Справа № 697/2421/24
Провадження № 2/697/185/2025
(ЗАОЧНЕ)
06 лютого 2025 року м. Канів
Канівський міськрайонний суд Черкаської області в складі:
головуючого судді - Скирди Б.К.,
за участю секретаря судового засідання - Васянович Ю.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в м. Каневі Черкаської області цивільну справу за позовною заявою Акціонерного Товариства «ОТП БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Позивач Акціонерне товариство «ОТП БАНК» (далі також - АТ «ОТП БАНК», позивач) звернувся до Канівського міськрайонного суду Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 (далі також - ОСОБА_1 , відповідач) про стягнення заборгованості.
В обгрунтування позовних вимог зазначив, що 10.11.2021 між Акціонерним товариством «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» № 0001/980/1936523/21, на підставі якої банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема надано електронну картку МС Gold PayPass, валюта рахунку - гривня, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .
Відповідно до умов Заяви-Анкети, клієнт перед оформленням електронної платіжної картки підтвердив та погодився із всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, які є невід'ємною частиною даної Заяви-Анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» та розміщені на офіційному сайті https://www.otpbank.com.ua.
Відповідно до п. 1 Заяви-Анкети, визначено умови обслуговування кредитної лінії, зокрема, банк встановлює до картки кредитну лінію (безготівковий кредит) в національній валюті на споживчі цілі. Розмір фіксованої процентної ставки становить 5% в місяць, а впродовж пільгового періоду 0,01% річних. Строк дії кредитної лінії 12 календарних місяців з правом продовження.
Заява-Анкета є невід'ємною частиною договору та тарифів банку, які розміщені на офіційному сайті банку. Клієнт підтверджує, що з вищезазначеними документами, він ознайомлений та згодний, приймає та погоджується з їх положеннями.
Отже відповідач, звернувся до позивача із вимогою відкриття карткового рахунку, тим самим підписавши особисто Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» та безумовно прийняв пропозицію банку та погодився із тим, що Заява-Анкета разом із Правилами користування карткою, Тарифами, Графіком платежів та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг.
На підставі Заяви-анкети банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб із встановленим розміром кредитного ліміту, який неодноразово змінювався з огляду на регулярне використання кредитного ліміту відповідачем, а також відсутність звернення із заявою про зменшення кредитного ліміту.
На підтвердження отримання картки було видано розписку на якій відповідач ОСОБА_1 своїм підписом підтвердив видачу та отримання банківської платіжної картки АТ «ОТП БАНК» та що з правилами користування карткою та діючими тарифами ознайомлений.
Згідно розрахунку заборгованості, у зв'язку із порушенням умов Заяви-Анкети № 0001/980/1936523/21 від 10.11.2021, станом на 23.07.2024 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 31 062,18 грн., що складається з:
- заборгованості за тілом кредиту - 8 664,95 грн.;
- заборгованості за відсотками - 614,76 грн.;
- заборгованості за прострочене тіло кредиту - 12 035,05 грн.;
- заборгованості за простроченими відсотками - 9 747,42 грн.
Оскільки ОСОБА_1 у добровільному порядку заборгованість не погасив, АТ «ОТП БАНК» просить суд стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості у розмірі 31 062,18 грн., та судові витрати.
Ухвалою Канівського міськрайонного суду Черкаської області від 01.11.2024 відкрито провадження у справі, вирішено розгляд справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с.77).
Представник позивача у судове засідання не з'явився, в матеріалах справи міститься клопотання про розгляд справи за відсутності позивача, проти винесення заочного рішення не заперечує (а.с.10).
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явився, повідомлявся належним чином про дату, час і місце розгляду справи шляхом направлення судової повістки за зареєстрованим місцем проживання та шляхом розміщення оголошення на веб-порталі «Судова влада України». Повідомлення про причину неявки в засідання від відповідача до суду не надійшло, відзив на позов не надано, а тому суд вважає за можливе відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів, враховуючи, що позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки у судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, встановив такі фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини.
З матеріалів справи вбачається, що 10.11.2021 між Акціонерним товариством «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» № 0001/980/1936523/21, на підставі якої банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема надано електронну картку МС Gold Pay Pass, валюта рахунку - гривня, відкрито поточний рахунок, номер карткового рахунку IBAN НОМЕР_1 .
Відповідно до умов Заяви-Анкети, клієнт перед оформленням електронної платіжної картки підтвердив та погодився із всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, які є невід'ємною частиною даної Заяви-Анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» та розміщені на офіційному сайті https://www.otpbank.com.ua.
Заява-Анкета є невід'ємною частиною договору та тарифів банку, які розміщені на офіційному сайті банку, Клієнт підтверджує, що з вищезазначеними документами, він ознайомлений та згодний, приймає та погоджується з їх положеннями.
Відповідно до п.1 Заяви-анкети, визначено умови обслуговування Кредитної лінії, зокрема банк встановлює до картки Кредитну лінію (безготівковий кредит) в національній валюті на споживчі цілі. Розмір фіксованої процентної ставки становить: 5% в місяць, а впродовж Пільгового періоду 0,01% річних. Строк дії Кредитної лінії 12 календарних місяців з правом продовження (а.с.32-33).
12.11.2021 ОСОБА_1 ознайомився з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, наданих виходячи із обраних ним умов кредитування та погодив наступні умови: тип кредиту: кредитна лінія по продукту: МС Gold, кредитна картка «Мані на кармані легка»; строк кредитування: 12 місяців з правом пролонгації; процентна ставка, відсотків річних: 0,01% (річних) - діє протягом пільгового періоду; 5% (щомісячно) - діє після закінчення пільгового періоду; мета отримання кредиту - споживчі цілі (а.с.34).
