Справа № 607/21503/24
Провадження № 2/349/70/25
іменем України
13 січня 2025 року м. Рогатин
Рогатинський районний суд Івано-Франківської області
у складі головуючого судді Гаврилюк О.О.
з участю секретаря судового засідання Гошко І.В.
розглянув у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження в порядку заочного розгляду цивільну справу №607/21503/24 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
У жовтні 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», інтереси якого представляє Дараган Ю.О., звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за:
- договором позики №362734964 від 30 травня 2021 року в розмірі 34025, 10 грн.;
- кредитним договором № 13986-04/2021 від 22 квітня 2021 року в розмірі 4 755 грн.;
- за договором позики №0982335047 від 23 квітня 2021 року в сумі 22 405 грн.;
- за кредитним договором №3641111855/679525 від 07 травня 2021 року в сумі 14 350 грн.;
- за кредитним договором №3641111855/455467 від 07 серпня 2021 року в сумі 13187,50 грн., всього на загальну суму 88 722, 60 грн.
В обгрунтувння позову зазначено, що 30 травня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Манівео швидка фінансова допомога" і відповідачем ОСОБА_1 був укладений договір позики №362734964. 28 листопада 2018 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Манівео швидка фінансова допомога" і Товариством з обмеженою відповідальністю "Таліон плюс" було укладено договір факторингу №28/1118-01 відповідно до якого клієнт зобов'язався відступиту фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, фактор зобов'язався їх прийняти і передати грошові кошти у розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених договором. 31 грудня 2020 року додатковою угодою до цього договору факторнгу сторони виклали договір факторингу у новій редакції.
Відповідно до реєстру боржників №145 від 03 серпня 2021 року до договору факторингу №28/1118-01, укладеного між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" і ТОВ "Таліон плюс" до ТОВ "Таліон плюс" перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №362734964.
20 жовтня 2022 року між ТОВ "Таліон плюс" і ТОВ "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір фактогрину за яким до позивача перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором №362734964 від 30 травня 2021 року в сумі 34025, 10 грн. з яких - 10500 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 23525, 10 грн. заборгованість за відсотками.
22 квітня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Інвеструм" і ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №13986-04/2021.
30 листопада 2021 року між ТОВ "Інвеструм" і ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №30112021-1 за умовами якого до позивача перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором №13986-04/2021 в сумі 7825 грн., з яких 2500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5325 грн. сума богу за відсотками. У період з 04 травня 2022 року по 23 травня 2022 року відповідач здійснював платежі на загальну суму 3070,00 грн., а тому сума непогашеної заборгованості перед ТОВ "ФК "ЄАПБ" за кредитним договором №13986-04/2021 становить 4755,00 грн., з яких 2500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 2255,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
23 квітня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Інфінанс" і ОСОБА_1 був укладений договір позики №0982335047.
22 червня 2022 року між ТОВ "Інфінанс" і ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №22/06-22 за яким до позивача перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором позики №0982335047 на суму 22 405 грн. з яких 2 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 20 405 грн. сума заборгованості за відсотками.
07 травня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредина установа "Європейська кредитна група" і ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №3641111855/679525.
16 лютого 2022 року між ТОВ "Кредитна установа "Європейська кредитна група" і ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу за яким до позивача перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №3641111855/679525 на суму16 000 грн. З яких 4 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 12 000 грн. заборгованість за відсотками. У період з 09 травня 2022 року по 20 травня 2022 року відповідач здійснив декілька платежів на загальну суму 1650 грн. Сума непогашеної заборгованості за цим договором становить 14 350, 00 грн., з яких 4000, 00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 10350,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
07 серпня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Гоуфінгоу" і ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №3641111855/455467.
19 квітня 2022 року між ТОВ "Гоуфінгоу" і ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" було укладено договір факторингу №19042022-Г за яким до позивача перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №3641111855/455467 на суму 13 737, 50 грн. з яких 3500 грн. - сума заборгованості за кредитом, 10 237, 50 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Після відступлення права вимоги відповідач здійснив одноразовий платіж на суму 550,00 грн. Сума заборгованості на час подання позову до суду становить 13 187,50 грн., з яких 3500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 9687, 50 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Враховуючи викладене, позивач просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитними договорами в сумі 88722, 60 грн. та понесені судові витрати зі сплати судового збору 3028,00 грн.
Відповідач не подав відзив на позов.
Ухвалою судді Рогатинського районного суду Івано-Франківської області від 11 листопада 2024 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження, з ініціативи суду розгляд справи вирішено проводити в судовому засіданні з викликом сторін.
У судове засідання представник позивача Дараган Ю.О. не з'явилася, просила справу розглядати за її відсутності, про що зазначила в позовній заяві.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явився повторно, хоча про час та місце розгляду справи був повідомлений у встановленому процесуальним законом порядку.
Враховуючи, що відповідач був належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, в судове засідання не з'явився повторно, відзиву на позовну заяву не подав, суд провів заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст.223,280 ЦПК України.
У зв'язку з тим, що особи, які беруть участь у справі в судове засідання не з'явились, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Судом встановлено, що 30 травня 2021 року між ОСОБА_1 і ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" в електронній формі укладено договір кредитної лінії №362734964.
Відповідач ОСОБА_1 підписав електронний договір кредитної лінії шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) MNV7AY73.
Сума першого траншу становила 8 050,00 грн (п.1.3 договору).
Строк позики (строк договору) 30 днів (п.1.7 договору).
Процентна ставка 1,62% за кожен день користування кредитом ( п. 1.9.1 договору).
Перерахування коштів підтверджується платіжним дорученням від 30 травня 2021 року.
28 листопада 2018 року між ТОВ "Таліон плюс" і ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" укладено договір факторингу №28/1118-01 за яким клієнт зобов'язався відступати фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов'язався їх прийняти і передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених договором. 21 грудня 2020 року було укладено додаткову угоду №26 до цього договору факторингу відповідно до якої договір факторингу викладено у новій редакції.
За договором факторингу №20102022 від 20 жовтня 2022 року , укладеного між ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" і ТОВ "Таліон плюс" клієнт зобов'язався відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов'язується їх прийняти та передати грошові кошти у розпорядження клієнта.
За витягом з реєстру прав вимоги №1 від 21 жовтня 2022 року до договору факторингу №20102022 від 20 жовтня 2022 року до позивача перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №362734964 на суму 34025, 10, з яких 10 500 грн. - заборгованість за основним боргом, 23 525, 10 - заборгованість за відсотками.
Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за договором № 362734964 від 30 травня 2021 року за період з 21 жовтня 2022 року по 31 серпня 2024 року становить 34025, 10 з яких 10 500 грн. - заборгованість по основному бору, 23 525, 10 - заборгованість за відсотками.
22 квітня 2021 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Фінансова компанія "Інвеструм»в електронній формі укладено договір про надання фінансового кредиту №13986-04/2021.
Сума кредиту - 2500,00 грн. ( п.1.1 договору).
Строк кредиту 25 днів, до 16 травня 2021 року ( п.1.2 договору).
Процентна ставка - 2,2 % в день (п.1.3 договору).
За додатком до цього договору сума кредиту 3491,75 грн. (з яких 2500,00 сума кредиту, 991,75 грн. - відсотки).
Згідно додаткової угоди №3 до договору про надання фінансового кредиту №13986-04/2021 від 24 квітня 2021 року у зв'язку з відстроченням виконання зобов'язання за договором, клієнт зобов'язався здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого графіка до 13 червня 2021 року в сумі 4700,00 грн. З яких 2500,00 сума кредиту, 2200,00 - сума відсотків за користування кредитом.
30 листопада 2021 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» і ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" укладено договір факторингу №30112021-1, відповідно до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» отримало право грошової вимоги за кредитними договорами, в тому числі за кредитним договором №13986-04/2021 від 22 квітня 2021 року, боржником за яким є ОСОБА_1 .
За наданим позивачем розрахунком заборгованість ОСОБА_1 за договором № 13986-04/2021 від 22 квітня 2021 року за період з 30 листопада 2021 року по 31 серпня 2024 року становить 4755,00 грн, з яких: 2500,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 2255,00 грн - заборгованість за відсотками.
23 квітня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Інфінанс" і ОСОБА_1 був укладений договір позики №0982335047/1.
Відповідач електронним цифровим підписом підписав паспорт споживчого кредиту, що містить інформацію, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит.
Сума кредиту - 2000,00 грн.
Строк кредитування - 30 календарних днів.
Процентна ставка - 638,75 річних (1,75% в день).
Загальні витрати за кредитом 1 050,00 грн. при використанні номінальної відсоткової ставки, за умови неналежного виконання умов Договору - 2100, 00.
Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 3 050,00 грн.
За акцептом оферти від 23 квітня 2021 року на укладення фінансового кредиту №0982335047/1 від 23 квітня 2021 року та отримання кредиту згідно заявки-анкети №3603793 від 23 квітня 2021 року ОСОБА_1 погодився з умовами оферти від 23 квітня 2021 року ТОВ "Інфінанс", умовами Правил надання грошових коштів у позику, погодився укласти договір про надання позики №0982335047/1 від 23 квітня 2021 року, що підтверджено його електронним підписом.
Електронним цифровим підписом одноразовим ідентифікатором ОСОБА_1 підписана Заявка-анкета №3603793 від 23 квітня 2021 року.
Довідкою про ідентифікацію підтверджено, що клієнт ОСОБА_1 ідентифікований ТОВ "Інфінанс" за допомогою одноразового ідентифікатора 810u5w.
Квитанцією від 23 квітня 2021 року підтверджується перерахування коштів у сумі 2000, 00 грн. на карту НОМЕР_1 .
24 листопада 2022 року між ТОВ "Інфінанс" і ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №24/11-22 за яким до позивача перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором позики №0982335047 на суму 22 405 грн. з яких 2 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 20 405 грн. сума заборгованості за відсотками, що підтверджується копією договору фкторингу, витягом з реєстру боржників до договору факторингу №22/06-22 від 22 червня 2022 року.
За розрахунком заборгованості за договором позики №0982335047 від 23 квітня 2021 року сума заборгованості ОСОБА_1 за цим договором становить 22 405,00 грн., з яких 2000 грн. - сума боргу, 20 405,00 грн. - заборгованість за відсотками.
07 травня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитна установа "Європейська кредитна група" і ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №3641111855/679525.
Сума кредиту - 4000,00 грн. (п.1.1. індивідуальної частини договору ).
Строк кредиту - 30 днів, тобто до 05 червня 2021 року (п.1.2. індивідуальної частини договору).
За п.1.3. клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту з розрахунку 2,5% на добу, тип процентної ставки - фіксована. Договір підписано ОСОБА_1 електронним підписом R70505.
За додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту №3641111855/679525, строк,нга який надано кредит - 30 днів, сума кредиту - 4000 грн., фіксована процентна ставка за день користування - 2,5%, сума нарахованих процентів за користування кредитом 3000,00 грн., до оплати - 7 000,00 грн.
16 лютого 2022 року між ТОВ "Кредитна установа "Європейська кредитна група" і ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №16022022 за яким до позивача перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №3641111855/679525 на суму 14 350,00 грн. З яких 4 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 10 350,00 грн. заборгованість за відсотками.
За розрахунком заборгованості за кредитним договором №3641111855/679525 на 31 серпня 2024 року сума заборгованості становить 14 350 грн., з яких 4 000, 00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 10 350,00 грн. заборгованість за відсотками. 31 травня 2022 року відповідачем сплечено 1650 грн., які позивачем зараховано на погашення відсотків.
07 серпня 2021 року між ТОВ "Гоуфінгоу" і ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №3641111855/455467.
Сума кредиту - 3500 грн. (п.1.1 договору).
Строк кредиту - 27 днів, до 02 вересня 2021 року, який починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону україни "Про електронну комерцію" (п.1.2 договору).
За користування кредитом клієнт сплачує Товариству 912,55 річних від суми кредитув розрахунку 2,5 % на добу. Тип процентної ставки - фіксована (п.1.3 договору).
Згідно п.1.4 договору кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.
Договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом НОМЕР_2 .
Відповідно до додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №3641111855/455467 загальна вартість кредиту - 5 862,50 з яких сума кредиту - 3500,00 грн., проценти 2362,50 грн.
19 квітня 2022 року між ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" і ТОВ "Гоуфінгоу" укладено договір факторингу № 19042022-1 за яким до позивача перейшло право вимоги довідповідача ОСОБА_1 за кредитним договором№3641111855/455467 на суму 13 187, 50 грн., з яких 3500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 9687, 50 грн. - сума заборгованості за відсотками.
За розрахунком заборгованості за кредитним договором №3641111855/455467 від 07 серпня 2021 року на 19 квітня 2022 року загальна сума заборгованості становила 13 737, 50 грн. З яких сума заборгованості за основною сумою боргу - 3500,00 грн., за відсотками 10 237, 50 грн. 30 квітня 2022 року ОСОБА_1 сплачено 550 грн., які зараховано на погашення відсотків. На 31 серпня 2024 року заборгованість за договором становить 13187,50 грн. з яких 3500,00 - сума заборгованості за основною сумою боргу, 9687, 50 грн., - сума заборгованості за відсотками.
Норми права, які застосував суд та мотиви їх застосування.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (частина 1 статті 1048 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею (п. 3, п. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Положеннями ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому ЦПК України та ГПК України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 вказаного Закону, є оригіналом такого документа (п. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Абзац 2 частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до п.12 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Частинами 1-3 ст. 10561 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
За частиною 1 статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору.
Аналіз цих норм права свідчить, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов'язки відповідно до цього договору.
Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок за договором з повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.
Право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України.
Таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа №444/9519/12) та від 31 жовтня 2018 року (№202/4494/16-ц), яка за частиною 4 статті 263ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.
Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу 2 частини 1 статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.
У цій же постанові Велика Палата Верховного Суду, уточнюючи свій правовий висновок, який викладений у постанові від 18 січня 2022 року (справа 910/17048/17), щодо нарахування процентів до дня фактичного повернення кредиту відповідно до умов кредитного договору, незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів, вказала, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).
Щодо договору кредитної лінії №362734964 від 30 травня 2021 року, укладеного між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" і ОСОБА_1 , то слід зазначити, що право вимоги від первісного кредитора ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» перейшло до нових кредиторів, починаючи ще з 28 листопада 2018 року, а кредитний договір №362734964 укладено 30 травня 2021 року.
Правовідносини за цим кредитним договором виникли значно пізніше, ніж було укладено договір факторингу № 28/1118-01 від 28 листопада 2018 року, у якому предмет договору не індивідуалізовано належним чином. Таким чином, ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» здійснило передачу невизначених вимог, оскільки жодної вимоги щодо відповідача на момент укладення договору факторингу не існувало. Відступлення права вимоги може здійснюватися лише щодо дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 15 вересня 2022 року у справі №910/12525/20 зроблено висновок, що відповідно до ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. За змістом зазначених норм, права кредитора у зобов'язанні переходять до іншої особи (набувача, нового кредитора), якщо договір відступлення права вимоги з такою особою укладений саме кредитором.
На час укладення договору про відступлення права вимоги від 28 листопада 2018 року боргові зобов'язання за договором кредитної лінії №362734964 від 30 травня 2021 року ще не існували, а тому не могли бути передані новому кредитору ТОВ "Таліон плюс" на час укладення договору відступлення права вимоги від 28 листопада 2018 року. Новий кредитор ТОВ "Таліон плюс" не набув права вимоги до відповідача, а тому суд дійшов висновку про відмову в задоволенні позову про стягнення на користь ТОВ "ФК "ЄАПБ" з відповідача ОСОБА_1 34 025,10 грн. за договором кредитної лінії №362734964 від 30 травня 2021 року, укладеним між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" і відповідачем.
Щодо стягнення коштів за договором про надання фінансового кредиту №13986-04/2021 від 22 квітня 2021 року, то з врахуванням коштів, які підлягали стягненню з відповідача за кредитним договором, додатковою угодою до цього договору, сума коштів, яку повинен сплатити позичальник становила 4700 грн. З яких - сума кредиту 2500,00 грн., сума відсотків - 2200, 00. Згідно розрахунку заборгованості за цим кредитним договором , який наданй позивачем, відповідачем ОСОБА_1 31 травня 2022 року сплачено 3070, 00 грн., які позивачем зараховано на погашення відсотків, нарахованих у тому числі поза межами строку кредитування. Тому до стягнення за цим договором підлягає 1630 грн. (4700, 00 ( загальна сума заборгованості за кредитним договором в межах строку кредитування) - 3070,00 ( кошти сплачені відповідчем на погашення кредиту 31 травня 2022 року) =1630 ).
За кредитним договором від 23 квітня 2021 року №0982335047/2, до стягнення підлягали кошти в сумі 3050, 00 грн. За розрахунком заборгованості за цим договором позики первісним кредитором було нараховано відсотки поза межами строку кредитування на загальну суму 20 405,00 грн.
Суд дійшов висновку, що за договором позики №0982335047/2 від 23 квітня 2021 року, проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані лише протягом строку користування кредитом - 30 днів, тобто строку, на який були надані кредитні кошти і, враховуючи визначену фіксовану процентну ставку за кредитами, нарахування процентів має проводитися на рівні фіксованої процентної ставки.
