Справа № 191/5555/24
Провадження № 2/191/2038/24
Іменем України
06 березня 2025 року м. Синельникове
Синельниківський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі:
головуючої судді - Форощук С.А.
за участю секретаря - Вехнік С.Л.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Синельникове Дніпропетровської області цивільну справу за позовом Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, обґрунтовуючи вимоги тим, що ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ "ПРИВАТБАНК" з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав Анкету-заяву № бн від 25.12.2014р. та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. Клієнт не міг приєднатися до іншої редакції і саме ця редакція надається до позовної заяви, оскільки це умови публічного договору, то суд має можливість самостійно перевірити відповідність умов та тарифів, що додаються до позовної заяви, та умов та тарифів сайті банку, що діяли на дату підписання заяви.
На підставівищевказаної анкети-заяви відповідачу відкрито картковий рахунок тавидано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитнийліміт, який в подальшому збільшився до 200 000,00 грн., щопідтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговуваннякартрахунку та випискою по рахунку (додана до позову). Для отриманнядоступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримавзгідно Довідки про видані картки (додається до позовної заяви) кредитнукартку номер - 5168755420499648, строк дії - 11/21, тип - Універсальнавідповідач після отримання картки за умовами укладеного з Банкомдоговору здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою,а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. Активація нимкартки та користування картковим рахунком свідчать про укладеннясторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема,розрахунком заборгованості, випискою по рахункам відповідача.
У виписці по руху коштів чітко прослідковується, що відповідачу буловстановлено кредитний ліміт, а також факти використання відповідачемгрошей, а отже й отримання кредитної картки, оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки. Із випискивбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, а такожчастково сплачував заборгованість за договором.
Отже, відповідач не лише отримав кредитну картку, а й визнав укладення кредитного договору та погодився з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умов, в тому числі щодо сплати відсотків.
В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 42% річних. У процесі користування кредитним рахунком клієнту були завжди доступніу вільному доступі на сайті банку та у додатку Приват24 умовиобслуговування кредитних карток, які банк постійно пропонує клієнту дляознайомлення огляду кожного наступного разу, коли відбуваються навітьнезначні зміни. Також, в зв'язку зі змінами у законодавстві - впровадженнінормами закону "Про споживче кредитування" паспорту споживчогокредиту - клієнт підписав паспорт споживчого кредиту від21.12.2017 р., вякому також є інформація про відсоткові ставки по кредитування покартковим рахункам. Клієнт не надавав банку жодногоразу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частковопогашав заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовамикредитування.
Далі у процесі користування рахунком10.01.2022 р. відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов таПравил надання банківських послуг (копія додається до позовної заяви), напідставіякоїотримано додаткову кредитну картку номер НОМЕР_1 , строк дії - 11/23, тип- Універсальна, а також погодженіінші суттєві умови користування кредитним рахунком.
Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послугвідповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогамПостанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення прозастосування цифрового власноручного підпису в банківській системіУкраїни».
При цьому, на момент підписання зазначеної вище Заяви відповідача мавзаборгованість, що вбачається із виписки по рахунку та розрахункузаборгованості.
Тобто, відповідач був належним чином повідомлений про умовикредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 10.01.2022рокувідсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем Заяви проприєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідноп. 1.3. у розмірі 42%. При цьому за погодженою ставкою Банкомнараховано відсотків у розмірі 6144.10 грн.
У зв'язку із початкомповномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації,Банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022року - розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.2022 року відсоткова ставка поступовоповернута до погодженого розміру (детально у Розрахунку заборгованості).Таким чином, Банк свої зобов'язання за Договором виконав в повномуобсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитнимикоштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленогокредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідача відкрив рахунок танадавав кредитні картки до нього, а відповідач отримуючи кредитні карткифактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим.
У зв'язку з порушеннями зобов'язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 16.10.2024 року має заборгованість в розмірі 30 774, 22 грн., яка складається з наступного: 24 630, 12 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 6 144, 10 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.
Просить стягнути з відповідача на користь АТ КБ «Приватбанк» заборгованість у розмірі 30 774, 22 грн., яка складається з наступного: 24 630, 12 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 6 144, 10 грн. - заборгованість за простроченими відсоткамита судові витрати у розмірі 2422,40 грн.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, попередньо надав заяву про розгляд справи без його участі, не заперечує проти винесення заочного рішення судом.
Відповідач, в судове засідання не з'явився. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, шляхом розміщення оголошення про виклик особи зареєстроване місце проживання (перебування) невідоме на сайті Судової влади. Про причини неявки суд не повідомив.
Згідно ч.1 ст.280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Ухвалою суду від 05.03.2025 року постановлено проведення заочного розгляду даної справи.
