Єдиний унікальний номер судової справи №678/972/24
Номер провадження №2-678-75/25
24 лютого 2025 року селище Летичів
Летичівський районний суд Хмельницької області в складі:
головуючого - судді Ходоровського І.Б.,
за участю секретаря судового засідання Козка Л.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження, в залі суду селища Летичів, у відсутність учасників справи, без фіксування судового засідання технічними засобами, за наявними у справі матеріалами, справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
І. КОРОТКИЙ ЗМІСТ ПОЗОВНИХ ВИМОГ
1. 10 липня 2024 року надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») за змістом якої 05 лютого 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» (далі - ТОВ «Аванс Кредит») та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №01167-02/2023, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.
01 червня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» і Товариством з обмеженою відповідальністю «Інвеструм Груп» (колишня назва - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм», далі - ТОВ «Інвеструм Груп»), укладено договір факторингу №1062023.
27 грудня 2023 року між ТОВ «Інвеструм Груп» і ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №27122023-1 на підставі якого та відповідно до реєстру боржників до цього договору ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 16532,00 грн., з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 5000,00 грн., сума заборгованості за відсотками - 11532,00 грн., сума заборгованості за пенею - 0,00 грн.
2. 21 лютого 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Авіра Груп» (далі - ТОВ «ФК «Авіра Груп») та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №78523, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.
05 січня 2024 року між ТОВ «ФК «Авіра Груп» і ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №05012024 на підставі якого та відповідно до реєстру боржників до цього договору ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 10950,00 грн., з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 3000,00 грн., сума заборгованості за відсотками - 7950,00 грн., сума заборгованості по комісії - 0,00 грн.
3. 22 лютого 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» (далі - ТОВ «ФК «Інвеструм») та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №35611-02/2023, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.
03 липня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» і Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» (далі - ТОВ «Стар Файненс Груп») укладено договір факторингу №3072023.
27 грудня 2023 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» і ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №27122023-2 на підставі якого та відповідно до реєстру боржників до цього договору ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 42510,00 грн., з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 10900,00 грн., сума заборгованості за відсотками - 31610,00 грн., сума заборгованості за пенею - 0,00 грн.
4. ОСОБА_1 свої зобов'язання щодо повернення грошових коштів не виконала ні перед первісними кредиторами, ні перед новим кредитором, тому ТОВ «ФК «ЄАПБ» просить суд стягнути з неї існуючу заборгованість за трьома кредитними договорами на загальну суму 69992,00 грн. та понесені судові витрати.
ІІ. ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ
5. 10 липня 2024 року до суду надійшла вказана позовна заява.
6. 18 липня 2024 року до суду надійшли відомості про місце реєстрації відповідача.
7. 19 липня 2024 року ухвалою суду позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження, призначено розгляд у порядку спрощеного позовного провадження.
8. Судові засідання призначались на: 13 вересня 2024 року, 02 і 24 жовтня 2024 року, 14 листопада 2024 року, 06 і 24 грудня 2024 року, 23 січня 2025 року, 24 лютого 2025 року.
ІІІ. СТИСЛИЙ ВИКЛАД ПОЗИЦІЇ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
9. Згідно позовної заяви, відповіді на відзив представник позивача просить розгляд справи проводити у їх відсутність, позовні вимоги підтримують і просять задовольнити в повному обсязі.
10. Так, 15 листопада 2024 року до суду надійшла відповідь на відзив за змістом якої ТОВ «ФК «ЄАПБ» просить задовольнити позовні вимоги в повному обсязі, а доводи відзиву відхилити.
Представник позивача зазначає, що відповідно до умов кредитних договорів кошти надано позичальнику в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної позичальником при реєстрації на сайті первісного кредитора.
Інформація про проведення успішних транзакцій зберігається безпосередньо у первісного кредитора, тому у ТОВ «ФК «ЄАПБ» відсутні оригінали первинних документів.
Виписку з особового рахунку ТОВ «ФК «ЄАПБ» надати не може, оскільки не є банком.
