Справа 688/5626/24
№ 2/688/212/25
Рішення
Іменем України
(заочне)
03 березня 2025 року м. Шепетівка
Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області в складі:
головуючого судді Березюк Н.П.,
з участю секретаря судового засідання Кулеші Л.М.,
без участі сторін,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в місті Шепетівці в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
встановив:
Короткий зміст та обґрунтування позовних вимог
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова к омпанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.
Позов обгрунтовує тим, що 27.11.2023 ОСОБА_1 уклав з ТОВ «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» договір позики №76964377. Договір підписаний електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, що був надісланий на його номер мобільного телефону. Відповідач отримав грошові кошти в розмірі 9500 грн на строк - 30 днів шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок, зобов'язався повернути таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. ТОВ «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» перерахувало кредитні кошти на картковий рахунок позичальника, а відповідач вчасно їх не повернув та має заборгованість в розмірі 25148,64 грн. На підставі договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» передало для ТОВ «ФК «ЄАПБ» свої права грошової вимоги до боржників вказаних у Реєстрі Боржників. Відповідно до Реєстру боржників №25 від 20.06.2024 року до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в розмірі 25148,64 грн.
Також 19.12.2023 ОСОБА_1 уклав з Товариством з обмеженою відповідальністю «Маніфою» (далі ТОВ «Маніфою») договір позики №6644091. Договір підписаний електронним підписом позичальника. Відповідач отримав кредитні кошти в розмірі 3000 грн строком на 80 днів, зобов'язався повернути суму позики та сплатити проценти за користування нею в порядку та на умовах, визначених договором. На підставі договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 ТОВ «Маніфою» передало для ТОВ «ФК «ЄАПБ» свої права грошової вимоги до боржників вказаних у Реєстрі Боржників. Відповідно до Реєстру боржників № 5 від 17.07.2024 року до договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в розмірі 9353,1 грн, з яких 3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 6353,1 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою.
Також 03.12.2023 ОСОБА_1 уклав з Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» договір про надання фінансового кредиту №02493-12/2023. Договір підписаний електронним підписом позичальника. Відповідач отримав кредитні кошти в розмірі 3000 грн строком на 360 днів, зобов'язався повернути суму кредиту та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. 28.05.2024 ТОВ «СтарФайненс Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали договір факторингу №28052024, за яким ТОВ «Стар ФайненсГруп» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ«ФК«ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі божників. Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу №28052024 від 28.05.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в розмірі 16350 грн.
Також 03.12.2023 ОСОБА_1 уклав з Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» (далі ТОВ «Аванс Кредит») договір про надання фінансового кредиту №04176-12/2023. Договір підписаний електронним підписом позичальника. Відповідач отримав кредит в розмірі 3000 грн строком на 360 днів шляхом перерахування коштів на платіжну картку, зазначену в особистому кабінеті, зобов'язався повернути кредит та сплатити проценти за користування коштами в порядку та на умовах, визначених цим договором. Свої зобов'язання ТОВ «Аванс Кредит» виконало, перерахувало на платіжну картку ОСОБА_1 грошові кошти, а відповідач вчасно їх не повернув, має заборгованість в розмірі 18030,20 грн.
Також 10.12.2023 ОСОБА_1 уклав з Товариством зобмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» (далі ТОВ «Аванс Кредит») договір про надання фінансового кредиту №16845-12/2023. Договір підписаний електронним підписом позичальника. Відповідач отримав кредит в сумі 2000 грн строком на 120 днів шляхом перерахування коштів на платіжну картку, зобов'язався повернути кредит та сплатити проценти за користування коштами в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Також 10.12.2023 ОСОБА_1 уклав з Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» (далі ТОВ «Аванс Кредит») договір про надання фінансового кредиту №16760-12/2023. Договір підписаний електронним підписом позичальника. Відповідач отримав кредит в розмірі 3000 грн строком на 120 днів шляхом перерахування коштів на платіжну картку, зазначену в особистому кабінеті, зобов'язався повернути кредит та сплатити проценти за користування коштами в порядку та на умовах, визначених цим договором. На підставі договору факторингу №24052024 від 24.05.2024 ТОВ «Аванс Кредит» передало для ТОВ «ФК «ЄАПБ» свої права грошової вимоги до боржників вказаних у Реєстрі Боржників. Згідно вказаного реєстру, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №04176-12/2023 від 03.12.2023 року в сумі 16050 грн, з яких: 3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 13050 грн - сума заборгованості за відсотками.
