Провадження №2/447/186/25
Справа №447/2910/24
06.03.2025 Миколаївський районний суд Львівської області у складі:
головуючої судді Друзюк М.М.,
за участю секретаря судового засідання Іськів О.І.,
розглянувши цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором,-
за участі: відповідача ОСОБА_1
встановив:
Представник позивача подав до Миколаївського районного суду Львівської області позов про стягнення з відповідача заборгованості за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 10.09.2018 у розмірі 38 402,61 грн.
Свої позовні вимоги позивач мотивує тим, що новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю даного проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. З травня 2020 відеоверифікація працівником банку дистанційно, дія шеренг на точці дистанційно та селфі клієнта, спрощена процедура через УБКІ, селфі клієнта та селфі клієнта з паспортом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву, відповідачка підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають договір та зобов'язувався виконувати його умови.
Позивач зазначає, що 10.09.2018 ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг у зв'язку з чим підписав анкету заяву до договору про надання банківських послуг від 10.09.2018, на підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 35 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок спеціальним платіжним засобом є платіжна картка № НОМЕР_1 .
Станом на 27.08.2023 у відповідачки прострочення зобов'язання із сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів у зв'язку з чим вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банком 27.08.2023 направлялось повідомлення «пуш» про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте відповідачка на контакт не виходила та не вчинила жодної дії направленої на погашення заборгованості у зв'язку з чим кредит 26.09.2023 став у формі « на вимогу»
Згідно з розрахунком позивача, загальна заборгованість відповідача за невиконання умов договору станом на 25.08.2024 становить 38 402,61 грн.
Оскільки на даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов'язань і не погашає заборгованість за договором, позивач просить задовольнити позов, стягнути з відповідача вказану суму заборгованості, а також судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 3028 грн.
Процесуальні дії у справі.
Ухвалою від 14.10.2024 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін, призначено судове засідання у справі. Відповідачу надано строк для подання відзиву та заперечень.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, однак просив суд розгляд справи проводити без участі позивача та його представника, не заперечують проти заочного рішення.
На адресу суду 12.12.2024 надійшла заява від відповідача про відкладення розгляду справи .
На адресу суду 06.05.20258 надійшла заява від відповідача про відкладення розгляду справи з метою отримання правової допомоги.
Ухвалою суду від 06.02.2025 розгляд справи відкладено.
На адресу суду 05.03.2025 надійшла заява від відповідача про визнання позову, зазначив, що частково погасив заборгованість у розмірі 4 000 грн. додав скріншот з додатку.
У судовому засіданні ОСОБА_1 повідомив, що позов визнає та частково сплачує заборгованість.
За таких обставин, суд проводить розгляд справи на підставі письмових доказів відповідно до ст.223 ЦПК України.
Відповідно до вимог ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, з'ясувавши обставини, на які позивач посилається як на підставу своїх вимог, всебічно, повно, об'єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, доходить наступного висновку.
Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.
Судом встановлено, що відповідно до Анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, яку ОСОБА_1 підписав та на підставі укладеного договору отримав кредит у розмірі 35 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок спеціальним платіжним засобом є платіжна картка ОСОБА_1 . Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг Підписавши анкету - заяву відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають договір та зобов'язується виконувати його умови. Окрім того, в анкеті позичальник підтверджує, що усе листування щодо цього договору просить здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов договору (а.с.13).
Умови і правила обслуговування рахунків фізичної особи (далі Умови) затверджені рішенням Правління ПАТ «Універсал Банк» 27.11.2021 та передбачають основні положення щодо відкриття клієнту поточного рахунку та наслідки підписання клієнтом Анкети-заяви (Підрозділ 2 Розділу І Умов), права та обов'язки сторін (Підрозділ 4 Розділу І Умов), порядок здійснення дистанційного обслуговування (Підрозділ 5 Розділу І Умов), використання електронного цифрового підпису (Підрозділ 6 Розділу І Умов), порядок внесення змін до договору (Підрозділ 7 Розділу І Умов) загальні умови випуску та обслуговування Платіжних карток (Розділ ІІ Умов), випуск платіжної картки (Підрозділ 2 Розділу ІІ Умов), надання та обслуговування кредиту (Підрозділ 5 Розділу ІІ Умов)(а.с.14-26).
Згідно з паспортом споживчого кредиту Чорної картки monobank, у якому зазначено Чорної карти monobank, який споживач отримує у мобільному додатку та підписує його у електронному вигляді до підписання Договору, зазначено: інформацію та контактні дані кредитодавця (банку); інформацію про кредитного посередника; основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача; інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача; порядок повернення кредиту; додаткову інформації щодо встановленої пені, штрафів, процентної ставки, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту, інші платежі; інші важливі правові аспекти; таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача (а.с.27-31).
Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, встановлено на 100 000 грн., та погашаєте борг рівномірно протягом року , таким чином сума переплати буде складати 36,66 тис грн.., що у відсотках складає 36,66 % (а.с.31 на звороті).
Згідно з розрахунку заборгованості за кредитним договором №б/н від 10.09.2018 станом на 25.08.2024 заборгованість ОСОБА_1 становить 38 402,61 грн - заборгованість за тілом кредиту (а.с.6-12).
Норми права, які застосував суд
До спірних правовідносин, які виникли між сторонами, підлягають застосуванню норми Цивільного кодексу України (далі ЦК України).
Так, приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України)
Згідно з приписом статті 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до приписів частини 1 статті 598 ЦК України, зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Нормою статті 599 ЦК України визначено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1 статті 1049 ЦК України).
За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Застосовані судом вищенаведені норми права регулюють спірні правовідносини та визначають обсяг суб'єктивних прав та юридичних обов'язків, якими наділені сторони в цих правовідносинах.
Мотивована оцінка доказів, наданих сторонами та висновки суду за результатами позову.
Судом встановлено на підставі безпосередньо досліджених та оцінених наявних у справі доказів, що відповідачка ОСОБА_1 10.09.2018 підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг «Monobank», надану йому позивачем АТ «Універсал Банк», тим самим погодившись з тим, що ця Анкета-заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг та підтвердив, що ознайомився і отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають договір.
З підписанням ОСОБА_1 , зазначеної Анкети-заяви між ним та АТ «Універсал Банк» виникли договірні (кредитні) відносини, спрямовані на набуття цивільних прав та обов'язків.
Станом на 25.08.2024 АТ «Універсал Банк» нарахована заборгованість ОСОБА_1 становить 38 402,61грн.
Надаючи оцінку аргументам позивача, суд зауважує, що відповідач, підписавши Анкету-заяву та, в подальшому, вчиняючи дії, а саме: користуючись кредитними коштами і здійснюючи часткове погашення заборгованості, що підтверджується матеріалами справи (зокрема розрахунком заборгованості), фактично висловив свою згоду з формою договору та його умовами.
Однак, відповідач належним чином взяті на себе зобов'язання за кредитним договором не виконував, чим допустив заборгованість перед позивачем.
Надаючи оцінку сумі заборгованості, наведеній позивачем у розрахунку, суд не знаходить обґрунтованих підстав для сумнівів у правильності її нарахування.
Відповідач позовні вимоги визнав, а враховуючи положення ст. 206 ЦПК України у разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову.
Щодо часткової сплати заборгованості, суд заначає. що з доданого скріншоту з неможливо встановити чи погашов відповідач заборгованість.
Враховуючи вищевикладене у своїй сукупності та зважаючи на те, що майнове право позивача порушене відповідачем, а відтак підлягає захисту, тому суд вважає, що позов слід задовольнити повністю, стягнувши з відповідача ОСОБА_1 , на користь позивача АТ «Універсал Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 10.09.2018 у сумі 38 402,61грн.
Розподіл між сторонами судових витрат.
Згідно з ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Відповідно до ч.1 ст.142 ЦПК України, у разі укладення мирової угоди до прийняття рішення у справі судом першої інстанції, відмови позивача від позову, визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову. А тому, в користь позивача належить з державного бюджету повернути 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову до суду, що становить 1 514 гр..
Керуючись статтями 10,19, 81, 89, 259,263-265,268 ЦПК України, суд -
ухвалив:
Позов Акціонерного товариства « Універсал Банк» до ОСОБА_1 стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства « Універсал Банк» заборгованість у розмірі 38 402 (тридцять вісім чотириста дві) грн. 61 (шістдесят одну) коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства « Універсал Банк» судовий збір у розмірі 1 514 (одна тисяча п'ятсот чотирнадцять) грн.
Повернути з державного бюджету Акціонерному товариству « Універсал Банк» 1 514 (одна тисяча п'ятсот чотирнадцять) грн. сплаченого судового збору згідно з платіжною інструкцією №31158089439 від 23.09.2024.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Львівського апеляційного суду чи через Миколаївський районний суд Львівської області.
Повні найменування та ім'я сторін
Позивач - Акціонерне товариство « Універсал Банк», місцезнаходження: вул. Автозаводська,54/19, м.Київ, 04114, ЄДРПОУ 21133352.
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Суддя Друзюк М. М.