Відповідач не визнає і одночасно не заперечує факт отримання грошових коштів, зазначаючи, що позивач це не довів належним чином, проте відповідач, як власник карткового рахунку, на який було перераховано кредитні кошти, може власноруч отримати виписки по рахунку для підтвердження або спростування факту перерахування / отримання кредитних коштів.
Відповідач не надала суду доказів на спростування позиції позивача щодо того, що кредитні кошти не були зараховані на її картковий рахунок, який вказаний у кредитних договорах або що такий картковий рахунок їй не належить, хоча вона має безперешкодний доступ до таких даних.
Перерахування коштів на платіжні картки відповідача за кредитними договорами було безпосередньо здійснено оператором онлайн-послуг платіжної інфраструктури, який не здійснює операцій з готівковими грошима, а перекази коштів здійснюються виключно у безготівковій формі, видаткові касові ордери на суму переказу не складаються.
Договори факторингу між первісними кредиторами та позивачем укладені у відповідності до вимог чинного законодавства.
11. 13 листопада 2024 року до суду надійшов відзив на позовну заяву представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Дончака Д.М. в якому просить повністю відмовити в задоволенні позовних вимог з тих підстав, що за договорами №01167-02/2023 від 05 лютого 2023 року, №78523 від 21 лютого 2023 року, №35611-02/2023 від 22 лютого 2023 року: відсутні докази переказу кредитних коштів від первісного кредитора до позичальника (відповідача) - на її картковий рахунок; відсутні докази існування заборгованості станом на дату подання позовної заяви (єдиний доказ - це розрахунок заборгованості створений не первісним кредитором, а позивачем; немає реєстру боржників); відсутні докази сплати коштів за договором факторингу.
Тобто, позивач не надав жодних доказів, що у відповідача була наявна заборгованість перед первісним кредитором, немає доказів переходу прав вимоги від первісного кредитора до позивача.
12. 18 листопада 2024 року до суду надійшли заперечення (на відповідь на відзив) представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Дончака Д.М. в якому просить не приймати надані позивачем додатково докази суду, оскільки такі подані з пропуском строку їх подання та знову акцентує увагу, що у позивача мають бути оригінали усіх документів, адже про це вказано у договорах факторингу й у зв'язку із тим, що надані суду документи не підписані первісним кредитором, а лише представником позивача, це свідчить про відсутність цих документів взагалі.
При цьому, позивач так і не надав суду докази перерахування кредитних коштів позичальнику, існування заборгованості станом на дату подання позовної заяви, законності переуступки прав вимоги, що й свідчить про необґрунтованість заявлених позовних вимог.
ІV. ЗАСТОСОВАНІ НОРМИ ПРАВА
13. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Згідно ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони (абз. 1 ч. 1). Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) (абз. 1 ч. 2).
В силу п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Як зазначено у ч. 1 ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ч. 1). Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням (ч. 2).
За змістом ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Як зазначено у ч. 1 ст. 598 ЦК України зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
В ч. 1 ст. 599 ЦК України визначено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Згідно ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
У відповідності до ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
В силу ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Як зазначено у ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Як зазначено у ч. 1 ст. 1048 ЦК України, норми якої в силу ч. 2 ст. 1054 ЦК України поширюються на кредитні відносини, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
За приписами ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
У відповідності до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
В силу ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1). Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ч. 2).
14. Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі (п. 5); електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6).
Як зазначено у ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття (ч. 1). Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. (ч. 3). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею (ч. 6). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (абз. 1 ч. 12).
Згідно з ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
V. ОБСТАВИНИ, ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ
а) договір про надання споживчого кредиту №01167-02/2023 від 05 лютого 2023 року
15. 05 лютого 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» (товариство) та ОСОБА_1 (клієнт) укладено договір про надання споживчого кредиту №01167-02/2023 за змістом якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 5000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (кредит), а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (п. 1.1).
Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 01 березня 2023 року. Дата надання кредиту - 05 лютого 2023 року (п. 1.2).
За користування кредитом клієнт сплачує товариству 726,35% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 1,99% (процентів) на добу. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави (п. 1.3).
Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом (п. 1.7).
У додатку №1 до договору визначено графік платежів згідно з яким: сума кредиту - 5000,00 грн., проценти за користування кредитом - 2487,50 грн., загальна вартість кредиту - 7487,50 грн.
Договір та графік підписані ОСОБА_1 електронним підписом НОМЕР_1 .
При цьому, ОСОБА_1 вказала рахунок позичальника: НОМЕР_2 .
16. 01 червня 2023 року між ТОВ ФК «Інвеструм» (фактор) і ТОВ «Аванс Кредит» (клієнт) укладено договір факторингу №1062023 за змістом якого на підставі цього договору фактор стає новим кредитором в зобов'язаннях, що виникли із основних договорів, та отримує права вимоги за основними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті боргу за основними договорами, строк платежу за якими настав, відповідно до акту прийому-передачі, а також вимоги по основним договорам, які виникнуть в майбутньому (п. 1.2).
17. 27 грудня 2023 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) і ТОВ «Інвеструм Груп» (клієнт) укладено договір факторингу №27122023-1 за змістом якого за цим договором фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до божників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною договору (п. 1.1).
27 грудня 2023 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) і ТОВ «Інвеструм Груп» (клієнт) складено акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №27122023-1 від 27 грудня 2023 року.
Згідно Витягу з реєстру боржників до договору факторингу №27122023-1 від 27 грудня 2023 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) набуло право грошової вимоги до боржника ТОВ «Інвеструм Груп» (клієнт) - ОСОБА_1 (№2893) за кредитним договором №01167-02/2023, сума заборгованості за основною сумою боргу - 5000,00 грн., сума заборгованості за відсотками - 11532,00 грн., сума заборгованості за пенею - 0,00 грн., сума заборгованості разом - 16532,00 грн.
18. Із наданого ТОВ «ФК «ЄАПБ» розрахунку заборгованості за кредитним договором №01167-02/2023 від 05 лютого 2023 року за період з 27 грудня 2023 року по 31 травня 2024 року вбачається, що станом на 31 травня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 не погашена, залишок заборгованості складає 16532,00 грн., з них: сума заборгованості за основною сумою боргу - 5000,00 грн., сума заборгованості за відсотками - 11532,00 грн.
б) договір про надання фінансового кредиту №78523 від 21 лютого 2023 року
19. 21 лютого 2023 року між ТОВ «ФК «Авіра Груп» (товариство) та ОСОБА_1 (клієнт) укладено індивідуальну частину договору про надання фінансового кредиту №78523 за змістом якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (кредит), а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (п. 1.1).
Кредит надається строком на 14 днів, тобто до 06 березня 2023 року (п. 1.2).
За користування кредитом клієнт сплачує товариству 1825% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 5% (процентів) на добу (п. 1.3).
Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом (п. 1.4).
У додатку №1 до договору визначено графік платежів згідно з яким: сума кредиту - 3000,00 грн., проценти за користування кредитом - 2100,00 грн., загальна вартість кредиту - 5100,00 грн.
Договір та графік підписані ОСОБА_1 електронним підписом AV2936.
При цьому, ОСОБА_1 вказала рахунок позичальника: НОМЕР_2 .
20. 05 січня 2024 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) і ТОВ «ФК «Авіра Груп» (клієнт) укладено договір факторингу №05012024 за змістом якого за цим договором фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до божників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною договору (п. 1.1).
05 січня 2024 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) і ТОВ «ФК «Авіра Груп» (клієнт) складено акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №05012024 від 05 січня 2024 року.
