Справа № 703/6611/24
2/703/344/25
27 лютого 2025 року м. Сміла
Смілянський міськрайонний суд Черкаської області в складі:
головуючого судді Овсієнка І.В.,
за участю секретаря судового засідання Батаргіної Т.М.,
відповідача ОСОБА_1
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Сміла в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості
установив:
12.12.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до Смілянського міськрайонного суду Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 14.12.2023 ОСОБА_1 , уклала з Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» договір про надання фінансового кредиту №12388-12/2023 з відповідними додатками до нього, а саме додаток №1 до договору про надання фінансового кредиту №12388-12/2023, паспорт споживчого кредиту.
Позивач виконав зобов'язання за договором про надання фінансового кредиту, надавши грошові кошти відповідачу.
В той же час, в порушення умов договору про надання фінансового кредиту, відповідач свої зобов'язання належним чином не виконав, в зв'язку з чим станом на 31.10.2024 у відповідача виникла заборгованість перед позивачем у загальному розмірі 44500 грн, яка складається з: заборгованість по простроченому тілу - 10000 грн, заборгованість по простроченим відсоткам - 34500 грн.
Також 28.11.2023 ОСОБА_1 , уклала з Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» договір про надання фінансового кредиту №16925-11/2023 з відповідними додатками до нього, а саме додаток №1 до договору про надання фінансового кредиту №16925-11/2023, паспорт споживчого кредиту.
Позивач виконав зобов'язання за договором про надання фінансового кредиту, надавши грошові кошти відповідачу.
В той же час, в порушення умов договору про надання фінансового кредиту, відповідач свої зобов'язання належним чином не виконав, в зв'язку з чим станом на 31.10.2024 у відповідача виникла заборгованість перед позивачем у загальному розмірі 8450,00 грн, що включає заборгованість по простроченому тілу - 2000,00 грн, заборгованість по простроченим відсоткам - 6450,00 грн.
29.04.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладений договір факторингу №29042024-1, згідно з яким останнє набуває права грошової вимоги, що належали ТОВ «Стар Файненс Груп», згідно реєстру боржників.
Згідно з реєстром боржників до договору факторингу, позивач у справі набув права вимоги, зокрема до ОСОБА_1 за договором №12388-12/2023 від 14.12.2023 в сумі 44500,00 грн, з яких заборгованість за основною сумою боргу - 10000,00 грн, заборгованість за відсотками - 34500,00 грн; за договором №16925-11/2023 від 28.11.2023 в сумі 8450,00 грн, що включає заборгованість по простроченому тілу - 2000,00 грн, заборгованість по простроченим відсоткам - 6450,00 грн.
З моменту отримання права вимоги 29.04.2024, позивач не здійснював жодних нарахувань відповідачці.
17.06.2021 між ТОВ «Фінансова Компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №11229-06/2021, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.
Позивач виконав зобов'язання за договором про надання фінансового кредиту, надавши грошові кошти відповідачу.
В той же час, в порушення умов договору про надання фінансового кредиту, відповідач свої зобов'язання належним чином не виконав, в зв'язку з чим у відповідача виникла заборгованість перед позивачем у загальному розмірі в сумі 11112,50 грн, з яких заборгованість за основним договором становить 3500,00 грн, заборгованість за відсотками 7612,50 грн.
18.01.2022 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №18012022, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до відповідача за кредитним договором №11229-06/2021 в сумі 11112,50 грн, з яких заборгованість за основним договором становить 3500,00 грн, заборгованість за відсотками 7612,50 грн.
29.11.2023 між ОСОБА_1 та ТОВ «Аванс Кредит» був укладений кредитний договір №40760-11/2023, який підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 8 договору.
Позивач виконав зобов'язання за договором про надання фінансового кредиту, надавши грошові кошти відповідачу.
В той же час, в порушення умов договору про надання фінансового кредиту, відповідач свої зобов'язання належним чином не виконав, в зв'язку з чим у відповідача виникла заборгованість перед позивачем у загальному розмірі в сумі 27950,00 грн, з яких: 6000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 21950,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
09.12.2023 між ОСОБА_1 та ТОВ «Аванс Кредит» був укладений кредитний договір №16163-12/2023, який підписаний електронним підписом позичальника відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 8 договору.
