Справа № 682/270/25
Провадження № 2/682/352/2025
10 березня 2025 року м. Славута
Славутський міськрайонний суд Хмельницької області у складі :
головуючої судді Зеленської В.І,
з участю секретарки судових засідань Козир О.П.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товаритсва з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором,
ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 19765,00 грн за Договором про надання фінансового кредиту № 34637-11/2023 від 25.11.2023 р, укладеним між ОСОБА_2 та ТОВ "АВАНС КРЕДИТ"; про стягнення заборгованості в розмірі 3750,00 грн за Договором про надання фінансового кредиту № 29710-01/2024 від 20.01.2024 р, укладеним між ОСОБА_2 та ТОВ "АВАНС КРЕДИТ"; про стягнення заборгованості в розмірі 15000,00 грн за Договором позики (з фіксованою процентною ставкою) № 2716984 від 20.02.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ"; про стягнення заборгованості в розмірі 11520,00 грн за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79418294 від 18.03.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ".
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 03.02.2025 цивільна справа № 682/270/25 передана на розгляд судді Зеленській В.І. (а.с.72).
Ухвалою Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 11.02.2025 відкрите провадження у справі № 682/270/25 за позовом ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором і справа призначена до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без участі сторін сторін.
Ухвалою суду від 12.02.2025 р витребувано у Славутському відділі державної реєстрації актів цивільного стану у Шепетівському районі Хмельницької області Центрального міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м. Київ) копію актового запису про шлюб №242 від 03 вересня 2022 року, з якого вбачається, що ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , одружилася з ОСОБА_4 та змінила праізвище на ОСОБА_5 (а.с.120-121).
Представник позивача в заяві до суду просить розглянути справу на підставі письмових доказів, долучених до позовної заяви.
Відповідачка ОСОБА_1 належним чином повідомлена про розгляд справи судом в спрощеному провадженні без участі сторін, відзив на позовну заяву не подала.
Дослідивши позовну заяву та письмові докази, суд приходить до наступного.
Частинами 1, 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно зі ст.205 ЦК України правочин може вчинитися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Правочин, для якого законом не встановлена обов'язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням.
Відповідно до положень ч. 1, ч.2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч. 1, ч.2 ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ч.ч. 3-6, ч.8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова Установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.
25 листопада 2023 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_2 був укладений Договір про надання фінансового кредиту № 34637-11/2023, відповідно до умов якого вона отримала кредит у розмірі 5900,00 грн в безготівковій формі у національній валюті шляхом перерахування коштів на рахунок ОСОБА_2 за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_2 (а.с.10-13). Підписання кредиту відповідачкою здійснене з використанням одноразового ідентифікатора W8509. Позичальник також вказала свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер (а.с.12 зворот).
Кредит надано на умовах строковості, зворотності, платності.
Відповідачка зобов'язалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку і на умовах, визначених Договором про надання фінансового кредиту № 34637-11/2023 (п.1.1 Договору). Мета отримання кредиту - на власні потреби. Кредит наданий строком на 360 днів. ОСОБА_2 зобов'язалася погасити кредит в останній день строку кредитування - 18.11.2024 (п.1.2 Договору).
За користування кредитом нараховуються проценти. Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюються згідно Графіком платежів, який є невідємною частиною цього Договору (п.3.1 Договору).
Вказане також стверджується Додатком № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 34637-11/2023 р (а.с.13) та Паспортом споживчого кредиту - Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит в якому зазначено, що річна процентна ставка за кредитом становить 912,50% річних (а.с.14-15). Паспорт споживчого кредиту містить електронний підпис ОСОБА_2 W8509.
З довідки № 3466_250212100855 від 12.02.2025, виданої ТОВ "Універсальні платіжні рішення", вбачається, що 25.11.2023 о 17 год 10 хв відбулось успішне перерахування коштів в сумі 5900,00 грн на картку НОМЕР_2 , номер транзакції в системі iPay.ua - 312748677, призначення платежу: Зарахування 5900 грн на картку НОМЕР_2 (а.с.94).
20 січня 2024 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_2 був укладений Договір про надання фінансового кредиту № 29710-01/2024, відповідно до умов якого ОСОБА_2 отримала кредит у розмірі 2500,00 грн в безготівковій формі у національній валюті шляхом перерахування коштів за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_2 (а.с.22-25). Підписання кредитного Договору відповідачкою здійснене з використанням одноразового ідентифікатора W0721, наданого кредитодавцем. Позичальник також вказала свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер (а.с.24 зворот).
ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" надало ОСОБА_2 фінансовий кредит в розмірі 2500,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а вона зобов'язалась повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку і на умовах, визначених Договором (п.1.1 Договору). Мета отримання кредиту - на власні потреби. Кредит наданий строком на 120 днів. Дата надання кредиту: 20.01.2024. ОСОБА_2 зобов'язана погасити кредит в останній день строку кредитування - 18.05.2024 (п.1.2 Договору).
Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюються згідно Графіком платежів, який є невідємною частиною цього Договору. Порядок нарахування платежів за прострочення ОСОБА_2 виконання (невиконання, часткове виконання) зобов'язань за цим Договором передбачено в п.5.3 (п.3.1 Договору).
Вказане також стверджується Додатком № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 29710-01/2024 від 20.01.2024 р (а.с.25) та Паспортом споживчого кредиту - Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит в якому зазначено, що річна процентна ставка за кредитом становить 912,50% річних (а.с.27-28). Паспорт споживчого кредиту містить електронний підпис ОСОБА_2 НОМЕР_3 .
17 лютого 2024 року ОСОБА_2 подала до ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" Заявку на внесення змін до Договору про надання фінансовго кредиту № 29710-01/2024 від 20.01.2024 (а.с.26).
17 лютого 2024 року на підставі вказаної Заявки, між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_2 була укладена Додаткова угода до Договору про надання фінансового кредиту № 29710-01/2024 від 20.01.2024 (а.с.26), згідно з якою сторони домовились перенести дату сплати процентів в поточному періоді за кредитом на 10 днів (п.1). Сторони домовились викласти Графік платежів в новій редакції, що викладається в Додатку № 1 до цієї Додаткової угоди (п.2). Ця Угода вступає в силу з моменту оплати ОСОБА_2 частини нарахованих процентів в загальній сумі 625,00 грн (п.3). У випадку не сплати ОСОБА_2 суми, вказаної в п.3 цієї Угоди, ця Угода втрачає свою чинність та ОСОБА_2 зобов'язаний здійснювати погашення кредиту відповідно до умов Договору про надання фінансового кредиту, який діяв до укладення цієї Угоди (п.4).
20 лютого 2024 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 був укладений Договір позики (з фіксованою процентною ставкою) № 2716984 шляхом підписання відповідачкою Кредитного договору електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора Fs67n2, надісланим їй ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" на електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_2 20.02.2024 року (а.с.37-40).
Згідно з пунктами 2.1, 2.2 Договору ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" надало ОСОБА_1 позику в сумі 4000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов'язалась повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Відповідно до п.1 Договору, ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало ОСОБА_1 у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 із використанням реквізитів електронного платіжного засобу ОСОБА_1 , а ОСОБА_1 зобов'язалась повернути ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" плату (проценти) від суми позики. Сума позики 4000,00 грн (п.2.1 Договору). Строк позики (строк договору) - 30 днів (п.2.2 Договору). Процентна ставка (базова) фіксована 2,5%. Дата надання позики - 20.02.2024; дата повернення позики (останній день) - 21.03.2024; денна процентна ставка (застосовується у відповідності до умов Програми лояльності протягом первісного строку кредитування) - 2,50%; процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день (не застосовується в період воєнного стану у період існування такого обмеження) - 2,70%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка - 90465,48%. (п.2.4 Договору). Орієнтовна загальна варість позики 7000,00 грн (п.2.4 Договору).
ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" надало ОСОБА_1 детальний перелік складових загальної вартості кредиту у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх супровідних послуг кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що зазначена у Додатку № 1 до Договору, який є його невід'ємною частиною (п.3 Договору). Сторони відповідно до ст. 1048 ЦК України домовились про те, що у випадку невиконання ОСОБА_1 свого обов'язку із повернення позики в останній день строку користування позикою, ОСОБА_1 отримує право користування кредитом без застосування по відношенню до неї штрафних санкцій (у тому числі процентної ставки за понадстрокове користування позикою) протягом 90 календарних днів після спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими угодами, за які нараховуються проценти за базовою процентною ставкою, що визначена п.п.2.3 п. 2 договору. ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до спливу строку, визначеного у першому реченні цього пункту (п.4 Договору).