Згідно Витягу з реєстру боржників до договору факторингу №05012024 від 05 січня 2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) набуло право грошової вимоги до боржника ТОВ «ФК «Авіра Груп» (клієнт) - ОСОБА_1 (№4223) за кредитним договором №78523, сума заборгованості за основною сумою боргу - 3000,00 грн., сума заборгованості за відсотками - 7950,00 грн., сума заборгованості за пенею - 0,00 грн., сума заборгованості разом - 10950,00 грн.
21. Із наданого ТОВ «ФК «ЄАПБ» розрахунку заборгованості за кредитним договором №78523 від 21 лютого 2023 року ОСОБА_1 , який сформовано ТОВ «ФК «Авіра Груп», за період з 22 лютого 2023 року по 05 січня 2024 року, вбачається, що кредит видано позичальнику ОСОБА_1 о 15 год. 10 хв. 21 лютого 2023 року в сумі 3000,00 грн. на картку клієнта НОМЕР_2 , основна сума (тіло) становить 3000,00 грн., відсотки по кредиту - 7950,00 грн., всього - 10950,00 грн.
22. 02 липня 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Платежі Онлайн» сформувало інформаційну довідку згідно якої як технологічний оператор платіжних послуг повідомляє, що 21 лютого 2023 року о 15 год. 10 хв. 04 с. на сайті торговця AVIRACREDIT.COM.UA була здійснення транзакція - видача кредиту 78523, сума - 3000,00 грн., номер платіжної картки НОМЕР_2 .
в) договір про надання фінансового кредиту №35611-02/2023 від 22 лютого 2023 року
23. 22 лютого 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №35611-02/2023 від 22 лютого 2023 року, за змістом якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10900,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (кредит), а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (п. 1.1).
Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 18 березня 2023 року. Дата надання кредиту - 22 лютого 2023 року (п. 1.2).
За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% (процентів) на добу. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави (п. 1.3).
Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом (п. 1.4).
У додатку №1 до договору визначено графік платежів згідно з яким: сума кредиту - 10900,00 грн., проценти за користування кредитом - 6812,50 грн., загальна вартість кредиту - 17712,50 грн.
Договір та графік підписані ОСОБА_1 електронним підписом НОМЕР_3 .
При цьому, ОСОБА_1 вказала рахунок позичальника: НОМЕР_2 .
24. 03 липня 2023 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» (фактор) і ТОВ «ФК «Інвеструм» (клієнт) укладено договір факторингу №3072023 за змістом якого на підставі цього договору фактор стає новим кредитором в зобов'язаннях, що виникли із основних договорів та отримує права вимоги по зобов'язаннях за основними договорами, в тому числі, права грошових вимог до боржників по сплаті боргу за основними договорами, строк платежу за якими настав, а також вимоги по основним договорам, які виникнуть в майбутньому, з моменту підписання сторонами акту приймання-передачі відповідно до додатку №2 до цього договору (п. 1.2).
03 липня 2023 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» (фактор) і ТОВ «ФК «Інвеструм» (клієнт) складено акт приймання-передачі письмового та електронного реєстру боржників від 03 липня 2023 року до договору факторингу №3072023 від 03 липня 2023 року.
25. 27 грудня 2023 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) і ТОВ «Стар Файненс Груп» (клієнт) укладено договір факторингу №27122023-2 за змістом якого за цим договором фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до божників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною договору (п. 1.1).
27 грудня 2023 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) і ТОВ «Стар Файненс Груп» (клієнт) складено акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №27122023-2 від 27 грудня 2023 року.
Згідно Витягу з реєстру боржників до договору факторингу №27122023-2 від 27 грудня 2023 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) набуло право грошової вимоги до боржника ТОВ «Стар Файненс Груп» (клієнт) - ОСОБА_1 (№1858) за кредитним договором №35611-02/2023, сума заборгованості за основною сумою боргу - 10900,00 грн., сума заборгованості за відсотками - 31610,00 грн., сума заборгованості за пенею - 0,00 грн., сума заборгованості разом - 42510,00 грн.