Позивач виконав зобов'язання за договором про надання фінансового кредиту, надавши грошові кошти відповідачу.
В той же час, в порушення умов договору про надання фінансового кредиту, відповідач свої зобов'язання належним чином не виконав, в зв'язку з чим у відповідача виникла заборгованість перед позивачем у загальному розмірі в сумі 40000,00 грн, з яких: 10000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 30000,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
10.12.2023 між ОСОБА_1 та ТОВ «Аванс Кредит» був укладений кредитний договір №16622-12/2023, який підписаний електронним підписом позичальника відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 8 договору.
Позивач виконав зобов'язання за договором про надання фінансового кредиту, надавши грошові кошти відповідачу.
В той же час, в порушення умов договору про надання фінансового кредиту, відповідач свої зобов'язання належним чином не виконав, в зв'язку з чим у відповідача виникла заборгованість перед позивачем у загальному розмірі в сумі 10800,00 грн, з яких: 2700,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 8100,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
29.04.2024 між позивачем та ТОВ «Аванс Кредит» було укладено договір факторингу №29042024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» відступило належне йому право вимоги до боржників відповідно до реєстру боржників, в тому числі і за кредитним договором №40760-11/2023 від 29.11.2023 на суму 27950,00 грн, з яких: 6000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 21950,00 грн - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №16163-12/2023 від 09.12.2023 на суму 40000,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 30000,00 грн - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №16622-12/2023 від 10.12.2023 на суму 10800,00 грн, з яких: 2700,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 8100,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
Ухвалою Смілянського міськрайонного суду Черкаської області від 30.12.2024 відкрите провадження у справі, постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
В поданому на адресу суду відзиві відповідач проти задоволення позову заперечувала, посилаючись на те, що позивачем не надано суду належних доказів перерахування кредитодавцями на її користь грошових котів. Надані позивачем копії договорів про надання фінансового кредиту, копії договорів позики, договорів факторингу та складені позивачем розрахунки заборгованості не можуть доводити наявності заборгованості та її розміру, як і інші документи, які надані на підтвердження укладення між сторонами кредитних договорів. Належними доказами відповідних обставини є первинні бухгалтерські документи, які в матеріалах відсутні. Позивач, при поданні заяв по суті справи мав процесуальну можливість заявити клопотання про витребування документів, якщо самостійно не має можливості їх надати, однак даним правом не скористався. За таких обставин наявність заборгованості та її розмір позивачем не доведені, відтак позовні вимоги задоволенню не підлягають. Додатково клопотала про застосування наслідків спливу строку позовної давності щодо вимог, що виникли на підставі кредитного договору, укладеного із ТОВ Фінансова компанія «Інвеструм», оскільки такий був укладений ще в червні 2021. Відповідач вказувала, що відсотки за договорами, яких стосується позов, мають непомірний розмір, значно перевищують розмір основної заборгованості, бо нараховані поза межами строку кредитування. Звертала увагу суду на ту обставину, що ні новий кредитор, ні первинні не вживали жодних заходів щоб повідомити боржника про відступлення права вимоги. Такі дії позичальника грубо порушують законодавство про захист прав споживачів, а кредитні договори за таких умов не можуть вважатися мікрокредитами. Відповідач також вказала, що мала потребу в грошових коштах, оскільки на утриманні має малолітню дитину та батька немолодого віку, якому було зроблено операцію по заміні суглобу, на що були витрачені значні кошти.
В наданих на адресу суду письмових поясненнях позивач вказав, що відомості про операції, проведені на користь чи за дорученням клієнта, є банківською таємницею, тому позивач позбавлений можливості надати суду виписку з особового рахунку та окрім того не є банком. В тому разі, якщо відповідач заперечує проти задоволення позовних вимог, він як власник рахунку, на який було перераховано грошові кошти, може власноручно отримати виписки про рух коштів по рахунку та за їх допомогою підтверджувати або ж спростовувати факт перерахування грошових коштів. Також відповідач на спростування розрахунку заборгованості, наданого позивачем, може подати до суду власний розрахунок. В той же час відповідачем не надано належних і допустимих доказів на спростування позовних вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ» про те, що відповідні кошти були зараховані на картковий рахунок позичальника, що вказаний у договорі, або доказів того, що вказаний картковий рахунок відповідачеві не належить.
