Справа № 703/5562/24
2/703/158/25
03 січня 2025 року Смілянський міськрайонний суд Черкаської області в складі:
головуючого судді Ігнатенко Т.В.
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
15 жовтня 2024 року АТ КБ «ПриватБанк», через підсистему «Електронний суд», звернулося до суду з вищевказаним позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитним договором №б/н від 05 грудня 2021 року в розмірі 38536 гривень 50 копійок, а також понесені судові витрати по сплаті судового збору у сумі 2422 гривні 40 копійок.
Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 05 грудня 2021 року відповідач ознайомився з умовами кредитування та підписав паспорт кредиту. Крім того, 05 грудня 2021 року відповідач підписав заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив наступні умови: 1. Тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювальна кредитна лінія до 200 000 гривень (п.1.2 Договору); 2 . Тип кредитної картки: картка «Універсальна Gold»; 3. Строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п.1.2 Договору); 4. Процентна ставка, відсотків річних: 40.8% (п.1.3 Договору); 5. Кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов'язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4 Договору); 6. Розмір мінімального обов'язкового платежу - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 гривень щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 гривень щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4 Договору); 7. Проценти від суми неповернутого в строку кредиту, які у відповідності до ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60% (п.1.5 та п.2.1.1.2.12 Договору).
Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано у системі самообслуговування Приват24 за допомогою ОТР пароля, про що зазначено в полі підпис клієнта із позначкою дати та часу. Використання ОТР пароля в якості простого електронного підпису погоджено із відповідачем у Анкеті-заяві від 02 вересня 2021 року, яка підписана відповідачем власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13 грудня 2019 року №151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».
Відповідач отримав платіжний інструмент - кредитну картку номер НОМЕР_1 , строк дії - 01/23, тип - «Універсальна Gold», а згодом також кредитну картку номер - НОМЕР_2 , строк дії - 07/27, тип - «Універсальна Gold».
Відповідач користувався кредитним лімітом, вчиняв операції, таким чином відповідач є власником рахунку та держателем платіжного інструменту для здійснення операцій за рахунком.
Відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, але припинив надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.
Згідно ст.526, 527, 530 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом або виконуючи зобов'язання частково, відповідач порушує зобов'язання за даним договором.
У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості, відповідач станом на 01 жовтня 2024 року має заборгованість у сумі 38536 гривень 50 копійок, яка складається з наступного: 36228 гривень 98 копійок - заборгованість за тілом кредиту; 2307 гривень 52 копійки - заборгованість за простроченими відсотками, у зв'язку з чим позивач звернувся до суду з даним позовом.
Ухвалою судді від 29 листопада 2024 року відкрито провадження у цивільній справі за вказаним позовом, вирішено розгляд справи проводити за правилами спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін та відповідачу встановлено строк для поданні до суду відзиву на позовну заяву.
Згідно ч.13 ст.7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Клопотань від учасників справи про проведення судового засідання з повідомленням (викликом) сторін відповідно до частини 5 статті 279 ЦПК України не надходило.
Відповідач ОСОБА_1 у встановлений судом строк відзиву на позовну заяву АТ КБ «Приватбанк» до суду не подав, будь-яких клопотань чи заяв про неможливість подання відзиву у встановлений судом строк від відповідача не надходило.
Частиною 8 статті 178 ЦПК України передбачено, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.
За відсутності доказів поважності причин неподання учасниками розгляду заяв по суті справи, суд вирішив розглянути справу за наявними матеріалами справи. Водночас, суд враховує, що з моменту відкриття провадження у справі сплив достатній строк, для подання всіма учасниками справи своїх доводів, заперечень, відзивів, доказів тощо.
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
У зв'язку з ненаданням відповідачем відзиву, зважаючи на те, що позивач не висловив своїх заперечень проти заочного розгляду справи, розгляд справи проведено в порядку заочного розгляду, передбаченого глави 11 ЦПК України, про що судом постановлено ухвалу.
Суд, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, приходить до наступного.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За змістом ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ч.1 та ч.6 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Судом встановлено, що 02 вересня 2021 року відповідач ОСОБА_1 підписав Анкету-заяву клієнта - фізичної особи про приєднання до Умов та правила надання банківських послуг (а.с.30).
