вул. Володимира Винниченка 1, м. Дніпро, 49027
E-mail: inbox@dp.arbitr.gov.ua, тел. (056) 377-18-49, fax (056) 377-38-63
10.02.2025м. ДніпроСправа № 904/5011/24
Суддя Господарського суду Дніпропетровської області Новікова Р.Г., розглянувши матеріали
за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Сіті Фінанс» м. Київ
до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 м. Кривий Ріг
про стягнення заборгованості в розмірі 53616грн67коп
без участі представників сторін
СУТЬ СПОРУ: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Сіті Фінанс» звернулось до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 53616грн67коп.
В обґрунтування заявлених вимог позивач послався на порушення відповідачем зобов'язань за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №011/3660/468260 від 16.10.2018, укладеним між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» між фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 ; договір відступлення права вимоги №114/2-57-Р від 20.12.2022, укладений між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Сіті Фінанс».
Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 18.11.2024 суд залишив позов без розгляду та запропонував позивачу усунути виявлені недоліки позовної заяви.
На адресу суду 02.12.2024 надійшла заява позивача про усунення виявлених недоліків.
Позивач, зокрема, вказав, що заборгованість відповідача станом на 22.12.2022 за кредитним договором №011/3660/468260 від 16.10.2018 становить 53616грн67коп та складається з:
- суми боргу зі сплати кредиту на умовах овердрафту в розмірі 52501грн96коп;
- суми боргу за відсотками в розмірі 1114грн71коп.
Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 09.12.2024 суд прийняв позов до розгляду, відкрив провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін за наявними матеріалами справи.
Суд запропонував відповідачу у строк протягом п'ятнадцяти днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати суду відзив на позов відповідно до вимог статті 165 Господарського процесуального кодексу України, а також всі докази, що підтверджують заперечення проти позову; одночасно надіслати позивачу копію відзиву та доданих до нього документів, докази такого направлення надати суду.
Суд попередив відповідача, що у разі ненадання відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи відповідно до частини 2 статті 178 Господарського процесуального кодексу України.
Згідно з пунктом 7 частини 1 статті 4 Закону України «Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань» від 15.05.2003 №755-IV державна реєстрація базується на принципах об'єктивності, достовірності та повноти відомостей у Єдиному державному реєстрі.
Пунктом 5 частини 4 статті 9 Закону України «Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань» від 15.05.2003 №755-IV встановлено, що в Єдиному державному реєстрі містяться відомості про місцезнаходження фізичної особи - підприємця (адреса місця проживання, за якою здійснюється зв'язок з фізичною особою - підприємцем).
Відповідно до частин 1, 3 статті 10 Закону України «Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань» від 15.05.2003 №755-IV, якщо документи та відомості, що підлягають внесенню до Єдиного державного реєстру, внесені до нього, такі документи та відомості вважаються достовірними і можуть бути використані у спорі з третьою особою.
Якщо відомості, що підлягають внесенню до Єдиного державного реєстру, не внесені до нього, вони не можуть бути використані у спорі з третьою особою, крім випадків, коли третя особа знала або могла знати ці відомості.
Ухвала Господарського суду Дніпропетровської області від 09.12.2024 надсилалась судом на адресу місцезнаходження відповідача, зазначену у витязі з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань - АДРЕСА_1 .
Відділення поштового зв'язку повернуло поштове відправлення з ухвалою суду від 09.12.2024 із застереженням про закінченням терміну зберігання.
Відповідач є фізичною особою - підприємцем, на яку покладений обов'язок зазначати достовірні дані власного місцезнаходження (адреси місця проживання, за якою здійснюється зв'язок з фізичною особою - підприємцем).
Положеннями частини 7 статті 120 Господарського процесуального кодексу України визначено, що у разі відсутності заяви про зміну місця проживання ухвала про повідомлення чи виклик надсилається учасникам судового процесу за останньою відомою суду адресою і вважається врученою, навіть якщо відповідний учасник судового процесу за цією адресою більше не знаходиться або не проживає
Відповідно до частини 4 статті 13 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
З огляду на викладене, суд здійснені всі можливі заходи задля повідомлення відповідача про розгляд даної справи судом.
Станом на момент вирішення спору відзив на адресу суду не надходив.
Згідно з частиною 2 статті 178 Господарського процесуального кодексу України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.
Оскільки відповідач відзив на позовну заяву до суду не надавав, суд розглядає справу за наявними матеріалами.
Дослідивши матеріали справи, сукупно оцінивши докази, які мають значення для справи, господарський суд встановив таке.
Між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» (далі - банк) та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (далі - клієнт) укладений договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №011/3660/468260 від 16.10.2018 (далі - кредитний договір від 16.10.2018).
Відповідно до пунктів 1.1, 1.2 кредитного договору від 16.10.2018 банк надає клієнту можливість використання кредитної лінії (далі - кредит) з поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів, №2600320374 ( НОМЕР_1 ), МФО 305653 (далі - рахунок) шляхом здійснення платежів в межах поточного ліміту з рахунку у разі відсутності (недостатності) на рахунку грошових коштів.
