просп. Науки, 5, м. Харків, 61612, телефон/факс (057)702 10 79, inbox@lg.arbitr.gov.ua
06 березня 2025 року м. Харків Справа № 913/574/24
Провадження №17/913/574/24
За позовом Акціонерного товариства «Таскомбанк», м. Київ,
до відповідача Фізичної особи-підприємця Косогор Наталії Олександрівни , м. Рубіжне Луганської області,
про стягнення 51082,90 грн.
Суддя Господарського суду Луганської області Фонова О.С.
Без виклику представників сторін.
Обставини справи: 31.12.2024 через підсистему Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи «Електронний суд» (далі - підсистема «Електронний суд») Акціонерного товариства «Таскомбанк» (далі - АТ «Таскомбанк», Банк, позивач) звернулося до Господарського суду Луганської області з позовом до фізичної особи-підприємця Косогор Наталії Олександрівни (далі - ФОП Косогор Н.О. , Позичальник, відповідач) про стягнення заборгованості за заявою-договором № ID7808419 від 26.02.2020 у сумі 51082,90 грн, з яких: 36596,56 грн - тіло кредиту та 14486,34 грн - проценти.
Також позивач просить стягнути з відповідача сплачений судовий збір в сумі 2422,40 грн.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання відповідачем своїх зобов'язань за кредитним договором, шляхом укладення 26.02.2020 заяви-договору № ID7808419 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» в частині своєчасного погашення боргу та процентів.
Позов обґрунтовано нормами ст.ст. 525, 526, 610, 612, 629, 1048, 1049, ч. 2 ст. 1050, ст. 1054 Цивільного кодексу України, Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», ст.ст. 5-8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» та умовами заяви-договору №ID7808419 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк».
Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 31.12.2024 справу передано на розгляд судді Фоновій О.С.
Судом встановлено, що звертаючись з позовною заявою до суду позивач надав копію анкети-заяви про надання кредиту фізичній особі-підприємцю від 17.02.2020, де зазначені реєстраційні данні позичальника - фізичної особи-підприємця Косогор Наталії Олександрівни , а саме: дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації та проживання: АДРЕСА_1 , номер телефону: НОМЕР_2 , адреса електронної пошти: ІНФОРМАЦІЯ_2
У заяві-договорі № ID7808419 від 26.02.2020 наявна інформація щодо фізичної особи Косогор Наталії Олександрівни , РНОКПП НОМЕР_1 , паспорт серії НОМЕР_3 , виданий Рубіжанським МВ УМВС України в Луганській області 04.08.2010, адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .
Згідно з довідки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань станом на 10.10.2024, місцезнаходженням відповідачки - фізичної особи-підприємця Косогор Наталії Олександрівни (РНОКПП НОМЕР_1 ) є: АДРЕСА_2 . Інформація для здійснення зв'язку: НОМЕР_4 .
Ухвалою від 06.01.2024 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі № 913/574/24. Суд вирішив справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи за наявними у справі матеріалами.
Ухвалою від 06.01.2025 суд зобов'язав Міністерство соціальної політики України надати суду наступні відомості із Єдиної інформаційної бази даних про внутрішньо переміщених осіб щодо Косогор Наталії Олександрівни , дата народження - ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серії НОМЕР_3 , виданий Рубіжанським МВ УМВС України в Луганській області 04.08.2010, РНОКПП НОМЕР_1 : дані про фактичне місце проживання на дату звернення; адреса, за якою із внутрішньо переміщеною особою може вестися офіційне листування або вручення офіційної кореспонденції; адресу електронної пошти; номер телефону.
Ухвала від 06.01.2025 була отримана Міністерством соціальної політики України 07.01.2025, що підтверджується довідкою про доставку електронного листа в його електронний кабінет, яка сформована у підсистемі «Електронний суд».
Відповідно до ч. 7 ст. 176 Господарського процесуального кодексу України інформація про місце проживання (перебування) фізичної особи має бути надана протягом п'яти днів з моменту отримання відповідним органом реєстрації місця проживання та перебування особи відповідного звернення суду.
Однак, в порушення зазначеної вимоги ухвала суду від 06.01.2025, станом на 06.03.2025, залишилась Міністерством соціальної політики України не виконаною, запитуваної інформації компетентним органом суду не надано, причини невиконання ухвали суду не повідомлені.
Ухвалою від 06.01.2024 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі № 913/574/24. Суд вирішив справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи за наявними у справі матеріалами.
Проаналізувавши матеріали справи, суд дійшов висновку, що характер спірних правовідносин та предмет доказування у справі не вимагають проведення судового засідання з повідомленням сторін.
Згідно з ст. 248 ГПК України суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.
Відповідно до ч.ч.2, 5 ст. 252 ГПК України розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться. Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої із сторін про інше.
Клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін до суду не надходило.
За таких обставин, не вбачаючи підстав для розгляду даної справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) учасників справи з власної ініціативи, суд розглядає справу в порядку частини 8 статті 252 ГПК України за наявними в ній матеріалами в межах встановленого чинним процесуальним законодавством строку, без проведення судового засідання.
Відповідно до ч. 8 ст. 252 ГПК України при розгляді справи у порядку спрощеного провадження, суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення. Судові дебати не проводяться.
Згідно з частиною 4 статті 240 Господарського процесуального кодексу України у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.
Наявні матеріали справи дозволяють розглянути справу по суті.
Щодо повідомлення учасників справи.
Позивач та його представник отримали ухвалу від 06.01.2025 про відкриття провадження через підсистему «Електронний суд», що підтверджується довідками про доставку електронного листав їх електронний кабінет: 07.01.25 01:09, які сформовані у підсистемі «Електронний суд».
