи за відсутності відповідачів на підставі наявних в матеріалах справи доказів.
У зв'язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України, Закону України "Про правовий режим воєнного стану" Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 "Про введення воєнного стану в Україні", затвердженого Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24.02.2022 № 2102-IX, введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб.
Відповідно до Указів Президента України "Про продовження строку дії воєнного стану в Україні" від 14.03.2022 № 133/2022, від 18.04.2022 № 259/2022, від 17.05.2022 № 341/2022, від 12.08.2022 № 573/2022, від 07.11.2022 № 757/2022, від 06.02.2023 № 58/2023, від 01.05.2023 № 254/2023, від 26.07.2023 № 451/2023, від 06.11.2023 № 734/23, від 05.02.2024 № 49/2024, від 06.05.2024 №271/2024, від 23.07.2024 №469/2024, від 28.10.2024 №740/2024, № 26/2025 від 14.01.2025 у зв'язку з триваючою широкомасштабною збройною агресією Російської Федерації проти України продовжувався строк дії воєнного стану в Україні з 05 години 30 хвилин 26 березня 2022 року строком на 30 діб, з 05 години 30 хвилин 25 квітня 2022 року строком на 30 діб, з 05 години 30 хвилин 25 травня 2022 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 23 серпня 2022 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 21 листопада 2022 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 19 лютого 2023 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 20 травня 2023 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 18 серпня 2023 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 16 листопада 2023 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 14 лютого 2024 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 14 травня 2024 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 12 серпня 2024 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 10 листопада 2024 року строком на 90 діб, з 05 години 30 хвилин 8 лютого 2025 року строком на 90 діб.
Відповідно до ст. 12-2 Закону України "Про правовий режим воєнного стану" в умовах правового режиму воєнного стану суди, органи та установи системи правосуддя діють виключно на підставі, в межах повноважень та в спосіб, визначені Конституцією України та законами України.
Повноваження судів, органів та установ системи правосуддя, передбачені Конституцією України, в умовах правового режиму воєнного стану не можуть бути обмежені.
Відповідно до ст. 26 Закону України "Про правовий режим воєнного стану" правосуддя на території, на якій введено воєнний стан, здійснюється лише судами. На цій території діють суди, створені відповідно до Конституції України.
Скорочення чи прискорення будь-яких форм судочинства забороняється.
У разі неможливості здійснювати правосуддя судами, які діють на території, на якій введено воєнний стан, законами України може бути змінена територіальна підсудність судових справ, що розглядаються в цих судах, або в установленому законом порядку змінено місцезнаходження судів.
Створення надзвичайних та особливих судів не допускається.
В судовому засіданні 07.03.2025 судом відповідно до ч. 1 ст. 240 ГПК України оголошено вступну та резолютивну частини рішення.
ІІ. СТИСЛИЙ ВИКЛАД ПОЗИЦІЙ УЧАСНИКІВ ПРОЦЕСУ.
2.1. Правова позиція позивача.
Підставою позову позивачем зазначено обставини щодо неналежного виконання відповідачем Приватним підприємством "ФОРТУНА СВІТ" зобов'язань за договором про надання банківських послуг № 17/3315675 від 02.11.2018, а саме зобов'язань щодо погашення суми кредиту у порядку та строки, передбачені умовами договору, внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитом в сумі 1 770 089, 81 грн.
Крім того, за період користування кредитними коштами банком нараховано позичальнику проценти.
З метою забезпечення виконання зобов'язань позичальника ПП "ФОРТУНА СВІТ" між Банком та фізичними особами ОСОБА_1 та ОСОБА_2 було укладено договір поруки № 17/3315675 від 02.11.2018.
Враховуючи невиконання відповідачем ПП "ФОРТУНА СВІТ" зобов'язань за договором та несплату коштів на погашення заборгованості, позивач просить суд солідарно стягнути з відповідачів суму заборгованості за договором про надання банківських послуг № 17/3315675 від 02.11.2018.
Позовні вимоги обґрунтовані положеннями ст. 525, 526, 554, 610, 611, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. 20, 173-174, 230, 233 ГК України, судовою практикою та умовами договорів.
2.2. Правова позиція (заперечення) відповідачів.
Відповідачами не подано суду відповідно до ч. 1, 2, 4 ст. 161 ГПК України відзиву на позовну заяву.
Відповідно до ч. 9 ст. 165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
ІІІ. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ, ЗМІСТ СПІРНИХ ПРАВОВІДНОСИН З ПОСИЛАННЯМ НА ДОКАЗИ, НА ПІДСТАВІ ЯКИХ ВСТАНОВЛЕНІ ВІДПОВІДНІ ОБСТАВИНИ.
Розглянувши матеріали справи, керуючись принципом верховенства права, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, та враховуючи, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд встановив наступне.
3.1. Кредитний договір.
02.11.2018 між Публічним акціонерним товариством «Креді Агріколь Банк» (надалі - Банк) та Приватним підприємством «Фортуна СВІТ» (надалі - Клієнт) укладено договір про надання банківських послуг №17/3315675 від 02.11.2018.
До договору сторонами укладено додаток, а також вносились зміни шляхом укладення договорів про зміну № 1 від 11.11.2019, № 2 від 04.11.2020, № 3 від 29.10.2021.
Договір, додаток та договори про зміни підписано сторонами та скріплено печатками сторін.
Суду не подано доказів розірвання договору або визнання його недійсним.
Умовами договору сторони передбачили наступне.