Максимальний ліміт кредиту за договором складає 250000грн (далі - максимальний ліміт).
В межах максимального ліміту встановлюється поточний ліміт кредиту (далі - поточний ліміт). На дату укладання договору поточний ліміт кредиту складає 45000грн. В подальшому поточний ліміт встановлюється та визначається відповідно до статті 3 кредитного договору.
Строк дії кредиту (далі - строк дії кредиту) - з наступного дня, що слідує за датою укладання договору (далі - дата початку кредитування) по 16.10.2020 включно (далі - дата закінчення кредитування) (може змінюватись в порядку, передбаченому договором).
Згідно з пунктом 1.3 кредитного договору від 16.10.2018 без укладання додаткових угод до договору, банк має право подовжити строк дії кредиту на 24 календарних місяці за умови, що на дату закінчення кредитування буде дотримано кожну з наступних умов: банк за 20 робочих днів до остатнього робочого дня строку дії кредиту не отримав листа клієнта про відмову від подовження строку дії кредиту; відсутні факти невиконання або неналежного виконання клієнтом своїх зобов'язань за договором; відсутні умови, передбачені пунктом 8.2. договору. Використання клієнтом за рахунок кредиту будь-якої суми коштів, розглядається сторонами як згода позичальника на подовження строку дії кредиту.
Пунктами 2.1 - 2.4 кредитного договору від 16.10.2018 встановлено, що протягом всього строку фактичного користування кредитом клієнт зобов'язаний сплачувати щомісяця банку проценти, розмір яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 29,9% річних, крім випадків, передбачених п.п.2.2 договору.
Для операцій зі здійснення клієнтом операцій по рахунку щодо оплати товарів/робіт/послуг з використанням спеціального платіжного засобу за рахунок кредиту (далі - операція) проценти в період з дати здійснення такої операції по 10 число місяця, наступного за першою датою розрахунку процентних платежів після такої операції (далі - пільговий період) розраховуються на основі процентної ставки в розмірі 0% річних. Пільговий період застосовується за умови, що вся сума заборгованості за кредитом станом на наступну після проведення операції дату розрахунку процентних платежів буде сплачена клієнтом до кінця пільгового періоду. У разі несплати клієнтом заборгованості за кредитом в сумі операцій згідно вищевказаних умов, пільговий період не застосовується та на суми заборгованості за кредитом внаслідок операцій нараховуються проценти за ставкою, зазначеною в пункті 2.1 договору.
Нарахування процентів здійснюється на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операцій, для яких діє пільговий період, за строк фактичного користування кредитом. Таке нарахування здійснюється щомісяця в будь-який день в період, що починається за 4 (чотири) робочих дні до кінця календарного місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 числа кожного календарного місяця (дата розрахунку процентних платежів), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. При розрахунку процентів враховується перший день фактичного використання клієнтом кредитних коштів, останній день строку користування кредитом не враховується. Нарахування процентів здійснюється за період з дати фактичного використання кредитних коштів по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів, по дату розрахунку процентних платежів в поточному періоді включно. При простроченні погашення кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування кредитом на суму фактичної заборгованості, в тому числі, протягом строку такого прострочення, та підлягають сплаті відповідно до умов договору.
Погашення процентів за кредитом здійснюється шляхом договірного списання банком коштів в необхідній сумі з рахунку в дату розрахунку процентних платежів, в тому числі за рахунок збільшення заборгованості за кредитом понад суму поточного ліміту. Таке збільшення не супроводжується видачою кредитних коштів на рахунок клієнта. Клієнт погашає таку збільшену заборгованість за кредитом відповідно до пункту 5.2 договору.
Згідно з пунктами 3.1, 3.2 кредитного договору від 16.10.2018 на умовах договору, у разі ініціювання клієнтом операцій по рахунку з використанням спеціальних платіжних засобів та при відсутності (недостатності) на рахунку власних коштів клієнта, банк зобов'язується надати кредитні кошти шляхом їх безготівкового переказу з позичкового рахунку на рахунок в межах поточного ліміту та здійснити ініційовану клієнтом операцію.
З моменту здійснення таких платежів банк вважається таким, що надав клієнту кредит на суму здійснених банком платежів. При цьому, використання коштів за рахунок кредиту з використанням платіжної картки до рахунку із застосуванням пін-коду та/або реквізитів картки (зокрема, номер картки, строк дії картки, код cvv2/cvc2тощо),у т.ч. довіреними особами клієнта, або із застосуванням CIN-коду, при здійсненні видаткових операцій з рахунку, розглядається сторонами як використання кредиту клієнтом.