Щодо повідомлення відповідачки суд зазначає, що вона не скористалася наданим їй правом на судовий захист, хоча була належним чином повідомлена про розгляд справи.
Із даних системи «Діловодства спеціалізованого суду» вбачається, що наразі електронний кабінет відповідачкою в Єдиній судовій інформаційно-телекомунікаційній системі не зареєстровано.
Судом з'ясовано, що відповідно до відповіді з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань станом на 13.01.2025, місцезнаходженням відповідачки - фізичної особи-підприємця Косогор Наталії Олександрівни (РНОКПП НОМЕР_1 ) є: АДРЕСА_2 . Інформація для здійснення зв'язку: НОМЕР_4 .
Суд враховує, що Указом Президента України від 24.02.2022 №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», у зв'язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України, Закону України «Про правовий режим воєнного стану» введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб.
В подальшому строк дії воєнного стану в Україні згідно з Указом Президента №133/2022 від 14.03.2022 продовжено з 05 години 30 хвилин 26.03.2022 строком на 30 діб, згідно з Указом Президента №259/2022 від 18.04.2022 продовжено з 05 години 30 хвилин 25.04.2022 строком на 30 діб, згідно з Указом Президента №341/2022 від 17.05.2022 продовжено з 05 години 30 хвилин 25.05.2022 строком на 90 діб, згідно з Указом Президента України №757/2022 від 07.11.2022 продовжено з 05 години 30 хвилин 21.11.2022 строком на 90 діб, згідно з Указом Президента України №58/2023 від 06.02.2023 продовжено з 05 години 30 хвилин 19.02.2023 строком на 90 діб, згідно з Указом Президента України №254/2023 від 01.05.2023 продовжено з 05 години 30 хвилин 20.05.2023 строком на 90 діб, згідно з Указом Президента України №451/2023 від 26.07.2023 продовжено з 05 години 30 хвилин 18.08.2023 строком на 90 діб, згідно з Указом Президента України від 06.11.2023 №10211 продовжено з 05 години 30 хвилин 16.11.2023 строком на 90 діб, згідно з Указом Президента України від 05.02.2024 №49/2024 продовжено з 05 години 30 хвилин 14.02.2024 строком на 90 діб, згідно з Указом Президента України від 06.05.2024 №271/2024 продовжено з 05 години 30 хвилин 14.05.2024 строком на 90 діб, згідно з Указом Президента України від 23.07.2024 №469/2024 продовжено з 05 години 30 хвилин 12.08.2024 строком на 90 діб, згідно з Указом Президента України від 28.10.2024 № 740/2024 продовжено з 05 години 30 хвилин 10.11.2024 строком на 90 діб.
Указом Президента України від 14.01.2025 №26/2025 останній раз строк дії воєнного стану в Україні продовжено з 05 години 30 хвилин 08.02.2025 строком на 90 діб, тобто до 09.05.2025.
За інформацією Акціонерного товариства «Укрпошта», розміщеній на офіційному веб-сайті (https://offices.ukrposhta.ua), відділення в м. Рубіжне Сєвєродонецького району Луганської області тимчасово не функціонують, а тому пересилання поштової кореспонденції до м. Рубіжне Сєвєродонецького району Луганської області наразі є неможливим.
Вся територія Рубіжанської міської територіальної громади Сєвєродонецького району Луганської області з 13.05.2022 (UA44120090000062828) перебуває під тимчасовою окупацією військ Російської Федерації, відповідно до Розділу ІІ Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України від 22.12.2022 № 309.
Пунктом 21 розділу ХІ «Перехідні положення» Господарського процесуального кодексу України визначено, що особливості судових викликів та повідомлень, направлення копій судових рішень учасникам справи, у разі якщо адреса їх місця проживання (перебування) чи місцезнаходження знаходиться на тимчасово окупованій території України або в районі проведення антитерористичної операції, визначаються Законами України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» та «Про здійснення правосуддя та кримінального провадження у зв'язку з проведенням антитерористичної операції».
Відповідно до ст. 121 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» якщо остання відома адреса місця проживання (перебування), місцезнаходження чи місця роботи учасників справи знаходиться на тимчасово окупованій території, суд викликає або повідомляє учасників справи, які не мають електронного кабінету, про дату, час і місце першого судового засідання у справі через оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за двадцять днів до дати відповідного судового засідання.
Суд викликає або повідомляє таких учасників справи про дату, час і місце інших судових засідань чи про вчинення відповідної процесуальної дії через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання або вчинення відповідної процесуальної дії.
З опублікуванням такого оголошення відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи.
Враховуючи вищевикладене, за для забезпечення можливості участі відповідача у розгляді даної справи судом оголошення про відкриття провадження у цій справі було розміщене 07.01.2025 на офіційному веб-сайті «Судової влади України» розділ «Інші» - «Повідомлення для учасників справ які знаходяться в районі проведення антитерористичної операції та на тимчасово окупованих територіях» (з посиланням на веб-адресу відповідної ухвали суду в Єдиному державному реєстрі судових рішень).
Крім того, суд намагався повідомити відповідачку про відкриття провадження у справі №913/574/24 шляхом надіслання ухвали від 01.01.2025 на адресу електронної пошти: ІНФОРМАЦІЯ_2 , яка зазначена нею в анкеті-заявці про надання кредиту фізичній особі-підприємцю від 17.02.2020 та позивачем у позовній заяві. Проте документ повернуто (не доставлено) з повідомленням про помилку, що підтверджується довідкою про помилку доставки електронного листа до електронної скриньки відповідача через підсистему «Електронний суд»: 06.01.25.