Також, згідно вказаного реєстру, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №16845-12/2023 від 10.12.2023 в сумі 6500 грн, з яких: 2000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 4500 грн - сума заборгованості за відсотками. Також, згідно вказаного реєстру, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №16760-12/2023від 10.12.2023 року в сумі 9750 грн, з яких: 3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 6750 грн - сума заборгованості за відсотками.
З часу отримання права вимоги до відповідача штрафні санкції позивачем не нараховувалися. Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов'язання, після відступлення права вимоги ОСОБА_1 не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попередніх кредиторів.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, в поданій позовній заяві просив розгляд справи провести у відсутності представника позивача. У разі неявки в судове засідання відповідача, не заперечував проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення
Позиція відповідача
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлений за місцем реєстрації місця проживання, що підтверджується рекомендованими повідомленнями про вручення поштового відправлення, та шляхом опублікування відповідного оголошення на офіційному сайті «Судова влада». Відповідач відзиву на позов не подав, заяв про відкладення розгляду справи чи розгляд справи у його відсутності суду не надав.
Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі
05.12.2024 позивач звернувся до суду з цим позовом. 06.12.2024 суд отримав інформацію з Єдиного державного демографічного реєстру про зареєстроване місце проживання відповідача, відкрив спрощене позовне провадження, справу призначив до судового розгляду по суті на 08.01.2025 року. Розгляд справи відкладався на 03.02.2025 та 03.03.2025.
03.03.2025 року суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи у зв'язку з тим, що відповідач повідомлений про дату, час і місце судового засідання, у судове засідання не з'явився, не повідомив про причини неявки, відзив не подав, представник позивача не заперечував проти такого вирішення справи.
Відповідно до ч.2 ст.247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Виклад встановлених судом обставин та зміст спірних правовідносин.
Між сторонами виникли зобов'язальні правовідносини на підставі договорів позики, які регулюються нормами Цивільного кодексу України (далі ЦК України).
Суд встановив, що 27.11.2023 ОСОБА_1 уклав з ТОВ «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76964377, за умовами якого Позикодавець зобов'язується передати Позичальнику у власність грошові кошти в сумі 9500 грн, на погоджений строк 30 днів шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов'язується повернути позику та сплачувати проценти відповідно, до умов зазначених у цьому договорі, додатках до нього та правилах, тобто Позичальник зобов'язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів та сплатити плату (проценти) від суми позики протягом строку позики згідно Графіку платежів або достроково.
Умовами договору позики передбачено, що датою надання позики є 27.11.2023, датою повернення позики є 26.12.2023, проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення коштів, процентна (базова) ставка за день 2,5%, а процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день 2,70 %, пеня 2,70% в день, орієнтовна річна процентна ставка 1186,17%, орієнтовна загальна вартість позики 11637,50 грн.
Згідно п. 3 Договору Позикодавець надає Позичальнику детальний перелік складових загальної вартості кредиту у розрізі сум погашення основоного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх супровідних послуг кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що зазначена у додатку №1 до договору, який є його невід'ємною частиною.
Проценти за договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором (п. 4 договору).
Відповідно до п. 18 Договору, якщо сума позики, зазначена в п.п. 2.1 п. 2 Договору, не перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений Договором строк позикодавець має право нараховувати пеню в розмірі, визначеному п. 2 Договору за кожен день такого користування, з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче користування» та іншими актами законодавства (зокрема щодо незастосування в період воєнного стану).
Відповідно до п. 19 Договору, якщо сума позики, зазначена в п.п. 2.1 п. 2 Договору, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений Договором строк нараховується процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) в розмірі, визначеному п. 2 Договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства (зокрема щодо незастосування в період воєнного стану).
Договір позики підписаний електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) 3txMEcfc68, який був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача, про що свідчить п. 30 Договору позики «Юридичні адреси та реквізити сторін».
Підписанням цього Договору позики Відповідач підтверджує, що він ознайомився за посиланням https://mycredit.ua/uа/documents-icense/ з повною інформацією щодо Позикодавця та його послугами, що передбачена ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п. 5.1. п. 5 Договору позики). А також погодився, що до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://mycredit.ua/uа/documents-license/ (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об'єм зобов'язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі, ( п. 5.3 Договору позики).
Відповідач умом договору не виконав, має заборгованість за договором позики №№76964377 від 27.11.2023 в розмірі 25148,64 грн, з яких 6365 грн - сума заборгованості за тілом кредиту, 18783,64 грн - сума заборгованості за відсотками.
