СВЯТОШИНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД М. КИЄВА
ун. № 759/16989/24
пр. № 2/759/5341/24
14 листопада 2024 року Святошинський районний суд м. Києва в складі:
головуючого судді Журибеди О.М.,
за участю секретаря Хвостенко О.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
У серпні 2024 року АТ «ПУМБ» звернулось до суду з даним позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором, обґрунтовуючи його тим, що на підставі кредитних договорів №2001131576801-66445.31 від 24.09.2018 року та №10018470006001-54662.51 від 31.03.2021 року укладених між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 , соатнньому надано кредит у розмірі 36272, 00 грн. та 47059, 77 грн.
Відповідач свої зобов'язання за кредитним договором не виконав, у зв'язку із чим станом на 04.06.2024 року має заборгованість в загальному розмірі 121107, 82 грн., яка складається із: 72497, 37 грн. - заборгованість за кредитом; 30179, 94 . - заборгованість за процентами; 18427, 51 грн. - заборгованість за комісією.
Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами в загальному розмірі 121107, 82 грн., а також судові витрати.
Ухвалою Святошинського районного суду м. Києва від 23.08.2024 року у справі відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін.
13.11.2024 року від представник4а відповідача-адвоката Зачепіло З.Я, надійшов відзив, в якому остання просить відмовити в задоволення позовних вимог в повному обсязі, посилаючись на обсатвини зазначені у відзиві, та рішення суду від 20.02.2023 року у справі №758/5561/22, відповідно до якого, визнано п. 4 заяви №1001847006001 при приєднаннґя до договору комплексного банківського обслуговування фвізичних осіб від 30.03.2021 року укладеного між ОСОБА_1 , та АТ «ПУМБ» частково недійсним з застосуванням наслідків недійсності.
Суд, дослідивши матеріали справи, повно і всебічно з'ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню виходячи з наступного.
Між сторонами виник спір з приводу порушення права на належне виконання умов кредитного договору внаслідок чого банк позивається про його відновлення шляхом стягнення з боржника заборгованості за кредитними договорами.
З матеріалів справи вбачається, що ОСОБА_1 було заповнено 24.09.2018 року заяву №2001131576801 на приєднання до договору комплексного обслуговування фізичних осіб, сума , сума кредитних коштів 36272, 00 грн., строк кредитування 12 місяців, розмр процетної ставки 47, 88%, розмір комісії - 00 грн. Своїм підписом ОСОБА_1 підтвкрдив факт отримання повної інформації про умови кредитування (а.с.10).
Крім того, ОСОБА_1 заповнено паспорт споживчого кредиту (а.с.10).
Окрім цього, 31.03.2021 року ОСОБА_1 було заповнено заяву №1001847000001 на приєднання до договору комплексного обслуговування фізичних осіб, сума , сума кредитних коштів 47059, 77 грн., строк кредитування 48 місяців, розмр процетної ставки 0,01 %, розмір комісії - 1,99% грн. Своїм підписом ОСОБА_1 підтвердив факт отримання повної інформації про умови кредитування (а.с.8).
Також, ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту (а.с. 8).
Відповідачу було перераховано 36272, 00 та 47059, 77 грн. від АТ «ПУМБ» (а.с.33).
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості відповідача за договором від 24.09.20218 року №2001131576801-66445.31, остання станом на 04.06.2024 року складає 66445, 31 грн., до якої входить: 36271, 86 грн. - заборгованість за кредитом; 30173, 45 грн. - заборгованість за процентами; 0грн. - заборгованість за комісією (а.с. 35-39).
Відповідно до розрахунку заборгованості відповідача за договором від від 31.03.2021 року №1001847006001-54662.51 року, остання станом на 04.06.2024 року складає 54662, 51 грн., до якої входить: 36228, 51 грн. - заборгованість за кредитом; 6, 49 грн. - заборгованість за процентами; 18427, 51 грн. - заборгованість за комісією (а.с. 34-35).
Випискою по особовим рахункам встановлено, що відповідач активно користувався кредитними коштами (а.с. 40-64).
Письмова вимога (повідомлення) про необхідність сплати заборгованості перед ПАТ «ПУМБ» відповідачу ОСОБА_1 за вих. №КНО-44.2.2/325 направлялась позивачем 05.06.2024 року, що підтверджується наявною в матеріалах справи копією вимоги та реєстром згрупованих поштових відправлень рекомендованих листів (а.с.29).
Відповідно до ч.1 ст.76 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Згідно частин 1, 5, 6 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.
Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідно до частин 1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Згідно ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець, взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст.634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «ПУМБ»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.
Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Відповідно до ст.1 Закону України «Про споживче кредитування» від 15 листопада 2016 року № 1734-VIII договір про споживчий кредит - це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов'язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
За змістом частини 2 статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Частиною 1 статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Отже, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Користування відповідачем кредитними коштами підтверджується випискою по особовому рахунку, сформованою відділенням ПУМБ.
Пунктом п.4.2.11. Розділу ІІ Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ», визначена схема погашення заборгованості за кредитною карткою, яка передбачає обов'язкове щомісячне не пізніше настання платіжної дати погашення суми обов'язкового платежу, що розраховується шляхом додавання суми мінімального платежу, мінімального рівного платежу (за наявності), процентів за користування кредитними коштами і комісій за звітний період, а також інших платежів, передбачених умовами Договору. Заборгованість за кредитною карткою погашається за рахунок коштів, що надійшли на картковий рахунок клієнта, в день їх зарахування на картковий рахунок.
Відповідно до п.п.5.1.4, 5.1.6., 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» клієнт зобов'язаний своєчасно та повністю відшкодувати Банку сплачені ним кошти, своєчасно та в повному обсязі оплачувати Банку вартість послуг, які надані Банком за Договором та інші платежі, відповідно до умов Договору та встановлених тарифів, сплачувати заборгованість по Договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов'язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені Договором.
05.06.2024 за вих. КНО-44.2.2/325 позивачем АТ «Перший Український Міжнародний Банк» на адресу відповідача було надіслано письмову вимогу (повідомлення) про необхідність погашення заборгованості за кредитними договорами.
Проте, вимога відповідачем виконана не була і заборгованість по кредитним договорам не погашена.
Факт наявності заборгованості підтверджуються та розрахунком заборгованості за кредитними договороми, згідно якого станом на 04.06.2024 року заборгованість взагальному розмірі склала 121107, 82 грн.
Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що позов АТ «Перший український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягає задоволенню, оскільки, підписавши заяви, які є складовою частиною кредитних договорів, відповідач, відповідно до положень статей 3, 627 ЦК України добровільно погодив такі умови кредитних договорів, взяв на себе відповідні зобов'язання, а тому твердження про те, що виписка та розрахунок заборгованості за договорами не є правовою підставою для стягнення відповідних сум та не може слугувати доказом безспірності розміру грошових вимог позивача до відповідача, не відповідає фактичним обставинам справи. Доказів на спростування данного розрахунку заборгованості відповідачем суду не надано.
Окрім того, надане відповідачем рішення Подільського районного суду м. Києва від 20.02.202 3року у справі №758/5561/22 за позовом ОСОБА_1 до АТ «ПУМБ» про захист прав споживачів, не набрало заоконної сили, а тому не може слугувати доказом на підтвердження заперечень сторони відповідача.
З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню.
Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Тому з відповідача слід стягнути 2242, 40 грн. судового збору на користь позивача.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 141, 247, 259, 263-265, 273, 274 ,354 ЦПК України, суд -
Позов Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (код ЄДРПОУ 14282829, 04070, м. Київ, вул. Андріївська 4) заборгованість у сумі 121107 (сто двадцять одна тисяча сто сім) грн. 82 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (код ЄДРПОУ 14282829, 04070, м. Київ, вул. Андріївська 4) судовий збір у розмірі 2422 грн. 40 коп.
Рішення суду може бути оскаржено до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У випадку проголошення у судовому засіданні лише вступної та резолютивної частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи якому рішення не було вручене у день його складення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Суддя О.М. Журибеда