У розділі 1 «Визначення термінів та понять» терміни, зазначені у договорі, наведено у наступному значенні:
- Банківська послуга - всі та/або будь-яка з послуг/дій Банку для, за наказом або на користь Клієнта відповідно до умов чинного законодавства України, банківської ліцензії Банку, а також Договору, до яких, зокрема, належить надання Банком банківського кредиту (Кредит, Кредитна лінія, Овердрафт, Гарантія), Акредитиву. Авалю;
- випадок невиконання умов - факт(и) / обставина(и) / умова(и) невиконання та/або неналежного виконання положень(ня) документа(ів) / правочину(ів), посилання на який(і) міститься одразу після цього терміну;
- генеральний ліміт - максимальна(ий) сума (розмір) Боргових зобов'язань Клієнта, встановлена(ий) Договором, до якої не входять зобов'язання Клієнта щодо оплати Банківських послуг та неустойки, відшкодування збитків. Для уникнення сумнівів, Генеральний ліміт - ліміт одночасної заборгованості Клієнта перед Банком та/або зобов'язань Банка за Гарантією/Акредитивом, Авалем на конкретну дату, а не загальна сума всіх наданих Клієнту Банківських послуг за весь період дії Договору. Сукупність Лімітів Банківських послуг, якими користується Клієнт, не має перевищувати Генеральний ліміт;
- генеральний строк - визначений Договором граничний строк (термін) для належного виконання Клієнтом всіх Боргових зобов'язань;
- заява про надання Банківської послуги - письмовий(і) документ(и), що подається(ються) Клієнтом Банку в порядку, передбаченому Договором, для цілей отримання Банківської послуги, включає кредитну заявку, заяву про зміну умов Траншу, заяву для отримання Документарних інструментів, заяву про надання Авалю, реєстр векселів, інше;
- кредит - Банківська послуга, що надається Банком без взяття на себе безумовного зобов'язання, при якій Клієнт може отримати від Банку грошові кошти на певний строк на умовах повернення та платності (проценти, комісії), в розмірі, порядку та на умовах встановлених у Договорі;
- кредитна лінія - Банківська послуга у формі Кредиту, яку Клієнт може отримати як однією сумою, так і частинами, як на відновлювальній (повторне / неодноразове отримання), так і на невідновлювальній основі;
- транш - частина Кредиту/ Кредитної лінії / Овердрафту.
Відповідно до абз. 1, 2 п. 3 договору відповідно до умов Договору Банк надає на вимогу Клієнта Банківську послугу, а Клієнт приймає Банківську послугу та зобов'язується належним чином виконувати зобов'язання, що встановлені в Договорі відносно такої Банківської послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату послуг Банку.
Умови надання Банківських послуг, в тому числі, але невиключно Ліміт Банківської послуги, Дата припинення чинності Лімітом Банківської послуги, розмір процентної ставки за користування Кредитом, перелік та розмір комісійних винагород Банку, тощо, визначаються в Договорі, в тому числі шляхом укладення Сторонами договорів про внесення змін до нього та/або Заяв про надання Банківських послуг.
Відповідно до абз. 4 п. 3 договору належне виконання Боргових зобов'язань може забезпечуватися будь-якими видами забезпечення, що не заборонені чинним законодавством України, зокрема, але не виключно: неустойкою, порукою, гарантією, заставою (іпотекою), притриманням, завдатком тощо.
Відповідно до абз. 5 п. 3 договору ціною Договору є сума грошових коштів, яку Клієнт зобов'язаний повернути / сплатити / відшкодувати Банку згідно умов Договору, що складається з суми (розміру) Генерального ліміту та плати за Банківську послугу. У випадку визначення зобов'язань Клієнта в валюті іншій, ніж гривня, ціна Договору дорівнює гривневому еквіваленту таких зобов'язань із застосуванням Валютного курсу НБУ на відповідну(і) дату(и) визначення.
Відповідно до абз. 6 п. 3 договору строк дії Договору дорівнює Генеральному строку за умови повного виконання Боргових зобов'язань до дати закінчення Генерального строку. В разі наявності невиконаних Боргових зобов'язань в дату закінчення Генерального строку, Договір залишається чинним до дати, в яку всі Боргові зобов'язання будуть виконані в повному обсязі Договір не поширюється на зобов'язання, що виникли у Сторін до укладення ними Договору, якщо інше прямо не передбачене Договором. Закінчення строку дії Договору не звільняє Сторони від відповідальності за його порушення, що мало місце під час дії Договору.
Відповідно до абз. 7 п. 3 договору Банк здійснює надання Банківських послуг за плату, що має сплачуватися Клієнтом Банку в порядку та на умовах Договору виключно а безготівковій формі або за окремим касовим документом, оформленим Банком. Залежно від виду Банківської послуги видами плат мажуть бути проценти та/або комісійна винагорода, проте цей перелік не є вичерпним і Сторонами можуть бути погоджені інші види плат. Розмір плати може бути виражений як числом, так і формулою, яка може включати складові, що можуть час від часу змінюватися. Сторони погоджуються з тим, що вираження розміру плати у вигляді формули з такими змінними складовими цілком відповідає волі Сторін і така зміна не може розглядатися як одностороння зміна умов Договору, оскільки Сторони наперед обумовили настання або зміну своїх прав та обов'язків відповідною обставиною. Якщо плата обчислюється в процентах річних, то залежно від валюти Банківської послуги, щодо якої нараховується плата, база для нарахування плати є наступною для Банківських послуг, виражених у валюті іншій, ніж гривня, - база нарахування становить 360 днів у році, для Банківських послуг, виражених у гривнях, - база нарахування становить дійсну кількість днів у році (366 днів у високосному році, 365 днів у році іншому, ніж високосний).
Відповідно до абз. 8, 9 п. 3 договору плата за користування Банківською послугою у вигляді процентів розраховується на підставі процентної ставки. Процентна ставка може бути фіксованою та/або змінюваною. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку Договору. У разі застосування змінюваної процентної ставки, яка складається із двох частин (фіксованої маржі та Індексу), Банк самостійно, з визначеною у Договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених Договором. Банк письмово повідомляє Клієнта, поручителя та інших зобов'язаних за Договором та/або Документами забезпечення осіб про зміну процентної ставки (або пише про її змінну частину - Індекс) не пізніш як за п'ятнадцять календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. Таке письмове повідомлення про зміну процентної ставки, зокрема, може бути здійснено Банком шляхом розміщення відповідних друкованих листівок у приміщеннях підрозділів Банку та/або на сайті Банку, та/або шляхом відправлення листа / інформації електронною поштою та/або за допомогою системи «клієнт-банк». Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням Індексу встановлюється в Договорі та дозволяє точно визначити розмір процентної ставки на будь-який момент часу протягом строку дії Договору.
Плата у вигляді процентів має здійснюватись в валюті Банківської послуги, відносно якої вони розраховуються. Розрахунок процентів здійснюється на щоденній основі. Проценти нараховуються та розраховуються за процентною ставкою, визначеною для відповідної Банківської послуги, протягом строку, що обчислюється днями та дорівнює кількості днів від дати надання Банківської послуги, включаючи день надання, до дати виконання Клієнтом всіх зобов'язань щодо такої Банківської послуги, не включаючи останній день такого виконання. Проценти мають бути сплачені Клієнтом Банку до закінчення Генерального строку в порядку, визначеному Договором. Протягом строку дії Договору розмір процентної ставки (в тому числі змінюваної процентної ставки) може становити будь-яке числове значення в межах від 0,000001% до 50,01 % річних. У випадку порушення Клієнтом будь-яких платіжних (грошових) зобов'язань за Договором (в тому числі, строків / термінів повернення Кредиту), плата у вигляді процентів за користування Банківською послугою продовжує нараховуватись та підлягає сплаті у розмірі, визначеному цим Договором для відповідної Банківської послуги.