В паспорті кредиту, який підписаний ОСОБА_1 12.11.2021, визначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо реальної річної процентної ставки та порядок повернення кредиту.
З матеріалів справи вбачається, що за укладеною Заявою-Анкетою про надання банківських послуг №0001/980/1936523/21 від 10.11.2021, відповідачу було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .
З Довідки позивача про зміну кредитного ліміту вбачається, що:
- 16.11.2021 встановлено кредитний ліміт 5 000,00 грн.;
- 10.02.2022 збільшено кредитний ліміт до 20 700,00 грн. (а.с.35).
На виконання умов договору АТ «ОТП Банк» свої зобов'язання виконало повністю, а саме, відкрило картковий рахунок на ім'я відповідача та надало відповідну суму кредиту. Відповідач взяті на себе зобов'язання належним чином не виконував, що і спричинило виникнення заборгованості.
19.07.2024 позивач направив на адресу відповідача вимогу про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов'язань за Кредитним договором, однак відповідач погашення заборгованості не здійснив, чим порушив права позивача (а.с.58-59).
24.07.2024 досудова вимога була отримана особисто відповідачем ОСОБА_1 , що підтверджується витягом з офіційного сайту АТ «Укрпошта» відстеження поштового відправлення за трек номером № 0209427798077 (а.с.61-62).
Згідно звіту-рахунку за період з 16.11.2021 по 23.07.2024 (а.с.19-31) вбачається, що відповідач ОСОБА_1 користувався кредитною карткою з 19.07.2021, а саме: здійснював покупки в магазинах, знімав готівку, поповнював рахунок, тим самим підтверджував свою згоду на умови банку щодо встановленого кредитного ліміту.
Згідно з довідкою про наявність заборгованості та розрахунком заборгованості за договором № 0001/980/1936523/21 від 10.11.2021 станом на 23.07.2024, заборгованість за наданим кредитом становить 31 062,18 грн., яка складається з наступного:
- 8 664,95 грн. - заборгованість за тілом кредиту;
- 614,76 грн. - заборгованість за відсотками;
- 12 035,05 грн. - заборгованість за прострочене тіло кредиту;
- 9 747,42 грн. - заборгованість за простроченими відсотками (а.с.11-18).
Дана сума заборгованості заявлена позивачем до стягнення.
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
За змістом статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Банк, пред'являючи вимоги про погашення кредиту, просив крім заборгованості за тілом кредиту в розмірі 8 664,95 грн., стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованості за відсотками в розмірі 614,76 грн., заборгованості за прострочене тіло кредиту у розмірі 12 035,05 грн., заборгованості за простроченими відсотками в сумі 9 747,42 грн.
АТ «ОТП БАНК» обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самих розрахунків кредитної заборгованості за Заявою-Анкетою №0001/980/1936523/21 від 10.11.2021, посилався на Заяву-Анкету та паспорт споживчого кредиту, як невід'ємні частини спірного договору.
Паспортом споживчого кредиту та Заявою-Анкетою про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК», що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, визначені, в тому числі: пільговий період користування коштами, процентна ставка, права та обов'язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін та інші умови.
З огляду на викладене, наявні підстави вважати, що при укладенні договору з ОСОБА_1 АТ «ОТП БАНК» дотримався вимог ст. 11 ЗУ «Про захист прав споживачів» та повідомив споживачу про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, які вважав узгодженими банк.
Отже, що стосується заборгованості за відсотками в розмірі 614,76 грн., заборгованості за прострочене тіло кредиту у розмірі 12 035,05 грн., заборгованості за простроченими відсотками в сумі 9 747,42 грн. суд вважає, що є всі правові підстави для стягнення з відповідача на користь АТ «ОТП БАНК» зазначених сум.
Таким чином, належить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за тілом кредиту 8 664,95 грн., заборгованості за відсотками в розмірі 614,76 грн., заборгованості за прострочене тіло кредиту у розмірі 12 035,05 грн., заборгованості за простроченими відсотками в сумі 9 747,42 грн.
Зважаючи на викладене, оцінивши всі надані докази у їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, оскільки права позивача були порушені, а відповідач не виконує умови договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Судом встановлено, що під час розгляду справи в суді позивачем понесені витрати у вигляді судового збору за подання позову до суду в сумі 3 028,00 грн., які необхідно стягнути з відповідача на користь АТ «ОТП БАНК».
Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 259, 265, 268, 273, 280-283, 354 ЦПК України, суд, -
Позов Акціонерного Товариства «ОТП БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства «ОТП БАНК» заборгованість за Заявою-Анкетою № 0001/980/1936523/21 від 10.11.2021 станом на 23.07.2024 у розмірі 31 062,18 грн. (тридцять одна тисяча шістдесят дві гривні, 18 копійок), що складається з:
- 8 664,95 грн. - заборгованість за тілом кредиту;
- 614,76 грн. - заборгованість за відсотками;
- 12 035,05 грн. - заборгованість за прострочене тіло кредиту;
- 9 747,42 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства «ОТП БАНК» судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 3 028,00 грн. (три тисячі двадцять вісім гривень, 00 копійок).
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених законом строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Відомості про учасників справи:
Позивач: Акціонерне Товариство «ОТП БАНК», код ЄДРПОУ 21685166, адреса місцезнаходження: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд.43;
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Суддя Б . К . Скирда