29607, м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1, e-mail: inbox@km.arbitr.gov.ua, тел.(0382)71-81-84
"06" січня 2025 р. Справа № 924/943/24
Господарський суд Хмельницької області у складі судді Мухи М.Є., при секретарі судового засідання Лежніній Я.С. розглянувши заяви про грошові вимоги кредиторів до боржника у справі
за заявою ОСОБА_1 , м.Красилів Хмельницький район Хмельницька область
про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи
Представники сторін:
боржника: не з'явився
кредиторів: Шкромида В.В. представник АТ "Таскомбанк"
Плющова Н.О. представник ПАТ КБ "Приватбанк"
за участю арбітражного керуючого Багінського А.О.
Ухвала постановляється після оголошеної у попередньому засіданні 26.12.2024 перерви.
В попередньому засіданні відповідно до ст.233 ГПК України проголошено вступну та резолютивну частини ухвали.
Ухвалою від 28.10.2024 заяву ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи прийнято до провадження.
Ухвалою від 12.11.2024 відкрито провадження у справі №924/943/24 про неплатоспроможність фізичної особи - ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ).
12.11.2024р. на офіційному веб-порталі судової влади України оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі № 924/943/24 про неплатоспроможність фізичної особи - ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ).
04.12.2024 на адресу суду надійшла заява АТ "Таскомбанк" про визнання грошових вимог до боржника ОСОБА_1 у розмірі 384 157,40грн.
09.12.2024 на адресу суду надійшла заява ПАТ КБ "Приватбанк" про визнання грошових вимог до боржника ОСОБА_1 у розмірі 241 833,76грн.
Ухвалою від 23.12.2024 заяви призначено до розгляду в попередньому засіданні на 26.12.2024. У попередньому засіданні 26.12.2024 оголошено перерву до 06.01.2025р.
Відповідно до ч.1 ст.122 Кодексу України з процедур банкрутства, подання кредиторами вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
Відповідно до ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Майнові вимоги кредиторів до боржника мають бути виражені в грошових одиницях і заявлені до господарського суду в порядку, встановленому цією статтею. Копії відповідних заяв та доданих до них документів кредитори надсилають боржнику та розпоряднику майна.
Виходячи з вимог ст.ст. 45, 47 Кодексу України з процедур банкрутства у справі про банкрутство господарський суд не розглядає по суті спори стосовно заявлених до боржника грошових вимог, а лише встановлює наявність або відсутність відповідного грошового зобов'язання боржника шляхом дослідження первинних документів (договорів, накладних, актів тощо) та (або) рішення юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення відповідного спору. При цьому суд досліджує надані кредитором письмові докази, встановлює підстави виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характер, зміст та розмір.
Відповідно до ч. 4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються: 1) обов'язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 14 днів з дня постановленої ухвали; дата засідання господарського суду, яке має відбутись не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.
Статтею 133 Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що витрати, пов'язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов'язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об'єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Вимоги кредиторів за зобов'язаннями боржника, забезпеченими заставою майна фізичної особи, задовольняються за рахунок такого майна.
Кошти, отримані від продажу майна банкрута, що є предметом забезпечення, після покриття витрат, пов'язаних з утриманням, збереженням та продажем цього майна, та сплати додаткової винагороди арбітражного керуючого відповідно до положень статті 30 цього Кодексу використовуються виключно для задоволення вимог кредитора за зобов'язаннями, які таке майно забезпечує.
Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:
1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов'язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;
2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;
3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.
Щодо заяви АТ "Таскомбанк" про грошові вимоги до боржника у розмірі 384157,40грн.
01 листопада 2023 року між АТ«ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 укладено Заяву-договір про надання споживчого кредиту № 3761840-960 відповідно до п. 1.1. розділу 1 Позичальник просив надати споживчий кредит на рефінансування заборгованості в рамках кредитного продукту «Зручна готівка Максимум» на умовах Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб: п. п. 1.2.2. Загальна сума кредиту: 400 000,00 грн.; п. п. 1.2.6. Строк кредиту: 60 місяців; п. п. 1.2.9. Проценти за користування кредитом: 0,01 % річних; п. п. 1.3. Порядок повернення кредиту та сплати процентів: 1,9 % щомісячно, що складає 7 600,00 грн.
Кредитні кошти боржнику було надано у спосіб, зазначений в Кредитному договорі, що підтверджується відповідною Випискою та Меморіальним ордером № 1238294435 від 01.11.2023 р.
Отже, Кредитор, свої обов'язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі.
Натомість, станом на 11.11.2024 у ОСОБА_1 наявна заборгованість за Заявою-договором про надання споживчого кредиту № 3761840-960 в сумі 384 157,40грн. в т.ч. 338 539,44грн. заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена), 17,96 грн. заборгованість по процентам (в т.ч. прострочена), 45600грн. заборгованість за щомісячними процентами (в т.ч простроченій).
Арбітражний керуючий (керуючий реструктуризацією) у попередньому засіданні та у повідомленні про розгляд кредиторських вимог визнає вимоги кредитора АТ "Таскомбанк" у розмірі 292 839,44грн. Вважає, що кредитором безпідставно нараховувалась та стягувалась із боржника щомісячна комісія "за обслуговування кредиту".
Зазначає, що у кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, що надаються боржнику та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). Таким чином на його думку нарахована банком комісійна плата в сумі 45600грн. має бути включена до суми повернутого основного боргу.
Як вбачається із доданого до заяви про грошові вимоги графіку платежів з обчислення загальної вартості кредиту до договору про споживчий кредит від 01.01.2023 №3761840-960 за обслуговування кредитної заборгованості боржнику нараховувалась плата в розмірі 7600грн. за місяць.
Судом береться до уваги, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку (частина перша статті 509 ЦК України у редакції, чинній на час укладення кредитного договору). За змістом цього припису об'єктом зобов'язання не можуть бути лише дії, які одна зі сторін вчиняє на власну користь.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки (частина перша статті 1054 ЦК України). Отже, суть зобов'язання за кредитним договором полягає в обов'язку банку надати гроші (кредит) позичальникові та в обов'язку останнього їх повернути і сплатити за користування ними проценти.
Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов'язаної особи банку як обов'язкову умову надання банківських послуг (частина третя статті 55 Закону № 2121-III), однією із яких є розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик (пункт 3 частини третьої статті 47 цього Закону), зокрема надання споживчого кредиту. Тому банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо). Інакше кажучи, банк неповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов'язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку (п.29 Постанови Велика Палата Верховного Суду від 13.07.2022 справа №373/1834/17).
Зважаючи на викладене, суд вважає грошові вимоги кредитора АТ "Таскомбанк" в розмірі 292 839,44грн. як такі, що заявлені відповідно до вимог чинного законодавства та підтверджені наданими доказами. В іншій частині суд відмовляє.
Крім того, визнанню підлягають вимоги в розмірі 4844,80 грн - судового збору за подання заяви про визнання кредитором.
Щодо заяви з грошовими вимогами ПАТ КБ "Приватбанк" судом береться до уваги таке.
25 серпня 2016 між ОСОБА_1 та ПАТ КБ "ПриватБанк" укладено Договір про надання банківських послуг в результаті підписання ОСОБА_1 . Анкети - заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені в мережі інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування.
Підписанням зазначеної заяви ОСОБА_1 підтверджена інформованість та обізнаність щодо порядку, тарифів та умов кредитування в АТ КБ "ПриватБанк", та взяті на себе зобов'язання виконувати умови договору.
На виконання умов Договору надання банківських послуг АТ КБ "ПриватБанк" відкрито картковий рахунок із наданим лімітом, який в подальшому змінювався, що відображено у Довідці про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки від 21.11.2024 № 0000003938408830. Також ОСОБА_1 надано у користування кредитні картки, дати, номери та строк дії отриманих кредитних карток зазначено у довідці про отримані картки від 21.11.2024 № 0000003938408830, за якими ОСОБА_1 зобов'язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору.
Згідно наданого кредитором розрахунку станом на 11.11.2024 становить 241 833,76грн. з яких 206 939грн. заборгованість за тілом кредиту, 34894,76грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом.
Арбітражний керуючий (керуючий реструктуризацією) грошові вимоги ПАТ КБ "Приватбанк" не визнає у повному розмірі. Вважає, що підписана анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг за відсутності домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені, штрафів за несвоєчасне погашення кредиту не може розцінюватись як частина кредитного договору та не може бути підставою для стягнення процентів за користування кредитними коштами та пені за невиконання кредитного договору.
Судом береться до уваги, що кредитором до матеріалів заяви додано копії анкет заяв про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 25.08.2016, від 03.03.2018, від 30.10.2019, від 06.07.2020, від 15.02.2020, від 09.04.2021. Зокрема заява-придання від 15.02.2020 містить розмір відсотків річних та розмір відсотків які застосовуються при невиконанні зобов'язань щодо повернення кредиту, відсотків річних, які в подальшому банком не змінювались. Крім того, заяви містять обов'язок боржника як клієнта банку знайомитись із змінами Умов та правил надання банківських послуг самостійно на офіційному сайті банку http://privatbank.ua. Поряд із цим боржник погодився, що зміни до Умов та правил вносяться банком щомісячно в односторонньому порядку, а у випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, банк повідомляє клієнта про внесені зміни шляхом використання визначених Умовами та правилами каналів зв'язку. Підписанням зазначених заяв боржник погодив, що продовження користування послугами банку після дати публікації на сайті банку змінених Умов та правил є підтвердженням ним погодження та повного і безумовного прийняття зміненої редакції Умов та правил.
Як вбачається із розрахунку заборгованості боржник користувався кредитними коштами до 11.11.2024, протилежного суду не доведено.
Зважаючи на викладене, суд вважає грошові вимоги кредитора ПАТ КБ "Приватбанк" в розмірі 241 833,76грн. як такі, що заявлені відповідно до вимог чинного законодавства та підтверджені наданими доказами.
Крім того, визнанню підлягають вимоги в розмірі 4844,80 грн - судового збору за подання заяви про визнання кредитором.
Протягом трьох робочих днів після постановлення ухвали за результатами попереднього засідання господарського суду арбітражний керуючий згідно з цією ухвалою письмово повідомляє кредиторів про місце і час проведення зборів кредиторів та організовує їх проведення (ч. 1 ст. 123 Кодексу України з процедур банкрутства).
Керуючись ст.ст. 233, 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, ст.ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства, суд
Заяву АТ "Таскомбанк" (від 04.12.2024) з грошовими вимогами до боржника в сумі 384157,40грн. задовольнити частково.
Визнати грошові вимоги АТ "Таскомбанк" до боржника в сумах:
- 292 839,44грн. - 2 черга задоволення вимог кредиторів;
- 4844,80грн. судового збору;
В решті грошових вимог відмовити.
Заяву ПАТ КБ "Приватбанк" (від 10.12.2024) із грошовими вимогами до боржника в сумі 241833,76 грн. задовольнити.
Визнати грошові вимоги ПАТ КБ "Приватбанк" до боржника в сумах:
- 241 833,76грн. 2 черга задоволення вимог кредиторів;
- 4844,80грн. судового збору.
Арбітражному керуючому (керуючому реструктуризацією) до 20.01.2025 провести збори кредиторів. За результатами проведення зборів надати суду протокол.
Призначити засідання суду на 10:00 год. 10 лютого 2025р., яке відбудеться в приміщенні господарського суду Хмельницької області за адресою: м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1.
Ухвала набирає законної сили 06.01.2025р. та може бути оскаржена до Північно-західного апеляційного господарського суду в порядку та строки визначені ст.256, 257 ГПК України.
Повний текст ухвали складено 09.01.2025.
Суддя Муха М.Є.
Віддруковано 1 примірник - до матеріалів справи.
Боржнику, арбітражному керуючому, представнику кредитора ПАТ КБ "Приватбанк" направлено до Електронного кабінету.
Представнику кредитора АТ "Таскомбанк" Шкромиді В.В. направлено на ел. адресу ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ),