Номер провадження 2/754/1188/25
Справа №754/13091/23
Іменем України
22 січня 2025 року Деснянський районний суд м.Києва в складі:
головуючої -судді - Панченко О.М.,
при секретарі - Сарнавському М.О.,
за відсутності сторін,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
Представник позивача Столітній М.М., який діє від імені Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна», звернувся в суд з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування заявлених вимог, в позовній заяві вказано, що ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» є фінансовою установою, яка має ліцензію на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. 31.05.2021 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи ТО «АВЕНТУС УКРАЇНА» було укладено електронний Договір № 4242795 про надання споживчого кредиту. Згідно умов Кредитного договору сума кредиту складає 20 000 грн. (п. 1.3. Кредитного договору). Строк кредиту 30 днів, строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах визначених в Розділі 4 Договору. ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» свої зобов'язання перед відповідачем за кредитним договором виконало та надало йому кредит в сумі 20 000 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача № НОМЕР_1 . Відповідно до п. 1.5.1. Кредитного договору стандартна процентна ставка 1,90 % день. 30.06.2021 року відповідач здійснив оплату на рахунок Кредитора в розмірі нарахованих процентів за користування кредитом на суму 114 грн. 00 коп. В зв'язку з чим, у відповідності до п. 1.4 та п. 4.2. кредитного договору відбулося продовження строку кредиту, ще на 30 днів (до 30.07.2021) з стандартною процентною ставкою 1,90% в день. Відповідно до п. 1.5. кредитного договору стандартна процентна ставка становить 1,90% в день та застосовується: - у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору; - у межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою Споживача, відповідно до п.4.2 Договору; - у межах нового строку кредиту, якщо відбулася автопролонгація, відповідно до п.4.3 Договору. 09.08.2021 відповідач здійснив оплату на рахунок Кредитора в розмірі нарахованих процентів за користування кредитом на суму 15 200 грн. 00 коп. В зв'язку з чим, у відповідності до п. 1.4 та п. 4.2. кредитного договору відбулося продовження строку кредиту, ще на 30 днів (до 30.07.2021) з стандартною процентною ставкою 1,90% в день. Відповідач свої зобов'язання перед кредитором щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконав, а також не уклав угоду щодо пролонгації строку дії кредитного договору, в зв'язку з чим, а також керуючись пунктами 4.3. Кредитного договору Кредитний договір було автопролонговано, а строк користування кредитом було продовжено на 90 календарних днів поспіль. 29.10.2021 року відповідач здійснив частково оплату процентів на рахунок кредитора в розмірі 100 грн. 00 коп. Надалі відповідач оплати за кредитним договором не здійснював. пп. 3 п. 5.1. кредитного договору передбачено, що ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» має право укладати договори щодо відступлення права вимоги за договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди відповідача. Враховуючи невиконання відповідачем своїх боргових зобов'язань перед кредитором, 03 травня 2022 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», як клієнтом, та ТОВ «ФК«ФІНТРАСТ УКРАЇНА», як фактором, було укладено договір факторингу № 03-05/2022 згідно з умовами якого клієнт відступив фактору права грошової вимоги за кредитним договором. Про відступлення права грошової вимоги за кредитним договором ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» повідомило відповідача шляхом направлення на електронну пошту ytopbank@gmail.com зазначену при укладенні кредитного договору відповідного повідомлення. Станом на дату звернення до суду заборгованість відповідача по кредитному договору перед позивачем не сплачена і складає 20 000 грн. - тіло кредиту та 45 500 грн. - нараховані проценти, всього - 65 500 грн. ТОВ «ФК « ФІНТРАСТ УКРАЇНА» є фінансовою установою, про що було отримано свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ФК № В0000495 від 21.01.2022, видане Національним банком України. Також, позивач має витяг з Державного реєстру фінансових установ про видачу ліцензій для здійснення діяльності з надання фінансових послуг, в тому числі і на надання послуг факторингу, яка була видана Позивачу Національним банком України від 24.01.2022. В зв'язку з чим, позивач мав право на укладення договору факторингу та є новим кредитором відповідача за кредитним договором. Відповідно до п. 1.1. договору Факторингу За цим договором Позивач зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА за плату, а Клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому для третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Згідно п. 1.2. договору факторингу перехід від клієнта (ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА») до фактора вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку № 2 після чого фактор (позивач) стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора (позивача) права вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору. Отже, до ТОВ «ФК» ФІНТРАСТ УКРАЇНА» відповідно до укладеного договору факторингу № 25-05/2022 перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором у розмірі 65 500 грн. Станом на 15.09.2023 року заборгованість за кредитним договором відповідача склала: сума кредиту 20 000 грн., сума процентів за користування кредитом - 45 500 грн. всього 65 500 грн. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.Також позивач просить суд стягнути на його користь інфляційні втрати у розмірі 20 763,50 грн. та 3% річних у розмірі 3 477,78 грн., а також сплачений судовий збір 2147,20 та витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 10000 грн.
Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 19.09.2023 року справу передано для розгляду головуючій-судді Панченко О.М.
Ухвалою Деснянського районного суду м.Києва від 20.09.2023 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження та призначено судове засідання.
09.10.2023 року позиачем було подано апеляційну скаргу на ухвалу Десннського районного суду м.Києва від 20.09.2023 року.
Ухвалою Київського апеляційного суд від 27.10.2023 року апеляційну скаргу ОСОБА_1 на ухвалу Деснянського районного суду м.Києва від 20.09.2023 року повернуто особі, яка її подала.
06.10.2023 року на адресу суду від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву, який отриманно суддею 16.10.2023 року, в якому не погоджується із позовниим вимогами з огляду на таке. Вважає, нараховані позивачем в період з 24.02.2022 року по 15.09.2023 р. інфляційні витрати, а також 3% річних не підлягають стягненню з Відповідача. Також, зазначає, що Позивачем помилково здійснювалось нарахування інфляційних витрат, а також 3% річних з урахуванням суми 65 500 грн. до якої включено як суму основного боргу так і 45 500 грн. відсотків за користування кредитом, тому вважає таку заявлену суму інфляційних витрат та 3% річних необґрунтованою. Не погоджується із наданим позивачем розрахунком процентів за користування кредитом, вважає, що застосування ставки 1,9% повинно нараховуватись за період з 30.06.2021 р. до 29.09.2021 р., а не з 30.06.2021 по 08.12.2021 р. Щодо вимоги про стягнення з нього витрат на правничу допомогу, не погоджується із цією вимогою так як така не підтверджується належними доказами. У зв'язку із наведеним просить відмовити у задоволенні у повному обсязі.
16.10.2023 року від представника позивача - Столітнього М.М. через "Електронний суд" надійшла відповідь на відзив в якій не погоджується із наведеним у відзиві, просить задовольнити позовні вимоги у повному обсязі.
30.10.2023 від представника позивача - Столітнього М.М. надійшло клопотання про витребування доказів по справі.
Ухвалою Деснянського районного суду м.Києва від 13.03.2024 року клопотання представника позивача - Столітнього М.М. про проведення судового засідання в режимі відеоконференції задоволено.
Ухвалою Деснянського районного суду м.Києва від 05.06.2024 року витребувано по справі докази.
03.07.2024 року на електронну адресу суду від ТОВ "ФК "Контрактовий дім" надійшли докази на виконання ухвали суду від 05.06.2024 року.
09.07.2024 на адресу суду через засоби поштового зв'язку "Укрпошта" від АТ КБ "Приват Банк" надійшла витребувана судом інформація.
Ухвалою суду від 27.11.2024 року, що занесена до протоколу судового засідання заяву про зменшення/збільшення розміру позовних вимог подану представником позивача від 02.05.2024 року повернуто позивачу у зв'язку із тим, що вона подана до суду з порушенням строків подачі такої заяви відповідно до вимог ст.49 ЦПК України, а саме: заява подана після проведення судом першого судового засідання, розгляд якого відбувся по суті, а також клопотання про долучення доказів подане представником позивача від 16.07.2024 року повернуто представнику позивача, оскільки подано з пропуском подачі клопотання про долучення доказів і відсутнє клопотання про поновлення строків для подання доказів до суду.
30.12.2024 року відповідачем ОСОБА_1 до канцелярії суду було подано письмові пояснення.
В судове засідання представник позивача не з'явився, до суду надійшла заява в якій просить проводити розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує у повному обсязі.
Представник відповідача в останнє судове засідання не з'явився, подав до суду заяву про відкладення розгляду справи у зв'язку із раптовим відрядженням до м.Харків, однак жодних належних доказів про відрядження представником до суду подано не було.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв'язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Дослідивши обставини справи, оцінивши в сукупності зібрані по справі докази, вирішуючи спір в межах заявлених позовних вимог, судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.
З матеріалів справи вбачається, що ТОВ «Фінтраст Україна» є фінансовою установою, про що було отримано Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ФК № В0000495, видане згідно рішення Національного банку України № 21/112-рк від 21.01.2022 року.
31.05.2021 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства було укладено електронний договір № 4242795 про надання споживчого кредиту.
Як вбачається з листа генерального директора ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий Дім» від 02.07.2024 року, вих. № 5272 на вимогу ухвали суду від 05.06.2024 року повідомлено, щодо підтвердження факту зарахування коштів 31 травня 2021 року на платіжну картку № НОМЕР_1 ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ), у сумі 20 000 грн. від ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА" (код ЄДРПОУ 41078230), то Товариство підтверджує успішний (завершений) переказ коштів 31.05.2021 року за платіжною опервцією №950284970 від ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНИ" на картковий рахунок № НОМЕР_1 з призначенням платежу видача кредиту №4242795 ОСОБА_1 у сумі 20 000 грн.
На ухвалу суду від 05.06.2024 року від представника АТ КБ "Приват Банк" надійшла витребувана інформація згідно якої підтверджується, що платіжна картка № НОМЕР_3 випущена на ім'я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ). На платіжну картку № НОМЕР_3 були зараховані грошові кошти у сумі 20 000 грн. від 31.05.2021 р.
Відповідно до карти обліку договору № 4242795 від 31.05.2021 року, укладеного з позичальником ОСОБА_1 загальна сума заборгованості становить 65 500 грн., з яких 20 000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 45 500 грн. - нараховані проценти. З вказаної карти обліку також вбачається сплата 30.06.2021 року ОСОБА_1 процентів в сумі 114,00 грн., 09.08.2021 процентів у розмірі 15 200,00 грн. та 29.10.2021 року в сумі 100,00 грн., нарахування боржнику Кредитором процентів у період з 31.05.2021 року по 30.06.2021 року проводилось за зниженою та з 01.07.2021 року до 07.12.2021 року за стандартною процентною ставкою. Починаючи з 08.12.2021 року проценти не нараховувалися.
Таким чином, вбачається, що у зв'язку із невиконанням зобов'язань боржника перед Кредитором в повному обсязі щодо повернення кредиту та нарахованих процентів, Кредитний договір 31.05.2021 року Кредитором пролонговано, строк користування кредитом продовжено.
03 травня 2022 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» укладено договір факторингу № 03-05/2022, згідно якого ТОВ «Авентус Україна» відступило, а ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» набуло право грошової вимоги за Кредитними договорами.
03 травня 2022 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» на виконання договору факторингу укладено акт прийому передачі інформації згідно з Реєстру боржників.
Відповідно до витягу з реєстру боржників факторові клієнтом відступлено право вимоги за договором факторингу № 03-05/2022 від 03.05.2022 року до боржника ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_2 , на підставі кредитного договору 4242795 на суму заборгованості за основною сумою 20 000 грн., сумою заборгованості за відсотками - 45 500 грн., на загальну суму - 65 500 грн.
Про відступлення права грошової вимоги на електронну адресу відповідача ОСОБА_1 направлено відповідне повідомлення. Також повідомлено, що всі платежі в погашення заборгованості за Договором, необхідно здійснювати на користь нового кредитора із зазначенням відповідних реквізитів.
Судом досліджено свідоцтво про реєстрацію ТОВ «Авентус України» та розпорядження про видачу ТОВ «Авентус Україна» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг.
Зі Свідоцтва про державну реєстрацію фінансової установи ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна», Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» є фінансовою установою, види економічної діяльності: 64.99 Надання інших фінансових послуг (крім страхування та пенсійного забезпечення); 64.19 Інші види грошового посередництва; 64.91 Фінансовий лізинг; 64.92 Інші види кредитування.
Згідно Статуту ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» предметом діяльності товариства є: переказ коштів; надання послуг факторингу; надання послуг з фінансового лізингу; надання коштів у позику в тому числі на умовах фінансового кредиту; надання послуг з фінансового лізингу.
Вказане свідчить, що між сторонами склалися спірні правовідносини з приводу кредитного зобов'язання, які регулюються нормами Глави 71 Цивільного кодексу України.
Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідно ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Згідно ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
За вимогами ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно статті 526 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Частиною 1 статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 1 ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно п. 1 ч. 1ст.512 ЦК України кредитор у зобов'язанні (крім випадків, передбачених статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі статтею 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Щодо нарахування Позивачем процентів.
Сума заборгованості за Договором № 4242795 від 31.05.2021 року у сумі 65500 грн. розрахована у відповідності до картки обліку договору від ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА". Як Первісний Кредитор, ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА" здійснив розрахунок відповідно до умов договору.
Відповідно до п. 1.5.1. Кредитного договору Знижена процентна ставка 0,019 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Споживачу межах строку, визначеного в п.1.4 Договору або протягом трьох календарних днів, що слідують за датою закінчення такого строку, здійснить повне погашення кредитної заборгованості або протягом такого строку за ініціативою Споживача відбудеться продовження строку кредиту на новий строк, Споживач як учасник Програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв'язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до дати фактичного повернення кредиту (до дати пролонгації(не включно), але в будь-якому випадку не більше ніж за період строку кредиту, зазначеного в п.1.4 Договору, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.
Необхідно зазначити, що відповідно до п.4.2.2. Пропозиція (оферта) Споживача щодо продовження строку користування кредитом вчиняється шляхом здійснення платежу на користь Товариства у розмірі не менше суми нарахованих та несплачених на дату платежу процентів, відповідь на яку Товариство може надати протягом 24 годин з моменту вчинення вказаних дій Споживачем. Якщо Споживач здійснюючи вказаний платіж не бажає продовжувати строк користування кредитом, Споживач зобов'язаний повідомити про це Товариство в один із вказаних нижче способів:
- перед здійсненням платежу здійснити в Особистому кабінеті дії, що направлені на часткове повернення заборгованості за кредитом, а саме натиснути в Особистому кабінеті в Розділі «Мої кредити» клавішу «внести платіж» в меню «Часткове погашення кредиту»; або
- протягом 24 годин з моменту внесення платежу направити на поштову скриньку Товариства info@creditplus.ua (в тому числі з використанням сервісу направлення повідомлень Товариству, що розміщений на Веб-сайті в Розділі «Зворотній зв'язок» вибравши категорію звернення «Часткове погашення без пролонгації») повідомлення про необхідність зарахування такого платежу в часткове погашення заборгованості за кредитом, з обов'язковою вказівкою в такому повідомлені номеру та дати цього Договору та суми здійсненого платежу. В іншому разі здійснений Споживачем платіж буде розцінений Товариством як пропозиція (оферта) Споживача щодо продовження строку користування кредитом.
З вказаного положення договору вбачається, що первісний кредитор має саме право надати таку відповідь. Тобто ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА" може як надати таку відповідь про акцепт оферти, так і не надати, але прийняти пропозицію клієнта. Дане положення договору не встановлює обов'язку кредитора вчинити подібні дії, а саме надіслати СМС повідомлення про продовження кредиту.
Відповідно до п.4.2.4. У випадку акцептування Товариством пропозиції (оферти) Споживача про продовження строку кредиту (як це сталось у даному випадку), новий строк кредиту розраховується з наступного дня, що слідує за днем вчинення.
Споживачем дій, зазначених в пп.4.2.2 цього пункту Договору, та нова дата повернення кредиту відображається в Особистому кабінеті.
30.06.2021 Відповідач здійснив оплату на рахунок Кредитора в розмірі нарахованих процентів за користування кредитом на суму 114 грн. 00 коп. В зв'язку з чим, у відповідності до п. 1.4 та п. 4.2. Кредитного договору відбулося продовження строку кредиту, ще на 30 днів (до 30.07.2021) з стандартною процентною ставкою 1,90% в день.
Відповідно до п. 1.5. Кредитного договору Стандартна процентна ставка становить 1,90% в день та застосовується:
- у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору;
- у межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою Споживача, відповідно до п.4.2 Договору;
- у межах нового строку кредиту, якщо відбулася автопролонгація, відповідно до п.4.3 Договору.
Необхідно наголосити, що строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах визначених в Розділі 4 Договору. (п. 1.4. Кредитного договору).
Керуючись пунктами 4.3. Кредитного договору: 4.3.1 Сторони домовились, що у випадку, якщо у Споживача на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) наявна заборгованість за кредитом, строк кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку, але не більше ніж на 90 (дев'яносто) календарних днів поспіль, крім випадку, якщо в цей день повинна відбутися пролонгація строку кредиту за ініціативою Споживача, відповідно до пп.4.2.2- 4.2.4. Договору. Тобто в даному випадку кожен день автопролонгації є новою датою повернення кредиту.
4.3.2. Споживач, дає згоду на автопролонгацію строку кредиту на умовах передбачених в пп.4.3.1 Договору. Споживач вважається таким, що прострочив повернення кредиту, якщо після закінчення періоду автопролонгації у Споживача наявна заборгованість за кредитом та не відбулося продовження строку кредиту за ініціативою Споживача, у порядку передбаченому п.4.2.Договору".
09.08.2021 Відповідач здійснив оплату на рахунок Кредитора в розмірі нарахованих процентів за користування кредитом на суму 15200 грн 00 коп. В зв'язку з чим, у відповідності до п. 1.4 та п. 4.2. Кредитного договору відбулося продовження строку кредиту, ще на 30 днів (до 08.09.2021) з стандартною процентною ставкою 1,90% в день.
08.09.2021 Відповідач свої зобов'язання перед Кредитором щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконав, а також не уклав угоду щодо пролонгації строку дії Кредитного договору, в зв'язку з чим, а також керуючись пунктами 4.3. Кредитного договору Кредитний договір було автопролонговано, а строк користування кредитом було продовжено на 90 (дев'яносто) календарних днів поспіль.
29.10.2021 Відповідач здійснив часткову оплату на рахунок Кредитора в розмірі нарахованих процентів за користування кредитом на суму 100 грн. 00 коп.
Надалі Відповідач оплати за Кредитним договором не здійснював.
Відповідно до ст. 536 Цивільного кодексу України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.
Стаття 534 цього ж кодексу передбачає, що у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов'язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом:
1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов'язані з одержанням виконання;
2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка;
3) у третю чергу сплачується основна сума боргу.
Статтями 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позику у строк та в порядок, що встановлені договором.
Слід наголосити, що кожна кредитна справа має свої ознаки та характеристики, які її відрізняють. Так, у Постанові Великої Палати Верховного Суду від 23.05.2018 р. у справі №910/1238/17 касаційний суд, формуючи практику, дійшов такого висновку:
«Проценти за користування кредитом - проценти, які нараховуються в межах строку кредиту (позики), визначені у договорі. Такі проценти розуміються як проценти за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором або законом, які сплачує позичальник. Порядок їх виплати врегульований ч. 1 ст. 1048 ЦК України.
«Проценти за неправомірне користування чужими грошовими коштами - проценти, які нараховуються внаслідок прострочення боржником виконання грошового зобов'язання, порядок виплати якого врегульований ч. 2 ст. 625 ЦК України, у зв'язку з чим такі проценти можуть бути стягнуті після спливу визначеного кредитним договором строку кредитування».
Підписуючи договір, позичальник погоджується на укладання договору саме такого змісту, що фактично нівелює усі доводи стосовно невідповідності умов договору без достатніх на це доказів.
У даному випадку сторонами правовідносин погоджено у належній формі строк кредитування, а нарахування здійснено відповідно до погодженого строку, нараховані відсотки не носять штрафного характеру, а є процентами за користування кредитом, що нараховані в межах строку кредиту - процентами за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором.
Станом на сьогоднішній день, ані Кредитний договір, ані будь-яке його положення чи пункт, включаючи ціну договору, не визнано відповідно до чинного законодавства недійсними, не справедливими чи не добросовісним.
Отже, Відповідачу у даному випадку проценти нараховано правомірно у межах погодженого строку надання кредиту, та у межах періоду автопролонгації відповідно до поденного розрахунку, що наданий до позовної заяви.
Таким чином, суд приходить до висновку, що заборгованість ОСОБА_1 станом на 15.09.2023 року складається з 20 000,00 грн. - основного боргу, а також 45 500,00 грн. - нарахованих процентів, а всього 65 500,00 грн. є правомірною та підлягає стягненню з Відповідача.
Щодо стягнення з Відповідача 3% річних та індексу інфляції.
Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
За змістом частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Таким чином, проценти, встановлені статтею 625 ЦК України, підлягають стягненню саме при наявності протиправного невиконання (неналежного виконання) грошового зобов'язання.
Тобто, проценти, що стягуються за прострочення виконання грошового зобов'язання за частиною 2 статті 625 ЦК України є спеціальним видом відповідальності за таке порушення зобов'язання. На відміну від процентів, які є звичайною платою за користування грошима, зокрема за договором позики, до них застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність.
Велика Палата Верховного Суду вже звертала увагу, що нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних відповідно до статті 625 ЦК України є мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов'язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації боржника за неналежне виконання зобов'язання. Подібні висновки сформульовані, зокрема, в постановах Великої Палати Верховного Суду від 19 червня 2019 року у справах № 703/2718/16-ц та № 646/14523/15-ц.
Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма частини 1 статті 1048 ЦК України і охоронна норма частини 2 статті 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та частини 1 статті 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до частини 2 статті 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов'язання.
Такі висновки відповідають правовій позиції, викладеній у постанові Великої Палати Верховного Суду від 4 лютого 2020 року у справі № 912/1120/16, провадження № 12-142гс19, від 03 листопада 2020 року у справі № 921/315/18.
У своїх запереченнях Відповідач не погоджується з нарахуванням 3% річних та інфляцйних витрат за період з 24.02.2022 по 15.09.2023 року, також вважає, що Позивач помилково здійснював нарахування інфляційних витрат, а також 3%річних Позивач помилково здійснював з урахуванням суми 65 500,00 грн., до якої включено і суму основного боргу і відсотків, а тому вважає, що такі стягнення є необґрунтовані.
Як вбачається з позовної заяви Позивач просить стягнути з відповідача інфляційні витрати в сумі 20 763,50 гривень, а також 3% річних в сумі 3 477,78 гривень. Зазначені суми нараховані за період з 08.12.2021 р. по 15.09.2023 р.
Однак, з 24 лютого 2022 року, відповідно до Закону України "Про правовий режим воєнного стану", в Україні введено режим воєнного стану, який діє і до теперішнього часу.
У відповідності до Закону України № 2120-IX від 15.03.2022 р. «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», розділ "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України доповнено новими пунктом 18 відповідно до якого у період дій в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншимим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 Цивільного кодексу України, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Також розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування" доповнено пунктом 61, відповідно до якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після дня його припинення або скасування у разі прострочення споживачем виконання зобов'язань за договором про споживчий кредит споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У разі допущення такого прострочення споживач звільняється, зокрема, від обов'язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов'язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з причин інших, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 ЦК України, у разі невиконання зобов'язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Норми цього пункту поширюються, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 Закону. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем.
Згідно ч.2 ст.625 ЦКУ боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
А тому, нараховані позивачем в період з 24.02.2022 року по 15.09.2023 р. інфляційні витрати, а також 3% річних не підлягають стягненню з відповідача.
Таким чином, суд розраховує 3 % річних та інфляційні втрати наступним чином.
Відповідно до п. 2 Інформаційного листа ВГСУ від 17.07.2012р. №01-06/928/2012 "Про практику застосування Вищим господарським судом України у розгляді справ окремих норм матеріального права" сума боргу з урахуванням індексу інфляції повинна розраховуватися, виходячи з індексу інфляції за кожний місяць (рік) прострочення, незалежно від того, чи був в якийсь період індекс інфляції менше одиниці (тобто мала місце не інфляція, а дефляція).
Індекс інфляції розраховується не на кожну дату місяця, а в середньому на місяць і здійснюється шляхом множення суми заборгованості на момент її виникнення на сукупний індекс інфляції за період прострочення платежу. При цьому сума боргу, яка сплачується з 1 по 15 день відповідного місяця, індексується з врахуванням цього місяця, а якщо сума боргу сплачується з 16 по 31 день місяця, розрахунок починається з наступного місяця. Аналогічно, якщо погашення заборгованості здійснено з 1 по 15 день відповідного місяця, інфляційні втрати розраховуються без врахування цього місяця, а якщо з 16 по 31 день місяця, то інфляційні втрати розраховуються з врахуванням даного місяця
Розрахунок інфляційних втрат:
Розрахунок здійснюється за формулою
ІІС = ( ІІ1 : 100 ) x ( ІІ2 : 100 ) x ( ІІ3 : 100 ) x ... ( ІІZ : 100 )
ІІ1 - індекс інфляції за перший місяць прострочення,
......
ІІZ - індекс інфляції за останній місяць прострочення.
Останній період
IIc (100,60 : 100) x (101,30 : 100) x (101,60 : 100) = 1.03538325
Інфляційне збільшення:
65 500,00 x 1.03538325 - 65 500,00 = 2 317,60 грн.
Загалом інфляційні втрати склали 2 317,60 грн.
Розрахунок 3-х % річних:
Розрахунок здійснюється за наступною формулою: С* 3: 100: 365 * Дн.,
де С - сума основного боргу;
3 - 3% річних;
100 - переведення відсотків;
365 - кількість днів у році;
Дн. - кількість днів прострочення (з 08.12.2021 по 23.02.2022) = 77 календарних дні).
(65500 грн. *3): 100: 365 * 77 = 415,00 грн. Загалом 3% річних = 415,00 грн.
Таким чином, суд частково задовольняє вимоги позивача, щодо стягнення 3% річних та інфляційних втрат, а саме 415,00 грн. - 3% річних та 2 317,60 грн. інфляційних втрат.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності .
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
Дослідивши докази зібрані у справі, їх належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок їх у сукупності, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню.
Щодо стягнення судових витрат.
Позивач просить стягнути із відповідача витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 10000 грн 00 коп.
Згідно з ч.1 ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
Відповідно до положень ч. 3 ст.133 ЦПК України до витрат, пов'язаних з розглядом справи, належать витрати в тому числі витрати на професійну правничу допомогу.
За змістом пункту 1 частини другої статті 137 ЦПК України здійснені стороною у справі судові витрати на правничу допомогу визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою (постанова Великої Палати Верховного Суду від 19 лютого 2020 року у справі № 755/9215/15-ц).
На підтвердження надання правової допомоги представником позивача надано: Договір № 10/07-2023 по надання правової допомоги від 10 липня 2023 року, відповідно до якого адвокат Столітній М.М. взяв на себе зобов'язання надавати юридичну допомогу ТОВ «ФК «Фінтраст Україна»; Звіт про надання правової допомоги згідно Договору № 10/07-2023 від 10.07.2023 р. від 14 вересня 2023 року та рахунок на оплату по замовленню № 1092/14/09 від 14 вересня 2023 року, згідно якого вартість збору та аналізу доказів і документів до позовної заяви про стягнення заборгованості за кредитним договором, складення позовної заяви у справі про стягнення заборгованості за кредитним договором та подання до суду позовної заяви в інтересах ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» складає 10000,00 грн. Також, ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» перерахувало адвокату Столітній М.М. в рахунок оплати наданих адвокатських послуг 10000,00 грн., що стверджується платіжною інструкцією № 820 від 14 вересня 2023 року.
Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи, що у разі часткового задоволення позову судові витрати покладаються на відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені понесені позивачем судові витрати на правову допомогу в розмірі 7 603,26 грн. ( 68 232,60*10 000,00/89 741,28) та судовий збір в розмірі 1 632,57 грн. (68 232,60*2147,20/89 741,28).
Відповідно до ч. 4 ст. 268 ЦПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Частиною 5 передбачено, що датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Керуючись ст. ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 207, 526, 530, 549, 610, 633, 1054 ЦК України, ст. ст. 4, 5, 12, 13, 76-81, 223, 259, 263-265, 268, 273 ЦПК України,-
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» (ЄДРПОУ 44559822, місцезнаходження:03150, м.Київ,вул. Загородня, буд.15, оф.118/2) суму заборгованості в розмірі 65 500,00 грн., інфляційні втрати - 2 317,60 грн. , 3% річних - 415,00 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» (ЄДРПОУ 44559822, місцезнаходження: 03150, м.Київ,вул. Загородня, буд.15, оф.118/2) судовий збір у розмірі 1632,57 грн. та витрати на правову допомогу у розмірі 7 603,26 грн.
В іншій частині в задоволенні позову відмовити.
Рішення може бути оскаржено протягом 30 днів з дня його проголошення/складання повного тексту шляхом подання безпосередньо до Київського апеляційного суду апеляційної скарги.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не подано. В разі подання апеляційної скарги рішення набирає законної сили, якщо його не скасовано, після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови за наслідками апеляційного перегляду.
Повний текст рішення складено та підписано 22.01.2025 у відповідності до ч.5 ст.268 ЦПК України.
Суддя О.М. Панченко