Договір позики № 2716984 підписаний позичальником ОСОБА_1 електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора Fs67n2 та засвідчений кредитодавцем електронним підписом ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" CLbPwQj8gp. ОСОБА_1 також вказала свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер та номер електронного платіжного засобу (банківської платіжної картки) (а.с.37-40).
Відповідно до п.4 Договору у випадку невиконання ОСОБА_1 свого обов'язку із повернення позики в останній день строку користування позикою, ОСОБА_1 отримує право користування кредитом без застосування по відношенню до ОСОБА_1 штрафних санкцій (у тому числі процентної ставки за понадстрокове користування позикою) протягом 90 календарних днів після спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими угодами, за які нараховуються проценти за базовою процентною ставкою, що визначена п.п.2.3 п. 2 договору. ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до спливу строку, визначеного у першому реченні цього пункту.
В своїй постанові від 30 вересня 2020 року у справі № 559/1605/18 Верховний Суд зазначив, що тлумачення статті 627 ЦК України свідчить, що за загальним правилом обсяг договірної відповідальності регулюється в ЦК України нормами, які мають диспозитивний характер. Тобто, сторони при укладенні конкретного виду договору можуть регулювати їх самостійно.
Відтак, з огляду на свободу договору, яка передбачена статями 6, 627 ЦК України, сторони на власний розсуд визначили строк кредитування, а також передбачили право кредитора щоденно нараховувати відсотки на залишок позики.
При цьому Договір позики (з фіксованою процентною ставкою) № 2716984 від 20.02.2024 та його умови в судовому порядку не оскаржувались, не визнавалися недійсними, а тому є такими, що відповідають волевиявленню сторін.
Відповідачкою не надано належних та допустимих доказів, які б свідчили про сплату нею заборгованості у повному розмірі чи про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку.
Сторони Договору № 2716984 від 20.02.2024 узгодили розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту (а.с.37-40), що свідчить про наявність волі відповідачки для укладення Договору на таких умовах шляхом його підписання за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Вказане також стверджується Додатком № 1 до Договору (з фіксованою процентною ставкою) № 2716984 від 20.02.2024 р (а.с.40) - Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, який містить електронний підпис одноразовий ідентифікатор ОСОБА_1 Fs67n2.
18 березня 2024 року між ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 був укладений Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79418297 шляхом підписання відповідачкою Кредитного договору електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 57006, надісланим їй ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" на електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_2 18.03.2024 року (а.с.42-45).
Згідно з пунктом 2.1, 2.2 Договору ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" надало ОСОБА_1 позику в сумі 4000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов'язалась повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Відповідно до п.1 Договору, ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало ОСОБА_1 у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_4 із використанням реквізитів електронного платіжного засобу ОСОБА_1 , а ОСОБА_1 зобов'язалась повернути ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" плату (проценти) від суми позики. Сума позики 4000,00 грн (п.2.1 Договору). Строк позики (строк договору) - 30 днів (п.2.2 Договору). Денна процентна ставка 2,5%. Дата надання позики - 18.03.2024; дата повернення позики (останній день) - 16.04.2024; процентна ставка (застосовується у відповідності до умов Програми лояльності протягом первісного строку кредитування) за день - 2,50%. Процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день (не застосовується в період воєнного стану у період існування такого обмеження) - 2,70%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка - 114432,08%. Орієнтовна загальна вартість позики - 7000,00 грн (п.2.4 Договору).
ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" надало ОСОБА_1 детальний перелік складових загальної вартості кредиту у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх супровідних послуг кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що зазначена у Додатку № 1 до Договору, який є його невід'ємною частиною (п.3 Договору). Проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дату отримання та повернення, на залишок позики, виходячи зі строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгвоаності за Договором, проте не довше 90 календарних днів після спливу первісного строку користування позикою, визначеного Договором/додатковими угодами, за які нараховуються проценти за базовою процентною ставкою, що визначена п.п.2.3 п.2 Договору. ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до спливу строку, визначеного у першому реченні цього пункту (п.4 Договору).
Договір позики № 79418294 підписаний позичальником ОСОБА_1 електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 57006, засвідчений кредитодавцем електронним підписом 81543 та електронною печаткою ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" час накладення (підтверджено електронною позначкою часу) 18.03.2024. ОСОБА_1 також вказала свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер (а.с.42-45).
