іменем України
Справа № 684/606/24
Провадження № 2/684/42/2025
23 січня 2025 року селище Стара Синява
Старосинявський районний суд Хмельницької області в складі:
головуючої судді Галиш І.Б.
за участі секретаря с/з Гонти Н.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
02 грудня 2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до Старосинявського районного суду Хмельницької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами в загальній сумі 57238,75 грн.
В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що 26 січня 2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №39985-01/2024. Кредитний договір укладено в електронній формі електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону, який зазначений п. 8 договору, реквізити та підписи сторін. Підписанням Кредитного договору Відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту.
24 травня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 24052024, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, зокрема до відповідача ОСОБА_1 . Однак, всупереч умовам Договору позики, незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. При цьому, з моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 24 травня 2024 року Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 39985-01/2024 в розмірі 24800,00 грн., з яких: 6200,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18600,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Крім того, 28 січня 2024 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №2759213 у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію».
14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Згідно п.1 Договору факторингу, фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб боржників включаючи суму основного зобов'язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить клієнту. Згідно п. 1.2 Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачу реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною договору. Відповідно до Реєстру боржників №26 від 24 червня 2024 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року (витяг з реєстру боржників №26), ТОВ «ФК «САПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача за кредитним договором №2759213 в сумі 10038,75 грн., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7038,75 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0 грн. - сума заборгованості за пенею. Всупереч умовам договору позики, відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.
Окрім того, 28 січня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №25237-01/2024, кредитний договір укладено в електронній формі електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону, який зазначений п. 8 договору, реквізити та підписи сторін. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами та правилами надання коштів у позику. Товариство надає фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, платності, а клієнт зобов'язується повернути кошти та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених договором (п.п.1.1.п1). На підставі договору факторингу від 29 липня 2024 року №29072024, укладеного між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», ТОВ «Стар Файненс Груп» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» свої права вимоги до позичальників, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників згідно з реєстром боржників. Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов'язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Згідно п. 1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору.
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №29072024 від 29 липня 2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 22400,00 грн, з яких: 6400,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 16000,00 грн - сума заборгованості за відсотками, 0 грн - сума заборгованості за пенею.
Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав своє зобов'язання, оскільки не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 29 липня 2024 року Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором № 25237-01/2024 в розмірі 22400,00 грн, з яких: 6400,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 16000,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
В зв'язку з наведеним позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за договорами:
-за кредитним договором №39985-01/2024 в розмірі 24800,00 грн, з яких: 6200,00 грн - сума заборгованості за основною сумую боргу; 18600,00 грн сума заборгованості за відсотками;
-за договором позики № 2759213 в розмірі 10038,75 грн., з яких: 3000,000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 7038,75 грн. сума заборгованості за відсотками;
-за кредитним договором № 25237-01/2024 в розмірі 22400,00 грн., з яких: 6400,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 16000,00 сума заборгованості за відсотками, а всього стягнути заборгованості 57238,75 грн та судові витрати по справі в розмірі 3028,00 грн.
Ухвалою суду від 03 грудня 2024 року призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін.
Відповідач ОСОБА_1 24 грудня 2024 року направив до суду відзив на позовну заяву, відповідно до якого відповідач просить відмовити в задоволені позовних вимог у повному обсязі. Відповідач посилається на те, що в матеріалах справи не містяться копії договорів факторингу між кредитором та позивачем у повному обсязі, а лише витяги, а аткож немає доказів оплати за договором факторингу, щоб підтверджувало належність позивача як нового кредитора у цій справі. Більш того, позивачем не надано доказів видачі грошових коштів відповідачу. Надання розрахунку суми заборгованості або витягу з реєстру прав вимоги є недостатнім для підтвердження наявності заборгованості, оскільки розрахунок заборгованості та витяг з реєстру прав вимоги не є первинними документами, що підтверджують факт готівкової чи безготівкової видачі коштів відповідачу. Відповідач вказує, що додатки до договору факторингу (акт прийому-передачі реєстру боржників, в яких зазначено прізвище, ім'я по батькові боржника, номер рахунку позичальника жодним чином не підтверджує, яку суму коштів отримав відповідач за укладеним договором, яка частина тіла кредиту та відсотків за його користування була сплачена ним, та яка частина сплачена не була стосовно кожного щомісячного платежу у межах строку кредитування.