На підставі договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» передало для ТОВ «ФК «ЄАПБ» свої права грошової вимоги до боржників вказаних у Реєстрі Боржників. Відповідно до Реєстру боржників №25 від 20.06.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 25148,64 грн, з яких 6365 грн - сума заборгованості за тілом кредиту, 18783,64 грн - сума заборгованості за відсотками.
Згідно п. 1.1 Договору факторингу Фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб-боржників, включаючи суму основного зобов'язання (Позики), плату за Позикою (плату з процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить клієнту.
19.12.2023 ОСОБА_1 уклав з Товариством з обмеженою відповідальністю «Маніфою» (далі ТОВ «Маніфою») договір позики №6644091, підписав його електронним підписом, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора z66093, що був надісланий на його номер мобільного телефону, отримав кредитні кошти в сумі 3000 грн строком на 80 днів на умовах строковості, зворотності, платності та зобов'язався повернути суму позики та сплатити проценти за користування нею в порядку та на умовах, визначених договором. Дата надання позики 19.12.2023, дата повернення позики 07.03.2024, строк позики 79 днів. Акційна процентна ставка, фіксована 0.01000% на день (відповідно до п.3.1.1 Договору). Базова процентна ставка, фіксована 2,49000% на день (відповідно до п.3.1.2 Договору). Основа процентна ставка, фіксована 3.00000% на день- застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду. Особливості нарахування процентів за основною процентною ставкою визначені розділом 3 цього Договору.
Відповідно до п.2.5 Договору позика надається позичальнику в день підписання сторонами договору позики шляхом безготівкового перерахування на рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_1 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті.
17.01.2024 ОСОБА_1 та ТОВ «Маніфою» уклали додаткову угоду до договору позики №6644091 від 19.12.2023, згідно якої сторони домовилися продовжити строк позики шляхом встановлення строку користування позикою за цією додатковою угодою. Додатковою угодою сторони погодили такі основні параметри позики в межах дії цієї угоди: сума позики 3000 грн; строк користування до 06.04.2024 року (80 днів); дата повернення позики - 06.04.2024; процентні ставки - базова процентна ставка, фіксована 2,49000% на день, основна процентна ставка, фіксована 3,00000% на день. Проценти за користування позикою нараховуються згідно з розрахунком, затвердженим сторонами при укладенні додадаткових угод щодо продовження строку позики, що є невід'ємною частиною договору.
ТОВ «Маніфою» зобов'язання за укладеним договором позики та додатковими угодами виконало в повному обсязі, надавши відповідачу грошові кошти за договором позики в сумі 3000 грн. ОСОБА_1 належним чином зобов'язання за договором не виконував, має заборгованість у розмірі 9353,1 грн, з яких 3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 6353,1 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою.
На підставі договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 року ТОВ «Маніфою» передало для ТОВ «ФК «ЄАПБ» свої права грошової вимоги до боржників вказаних у Реєстрі Боржників. Відповідно до Реєстру боржників № 5 від 17.07.2024 року до договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором позики №6644091 від 19.12.2023 року.
Згідно п. 1.1 Договору факторингу Фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб-боржників, включаючи суму основного зобов'язання (Позики), плату за Позикою (плату з процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить клієнту.
Згідно п. 1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора права вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору.
03.12.2023 ОСОБА_1 уклав з Товариством зобмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» договір про надання фінансового кредиту №02493-12/2023, підписав його електронним підписом НОМЕР_2 , відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, що був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, отримав кредитні кошти в сумі 3000 грн строком на 360 днів на умовах строковості, зворотності, платності та зобов'язалась повернути суму кредиту та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Дата надання кредиту 03.12.2023. Відповідач зобовязався погасити кредит в останній день в строку кедитуування. Дата погашення кредиту 26.11.2024. Відповідно до п.1.4.1 процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 цього Договору. Відповідно до п.1.6 кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитиів платіжної картки № НОМЕР_1 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
Також відповідач електронним підписом W982 підписав Додаток №1 до Договору про надання фінансового кредиту №02493-12/2023 та поспорт споживчого кредиту.
Відповідач зобов'язань за договором не виконав, має заборгованість у розмірі 16350 грн, з яких 3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 13350 грн - сума заборгованості за відсотками.
28.05.2024 ТОВ «СтарФайненс Груп» та ТОВ«ФК «ЄАПБ» уклали договір факторингу №28052024, за яким ТОВ «Стар Файненс Груп» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаних уреєстрі божників. Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу №28052024 від 28.05.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 16350 грн.