Поточний ліміт встановлюється банком щомісяця та діє в межах календарного місяця, в якому він встановлений. В першому місця кредитування поточний ліміт встановлюється з дати початку кредитування. Банк письмово повідомляє клієнта про встановлений поточний ліміт шляхом відправлення письмового повідомлення. Поточний ліміт встановлюється на наступний банківський день після дати відправлення банком клієнту відповідного повідомлення. У разі, якщо банк не надіслав клієнту повідомлення про встановлення розміру поточного ліміту в наступному місяці, сторони домовились, що розмір поточного ліміту на наступний місяць дорівнює розміру поточного ліміту, встановленого в попередньому місяці. Якщо фактична заборгованість за кредитом перевищує встановлений поточний ліміт, клієнт зобов'язаний до початку місяця, на який встановлюється поточний ліміт зменшити заборгованість за кредитом до вказаного у повідомлення поточного ліміту. Під поняттям «банківський день» сторони розуміють робочий день банка, протягом якого приймаються документи клієнтів на переказ і документи на відкликання та здійснюється їх оброблення, передавання і виконання.
Пунктами 3.3 - 3.6 кредитного договору від 16.10.2018 визначено, що розмір поточного ліміту не може перевищувати більше ніж на 900% та бути меншим ніж на 100% розміру поточного ліміту в попередньому місяці. В будь-який випадку розмір поточного ліміту не може перевищувати розміру максимального ліміту.
Зобов'язання банка за договором є відкличними. Клієнт втрачає право на отримання кредиту а договір вважається розірваним до надання кредитних коштів в разі якщо після укладення договору будуть виявлені обставини передбачені статтею 8 договору а також інші обставини, які свідчать про те що зобов'язання клієнта за договором не будуть виконані.
Клієнт зобов'язаний забезпечити щомісячне надходження грошових коштів на поточні рахунки клієнта, відкриті у банку у розмірі, не менше 80% від сукупного обсягу безготівкових надходжень грошових коштів за всіма наявними поточними рахунками клієнта, але в сумі не менше ніж 20% від поточного ліміту, що діяв у відповідному місяці та підтримувати зазначений показник до повного виконання клієнтом зобов'язань за договором. При цьому до обсягу безготівкових надходжень на всі поточні рахунки клієнта, відкриті у банку, не зараховуються кредитні кошти, кошти, отримані за рахунок надання/повернення фінансової допомоги, а також кошти, перераховані з депозитних рахунків та кошти, що надійшли на рахунок. Протягом 3 місяців від дати укладання договору штраф, передбачений підпунктом 12.2.2 пункту 12.2 договору не застосовується.
Клієнт має право отримувати кредит при наявності встановленого максимального ліміту та поточного ліміту У разі скасування лімітів, клієнт не має права використовувати кредит.
Пунктами 5.1, 5.2 кредитного договору від 16.10.2018 визначено, що клієнт зобов'язаний протягом дії договору здійснювати погашення заборгованості в порядку, визначеному договором, шляхом зарахування на рахунок щомісячного обов'язкового платежу, розрахованого відповідно до умов пункту 5.2. договору, та здійснити повне (остаточне) погашення заборгованості не пізніше дати закінчення кредитування.
Клієнт зобов'язаний до 10 (десятого) числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладення договору) датою розрахунку процентних платежів, забезпечити на рахунку наявність коштів для сплати щомісячного обов'язкового платежу в сумі не менше 15% відсотків від залишку заборгованості за кредитом на дату розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми, встановленої відповідними тарифами банка. При цьому, залишок заборгованості за кредитом, що береться до розрахунків щомісячного обов'язкового платежу, включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та штрафів за всіма видами заборгованості, зменшену на суму невнесеного клієнтом щомісячного обов'язкового платежу попередніх місяців. В разі недостатності на рахунку коштів, належних до сплати клієнтом банку за договором в термін виконання зобов'язань клієнта за договором, клієнт вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов'язань за договором.
Відповідно до пунктів 5.3, 5.4 кредитного договору від 16.10.2018 клієнт зобов'язується зарахувати на рахунок щомісячний обов'язковий платіж, розрахований у поточному місяці, сума якого збільшена на суму невнесених клієнтом щомісячних обов'язкових платежів попередніх місяців та на суму непогашеного недозволеного овердрафту (підстави виникнення недозволеного овердрафту зазначені в договорі банківського рахунку).
При погашенні заборгованості клієнт зобов'язаний враховувати час зарахування коштів на рахунок, який залежить від обраного клієнтом способу платежу і може складати до двох банківських днів з моменту внесення коштів до моменту зарахування коштів на рахунок. Клієнт самостійно контролює наявність заборгованості за кредитом, суму та наявність невиконаних грошових зобов'язань за кредитом. Для цього клієнт має право в будь-який час здійснити запит відповідної інформації, зателефонувавши до Інформаційного центру банка або шляхом запитування виписки з рахунку з використанням офіційної сторінки банка в мережі Інтернет.
