ЄУН: 336/9947/24
Провадження №: 2/336/983/2025
17.02.25
17 лютого 2025 року Шевченківський районний суд м. Запоріжжя у складі головуючого судді Звєздової Н.С., за участю секретаря судового засідання Іванченко О.С.,
розглянувши у спрощеному позовному провадженні без виклику сторін позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія « Управління Активами» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за договором позики, -
Представник позивача - Кожем'яченко Ю.М., яка є керівником юридичної особи позивача на підставі Витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, через підсистему (модулів) Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи «Електронний суд» звернулася до Шевченківського районного суду м. Запоріжжя з вказаною позовною, в якій просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 суму заборгованості за договором позики № 75527999 в розмірі 20761 грн. та судові витрати.
Позов обґрунтовує тим, що 11.05.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 (ідентифікаційний код фізичної особи - 2963219199 укладено Договір позики №75527999 (на умовах повернення позики в кінці строку позики), за умовами якого позикодавець надав відповідачу грошові кошти у розмірі 13000,00грн. строк позики - 30 днів тобто до 10.06.2021 року зі сплатою процентів у розмірі 1,99% в день (базова процентна ставка/фіксована). Договір підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису pirpNbH2v6, що був надісланий на вказану Відповідачем/позичальником електронну адресу - ІНФОРМАЦІЯ_1 ) у порядку визначеному ст.12 Закону України «Про електронну комерцію». Електронні підписи сторін зазначені в п.18 Договору позики. Того ж дня, позикодавець на виконання п.1 Договору позики №75527999 від 11/05/2021 року, свої зобов'язання виконав, зокрема передав відповідачу у власність грошові кошти в розмірі 13000грн. шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок відповідача за номером платіжної картки № НОМЕР_1 . Оскільки Компанія не здійснює операцій з готівковими грошима, а переказ коштів здійснюється виключно у безготівковій формі, видаткові касові ордери на суму переказу не складаються. В подальшому, позикодавцем/первісним кредитором відступлено право вимоги за вказаним вище Договором позики, зокрема: 26.10.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія управління активами» (ідентифікаційний код юридичної особи -35017877) укладено договір факторингу №2106 за умовами якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає), а ТОВ «Фінансова компанія управління активами» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників. Пунктом 5.2. Договору факторингу встановлено, що перехід від позикодавця/первісного кредитора до позивача/фактора прав вимог за портфелем заборгованості відбувається в момент підписання актів прийому-передачі Реєстру заборгованостей, після чого позивач/фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Портфеля Заборгованості та набуває відповідних Прав Вимог. Виконання п.5.2. Договору факторингу підтверджується підписанням сторонами Додатку №4 та №5 до Договору факторингу. Відповідно до Реєстру прав вимог №2 від 26.10.2021 року до договору факторингу №2106 від 26.10.2021 року ТОВ «Фінансова компанія управління активами» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 44 044,00 грн., з яких: 13000,00грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 31 044,00 грн.
Однак, враховуючи, що додаткових угод про продовження строку дії договору позики укладено не було, правову позицію викладену у постанові Великої палати Верховного Суду від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12, проценти нараховуються в межах дії договору, тобто протягом 30 днів, заборгованість яку просять стягнути з відповідача на свою користь становить 20 761,00 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту - 13 000,00 грн., заборгованість за відсотками - 7 761,00 грн., а також витрати зі сплати судового збору у сумі 2 422,40 грн.
На підставі протоколу автоматизованого розподілу справ між суддями від 07.10.2024 справу передано в провадження судді Дмитрюк О.В.
Ухвалою суду від 04.11.2024 вказаний позов передано за підсудністю до Хортицького районного суду м. Запоріжжя.
Ухвалою судді Хортицького районного суду м. Запоріжжя від 02.12.2024 вказаний позов передано за підсудністю до Шевченківського районного суду м. Запоріжжя.
На підставі Протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 24.12.2024 вказана справа надійшла в провадження судді Звєздової Н.С.