Відповідно до абз. 10 п. 3 договору проценти нараховуються в останній Банківський день кожного календарного місяця (далі - місяць нарахування) на суму фактичної заборгованості Клієнта за Банківською послугою на щоденній основі протягом місяця нарахування і підлягають сплаті Клієнтом Банку протягом перших п'яти днів місяця, наступного за місяцем нарахування. За обставини, що Клієнт здійснює дострокове виконання Боргових зобов'язань щодо Банківської послуги згідно п. 8 Договору в повному обсязі або на вимогу Банку (як в повному обсязі, так і в частині), проценти мають бути сплачені Клієнтом Банку одночасно з таким виконанням (на дату здійснення такого виконання). За обставини, що Клієнт здійснює дострокове виконання Боргових зобов'язань щодо Банківської послуги згідно п. 8 Договору в частині, проценти мають бути сплачені Клієнтом Банку на вибір Клієнта: в чергову дату сплати процентів або одночасно з таким виконанням (на день здійснення такого виконання). За обставини, що Дата припинення чинності Лімітом Банківської послуги настає раніше, ніж останній Банківський день місяця, проценти щодо такої Банківської послуги протягом такого місяця нараховуються та сплачуються Клієнтом Банку в таку Дату припинення чинності Лімітом Банківської послуги.
Відповідно до абз. 1 п. 4 договору Банк здійснює надання кожної Банківської послуги Клієнту відповідно до Заяви про надання Банківської послуги, яка кожного разу надається Клієнтом Банку в письмовому вигляді. Термін подачі Заяви про надання Банківської послуги та кількість її примірників визначаються Сторонами в Договорі.
Відповідно до абз. 1 п. 7 договору Банк зобов'язується надати Банківську послугу Клієнту відповідно до положень Договору за умови погодження (прийняття до) виконання Заяви про надання Банківської послуги.
Відповідно до абз. 1 п. 8 договору Клієнт має право на отримання Банківської послуги виключно в порядку та на умовах зазначених в Договорі.
Відповідно до абз. 6 п. 10 договору у разі, якщо контрагентами Банку за Договором виступають декілька осіб, то разом з укладенням Договору кожен з Клієнтів погоджується та надає свою згоду виступати солідарним боржником та нести солідарну відповідальність перед Банком за повне, своєчасне та належне виконання кожним з Клієнтів Боргових зобов'язань. Це означає, що Банк може звернутися з вимогою про виконання Борговій зобов'язань як до будь-якого Клієнта, так і до всіх Клієнтів одночасно; з вимогою про виконання Боргових зобов'язань як в повному обсязі, так і в частині. Виконання Клієнтом частини Боргових зобов'язань не позбавляє Банк права звернутися до Клієнта з вимогою про виконання інших(ої) частин(и) Боргових зобов'язань. Банк приймає виконання Боргових зобов'язань як строкових, так і дострокових, від будь-кого з Клієнтів.
Відповідно до абз. 1 п. 13 договору взаємні права і обов'язки Банку та Клієнта виникають з моменту підписання Сторонами Договору. Договір є Дійсним до припинення всіх Боргових зобов'язань шляхом їх повного виконання.
Відповідно до п.п. 14.1 п. 14 договору «Умови надання кредитної лінії» сторонами передбачено наступне, зокрема:
- вид Банкірської послуги: Кредитна лінія відновлювальна;
- ліміт Банківської послуги: залежно від періоду Ліміт Банківської послуги становить:
по 31.08.2019 р. - 1 000 000,00;
з 01.09.2019 р. по 30.09.2019 р. - 667 000, 00;
з 01.10.2019 р. по 31.10.2019 р. - 333 000, 00;
з 01.11.2019 р. - 0,00;
- валюта Банківської послуги: UAH;
- цільове призначення Банківської послуги: поповнення обігових коштів;
- дата набрання чинності Лімітом Банківської послуги: 02.11.2018 р. включно;
- дата припинення чинності Лімітом Банківської послуги: 31.10.2019 р. включно;
- мінімальна сума Траншу: UAH 200 000,00 (або еквівалент в іншій валюті, виходячи із Валютного курсу НБУ);
- порядок (графік повернення (погашення) Банківської послуги: до Дати припинення чинності Лімітом Банківської послуги, з врахуванням зниження розміру Ліміту Банківської послуги;
- тип і розмір процентної ставки: фіксована, 18,0 % річних.
Відповідно до п. 16 договору в день укладення Договору, але в будь-якому випадку до моменту отримання Банківської послуги за Договором вперше, Клієнт має укласти / забезпечити укладення третьою особою наступних документів забезпечення, зокрема такого виду та предмету Документів забезпечення як порука, боржниками за документами забезпечення якої є ОСОБА_1 та ОСОБА_2 .
Відповідно до п. 17 договору «Розмір і строк основного зобов'язання» генеральний ліміт становить - UAH 5 000 000,00; генеральний строк - до 01.11.2024 р. включно.
11.11.2019 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (Банк) та ПП «ФОРТУНА СВІТ» (Клієнт) укладено договір про зміну № 1 від 11.11.2019 до договору про надання банківських послуг № 17/3315675 від 02.11.2018, відповідно до п. 2 якого, зокрема, внесено зміни та абз. 1, 4 підпункту "Проценти" п. 3 основного договору погоджено в наступній редакції:
«Плата за користування Банківською послугою у вигляді процентів розраховується на підставі процентної ставки. Процентна ставка може бути фіксованою та/або змінюваною. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку Договору.
Плата у вигляді процентів має здійснюватись в валюті Банківської послуги, відносно якої вони розраховуються. Розрахунок процентів здійснюється на щоденній основі. Проценти нараховуються та розраховуються за процентною ставкою, визначеною для відповідної Банківської послуги, протягом строку, що обчислюється днями та дорівнює кількості днів від дати надання Банківської послуги, включаючи день надання, до дати виконання Клієнтом всіх зобов'язань щодо такої Банківської послуги, не включаючи останній день такого виконання. Проценти мають бути сплачені Клієнтом Банку до закінчення Генерального строку в порядку, визначеному Договором. Протягом строку дії Договору розмір процентної ставки (в тому числі змінюваної процентної ставки) може становити будь-яке числове значення в межах від 0,000001% до 50,01% річних. У випадку порушення Клієнтом будь-яких платіжних (грошових) зобов'язань за Договором (в тому числі, строків/термінів повернення Кредиту), плата у вигляді процентів за користування Банківською послугою продовжує нараховуватись та підлягає сплаті у розмірі, визначеному цим Договором для відповідної Банківської послуги. При настанні терміну погашення суми Кредиту або Дати припинення чинності Лімітом Банківської послуги чи завершення Генерального строку, проценти за користування Кредитом, що не був погашений вчасно, залишаються/застосовуються в розмірі, передбаченому в Договорі».