Згідно з пунктом 5.5 кредитного договору від 16.10.2018 підписанням договору клієнт доручає банку здійснювати погашення кредиту, недозволеного овердрафту, процентів за користування ними, штрафів, погашення іншої заборгованості клієнта перед банком за договором, а також здійснювати дострокове погашення заборгованості за кредитом, в т.ч. в розмірі сум страхового відшкодування, отриманих позичальником за договором страхування, укладеними відповідно до ст. 4 договору, шляхом здійснення договірного списання коштів позичальника в будь-якій валюті, що знаходиться на будь-якому із його рахунків АТ «Райффайзен Банк Аваль», реквізити яких визначаються кредитором самостійно, в тому числі, але не обмежуючись зазначеним, з рахунку, вказаного в пункті 1.1. договору (у тому числі за рахунок кредиту), на користь банка.
Таке договірне списання може здійснюватися банком на підставі договору будь-яку кількість разів до повного виконання грошових зобов'язань клієнта перед банком за договором або з моменту настання строку виконання зобов'язань (включно) і в сумі, яка дорівнює сумі відповідних зобов'язань клієнта за договором. Клієнт зобов'язується забезпечити наявність необхідної суми коштів на своїх рахунках у банку. Отримувачем коштів при вищезазначеному договірному списанні є банк. У разі відсутності або недостатності у клієнта коштів в необхідній валюті для погашення заборгованості, клієнт надає банку право списання коштів з рахунку та будь-яких рахунків клієнта в АТ «Райффайзен Банк Аваль» в інших валютах. Списання здійснюється банком в розмірі, еквівалентному сумі зобов'язань клієнта, з урахуванням витрат та комісій, пов'язаних з продажом іноземної валюти. Клієнт також доручає банку здійснити від імені клієнта продаж списаних коштів з метою отримання необхідної валюти (за визначеним банком курсом, який не може відхилятися від офіційного курсу НБУ за попередній банківський день більше, ніж на 10%) та направити кошти на погашення заборгованості клієнта.
Пунктом 8.1 кредитного договору від 16.10.2018 передбачено, що у разі настання обставини невиконання або неналежного виконання клієнтом своїх зобов'язань (обов'язків) за договором, обставин, передбачених пунктом 8.2. договору, а також інших обставин, які свідчать про те, що зобов'язання клієнта за договором не будуть виконані, банк має безумовне право без необхідності укладення будь-яких додаткових угод (договорів про зміни) відмовити клієнту в наданні кредиту та/або скасувати максимальний ліміт/поточний ліміт та вимагати дострокового погашення заборгованості.
У пункті 8.2 кредитного договору від 16.10.2018 вказано, що банк вправі скористатись правами, зазначеними в пункті 8.1. договору, та/або пред'явити клієнту відповідну вимогу при настанні будь-яке обставин, але не обмежуючись ними:
- порушення клієнтом обов'язків, встановлених договором, в тому числі: строків виконання грошових зобов'язань, передбачених договором, обов'язку зменшити фактичну заборгованість за кредитом до розміру поточного ліміту на новий календарний місяць, обов'язку щодо проведення обсягу сукупних безготівкових надходжень згідно з пунктом 3.5 договору та обов'язків щодо попереднього письмового узгодження дій відповідно до статті 7 договору;
- порушення клієнтом засвідчень і гарантій, передбачених договором, або якщо такі засвідчення та гарантії виявились неточними чи невірними на дату укладання договору;
- порушення справи про банкрутство або припинення підприємницької діяльності клієнта чи прийняття рішення про припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця клієнта;
- погіршення фінансового стану, платоспроможності і кредитоспроможності клієнта (визначається за методикою банку відповідно до вимог Національного банку України та законодавства України) порівняно з датою укладання договору, яке створює загрозу невиконання або невчасного виконання клієнтом зобов'язань за договором;
- невиконання або неналежне виконання клієнтом своїх зобов'язань перед банком за будь-якими іншими договорами, укладеними з банком, незалежно від того, чи були вони укладені до або після укладення договору.
- накладення арешту на рахунок (надходження до банку документів про арешт рахунку та/або платіжної вимоги/інкасового доручення (розпорядження) на списання коштів з рахунку) або наявність іншого аналогічного рішення уповноваженого органу або банку, що обмежує унеможливлює здійснення всіх або окремих операцій за рахунком (зокрема, про призупинення операцій, про припинення обслуговування рахунку, тощо);
- настання обставин, що не залежать від волі сторін, за яких стає неможливим або обмеженим доступ банка до джерел фінансування у валюті кредиту, та/або вартість ресурсів, які залучає банк (у тому числі, на міжбанківському ринку) перевищує розмір процентної ставки за договором, та/або за наявності обставин, що можуть свідчити про незаконне використання картки або її реквізитів, а також з метою попередження можливого шахрайства будь-яких незаконних або непогоджених з банком дій з використанням картки, та/або у разі настання інших змін в діяльності банка, в ситуації в Україні або в законодавстві, які ставлять під загрозу, унеможливлюють або можуть унеможливити виконання сторонами або окремою стороною своїх обов'язки за договором (випадки дестабілізації ринку);
- присвоєння клієнту неприйнятно високого ризику на підставах, визначених законодавством України та нормативними документами банку.
Згідно з пунктом 8.3 кредитного договору від 16.10.2018, якщо банк вирішив скористатися правами, визначеними у пункті 8.1. договору, в частині відмови від надання кредиту, банк здійснює тимчасово блокування поточного ліміту. З моменту тимчасового блокування поточного ліміту зобов'язання банка щодо надання кредиту є припиненими. Тимчасове блокування поточного ліміту здійснюється банком без попереднього повідомлення клієнта. Інформацію про тимчасове блокування поточного ліміту клієнт може отримати, зателефонувавши до інформаційного центру банку.
Відповідно до пункту 8.4 кредитного договору від 16.10.2018, якщо банк вирішив скористатися правами, визначеними у пункті 8.1. договору в частині скасування максимального ліміту та поточного ліміту, він повідомляє про це клієнта шляхом відправлення письмового повідомлення (в тому числі направлення щомісячної виписки з таким повідомленням) або вручає зазначене повідомлення клієнту під розписку. У цьому разі зобов'язання банка є припиненими, Максимальний ліміт/поточний ліміт є скасованим з дати направлення банком відповідного повідомлення або з іншої дати, визначеної банком самостійно. Дата закінчення кредитування є такою, що настала в дату скасування максимального ліміту/поточного ліміту.
Підпунктами 8.4.1 - 8.4.3 пункту 8.4 кредитного договору від 16.10.2018 встановлено, що з дати скасування максимального ліміту/поточного ліміту клієнт втрачає право на користування кредитом, заборгованість клієнта за договором, у разі її наявності, переноситься для обліку на рахунки простроченої заборгованості, номери яких банк зазначає у повідомлені про скасування максимального ліміту/поточного ліміту.
Будь-яка заборгованість за договором повинна бути погашена клієнтом негайно, а банк має право вжити інші заходи для стягнень заборгованості клієнта за договором, які не суперечать законодавству України.
З дати скасування максимального ліміту/поточного ліміту та до повного погашення простроченої заборгованості, що виникла в результаті скасування максимального ліміту/поточного ліміту, клієнт сплачує проценти в розмірі та порядку, передбачені статтею 2 договору.
Згідно з пунктами 11.1 - 11.4 кредитного договору від 16.10.2018 банк у встановленому законодавством України порядку має право без згоди клієнта відступити свої права вимоги за договором будь-якій особі або обтяжити ці права іншим чином на умовах договору.
У разі відступлення прав вимоги за договором, новий кредитор набуває усі права та обов'язки банку за договором, що стосуються умов кредитування, в повному обсязі, у тому числі право щодо повернення кредиту, процентів за користування ним, неустойок.
Банк повідомляє клієнта про факт відступлення права вимоги шляхом відправлення письмового повідомлення рекомендованим листом за адресою клієнта, зазначеною в договорі або повідомленою банку клієнтом в порядку, визначеному договором. Обов'язок банку щодо повідомлення клієнта про відступлення вважається належно виконаним за наявності відмітки (квитанції) поштового відділення про направлення відповідного повідомлення за останньою відомою банку згідно умов договору адресою клієнта.
З моменту відступлення банком права вимоги за договором, рахунок закривається, страховий захист за договором припиняється без можливості його відновлення, а відповідні права та обов'язки сторін щодо рахунку та страхування, що випливають із статті 4 договору, припиняються.
Відповідно до пунктів 13.1, 13.2 кредитного договору від 16.10.2018 договір є змішаним та містить умови кредитного договору, договору банківського рахунку та договору страхування життя, здоров'я та працездатності. З дати укладання договору умови договору банківського рахунку змінюються та обслуговування банком рахунку клієнта здійснюється за дебетово-кредитною схемою. У випадку розбіжностей між умовами договору банківського рахунку та договором, перевагу мають умови договору.
Договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і скріплення печатками (за наявності) і діє до повного виконання ними прийнятих зобов'язань за договором. Укладання договору здійснюється в рамках спільної акції, що проводиться банком та страховиком, та є підставою для надання клієнту передбачених договором спеціальних умов кредитування.
Надання банком позичальнику кредитних грошових коштів відповідно до кредитного договору від 16.10.2018 підтверджується копією банківської виписки по рахунку.
З огляду на матеріали справи та пункти 1.2, 1.3 кредитного договору від 16.10.2018, датою початку кредитування є 17.10.2018 (наступний день, що слідує за датою укладання договору), датою закінчення кредитування - 16.10.2024 (з урахуванням пролонгації договору).
Відповідно до частини 1 статті 193 Господарського кодексу України та статті 526 Цивільного кодексу України зобов'язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов закону, інших правових актів, договору, а за відсутністю таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 530 Цивільного кодексу України визначено, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Станом на 22.12.2022 відповідач не виконав зобов'язання зі сплати суми боргу зі сплати кредиту на умовах овердрафту в розмірі 52501грн96коп та суми боргу за відсотками в розмірі 1114грн71коп в повному обсязі та у строки, визначені кредитним договором від 16.10.2018. В матеріалах справи відсутні докази протилежного.
Між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» (далі - первісний кредитор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Сіті Фінанс» (далі - новий кредитор) був укладений договір про відступлення прав вимоги №114/2-57-F від 20.12.2022 (далі - договір відступлення від 20.12.2022).
