Справа № 645/5162/23
Провадження № 2/645/70/25
28 січня 2025 року м. Харків
Фрунзенський районний суд м.Харкова у складі: головуючого судді - Шарка О.П., секретаря судових засідань - Мухіна В.А., розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду у місті Харкові цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Харківське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Позивач Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Харківське обласне управління АТ «Ощадбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 05 серпня 2020 року у сумі 64038 грн. 72 коп.
Обґрунтовуючи свої вимоги позивач зазначив, що 05 серпня 2020 року, між акціонерним товариство Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладений Договір про споживчий кредит № 256/0021 (далі - договір), за яким Відповідач отримав грошові кошти (кредит) у сумі 75 000,00 (сімдесят п'ять тисяч) гривень на строк 60 місяців, з терміном остаточногоповернення кредиту не пізніше «04» серпня 2025р., із сплатою 56% (п'ятдесят шість процентів річних) за користування кредитом. Зазначена в цьому пункті Договору процентна ставка є фіксованою.Банк здійснює надання Кредиту одноразово шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок позичальника, (п.3.2.1.) 17.01.2022 року Фрунзенським районним судом м.Харкова було ухвалено рішення по справі № 645/7873/21 за позовом акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до
ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Вказаним рішенням позовні вимоги Банку були задоволені частково, в межах сум прострочених платежів за тілом кредиту та відсотками. Вищевказане рішення суду було обґрунтоване наступним: «.. .В матеріалах справи наявний розрахунок, з якого вбачається, що ОСОБА_1 станом на 27.10.2021 має заборгованість у сумі
73474,59 грн., яка складається з наступного: 63749,93 грн. - загальна сума прострочених чергових платежів за кредитом (по основному боргу); 8501,04 грн. - загальна сума заборгованості по сплаті прострочених процентів за користування кредитом; 773,72 грн. загальна сума інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості по основному боргу; 105,67 грн. загальна сума інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості по процентам; 284,59 грн. - загальна сума 3% річних від
прострочених сум по кредиту; 59,64 грн. загальна сума 3% річних від прострочених сум по відсоткам. ...У випадку порушення умов цього Договору, позичальник зобов'язаний достроково повернути кредит 4 одночасною сплатою процентів, нарахованих на фактичний залишок заборгованості за кредитом, комісійні винагороди, а також сплатити неустойку (штрафні санкції), як це передбачено в Договорі, а також відшкодувати банку в повному обсязі збитки (п. 4.3.3. Договору про споживчий кредит). Дострокове повернення усієї суми кредиту відповідач має зробити на відповідну вимогу банку.
Матеріали справи вимогу банку на адресу відповідача щодо повернення усієї суми кредиту, строк сплати якої не настав, не містять. Як вбачається з розрахунку заборгованості за основним боргом за період з 05.10.2020 року по
07.09.2021 року сума чергового платежу по кредиту, що підлягала сплаті, згідно графіка погашення становить -16250 грн., сума погашеного відповідачем кредиту 10000,07 грн. Згідно розрахунку заборгованості за процентами за період з 05.10.2020 року по 07.09.2021 року сума нарахованих процентів становить - 16111,20 грн., сума погашених відповідачем процентів 8762,62 грн. У справі наявна заява відповідача, в якій вона не оспорює факт отримання кредиту в АТ «Ощадбанк» та повідомляє про наявність заборгованості з червня 2021 року, а також наданий розрахунок Банку щодо розміру заборгованості за відсотками відповідачем не спростований, суд вважає, що з від повідача на користь позивача підлягає до стягнення заборгованість
станом на 27.10.2021: 6249,93 грн. (16 250 грн. - 10 000,07 грн.) - загальна сума прострочених чергових платежів за кредитом (по основному боргу); 7348,58 грн. (16111,20 грн. - 8762,62 грн.) - загальна сума заборгованості по сплаті прострочених процентів за користування кредитом, у зв'язку з чим позовні вимоги в цій частині підлягають частковому задоволенню.»