Договором про зміни № 1 від 11.11.2019 сторони погодили дату припинення чинності Лімітом Банківської послуги: 31.10.2020 р. включно; тип і розмір процентної ставки: фіксована, 19,0 % річних.
04.11.2020 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (Банк) та ПП «ФОРТУНА СВІТ» (Клієнт) укладено договір про зміну № 2 від 04.11.2020 до договору про надання банківських послуг № 17/3315675 від 02.11.2018, відповідно до умов якого сторони погодили дату припинення чинності Лімітом Банківської послуги: 31.10.2021 р. включно; тип і розмір процентної ставки: фіксована, 11,50 % річних.
29.10.2021 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (Банк) та ПП «ФОРТУНА СВІТ» (Клієнт) укладено договір про зміну № 3 від 29.10.2021 до договору про надання банківських послуг № 17/3315675 від 02.11.2018, відповідно до умов якого сторони погодили дату припинення чинності Лімітом Банківської послуги: 31.10.2022 р. включно; тип і розмір процентної ставки: фіксована, 12,50 % річних.
Судом встановлено, що ПП «ФОРТУНА СВІТ» за період з листопада 2018 по листопад 2021 надано позивачу кредитні заявки для отримання банківської послуги згідно п. 14.1 Договору, а саме:
- кредитна заявка № 1 від 07.11.2018 на суму 1 000 000,00 грн., процентна ставка 18% річних, дата повернення траншу 31.10.2019;
- кредитна заявка № 1 від 11.11.2019 на суму 1 000 000, 00 грн., процентна ставка 19,0% річних, дата повернення траншу 31.10.2020;
- кредитна заявка № 1 від 05.11.2020 на суму 1 000 000, 00 грн., процентна ставка 11,5% річних, дата повернення траншу 31.10.2021;
- кредитна заявка № 2 від 25.05.2021 на суму 1 000 000, 00 грн., процентна ставка 11,5% річних, дата повернення траншу 31.10.2021;
- кредитна заявка № 3 від 01.07.2021 на суму 2 000 000, 00 грн., процентна ставка 11,5% річних, дата повернення траншу 31.10.2021;
- кредитна заявка № 4 від 01.11.2021 на суму 2 000 000, 00 грн., процентна ставка 12,5% річних, дата повернення траншу 31.10.2022.
Заявки підписано представниками Клієнта і Банку та скріплено печатками сторін.
Судом встановлено, що Банком за період з 05.11.2020 по 01.11.2021 перераховано ПП «ФОРТУНА СВІТ» грошові кошти у загальному розмірі 6 000 000, 00 грн., що підтверджується наявною в матеріалах справи випискою по рахунку НОМЕР_3 за період з 04.11.2020 по 10.06.2024 та наступними платіжними інструкціями:
- платіжна інструкція № 17/3315675 від 05.11.2020 на суму 1 000 000, 00 грн.;
- платіжна інструкція № 17/3315675 від 25.05.2021 на суму 1 000 000, 00 грн.;
- платіжна інструкція № 17/3315675 від 01.07.2021 на суму 2 000 000, 00 грн.;
- платіжна інструкція № 17/3315675 від 01.11.2021 на суму 2 000 000, 00 грн.
Позичальником ПП "ФОРТУНА СВІТ" частково повернуто кредитні кошти в загальній сумі 4 229 910, 19 грн., у зв'язку з чим заборгованість по кредиту (тіло кредиту) становить 1 770 089, 81 грн., що підтверджується відомістю про рух коштів по погашенню поточної та простроченої заборгованості по кредиту, банківською випискою по рахунку НОМЕР_3 за період з 04.11.2020 по 10.06.2024, в якій відображено операції з надання кредитних коштів, а також часткового повернення наданих позичальнику грошових коштів; банківською випискою по рахунку НОМЕР_4 за період з 04.11.2020 по 10.06.2024, з якої вбачається винесення 01.11.2022 на прострочку простроченої кредитної заборгованості в сумі 1 770 089, 81 грн.
Судом також встановлено, що за користування кредитними коштами Банком нараховано позичальнику ПП "ФОРТУНА СВІТ" відсотки на суму 746 339, 18 грн., з яких частково сплачено відсотків по кредиту 224 594, 78 грн. та 31 898, 89 грн. сплачено в рахунок прострочених відсотків, у зв'язку з чим підлягає до сплати 489 845, 51 грн. - відсотків, з яких:
- 483 800, 12 грн. - залишок простроченої заборгованості за відсотками;
- 6 045, 39 грн. - залишок нарахованих відсотків.
Нарахування та часткова сплата відсотків за користування кредитними коштами підтверджується банківською випискою по рахунку НОМЕР_5 за період з 04.11.2020 по 10.06.2024, відповідно до якої винесено на прострочку відсотки в сумі 483 800, 12 грн.; банківською випискою по рахунку НОМЕР_6 за період з 04.11.2020 по 10.06.2024, з якої вбачається нарахування 10.06.2024 відсотків в сумі 6 045, 39 грн.
Розрахунок заборгованості наявний в матеріалах справи. Отже, всього заборгованість позичальника перед банком становить 2 259 935, 32 грн., яка складається з:
- 1 770 089, 81 грн. - простроченої заборгованості (тіло кредиту);
- 483 800, 12 грн. - залишок простроченої заборгованості за відсотками;
- 6 045, 39 грн. - залишок нарахованих відсотків.
Суду не подано доказів погашення позичальником ПП «ФОРТУНА СВІТ» вищевказаної кредитної заборгованості, як і не спростовано наявності вищевказаної заборгованості.
3.2. Договір поруки.
02.11.2018 між ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (Банк), ОСОБА_1 (Поручитель 1) та ОСОБА_2 (Поручитель 2) укладено договір поруки № 17/1/3315675 від 02.11.2018.
Договір поруки підписано сторонами та скріплено печаткою Банку.
Умовами договору поруки сторони передбачили наступне.