У розділі «Для індивідуальних клієнтів, приватних підприємців та керівників корпоративних клієнтів» вказаної Анкети-заяви зазначено, що ОСОБА_1 , підписанням цього документа на підставі ст.634 ЦК України, приєднується до Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк», що розміщені в мережі Інтернет, в редакції, чинній на дату підписання цього документа, згоден з тим, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг складають договір про надання банківських послуг.
У розділі «Угода про використання простого електронного підпису» зазначеної Анкети-заяви вказано, що Банк та клієнт (далі разом іменовані «Сторони») узгодили при надання Банком будь-яких послуг клієнту, в тому числі, але не виключно, послуг з переказу коштів, укладення між сторонами кредитних договорів та будь-яких інших правочинів використання простого електронного підпису. Сторони визнають простим електронним підписом такі способи підписів клієнта: ОТР-пароль, QR-код, підпис стілусом на планшеті у відділенні банку, кнопки «Підпис», «Підписав», «Підтверджую», «Ознайомився» тощо у програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах Банку у мережі Інтернет, де клієнту надається технічна можливість ознайомитися з умовами надання відповідної послуги та підписати відповідний договір, дати доручення Банку на здійснення операції з переказу коштів, тощо, або якщо інтерфейс відповідного ПК Банку дає клієнту змогу зробити однозначний висновок про суть операції, доручення на здійснення якої клієнт надає Банку шляхом підписання способами, що узгоджені сторонами вище. Сторони визнають правочин у вигляді електронних документів із використанням зазначених простих електронних підписів дійсними та обов'язковими для сторін та такими, що не потребують додаткового підтвердження.
Також, 05 грудня 2021 року відповідач ОСОБА_1 , з використанням ОТР пароля, підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (а.с.31-42).
У вказаній заяві зазначено, що ОСОБА_1 , який діє на підставі власного волевиявлення, згідно зі ст.634 ЦК України, підписанням цієї заяви приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою http://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять договір банківського рахунка, приймає всі права та обов'язки, встановлені в цьому договорі та зобов'язується їх належним чином виконувати.
Відповідно до п.1.1 розділу 1 «Істотні умови договору «Кредитні картки» зазначеної Заяви, найменування кредитодавця та його структурного підрозділу або відокремленого підрозділу, в якому поширюється інформація - АТ КБ «ПриватБанк».
Згідно п.1.2 розділу 1 «Істотні умови договору «Кредитні картки» вказаної Заяви, основними умовами кредитування є: тип кредиту - відновлювальна кредитна лінія; сума/ліміт кредиту - розмір кредиту не перевищує: 200 000 гривень для карт «Універсальна», 200 000 гривень для карт «Універсальна Gold», 300 000 гривень для Преміальної картки Platinum, 300 000 гривень для Преміальної картки World Black Edition, 300 000 гривень для Преміальної картки VISA Signature, 400 000 гривень для Преміальної картки World Elite, 800 000 гривень для Преміальної картки Infinite; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту - споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом.
Відповідно до п.1.3 розділу 1 «Істотні умови договору «Кредитні картки» зазначеної Заяви, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: процентна ставка - 42,0% річних для карт «Універсальна», 40,8% для карт «Універсальна Gold»; тип процентної ставки - фіксована; платежі за супровідні послуги кредитодавця, обов'язкові для укладення договору, на місяць - щомісячна комісія за обслуговування золотої картки - 20 гривень.
Згідно п.1.4 розділу 1 «Істотні умови договору «Кредитні картки» вказаної Заяви, порядок повернення кредиту: повернення кредиту здійснюється шляхом: договірного списання з рахунку клієнта, у т.ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов'язань клієнта; шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов'язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрити кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов'язково платежу: 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 гривень, щомісячно, 10% від заборгованості, але не менше 100 гривень, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення.
Відповідно до Розділу 1.5 «Додаткова інформація» зазначеної Заяви, додаткова інформація: процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту - 84,0% для карт «Універсальна», 81,6% для карт «Універсальна Gold»; проценти від суми неповернутого в строку кредиту, які у відповідності до ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60% для карт Універсальна та Універсальна Gold.
Крім того, 05 грудня 2021 року відповідачем ОСОБА_1 , з використанням ОТР пароля, підписано Паспорт споживчого кредиту, в якому викладені умови кредитування, які пропонує АТ КБ «Приватбанк» (а.с.24-28).
