Справа № 191/3131/24
Провадження № 2/191/1052/24
Іменем України
08 січня 2025 року м. Синельникове
Синельниківський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі:
головуючого судді - Костеленко Я.Ю.
за участю секретаря - Омельченко К.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Синельникове цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
Позивач ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. В обґрунтування своїх вимог позивач зазначив, що 30.10.2020 ОСОБА_1 у відділенні №70 Київської обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» підписав Заяву-договір №2020/I_С/070-Z1911790-01 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» (Правила) за обраними Продуктами - «Медиум ДРАЙВ ЗКП новий» та «Домовичок». Відповідно до пункту 2.1. розділу 2 «Загальні положення» зазначеної Заяви-договору, ця Заява-договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на сайті Банку) є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого зазначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-договорі. Цього ж дня, 30 жовтня 2020 року на підставі вказаної вище Заяви-договору, між АБ «Укргазбанк», як кредитором та ОСОБА_1 , як позичальником, було укладено кредитний договір №2020/ОВР/070-004103 за програмою кредитування «Домовичок», без забезпечення, з видачею відповідачу міжнародної платіжної картки, який є складовою частиною Заяви-договору №2020/I_С/070-Z1911790-01 (Договір карткового рахунку) від 30 жовтня 2020 року про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» (Правила) в редакції від 19.08.2020) (Договір карткового рахунку). Підписанням даної Заяви-договору позичальник підтверджує акцептування цієї Заяви-договору разом з Правилами. При укладенні вказаного Договору банк надав відповідачу повну інформацію про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту безпосередньо в Заяві-договорі у розділі 4 «Паспорт споживчого кредиту». Згідно умов кредитного договору кредит надавався на споживчі цілі без встановлення початкової суми ліміту дозволеного овердрафту та встановлення максимальної суми ліміту дозволеного овердрафту у розмірі 300 000,00 грн. з орієнтовною сумою кредиту у розмірі 10000,00 грн, строком на 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил, з наступними умовами: щомісячний платіж по кредиту -7% мінімум 50,00 грн, процентна/відсоткова ставка - 36,00% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість - 48,00% річних, процентна ставка на пільговий період - 0,00001% річних, порядок сплати процентів - щомісячно погашення кредиту - в кінці строку.
Зі змісту п.3.1. розділу 3 «Заяви та підтвердження» вказаної Заяви-договору вбачається, що проставленням підпису на цьому Договорі сторони підтверджують досягнення згоди щодо всіх істотних умов Заяви-Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів. З преамбули Правил, зміни та доповнення до яких були затверджені та введені в дію на підставі Протоколу № 190820/4 спільного засідання Комітету з управління активами та пасивами і Тарифного комітету АБ «УКРГАЗБАНК» від 19 серпня 2020 року, вбачається, що Правила є системою затверджених Банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «Укргазбанк» www.ukrgasbank.com норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між Банком та фізичними особами, які користуються Продуктами Банку для власних потреб. Ці Правила є пропозицією (офертою) до укладення договору банківського вкладу, договору банківського рахунка. Банк виконав взяті на себе зобов'язання, відкрив позичальнику/відповідачу поточний рахунок, окремий особовий субрахунок в національній валюті України, надав йому кредитні кошти шляхом встановлення ліміту дозволеного овердрафту, пролонгував дію ліміту дозволеного овердрафту на новий аналогічний термін та здійснював подальше банківське обслуговування його рахунків, підтвердженням чого є виписка/особовий рахунок з 30/10/2020 по 09/05/2024 роки з карткових рахунків Клієнта. Зі свого боку відповідач прийняв позитивне рішення та погодився на укладення кредитного договору відповідно до запропонованих кредитором умов. Тим самим, відповідач вчинив дії з прийняття оферти, зокрема, підписав Заяву-договір, особисто отримав кредитну платіжну картку, що підтверджується підписом відповідача в розділі Договору «Розписка про отримання платіжної картки» та використав кредитні кошти для власних потреб. Так, відповідно до Виписки по рахунку за № 26205131401728.500101.980 UAH відповідач отримував для власних потреб кредитні кошти шляхом зняття готівки з допомогою виданої йому платіжної картки, та шляхом безготівкової оплати товарів/послуг на протязі всього періоду користування кредитними коштами, зі списанням комісії за здійснення таких транзакцій.
13 грудня 2021 року було прийняте відповідне рішення №90-longation-01, діє до 01.02.2022 (не є реструктуризацією) щодо пролонгації ліміту овердрафту в сумі 39000,00 грн, на строк 12 місяців, під процентну ставку 36% річних.
13 грудня 2022 року було прийняте відповідне рішення №111-longation-01, діє до 01.02.2023 (не є реструктуризацією) щодо пролонгації ліміту овердрафту в сумі 39000,00 грн. на строк 12 місяців, під процентну ставку 43% річних.
Незважаючи на взяті на себе договірні зобов'язання, відповідач всупереч умовам вищевказаних Правил та Договору, їх не виконує, не здійснює погашення заборгованості за овердрафтом (кредитом) та нарахованими процентами. На підставі зазначеного, наявність заборгованості у відповідача перед позивачем саме за кредитним договором №2020/ОВР/070-004103 на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ «Укргазбанк» на умовах програми кредитування «Універсальна картка «Домовичок» (в рамках ЗКП)», який є складовою частиною Заяви-договору № 2020/І_С/070-Z1911790-01 (Договір карткового рахунку) від 30 жовтня 2020 року, і слугує підставою для підготовки банком/позивачем відповідного розрахунку заборгованості відповідача станом на 09 травня 2024 року саме за цим кредитним договором, та саме за ним проведення досудової роботи, шляхом направлення відповідної досудової вимоги про повернення кредиту через порушення відповідачем грошових зобов'язань. Однак, зазначені вимоги банку щодо погашення наявного кредитного боргу в добровільному порядку залишились відповідачем без уваги та задоволення. Таким чином, у позивача виникло право звернути стягнення кредитної заборгованості за Договором з відповідача. Незважаючи на взяті на себе договірні зобов'язання, відповідач всупереч умовам вищевказаних Правил та Договору, їх не виконує, не здійснює погашення заборгованості за овердрафтом (кредитом) та нарахованими процентами. Таким чином, внаслідок порушення взятих на себе зобов'язань за Договором № 2020/ОВР/070-004103 від 30.10.2020, станом на 09 травня 2024 року заборгованість відповідача перед АБ «Укргазбанк» становить 60 513,36 грн, яка складається з наступного: заборгованість по кредиту (поточна) - 0,00 грн; заборгованість по кредиту (прострочена) - 39253,96 грн; заборгованість по процентах (поточна) - 0,00 грн; заборгованість по процентах (прострочена) - 21259,40 грн; заборгованість по платежах згідно ч.2 ст. 625 ЦК - 0,00 грн. У зв'язку з цим, позивач просить стягнути на свою користь з відповідача заборгованість за кредитним договором №2020/ОВР/070-004103 від 30.10.2020 у розмірі 60 513,36 грн, а також понесені судові витрати.
Представником позивача ОСОБА_2 при зверненні до суду з даним позовом зазначено, що у разі її неявки в судове засідання не заперечує проти розгляду справи за її відсутності та винесення заочного рішення судом.
Відповідач, будучи належним чином повідомлений про дату, час та місце судового засідання за зареєстрованим місцем проживання, не з'явився в судове засідання без повідомлення причин, відзиву не надав.
У зв'язку з тим, що представник позивача не заперечує проти розгляду справи по суті за відсутності відповідача, суд за її згоди ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.
Суд, дослідивши докази, викладені в письмових матеріалах справи, надавши їм належну оцінку, встановив наступне.
З матеріалів справи вбачається, що 30.10.2020 ОСОБА_1 підписав Заяву-Договір №2020/I_С/070-Z1911790-01 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ КБ «Укргазбанк», за обраними Продуктами - «Медиум ДРАЙВ ЗКП новий» та «Домовичок». На підставі вказаної вище Заяви-договору, між АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №2020/ОВР/070-004103 за програмою кредитування «Домовичок», без забезпечення, з видачею відповідачу міжнародної платіжної картки, який є складовою частиною Заяви-договору №2020/I_С/070-Z1911790-01 (Договір карткового рахунку) від 30 жовтня 2020 року про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ «Укргзбанк», з якої вбачається, що кредит надається у формі дозволеного овердрафту у національній валюті на таких умовах кредитування: Програма кредитування: «Домовичок»; строк дії ліміту дозволеного овердрафту 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил, з максимальною сумою ліміту дозволеного овердрафту у розмірі: 300 000,00 грн. з орієнтовною сумою кредиту у розмірі: 10 000,00 грн; процентна ставка - 36 % річних, процентна ставка за простроченим кредитом - 48% річних. На виконання умов Договору, відповідачу було видано платіжну картку № НОМЕР_1 , № НОМЕР_2 , та відкрито субрахунок № НОМЕР_3 .
Відповідно до п. 1.2.5 Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ КБ «Укргазбанк», договір вважається укладеним, якщо клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву-договір, а банк прийняв таку заяву-договір без зауважень та відкрив рахунок.
Датою укладення договору відповідно до цих Правил є дата відкриття рахунку (п.1.2.6).
У разі, якщо обраний клієнтом і зазначений у Заяві-Договорі пакет передбачає отримання клієнтом кредиту у формі дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих Правил Договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумій положень ЦК України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування»). У Заяві-Договорі зазначаються окремі істотні для кредитного договору як окремої складової частини Заяви-Договору. Датою кредитного договору є дата встановлення Банком ліміту дозволеного овердрафту на відповідному субрахунку клієнта.
У відповідності до п. 3.3.21 Правил, сума заборгованості за лімітом дозволеного овердрафту має бути погашена у повному обсязі на пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту.
У разі непогашення Клієнтом сум заборгованості за лімітом дозволеного овердрафту у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частина заборгованості) визначається простроченою у банківський день, наступний за терміном погашення заборгованості (п.3.3.26 Правил).
Банк здійснює розрахунок процентів за користування лімітом дозволеного овердрафту, відповідно до Правил (п.3.3.18).
Згідно розрахунку заборгованості та виписок по рахунках №22036111699819.980 UAH, № 22084112140320.980 UAH, №26205131401728.500101.980 UAH, № 26270112916308.980 UAH, №91290112192513.980 UAH за період з 30.10.2020 по 09.05.2024, ОСОБА_1 , станом на 09.05.2024 має перед позивачем заборгованість за кредитним договором № 2020/ОВР/070-004103 від 30.10.2020 в розмірі 60513,36 грн, яка складається з наступного: заборгованість по кредиту (прострочена) - 0,00 грн; заборгованість по кредиту (прострочена) - 39253,96 грн; заборгованість по процентах (поточна) - 0,00 грн; заборгованість по процентах (прострочена) - 21259,40 грн.; заборгованість по платежах згідно ч.2 ст. 625 ЦК - 0,00 грн.
Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором, зокрема: припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; сплата неустойки та відшкодування збитків.
Згідно ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання договірних зобов'язань або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно ст.623 ЦК України боржник, який порушив зобов'язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.
Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Згідно з ч. ч. 1, 4 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Прострочення боржника не настає, якщо зобов'язання може бути виконане внаслідок прострочення кредитора.
Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 порушив умови договору №2020/ОВР/070-004103 від 30.10.2020, укладеного між ним та ПАТ АБ «Укргазбанк», розмір заборгованості підтверджений документально, тому позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.
Відповідно до ст.141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 грн.
Керуючись ст. 12, 76-81, 258, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд
Позовні вимоги задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП
НОМЕР_4 , проживаючого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь АБ «УКРГАЗБАНК» (03087, м. Київ, вул. Єреванська,1, код ЄДРПОУ 23697280, код банку 320478, IBAN НОМЕР_5 ) заборгованість кредитним за договором № 2020/ОВР/070-004103 від 30.10.2020 станом на 09.05.2024 в сумі 60513 (шістдесят тисяч п'ятсот тринадцять) грн. 36 коп., яка складається з наступного: заборгованість по кредиту (прострочена) - 39253,96 грн; заборгованість по процентах (прострочена) - 21259,40 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , проживаючого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь АБ «УКРГАЗБАНК» (03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, код ЄДРПОУ 23697280, код банку 320478, IBAN НОМЕР_5 ), судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд- якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Суддя Я. Ю. Костеленко