Також суд 07.01.2025 та 31.01.2025 намагався повідомити відповідачку про розгляд справи шляхом телефонограм за номером телефону: НОМЕР_4 , який міститься в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, а також за номером телефону: НОМЕР_2 , який зазначено відповідачкою в анкеті-заявці про надання кредиту фізичній особі-підприємцю від 17.02.2020 та позивачем у позовній заяві, однак зв'язок з відповідачкою встановити не вдалось.
Враховуючи викладене суд вважає, що вичерпав всі можливі засоби повідомлення відповідачки у справі, тому вважає, що він був належним чином повідомлений про розгляд справи.
Відповідачка у встановлений судом строк відзиву із викладенням власної правової позиції до суду не надала.
Відповідно до ч. 4 ст. 13 ГПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Враховуючи вищевказане, відповідно до ч. 9 ст. 165 ГПК України справа розглядається за наявними в ній матеріалами.
Дослідивши матеріали справи, надані позивачем докази на підтвердження своїх доводів, суд встановив таке.
17.02.2020 фізичною особою-підприємцем Косогор Наталією Олександрівною , із використанням електронного цифрового підпису, підписано анкету-заяву про надання кредиту фізичній особі-підприємцю; назва продукту - кредит на розвиток бізнесу; бажана сума кредиту - 70000,00 грн; строк - 36 місяців; ціль кредитування - кредитні кошти за програмою «рефінансування», для погашення кредиту та збільшення оборотних коштів, для збільшення прибутку та виплати податків державі (а.с. 5-6).
26.02.2020 між Акціонерним товариством «Таскомбанк» (далі - АТ «Таскомбанк», Банк, позивач) та відповідачкою укладено заяву-договір № ID7808419 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» (продукт Кредит на розвиток бізнесу) (а.с. 7-8).
Заява-договір №ID11020226 від 26.02.2020 (далі - заява-договір) складена в електронній формі та підписана кваліфікованим електронним підписом відповідачки, що підтверджується відповідними протоколами електронного протоколу створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису, та відповідно до п.18.1.13 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» прирівнюється до укладання договору у письмовій формі (а.с. 9).
Відповідно до пункту 1.1. заяви-договору, за умови наявності вільних коштів банк зобов'язався надати позичальникові кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язався прийняти, належним чином використати та повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі відповідно до умов договору.
Кредит надається у формі зарахування грошових коштів у сумі кредиту на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_5 , відкритий у АТ «Таскомбанк», з цільовим використанням на поповнення обігових; придбання основних засобів; рефінансування кредиту іншого банку (пункт 1.2. заяви-договору).
У Розділі 2 заяви-договору визначено умови надання кредиту.
Розмір кредиту: 76000,00 грн (п.2.1. заяви-договору).
Підпунктом 2.3.1. Договору передбачений розмір процентної ставки за користування Кредитом: 26 % річних.
Розмір комісійної винагороди: не передбачається (пп. 2.3.2 заяви-договору).
У підпункті 2.4.1. заяви-договору визначено терміни і порядок погашення кредиту: погашення основного боргу за кредитом, сплата процентів щомісяця, починаючи з місяця наступного за місяцем укладання договору, числа в яке було укладено договір.
Погашення ануїтетного платежу здійснюється в день згідно з графіком погашення кредиту (календарного числа дати укладання договору).
У разі внесення платежу в розмірі, що перевищує плановий платіж, сума грошових коштів сплачених позичальником, зараховується банком в рахунок погашення наступного платежу та погашається в день згідно графіку, сума яка лишилася після сплати планового платежу перераховується на погашення заборгованості (тіла кредиту) позичальника за кредитом шляхом коригування останнього ануїтетного платежу.
Розмір останнього ануїтетного платежу (останніх платежів) може відрізнятися від розміру ануїтетного платежу встановленого згідно умов договору (графіку погашення кредиту) і буде становити суму фактичної заборгованості за кредитом, що залишилася після сплати позичальником всіх попередніх ануїтет них платежів.
Сторони узгодили, що графік погашення кредиту надається у додатку 1 до цього договору та доступний клієнту у системі «ТАС24 Бізнес» (пп. 2.4.4. заяви-договору).
В пункті 2.7. заяви-договору визначено, що строк кредиту: 36 місяців з дати його укладання договору.
Згідно з пунктом 3.1. заяви-договору позичальник забезпечує наявність на своєму поточному рахунку грошових коштів у сумі, необхідної для сплати щомісячних платежів згідно з графіком погашення кредиту.
Остаточне погашення за кредитом позичальник повинен здійснити не пізніше терміну, згідно з п. 2.7. цього договору (пункт 3.2. заяви-договору).
Відповідно до пункту 4.1. заяви-договору цей договір, Правила обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» та Цінові параметри продукту є кредитним договором.
Згідно з пп. 4.2.1. пункту 4.2. заяви-договору, цей договір є договором-приєднання в розумінні ст.634 Цивільного кодексу України, у зв'язку із чим, зокрема, умови договору визначаються банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті банку http://tascombank.ua/ та укладається лише шляхом приєднання до договору в цілому.
Строк дії договору встановлений в розділі 18 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» (п. 4.3. заяви-договору).
Дата підписання заяви-договору шляхом накладання електронних підписів обох сторін вважається датою укладання договору (п. 4.5. заяви-договору).
У додатку 1 до заяви-договору сторони погодили Графік погашення кредиту, згідно з яким сума щомісячного платежу за кредитом з 26.03.2020 по 26.01.2023 становить 3078,00 грн, 26.02.2023 - 3067,64 грн, платежі складаються з платежу по тілу кредиту та по відсоткам (зворот а.с. 8).