26. Із наданого ТОВ «ФК «ЄАПБ» розрахунку заборгованості за кредитним договором №35611-02/2023 від 22 лютого 2023 року за період з 27 грудня 2023 року по 31 травня 2024 року вбачається, що станом на 31 травня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 не погашена, залишок заборгованості складає 42510,00 грн., з них: сума заборгованості за основною сумою боргу - 10900,00 грн., сума заборгованості за відсотками - 31610,00 грн.
VІ. МОТИВИ, З ЯКИХ ВИХОДИТЬ СУД
27. 05 лютого 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» і ОСОБА_1 , 21 лютого 2023 року між ТОВ «ФК «Авіра Груп» і ОСОБА_1 , 22 лютого 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» і ОСОБА_1 були укладені договори на підставі яких ОСОБА_1 отримала кредитні кошти.
ТОВ «ФК «ЄАПБ», уклавши договори факторингу, набуло право вимоги за цими договорами до ОСОБА_1 і має право вимагати від неї, як новий кредитор, погашення існуючої заборгованості, яку нею не було сплачено ні первісним кредиторам, ні позивачу.
28. Дійсно заслуговують на увагу доводи представника відповідача, що позивачем до позовної заяви початково не були долучені усі документи, які підтверджують перехід права вимоги до позивача, а такі документи були надані лише після отримання відзиву.
Разом з тим, ТОВ «ФК «ЄАПБ» обґрунтовувало неможливість подання всіх документів разом з позовною заявою тим, що ці документи здобуто лише на окремий запит, тому суд вважає доводи позивача обґрунтованими і тому ці докази приймає та оцінює усі надані докази у сукупності.
29. ТОВ «ФК «ЄАПБ» так і не надало суду доказів переходу прав вимоги до ОСОБА_1 :
за договором від 05 лютого 2023 року, адже реєстр боржників за договором факторингу від 01 червня 2023 року між ТОВ ФК «Інвеструм» і ТОВ «Аванс Кредит» відсутній;
за договором від 22 лютого 2023 року, адже реєстр боржників за договором факторингу від 03 липня 2023 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» і ТОВ «ФК «Інвеструм» відсутній.
Тобто, аргументи представника відповідача в цій частині є дійсно обґрунтованими.
Однак, оцінюючи в сукупності усі надані докази, суд все ж приходить до висновку, що оскільки за цими двома договорами (від 05 і 22 лютого 2023 року) ТОВ «ФК «ЄАПБ» 27 грудня 2023 року уклало договори факторингу з ТОВ «ФК «Інвеструм» і ТОВ «Стар Файненс Груп» та в реєстрах боржників за ними чітко передбачено, що ОСОБА_1 є боржником, тому суд вважає, що ні ТОВ «ФК «Інвеструм», ні ТОВ «Стар Файненс Груп» не могли передати для позивача, як фактора, те право вимоги, якого вони не мали.
При цьому, матеріали справи не містять доказів того, що договори факторингу визнані в установленому законом порядку недійсними / неукладеними.
30. Суд погоджується із твердженням ТОВ «ФК «ЄАПБ», що позивач надав усі наявні докази, які підтверджують його позовні вимоги, однак судовий процес є змагальним, тому відповідач ОСОБА_1 , оспорюючи факт перерахування кредитних коштів для неї первісними кредиторами - ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «ФК «Авіра Груп» і ТОВ «ФК «Інвеструм», мала б надати суду про це належні і допустимі докази (наприклад, виписку із свого особового рахунку за 05, 21 і 22 лютого 2023 року) для підтвердження, що коштів не отримала, однак таких доказів вона суду так і не надала.
Тобто, ОСОБА_1 не надала суду доказів того, що кредитні кошти не отримувала, ними не користувалася або що у неї немає заборгованості і вона сплатила суму кредиту та інші платежі первісним кредиторам, або новому кредитору - позивачу, в строки, визначені договорами.
31. За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов'язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов'язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.
Предметом виконання грошового зобов'язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.
Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов'язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом, якщо інше не встановлено договором.