Ухвалою суду від 26.11.2024 відкрито провадження по справі, розгляд якої призначено у спрощеному позовному провадженні без виклику (повідомлення) сторін.
Заперечення щодо розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження до суду не надходили.
Клопотань від сторін про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін не надходило.
Відповідачем на позовну заяву відзиву подано не було.
Дослідивши позовну заяву та письмові докази, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено та перевірено матеріалами справи, що 11.05.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено Договір позики №75527999, за умовами якого позикодавець надав відповідачу грошові кошти у розмірі 13000,00грн. строк позики - 30 днів тобто до 10.06.2021 року зі сплатою процентів у розмірі 1,99% в день, а позичальник зобов'язався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики.
Згідно з п. 1 Договору позики, за цим Договором Позикодавець зобов'язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов'язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
В п. 5 Договору позики № 75527999 від 11.05.2021 сторони погодили, що цей договір укладається в електронній формі з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції та підписання накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію» прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.
Договір підписано електронним підписом позичальника, шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису pirpNbH2v6, що був надісланий на вказану Відповідачем/Позичальником електронну адресу deniseno160281@gmail.com, у порядку визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію».
Підписанням цього Договору позики відповідач підтверджує, що він ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п. 4.1. п. 4 Договору позики). А також погодився, що до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об'єм зобов'язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі. (п. 4 Договору позики).
11.05.2021 на банківську картку відповідача зараховано грошові кошти в розмірі 13 000 грн. за номером платіжної картки № НОМЕР_1 відповідно до умов договору про переказ коштів № 23-01-18/5 від 23.01.2018.
26.10.2021 між товариством з обмеженою відповідальністю "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та товариством з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ УПРАВЛІННЯ АКТИВАМИ» укладено Договір факторингу № 2106, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ УПРАВЛІННЯ АКТИВАМИ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ УПРАВЛІННЯ АКТИВАМИ» приймає належні TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, зазначених у реєстрі Заборгованостей (додаток 1 до Договору) в розмірі Портфеля Заборгованості.
Відповідно до реєстру прав вимог №2 від 21.06.2021 ТОВ "Фінансова компанія управління активами" набуло право грошової вимоги до відповідача у розмірі 44 044,00 грн.
Однак, враховуючи, що додаткових угод про продовження строку дії договору позики укладено не було, враховуючи правову позицію викладену у постанові Великої палати Верховного Суду від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12, проценти нараховуються в межах дії договору, тобто протягом 30 днів, заборгованість яку просять стягнути з відповідача на свою користь становить 20 761,00 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту - 13 000,00 грн., заборгованість за відсотками - 7 761,00 грн.
Вирішуючи питання про наявність доказів переходу прав та обов'язків стягувача ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" до ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ УПРАВЛІННЯ АКТИВАМИ», суд виходить з такого.
На позивача покладено обов'язок довести перехід права вимоги до відповідача за договором позики №75527999 від 11.05.2021 від ТОВ 1 Безпечне агентство необхідних кредитів" до ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ УПРАВЛІННЯ АКТИВАМИ».
Кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги) (п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України).
Відповідно до ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Отже, обсяг і зміст прав, що переходять до нового кредитора, залежать від зобов'язання, в якому здійснюється відступлення права вимоги.
Цивільне законодавство передбачає заміну кредитора в будь-якому зобов'язанні, за винятком зобов'язань, нерозривно пов'язаних з особою кредитора (ст. 515 ЦК України). При цьому заборона на відступлення права вимоги має встановлюватися законом або договором.
Таким чином відступлення права вимоги є одним із випадків заміни кредитора в зобов'язанні, яке відбувається на підставі правочину. Відступлення права вимоги не є окремим видом договору, це правочин, який опосередковує перехід права. Відступлення права вимоги може відбуватися, зокрема, внаслідок укладення договору факторингу (глава 73 ЦК України).
Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Отже, для стягнення заборгованості за кредитним договором суд на підставі відступлення права вимоги до інших осіб, повинен перевірити на підставі належних та допустимих доказів як факт наявності в Клієнта права вимоги до боржників, так і факт переходу права вимоги до Фактора, зокрема, здійснення повної оплати Фактором Клієнту права вимоги, що переходить.
Відсутність доказів на підтвердження повної оплати за договором факторингу є самостійною та достатньою підставою для відмови у задоволені заяви про стягнення заборгованості.
Аналогічна правова позиція міститься в постанові Верховного Суду від 17.01.2020 у справі № 916/2286/16.
Так, відповідно до п. 6.2.-6.4. договору факторингу №2106, ціна продажу за цим договором становить -. Ціну продажу, що вказана в п. 6.2. цього договору фактор сплачує на користь клієнта в наступному порядку: - .......... до 26.10.2022 року включно. Днем сплати фактором клієнту ціни продажу вважається день перерахування грошових коштів на поточний рахунок клієнта ........ в розмірі та в порядку, встановленому п. 6.2. цього договору. При цьому всі наслідки ненадходження грошових коштів на рахунок клієнта несе фактор.
Суд наголошує, що сума грошових коштів, які фактор має передати в розпорядження клієнта в договорі не вказана, а сама частина речення містить технічне видалення.
Жодних доказів на підтвердження сплати ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ УПРАВЛІННЯ АКТИВАМИ» коштів ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" за передачу права вимоги згідно договору факторингу №2106 від 26.10.2021 матеріали справи не містять, а п.6.2.- 6.4. договору факторингу, які повинні містити ціну, за якою відступається право вимоги до боржників, містить механічні видалення самої суми продажу.
Крім того, на виконання ухвали суду від 24.12.2024 про витребування доказів щодо належності платіжного засобу відкритого на ім'я відповідача ОСОБА_1 та виписки по картковому рахунку на який були перераховані кошти надійшла відповідь АТ «Універсал Банк» за змістом якої надати інформацію, яка міститься в запиті суду не представилось можливим, оскільки зазначений реєстраційний номер платників податків не відповідає даті народження про особу наявну в банку, що позбавляє можливості ідентифікації, як клієнта фінансової установи.
Означені обставини також не дають законних підстав для підтвердження факту отримання відповідачем коштів за договором кредитування № 75527999 від 11.05.2021, оскільки реєстраційний номер облікової картки платників податків, який вказаний в ухвалі суду, наданий безпосередньо позивачем при зверненні до суду з позовними вимогами.
Відповідно до ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.
Згідно із ч.2 ст. 78 ЦПК України, обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.
Відповідно до ст. 79, 80 ЦПК України, достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи, а достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.
Згідно ч.3 ст.12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ч.ч.1-3 ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов'язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
При цьому, згідно з частиною шостою статті 81 ЦПК України, доказування не може не може ґрунтуватися на припущеннях.
З аналізу вищенаведених норм матеріального права та доказів, наявних в матеріалах справи, суд дійшов висновку, що позовні вимоги заявлені не правомірно, відсутність у матеріалах справи доказів на підтвердження обставин здійснення повної оплати за договором факторингу на час або після його укладення, тобто доказів, які б підтверджували належність виконання ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ УПРАВЛІННЯ АКТИВАМИ» своїх зобов'язань за договором факторингу свідчить про недоведеність факту відступлення права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №75527999 від 11.05.2021 від первісного кредитора ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» до позивача, а також факту отримання коштів за означеним договором, тому позовні вимоги задоволенню не підлягають.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, в зв'язку з відмовою в позові судові витрати покладаються на позивача.
Керуючись ст.3, 4, 10, 11, 76-81, 89, 141, 284 ЦПК України, суд -
У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Управління Активами» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за договором позики відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Рішення може бути оскаржене до Запорізького апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.
Реквізити учасників справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Управління Активами»», адреса місцезнаходження: Київська область, м. Ірпінь, вул. Соборна, буд. 98А, прим.70, ЄДРПОУ: 35017877.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , остання відома адреса місця проживання (зареєстрована): АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .
Суддя: Н.С. Звєздова