Представник позивача в судове засідання не прибув, однак позовна заява містить клопотання про розгляд справи без його присутності.
Заслухавши відповідача, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, суд приходить до наступного.
Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно положень статей 3, 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ст.1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей визначених родовими ознаками.
Згідно ч.1 ст.1047 ЦК України, у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, договір позики укладається у письмовій формі незалежно від суми.
Відповідно до ч.1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Згідно ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов'язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.
Відповідно до ст.8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.
Згідно ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.
Відповідно до ст.3, 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Згідно ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Судом встановлено, що 28.11.2023 між ТОВ «Стар файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №16925-11/2023, згідно якого відповідач отримав кредит в розмірі 2000 грн зі сплатою базової процентної ставки за день в розмірі 2,5% на добу, строком на 360 днів.
Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника W8018.
Відповідно до п. 1.1. договору про надання фінансового кредиту позивач надає відповідачу фінансовий кредит в розмірі 2000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.
Відповідно до п. 1.2. договору про надання фінансового кредиту тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 28.11.2023. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 21.11.2024.
Відповідно до п. 1.4.1. договору про надання фінансового кредиту процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 договору.
Відповідно до п. 1.6. договору про надання фінансового кредиту, кредит надається відповідачу в безготівковій формі у національній валюті на рахунок відповідача включаючи використання реквізитів платіжної картки №4441-11хххххх - 7439 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування позивачем суми кредиту за вказаними реквізитами.
Порядок укладення договору між позивачем та відповідачем в електронному вигляді детально описано у розділі 2 договору про надання фінансового кредиту.
Так, відповідач через особистий кабінет на веб-сайті позивача (https://starfin.com.ua) подав заявку на отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту шляхом натискання відповідної кнопки, після чого позивачем було надіслано за допомогою засобів зв'язку одноразовий ідентифікатор у вигляді SMS- коду, який відповідач використав для підтвердження підписання договору про надання фінансового кредиту. У розділі 8 договору про надання фінансового кредиту «Реквізити та підписи сторін» та додатках до нього зазначено електронний підпис фізичної особи відповідача: W8018.
Відповідно до п. 2.21. договору про надання фінансового кредиту після підписання договору позивач надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок відповідача за реквізитами банківської картки позичальника, зазначеної останнім в заявці та цьому договорі.
14.12.2023 між ТОВ «Стар файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №12388-12/2023, згідно якого відповідач отримав кредит в розмірі 10000 грн зі сплатою базової процентної ставки за день в розмірі 2,5% на добу, строком на 360 днів.
Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника W1334.
Відповідно до п. 1.1. договору про надання фінансового кредиту позивач надає відповідачу фінансовий кредит в розмірі 10 000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.
Відповідно до п. 1.2. договору про надання фінансового кредиту тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 14.12.2023. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 07.12.2024.
Відповідно до п. 1.4.1. договору про надання фінансового кредиту процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 договору.
Відповідно до п. 1.6. договору про надання фінансового кредиту, кредит надається відповідачу в безготівковій формі у національній валюті на рахунок відповідача включаючи використання реквізитів платіжної картки №4441-11хххххх - 7439 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування позивачем суми кредиту за вказаними реквізитами.
Порядок укладення договору між позивачем та відповідачем в електронному вигляді детально описано у розділі 2 договору про надання фінансового кредиту.
Так, відповідач через особистий кабінет на веб-сайті позивача (https://starfin.com.ua) подав заявку на отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту шляхом натискання відповідної кнопки, після чого позивачем було надіслано за допомогою засобів зв'язку одноразовий ідентифікатор у вигляді SMS-коду, який відповідач використав для підтвердження підписання договору про надання фінансового кредиту. У розділі 8 договору про надання фінансового кредиту «Реквізити та підписи сторін» та додатках до нього зазначено електронний підпис фізичної особи відповідача: W1334.
