Провадження № 2/734/194/25 Справа № 734/4135/24
іменем України
04 лютого 2025 року селище Козелець
Козелецький районний суд Чернігівської області в складі:
Головуючого судді Соловей В.В.,
секретар судових засідань Пахмутова О.Є.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» м. Києва до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
із позовною заявою про стягнення заборгованості за Договором про надання банківських послуг від 21 березня 2019 року у Козелецький районний суд Чернігівської області звернулося Акціонерне товариство «Універсал Банк» м. Києва до ОСОБА_1 . Позовні вимоги обґрунтовані тим, що у жовтні 2017 року AT «Універсал Банк» запустив новий проект Мonobank, у рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки Мonobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках Мonobank, за заявою клієнтів, встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту Мonobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті банку. 21 березня 2019 року відповідач ОСОБА_1 звернувся до АТ «Універсал Банк» із метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг про відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 та встановлення кредитного ліміту на суму, вказану у мобільному додатку. Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом із умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши анкету-заяву, відповідач ОСОБА_1 підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку зазначених вище документів, що складають Договір, та зобов'язався виконувати умови цього договору. АТ «Універсал Банк» зобов'язання за Договором виконав, зарезервувавши і відкривши поточний рахунок № НОМЕР_1 , що зазначено у розділі І Умов і правил, та, встановивши ліміт використання кредиту у розмірі 65000.00 гривень. Відповідач ОСОБА_1 не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі). У відповідача ОСОБА_1 прострочення зобов'язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв'язку з чим на підставі Розділу ІІ Умов і правил відбулось істотне порушення клієнтом зобов'язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. На залишок простроченої заборгованості банк нараховував неустойку, передбачену тарифами. Загальний розмір заборгованості відповідача ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» станом на 04липня 2024 року становить 72675.17 гривень. Відповідач ОСОБА_1 продовжує ухилятись від виконання своїх зобов'язань та не погашає заборгованість за Договором, що є порушенням законних прав та інтересів АТ «Універсал Банк». Позивачем АТ «Універсал Банк» заявлені позовні вимоги про стягнення із відповідача ОСОБА_1 заборгованості в розмірі 72675.17 гривень за Договором про надання банківських послуг від 21 березня 2019 року, станом на 04 липня 2024 року (в т.ч.: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 72675.17 гривень; заборгованість за пенею - 0.00 гривень; заборгованість за порушення грошового зобов'язання - 0.00 гривень).
За ухвалою судді Козелецького районного суду Чернігівської області від 27 листопада 2024 року відкрите провадження у цивільній справі і прийнята позовна заява до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження.
Представник позивача Павленко С.В. у позовній заяві зазначив про судовий розгляд справи без участі представника АТ «Універсал Банк», та у разі неявки у судове засідання відповідача, не заперечував провести заочний розгляд справи. Відповідач ОСОБА_1 , який належним чином повідомлений про час, дату і місце судового розгляду справи, у судове засідання повторно не з'явився.
У судовому засіданні встановлено, що 21 березня 2019 року між АТ «Універсал Банк» і ОСОБА_1 укладений договір шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, відповідно до умов якого АТ «Універсал Банк» відкрив відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 та надав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок у розмірі 65000.00 гривень. У заяві зазначено, що ОСОБА_1 згодний із тим, що заява разом із Умовами і Правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту становить між ним і банком договір про надання банківських послуг, а також про те, що він ознайомився і погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення. Підписана 21 березня 2019 року клієнтом Анкета-заява є підтвердженнями укладення вказаного договору. Без підписання цієї Анкети-заяви клієнт не отримав би платіжну картку, йому не було б відкрито позивачем картковий рахунок. Відповідач ОСОБА_1 не виконує належним чином зобов'язань за вказаним договором про надання банківських послуг та за розрахунком, проведеним АТ «Універсал Банк», станом на 04 липня 2024 року загальна сума заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 72675.17 гривень.
Відповідно до Розділу І Умов і правил договір, що укладається між банком та клієнтом, є змішаним договором.
Згідно з Розділом ІІ Умов і правил на суму наданого кредиту, банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в тарифах. Також процентна ставка за кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується банком у мобільному додатку. Нарахування відсотків здійснюється в останній календарний день звітного місяця. У разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов'язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із тарифами, але не більше 50% від суми, одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0.00001% річних. Клієнт зобов'язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з тарифами.
За змістом ст.ст. 626 і 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно зі ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Укладення 21 березня 2019 року кредитного договору у запропонованій позивачем АТ «Універсал Банк» формі відповідало внутрішній волі відповідача ОСОБА_1 . Указаний правочин згідно із Законом України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Договір про надання банківських послуг укладений шляхом оферти - пропозиції стороні укласти договір із урахуванням викладених умов.
Дослідивши надані позивачем АТ «Універсал Банк» докази, суд вважає, що позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» м. Києва до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягає задоволенню.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. За правилами ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Згідно з ч. 1 ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Згідно з ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Із наданих позивачем АТ «Універсал Банк» доказів вбачається, що 21 березня 2019 року ОСОБА_1 підписана Анкета-заява до Договору про надання банківських послуг, чим визначено, що вказана Анкета-заява разом із Умовами і правилами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Згідно з Довідкою про розмір встановленого кредитного ліміту, наданою 18 липня 2024 року АТ «Універсал Банк», 21 березня 2019 року ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП: НОМЕР_2 ) в АТ «Універсал Банк» (ЄДРПОУ 21133352) відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні шляхом підписання Анкети-заяви до Договору. Розмір встановленого ліміту по поточному рахунку № НОМЕР_1 становить 65000 (шістдесят п'ять тисяч) гривень 00 копійок.
Позивачем АТ «Універсал Банк» для підтвердження заборгованості в розмірі 72675.17 гривень надані Розрахунок заборгованості за вказаним договором від 21 березня 2019 року станом на 04 липня 2024 року. Такий розрахунок заборгованості узгоджується зі змістом вказаного договору та є належним доказом. Відповідачем ОСОБА_1 не надані докази для спростування правильності наданого позивачем АТ «Універсал Банк» розрахунку заборгованості за вказаним договором.
У відповідача ОСОБА_1 , яким не дотримані умови Договору про надання банківських послуг від 21 березня 2019 року перед позивачем АТ «Універсал Банк» виникла та існує заборгованість у розмірі 72675.17 гривень (складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у розмірі 72675.17 гривень). За викладених обставин із відповідача ОСОБА_1 необхідно стягнути на користь позивача АТ «Універсал Банк» грошові кошти в розмірі 72675.17 гривень заборгованості (загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту)) за Договором про надання банківських послуг від 21 березня 2019 року, а також грошові кошти в розмірі 3028.00 гривень судового збору.
Керуючись ст.ст. 526, 530, 536, 610, 612, 625, 629, 1054 і 1055 ЦК України, ст.ст. 258, 259, 263, 264, 265, 268, 281, 282, 284, 288, 289, 352, 354 і 355 ЦПК України, суд
позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» м.Києва до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрованого у АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки - платника податків НОМЕР_2 , на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» (код ЄДРПОУ: 21133352, місцезнаходження: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, б. 54/19, к/р НОМЕР_3 в НБУ МФО 322001) грошові кошти в розмірі 72675 (сімдесят дві тисячі шістсот сімдесят п'ять) гривень 17 копійок (складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 72675(сімдесят дві тисячі шістсот сімдесят п'ять) гривень 17 копійок) заборгованості станом на 04 липня 2024 року за Договором про надання банківських послуг від 21 березня 2019 року, а також грошові кошти в розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійок судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів із дня його проголошення. Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів із дня проголошення до Чернігівського апеляційного суду через Козелецький районний суд Чернігівської області. Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановленим цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя