30 грудня 2024 рокуСправа № 495/8996/24
Номер провадження 2/495/4430/2024
Білгород-Дністровський міськрайонний суд Одеської області у складі:
головуючої судді Братків І.І.,
за участю секретаря судового засідання Райти Е.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білгороді-Дністровському в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом представника Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» - Дашко Володимира Миколайовича до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Короткий зміст позовних вимог та доводів позивача
27 вересня 2024 року представник Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» - Дашко Володимир Миколайович /діє на підставі довіреності №9820-К-Н-О від 20.10.2023/ через систему «Електронний суд» звернувся до Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області з позовною заявою (вхід. №27646/24) до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути заборгованість за кредитним договором №б/н від 21.02.2022 у розмірі 33 181,80 гривень, яка складається з: заборгованості за тілом кредиту у сумі - 31 002,76 грн.; заборгованості за простроченими відсотками у сумі - 2 179,04 грн., а також суму сплаченого судового збору в розмірі 2422,40 гривень.
В обґрунтування пред'явлених позовних вимог позивач зазначив, що 21.02.2022 відповідач ОСОБА_1 ознайомилася з умовами кредитування та підписав Паспорт кредиту. 21.02.2022 відповідачка ОСОБА_1 підписала Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодився на наступні умови:
- тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 200 000 грн. (п.1.2. Договору);
- тип кредитної карти: Картка «Універсальна»;
- строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. Договору);
- процентна ставка, відсотків річних: 42,0% (п.1.3 Договору);
- кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімально обов'язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1 Договору);
- розмір мінімального обов'язкового платежу: 5% від заборгованості, але менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 10 грн, щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4. Договору);
- проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% (п.1.5. та 2.1.1.2.12. Договору).
На підставі укладеного Договору Відповідач отримав платіжний інструмент кредитну картку номер НОМЕР_1 строк дії 01/26 тип «Універсальна».
Відповідач користувався кредитним лімітом, відповідно до виписки по рахунку вчиняв операції, таким чином, згідно до Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів, що затверджено Постановою НБУ №164 від 29.07.2022. Відповідачка відповідачка ОСОБА_1 є власником рахунку та держателем платіжного інструменту д здійснення операцій за рахунком. Таким чином, як на це посилається позивач, у порушення умов договору, а також ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав.
У зв'язку з порушеннями зобов'язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідачка ОСОБА_1 станом на 11.09.2024 має заборгованість 33 181,80 грн., яка складається з такого: 31 002,76 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 2 179,04 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.
Позиція відповідача
Відповідачка ОСОБА_2 процесуальним правом на подання відзиву на позов не скористався, будь-які клопотання та заяви від відповідача до суду не надходили.
Рух справи у суді
Ухвалою Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області /суддя Братків І.І./ від 30 вересня 2024 року відкрито провадження по справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін; відповідачу встановлено 15-денний строк для подання відзиву.
Інші процесуальні дії у справі не вчинялися.
Представник позивача АТ КБ «ПРИВАТБАНК» - Дошко В.М., у судове засідання не з'явився, повідомлялась про дату, час та місце розгляду справи своєчасно та належним чином, в матеріалах справи мається заява про розгляд справи за відсутності представника позивача, у поданій заяві позовні вимоги підтримав у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.
Відповідачка ОСОБА_2 у судове засідання не з'явилася, про дату, час та місце слухання справи повідомлялася шляхом направлення судової повістки за зареєстрованою адресою місця проживання, яка повернулась на адресу суду без вручення адресату від 12.12.2024 та 23.12.2024 з довідкою АТ «Укрпошта» - «За закінченням терміну зберігання», отже відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України він вважається таким, що повідомлений належним чином. Причини своєї неявки суду не повідомив, із клопотаннями до суду не звертався.
У зв'язку з тим, що розгляд справи відбувався за відсутності сторін, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
У зв'язку з неявкою відповідача та не повідомленням ним про поважні причини такої неявки в судове засідання в порядку статті 223 ЦПК України, суд зі згоди позивача вважає за можливе розглядати справу в заочному порядку та ухвалити заочне рішення, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України.
Відомості про розгляд справ (залишення позову без руху, повернення позовної заяви, дані про відкриття провадження та дати призначення справи до розгляду) публікуються на офіційному веб-сайті Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області у відповідності до Рішення ради суддів загальних судів № 12 від 28 лютого 2013 року «Про організацію роботи з інформаційного наповнення і функціонування офіційних веб-сайтів загальних судів на офіційному веб-порталі судової влади України» та відправлено до ЄДРСР.
Європейський суд з прав людини неодноразово вказував, що на зацікавлену сторону покладається обов'язок проявляти належну увагу в захисті своїх інтересів та вживати необхідних заходів, щоб ознайомитись із подіями процесу (див. серед іншого «Гуржій проти України», заява № 326/3, 01 квітня 2008 року, «Олександр Шевченко проти України», № 8771/02, § 27, 26 квітня 2007 року). Поряд з цим, Європейський суд з прав людини (далі - ЄСПЛ) неодноразово наголошував, що національні суди мають організовувати судові провадження таким чином, щоб забезпечити їх ефективність та відсутність затримок (див. рішення ЄСПЛ від 02 грудня 2010 року у справі «Шульга проти України» № 16652/04).
Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин
21.02.2022 відповідачка ОСОБА_2 ознайомилася з умовами кредитування та підписала Паспорт кредиту.
21.02.2022 відповідачка ОСОБА_2 звернувся до позивача із заявою про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у АТ КБ «ПРИВАТБАНК», зі змісту яких убачається, що підписанням цієї заяви на підставі статті 634 Цивільного кодексу України клієнт приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою», «Операції у відділеннях (умови та правила проведення операцій у відділеннях Банку)», Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка, споживчого кредиту, приймає всі права та обов'язки, встановлені в цьому Договорі та зобов'язується їх належним чином виконувати.
Відповідно до п. 1.2 Договору основними умовами кредитування є: тип кредиту: відновлювана кредитна лінія; тип платіжної картки картка «Універсальна»; сума/ліміт кредиту розмір кредитного ліміту не перевищує: 200 0000 грн. для карт «Універсальна», 200 0000 грн. для карт «Універсальна Gold» 300 000 грн для Преміальної картки Platinum, 300 000 грн для Преміальної картки World Black Edition, 300 000 грн для Преміальної картки VISA Signature, 400 000 грн для Преміальної картки World Elite, 800 000 грн для Преміальної картки Infinite; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом.
Згідно з п. 1.3 Договору процентна ставка, відсотків річних: 42,0% - для карт Універсальна, 40,8% - для карт Універсальна Gold; тип процентної ставки - фіксована.
Сторони погодили, що повернення кредиту здійснюється шляхом:
- договірного списання з рахунку клієнта, у т. ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов'язань клієнта;
- шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі, мінімального обов'язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту.
Розмір мінімального обов'язкового платежу: 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно; 10% від заборгованості, але не менше 100 грн. щомісячно - уразі прострочки, починаючи з другого місяця просточення (п. 1.4 Договору).
Сторони узгодили, що в разі порушення Клієнтом зобов'язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов'язаний - повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов'язання за Договором в повному обсязі (п. 2.1.1.3.5 Договору).
Отже, як убачається з вищезазначеної Заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у АТ КБ «ПриватБанк», сторонами узгоджені істотні умови кредитного договору, зокрема відсоткова ставка.
На підставі укладеного Договору Відповідач отримав платіжний інструмент кредитну картку номер НОМЕР_2 строк дії 01/26 тип «Універсальна», що підтверджується випискою за договором б/н за період 21.02.2022-12.09.2024 /а.с. 23-28/.
Відповідно до розрахунку заборгованості, наданого АТ КБ «ПриватБанк», відповідачем за кредитним договором №б/н від 21.02.2022 не в повному обсязі сплачувалася сума кредиту, у зв'язку з чим, станом на 11.09.2024 за нею утворилася заборгованість за тілом кредиту в розмірі 33 181,80 гривень, заборгованість за простроченими відсотками в розмірі 6 329,12 гривень, погашено заборгованості за поточним тілом кредиту 2 179,04 гривень.
Отже, відповідачем були порушені умови договору щодо своєчасного погашення заборгованості та сплати обумовлених договором платежів.
Мотиви, з яких виходив суд, застосовані норми права та висновки суду
Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України.
У ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Разом з тим, відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Відповідно до ст. 525,526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.
За правилами ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Як було встановлено судом, відповідач підписав заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг.
Факт видачі відповідачу кредитної картки та користування ним кредитними коштами підтверджується випискою по картковому рахунку, яка додана позивачем до позову.
Таким чином, відповідач, підписуючи Заяву про приєднання до умов та Правил надання послуг, погодився у письмовому вигляді з умовами кредитування, наведеними у цій заяві. Проте відповідач взяті на себе зобов'язання належним чином не виконав, внаслідок чого за ним утворилась заборгованість за кредитом в сумі 33 181,80 гривень, заборгованість за простроченими відсотками в розмірі 6 329,12 гривень, погашено заборгованості за поточним тілом кредиту 2 179,04 гривень
На час розгляду справи судом відповідачем не надано даних, які б свідчили про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку.
Крім того, суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов'язання, відповідно до ст. 617 ЦК України.
Отже, загальна сума заборгованості за кредитним договором №б/н від 21.02.2022, яка підлягає стягненню з відповідача, становить 33 181,80 гривень.
Розподіл судових витрат
Згідно з платіжною інструкцією №ZZ427B22O9 від 19 вересня 2024 року при пред'явленні позову до суду позивачем були понесені витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 гривень.
Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, а саме судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог у повному обсязі, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в розмірі 2422,40 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. 12,81,141, 263-265,280-283 ЦПК України, суд,
Позов представника Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» - Дашко Володимира Миколайовича до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити в повному обсязі.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором № б/н від 21.02.2022 в розмірі 33 181 (тридцять три тисячі сто вісімдесят одна) гривень 80 копійок, з яких:
- 31 002,76 грн. - заборгованість за тілом кредиту,
- 2 179,04 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» витрати по сплаті судового збору в сумі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять два) гривні 40 копійок.
Відповідачем протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення може бути подана письмова заява про перегляд заочного рішення відповідно до вимог ст. 284-285 ЦПК України.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення може бути оскаржене позивачем в загальному порядку шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складення повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи безпосередньо до Одеського апеляційного суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом зазначених строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повне найменування учасників справи:
Позивач - Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», код ЄДРПОУ: 14360570, місцезнаходження: м. Київ вул. Грушевського, 1Д;
Представник позивача - Дашко Володимир Миколайович, адреса: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, РНКОПП: 3511310710;
Відповідач - ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНКОПП: НОМЕР_3 , зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання (перебування): АДРЕСА_1
Суддя Ірина БРАТКІВ