Відповідач вважає, що позивачем не доведено факту відступлення прав грошової вимоги до відповідача за договорами позики від первісних кредиторів до позивача. Також, відповідач вказує, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняються після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимог згідно з ч.2 ст.1050 ЦКУ, відповідач також не погоджується із розміром процентної ставки, яка нарахована за завищеним розміром, а саме більша ніж 1 %. Тому просить відмовити у задоволенні позову.
Представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» - Пер'ян А.А. подала відповідь на відзив, у якому вказує, що кредитні договори були укладені сторонами в електронній формі, а тому мають силу договорів, які укладені в письмовій формі та підписані сторонами. Вважає, що посилання відповідача на те, що він не отримував коштів за договорами кредиту, не підтверджені жодними доказами, оскільки саме відповідач, як власник карткового рахунку, міг би надати відповідну виписку по рахунку, з якої було б видно, отримував він кредитні кошти чи ні. Крім того, зазначає, що позивачем було направлено запити до первісних кредиторів щодо надання доказів, які б підтверджували факт перерахування кредитних коштів на рахунок відповідача, а також розрахунок заборгованості по договорах кредиту на момент відступлення права вимоги, тому до відповіді на відзив надає детальний розрахунок заборгованості до кредитного договору №25237-01/2024, інформаційну довідку до кредитного договору №25237-01/2024, детальний розрахунок заборгованості, опис та інформаційну довідку до кредитного договору №39985-01/2024. Також, позивачем долучено до матеріалів справи повні тексти договорів факторингу по даній справі, реєстри боржників та платіжні інструкції, до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року додано також додаткові угоди.
Представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» в судове засідання не з'явився, проте у позовній заяві та відповіді на відзив викладено клопотання про розгляд справи без присутності представник позивача, позовні вимоги підтримує та просить задовольнити.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, про дату та час судового засідання відповідач повідомлений судом належним чином, заяв чи клопотань до суду не надходило.
Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, на підставі ч.2 ст. 247 ЦПК України, у зв'язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи.
Дослідивши матеріали справи, з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши подані докази по справі, суд дійшов висновку, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи із наступного.
Судом встановлено, що 26 січня 2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №39985-01/2024. Кредитний договір укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі через особистий або фінансовий номер телефону та доступний шляхом введення коду з смс повідомлення, або приймає вхідний дзвінок від товариства з одноразовим кодом та підтверджує відповідну дію, відповідно до п.2.5 договору. Підписанням Кредитного договору Відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту.
Відповідно до п. 1.6. кредитного договору, кредитні кошти надаються у безготівковій формі шляхом перерахування за реквізитами платіжної картки №5168-74хх-хххх-1918 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Пунктами 1.1., 1.2., передбачено, що загальний розмір кредиту становить 6200,00 грн., кредит надається загальним строком на 120 днів з 26 січня 2024 року. Остаточну дату погашення заборгованості також погоджено даним договором п. 1.2 та датою вказано 24 травня 2024 року. Договором про споживчий кредит передбачено і відсотки за користування кредитними коштами які становлять 2,5% протягом поточного періоду (п. 1.4.1.). Сторонами обумовлено загальні витрати позичальника, загальна вартість кредиту за весь строк кредитування складає 24800,00 грн.
Така ж інформація (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит) стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу у паспорті споживчого кредиту, який підписаний електронним підписом - одноразовим ідентифікатором W763.
24 травня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 24052024, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, зокрема до відповідача ОСОБА_1 . Відповідно до п. 1.2. Договору факторингу перехід до фактора вимог заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників. Підписаний сторонами та скріплений печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу прав вимоги та є невід'ємно'ю частиною цього договору. В день коли здійснюється перехід прав заборгованості, клієнт зобов'язанний передати фактору інформацію згідно реєстру боржників у електронному вигляді за формою наведеною в Додатку №4 до цього договору, на підставі акту прийому-передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді (додаток№5). Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.
Актом прийому-передачі реєстру боржників за Договором факторингу №24052024 від 24 травня 2024 року ТОВ «Аванс Кредит» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло реєстр боржників.
Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 24 травня 2024 року до Договору факторингу № 24052024 від 24 травня 2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 24800,00 грн., з яких: 6200,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18600,00 грн. - сума заборгованості за відсотками. Що також узгоджується із розрахунком заборгованості за кредитним договором №39985-01/2024 від 26 січня 2024 року за період з 24 травня 2024 року по 31 жовтня 2024 року.
При цьому, з моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 24 травня 2024 року Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 39985-01/2024 в розмірі 24800,00 грн., з яких: 6200,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18600,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
28 січня 2024 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №2759213 у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію». Згідно п.1 Договору позики, позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Підписанням цього договору позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також погодився, що до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті, їх зміст, суть, об'єм зобов'язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі (п.п. 5.3 п.5 договору).
Відповідно до п. 2.1-2.4 вказаного Договору, сума позики становить 3000,00 грн, строк позики 28 днів. Базова процентна ставка становить 2,5% в день та застосовується у межах строку кредиту, дата надання позики 28 січня 2024 року, дата повернення позики 25 лютого 2024 року, також узгоджено і орієнтовну загальну вартість позики, яка становить 5100,00 грн. Відповідно до Додатку №1 до договору позики №2759213 від 28 січня 2024 року (таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит) загальна вартість кредиту становить 5100,00 грн.
14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Згідно п.1 Договору факторингу, фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб боржників включаючи суму основного зобов'язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить клієнту. Згідно п. 1.2 Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачу реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною договору.
Актом прийому-передачі реєстру боржників №26 від 24 червня 2024 року за Договором факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло реєстр боржників.
Відповідно до витягу з Реєстру боржників №26 від 24 червня 2024 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року (витяг з реєстру боржників №26), ТОВ «ФК «САПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача за кредитним договором №2759213 в сумі 10038,75 грн., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7038,75 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0 грн. - сума заборгованості за пенею. Відповідно до п.2.1.7. Договору факторингу на день підписання відповідного Реєстру Боржників, Право Вимоги, яке відступається за відповідним Реєстром Боржників, не перебуває в заставі, дійсно має місце заборгованість Боржників перед Клієнтом, що ця заборгованість виникла на законних підставах (незалежно від наявності факту прострочки зобов'язань з боку Боржників, але за наявності законних підстав для стягнення заборгованості), що вона повністю не погашена, не прощена, не стягнена, а також, що права вимоги повернення заборгованості по Боржникам не відступлені Клієнтом третім особам, Клієнтом не укладено угод про заміну зобов'язань по поверненню такої заборгованості іншими зобов'язаннями. Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.
Крім цього, 28 січня 2024 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «Стар Файненс Груп» договір №25237-01/2024 про надання споживчого кредиту який укладено на умовах строковості, зворотності, платності. Згідно п. 2.1. перед укладенням договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта через отримання через систему BankID НБУ ідентифікаційних даних або отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону з бюро кредитних історій, з подальшим накладенням КЕП уповноваженим працівником установи та кваліфікованої електронної позначки часу на отриманий електронний документ, що містить фото.
Відповідно до умов договору відповідач отримав кредит у розмірі 6400,00 грн, мета отримання кредиту на власні потреби клієнта, строком на 100 днів, дата надання кредиту 28 січня 2024 року, дата погашення кредиту 06 травня 2024 року, процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування. Кредит надається Товариством у безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №5168-74хх-хххх-1918 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави.
Згідно п. 1.5. Договору детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується Графік платежів), що є додатком №1 до цього договору.
Відповідно до п.3.1. Кредитного договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід'ємною частиною цього договору.
Пунктом 3.2 Договору передбачено, що сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівково перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства у строк, встановлений Договором.
Згідно п. 3.3. Договору нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п. 1.2 договору, починаючи з дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.
Підписанням цього договору Клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватися Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства (п. 7.6 Кредитного договору).
Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу у паспорті споживчого кредиту, який підписаний електронним підписом - одноразовим ідентифікатором W1281.
На підставі договору факторингу від 29 липня 2024 року №29072024, укладеного між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», ТОВ «Стар Файненс Груп» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» свої права вимоги до позичальників, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників згідно з реєстром боржників. Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов'язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Згідно п. 1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору.
Актом прийому-передачі реєстру боржників за Договором факторингу №29072024 від 29 липня 2024 року ТОВ «Стар Файненс Груп» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло реєстр боржників.
Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №29072024 від 29 липня 2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 22400,00 грн, з яких: 6400,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 16000,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав своє зобов'язання, оскільки не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 29 липня 2024 року Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №25237-01/2024 від 28 січня 2024 року за період з 29 липня 2024 року по 31 жовтня 2024 року заборгованість за кредитом становить 22400,00 грн, 6400,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 16000,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
Так, відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за звернення особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень (ст.12 ЦПК України).
У відповідності до вимог ст. 509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Згідно ст.11 ЦК України підставою для виникнення цивільних прав і обов'язків є договори та інші правочини.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
У свою чергу, положеннями ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року № 675-VIII визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Положення ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.
Ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Абзац 2 ч.2 ст.639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Із матеріалів справи встановлено, що кредитні договори підписано за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до ЗУ «Про електронну комерцію», тому, враховуючи наведене вище, суд дійшов висновку, що договір, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму, а відтак вважається таким, що укладений у письмовій формі у відповідності до ст.ст. 205, 207 ЦК України.
Висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 та від 10.06.2021 у справі № 234/7159/20.
Статтею 629 ЦК України зазначено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Згідно зі ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); правонаступництва; виконання обов'язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); виконання обов'язку боржника третьою особою.
Згідно з ч.1 ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Частиною 1 ст.1078 ЦК України встановлено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Ст. 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Отже, неповідомлення боржника про заміну кредитора не звільняє його від обов'язку погашення кредиту. Даний висновок суду базується на висновку Верховного Суду, викладеному у постанові від 01 лютого 2018 року у справі №569/8962/16-ц.
Надані позивачем договори факторингу №24052024 від 24 травня 2024 року, №29072024 від 29 липня 2024 року, №14/06/21 від 14 червня 2021 року з додатковими угодами № 2 та №30 від 24 червня 2024 року, Акти прийому-передачі Реєстру боржників за договорами факторингу, Реєстри боржників, які є додатками до цих договорів, свідчать про те, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло у встановленому законом порядку право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитними договорами №39985-01/2024 від 26 січня 2024 року, № 2759213 від 28 січня 2024 року та № 25237-01/2024 від 28 січня 2024 року.
Також представником позивача надано суду платіжні інструкції №21383 від 30 травня 2024 року, № 342 від 28 червня 2024 року, № 383 від 31 липня 2024 року про здійснення ТОВ «ФК «ЄАПБ» оплати за договорами факторингу №24052024 від 24 травня 2024 року, №29072024 від 29 липня 2024 року, №14/06/21 від 14 червня 2021 року.
Тому доводи відповідача, викладені у відзиві щодо не доведення позивачем факту відступлення прав грошової вимоги до відповідача за договорами позики від первісних кредиторів до позивача спростовуються вказаними вище доказами.
Отже, ОСОБА_1 несе відповідальність за неналежне виконання зобов'язання за вищезазначеними договорами кредиту перед новим кредитором ТОВ «ФК «ЄАПБ» у тому ж обсязі, що і перед первісними кредиторами.
Щодо заборгованості за кредитними договорами №39985-01/2024 від 26 січня 2024 року, № 2759213 від 28 січня 2024 року та № 25237-01/2024 від 28 січня 2024 року, яка підлягає до стягнення із відповідача ОСОБА_1 суд дійшов наступних висновків.
Судом встановлено, що ОСОБА_1 , уклавши договір позики №39985-01/2024 від 26 січня 2024 року із ТОВ «Аванс Кредит», право вимоги за якими перейшло до позивача ТОВ «ЄАПБ», належним чином не виконав взяті на себе зобов'язання, внаслідок чого виникла заборгованість в розмірі 24800,00 грн, за тілом кредиту 6200,00 грн та відсотками, розмір яких згідно розрахунку заборгованості 18600,00 грн.
Як вбачається із матеріалів справи, за договором надання фінансового кредиту № 39985-01/2024 від 26 січня 2024 року, кредитор та ОСОБА_1 підписали договір про надання кредиту в сумі 6200,00 грн., строк кредиту 120 днів дата остаточного погашення заборгованості 24 травня 2024 року, зі сплатою за користування кредитом 2,5% в день та застосовується у межах строку кредиту вказаного в п. 1.4.1. цього договору.
Згідно розрахунку заборгованості позивача ТОВ «ЄАПБ» за кредитним договором № 39985-01/2024 від 26 січня 2024 року станом на 31 жовтня 2024 року заборгованість за основною сумою боргу становить - 6200,00 грн, за відсотками 18600,00 грн., а всього 24800,00 грн.
Вказаний розмір заборгованості також підтверджується розрахунком, наданим первісним кредитором ТОВ «Аванс кредит», з якого вбачається, що відповідач жодних коштів на погашення кредиту не вносив, процентти нараховані в межах строку кредитування, в зв'язку із чим його заборгованість за договором № 39985-01/2024 від 26 січня 2024 року станом на 24 травня 2024 року (закінчення строку дії договору) становить 24800 грн.
Стосовно договору №25237-01/2024 про надання фінансового кредиту від 28 січня 2024 року укладеного між ОСОБА_1 та ТОВ «Стар Файненс Груп», право вимоги за якими перейшло до позивача ТОВ «ЄАПБ», відповідач належним чином не виконав взяті на себе зобов'язання, внаслідок чого виникла заборгованість за тілом кредиту 6400,00 грн та відсотками, розмір яких згідно розрахунку заборгованості - 16000,00 грн.
Як вбачається із матеріалів справи, за договором про надання фінансового кредиту № 25237-01/2024 від 28 січня 2024 року, кредитор та ОСОБА_1 підписали договір про надання кредиту в сумі 6400,00 грн., строк кредиту 100 днів, зі сплатою за користування кредитом 2,5 % в день та застосовується у межах строку кредиту вказаного в п. 1.2. цього договору. Сторонами було обумовлено платежі, їх розмір та періодичність відповідно до Додатку №1 до договору №25237-01/2024 від 28 січня 2024 року.
Позивачем надано розрахунок заборгованості за договором №25237-01/2024 від 28 січня 2024 року станом на 31 жовтня 2024 року заборгованість за основною сумою боргу становить - 6400,00 грн, за відсотками 16000,00 грн., а всього 22400,00 грн. Вказаний розмір заборгованості також підтверджується розрахунком, наданим первісним кредитором ТОВ «Стар Файненс Груп».
Доводи відповідача ОСОБА_1 про відсутність доказів видачі йому кредитних коштів спростовуються наданими позивачем довідками ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3426 від 26 грудня 2024 року та №3466 від 25 грудня 2024 року, з яких вбачається, що ТОВ «Універсальні платіжні рішення» на підставі договору на переказ коштів №ФК-П-2022/02-3 від 22 лютого 2022 року та №ФК-П-2022/01-1 від 12 січня 2022 року, перерахувало:
- 28 січня 2024 року о 10:40 на вказану відповідачем у договорі платіжну карту № НОМЕР_1 кошти в сумі 6400 грн. (номер транзакції в системі iPay.ua - 336479984, призначення платежу: зарахування 6400 грн. на карту № НОМЕР_1 );
- 26 січня 2024 року о 11:00:03 на вказану відповідачем у договорі платіжну карту № НОМЕР_1 кредитні кошти в сумі 6200 грн. (номер транзакції в системі iPay.ua - 335869792, призначення платежу: зарахування 6200 грн. на карту № НОМЕР_1 ).
Відповідач в порушення вимог ст.ст.12, 81 ЦПК України не спростовував надані позивачем докази та на противагу цим доказам не надав жодних інших доказів, які б свідчили, що картковий рахунок № НОМЕР_1 , який вказаний ним у договорах, йому не належить або ж належить, але грошових коштів на цей рахунок він не отримував.
Враховуючи наведені обставини, вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за основною сумою боргу та відсотками за договорами № 39985-01/2024 від 26 січня 2024 року та №25237-01/2024 від 28 січня 2024 року підлягають задоволенню і з ОСОБА_1 на користь позивача слід стягнути вказану заборгованість, зокрема:
- за договором № 39985-01/2024 від 26 січня 2024 року в розмірі 24800,00 грн, з яких: 6200,00 грн сума заборгованості за основною сумую боргу; 18600,00 грн сума заборгованості за відсотками;
- за договором № 25237-01/2024 від 28 січня 2024 року в розмірі 22400,00 грн, з яких: 6400,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 16000,00 грн сума заборгованості за відсотками.
Щодо стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за договором № 2759213 від 28 січня 2024 року, укладеним із ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», то суд приходить до наступного висновку.
Матеріали справи містять копію договору позики № 2759213 від 28 січня 2024 року, належно укладеного первісним кредитором і відповідачем ОСОБА_1 за допомогою одноразового ідентифікатора в електронній формі.
Згідно умов договору Товариство надало відповідачу кошти в сумі 3000 гривень, а останній зобов'язався повернути кошти та сплатити відсотки за користування кредитними коштами, строк позики 28 днів (п.2.2.), процентна ставка/базова 2,5 %. Тип процентної ставки фіксована (п. 2.3.). Пунктом 2.3 договору визначений строк кредитування 28 днів, тобто до 25 лютого 2024 року.
Однак, суд звертає увагу, що позивачем не надано суду будь-яких належних та допустимих доказів на підтвердження того, що первісними кредитором ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відповідно до умов кредитного договору № 2759213 від 28 січня 2024 року було надано відповідачу кредитні кошти в розмірі 3000 грн, в тому числі шляхом перерахування на картковий рахунок відповідача, як це передбачено умовами договору позики.
На підтвердження позовних вимог щодо заборгованості відповідача у зв'язку з не виконанням ним кредитного договору № 2759213 від 28 січня 2024 року позивачем було надано лише розрахунок заборгованості здійснений самим позивачем, разом з тим в матеріалах справи відсутні докази щодо зарахування відповідачу кредитних коштів за зазначеним кредитним договором.
Надані документи не підтверджують заборгованості за кредитним договором перед ТОВ «ФК «ЄАПБ», оскільки позивачем не було надано розрахунок заборгованості за кредитним договором, які були б виконані первісним кредитором ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» станом на момент відступлення права вимоги за відповідним договором факторингу. У зв'язку з чим, неможливо перевірити період виникнення заборгованості та період, протягом якого нараховані проценти, зокрема, чи не перевищує він строк кредитування, який визначений договором.
Відповідно до вимог частин 3 та 4 статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.
Суд зауважує, що у відповіді на відзив позивач зазначив, що невідкладно надасть докази, однак в установлений строк не зробив цього, не клопотав про витребування доказів. Суду також не було надано клопотання про продовження строку для подання додаткових доказів з підтвердженням поважності їх ненадання суду з позовною заявою чи відповіддю на відзив.
Отже, позивач на власний розсуд розпорядився своїми правами, а тому несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням ним процесуальних дій.
Таким чином, беручи до уваги наведене вище, оцінюючи належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів в їх сукупності, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за договорами № 39985-01/2024 від 26 січня 2024 року та №25237-01/2024 від 28 січня 2024 року підлягають задоволенню, а у задоволенні вимог про стягнення заборгованості за договором № 2759213 від 28 січня 2024 року слід відмовити у зв'язку з їх недоведеністю.
Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені судові витрати, а саме судовий збір в сумі 2497грн пропорційно до задоволеної частини вимог (позов задоволено на 82,46 %).
Керуючись ст.ст.10, 12, 13, 76-81,141, 263-265 ЦПК України, ст.ст. 526, 530, 551, 610,612,616, 638, 1048, 1049, 1054 ЦК України, суд,
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повергнення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів (місце знаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, код ЄДРПОУ 35625014, IBAN № НОМЕР_3 у АТ «ТАСкомбанк») заборгованість:
-за кредитним договором №39985-01/2024 від 26 січня 2024 року в розмірі 24800,00 грн, з яких: 6200,00 грн - сума заборгованості за основною сумую боргу; 18600,00 грн сума заборгованості за відсотками;
-за кредитним договором № 25237-01/2024 від 28 січня 2024 року в розмірі 22400,00 грн., з яких: 6400,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 16000,00 грн. сума заборгованості за відсотками, а всього стягнути заборгованості за кредитними договорами у загальному розмірі 47200,00 грн, а також судовий збір в розмірі 2497,00 грн, а всього 49697,00 грн.
У задоволенні решти вимог - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів, код ЄДРПОУ 35625014, місце знаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30.
Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , серія та номер паспорта НОМЕР_4 , виданий Старосинявським РВУМВС України в Хмельницькій області 18 травня 1990 року, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .
Повне судове рішення складено 23 січня 2025 року.
Головуюча суддя Галиш І.Б.