Позивач надав витяг з Правил обслуговування корпоративних клієнтів в AT «Таскомбанк». Продукт: Кредит для розвитку бізнесу (далі - Правила) (а.с. 10-12).
Згідно з п. 18.2.1.1. Правил Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати Клієнту Кредит для фінансування поточної діяльності Клієнта (поповнення оборотних коштів та придбання основних засобів), в обмін на зобов'язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом, щомісячну комісію за управління кредитом та інших винагород, право Банку на отримання яких передбачено цим розділом Правил. Розмір процентів, комісій та додаткових винагород Банку за надання Кредиту встановлюється у Цінових параметрах продукту, які розміщені на офіційному Сайті Банку та є невід'ємною частиною цих Правил (далі Цінові параметри). Банк самостійно визначає розмір Кредиту, який може бути наданий Клієнту. Істотні умови Кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, щомісячна комісія, розмір щомісячних платежів, їх кількість та дати їх здійснення) вказуються в Заяві договорі про приєднання клієнта до цих Правил (далі Заява). Клієнт приєднується до Правил шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі "ТАС24 БІЗНЕС" або через інший сервіс електронного документообігу, або іншим шляхом. Підписана Заява разом з цими Правилами та ціновими параметрами продукту, які зазначені на офіційному сайті Банку, становить кредитний договір, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.
Відповідно до п. 18.2.1.2 Правил, повернення Кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві (згідно з графіком погашення Кредиту). Банк здійснює договірне списання грошових коштів з поточного рахунку Клієнта в строки і розмірах, передбачених умовами Договору. Остаточний строк погашення заборгованості за Кредитом є дата повернення Кредиту. Сторони домовились, що згідно зі ст.ст. 212, 651 ЦКУ при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених цим розділом Правил, Банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення зобов'язання, має право змінити умови користування Кредитом, встановивши інший строк його повернення. При цьому Банк направляє Клієнту повідомлення із зазначенням дати повернення Кредиту (Банк здійснює інформування Клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку та Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет-банкінг "ТАС24 БІЗНЕС", smsповідомлення або інших)). При непогашенні заборгованості за Кредитом у строк, зазначений у повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов'язань, строком повернення Кредиту є дата останнього платежу.
Згідно з п.18.2.4.1 Правил, за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.18.2.1.1, 18.2.1.2, 18.2.1.3 договору клієнт сплачує проценти та комісію за управління кредитом у розмірі, який зазначено в цінових параметрах.
Сплата процентів за користування кредитом здійснюється з дати платежів, які зазначені у заяві (у графіку погашення кредиту). Якщо повне погашення кредиту здійснюється в дату, що відрізняється від зазначеної в цьому пункті, то останньою датою погашення комісії за управління кредитом, розрахованої від попередньої дати погашення по день фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту (п.18.2.4.3 Правил).
Розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно на суму залишку заборгованості за кредитом, за фактичну кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується (п.18.2.4.7 Правил).
Згідно з п.18.2.6 Правил, договір, а саме: обслуговування кредиту клієнта, набирає чинності з моменту підписання клієнтом заяви про приєднання до Правил надання банківських послуг та обслуговування корпоративних клієнтів, та діє до повного виконання зобов'язань сторонами за договором.
Заяву-договір було підписано відповідачкою 26.02.2020, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 25.12.2024, доданого до матеріалів справи.
На виконання умов заяви-договору позивачем 26.02.2020 перераховано на поточний рахунок позичальниці (відповідачки) № НОМЕР_5 , відкритий у АТ «Таскомбанк», кредитні кошти в розмірі 76000,00 грн, що підтверджується меморіальним ордером від 26.02.2020 № 596637715 (а.с. 13) та банківською випискою по рахунку № НОМЕР_5 відповідачки за період з 26.02.2020 по 23.12.2024 (а.с. 15).
Відповідно до Графіку погашення кредиту, що є Додатком 1 до Заяви-договору № ID7808419, сума щомісячного платежу за кредитом складає 35 платежів по 3078,00 грн та 1 платіж в сумі 3 067,64 грн, всього сума оплати за Кредитом - 110797,64 грн.
З Графіку також вбачається, що основна заборгованість за тілом кредиту сплачується таким чином:
- 26.03.2020 - 1486,22 грн;
- 26.04.2020 - 1408,65 грн;
- 26.05.2020 - 1493,04 грн;
- 26.06.2020 - 1473,61 грн;
- 26.07.2020 - 1555,14 грн;
- 26.08.2020 - 1541,37 грн;
- 26.09.2020 - 1575,89 грн;
- 26.10.2020 - 1657,29 грн;
- 26.11.2020 - 1648,20 грн;
- 26.12.2020 - 1730,00 грн;
- 26.01.2021 - 1722,53 грн;
- 26.02.2021 - 1762,35 грн;
- 26.03.2021 - 1922,61 грн;
- 26.04.2021 - 1841,93 грн;
- 26.05.2021 - 1924,41 грн;
- 26.06.2021 - 1929,03 грн;
- 26.07.2021 - 2006,45 грн;
- 26.08.2021 - 2017,08 грн;
- 26.09.2021 - 2062,23 грн;
- 26.10.2021 - 2139,60 грн;
- 26.11.2021 - 2156,22 грн;
- 26.12.2021 - 2229,49 грн;
- 26.01.2022 - 2254,34 грн;
- 26.02.2022 - 2304,80 грн;
- 26.03.2022 - 2424,37 грн;
- 26.04.2022 - 2408,81 грн;
- 26.05.2022 - 2484,23 грн;
- 26.06.2022 - 2520,06 грн;
- 26.07.2022 - 2592,58 грн;
- 26.08.2022 - 2634,45 грн;
- 26.09.2022 - 2689,60 грн;
- 26.10.2022 - 2763,98 грн;
- 26.11.2022 - 2815,41 грн;
- 26.12.2022 - 2882,75 грн;
- 26.01.2023 - 2942,90 грн;
- 26.02.2023 - 2998,38 грн, всього 76000,00 грн (зворот а.с. 8).