03.12.2023 ОСОБА_1 уклав з Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» договір про надання фінансового кредиту №04176-12/2023, відповідно до умов якого, товариство надало відповідачу кредит в розмірі 3000 грн строком на 360 днів шляхом перерахування коштів на платіжну картку, зазначену в особистому кабінеті, на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов'язався повернути кредит та сплатити проценти за користування коштами в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Договір підписаний електронним підписом Позичальника НОМЕР_3 , що був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача.
Свої зобов'язання ТОВ «Аванс Кредит» виконало, перерахувало на платіжну картку ОСОБА_1 грошові кошти, відповідач вчасно їх не повернув та має заборгованість в розмірі 16050 грн, з яких 3000 грн заборгованість за основною сумою боргу, 13050 заборгованість за відсотками.
10.12.2023 ОСОБА_1 уклав з Товариством зобмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» договір про надання фінансового кредиту №16845-12/2023, відповідно до якого, відповідачу отримав кредит в сумі 2000 грн строком на 120 днів шляхом перерахування коштів на платіжну картку, зазначену в особистому кабінеті, на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов'язався повернути кредит та сплатити проценти за користування коштами в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Договір підписаний електронним підписом Позичальника НОМЕР_4 , що був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача.
Свої зобов'язання ТОВ «Аванс Кредит» виконало, перерахувало на платіжну картку ОСОБА_1 грошові кошти, відповідач вчасно їх не повернув та має заборгованість в розмірі 6500 грн, з яких 2000 грн заборгованість за основною сумою боргу, 4500 заборгованість за відсотками.
10.12.2023 ОСОБА_1 уклав з Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» договір про надання фінансового кредиту №16760-12/2023, відповідно до умов якого, товариство надало відповідачу кредит в 3000 грн строком на 120 днів шляхом перерахування коштів на платіжну картку, зазначену в особистому кабінеті, на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов'язався повернути кредит та сплатити проценти за користування коштами в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Договір підписаний електронним підписом Позичальника НОМЕР_3 , що був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача.
Свої зобов'язання ТОВ «Аванс Кредит» виконало, перерахувало на платіжну картку ОСОБА_1 грошові кошти, відповідач вчасно їх не повернув та має заборгованість в розмірі 9750 грн, з яких 3000 грн заборгованість за основною сумою боргу, 6750 заборгованість за відсотками.
Відповідно до Кредитних договорів, кредит надається в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредитуКредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
24.05.2024 ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», уклали Договір факторингу № 24052024, за яким ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників .
Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право,на одержання яких належить Клієнту.
Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників'згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та кріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невідємною частиною цього договору
Відповідно до п.1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні прави вимоги. Підписаний сторонними та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників
Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №24052024 від 24.05.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитними договорами: за № 16845-12/2023 в сумі 6500 грн., з яких 2000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 4500 грн сума заборгованості за відсотками; за №04176-12/2023 16050 грн, з яких 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 13050 грн сума заборгованості за відсотками; за №16760-12/2023 в сумі 9750 грн., з яких 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 6150 грн сума заборгованості за відсотками.
Встановлені обставини підтверджуються копіями кредитних договорів, копіями договорів факторингу, реєстрами вимог, розрахунками заборгованості, іншими матеріалами справи.
Застосовані норми права.
Відповідно до ч.ч. 1, 2ст. 202 ЦК Україниправочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори).
Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом (частина 1статті 205 ЦК України).
Стаття 207 ЦК України встановлює загальні вимоги до письмової форми правочину. Так, на підставі частини першої цієї статті правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Частиною другою цієї статті визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Отже, підпис є невід'ємним елементом, реквізитом письмової форми договору, а наявність підписів має підтверджувати наміри та волевиявлення учасників правочину, а також забезпечувати їх ідентифікацію.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якого договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205,207 ЦК України).
В статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею. (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Абзац другий частини 2статті 639 ЦК Українипередбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», зокрема, передбачено, що електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.
Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.
При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.
Відповідно до частини першоїстатті 1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
У силустатті 1054 ЦК Українидо відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першоїстатті 3 ЦК України.
Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки, характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Устатті 526 ЦК Українипередбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно дост. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов'язання за даним Договором.
Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
В силу ч. 2ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього Кодексу.
Згідно з пунктом 1 частиною першоюстатті 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (частина першастатті 514 ЦК України).
Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Частиною другоюстатті 517 ЦК Українипередбачено, що боржник має право не виконувати свого обов'язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов'язанні.