Відповідно до п. 2.21. договору про надання фінансового кредиту після підписання договору позивач надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок відповідача за реквізитами банківської картки позичальника, зазначеної останнім в заявці та цьому договорі.
Крім того, 17.06.2021 між ТОВ «Фінансова Компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №11229-06/2021, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) W15620 і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.
Відповідно до п. 1.1 Договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3500 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Зі змісту п. 1.2 Договору слідує, що кредит надається строком на 14 днів, тобто до 30.06.2021. Строк діє договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідно до п. 1.3 Договору, за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% (процентів) на добу.
Згідно з п. 1.4 Договору для клієнта, якому товариство вперше надає кредит, діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою 0,9 % на добу за умови повного повернення кредиту протягом 30 днів з моменту надання кредиту.
Відповідно до п. 4.1 Договору сторони несуть відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору відповідно до чинного законодавства України та договору.
Згідно з п. 4.3 Договору у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього договору та/або в додатку(ах)до цього договору, проценти передбачені в п.1.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев'яноста) календарних днів, починаючи з дня укладення договору.
Зі змісту вказаного договору вбачається, що він підписаний ОСОБА_1 з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором W15620 відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
03.07.2021 ОСОБА_1 подала до ТОВ «ФК «Інвеструм» заявку на відстрочення виконання зобов'язання за договором про надання фінансового кредиту. Цього ж дня між сторонами укладено додаткову угоду №3 до Договору про надання фінансового кредиту №11229-06/2021 від 17.06.2021.
Крім того, 29.11.2023 між ОСОБА_1 та ТОВ «Аванс Кредит» був укладений кредитний договір №40760-11/2023, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) W533 і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.
Крім того, 29.11.2023 між ОСОБА_1 та ТОВ «Аванс Кредит» був укладений кредитний договір №407-11/2023, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) W533 і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.
Відповідно до п. 1.1 договору про надання фінансового кредиту позивач надає відповідачу фінансовий кредит в розмірі 6000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.
Відповідно до п. 1.2 договору про надання фінансового кредиту тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 29.11.2023. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 22.11.2024.
Відповідно до п. 1.4.1 договору про надання фінансового кредиту процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 договору.
Відповідно до п. 1.6 договору, кредит надається відповідачу в безготівковій формі у національній валюті на рахунок відповідача включаючи використання реквізитів платіжної картки №4441-11хххххх - 7439 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування позивачем суми кредиту за вказаними реквізитами.
Порядок укладення договору між позивачем та відповідачем в електронному вигляді детально описано у розділі 2 договору про надання фінансового кредиту.
Як вбачається із п. 3.3 договору, нарахування процентів здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п. 1.2 договору, починаючи із дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на рахунок, вказаний клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.
Крім того, 09.12.2023 між ОСОБА_1 та ТОВ «Аванс Кредит» був укладений кредитний договір №16163-12/2023, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) W0300 і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.
Відповідно до п. 1.1 договору про надання фінансового кредиту позивач надає відповідачу фінансовий кредит в розмірі 10000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.
Відповідно до п. 1.2 договору про надання фінансового кредиту тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 09.12.2023. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 06.04.2024.
Відповідно до п. 1.4.1 договору про надання фінансового кредиту процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 договору.
Відповідно до п. 1.6 договору, кредит надається відповідачу в безготівковій формі у національній валюті на рахунок відповідача включаючи використання реквізитів платіжної картки №4441-11хххххх - 7439 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування позивачем суми кредиту за вказаними реквізитами.
Порядок укладення договору між позивачем та відповідачем в електронному вигляді детально описано у розділі 2 договору про надання фінансового кредиту.
Як вбачається із п. 3.3 договору, нарахування процентів здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п. 1.2 договору, починаючи із дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на рахунок, вказаний клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.
Крім того, 10.12.2023 між ОСОБА_1 та ТОВ «Аванс Кредит» був укладений кредитний договір №16622-12/2023, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) W2249 і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.