Відповідно до Графіку погашення кредиту сума щомісячного платежу за процентами складає:
- 26.03.2020 - 1591,78 грн;
- 26.04.2020 - 1669,35 грн;
- 26.05.2020 - 1584,96 грн;
- 26.06.2020 - 1604,39 грн;
- 26.07.2020 - 1522,86 грн;
- 26.08.2020 - 1536,63 грн;
- 26.09.2020 - 1502,11 грн;
- 26.10.2020 - 1420,71 грн;
- 26.11.2020 - 1429,80 грн;
- 26.12.2020 - 1348,00 грн;
- 26.01.2021 - 1355,47 грн;
- 26.02.2021 - 1315,65 грн;
- 26.03.2021 - 1155,39 грн;
- 26.04.2021 - 1236,07 грн;
- 26.05.2021 - 1153,59 грн;
- 26.06.2021 - 1148,97 грн;
- 26.07.2021 - 1071,55 грн;
- 26.08.2021 - 1060,92 грн;
- 26.09.2021 - 1015,77 грн;
- 26.10.2021 - 938,40 грн;
- 26.11.2021 - 921,78 грн;
- 26.12.2021 - 848,51 грн;
- 26.01.2022 - 823,66 грн;
- 26.02.2022 - 773,20 грн;
- 26.03.2022 - 653,63 грн;
- 26.04.2022 - 669,19 грн;
- 26.05.2022 - 593,77 грн;
- 26.06.2022 - 557,94 грн;
- 26.07.2022 - 485,42 грн;
- 26.08.2022 - 443,55 грн;
- 26.09.2022 - 388,40 грн;
- 26.10.2022 - 314,02 грн;
- 26.11.2022 - 262,59 грн;
- 26.12.2022 - 195,25 грн;
- 26.01.2023 - 135,10 грн;
- 26.02.2023 - 69,26 грн, всього 34797,64 грн (зворот а.с. 8).
Згідно з банківською випискою по рахунку № НОМЕР_5 за період з 26.02.2020 по 23.12.2024 відповідачка частково повернула кредит на суму 39403,44 грн та сплатила проценти за користування кредитом в сумі 28405,99 грн (а.с. 15-34).
Обґрунтовуючи вимоги позивач зазначає, що відповідачка належним чином не виконує свої зобов'язання щодо повернення кредитних коштів та просить суд стягнути з неї заборгованість за заявою-договором № ID7808419 від 26.02.2020 у сумі 51082,90 грн, з яких: 36596,56 грн - тіло кредиту та 14486,34 грн - проценти за період з 01.01.2022 по 30.06.2023.
Доказів сплати кредитної заборгованості та процентів на час прийняття рішення Позичальницею не надано.
Відповідачка не скористалася наданим їй правом на судовий захист, обставин, на які посилається позивач в обґрунтування своїх позовних вимог, не спростувала.
Встановивши фактичні обставини справи, надані позивачем докази на підтвердження своїх доводів, суд дійшов висновку про таке.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) підставами виникнення цивільних прав та обов'язків є, зокрема, договори та інші правочини.
За твердженням позивача, підставою для нарахування зазначеної заборгованості є укладений заява-договір № ID7808419 від 26.02.2020, в межах якого було встановлено кредитний ліміт, а також копією виписки по рахунку, на якому обліковується прострочена заборгованість за кредитом.
Відповідно до частини 1 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства тощо. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається (ст.ст. 525, 526 ЦК України).
Статтею 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України).
У відповідності до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Статтею 627 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
Відповідно до ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування, тощо).
Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Частиною 1 ст. 634 ЦК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов'язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору (ч. 2 ст. 634 ЦК України).
Згідно з ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 статті 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суми позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої якості.
Як встановлено статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.
Позика, надана за договором безпроцентної позики, може бути повернена позичальником достроково, якщо інше не встановлено договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Як встановлено судом, між АТ «Таскомбанк» та фізичною особою-підприємцем Косогор Наталією Олександрівною було укладено заява-договір № ID7808419 від 26.02.2020 (а.с. 7-8), яка складена в електронній формі та підписана кваліфікованим електронним підписом відповідачки, що підтверджується відповідними протоколами електронного протоколу створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису, та відповідно до п.18.1.13 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» прирівнюється до укладання договору у письмовій формі (а.с. 9).
Цей договір, Правила обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» та Цінові параметри продукту є кредитним договором (п. 4.1. заяви-договору).
Цей договір є договором-приєднання в розумінні ст.634 Цивільного кодексу України, у зв'язку із чим, зокрема, умови договору визначаються банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті банку http://tascombank.ua/ та укладається лише шляхом приєднання до договору в цілому (пп. 4.2.1. п. 4.2. заяви-договору).
На виконання умов заяви-договору позивачем 26.02.2020 перераховано відповідачці грошові кошти в сумі 76000,00 грн, що підтверджується меморіальним ордером від 26.02.2020 № 596637715 (а.с. 13) та банківською випискою по рахунку № НОМЕР_5 відповідачки за період з 26.02.2020 по 23.12.2024 (а.с. 15).