Якщо позичальник у визначені кредитним договором порядку та строки поверне кредит і сплатить проценти, тобто здійснить належне виконання зобов'язання за договором, то це зобов'язання припиняється.
32. Тобто, виходячи із положень чинного законодавства, відповідач ОСОБА_1 , яка отримала кредитні кошти, мала б їх повернути первісному або наступному кредитору, а оскільки позивач ТОВ «ФК «ЄАПБ» стверджує, що відповідач кредитні кошти не повернула, то відповідач мала належними і допустимими доказами спростувати такі доводи позивача.
33. За цих обставин суд вважає доведеним факт видачі кредитних коштів ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «ФК «Авіра Груп», ТОВ «ФК «Інвеструм» для ОСОБА_1 за кредитними договорами від 05, 21, 22 лютого 2023 року та набуття ТОВ «ФК «ЄАПБ» на підставі договорів факторингу права вимоги за цими договорами до відповідача ОСОБА_1 .
У зв'язку із цим з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» підлягає стягненню за кожним із трьох договорів сума заборгованості за основною сумою боргу, а саме: за договором від 05 лютого 2023 року - 5000,00 грн., за договором від 21 лютого 2023 року - 3000,00 грн., за договором від 22 лютого 2023 року - 10900,00 грн.
34. Відповідно до правової позиції, викладеної у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року (справа №444/9519/12), від 04 липня 2018 року (справа №310/11534/13-ц), від 31 жовтня 2018 року (справа №202/4494/16-ц), право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
Договір від 05 лютого 2023 року діяв по 01 березня 2023 року.
Договір від 21 лютого 2023 року діяв по 06 березня 2023 року.
Договір від 22 лютого 2023 року діяв до 18 березня 2023 року.
Суд вважає, що відсутні підстави для нарахування відсотків за користування кредитом у визначеному договором розмірі після спливу визначеного цим договором строку кредитування, а з вимогами про стягнення грошових коштів на підставі ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання, позивач не звертався.
За цих обставин суд вважає, що з ОСОБА_1 підлягають стягненню на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ», як нового кредитора, проценти за користування кредитом, які зазначені у графіках платежів, які є додатками до кожного з трьох договорів, а саме:
за договором від 05 лютого 2023 року - в сумі 2487,50 грн.;
за договором від 21 лютого 2023 року - в сумі 2100,00 грн.
за договором від 22 лютого 2023 року - в сумі 6812,50 грн.
35. Таким чином, на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» з ОСОБА_1 необхідно стягнути заборгованість на загальну суму 30300,00 грн., а саме:
1) за договором про надання споживчого кредиту №01167-02/2023 від 05 лютого 2023 року - у розмірі 7487,50 грн., з них: сума кредиту - 5000,00 грн., проценти - 2487,50 грн.;
2) за договором про надання фінансового кредиту №78523 від 21 лютого 2023 року - у розмірі 5100,00 грн., з них: сума кредиту - 3000,00 грн., проценти - 2100,00 грн.;
3) за договором про надання фінансового кредиту №35611-02/2023 від 22 лютого 2023 року - у розмірі 17712,50 грн., з них: сума кредиту - 10900,00 грн., проценти - 6812,50 грн.
VІІ. ВИСНОВКИ СУДУ ЗА РЕЗУЛЬТАТАМИ РОЗГЛЯДУ СПРАВИ
36. На підставі ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України позивач частково довів правомірність своїх вимог, а відповідач частково спростувала твердження позивача, тому позов підлягає задоволенню частково з вказаних в мотивувальній частині рішення суду підстав.
VІІІ. ЩОДО СУДОВИХ ВИТРАТ
37. Згідно ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи (ч. 1). До витрат, пов'язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, на професійну правничу допомогу (п. 1 ч. 3).
Відповідно до ч. 1 ст. 137 ЦПК України витрати, пов'язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.
Як зазначено у ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (ч. 1). Інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (ч. 2).
38. Позивачем ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплачено судовий збір в розмірі 3028,00 грн.