Відповідно до п. 1.1. договору про надання фінансового кредиту позивач надає відповідачу фінансовий кредит в розмірі 2700,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.
Відповідно до п. 1.2. договору про надання фінансового кредиту тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 10.12.2023. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 07.04.2024.
Відповідно до п. 1.4.1. договору про надання фінансового кредиту процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 договору.
Відповідно до п. 1.6. договору, кредит надається відповідачу в безготівковій формі у національній валюті на рахунок відповідача включаючи використання реквізитів платіжної картки №4441-11хххххх - 7439 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування позивачем суми кредиту за вказаними реквізитами.
Порядок укладення договору між позивачем та відповідачем в електронному вигляді детально описано у розділі 2 договору про надання фінансового кредиту.
Як вбачається із п. 3.3 договору, нарахування процентів здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п. 1.2 договору, починаючи із дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на рахунок, вказаний клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.
Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
29.04.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №29042024-1, у відповідності до умов якого, ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Відповідно до п. 1.1 вказаного договору факторингу, за цим договором фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт - відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід'ємною частиною договору.
Згідно з п. 1.2 зазначеного договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги.
Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №29042024-1 від 29.04.2024, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №16925-11/2023 від 28.11.2023 в сумі 8450,00 грн, а також за кредитним договором №12388-12/2023 від 14.12.2023 в сумі 44500,00 грн.
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором №16925-11/2023 від 28.11.2023 в сумі 8450,00 грн, з яких заборгованість за основною сумою боргу - 2000,00 грн, заборгованість за відсотками - 6450,00 грн, а також за договором №12388-12/2023 від 14.12.2023 в сумі 44500,00 грн, з яких заборгованість за основною сумою боргу - 10000,00 грн, заборгованість за відсотками - 34500,00 грн.
18.01.2022 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №18012022, у відповідності до умов якого, ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Відповідно до п. 1.1 вказаного договору факторингу, за цим договором фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт - відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід'ємною частиною договору.
Згідно з п. 1.2 зазначеного договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги.
Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №18012022 від 18.01.2022, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №11229-06/2021 від 17.06.2021 в розмірі 11112,50 грн, з яких заборгованість за основним договором становить 3500,00 грн, заборгованість за відсотками 7612,50 грн.
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №11229-06/2021 від 17.06.2021 в сумі 11112,50 грн, з яких заборгованість за основним договором становить 3500,00 грн, заборгованість за відсотками 7612,50 грн.
29.04.2024 між позивачем та ТОВ «Аванс Кредит» було укладено договір факторингу №29042024.
Відповідно до п. 1.1 вказаного договору факторингу, за цим договором фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт - відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід'ємною частиною договору.
Згідно з п. 1.2 зазначеного договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги.
Відповідно до витягів із реєстрів боржників до договору факторингу №29042024 від 29.04.2024, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №40760-11/2023 від 29.11.2023 в розмірі 27950,00 грн, за кредитним договором №16163-12/2023 від 09.12.2023 в розмірі 40000,00 грн, за кредитним договором №16622-12/2023 від 10.12.2023 у розмірі 10800,00.
Як вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_1 має заборгованість за названими вище кредитними договорами, права вимоги за якими відступлені на користь позивача, загальним розміром 142812,50 грн.
При цьому посилання відповідача на ту обставину, що жоден із первісних кредиторів, а також новий кредитор не повідомляли її про відступлення права вимоги і це перешкоджає стягненню кредитної заборгованості, суперечать нормам чинного законодавства з огляду на наступне.
Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно зі статтею 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Наслідками неповідомлення боржника є відповідальність нового кредитора за ризик настання несприятливих для нього наслідків і визнання виконання боржником зобов'язання первинному кредитору належним.
Неповідомлення боржника про заміну кредитора не тягне за собою відмову у позові новому кредитору, а може впливати на визначення розміру боргу перед новим кредитором у випадку проведення виконання попередньому або ж свідчити про прострочення кредитора. Тобто факт неповідомлення боржника про уступку права вимоги новому кредитору за умови невиконання боржником грошового зобов'язання не є підставою для звільнення боржника від виконання зобов'язань.
