Справа № 173/3496/24
Провадження №2/173/335/2025
іменем України
17 лютого 2025 року м. Верхньодніпровськ
Верхньодніпровський районний суд Дніпропетровської області у складі:
головуючого судді Кожевник О.А.,
за участю секретаря судового засідання Демяненко С.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі Верхньодніпровського районного суду Дніпропетровської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
До Верхньодніпровського районного суду Дніпропетровської області надійшла позовна заява АТ "ПУМБ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
В обґрунтування позовної заяви позивач зазначає, що між ним та відповідачем було укладено кредитні договори:
07.01.2020 кредитний договір № 20115173819, відповідно до якого відповідачу надано кредит у розмірі 23000,00 грн.;
23.03.2021 кредитний договір № 4001823839, відповідно до якого відповідачу надано кредит у розмірі 24095,00 грн.;
13.10.2021 кредитний договір № 10019895119201, відповідно до якого відповідачу надано кредит у розмірі 15000,00 грн.
У зв'язку із неналежним виконанням умов договорів, у відповідача утворилася заборгованість, яка станом на 09.09.2024 складає:
По кредитному договору від 07.01.2020 № 20115173819 - 36630.12 (тридцять шість тисяч шістсот тридцять гривень 12 копійок) грн., з яких: 22940.34 грн. - заборгованість за кредитом; 13689.78 грн. - заборгованість процентами; 0 грн. - заборгованість за комісією;
По кредитному договору від 23.03.2021 № 40018423839- 14051.28 (чотирнадцять тисяч п'ятдесят одна гривня 28 копійок) грн., з яких: 14048.09 грн. - заборгованість за кредитом; 3.19 грн. - заборгованість процентами; 0 грн. - заборгованість за комісією;
По кредитному договору від 13.10.2021 № 1001989519201- 21596.98 (двадцять одна тисяча п'ятсот дев'яносто шість гривень 98 копійок) грн., з яких: 12499.79 грн. - заборгованість за кредитом; 3.04 грн. - заборгованість процентами; 9094.15 грн. - заборгованість за комісією, позивач просить стягнути у судовому порядку на свою користь заборгованість за кредитними договорами в сумі 72278,38 (Сімдесят дві тисячі двісті сімдесят вісім грн. 38 коп.) гривень.
Ухвалою Верхньодніпровського районного суду Дніпропетровської області від 15 листопада 2024 року відкрито провадження у справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Відповідачу позивачем направлено рекомендованим листом копія позовної заяви, судом копія ухвали суду надсилалась рекомендованим листом за останньою відомою адресою реєстрації зі зворотнім повідомленням, проте поштовий конверт був повернутий до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою».
У постанові Верховного Суду від 19 грудня 2022 року у справі № 910/1730/22 вказано, що у разі якщо ухвалу про вчинення відповідної процесуальної дії або судове рішення направлено судом рекомендованим листом за належною поштовою адресою, яка була надана суду відповідною стороною, за відсутності відомостей у суду про наявність у такої сторони інших засобів зв'язку та/або адреси електронної пошти, необхідність зазначення яких у процесуальних документах передбачена статями 162, 165, 258, 263, 290, 295 ЦПК України, і судовий акт повернуто підприємством зв'язку з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то необхідно вважати, що адресат повідомлений про вчинення відповідної процесуальної дії або про прийняття певного судового рішення у справі (близький за змістом висновок викладено у постановах Верховного Суду від 12 квітня 2021 року у справі № 910/8197/19, від 09 грудня 2021 року у справі № 911/3113/20).
Правом передбаченим ст. 178 ЦПК України щодо подачі відзиву на позовну заяву відповідач не скористався.
Враховуючи вищевикладене та положення ст. 279 ЦПК, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.
В судовому засіданні встановлено, що 13 жовтня 2021 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «Перший Український Міжнародний Банк» із заявою № 1001989519201 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Відповідно до даної заяви, клієнт, підписанням цієї заяви беззаперечно підтверджує, що приймає публічну пропозицію АТ «Перший Український Міжнародний Банк» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «Перший Український Міжнародний Банк» в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийняття ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (у урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговуване (за наявності технічної можливості у банку), а при обранні послуги з укладення договору страхування, підписанням цієї заяви підтверджує свою згоду на укладення договору страхування на зазначених нижче умовах.
07.01.2020 кредитний договір № 20115173819, відповідно до якого відповідачу надано кредит у розмірі 23000,00 грн.
21 березня 2021 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «Перший Український Міжнародний Банк» із заявою № 40018423839 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підписав паспорт споживчого кредиту, зміст якого узгоджується зі змістом вищевказаної заяви № 40018423839 та отримав кредит в розмірі 24095 грн.
13 жовтня 2021 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «Перший Український Міжнародний Банк» із заявою № 1001989519201 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно з даним договором відповідачу надається кредит на загальні споживчі цілі в розмірі 15 000 грн. строком на 24 місяці, з розміром комісії за обслуговування кредитної заборгованості 3,99 %, розмір процентної ставки 0,01%.
До договору позивачем додано публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, що діє з 12 червня 2019 року; паспорт споживчого кредиту.
Пунктом 2.2.5 Розділу І публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору.