39. Відповідачем ОСОБА_1 із адвокатом Дончаком Д.М. 31 жовтня 2024 року укладено договір про надання юридичних послуг №131/10/24 і відповідно до акта приймання-передачі наданих послуг №1 вартість наданих адвокатом послуг становить 5000,00 грн., ці кошти отримано адвокатом, що підтверджується фіскальним чеком від 12 листопада 2024 року.
40. У даній справі позовні вимоги підлягають задоволенню частково, тому судовий збір (ч. 1 ст. 141 ЦПК України) та витрати на професійну правничу допомогу (п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України) покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
41. Ціна позову становить 69992,00 грн., а позовні вимоги підлягають задоволенню частково на загальну суму 30300,00 грн., тобто на 43,29% (30300,00 / 69992,00 * 100).
Отже, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» необхідно стягнути судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі 1310,82 грн. (3028,00 * 43,29 / 100).
42. Враховуючи те, що ОСОБА_1 понесла витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 5000,00 грн., однак позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» задоволені частково, тому з позивача на користь відповідача підлягають стягненню витрати пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме в розмірі 2164,50 грн. (5000,00 * 43,29 / 100).
Керуючись ст.ст. 1, 2, 4, 5, 10-13, 42-43, 48-49, 76-83, 89, 128, 141, 206, 247, 258-259, 263-265, 268, 272-273, 351-352, 354-355 ЦПК України,
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість на загальну суму 30300,00 грн., а саме:
1) за договором про надання споживчого кредиту №01167-02/2023 від 05 лютого 2023 року - у розмірі 7487,50 грн., з них: сума кредиту - 5000,00 грн., проценти - 2487,50 грн.;
2) за договором про надання фінансового кредиту №78523 від 21 лютого 2023 року - у розмірі 5100,00 грн., з них: сума кредиту - 3000,00 грн., проценти - 2100,00 грн.;
3) за договором про надання фінансового кредиту №35611-02/2023 від 22 лютого 2023 року - у розмірі 17712,50 грн., з них: сума кредиту - 10900,00 грн., проценти - 6812,50 грн.
В іншій частині позову - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в розмірі 1310,82 грн.
Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ОСОБА_1 витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 2164,50 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повне рішення суду складено 24 лютого 2025 року.
ПОЗИВАЧ: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, поштовий індекс 01032, код у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 35625014, реквізити ІВАN № НОМЕР_4 у АТ «ТАСкомбанк», тел. 044-499-85-90; (+38067) 216-72-15; (+38067) 657-43-62; (+38067) 538-55-81; факс (044) 593-87-52, електронна адреса: info@eadr.com.ua, 35625014@mail.gov.ua, адреса для листування: вул. Лісова, буд. 2, поверх 4, м. Бровари Київської області, поштовий індекс 07400, наявний електронний кабінет.
1) Костюшок Павло Миколайович, місцезнаходження: вул. Лісова, буд. 2, поверх 4, м. Бровари Київської області, поштовий індекс 07400, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_5 , електронна адреса: Р.Kostiushok@eadr.cоm.ua, ІНФОРМАЦІЯ_1 , тел. НОМЕР_6 , НОМЕР_7 , наявний електронний кабінет;
2) ОСОБА_2 , місцезнаходження: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_8 , електронна адреса: ІНФОРМАЦІЯ_2 , тел. НОМЕР_7 , наявний електронний кабінет.
ВІДПОВІДАЧ: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , зареєстрована по АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_9 , тел. НОМЕР_10 , електронна пошта ІНФОРМАЦІЯ_4 , електронний кабінет відсутній.
ПРЕДСТАВНИК ВІДПОВІДАЧА: адвокат Дончак Дмитро Михайлович, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_11 , місцезнаходження: АДРЕСА_3 , електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_5 , тел. НОМЕР_12 , наявний електронний кабінет.
Суддя підпис Ходоровський І.Б.
Суддя Ходоровський І.Б.