З огляду на викладене, саме по собі неповідомлення позичальника про уступку права вимоги, на що посилається відповідач, не припиняє зобов'язань сторін за кредитним договором і не може бути підставою для відмови у стягненні заборгованості за кредитним договором на користь нового кредитора.
Вказаний правовий висновок сформульований в постанові КЦС ВС від 06.02.2018 у справі №278/1679/13-ц.
Застосовуючи даний підхід у цій справі, суд звертає увагу, що доказів виконання боржником зобов'язання як на користь первісних кредиторів, так і позивача в справі, як нового кредитора, матеріали справи не містять, відтак доводи ОСОБА_1 в даній частині є необґрунтованими.
Верховний Суд у постанові від 25.05.2021 року у справі №554/4300/16-ц дійшов правового висновку, що належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».
Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто, виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.
Отже надана банком виписка за картковим рахунком позичальника у сукупності з іншими зібраними у справі доказами, підтверджують обставини видачі кредиту та його розміру, а також заборгованість по кредиту, розмір якої відображено у детальному розрахунку.
Аналогічного правового висновку дійшов Верховний Суд у складі Касаційного цивільного суду у постанові від 17.12.2021 в справі №278/2177/15-ц: виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором.
Оцінюючи доводи відповідача про те, що позовні вимоги в частині надання кредиту в користування позичальнику не підтверджені належними доказами, суд звертає увагу, що первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», є належними, але не єдиними документами, що можуть підтвердити надання кредиту позичальнику.
На підтвердження факту заборгованості, її розміру та складових, позивачем надано розрахунки заборгованості, виконані первісними кредиторами ТОВ «Стар Файненс Груп», ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «ФК «Інвеструм», а факт перерахування кредитних коштів на картку № НОМЕР_1 , вказану як картка позичальника в кредитних договорах із ТОВ «Стар Файненс Груп», ТОВ «Аванс Кредит» підтверджується довідками платіжної системи iPay.ua: 14.12.2023 на суму 10000,00 грн, що відповідає умовам договору №12388-12/2023 від 14.12.2023 між ТОВ «Стар файненс Груп» та ОСОБА_1 ; 28.11.2023 на суму 2000,00 грн, що відповідає умовам договору №16925-11/2023 від 28.11.2023 між ТОВ «Стар файненс Груп» та ОСОБА_1 ; 09.12.2023 на суму 10000,00 грн, що відповідає умовам договору №16163-12/2023 від 09.12.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 ; 10.12.2023 на суму 2700,00 грн, що відповідає умовам договору №16622-12/2023 від 10.12.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 ; 29.11.2023 на суму 6000,00 грн, що відповідає умовам договору №40760-11/2023 від 29.11.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 .
Перерахування грошових коштів на картку НОМЕР_2 17.06.2021 в сумі 3500,00 грн, що відповідає умовам договору від 17.06.2021 між ТОВ «Фінансова Компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 , підтверджується довідкою ТОВ «Платежі онлайн».
Судом не приймаються до уваги доводи відповідача про те, що розмір процентів за договорами є надмірним, а порядок їх нарахування суперечить умовам укладених договорів та вимогам законодавства про захист прав споживачів з огляду на наступне.
За кредитними договорами №16925-11/2023 від 28.11.2023, №12388-12/2023 від 14.12.2023, №40760-11/2023 від 29.11.2023 строк кредитування встановлений 360 днів, до 21.11.2024, 07.12.2024 та 22.11.2024 відповідно, відсотки нараховувалися до 29.04.2024, тобто в межах строку кредитування.
За кредитними договорами №16163-12/2023 від 09.12.2023 та №16622-121/2023 від 10.12.2023 зі строком кредитування до 06.04.2024 та 07.04.2024 відповідно, відсотки нараховані включно по останній день строку кредитування.
Відсотки за договором №11229-06/2021 нараховані протягом 90 днів в порядку, передбаченому п. 4.3 договору.