Відповідно до п. 5.1.4 Розділу І публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов'язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти.
Згідно з п. 5.1.7. Розділу І публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов'язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов'язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.
З розрахунку заборгованості та виписки вбачається, що відповідачем було активовану видану йому картку, він активно користувався виданою кредитною карткою, отримував кредитні кошти та періодично вносив грошові суми на погашення кредиту, що підтверджується випискою по особовому рахунку відповідача, тобто відповідач фактично виконував умови укладеного договору.
Згідно з наданої суду довідки вбачається, що розмір кредитного ліміту відповідачу неодноразово змінювався та максимальний його розмір станом на 19 лютого 2021 року склав 23 000 грн.
Таким чином судом встановлено, що між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено 07.01.2020 кредитний договір № 20115173819, відповідно до якого відповідачу надано кредит у розмірі 23000,00 грн.; 23.03.2021 кредитний договір № 4001823839, відповідно до якого відповідачу надано кредит у розмірі 24095,00 грн.; 13.10.2021 кредитний договір № 10019895119201, відповідно до якого відповідачу надано кредит у розмірі 15000,00 грн. Підписанням даних заяв відповідач беззастережно підтвердив, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договорів комплексного банківського обслуговування (надалі за текстом ДКБО) фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку), а при обранні послуги з укладення договору страхування, підписанням цієї заяви підтвердив свою згоду на укладення договору страхування на зазначених умовах.
Відповідно до п. 4 Паспортів споживчих кредитів, щомісячна комісія за обслуговування кредиту становить 3,99 %.
Відповідно до частини першої статті 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Позивач посилається на те, що позичальник зобов'язання за вказаними договорами належним чином не виконав, в результаті чого виникла прострочена заборгованість.
Відповідно до розрахунків заборгованості, наданих АТ «Перший Український міжнародний банк» станом на 09.09.2024 складає: по кредитному договору від 07.01.2020 № 20115173819 - 36630.12 (тридцять шість тисяч шістсот тридцять) гривень 12 копійок, з яких: 22940.34 грн. - заборгованість за кредитом; 13689.78 грн. - заборгованість процентами; по кредитному договору від 23.03.2021 № 40018423839 - 14051.28 (чотирнадцять тисяч п'ятдесят одна гривня) 28 копійок, з яких: 14048.09 грн. - заборгованість за кредитом; 3.19 грн. - заборгованість процентами; по кредитному договору від 13.10.2021 № 1001989519201- 21596.98 (двадцять одна тисяча п'ятсот дев'яносто шість) гривень 98 копійок, з яких: 12499.79 грн. - заборгованість за кредитом; 3.04 грн. - заборгованість процентами; 9094.15 грн. - заборгованість за комісією.
Дослідивши матеріали справи, перевіривши дані розрахунки заборгованості, суд дійшов до наступного висновку.
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).
Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства (ст. 526 ЦК України).
Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ст. 530 ЦК України).
Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (ст. 610 ЦК України).
Відповідно до змісту ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.
Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.
Статтею 614 ЦК України передбачено, що особа, яка порушила зобов'язання, несе відповідальність за наявності її вини, якщо інше не встановлено договором або законом. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання. Як вбачається з матеріалів справи, зобов'язання не виконані з вини відповідача.
Згідно зі ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.
Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Перший Український міжнародний банк» не повернуті, що свідчить про порушення його прав, суд погоджується із тим, що банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов'язання виконати боржником обов'язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.
З огляду на викладене, суд дійшов висновку про повне задоволення позову та стягнення з ОСОБА_2 на користь АТ «Перший Український міжнародний банк» заборгованості за кредитними договорами в сумі 72278,38 грн.
Відповідно до ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
АТ «ПУМБ» сплатив судовий збір в розмірі 2422 грн. 40 коп. Ця обставина підтверджується платіжним дорученням, яке знаходиться в матеріалах справи.
Пред'явлений позов задоволений в повному обсязі.
Таким чином, з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача АТ «ПУМБ» належить стягнути витрати на оплату судового збору в розмірі 2422 грн. 40 коп.
Керуючись статтями 526, 625, 651, 1046, 1049, 1050, 1054 ЦК України, статтями 3, 4, 5, 12, 13, 76-81, 141, 206, 247, 259, 263-265, 268 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги Акціонерного Товариства «Перший Український Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Перший Український міжнародний банк» (код ЄДРПОУ 14282829) заборгованість за кредитними договорами:
від 07.01.2020 № 20115173819 - 36630.12 (тридцять шість тисяч шістсот тридцять гривень 12 копійок) грн.,
від 23.03.2021 № 40018423839- 14051.28 (чотирнадцять тисяч п'ятдесят одна гривня 28 копійок) грн.,
від 13.10.2021 № 1001989519201- 21596.98 (двадцять одна тисяча п'ятсот дев'яносто шість гривень 98 копійок) грн., всього 72278,38 грн (сімдесят дві тисячі двісті сімдесят вісім) грн. 38 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 адреса реєстрації: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український міжнародний банк» (код ЄДРПОУ 14282829) судовий збір у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 00 коп.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Повний текст судового рішення складено 17 лютого 2025 року.
Суддя Кожевник О.А.