Відповідно до п. 3 договору поруки в силу поруки, що виникає на підставі Договору поруки, Поручитель поручається перед Банком за повне та своєчасне виконання Боргових зобов'язань. Поручитель відповідає перед Банком за порушення Боргових зобов'язань. Банк має право у разі порушення Клієнтом Боргових зобов'язань одержати задоволення своїх вимог за рахунок майна Поручителя.
Порукою за Договором поруки забезпечуються вимоги Банку, що випливають з Договору (основне зобов'язання), а саме: відносно Боргових зобов'язань в повному обсязі, включаючи сплату основної суму боргу, процентів, неустойки (штрафів, пені), та будь-якого збільшення цієї суми, а також відшкодування витрат, пов'язаних з пред'явленням вимоги за Борговими зобов'язаннями, і збитків, завданих порушенням Боргових зобов'язань.
Порукою забезпечене виконання як дійсного зобов'язання, так і задоволення вимог, які можуть виникнути в майбутньому на підставі Договору. Поручитель також поручається за нового боржника в разі переведення боргу Клієнта на іншу особу, в тому числі в порядку правонаступництва та спадкування.
Взаємні права і обов'язки Банку та Поручителя виникають з моменту підписання Договору поруки Сторонами. Строк дії Договору поруки становить 10 років з дати укладення цього Договору поруки.
Порука за Договором поруки є дійсною протягом строку дії Договору поруки або до моменту виконання Боргових зобов'язань за Договором в повному обсязі. При частковому виконанні Боргових зобов'язань, порука зберігається в початковому обсязі.
Сторони цим прямо передбачають в Договорі поруки можливість збільшення сторонами Договору суми (розміру) Боргових зобов'язань і Поручитель цим надає свою згоду на таку зміну Боргових зобов'язань та, відповідно, збільшення розміру своєї відповідальності.
Сторони цим підтверджують, що надання Поручителем поруки здійснюється відповідно до вимог цивільного законодавства та з урахуванням вимог законодавства України щодо запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.
Договір поруки є Документом забезпечення.
Відповідно до підпункту «Повідомлення про порушення» п. 5 договору поруки у разі порушення Клієнтом Боргових зобов'язань Банк надсилає Поручителю письмове повідомлення про порушення Боргових зобов'язань (Вимога до Поручителя), в якій зазначається стислий зміст порушених Боргових зобов'язань, загальний розмір невиконаної вимоги, забезпеченої порукою за Договором поруки, та вимога до Поручителя виконати порушені Боргові зобов'язання протягом семи днів з дати отримання ним Вимоги до Поручителя.
Відповідно до підпункту «Солідарна відповідальність» п. 7 договору поруки у разі порушення Боргових зобов'язань Клієнт та Поручитель відповідають перед Банком як солідарні боржники, незалежно від того, направлена Вимога до Поручителя чи ні, та незалежно від того, чи направлена вимога до Клієнта чи ні. Поручитель відповідає перед Банком за виконання Боргових зобов'язань у тому ж обсязі, що і Клієнт, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки (штрафів, пені), відшкодування збитків. Якщо Поручителю стало відомо про порушення Боргових зобов'язань Клієнтом, Поручитель має право виконати прострочені Боргові зобов'язання у відповідному розмірі, до/без отримання відповідної Вимоги до Поручителя.
Відповідно до абз. 1 підпункту «Предмет договору» п. 11 «Зміст основного зобов'язання» договору поруки відповідно до умов Договору Банк надає на вимогу Клієнта Банківську послугу, а Клієнт приймає Банківську послугу та зобов'язується належним чином виконувати зобов'язання, що встановлені в Договорі відносно такої Банківської послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату послуг Банку.
Відповідно до підпункту «Ціна Договору» п. 11 «Зміст основного зобов'язання» договору поруки ціною Договору є сума грошових коштів, яку Клієнт зобов'язаний повернути / сплатити / відшкодувати Банку згідно умов Договору, що складається з суми (розміру) Генерального ліміту та плати за Банківську послугу. У випадку визначення зобов'язань Клієнта в валюті іншій, ніж гривня, ціна Договору дорівнює гривневому еквіваленту таких зобов'язань із застосуванням Валютного курсу НБУ на відповідну(і) дату(и) визначення.
Відповідно до підпункту «Строк дії Договору» п. 11 «Зміст основного зобов'язання» договору поруки строк дії Договору дорівнює Генеральному строку за обставини, що відсутній Випадок невиконання умов Договору. За обставини наявності Випадку невиконання умов Договору, Договір залишається чинним доти, поки всі Боргові зобов'язання не будуть виконані в повному обсязі.
Відповідно до підпункту «Проценти» п. 11 «Зміст основного зобов'язання» договору поруки плата за користування Банківською послугою у вигляді процентів розраховується на підставі процентної ставки. Процентна ставка може бути фіксованою та/або змінюваною. Порядок розрахунку та порядок сплати процентів визначаються відповідно до умов Договору. Протягом строку дії Договору розмір процентної ставки (в тому числі змінюваної процентної ставки) може становити будь-яке числове значення в межах від 0,000001 % до 50,01 % річних.
Відповідно до положень п. 11 договору поруки:
- Договір: договір про надання банківських послуг між Банком та Клієнтом № 17/3315675 від 02.11.2018 р.;
- Клієнт: Приватне підприємство «ФОРТУНА СВІТ», код згідно ЄДРПОУ 38525188, місцезнаходження Клієнта: Україна, 54031, Миколаївська обл., м. Миколаїв, Інгульський район, вул. Кірова, буд. 238;
- Генеральний ліміт UAH 5 000 000,00;
- Генеральний строк: до 01.11.2024 р. включно.
Суду не подано доказів погашення поручителями вищевказаної заборгованості, як і не спростовано факт наявності вказаної заборгованості та її розмір.
Неналежне виконання позичальником умов кредитного договору в частині повернення суми кредиту та процентів і стало підставою для звернення позивача до суду з даним позовом про стягнення з боржника та поручителів в солідарному порядку суми основного боргу (тіла кредиту) з урахуванням процентів.
ІV. ДЖЕРЕЛА ПРАВА, ЯКІ ЗАСТОСУВАВ СУД.
Враховуючи вищевикладене, на підставі ст. 11, 202, 509 ЦК України між сторонами на підставі кредитного договору та договору поруки виникли господарські зобов'язання, які в силу ст. 525, 526 ЦК України, ст. 193 ГК України мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов'язками наділені обидві сторони договору.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
4.1. Щодо стягнення основної заборгованості.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Щодо змісту поняття «користування кредитом» Велика Палата Верховного Суду в п. 76-78, 80 постанови від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16 (провадження № 12-16гс22) зазначила, що позичальник (1) отримує від банку грошові кошти, власником яких він не був, та (2) отримує можливість певний час правомірно не повертати надані грошові кошти. Натомість у позичальника виникає зобов'язання (1) повернути грошові кошти у встановлений строк та (2) сплатити визначені договором проценти за користування кредитом.