У зв'язку з тим, що судові повістки про призначення судових слухань до установи Банку не надсилались, про що свідчать і матеріали справи № 645/7873/21, Позивач був позбавлений права надання відповідних доказів щодо направлення Повідомлення боржнику про дострокове стягнення заборгованості. Окрім того, вказане рішення суду було отримано Банком 09.02.2022, у зв'язку з початком військової агресії Російської Федерації проти України Позивач не зміг своєчасно оскаржити рішення суду. На думку позивача, умови кредитного договору та норми чинного законодавства України, стягнення з боржника за рішенням Фрунзенського районного суду м.Харкова від 17.01.2022 суми прострочених платежів, не позбавляє АТ «Ощадбанк» права на захист своїх порушених прав та інтересів, шляхом повернення залишку суми заборгованості за кредитними зобов'язаннями.Наразі, з боку Відповідача має місце неналежне виконання своїх зобов'язань за Кредитним договором, у зв'язку з чим, у позичальника за Договором про споживчий кредит № 256/0021 виникла заборгованість, яка станом на 11.09.2023 складає 64 038.72 гривень (шістдесят чотири тисячі тридцять вісім гривень 72 коп.).Загальна сума до стягнення кредитної заборгованості Боржника станом на11.09.2023 складає 64 038,72 гривень, де:49 698,78 грн. - загальна сума прострочених чергових платежів за кредитом (по основному боргу);8 501,04 грн. - загальна сума заборгованості по сплаті прострочених процентів за користування кредитом;0,00 грн. - загальна сума пені за несвоєчасну сплату основних платежів за кредитом;0,00 грн. - загальна сума пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом;4216,22 грн. - загальна сума інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості по основному боргу;564,73 грн. - загальна сума інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості по процентам;913,95 грн. - загальна сума 3% річних від прострочених сум по кредиту;144,00 грн. - загальна сума 3% річних від прострочених сум по відсоткам.
У судове засідання представник позивача не з'явилася, про час та місце його проведення була повідомлена належним чином, до суду надійшла заява, згідно якої представник позивача позовні вимоги підтримала у повному обсязі, просила їх задовольнити, розглядати справу без її участі,.
Представник відповідача у судове засідання не з'явилася, про час та місце розгляду справи повідомлялася заздалегідь і належним чином, надала суду заяву з проханням розглянути справу у її відсутність, у ході судового розгляду позовні вимоги не визнала у повному обсязі, вважаючи їх необґрунтованими та безпідставними. Надала суду відзив на позовну заяву, в якому просила закрити провадження по справі №645/5762/23, відмовити у задоволенні позову у повному обсязі, у разі, якщо суд прийде до висновку про обґрунтованість позову, зменшити неустойку, 3% річних та інфляційні втрати до 1% від заявлених вимог, зазначивши, що в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Договір про споживчий кредит №256/0021 містить право Банку на одержання відсотків за користування кредитними коштами у розмірі 56 процентів річних за користування кредитними коштами. В позові Банк просить стягнути заборгованість в межах наданого кредиту. Згідно договору про споживчий кредит №256/0021 повернення кредиту та сплата процентів здійснюється позичальником згідно з Графіком платежів або достроково відповідно до порядку, визначеного цим Договором, але в будь-якому випадку не пізніше терміну остаточного повернення кредиту, встановленого згідно з цим Договором (п. 3.3.2).
Позичальник зобов'язується здійснювати повернення кредиту рівними частинах в розмірі 1 250 грн. 00 коп. гривень та сплату, процентів, нарахованих банком на залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно до 5 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з вересня 2020 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього Договору, списує в рахунок погашення Основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної цим Договором, (п.3.3.3).
Нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов'язання і вважаються особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов'язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування останнім утримуваними грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.
У період бойових дій, та у зв'язку з загрозою за власне життя, Відповідачка вимушена була виїхати з міста Харків до міста Миколаїв, а в подальшому до міста Київ та тимчасово проживає за адресою: АДРЕСА_1
Відповідачка не отримувала та не могла отримати повідомлення від банку від 25.01.2023 №118.20-06/01-80. Крім того, наявний сумнів про направлення взагалі даної вимоги на адресу відповідача. На думку представника відповідача, матеріали справи не містять належних доказів надсилання вимоги банку про дострокове повернення кредиту, додаткових договорів до договору про споживчий кредит, укладених між сторонами, позивачем не надано.