Матеріали справи не містять доказів на підтвердження тих обставин, що укладення договорів із боку відповідача не було добровільним, відтак уклавши договір на відповідних умовах, керуючись засадами свободи договору, сторони взяли на себе зобов'язання виконувати його. При дослідженні умов укладених договорів не виявлено підстав вважати будь-який з них таким, що може трактуватися як явно несправедливий у визначенні Законів України «Про захист прав споживачів» та «Про споживче кредитування».
У частині застосування строків позовної давності суд вважає доцільним зазначити наступне.
Згідно ст. 257 ЦК України, загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.
Частиною 1 ст. 261 ЦК України встановлено, що перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.
Згідно ч. 3 ст. 267 ЦК України, позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення.
Кредитний договір, проти стягнення заборгованості за яким відповідач заперечувала, посилаючись на закінчення строку позовної давності, укладений у червні 2021 року, під час дії карантину. До суду позивач звернувся 12.12.2024.
Пунктом 12 Кінцевих та Перехідних положень ЦК України передбачено, що під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), строки, визначені статтями 257, 258, 362, 559, 681, 728, 786, 1293 цього Кодексу, продовжуються на строк дії такого карантину.
11.03.2020 Кабінет міністрів України виніс постанову №211 «Про запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2». Дію карантину, встановленого цією постановою, продовжено на всій території України згідно з Постановами КМ № 392 від 20.05.2020, № 500 від 17.06.2020, № 641 від 22.07.2020, № 760 від 26.08.2020, № 956 від 13.10.2020, № 1236 від 09.12.2020, № 104 від 17.02.2021, № 405 від 21.04.2021, № 611 від 16.06.2021, № 855 від 11.08.2021, № 981 від 22.09.2021, № 1336 від 15.12.2021, № 229 від 23.02.2022, № 630 від 27.05.2022, № 928 від 19.08.2022, № 1423 від 23.12.2022, № 383 від 25.04.2023.
Відтак, на період дії зазначених вище постанов Кабінету міністрів України строки позовної давності продовжувалися.
Окрім того, пунктом 19 Кінцевих та Перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії воєнного стану в Україні, введеного Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 2102-IX, перебіг позовної давності, визначений цим Кодексом, зупиняється на строк дії такого стану.
Враховуючи, що з 24.02.2022 на території України введено воєнний стан, який діє і станом на сьогодні, підстав для застосування строків позовної давності суд не вбачає.
Відповідно до ст. 525, 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язань або одностороння зміна його умов не допускається.
Згідно ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно ст. 629 ЦПК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання /неналежне виконання/.
Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Враховуючи вищевикладене та приймаючи до уваги, що відповідач взятих на себе зобов'язань у строки, передбачені вказаними договорами, належним чином не виконав, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підлягають задоволенню у повному обсязі.
Відповідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 3028,00 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.4, 12, 13, 28, 76-82, 247, 258-259, 263-265, 268, 272-273, 352, 354-355 ЦПК України, суд,
вирішив:
Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості - задовольнити повністю.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором №11229-06/2021 від 17.06.2021 в сумі 11112 (одинадцять тисяч сто дванадцять) грн 50 коп, за кредитним договором №16925-11/2023 від 28.11.2023 в сумі 8450 (вісім тисяч чотириста п'ятдесят) грн, за кредитним договором №40760-11/2023 від 29.11.2023 в сумі 27950 (двадцять сім тисяч дев'ятсот п'ятдесят) грн, за кредитним договором №16163-12/2023 від 09.12.2023 в сумі 40000 (сорок тисяч) грн, за кредитним договором №16622-12/2023 від 10.12.2023 в сумі 10800 (десять тисяч вісімсот) грн, за кредитним договором №12388-12/2023 від 14.12.2023 в сумі 44500 (сорок чотири тисячі п'ятсот) грн, а також витрати по сплаті судового збору у сумі 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн, а всього 145840 (сто сорок п'ять тисяч вісімсот сорок) грн 50 коп.
Рішення може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а якщо рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, учасник справи має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, код ЄДРПОУ 35625014.
Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .
Повне судове рішення складене 27.02.2025.
Суддя І.В. Овсієнко