Суд, дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності, прийшов до наступного висновку.
З матеріалів справи вбачається, що 25.12.2014 року ОСОБА_1 підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та Привал надання банківських послуг у ПриватБанку, що складає між нею та банком Договір без номеру, інформації про збільшення розміру кредиту для картка «Універсальна», який містить розмір відсотків.
Згідно довідок АТ КБ «Приват Банк» ОСОБА_1 надані кредитні картки «Універсальна» № НОМЕР_2 (дата відкриття 21.12.2017 року) та № НОМЕР_1 (дата відкриття 24.12.2019 року), а також збільшено кредитний ліміт до 25 000, 00 грн.
Згідно п. 2.1.1.2.5 Договору, на підставі яких відповідач при укладенні Договору дав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку.
Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Договору Клієнт зобов'язався погашати заборгованість за Кредитом, процентами за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.
Власник картрахунку зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, який відповідно до п. 1.1.1.63. Договору - короткостроковий кредит, який надається Банком Клієнту у разі перевищення суми операції за платіжною карткою над сумою залишку коштів на його Рахунку в розмірі ліміту кредитування.
Згідно до п. 1.1.2.1.7 Договору Відповідач зобов'язаний вчасно здійснювати оплату банківських послуг відповідно до тарифів, здійснювати погашення заборгованості у строки та в розмірах, визначених Договором.
Відповідно до п. 1.1.3.1.5 Договору Відповідач доручив Банку списувати з рахунків Клієнта у межах сум, що підлягають сплаті Банку за Договором, у разі настання термінів платежів (договірне списання), у межах платіжного ліміту рахунка. Списання коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку.
Згідно п. 2.1.1.3.1. Договору в разі несплати Мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, зобов'язання Клієнта вважаються простроченими.
Відповідно до п. 2.1.1.6.1. Договору сторони узгодили, що в разі затримання Клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів, які підлягають сплаті в порядку, передбаченому п. 2.1.1.3.1. Договору, щонайменше на один календарний місяць, Банк має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, відсотки за фактичний строк його користування, в повному обсязі, виконати інші зобов'язання за Договором, в тому числі щодо сплати пені, в повному обсязі.
Згідно розрахунку заборгованості, відповідач станом на 16.10.2024 року має заборгованість перед АТ «КБ «ПриватБанк» в розмірі 30 774, 22 грн., яка складається з наступного: 24 630, 12 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 6 144, 10 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.
Надана суду виписка за договором №б/н за період 21.12.2017 року - 21.10.2024 року свідчить про активне користування відповідачем кредитними коштами, а саме відповідач здійснював витрати кредитних коштів та вносив платежі в рахунок погашення заборгованості по кредиту.
Крім того, відповідач ознайомлений з умовами кредитування, про що свідчить його підпис у заяві про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 25.12.2014, а також йому доведена інформація щодо реальної річної процентної ставки, орієнтованої загальної вартості кредиту, порядку його повернення, процентна ставка, відсотків річних: 42 % (п.1.3 Договору).
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). В силу ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Згідно ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу, а також розмір процентів встановлений договором.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
У відповідності до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених ст. 82 ЦПК України. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідно до ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Суд сприяє всебічному та повному з'ясуванню обставин по справі, роз'яснює їх права та обов'язки, попереджує про наслідки вчинення або не вчинення процесуальних дій і сприяє здійсненню їх прав у випадках передбачених цим Кодексом.
Відповідачем, наданий стороною позивача розрахунок заборгованості не спростований, власних розрахунків останнім не подано, тому даний розрахунок судом приймається, як достовірний.
Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що внаслідок невиконання умов договору відповідачем, були порушені права Банку, як кредитодавця.
Відтак, після всебічного, повного дослідження, оцінки наявних матеріалів та обставин справи, суд дійшов висновку про необхідність задоволення позовних вимог, поскільки вважає їх обґрунтованими і доведеними, а тому з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ КБ «Приватбанк» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг в розмірі 30 774, 22 грн.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені та документально підтверджені судові витрати.
Керуючись ст. ст. 12, 13, 76, 82, 259, 263, 264, 265, 280-283 ЦПК України, ст. ст. 526, 553, 554, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд, -
Позовні вимоги задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», МФО: 305299, код ЄДРПОУ: 14360570, заборгованість за кредитним договором № б/н від 25.12.2014 року в розмірі 30 774 (тридцять тисяч сімсот сімдесят чотири) грн.. 22 коп., яка складається з наступного: 24 630, 12 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 6 144, 10 грн. - заборгованість за простроченими відсотками
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», МФО: 305299, код ЄДРПОУ: 14360570, судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 коп.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Суддя С. А. Форощук