Згідно статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Частина перша статті 1078 ЦК України передбачає, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Мотиви та висновки суду.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з огляду на таке.
Відповідач ОСОБА_1 укладав з первісними кредиторами кредитні договори №76964377 від 27.11.2023 року, №6644091 від 19.12.2023 року, №02493-12/2023 від 03.12.2023 року, 04176-12/2023 від 03.12.2023, №16845-12/2023 від 10.12.2023 року, №16760-12/2023 від 10.12.2023 року, за якими отримав грошові кошти в кредит та позику, користувався ними, однак у строки встановлені договорами їх не повернув, у зв'язку з чим утворилась заборгованість за кредитними договорами, яка на підставі договорів факторингу відступлена первісними кредиторами позивачу.
Вищевказані кредитні договори укладалися дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, внаслідок чого відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію'у сторін таких договорів виникли цивільні права та обов'язки майнового характеру.
Договори укладені відповідно до вимог ч. 2.ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» в порядку, передбаченому Законом України «По електронну комерцію». Договори підписувалися з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію».
Згідно п. 6 ч. 1ст. 3 зазначеного Закону, електронний підпис з одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор для укладення договору надсилається засобами зв'язку, зазначеними заявником в інформаційно-телекомунікаційній системі.
Відтак, укладення договорів у запропонованій формі із запропонованими умовами, відповідало внутрішній волі відповідача ОСОБА_1 , оскільки саме він реєструвався в інформаційно-телекомунікаційних системах первісних кредиторів. Окрім цього, відповідач був вільним у виборі фінансових установ для отримання кредиту, а факт отримання коштів, підтверджує вільне волевиявлення на вчинення правочинів.
Відповідно до статті 6 ЦК сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1ст. 627 ЦК України).
Згідно ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом, або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до правового висновку, що викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 року по справі № 2-383/2010 стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов'язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов'язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.
Відповідно до ч.ч. 1, 6 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Після підписання договорів у сторін виникли взаємні права та обов'язки, зокрема у відповідача виникло зобов'язання по поверненню суми отриманого кредиту, позики та сплати відповідної плати за користування ними.
Відповідно до договорів факторингу та реєстру прав вимоги, права вимоги за кредитними договорами, укладеними первісними кредиторами з ОСОБА_1 перейшли до ТОВ «ФК «ЄАПБ».
Згідно ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Відповідач не надав доказів погашення заборгованості первісним кредиторам, а тому вимоги позивача є підставними.
Відповідач ОСОБА_1 , з огляду на вимоги ст.ст. 12, 81 ЦПК України, не скористався своїми процесуальними правами та не надав до суду жодного належного та допустимого доказу, який би містив інформацію щодо предмету доказування в підтвердження своєчасного виконання своїх зобов'язань за укладеними договорами, а відтак несе ризик настання наслідків, пов'язаних із не вчиненням відповідних процесуальних дій, в даному випадку - ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів та до стягнення з відповідача підлягає заборгованість в загальній сумі 83151,74 грн.
Розподіл судових витрат.
Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 3028 грн.
Керуючись ст.ст. 76-81, 89, 141, 258, 259, 263-265, 280-284, 289, 352, 354 ЦПК України, суд,-
вирішив:
Позов Товариства зобмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 простягнення заборгованостіза кредитними договорами - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість: за договором позики № 76964377 в розмірі 25148.64 грн, з яких: 6365 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 18783.64 грн сума заборгованості за відсотками; за договором позики № 6644091 в розмірі 9353.1 грн, з яких: 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 6353.1 грн сума заборгованості за процентами за користування позикою; за кредитним договором № 02493-12/2023 в розмірі 16350 грн, з яких: 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 13350 грн сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 04176-12/2023 в розмірі 16050 грн, з яких: 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 13050 грн сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 16845-12/2023 в розмірі 6500 грн, з яких: 2000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 4500 грн сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 16760-12/2023 в розмірі 9750 грн, з яких: 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 6750 грн сума заборгованості за відсотками, а всього 83 151 (вісімдесят три тисячі сто п'ятдесят одну) гривню 74 копійки.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на рішення суду подається учасниками справи протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення до Хмельницького апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Учасники справи:
Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», адреса місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, код ЄДРПОУ 35625014.
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованийза адресою АДРЕСА_1 , паспорт серії НОМЕР_5 , РНОКПП НОМЕР_6 .
Суддя Неоніла БЕРЕЗЮК