В договорі відступлення від 20.12.2022 вказано, що дата відступлення прав вимоги - дата підписання сторонами відповідного реєстру боржників, з якої до нового кредитора переходять відповідні права вимоги.
Пунктами 2.1, 2.4 договору відступлення від 20.12.2022 встановлено, що на умовах і в порядку, встановленому цим договором, первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору за плату належні йому права вимоги, а новий кредитор приймає належні первісному кредитору права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Внаслідок передачі (відступлення) права вимоги за договором, новий кредитор замінює первісного кредитора у кредитних договорах, що входять до портфеля заборгованості і відповідно вказані у реєстрі боржників, та набуває прав грошових вимог первісного кредитора, включаючи право вимагати від боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов'язань за кредитними договорами. Сторони погодили, що кожен наступний реєстр боржників доповнює, а не замінює попередній. Права вимоги переходять до нового кредитора в повному обсязі, безвідривно та без можливості зворотного викупу.
Відповідно до пункту 3.4 договору відступлення від 20.12.2022 новий кредитор зобов'язується сплатити вказану у письмовому повідомленні згідно з п. 2.3.2 договору первісного кредитора загальну вартість сформованого портфеля заборгованості, шляхом безготівкового переказу на рахунок первісного кредитора.
У повідомленні АТ «Райффайзен Банк» від 20.12.2022 №114/13-29 на адресу ТОВ «Фінансова компанія «Сіті Фінанс» вказано, що загальна вартість портфеля заборгованості дорівнює 4084268грн81коп та має бути сплачена у строк до 22.12.2022 на рахунок, визначений в п. 2.3.2 договору.
Платіжною інструкцією №2296 від 21.12.2022 ТОВ «Фінансова компанія «Сіті Фінанс» перерахувало на користь АТ «Райффайзен Банк» загальну вартість портфеля заборгованості в розмірі 4084268грн81коп.
За приписами статті 514 Цивільного кодексу України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до наявного в матеріалах справи реєстру боржників до договору відступлення від 20.12.2022 ТОВ «Фінансова компанія «Сіті Фінанс» набуло право вимоги за кредитним договором №011/3660/468260 від 16.10.2018, укладеним між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 . При цьому сума боргу зі сплати кредиту дорівнює 52496грн76коп, сума боргу зі сплати відсотків - 1114грн71коп.
Позивач направляв на адресу відповідача досудову вимогу №1-86771 від 08.05.2023 про виконання в строк до 07.06.2023 грошових зобов'язань за кредитним договором на загальну суму 53611грн47коп (сума боргу зі сплати кредиту - 52496грн76коп, сума боргу зі сплати відсотків - 1114грн71коп).
Згідно зі статтею 202 Господарського кодексу України та статтею 598 Цивільного кодексу України зобов'язання припиняються виконанням, проведеним належним чином.
В матеріалах справи відсутні докази оплати відповідачем суми боргу зі сплати кредиту на умовах овердрафту в розмірі 52496грн76коп та суми боргу зі сплати відсотків в розмірі 1114грн71коп.
Обставини, на які посилається позивач в обґрунтування заявлених вимог про стягнення з відповідача суми боргу зі сплати кредиту на умовах овердрафту в розмірі 52496грн76коп та суми боргу зі сплати відсотків в розмірі 1114грн71коп, підтверджені матеріалами справи та не спростовані відповідачем. Тому суд дійшов висновку про правомірність вимог позивача в цій частині.
З огляду на реєстр боржників до договору відступлення від 20.12.2022, суд відмовляє у задоволені позовних вимог про стягнення суми боргу зі сплати кредиту на умовах овердрафту в розмірі 5грн20коп. Адже позивач отримав право вимоги до відповідача за кредитним договором №011/3660/468260 від 16.10.2018 щодо суми боргу зі сплати кредиту на умовах овердрафту в розмірі 52496грн76коп.
На підставі статті 129 Господарського процесуального кодексу України, у зв'язку з частковим задоволенням позовних вимог, суд розподіляє витрати позивача зі сплати судового збору між сторонами пропорційно задоволених вимог та покладає на відповідача витрати позивача зі сплати судового збору в розмірі 3027грн71коп.
Позивач просив стягнути з відповідача витрати на правничу допомогу в розмірі 1400грн.
За змістом пункту 1 частини 3 статті 123 Господарського процесуального кодексу України, витрати на професійну правничу допомогу належать до витрат, пов'язаних з розглядом справи.
Згідно зі статтею 126 Господарського процесуального кодексу України витрати, пов'язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.
За результатами розгляду справи витрати на професійну правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат
- розмір витрат на професійну правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу професійну правничу допомогу, пов'язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката, визначається згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою;
- розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.
Для визначення розміру витрат на професійну правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.
Відповідно до частини 8 статті 129 Господарського процесуального кодексу України розмір судових витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв'язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п'яти днів після ухвалення рішення суду, за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву.