За приписами статті 1 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» первинним документом вважається документ, який містить відомості про господарську операцію.
Положенням про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України (далі - Положення), затвердженим Постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 №75, встановлені основні вимоги щодо бухгалтерського обліку та бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України.
Пунктами 41-43, 57, 60, 62 Положення передбачено, що операції, які здійснює банк, мають бути належним чином задокументовані.
Підставою для бухгалтерського обліку операцій банку є первинні документи.
Первинні документи, складені в електронній формі, застосовуються в бухгалтерському обліку за умов дотримання вимог законодавства України про електронні документи та електронний документообіг.
Первинні документи банку (паперові та електронні) залежно від виду операції та типу контрагентів класифікують, зокрема, за змістом на касові та меморіальні (для здійснення безготівкових розрахунків із банками, клієнтами, списання коштів з рахунків та внутрішньобанківських операцій).
Виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій. Інформація про стан особових рахунків клієнтів може надаватись їх власникам та органам, які мають право на отримання такої інформації згідно із законодавством України (п. 62 Положення).
При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування норм права, викладені в постановах Верховного Суду (ч.4 ст.236 ГПК України).
Верховний Суд у складі колегії суддів КГС у справі №925/636/22 від 04.05.2023 дійшов висновку: «…, виписки з особового рахунка клієнта банку (банківські виписки з рахунку позичальника) є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій (див. постанови Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 23.09.2019 у справі №910/10254/18, від 19.02.2020 у справі №910/16143/18, від 26.02.2020 у справі №911/1348/16, від 19.11.2020 у справі №910/21578/16, постанови Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 25.05.2021 у справі № 554/4300/16-ц, від 21.09.2022 у справі № 381/1647/21, від 07.12.2022 у справі № 298/825/15-ц). З огляду на це виписки по особовому рахунку (картковому рахунку) можуть бути належним доказом заборгованості щодо тіла кредиту за кредитним договором (див. подібний висновок, викладений у постановах Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 17.12.2020 у справі 278/2177/15-ц, від 22.04.2021 у справі № 712/4821/16-ц). Ураховуючи наведене, виписки з особових рахунків клієнтів є документом, який суду необхідно оцінити відповідно до вимог процесуального закону при перевірці доводів про реальне виконання кредитного договору.».
Отже, виписки по рахунках є належними доказами підтвердження видачі кредиту та наявності заборгованості.
Таким чином, позивачем доведений факт видачі фізичній особі-підприємцю Косогор Наталії Олександрівни кредиту в сумі 76000,00 грн.
Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
У п.2.4.1 заяви-договору встановлено, що погашення основного боргу за кредитом, сплата процентів - щомісяця, починаючи з місяця наступного за місяцем укладання договору, числа в яке було укладеного договір. Погашення ануїтетного платежу здійснюється в день згідно графіку погашення кредиту (календарного числа дати укладання договору).
Судом встановлено, що у п.2.7. заяви-договору сторони передбачили строк кредиту: 36 місяців з дати укладання договору.
У п. 3.1. заяви-договору сторони визначили, що позичальник забезпечує наявність на своєму поточному рахунку грошових коштів у сумі, необхідної для сплати щомісячних платежів згідно з графіком погашення кредиту.
Сторони узгодили, що остаточне погашення за кредитом позичальник повинен здійснити не пізніше терміну, згідно з п. 2.7. цього договору (пункт 3.2. заяви-договору).
У пп. 2.4.4. заяви-договору сторони узгодили, що Графік погашення кредиту надається у додатку 1 до цього договору та доступний клієнту у системі «ТАС24 Бізнес».
Отже, з огляду на дату видачі кредиту - 26.02.2020 позичальниця зобов'язана була повернути кредит у строк до 26.02.2023 (включно).
Як вбачається із наданого позивачем розрахунку відповідачкою умови заяви-договору щодо своєчасного повернення кредитних коштів не дотримані, повернуто кредит частково в сумі 39403,44 грн (13.04.2020 погашення кредиту на суму 2078,29 грн, 27.04.2020 - 1403,90 грн, 26.05.2020 - 931,27 грн, 26.06.2020 - 2113,93 грн, 27.07.2020 - 1351,69 грн, 26.08.2020 - 1134,27 грн, 28.09.2020 - 1578,25 грн, 26.10.2020 - 1658,53 грн, 26.11.2020 - 1650,72 грн, 28.12.2020 - 1732,51 грн, 26.01.2021 - 1723,96 грн, 02.03.2021 - 461,00 грн, 03.03.2021 - 1177,00 грн, 29.03.2021 - 2561,38 грн, 27.04.2021 - 1593,68 грн, 26.05.2021 - 1678,98 грн, 13.07.2021 - 1932,35 грн, 29.07.2021 - 2021,87 грн, 30.08.2021 - 2003,13 грн, 25.10.2021 - 2073,24 грн, 26.10.2021 - 2481,51 грн, 29.11.2021 - 2429,71 грн, 28.12.2021 - 1632,27 грн), заборгованість за кредитом станом на 23.12.2024 складає 36596,56 грн (а.с. зворот а.с. 13, а.с. 14).
На підтвердження того, що станом на 23.12.2024 загальний залишок заборгованості за наданим кредитом становить 36596,56 грн до матеріалів справи надано банківську виписку по рахунку № НОМЕР_5 відповідачки за період з 26.02.2020 по 23.12.2024 (а.с. 15-34).
Доказів повного або часткового повернення тіла кредиту за заявою-договором №ID11020226 від 26.02.2020 відповідачка суду не надала, доводи позивача, наведені в обґрунтування позову, не спростувала.