З огляду на вищезазначене, в матеріалах справи відсутні належні та допустимі докази настання у Банку права
Окрім того, підставою позову по справі № 645/5162/23 є стягнення заборгованості за кредитним договором про споживчій кредит №256/0021 від 05.08.2020 в розмірі 64038,72 грн.В той же час повідомляється, що в провадженні судів України перебувала справа № 645/7873/21 за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії Харківського обласного управління акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованість у сумі 73474,59 грн., яка складається з наступного: 63749,93 грн. - загальна сума прострочених чергових платежів за кредитом (по основному боргу); 8501,04 грн. - загальна сума заборгованості по сплаті прострочених процентів за користування кредитом; 773,72 грн. загальна сума інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості по основному боргу; 105,67 грн. загальна сума інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості по процентам; 284,59 грн. - загальна сума 3% річних від прострочених сум по кредиту; 59,64 грн. загальна сума 3% річних від прострочених сум по відсоткам.
Фрунзенським районним судом м. Харкова винесено рішення від 17.01.2022 року по справі № 645/7873/21 з тих самих підстав, між тими самими сторонами.Тобто, станом на сьогодні існують безумовні підстави для закриття провадження по вказаній справі, оскільки відсутній предмет спору між сторонами та є рішення суду по справі № 645/7873/21 що набрало законної сили, у справі між тими самими сторонами, про той самий предмет і з тих самих підстав що й по справі № 645/5162/23.
Також відповідач зазначає, що оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв 'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Окрім того, у разі, якщо суд дійде висновку про наявність підстав для задоволення позову просимо застосувати положення ч.3 ст.551 ЦК України та зменшити розмір неустойки, 3% річних та інфляційних втрат до 1 %. При цьому, порушення зазначеного питання не є визнанням позовних вимог в будь якій частині.Відповідач сама виховує дитину-інваліда, що підтверджується медичним висновком.Батько дитини та чоловік ОСОБА_1 перебував на військовій службі за контрактом, але на даний час безвізно зник 23.10.2022 в ході бойових дій, що підтверджується копією відповіді №4743 від 31.10.2022 та копією витягу з ЄРДР від 27.10.2022 Відповідач маючи великі фінансові витрати на підтримку здоров'я малолітньої дитини, сплату оренди житла та гідні умови існування для себе та своєї дитини, залишається єдиним членом родини, на якого покладений обов'язок утримання. Представник вважає, що в даній справі наявні всі обставини, що визнаються Верховним Судом винятковими для застосування зменшення пені, 3% річних та інфляційних втрат, а саме: неспіврозмірність або відсутність збитків, понесених позивачем (або відсутність доказів понесення таких збитків), а також відсутність доказів, що свідчили б про можливе погіршення фінансового стану чи ускладнення в господарській діяльності для кредитора; значний розмір неустойки; фінансове становище боржника.
Згідно ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового засідання технічним засобом здійснює секретар судового засідання. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Як вказує у своїх рішеннях Європейський Суд з прав людини, згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов'язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов'язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов'язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною залежно від характеру рішення (рішення у справі «Руїс Торіха проти Іспанії» (Ruiz Torija v. Spain) від 9 грудня 1994 року, серія А, № 303А, п. 29). Хоча національний суд має певну свободу розсуду щодо вибору аргументів у тій чи іншій справі та прийняття доказів на підтвердження позицій сторін, орган влади зобовязаний виправдати свої дії, навівши обґрунтування своїх рішень (рішення у справі «Суомінен проти Фінляндії» (Suominen v. Finland), № 37801/97, п. 36, від 1 липня 2003 року). Ще одне призначення обґрунтованого рішення полягає в тому, щоб продемонструвати сторонам, що вони були почуті. Крім того, вмотивоване рішення дає стороні можливість оскаржити його та отримати його перегляд вищестоящою інстанцією. Лише за умови винесення обґрунтованого рішення може забезпечуватись публічний контроль здійснення правосуддя (див. рішення у справі «Гірвісаарі проти Фінляндії» (Hirvisaari v. Finland), № 49684/99, п. 30, від 27 вересня 2001 року).
Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав свобод чи законних інтересів.
Статтею 16 ЦК встановлено, що кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути: 1) визнання права; 2) визнання правочину недійсним; 3) припинення дії, яка порушує право; 4) відновлення становища, яке існувало до порушення; 5) примусове виконання обов'язку в натурі; 6) зміна правовідношення; 7) припинення правовідношення; 8) відшкодування збитків та інші способи відшкодування майнової шкоди; 9) відшкодування моральної (немайнової) шкоди; 10) визнання незаконними рішення, дій чи бездіяльності органу державної влади, органу влади Автономної Республіки Крим або органу місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом чи судом у визначених законом випадках.
Особа вільна у виборі способу способі захисту цивільних прав судом.