Як вбачається з позовної заяви, АТ КБ «Приватбанк» стверджує, що, на підставі вищевказаної заяви, відповідач ОСОБА_1 отримав кредиту картку кредитну картку НОМЕР_1 , строк дії - 01/23, тип - «Універсальна Gold», а згодом також кредитну картку номер - НОМЕР_2 , строк дії - 07/27, тип - «Універсальна Gold».
Отримання вказаних кредитних карток відповідачем ОСОБА_1 не заперечується та підтверджується випискою за договором №б/н, який укладений між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 (а.с.43-44).
Згідно виписки за договором №б/н, який укладений між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 , останній, у період з 01 лютого 2023 року по 06 вересня 2024 року, постійно користувався кредитними картками № НОМЕР_1 та № НОМЕР_2 , за допомогою яких відбувалося зняття та переказ коштів, сплачувалися послуги та придбані товари, а також їх часткове повернення. У загальній сумі ОСОБА_1 здійснив витрат на суму 94502 гривні 95 копійок, а повернув - 55964 гривні 50 копійок. З 16 липня 2024 року ОСОБА_1 кошти не повертав (а.с.43-44).
Використання відповідачем ОСОБА_1 кредитного ліміту, який був встановлений на вищевказаних кредитних картках, шляхом розпорядження грошовими коштами, які були надані йому у кредит позивачем АТ КБ «Приватбанк», на власний розсуд та часткове їх повернення, свідчить про обізнаність відповідача ОСОБА_1 про умови користування кредитними коштами, у тому числі і про процентну ставку, яка підлягає сплаті за користування цими коштами.
Як вбачається з виписки за договором №б/н, який укладений між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 , станом на 06 вересня 2024 року, баланс по картці № НОМЕР_2 становить - мінус 38536 гривень 50 копійок.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №б/н від 05 грудня 2021 року, укладеного між ПриватБанком та клієнтом ОСОБА_1 , станом на 01 жовтня 2024 року, відповідач ОСОБА_1 має заборгованість за вказаним договором у загальній сумі 38536 гривень 50 копійок, яка складається з наступного: 36228 гривень 98 копійок - заборгованість за тілом кредиту, в тому числі 00 гривень 00 копійок - заборгованість за поточним тілом кредиту, 36228 гривень 98 копійок - заборгованість за простроченим тілом кредит; 2307 гривень 52 копійки - заборгованість за простроченими відсотками (а.с.45-47).
При цьому, доказів погашення відповідачем ОСОБА_1 вищевказаної заборгованості за кредитним договором позивачу АТ КБ «Приватбанк», матеріали справи не містять.
Відповідно до ст.525, 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язань або одностороння зміна його умов не допускається.
Згідно ст.536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.
Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно ст.629 ЦПК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання /неналежне виконання/.
Згідно ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
З урахуванням вищевикладеного та приймаючи до уваги, що відповідач ОСОБА_1 не виконав належним чином зобов'язання щодо погашення заборгованості за кредитним договором в обумовлені договором строки, суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ КБ «Приватбанк» підлягають задоволенню у повному обсязі.
Відповідно ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно платіжної інструкції №ZZ424B23B2 від 04 жовтня 2024 року, позивачем при поданні даної позовної заяви до суду сплачений судовий збір у сумі 2422 гривні 40 копійок (а.с.1).
Приймаючи до уваги, що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути сплачений при подачі позову судовий збір у сумі 2422 гривні 40 копійок.
На підставі вищевикладеного, керуючись ст. 4, 5, 7, 12, 13, 141, 247, 263, 265, 268, 280-282 ЦПК України суд,
вирішив:
Позов Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_3 , на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», адреса: м. Київ, вул. Грушевського, буд.1Д, код ЄДРПОУ 14360570, заборгованість за кредитним договором №б/н від 05 грудня 2021 року в сумі 38536 (тридцять вісім тисяч п'ятсот тридцять шість) гривень 50 (п'ятдесят) копійок, а також витрати по сплаті судового збору у сумі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 (сорок) копійок, а всього - 40958 (сорок тисяч дев'ятсот п'ятдесят вісім) гривень 90 (дев'яносто) копійок.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, який його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі його пропуску з інших поважних причин.
Рішення може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а якщо рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, учасник справи має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Сторони у справі:
Позивач - Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд.1 Д, код ЄДРПОУ 14360570.
Відповідач - ОСОБА_1 , адреса: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_3 .
Головуючий Т.В. Ігнатенко