Отже, позичальник отримує «чужі» грошові кошти в борг, який зобов'язується повернути в майбутньому.
Поняття «користування кредитом», яким послуговуються скаржники, є окремим випадком «користування чужими коштами». Термін «користування чужими коштами» Велика Палата Верховного Суду розтлумачила в постанові від 10.04.2018 у справі № 910/10156/17 (пункти 34, 35, 37 відповідно).
Термін «користування чужими коштами» може використовуватися у двох значеннях. Перше - це одержання боржником (як правило, за плату) можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу. Друге значення - прострочення грошового зобов'язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх.
Отже, «користування кредитом» - це можливість позичальника за плату правомірно не повертати кредитору борг (кредит) протягом певного періоду часу, погодженого сторонами кредитного договору.
За приписами ст. 1 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні" первинним документом вважається документ, який містить відомості про господарську операцію.
Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління НБУ від 04.07.2018 № 75 (далі - Положення) (тут і далі - в редакції від 04.07.2018), встановлює основні вимоги щодо організації бухгалтерського обліку та бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України.
Відповідно до п. 1 Положення терміни вживаються в такому значенні:
- бухгалтерський облік в банках - процес виявлення, вимірювання, реєстрації, накопичення, узагальнення, зберігання та передавання інформації про операції банку зовнішнім та внутрішнім користувачам для прийняття рішень;
- клієнтські рахунки - особові рахунки, за якими обліковуються кошти клієнтів банку. До клієнтських рахунків належать кореспондентські, поточні, вкладні (депозитні) рахунки, рахунки умовного зберігання (ескроу);
- первинний документ - документ, який містить відомості про операцію;
- регістри синтетичного та аналітичного обліку операцій - носії спеціального формату (паперові, електронні) у вигляді відомостей, книг, журналів, призначені для хронологічного, систематичного або комбінованого накопичення, групування та узагальнення інформації з первинних документів, що прийняті до обліку.
У п. 42-43 Положення зазначено, що підставою для бухгалтерського обліку операцій банку є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні документи, складені в електронній формі, застосовуються в бухгалтерському обліку за умов дотримання вимог законодавства України про електронні документи та електронний документообіг.
Відповідно до п. 45, 46 Положення касовими документами оформляються операції з готівкою. Касові документи оформляються відповідно до вимог, визначених нормативно-правовими актами Національного банку України щодо організації касової роботи в банках України.
Меморіальні документи застосовуються банком для здійснення і відображення в обліку операцій банку і його клієнтів за безготівковими розрахунками відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України.
Відповідно до п. 57 Положення інформація, що міститься в прийнятих для обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов'язаних рахунках бухгалтерського обліку.
Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі.
Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного).
Відповідно до п. 59 Положення банк обов'язково має складати на паперових та/або електронних носіях такі регістри: 1) особові рахунки та виписки з них; 2) аналітичні рахунки з обліку внутрішньобанківських операцій; 3) книги реєстрації відкритих рахунків; 4) оборотно-сальдовий баланс/оборотно-сальдову відомість.
У разі складання регістрів бухгалтерського обліку в електронному вигляді банк зобов'язаний зробити їх копії на паперових носіях на вимогу учасників операції, а також органів контролю та правоохоронних органів відповідно до вимог законодавства України.
Відповідно до абз. 1 п. 60 Положення особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня.
Відповідно до п. 62 Положення виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій/електронній формі) із клієнтських рахунків обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.
Відповідно до абз. 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 3 ст. 1049 ЦК України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Відповідно до вимог ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Після настання терміну внесення чергового платежу за договором і після спливу строку кредитування зобов'язання простроченого боржника за договором не припиняється (постанова ВП ВС від 28.03.2018 по справі № 444/9519/12).
Якщо позичальник прострочив виконання зобов'язання з повернення кредиту та сплати процентів за «користування кредитом», сплив строку кредитування чи пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту не може бути підставою для невиконання такого зобов'язання (постанова ВП ВС від 05.04.2023 по справі № 910/4518/16).
4.2. Щодо вимоги про стягнення заборгованості за процентами.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Враховуючи викладене, Велика Палата Верховного Суду вважає, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання (постанова ВП ВС від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12).
В п. 81, 87, 91, 92 постанови Великої Палати Верховного Суду від 05.04.2023 у справі у справі № 910/4518/16 (провадження № 12-16гс22) Велика Палата Верховного Суду наголосила, що проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за «користування кредитом» (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу).
За таких обставин надання кредитодавцю можливості нарахування процентів відповідно до статті 1048 ЦК України поза межами строку кредитування чи після пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту вочевидь порушить баланс інтересів сторін - на позичальника буде покладений обов'язок, який при цьому не кореспондує жодному праву кредитодавця.
Отже, припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.
Вказаних вище висновків Велика Палата Верховного Суду також дійшла у постановах від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 (пункти 53, 54) та від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 (пункт 6.19). Велика Палата Верховного Суду вважає, що підстав для відступу від таких висновків немає.
Щодо можливості нарахування процентів поза межами стоку кредитування Велика Палата Верховного Суду в п. 114-116, 122-123, 128 постанови від 05.04.2023 у справі у справі № 910/4518/16 (провадження № 12-16гс22) зазначила наступне.
Сторони не можуть з посиланням на принцип свободи договору домовитись про те, що їхні відносини будуть регулюватися певною нормою закону за їхнім вибором, а не тією нормою, яка регулює їхні відносини виходячи з правової природи останніх.
Зазначене не означає, що сторони не можуть домовитися про те, що в разі прострочення повернення кредиту позичальник сплачує кредитору проценти саме як міру відповідальності, зокрема в тому ж розмірі, в якому він сплачував проценти як плату за наданий кредит, або в іншому розмірі. Водночас така домовленість за правовою природою є домовленістю про сплату процентів річних у визначеному договором розмірі на підставі статті 625 ЦК України, і цей розмір може зменшити суд (пункт 107 цієї постанови).
Тобто твердження скаржників про те, що проценти за «користування кредитом» нараховуються не лише в межах строку кредитування, а й після спливу такого строку, тобто до моменту повного фактичного повернення кредитних коштів, свідчать про помилкове розуміння скаржниками правової природи процентів, які сплачуються позичальником у випадку прострочення грошового зобов'язання. Проценти, які можуть бути нараховані поза межами строку кредитування (чи після вимоги про дострокове погашення кредиту), є мірою цивільно-правової відповідальності та сплачуються відповідно до положень статті 625 ЦК України.