Відповідно до п.4 Договору проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи зі строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів після спливу первісного строку користування позикою, визначеного Договором/додатковими угодами, за які нараховуються проценти за базовою процентною ставкою, що визначена п.п.2.3 п.2 Договору. Товариство на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до спливу строку, визначеного у першому реченні цього пункту.
В своїй постанові від 30 вересня 2020 року у справі № 559/1605/18 Верховний Суд зазначив, що тлумачення статті 627 ЦК України свідчить, що за загальним правилом обсяг договірної відповідальності регулюється в ЦК України нормами, які мають диспозитивний характер. Тобто, сторони при укладенні конкретного виду договору можуть регулювати їх самостійно.
Відтак, з огляду на свободу договору, яка передбачена статями 6, 627 ЦК України, сторони на власний розсуд визначили строк кредитування, а також передбачили право кредитора щоденно нараховувати відсотки на залишок позики.
При цьому Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79418294 від 18.03.2024 та його умови в судовому порядку не оскаржувались, не визнавалися недійсними, а тому є такими, що відповідають волевиявленню сторін.
Відповідачкою не надано належних та допустимих доказів, які б свідчили про сплату нею заборгованості у повному розмірі чи про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку.
Сторони Договору № 79418294 від 18.03.2024 узгодили розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту (а.с.42-45), що свідчить про наявність волі відповідачки для укладення такого договору на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Відповідно до Додатку №1 до Договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79418294 від 18.03.2024 р сторонами погоджено обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с.45).
Кредитні договори були укладені в електронному вигляді відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
Укладення Кредитних договорів здійснене в електронній формі в особистому кабінеті ОСОБА_6 , що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства, доступ до якої забезпечений відповідачу ОСОБА_6 через сайт або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.
У статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Встановивши, що без отримання смс-повідомлення, без здійснення входу на вебсайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, суд вважає, що укладення кредитного договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача, цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28 квітня 2021 року у справі № 234/7160/20 (провадження № 61-2903св21), від 01 листопада 2021 року у справі № 234/8084/20 (провадження № 61-2303св21).
Викладене узгоджується також з позицією Верховного Суду, викладеною у постанові від 14.06.2022 по справі № 757/40395/20-ц.
З розрахунку заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту № 34637-11/2023 від 25.11.2023 р та розрахунку заборгованості за кредитним договором 34637-11/2023 від 25.11.2023 р вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за цим кредитним договором станом на 25.07.2024 р складає 19765,00 грн з яких: 5900,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 13865,00 грн - заборгованість за відсотками (а.с.21, 103-105).
З розрахунку заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту № 29710-01/2024 від 20.01.2024 р та розрахунку заборгованості за кредитним договором 29710-01/2024 від 20.01.2024 р вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за цим кредитним договором станом на 19.09.2024 р складає 3750,00 грн з яких: 2500,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 1250,00 грн - заборгованість за процентами (а.с.34, 100-102).
З розрахунку заборгованості за Договором позики (з фіксованою процентною ставкою) № 2716984 від 20.02.2024 р вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за цим кредитним договором станом на 25.09.2024 р складає 15000,00 грн з яких: 4000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 11000,00 грн - заборгованість за відсотками (а.с.41).
З розрахунку заборгованості за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79418294 від 18.03.2024 р вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за цим кредитним договором станом на 25.09.2024 р складає 11520,00 грн з яких: 4000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 7520,00 грн - заборгованість за відсотками (а.с.46).
Відповідно до положень ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Згідно з ч.1 ст.1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Відповідно до положень ст. 1082 ЦК України боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов'язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов'язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов'язку перед клієнтом.
Згідно з правовою позицією, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 "...заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом... боржник, який не отримав повідомлення про передачу прав вимоги іншій особі, не позбавляється обов'язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору... неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов'язку погашення кредиту взагалі".
25 липня 2024 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» укладений Договір факторингу № 25072024 відповідно до якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" передало (відступило) ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» за плату права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» прийняло належні ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.16-19).
Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 25072024 від 25.07.2024 р ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» набуло право грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_7 за Кредитним договором № 34637-11/2023 від 25.11.2023 на суму 19765,00 грн з яких: 5900,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу та 13865,00 грн - заборгованість за процентами (а.с. 20).
19 вересня 2024 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» укладений Договір факторингу № 25072024 відповідно до якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" передало (відступило) ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» за плату права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» прийняло належні ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.29-32).
Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 19092024 від 19.09.2024 р ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» набуло право грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_7 за Кредитним договором № 29710-01/2024 від 20.01.2024 на суму 3750,00 грн з яких: 2500,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу та 1250,00 грн - заборгованість за процентами (а.с. 33).
14 червня 2021 року між ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» укладений Договір факторингу № 14/06/21 відповідно до якого ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало (відступило) ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» за плату права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» прийняло належні ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.47-49).
28 липня 2021 року між ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладена Додаткова угода № 2 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року (а.с.50).
13 червня 2022 року між ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладена Додаткова угода № 7 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року (а.с.51).
25 вересня 2024 року між ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладена Додаткова угода № 37 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року (а.с.56), відповідно до якого ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало (відступило) ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату права вимоги, а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" прийняло належні ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.52-53, 55).
Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 31 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за Кредитним договором № 2716984 від 20.02.2024 на суму 15000,00 грн з яких: 4000,00 грн - заборгованість по основному боргу (тіло кредиту) та 11000,00 грн - заборгованість за відсотками (а.с.54).
Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 32 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за Кредитним договором № 79418294 від 18.03.2024 на суму 11520,00 грн з яких: 4000,00 грн - заборгованість по основному боргу (тіло кредиту) та 7520,00 грн - заборгованість за відсотками (а.с.56).
Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні (крім випадків, передбачених ст.515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст. 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідачка ОСОБА_1 свої зобов'язання за Договором про надання фінансового кредиту № 34637-11/2023 від 25.11.2023 р, Договором про надання фінансового кредиту № 29710-01/2024 від 20.01.2024 р, Договором позики (з фіксованою процентною ставкою) № 2716984 від 20.02.2024 р та Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79418294 від 18.03.2024 р не виконавла, борг по тілу кредиту та відсотках не погасила, позивач у встановленому законом порядку набув право вимоги до відповідачки за Договором про надання фінансового кредиту № 34637-11/2023 від 25.11.2023 р, Договором про надання фінансового кредиту № 29710-01/2024 від 20.01.2024 р, Договором позики (з фіксованою процентною ставкою) № 2716984 від 20.02.2024 р та Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79418294 від 18.03.2024 р, тому позов підлягає задоволенню.
При зверненні з позовом до суду позивачем сплачений судовий збір в розмірі 3028,00 грн (а.с.1).
У зв'язку із задоволенням позовних вимог, враховуючи вимоги ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідачки слід стягнути в користь позивача сплачений судовий збір.
Керуючись ст.ст.12, 81, 141, 258, 259, 265, 268, 274, 279 ЦПК України, ст.ст. 207, 512, 526, 530, 549, 551, 625, 629, 633, 634, 639, 1049, 1050, 1054, 1077, 1078, 1082 Цивільного кодексу України, Законом України «Про електронну комерцію», суд
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" (код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження юридичної особи 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_6 у АТ "ТАСкомбанк"):
- заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 34637-11/2023 від 25.11.2023 р, укладеним між ОСОБА_7 та Товариством з обмеженою відповідальністю "АВАНС КРЕДИТ", в сумі 19765 грн 00 коп (девятнадцять тисяч сімсот шістдесят п'ять грн 00 коп);
- заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 29710-01/2024 від 20.01.2024 р, укладеним між ОСОБА_7 та Товариством з обмеженою відповідальністю "АВАНС КРЕДИТ", в сумі 3750 грн 00 коп (три тисячі сімсот п'ятдесят грн 00 коп);
- заборгованість за Договором позики (з фіксованою процентною ставкою) № 2716984 від 20.02.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ", в сумі 15000 грн 00 коп (п'ятнадцять тисяч грн 00 коп);
- заборгованість за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79418294 від 18.03.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ", в сумі 11520 грн 00 коп (одинадцять тисяч п'ятсот двадцять грн 00 коп).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" 3028 грн 00 коп судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення.
Сторони можуть отримати інформацію щодо даної справи в підсистемі "Електронний суд".
Головуючий суддя Зеленська В. І.