На підтвердження витрат на послуги адвоката позивачем надані: ордер серії АІ №1744003; свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю ЗР№21/2971 від 22.02.2022; договір №14/06/2023 про надання правничої допомоги від 14.06.2023; замовлення №32 від 14.06.2023; акт виконаних робіт (наданих послуг) від 14.06.2023 на суму 1400грн; платіжна інструкція №896 від 23.06.2023 на суму 1400грн.
Представництво інтересів Товариства з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія «Сіті Фінанс» у справі здійснювалось адвокатом Титаренко В.В.
Між Товариством з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Сіті Фінанс» (далі - клієнт) та адвокатом Титаренко Владиславом Володимировичем (далі - адвокат) укладений договір №14/06/2023 від 14.06.2023 про надання правничої допомоги (далі - договір №14/06/2023 від 14.06.2023).
Відповідно до пункту 1.1 договору №14/06/2023 від 14.06.2023 адвокат за дорученням клієнта, зобов'язався в порядку та у спосіб передбаченому законом, надати клієнту правничу допомогу (далі - робота) в обсязі та на умовах, передбачених договором про надання правничої допомоги відповідно до замовлень, які оформлюються у формі Додатка 3 та мають власну нумерацію, що є невід'ємними частинами до нього, якщо інше не визначено додатковою угодою.
Вартість правничої допомоги та порядок розрахунків за її надання клієнту, визначаються сторонами в Додатку 1 до договору, що є невід'ємною частиною договору та актами наданої правничої допомоги (п.4.1 договору №14/06/2023 від 14.06.2023).
У додатку 1 до договору №14/06/2023 від 14.06.2023 сторони домовились, що клієнт інформує відповідно до умов договору адвоката про необхідність виконання замовлення (п.1); замовлення оформлюється у формі Додатку 3 до договору (п.2); за кожним замовлення клієнта, адвокат надає правову допомогу відповідно до умов договору (п.3); результати роботи щодо кожного замовлення оформлюється Актом приймання-передачі за договором (Додаток 2) (п.4); сторони домовились, що вартість правничої допомоги та гонорар адвокату за договором визначається: аналіз судової практики та законодавства - 400грн/година, аналіз матеріалів, отриманих від клієнта - 400грн/година, підготовка позовної заяви до суду з додатками до неї, відправлення пакету документів до суду - 600грн/година (пп.1 п.6).
Відповідно до замовлення №32 від 14.06.2023 клієнт передав в роботу матеріали по справі: за кредитним договором №011/3660/468260 ОСОБА_1 .
За актом виконаних робіт (наданих послуг) від 14.06.2023 адвокат передав, а клієнт прийняв наступні послуги на загальну вартість 1400грн: аналіз судової практики та законодавства - 1год - 400грн; аналіз матеріалів, отриманих від клієнта за кредитним договором №011/3660/468260 - 1 год - 400грн; підготовка позовної заяви до суду з додатками до неї, відправлення пакету документів до суду - 1год - 600грн.
У позові позивач просить суд стягнути з відповідача вартість правничої допомоги адвоката у розмірі 1400грн.
Відповідно до пункту 1 частини 2 статті 126, частини 8 статті 129 Господарського процесуального кодексу України розмір витрат на оплату професійної правничої допомоги адвоката встановлюється і розподіляється судом згідно з умовами договору про надання правничої допомоги при наданні відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, як уже сплаченої, так і тієї, що лише підлягає сплаті (буде сплачена) відповідною стороною або третьою особою.
Таким чином витрати на надану професійну правничу допомогу у разі підтвердження обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості підлягають розподілу за результатами розгляду справи незалежно від того, чи їх уже фактично сплачено стороною/третьою особою чи тільки має бути сплачено.
Аналогічна правова позиція викладена в постанові Верховного Суду у складі суддів об'єднаної палати Касаційного господарського суду у постанові від 03.03.2019 у справі №922/445/19.
Відповідно до статті 26 Закону України “Про адвокатуру та адвокатську діяльність» адвокатська діяльність здійснюється на підставі договору про надання правової допомоги.
У статті 1 Закону України “Про адвокатуру та адвокатську діяльність» вказано, що договір про надання правової допомоги - це домовленість, за якою одна сторона (адвокат, адвокатське бюро, адвокатське об'єднання) зобов'язується здійснити захист, представництво або надати інші види правової допомоги другій стороні (клієнту) на умовах і в порядку, що визначені договором, а клієнт зобов'язується оплатити надання правової допомоги та фактичні витрати, необхідні для виконання договору.
Згідно із Законом України “Про адвокатуру та адвокатську діяльність» формою винагороди адвоката за здійснення захисту, представництва та надання інших видів правової допомоги клієнту визначає гонорар.
Частинами першою та другою статті 30 Закону України “Про адвокатуру та адвокатську діяльність» встановлено, що порядок обчислення гонорару (фіксований розмір, погодинна оплата), підстави для зміни розміру гонорару, порядок його сплати, умови повернення тощо визначаються в договорі про надання правової допомоги. При встановленні розміру гонорару враховуються складність справи, кваліфікація і досвід адвоката, фінансовий стан клієнта та інші істотні обставини. Гонорар має бути розумним та враховувати витрачений адвокатом час.