Таким чином, позовні вимоги про стягнення з відповідачки заборгованості по тілу кредиту за заявою-договором №ID11020226 від 26.02.2020 в сумі 36596,56 грн, судом визнаються обґрунтованими та такими, що підлягає задоволенню.
Щодо вимог про стягнення заборгованості за процентами, судом враховано таке.
У ч. 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Сторони визначили у п.2.3.1 заяви-договору, що розмір процентної ставки за користування кредитом (далі - проценти): 26,00 % річних.
У п.2.4.1 заяви-договору встановлено, що погашення основного боргу за кредитом, сплата процентів - щомісяця, починаючи з місяця наступного за місяцем укладання договору, числа в яке було укладеного договір. Погашення ануїтетного платежу здійснюється в день згідно графіку погашення кредиту (календарного числа дати укладання договору).
Судом встановлено, що у п.2.7. заяви-договору сторони передбачили строк кредиту: 36 місяців з дати укладання договору.
У п. 3.1. заяви-договору сторони визначили, що позичальник забезпечує наявність на своєму поточному рахунку грошових коштів у сумі, необхідної для сплати щомісячних платежів згідно з графіком погашення кредиту.
Сторони узгодили, що остаточне погашення за кредитом позичальник повинен здійснити не пізніше терміну, згідно з п. 2.7. цього договору (пункт 3.2. заяви-договору).
У пп. 2.4.4. заяви-договору сторони узгодили, що Графік погашення кредиту надається у додатку 1 до цього договору та доступний клієнту у системі «ТАС24 Бізнес».
Згідно з наданим позивачем розрахунком відповідачкою умови заяви-договору щодо своєчасного погашення процентів за користування кредитом відповідно до Графіку погашення кредиту за період з 26.02.2020 по 26.02.2023 не дотримані, відповідачка сплатила частково проценти за користування кредитом в сумі 28405,99 грн (26.03.2020 погашення процентів на суму 592,07 грн, 13.04.2020 - 407,64 грн, 27.04.2020 - 1699,60 грн, 26.05.2020 - 2146,73 грн, 26.06.2020 - 964,07 грн, 27.07.2020 - 1726,31 грн, 26.08.2020 - 1943,73 грн, 28.09.2020 - 1499,75 грн, 26.10.2020 - 1419,47 грн, 26.11.2020 - 1427,28 грн, 28.12.2020 - 1345,49 грн, 26.01.2021 - 1354,04 грн, 02.03.2021 - 1440,00 грн, 26.03.2021 - 512,64 грн, 29.03.2021 - 6,01 грн, 26.04.2021 - 252,79 грн, 27.04.2021 - 1231,53 грн, 26.05.2021 - 1399,02 грн, 30.06.2021 - 269,31 грн, 13.07.2021 - 876,34 грн, 26.07.2021 - 16,28 грн, 29.07.2021 - 1058,03 грн, 30.08.2021 - 1077,79 грн, 27.09.2021 - 8,96 грн, 25.10.2021 - 1000,14 грн, 26.10.2021 - 636,95 грн, 26.11.2021 - 648,29 грн, 28.12.2021 - 1445,73 грн), заборгованість за процентами за користування кредитом станом на 23.12.2024 складає 14486,34 грн за період з 28.12.2021 по 30.06.2023 (зворот а.с. 13, а.с. 14).
На підтвердження того, що станом на 23.12.2024 загальний залишок заборгованості за процентами за користування кредитом становить 14486,34 грн до матеріалів справи надано банківську виписку по рахунку № НОМЕР_5 відповідачки за період з 26.02.2020 по 23.12.2024 (а.с. 15-34).
Судом встановлено, що заяву-договір відповідачкою було підписано 26.02.2020, а враховуючи дію договору протягом 36 місяців (до 26.02.2023) та останню дату внесення платежу, згідно з Графіком - 26.03.2023, ця дата є останньою датою, коли позичальник повинен був сплатити кредитний платіж.
Судом також встановлено, що заява-договір передбачала погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами, тобто конкретно встановленою місячною сумою, яка містила частину тіла кредиту та суму відсотків за його користування.
З Графіку можна побачити загальну суму сплат по кредиту - 110797,64 грн, суму тіла кредиту - 76000,00 грн, та суму нарахованих по 26.02.2023 до сплати відсотків - 34797,64 грн.
Разом з тим, із розрахунку заборгованості за заявою-договором № ID7808419 від 26.02.2020 вбачається, що нарахування процентів здійснено позивачем поза межами строку кредитування, а саме за період з 27.02.2023 по 30.06.2023.
Суд звертає увагу, що Велика Палата Верховного Суду неодноразово зазначала про те, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України (постанови від 28.03.2018 у справі №444/9519/12 (пункти 53, 54), від 04.02.2020 у справі №912/1120/16 (пункт 6.19), від 05.04.2023 у справі №910/4518/16 (пункт 91)).
Відповідно до Графіку погашення кредиту відповідачка повинна була повернути кредит та сплатити проценти за користування коштами 26.02.2023, тому позивач з 27.02.2023 втратив право нарахування передбачених Договором процентів за користування коштами.
Крім того, суд оцінює критично розрахунок позивача, який здійснено без врахування п. 2.4.1 заяви-договору, а саме того, що в ній передбачені ануїтетні платежі, та загальна сума відсотків складає 34797,64 грн.
Разом з тим, позивачем було здійснено розрахунок відсотків за користування кредитом за діференційованою схемою погашення, тобто процентна ставка за кредитом помножувалась на залишок заборгованості, ділилась на 360 днів (згідно з п. 18.2.4.7 Правил) та помножувалась на кількість днів у місяці.