Для вирішення подібних спорів важливим є тлумачення умов договорів, на яких ґрунтуються вимоги кредиторів, для з'ясування того, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування. Для цього можуть братися до уваги формулювання умов про сплату процентів, їх розміщення в структурі договору (в розділах, які регулюють правомірну чи неправомірну поведінку сторін), співвідношення з іншими положеннями про відповідальність позичальника тощо. У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).
Установивши, що умова договору передбачає нарахування процентів як міри відповідальності після закінчення строку кредитування, тобто за період прострочення виконання грошового зобов'язання, слід застосовувати як статтю 625 ЦК України, так і інше законодавство, яке регулює наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
Отже, можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).
У разі порушення виконання зобов'язання щодо повернення кредиту за період після прострочення виконання нараховуються не проценти за «користування кредитом» (стаття 1048 ЦК України), а проценти за порушення грошового зобов'язання (стаття 625 ЦК України) у розмірі, визначеному законом або договором (п. 141 постанови ВП ВС від 05.04.2023 у справі у справі № 910/4518/16).
Приписи частини другої статті 625 та частини першої статті 1048 ЦК України регулюють різні за змістом відносини, які не є взаємовиключними, кредитор після прострочення повернення кредиту може вимагати як сплати процентів за прострочення виконання грошового зобов'язання (які нараховуються за статтею 625 ЦК України як наслідок неправомірної поведінки боржника), так і сплати кредиту та процентів за наданий кредит, нарахованих до настання строку повернення кредиту (які нараховуються за статтею 1048 ЦК України як наслідок правомірної поведінки сторін) (п. 143 постанови ВП ВС від 05.04.2023 у справі у справі № 910/4518/16).
4.3. Щодо стягнення заборгованості в солідарному порядку з відповідачів.
Відповідно до ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.
Відповідно до ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку.
Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.
Порукою може забезпечуватися виконання зобов'язання частково або у повному обсязі.
Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.
Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Відповідно до ч. 1 ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.
Відповідно до ст. 555 ЦК України у разі одержання вимоги кредитора поручитель зобов'язаний повідомити про це боржника, а в разі пред'явлення до нього позову - подати клопотання про залучення боржника до участі у справі.
Якщо поручитель не повідомить боржника про вимогу кредитора і сам виконає зобов'язання, боржник має право висунути проти вимоги поручителя всі заперечення, які він мав проти вимоги кредитора.
Поручитель має право висунути проти вимоги кредитора заперечення, які міг би висунути сам боржник, за умови, що ці заперечення не пов'язані з особою боржника. Поручитель має право висунути ці заперечення також у разі, якщо боржник відмовився від них або визнав свій борг.
Відповідно до ч. 1 ст. 559 ЦК України порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання. У разі зміни зобов'язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшився обсяг відповідальності боржника, такий поручитель несе відповідальність за порушення зобов'язання боржником в обсязі, що існував до такої зміни зобов'язання.
Відповідно до ч. 4 ст. 559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку поруки, встановленого договором поруки. Якщо такий строк не встановлено, порука припиняється у разі виконання основного зобов'язання у повному обсязі або якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов'язання не пред'явить позову до поручителя. Якщо строк (термін) виконання основного зобов'язання не встановлений або встановлений моментом пред'явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня укладення договору поруки не пред'явить позову до поручителя. Для зобов'язань, виконання яких здійснюється частинами, строк поруки обчислюється окремо за кожною частиною зобов'язання, починаючи з дня закінчення строку або настання терміну виконання відповідної частини такого зобов'язання.
V. ВИСНОВКИ СУДУ.
Враховуючи вищевикладене, суд дійшов наступного висновку.
02.11.2018 між ПАТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" та Приватним підприємством «ФОРТУНА СВІТ» укладено договір про надання банківських послуг № 17/3315675 від 02.11.2018.
З метою забезпечення виконання зобов'язань за договором про надання банківських послуг 02.11.2018 між ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (Банк) та ОСОБА_1 (поручитель 1) та ОСОБА_2 (поручитель 2) укладено договір поруки № 17/1/3315675 від 02.11.2018.
Як встановлено судом вище, матеріалами справи (банківськими виписками, платіжними інструкціями) підтверджено факт виконання Банком взятих на себе зобов'язань за договором. Так, за період з 2020 по 2022 Банком на підставі кредитних заявок відповідача ПП "ФОРТУНА СВІТ" № 1 від 05.11.2020, № 2 від 25.05.2021, № 3 від 01.07.2021 та № 4 від 01.11.2021 перераховано відповідачу ПП «ФОРТУНА СВІТ» грошові кошти у розмірі 6 000 000, 00 грн. Судом також встановлено, що відповідачем (позичальником) частково погашено заборгованість за договором у розмірі 4 229 910, 19 грн., у зв'язку з чим заборгованість відповідача перед позивачем становить 1 770 089, 81 грн. (тіло кредиту).
Банківські виписки по особовому рахунку позичальника ПП "ФОРТУНА СВІТ" є належними доказами, що підтверджують факт здійснення господарських операцій між банком та позичальником, виконання банком у повному обсязі своїх зобов'язань за кредитним договором, надання відповідачу/позичальнику кредитних коштів у відповідних розмірах та невиконання останнім своїх грошових зобов'язань за зазначеним кредитним договором щодо повернення суми кредиту (тіло кредиту).
Граничним строком кредитування (генеральний строк відповідно до п. 17 договору) було 01.11.2024 включно, проте, позичальником ПП "ФОРТУНА СВІТ" в порушення умов абз. 1, 2 п. 1; п.п. «Ціна договору» п. 3; п.п. «Строк дії Договору» п. 3; абз. 1, 3, 4, 5 п. 4; п.п. «Надання Банківської послуги» п. 7; п.п. «Надання Банківської послуги» п. 8; п.п. 14.1 кредитного договору не виконано зобов'язання щодо повного погашення кредиту у порядку та строк, передбачений кредитним договором, внаслідок чого виникла заборгованість в сумі 1 770 089, 81 грн. (тіло кредиту), яка підтверджена матеріалами справи та не спростована жодними доказами відповідачами.
Отже, позовна вимога про стягнення суми заборгованості за кредитним договором в розмірі 1 770 089, 81 грн. (тіло кредиту) є обґрунтованою.