З аналізу зазначеної норми слідує, що гонорар може встановлюватися у формі:
- фіксованого розміру,
- погодинної оплати.
Вказані форми відрізняються порядком обчислення - при зазначенні фіксованого розміру для виплати адвокатського гонорару не обчислюється фактична кількість часу, витраченого адвокатом при наданні послуг клієнту, і навпаки - підставою для виплати гонорару, який визначений у формі погодинної оплати, є кількість витрачених на надання послуги годин помножена на вартість такої (однієї) години того чи іншого адвоката в залежності від його кваліфікації, досвіду, складності справи та інших критеріїв.
Частина третя статті 126 Господарського процесуального кодексу України визначає, що для визначення розміру витрат на професійну правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.
Подання детального опису робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги, не є самоціллю, а є необхідним для визначення розміру витрат на професійну правничу допомогу з метою розподілу судових витрат.
Саме лише незазначення учасником справи в детальному описі робіт (наданих послуг) витрат часу на надання правничої допомоги не може перешкодити суду встановити розмір витрат на професійну правничу допомогу (у випадку домовленості між сторонами договору про встановлений фіксований розмір обчислення гонорару).
Правомірне очікування стороною, яка виграла справу, відшкодування своїх розумних, реальних та обґрунтованих витрат на професійну правничу допомогу не повинно обмежуватися з суто формалістичних причин відсутності в детальному описі робіт (наданих послуг) відомостей про витрати часу на надання правничої допомоги, у випадку домовленості між сторонами договору про встановлений фіксований розмір обчислення гонорару.
Частина третя статті 126 Господарського процесуального кодексу України не визначає конкретного складу відомостей, що мають бути зазначені в детальному описі робіт (наданих послуг), обмежуючись лише посиланням на те, що відповідний опис має бути детальним.
Тому, враховуючи принципи рівності і справедливості, правової визначеності, ясності і недвозначності правової норми як складові принципу верховенства права, визначення необхідного і достатнього ступеня деталізації опису робіт у цьому випадку є виключною прерогативою учасника справи, що подає такий опис.
Учасник справи повинен деталізувати відповідний опис лише тією мірою, якою досягається його функціональне призначення - визначення розміру витрат на професійну правничу допомогу з метою розподілу судових витрат. Надмірний формалізм при оцінці такого опису на предмет його деталізації, за відсутності визначених процесуальним законом чітких критеріїв оцінки, може призвести до порушення принципу верховенства права.
Аналогічна права позиція викладена в постанові Великої Палати Верховного Суду від 16.11.2022 у справі №922/1964/21.
Витрати за надану професійну правничу допомогу у разі підтвердження обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості підлягають розподілу за результатами розгляду справи незалежно від того, чи їх уже фактично сплачено стороною/третьою особою, чи тільки має бути сплачено. Така позиція висловлена Верховним Судом у складі суддів об'єднаної палати Касаційного господарського суду у постанові від 03.03.2019 у справі №922/445/19, Верховним Судом у постановах від 29.10.2020 у справі №686/5064/20, від 19.01.2022 у справі №910/789/21.
Відповідно до пункту 3 частини 4 статті 129 Господарського процесуального кодексу України у разі часткового задоволення позову інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
З огляду на часткове задоволення позовних вимог, суд вирішує питання щодо розподілу витрат позивача на правничу допомогу в розмірі 1325грн69коп.
Врахувавши співмірність розміру витрат на оплату послуг адвоката зі: складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; враховуючи кількість виготовлених представником позивача документів та їх зміст, суд покладає на відповідача витрати позивача на професійну правничу допомогу в розмірі 1325грн69коп.
Керуючись нормами Цивільного кодексу України, статтями 3, 4, 13, 20, 41, 42, 73, 74, 76, 77, 78, 79, 86, 91, 123, 126, 129, 178, 237, 238, 240, 241, 250-252 Господарського процесуального кодексу України суд,
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Сіті Фінанс» до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 53616грн67коп задовольнити частково.
Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 ; дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 ; місцезнаходження: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Сіті Фінанс» (Ідентифікаційний код 39508708; місцезнаходження: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 37/41) суму боргу зі сплати кредиту на умовах овердрафту в розмірі 52496грн76коп, суму боргу зі сплати відсотків в розмірі 1114грн71коп, витрати зі сплати судового збору у розмірі 3027грн71коп та витрати на професійну правничу допомогу в сумі 1325грн69коп.
Відмовити у задоволенні позовних вимог про стягнення суми боргу зі сплати кредиту на умовах овердрафту в розмірі 5грн20коп.
Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
Рішення суду може бути оскаржене протягом двадцяти днів з дня підписання рішення шляхом подання апеляційної скарги до Центрального апеляційного господарського суду.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя Р.Г. Новікова