Такий порядок передбачено пунктом п. 18.2.4.7 Правил, де вказано, що розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно на суму залишку заборгованості за кредитом, за фактичну кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році.
Разом з тим, п. 2.4.1 заяви-договору передбачено інший спосіб нарахування та оплати відсотків, зокрема ануїтетні платежі. Так, встановлено, що погашення основного боргу за Кредитом, сплата процентів відбувається щомісяця, починаючи з місяця наступного за місяцем укладення Договору, числа в яке було укладено Договір. Погашення ануїтетного платежу здійснюється в день згідно Графіку погашення Кредиту (календарного числа дати укладання Договору). У разі внесення платежу в розмірі, що перевищує плановий платіж, сума грошових коштів сплачених Позичальником, зараховується Банком в рахунок погашення наступного платежу та погашається в день згідно Графіку, сума яка лишилася після сплати планового платежу перераховується на погашення заборгованості (тіла кредиту) Позичальника за кредитом шляхом коригування останнього ануїтетного платежу. Розмір останнього ануїтетного платежу (останніх платежів) може відрізнятися від розміру ануїтетного платежу встановленого згідно умов Договору (графіку погашення Кредиту) і буде становити суму фактичної заборгованості за кредитом, що залишилася після сплати Позичальником всіх попередніх ануїтетних платежів.
Згідно з п. 18.2.1.1. Правил Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати Клієнту Кредит для фінансування поточної діяльності Клієнта (поповнення оборотних коштів та придбання основних засобів), в обмін на зобов'язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом, щомісячну комісію за управління кредитом та інших винагород, право Банку на отримання яких передбачено цим розділом Правил. Розмір процентів, комісій та додаткових винагород Банку за надання Кредиту встановлюється у Цінових параметрах продукту, які розміщені на офіційному Сайті Банку та є невід'ємною частиною цих Правил (далі Цінові параметри). Банк самостійно визначає розмір Кредиту, який може бути наданий Клієнту. Істотні умови Кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, щомісячна комісія, розмір щомісячних платежів, їх кількість та дати їх здійснення) вказуються в Заяві договорі про приєднання клієнта до цих Правил (далі Заява). Клієнт приєднується до Правил шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі "ТАС24 БІЗНЕС" або через інший сервіс електронного документообігу, або іншим шляхом. Підписана Заява разом з цими Правилами та ціновими параметрами продукту, які зазначені на офіційному сайті Банку, становить кредитний договір, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.
Таким чином, з огляду на п. 18.2.1.1 Правил, у визначенні схеми погашення кредиту суд керується умовами заяви-договору, а не Правил.
Доказів зміни умов кредитного договору щодо зміни схеми погашення кредиту позивачем суду не надано.
Таким чином, враховуючи суму часткової оплати відповідачкою відсотків за кредитом, на яку посилається сам позивач, а саме 28405,99 грн, та суму за відсотками, яка повинна бути сплачена боржником відповідно до Графіку - 34797,64 грн, борг відповідачки за відсотками складає 34797,64 грн - 28405,99 грн = 6 391,65 грн.
Відповідно до ч. 1, ч. 3 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Статтею 76 ГПК України встановлено, що належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (ч. 1 ст. 77 ГПК України)
Згідно зі ст. 78 ГПК України достовірними є докази, створені (отримані) за відсутності впливу, спрямованого на формування хибного уявлення про обставини справи, які мають значення для справи.
Положеннями ст.79 ГПК України визначено, що наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування. Питання про вірогідність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.
За змістом ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Враховуючи вищевикладене, оцінивши докази у справі в їх сукупності, законодавство, що регулює спірні правовідносини, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог та про стягнення з відповідачки заборгованості за заявою-договором № ID7808419 від 26.02.2020 у сумі 42988,21 грн, з яких: 36596,56 грн - заборгованість по тілу кредиту та 6391,65 грн - заборгованість за відсотками. У задоволенні решти позову слід відмовити.
Згідно з п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України судовий збір покладається на відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог в сумі 2038,54 грн.
Керуючись п. 2 ч. 1 ст. 129, ч. 9 ст. 165, ст.ст. 232, 233, 236-238, 240, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Позов задовольнити частково.
2. Стягнути з фізичної особи-підприємця Косогор Наталії Олександрівни ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» (01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, буд. 30, код ЄДРПОУ 09806443) заборгованість по тілу кредиту в сумі 36596,56 грн та за процентами в сумі 6391,65 грн, всього 42988,21 грн, витрати зі сплати судового збору в сумі 2038,54 грн.
Видати наказ позивачу після набрання рішенням законної сили.
4. У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Відповідно до статті 241 Господарського процесуального кодексу України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене до суду апеляційної інстанції згідно з положеннями ст.256 Господарського процесуального кодексу України протягом двадцяти днів з дня складання повного тексту судового рішення.
Суддя Олена ФОНОВА
вих. №
06.03.2025
Надр. 1 прим.
1- до справи
2- позивачу АТ «ТАСКОМБАНК» (01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, буд. 30) до електронного кабінету
3- представнику позивача - адвокату Шкромида В.В. - до електронного кабінету
4- відповідачу ФОП Косогор Наталії Олександрівні ( АДРЕСА_2 ) не направляється відповідно до інформації з сайту АТ «Укрпошта»; + на адресу електронної почти: ІНФОРМАЦІЯ_2 ; + повідомлення на сайті суду
Внесено до ЄДРСР
06.03.2025
__________ Світлана АВІЛОВА