Позивачем в позовній заяві також заявлено до стягнення 6 045, 39 грн. - нарахованих процентів та 483 700, 11 грн. - прострочених процентів.
Як вказано вище, 11.11.2019 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ПП «ФОРТУНА СВІТ» укладено договір про зміну № 1 від 11.11.2019 до договору про надання банківських послуг № 17/3315675 від 02.11.2018, відповідно до п. 2 якого, зокрема, внесено зміни та абз. 1, 4 підпункту "Проценти" п. 3 основного договору викладено в новій редакції. Зокрема, сторони погодили, що у випадку порушення клієнтом будь-яких платіжних (грошових) зобов'язань за договором (в тому числі, строків/термінів повернення кредиту), плата у вигляді процентів за користування Банківською послугою продовжує нараховуватись та підлягає сплаті у розмірі, визначеному цим договором для відповідної банківської послуги. Отже, умовами договору сторони погодили нарахування та сплату позичальником процентів поза межами строку кредитування до повного погашення заборгованості.
Обов'язок позичальника з оплати відсотків за користування кредитними коштами передбачено ст. 1048 ЦК України та умовами п.п. «Плата за Банківську послугу за Договором» п. 3, п.п. «Проценти» п. 3, п.п. «Порядок нарахування і оплати процентів за користування Кредитом, крім Овердрафту та Кредиту, наданого для цілей виконання зворотної вимоги (регресу) Банку та/або здійснення платежу за Акредитивом» п. 3 договору.
Суду не подано доказів погашення нарахованих Банком відсотків відповідачем ПП «ФОРТУНА СВІТ» (позичальником), чим порушено вимоги законодавства (ст. 1048, 1054 ЦК України) та умови кредитного договору.
Відповідачами не спростовано наявність вищевказаної заборгованості за кредитним договором, як і не подано суду доказів її погашення, строк оплати якої настав.
Як вказано вище, з метою забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором, між Банком, позичальником, поручителями ОСОБА_1 та ОСОБА_2 , укладено договір поруки, відповідно до умов підпункту «Солідарна відповідальність» п. 7 якого поручителі солідарно відповідають перед Банком за виконання клієнтом зобов'язань у повному обсязі за договором, в тому числі, але не виключно, по поверненню кредиту та сплаті процентів за користування кредитом, незалежно від того, направлена вимога до поручителя чи ні.
Враховуючи підтвердження матеріалами справи факту неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, внаслідок чого виникла заборгованість, банк правомірно звернувся до суду із позовом про стягнення в солідарному порядку з позичальника та поручителів заборгованості за кредитним договором відповідно до приписів ст. 543, 553, 554 ЦК України, умов п. 3, підпункту «Солідарна відповідальність» п. 7 договору, підпункту «Ціна Договору» п. 11 договору, п. 11 договору поруки та підпункту «Солідарна відповідальність Клієнта» п. 10 договору про надання банківських послуг.
Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги підлягають задоволенню.
VІ. РОЗПОДІЛ СУДОВИХ ВИТРАТ.
Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Солідарне стягнення суми судових витрат чинним законодавством не передбачено (постанова КГС ВС від 22.10.2020 у справі № 904/4105/18).
Подібна за змістом правова позиція викладена у постановах Верховного Суду від 24.01.2018 у справі № 907/425/16, 25.09.2018 у справі № 904/5580/16, від 13.07.2020 у справі № 476/489/17 (провадження № 61-39866 св 18).
Судовий збір в розмірі 9 039, 34 грн. згідно ст. 129 ГПК України слід відшкодувати позивачу з відповідача ПП «ФОРТУНА СВІТ».
Судовий збір в розмірі 9 039, 34 грн. згідно ст. 129 ГПК України слід відшкодувати позивачу з відповідача ОСОБА_1 .
Судовий збір в розмірі 9 039, 34 грн. згідно ст. 129 ГПК України слід відшкодувати позивачу з відповідача ОСОБА_2 .
Керуючись ст. 129, 219, 233, 236-238, 240, 241, 254, 256 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Позов задовольнити.
2. Стягнути солідарно з відповідача Приватного підприємства "ФОРТУНА СВІТ", вул. Кірова, буд. 238, м. Миколаїв, Миколаївська область, 54031 (код ЄДРПОУ 38525188) та відповідача ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_3 ) та відповідача ОСОБА_2 , АДРЕСА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_4 ) на користь позивача Акціонерного товариства "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК", вул. Чикаленка Євгена, буд. 42/4, м. Київ, 01024 (код ЄДРПОУ 14361575) заборгованість за Договором про надання банківських послуг № 17/3315675 від 02.11.2018, яка станом на 10.06.2024 складається з:
- 1 770 089, 81 грн. (один мільйон сімсот сімдесят тисяч вісімдесят дев'ять грн. 81 коп.) - простроченої заборгованості;
- 6 045, 39 грн. (шість тисяч сорок п'ять грн. 39 коп.) - нарахованих процентів;
- 483 700, 11 грн. (чотириста вісімдесят три тисячі сімсот грн. 11 коп.) - прострочених процентів.
3. Стягнути відповідача Приватного підприємства "ФОРТУНА СВІТ", вул. Кірова, буд. 238, м. Миколаїв, Миколаївська область, 54031 (код ЄДРПОУ 38525188) на користь позивача Акціонерного товариства "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК", вул. Чикаленка Євгена, буд. 42/4, м. Київ, 01024 (код ЄДРПОУ 14361575):
- 9 039, 34 грн. (дев'ять тисяч тридцять дев'ять грн. 34 коп.) - витрат по сплаті судового збору.
4. Стягнути відповідача ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_3 ) на користь позивача Акціонерного товариства "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК", вул. Чикаленка Євгена, буд. 42/4, м. Київ, 01024 (код ЄДРПОУ 14361575):
- 9 039, 34 грн. (дев'ять тисяч тридцять дев'ять грн. 34 коп.) - витрат по сплаті судового збору.
5. Стягнути відповідача ОСОБА_2 , АДРЕСА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_4 ) на користь позивача Акціонерного товариства "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК", вул. Чикаленка Євгена, буд. 42/4, м. Київ, 01024 (код ЄДРПОУ 14361575):
- 9 039, 34 грн. (дев'ять тисяч тридцять дев'ять грн. 34 коп.) - витрат по сплаті судового збору.
6. Накази видати позивачу після набрання рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили відповідно до ст. 241 ГПК України та може бути оскаржене в порядку та строки, передбачені ст.ст. 253, 254, 256-259 ГПК України.
Повне рішення підписано 07.03.2025
Суддя Е.М. Олейняш