Разом з тим, передбачені ст. ст. 12 і 13 ЦПК України засади змагальності та диспозитивності цивільного судочинства визначають основні правила, в межах яких мають діяти особи, що беруть участь у справі, та суд при вирішенні справи.
Згідно ч.3 ст.12 ЦПК України кожна сторона у цивільному судочинстві повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, до яких дана справа не відноситься.
Суд, згідно ч.1 ст.13 ЦПК України, розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим законом випадках.
Відповідач, зі свого боку, зобов'язаний довести обставини, посилаючись на які він заперечує проти позову.
Згідно позиції Верхового Суду України, що викладена у постанові Пленуму «Про судове рішення у цивільній справі» №14 від 18.12.2003 року «Про судове рішення у цивільній справі» вбачається, що оскільки правом на звернення до суду за захистом наділена особа в разі порушення, невизнання або оспорювання саме її прав, свобод чи інтересів, а також у разі звернення до суду органів та осіб, яким надано право захищати права, свободи та інтереси інших осіб або державні та суспільні інтереси, то суд повинен встановити, чи були порушені, невизнані або оспорені права, свободи та інтереси цих осіб, а якщо були, то вказати, чи є залучений у справі відповідач відповідальним за це.
Статтями 78, 81 ЦПК України визначено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
У ході судового розгляду встановлено, що05 серпня 2020 року, між акціонерним товариство Державний ощадний банк України», в особі територіально відокремленого безбалансового відділення № 10020/0256 та ОСОБА_1 укладений Договір про споживчий кредит № 256/0021 (далі - договір), за яким Відповідач отримав грошові кошти (кредит) у сумі 75 000,00 (сімдесят п'ять тисяч) гривень на строк 60 місяців, з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше «04» серпня 2025р., із сплатою 56% (п'ятдесят шість процентів річних) за користування кредитом. Зазначена в цьому пункті Договору процентна ставка є фіксованою.
Банк здійснює надання Кредиту одноразово шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок позичальника, (п.3.2.1.)
Проценти нараховуються Банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за кредитом, що був отриманий Позичальником, починаючи з дати видачі кредиту до терміну остаточного повернення кредиту, визначеного цим Договором, (п.2.4.2.)
Всі платежі за цим Договором (повернення кредиту, сплата процентів за його користування, комісійної винагороди, штрафних санкцій тощо) здійснюється шляхом списання Банком в договірному порядку коштів з поточного рахунку, (п.3.3.1)
Повернення Кредиту та сплата процентів здійснюється Позичальником згідно з Графіком платежів або достроково відповідно до порядку, визначеного цим Договором, але в будь-якому випадку не пізніше терміну остаточного повернення кредиту, встановленого згідно з цим Договором. (п.3.3.2)
Позичальник зобов'язується здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 1250,00 гривень та сплату процентів, нарахованих банком на^ залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно до 5 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з вересня 2020 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які Банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього Договору, списує в рахунок погашення Основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної цим Договором, (п.3.3.3)
Якщо сума платежу, що надійшла в рахунок повернення кредиту та сплати процентів, менше розміру, вказаного у п.п. 3.3.3. цього Договору, то несплачений платіж та нараховані проценти, що мали бути сплаченими, вважаються простроченими.
Банк має право у випадку, якщо будуть мати місце будь-які або всі можливі випадки невиконання Позичальником та/або Поручителем взятих на себе обов'язків та недотримання умов, передбачених цим Договором та/або договорами забезпечення (за наявності) та/або іншими договорами, укладеними Позичальником з Банком, вимагати повернення суми Кредиту та сплати всієї суми нарахованих процентів за користування Кредитом (разом з будь-якими іншими нарахованими сумами або сумами, що підлягають до сплати за цим Договором), строк сплати яких ще не настав, в повному обсязі у тому числі, але невиключно, у разі якщо відбулася будь-яка із наступних подій: (3.9.1.)
- затримання сплати частини Основної суми боргу за Кредитом та/або процентів за
користування Кредитом на один календарний місяць. (3.9.1.1.)
При виникненні простроченої заборгованості за основною сумою боргу за кредитом та/або процентами більше ніж на один місяць, а також в інших випадках, передбачених цим договором, вимагати дострокового повернення кредиту сплати нарахованих процентів та інших платежів за цим Договором та стягнути заборгованість у примусовому порядку.