Відповідно до умов договору цього договору №0982335047/2 сума позики становила 2000,00 грн, процентна ставка за один день користування кредитом - 1,75%. Строк кредитування 30 днів, максимальна відсоткова ставка - 3,5% за один день користування кредитом застосовується за умови неналежного виконання умов договору. За таких обставин загальна вартість кредиту становить 2 100, 00 грн.
Отже, розмір заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами за договором №0982335047/2 від 23 квітня 2021 року складає 2100,00 грн (2000,00 х 3,5% х30), сума несплаченого кредиту - 2000, 00 грн. Всього на загальну суму 4 100,00 грн.
За кредитним договором про надання фінансового кредиту №3641111855/679525 від 07 травня 2021 року позивач отримав кредитні кошти на суму 4000,00 грн. строком на 30 днів з розрахунку оплати 2,5 % процентів на добу. Сума нарахованих відсотків за користування кредитом - 3000,00 грн. загальна сума кредиту - 7000,00 грн.
Позивачу за договором факторингу передано заборгованість на суму 14 350, 00 грн., з яких 4 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 10 350,00 грн. - заборгованість за відсотками. Відсотки нараховано поза межами строку кредитування. Відповідачем 31 травня 2022 року сплачено 1650, 00 грн., які зараховано на погашення відсотків, що підтверджується розрахунком заборгованості за цим кредитним договором.
Суд дійшов висновку про стягнення з відповідача ОСОБА_1 за цим кредитним договором 5350,00 грн. (7000,00 - 1650,00 =5350,00 грн.). З яких 4000,00 грн. - заборгованості за тілом кредиту, 1350,00 - заборгованість за відсотками в межах строку кредитування.
За кредитним договором №3641111855/455467 від 07 серпня 2021 року.
Сума кредиту становила 3500,00 грн., строк кредитування - 27 днів, фіксована процентна ставка - 2,5%. Проценти за користування кредитом - 2362,50 грн. Вартість кредиту - 5862, 50 грн.
Позивачу за договором факторингу передано заборгованість на суму 13 187, 50 грн. З яких 3500, 00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 9687, 50 грн. - заборгованість за відсотками, які нараховано поза межами строку кредитування.
За цим договором відповідач погашення заборгованості не здійснював, а тому до стягнення підлягає сума 5862, 50 грн. з яких 3500,00 - сума заборгованості за тілом кредиту, 2362, 50 грн. - заборгованість за відсотками в межах строку кредитування.
Беручи до уваги всі встановлені судом факти і відповідні їм правовідносини, належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №13986-04/2021 від 22 квітня 2021 року в сумі 1630,00 грн., за кредитним договором від 23 квітня 2021 року №0982335047/2 - 4100, 00 грн., за кредитним договором про надання фінансового кредиту №3641111855/679525 від 07 травня 2021 року 5350,00 грн., за кредитним договором №3641111855/455467 від 07 серпня 2021 року - 5862, 50 грн. Всього на загальну суму - 16 942, 50 грн.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Судом встановлено, що позивач поніс судові витрати, що складаються з 3 028,00 грн сплаченого судового збору.
Позовні вимоги позивача задоволено на 19,1 % (16942,50 грн. х 100/ 88722, 60 грн).
Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 578,35 грн. ( 3 028,00 грн. х 19,1 % / 100) судового збору.
Керуючись ст. 263-265, 280-284 ЦПК України,
ухвалив:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами №13986-04/2021 від 22 квітня 2021 року, №0982335047/2 від 23 квітня 2021 року, №3641111855/679525 від 07 травня 2021 року, №3641111855/455467 від 07 серпня 2021 рокузадовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором позики №13986-04/2021 від 22 квітня 2021 року в сумі 1630,00 грн., за кредитним договором від 23 квітня 2021 року №0982335047/2 - 4100, 00 грн., за кредитним договором про надання фінансового кредиту №3641111855/679525 від 07 травня 2021 року 5350,00 грн., за кредитним договором №3641111855/455467 від 07 серпня 2021 року - 5862, 50 грн. Всього на загальну суму 16 942,50 - грн.
У позові Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 в частині стягнення заборгованості за кредитним договором №362734964 від 30 травня 2021 року - відмовити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в розмірі 578, 35 грн. ( п'ятсот сімдесят вісім грн. 35 коп.).
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте Рогатинським районним судом Івано-Франківської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: м.Київ, вул.Симона Петлюри, 30, код ЄДРПОУ 35625014.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .
Повний текст рішення складено 13 січня 2025 року.
Суддя О.О.Гаврилюк