Відповідно до умов Кредитного договору, Відповідач, як позичальник, зобов'язався:
-відповідати всіма власними коштами та майном по своїх зобов'язаннях, що випливають з цього Договору (4.3.4)
-завчасно забезпечувати наявність коштів для сплати чергових платежів за цим договором на поточному рахунку (4.3.10.)
- за порушення взятих на себе зобов'язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати суми комісійної винагороди, позичальник зобов'язується сплатити на користь банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення, а не менше 15% від суми простроченого платежу.(п.8.3.).
При укладанні догвоору відповідач була обізнана про пільгову відсоткову ставку саме для співробітників банку. Відповідно до Наказу №177-К, після чого була змінена відсоткова ставка, відповідно до умов Кредитного договору, який був особисто підписаний ОСОБА_1 .
Згідно ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися, зокрема неустойкою.
Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За змістом частини 2 статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Рішенням Фрунзенського районного суду м.Харкова від 17.01.2022 року справа № 645/7873/21чатсоков задоволені позовні вимоги акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Вказаним рішенням позовні вимоги Банку були задоволені в межах сум прострочених платежів за тілом кредиту та відсотками.Рішенням суду встановлено, що в матеріалах справи наявний розрахунок, з якого вбачається, що ОСОБА_1 станом на 27.10.2021 має заборгованість у сумі
73474,59 грн., яка складається з наступного: 63749,93 грн. - загальна сума прострочених чергових платежів за кредитом (по основному боргу); 8501,04 грн. - загальна сума заборгованості по сплаті прострочених процентів за користування кредитом; 773,72 грн. загальна сума інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості по основному боргу; 105,67 грн. загальна сума інфляційних втрат
від прострочених сум заборгованості по процентам; 284,59 грн. - загальна сума 3% річних від прострочених сум по кредиту; 59,64 грн. загальна сума 3% річних від прострочених сум по відсоткам....У випадку порушення умов цього Договору, позичальник зобов'язаний достроково повернути кредит 4 одночасною сплатою процентів, нарахованих на фактичний залишок заборгованості за кредитом, комісійні винагороди, а також сплатити неустойку (штрафні санкції), як це передбачено в Договорі, а також відшкодувати банку в повному обсязі збитки (п. 4.3.3. Договору про споживчий кредит).Дострокове повернення усієї суми кредиту відповідач має зробити на відповідну вимогу банку. Матеріали справи вимогу банку на адресу відповідача щодо повернення усієї суми кредиту, строк сплати якої не настав, не містять.Як вбачається з розрахунку заборгованості за основним боргом за період з 05.10.2020 року по 07.09.2021 року сума чергового платежу по кредиту, що підлягала сплаті, згідно графіка погашення становить -16250 грн., сума погашеного відповідачем кредиту 10000,07 грн.Згідно розрахунку заборгованості за процентами за період з 05.10.2020 року по 07.09.2021 року сума нарахованих процентів становить - 16111,20 грн., сума погашених відповідачемпроцентів 8762,62 грн.Таким чином, враховуючи, що у справі наявна заява відповідача, в якій вона не оспорює факт отримання кредиту в АТ «Ощадбанк» та повідомляє про наявність заборгованості з червня 2021 року, а також наданий розрахунок Банку щодо розміру заборгованості за відсотками відповідачем не спростований, суд вважає, що з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення заборгованість станом на 27.10.2021: 6249,93 грн. (16 250 грн. - 10 000,07 грн.) - загальна сума прострочених чергових платежів за кредитом (по основному боргу); 7348,58 грн. (16111,20 грн. - 8762,62 грн.) - загальна сума заборгованості по сплаті прострочених процентів за користування кредитом, у зв'язку з чим позовні вимоги в цій частині підлягають частковому задоволенню.»
Відповідно до ч 4. ст. 82 ЦПКУ обставини, встановлені рішенням суду у господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено пі обставини, якщо інше не встановлено законом
Суд погоджується з доводами позивача, що стягнення з боржника за рішенням Фрунзенського районного суду м.Харкова від 17.01.2022 суми прострочених платежів, не позбавляє АТ «Ощадбанк» права на захист своїх порушених прав та інтересів, шляхом повернення залишку суми заборгованості за кредитними зобов'язаннями.
Сторони, керуючись ст.ст. 212, 611 ЦК України узгодили про зміну умов зобов'язання за Договором: зміну терміну остаточного повернення кредиту у зв'язку з настанням зазначених у п.3.10.2 Договору обставин. Термін остаточного повернення Кредиту за цим Договором є таким, що настав з дати виникнення будь - яких вказаних в цьому пункті Дговору відкладальних обставин, і позивчальник зобов'язаний повернути Кредит у повному обсязі, сплатити проценти за користування Кредитом та інші визначені цим Договором платежі не пізніше наступного робочого дняпісля настання будь - якої з наступних відкладальних обставин, а саме: прострочення виконання зобов'язань позичальника за Договором щодо погашення заборгованості на строк понад 88 календарних днів (п.п.3.10.1, 3.10.2, 3.10.2.2., з урахуванням змін відповідно до умов Додаткового догвоору №1 від 21.01.2021 року). З листопада 2021 року кредит ОСОБА_1 є відкликаним.
На час розгляду справи судом відповідачем не надано даних, що свідчать про добровільне погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку.
Суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення відповідачів від відповідальності за порушення зобов'язання, відповідно до ст.. 617 ЦК України.
Зі сторони відповідача має місце неналежне виконання своїх зобов'язань за Кредитним договором, у зв'язку з чим, у позичальника за Договором про споживчий кредит № 256/0021 виникла заборгованість, яка станом на 11.09.2023 складає 64 038.72 гривень (шістдесят чотири тисячі тридцять вісім гривень 72 коп.).
На підставі умов п.8.3. Кредитного договору, Позичальнику нарахована пеня за прострочення терміну повернення кредиту та відсотків.
Вимоги щодо стягнення заборгованості за Кредитним договором ґрунтуються на нормах Цивільного кодексу України та положеннях Кредитного договору.
Таким чином, загальна сума до стягнення кредитної заборгованості Боржника станом на11.09.2023 складає 64 038,72 гривень, де:
-49 698,78 грн. - загальна сума прострочених чергових платежів за кредитом (по основному боргу);
-8 501,04 грн. - загальна сума заборгованості по сплаті прострочених процентів за користування кредитом;
-0,00 грн. - загальна сума пені за несвоєчасну сплату основних платежів за кредитом;
-0,00 грн. - загальна сума пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом;
-4216,22 грн. - загальна сума інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості по основному боргу;
-564,73 грн. - загальна сума інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості по процентам;
-913,95 грн. - загальна сума 3% річних від прострочених сум по кредиту;
-144,00 грн. - загальна сума 3% річних від прострочених сум по відсоткам.
Підстав для зменшення нарахувань штрафних санкцій судом не вбачається.
Дослідивши матеріали справи, враховуючи, що відповідач належним чином не виконував взяті на себе зобов'язання та порушив умови договору, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором № 256/0021 станом на 11.09.2023 року у розмірі 64 038.72 гривень
Як вбачається з матеріалів справи, позивачем за подання до суду позовної заяви сплачено 2 684 грн судового збору.
У зв'язку із задоволенням позову суд відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України присуджує з відповідача на користь позивача вказані судові витрати.
Враховуючи вищенаведене, керуючись ст.ст. 526, 530, 546, 549, 551, 612, 629, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 81, 141, 258, 259, 263-265, 280-282, 263-265, ЦПК України, суд,-
Позов Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Харківське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 . (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь акціонерного товариства “Державний ощадний банк України» в особі філії - Харківське обласне управління АТ “Ощадбанк» (МФО 351823, код 09351600. рах.№ НОМЕР_2 у Філії - ХОУ АТ ..Ощадбанк»! заборгованість за Договором про споживчий кредит в сумі 64 038,72 гривень (шістдесят чотири тисячі тридцять вісім гривень сімдесят дві копійки).
Стягнути з ОСОБА_1 . (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Харківське обласне управління АТ “Ощадбанк» (МФО 351823. код 09351600. рах.№ НОМЕР_2 у філії - ХОУ АТ «Ощадбанк»') судовий збір у сумі - 2 684,00 грн (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири гривні).
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду; на ухвали суду якщо апеляційна скарга подана протягом п'ятнадцяти днів з дня вручення йому відповідної ухвали суду.
У разі оголошення лише вступної та резолютивної частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційного скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Харківське обласне управління АТ «Ощадбанк», місцезнаходження: 61003, м. Харків, Конституції майдан, буд. 22, код ЄДРПОУ 09351600.
Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (ідентифікаційний номер НОМЕР_3 ), зареєстрований за адрресою: АДРЕСА_2 .
Повний текст рішення виготовлено 04 лютого 2025 року.
Головуючий суддя: