вул. Володимира Винниченка 1, м. Дніпро, 49027
E-mail: inbox@dp.arbitr.gov.ua, тел. (056) 377-18-49, fax (056) 377-38-63
27.12.2024м. ДніпроСправа № 904/2855/24
Суддя Господарського суду Дніпропетровської області Новікова Р.Г., розглянувши матеріали
за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» м. Київ
до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 м. Дніпро
про стягнення суми боргу зі сплати кредиту в розмірі 173160грн та заборгованості за відсотками в розмірі 26980грн.
Без участі представників сторін.
СУТЬ СПОРУ: Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» звернулось до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 з позовом про стягнення суми боргу зі сплати кредиту в розмірі 173160грн та заборгованості за відсотками в розмірі 26980грн.
В обґрунтування заявлених вимог позивач посилався на порушення відповідачем зобов'язань з повернення кредитних коштів відповідно до кредитного договору від 20.01.2022, укладеного шляхом підписання з використанням електронного цифрового підпису заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг «КУБ».
Позивач стверджував, що станом на 25.06.2022 сума боргу зі сплати кредиту становила 173160грн, сума боргу за відсотками у вигляді щомісячної комісії дорівнювала 26980грн.
Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 02.07.2024 суд прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін за наявними матеріалами справи.
Суд роз'яснив відповідачу право у строк протягом 15 днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати суду відзив на позов відповідно до вимог статті 165 Господарського процесуального кодексу України, а також всі докази, що підтверджують заперечення проти позову; одночасно надіслати іншим учасникам справи копію відзиву та доданих до нього документів, докази такого направлення надати суду.
Суд попередив відповідача, що у разі ненадання відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи відповідно до частини 2 статті 178 Господарського процесуального кодексу України.
Згідно з довідкою Господарського суду Дніпропетровської області ухвала суду від 02.07.2024 була доставлена до електронного кабінету відповідача 02.07.2024 о 19:26год.
На адресу суду 05.07.2024 надійшов відзив відповідача про незгоду із заявленими позовними вимогами.
Відповідач повідомив, що до березня 2022року проживав та здійснював підприємницьку діяльність у м. Маріуполь. З березня 2022року відповідач мешкає у м. Дніпро та має статус внутрішньо переміщеної особи.
Відповідач не заперечував укладення кредитного договору та вказав про здійснення 20.02.2022 першого платежу за графіком погашення кредиту.
Відповідач повідомив, що кредитні кошти отримувались для ведення бізнесу в м. Маріуполі. Підприємницька діяльність здійснювалась за адресою: АДРЕСА_1 , ТЦ «Амстор». Під час військових дій на території м. Маріуполя магазин і квартира відповідача повністю знищені, згоріли.
Відповідач послався на статті 614, 617 Цивільного кодексу України та зазначив, що не з його вини або необережності були порушені умови договору кредиту.
Відповідач вказав про наявність форс-мажорних обставин - введення та продовження воєнного стану на території України з 24.02.2022, окупація м. Маріуполя та знищення майна внаслідок військових дій на території м. Маріуполя. Це є підставою для звільнення відповідача від відповідальності.
Відповідач повідомив про неодноразові звернення до позивача щодо реструктуризації боргу або надання кредитних канікул до закінчення воєнного стану і деокупації м. Маріуполя задля надання можливості добровільно сплатити заборгованість, залишені позивачем без задоволення. Відповідач вказав на неможливість стягнення заборгованості через відсутність матеріальних і фінансових ресурсів.
Також відповідач послався на закінчення терміну давності за договором.
На адресу суду 19.08.2024 за допомогою системи «Електронний суд» надійшли письмові пояснення позивача.
Позивач вказав, що є необґрунтованими посилання відповідача на неможливість виконання зобов'язання через настання форс-мажорних обставин без надання відповідних підтвердних доказів. Умови кредитного договору не регулюють правовідносини сторін, у разі настання форс-мажорних обставин.
Позивач зазначив, що лист Торгово-промислової палати України від 28.02.2022 №2024/02.0-7.1 не є доказом настання форс-мажорних обставин для всіх без виключення суб'єктів господарювання України з початком військової агресії російської федерації. Кожен суб'єкт господарювання, який в силу певних обставин не може виконати свої зобов'язання за окремо визначеним договором, має доводити наявність в нього форс-мажорних обставин.
Позивач пояснив, що наслідки настання форс-мажорних обставин стосуються виключно настання відповідальності за невиконання/неналежне виконання договірних зобов'язань та не звільняють позичальника від обов'язку повернення отриманих в кредит коштів та сплати передбачених договором відсотків. Вимога щодо стягнення штрафних санкцій у позові не заявлялась, тому посилання на неможливість повернення кредитних коштів через військову агресію російської федерації є безпідставним.
На адресу суду 26.08.2024 надійшла відповідь відповідача на заперечення позивача.
Відповідач вказав, що надав суду докази причинно-наслідкового зв'язку між форс-мажором та неможливістю виконання своїх зобов'язань за договором кредиту. У кредитному договорі відсутня вимога про отримання відповідного документа ТПП для підтвердження обставин форс-мажору. Військові дії, що проводяться в Україні, можуть розглядатися як форс-мажорні обставини, якщо виконання зобов'язання пов'язане з місцями проведення воєнних дій на території України та їх проведення унеможливлює виконання зобов'язання.
Відповідач зазначив про відсутність заперечень позивача щодо отримання відповідачем кредиту для ведення бізнесу в м. Маріуполь. При оформленні кредиту позивачу надавались докази місця реєстрації відповідача як фізичної особи-підприємця. Так само позивач не заперечує обставину реєстрації відповідача як переселенця у м. Дніпро.
Відповідач пояснив, що обставини можна визнати форс-мажором за таких умов: якщо вони призвели до неможливості виконання зобов'язання (наприклад, через руйнування виробничої бази, складу, магазину; про них не було відомо на момент укладання договору. В якості підтвердження можуть виступати - правові акти про запровадження воєнного стану країни; фото та відео з місця події; матеріали ЗМІ.
Відповідач звернув увагу, що позивач частково визнає форс-мажорні обставини, повідомляючи суду про те, що не просить застосувати до відповідача заходи відповідальності (пені та штрафів).
З урахуванням режиму воєнного стану та повітряних тривог у суді встановлено особливий режим роботи й запроваджено відповідні організаційні заходи. Справу розглянуто у розумні строки, враховуючи вищевказані обставини та факти, а також беручи до уваги перебування судді у відпустці та необхідність надання сторонам часу для реалізації своїх прав.
Дослідивши матеріали справи, сукупно оцінивши докази, які мають значення для справи, господарський суд встановив таке.
Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 (далі - клієнт) шляхом підписання заяви від 20.01.2022 про приєднання, на підставі ст.634 Цивільного кодексу України приєднався до розділу « 1.1. Загальні положення» та підрозділу « 3.2.2. Умови та правила надання послуги «КУБ»» Умов та Правил надання банківських послуг (далі - умови), розміщені на сайті АТ КБ «Приватбанк» (далі - банк) pb.ua на дату укладення договору. Ця заява та умови разом складають кредитний договір між банком та клієнтом.
Істотні умови договору викладені в пункті 1 заяви про приєднання.
Відповідно до пунктів 1.1 - 1.6 кредитного договору від 20.01.2022 банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та ін. винагород в обумовлені цим договором терміни.
Розмір кредиту - 190000грн. Строк кредиту - 12 місяців з дати видачі кредитних коштів.
У період з дати підписання заяви процентна ставка за користування кредитом перші 6 місяців дії кредиту становить 1,6 % в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом 1,4 % в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).
Проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором: 4% в місяць від суми простроченої заборгованості.
Порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом.
Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (додаток 1 до цієї заяви) є невід'ємною частиною договору.
В пункті 1.7 кредитного договору від 20.01.2022 сторони узгодили, що в разі - порушення строку повернення кредиту, визначеного пунктом 1.3 цієї заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку; настання обставин, передбачених п.3.2.2.3.1.3 Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, визначеного у повідомленні банку; настання обставин, передбачених п.3.2.2.6.2, п.3.2.2.6.6 Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту.
Клієнт зобов'язується сплатити на користь банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які відповідно до частини 2 статті 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі 4% в місяць від простроченої суми заборгованості.
В пункті 2 кредитного договору від 20.01.2022 зазначено, що клієнт підтверджує ознайомлення із розділом « 1.1. Загальні положення», а також підрозділом « 3.2.2. Умови та Правила надання кредиту «Кредит КУБ» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті Банку за адресою https://privatbank.ua/terms, у редакції, чинній на дату підписання цієї заяви.
Пунктом 3.2.2.1 Умов та правил надання кредиту «Кредит КУБ» (далі -умов) банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту строковий «Кредит КУБ» (далі - послуга) для фінансування поточної діяльності клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим договором терміни. Забороняється використання кредитних коштів для погашення кредитів і відсотків або іншої заборгованості за кредитними договорами, виплати дивідендів, надання фінансової допомоги. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» (далі - Заява), а також в системі Приват24. Клієнт приєднується до послуги шляхом підписання кваліфікованим електронним підписом заяви в системі Приват24 або у сервісі "Paperless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.
Відповідно до підп.3.2.2.3.1, 3.2.2.3.1.2, 3.2.2.3.1.4 п.3.2.2.3 умов, повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві. Строк користування кредитом зазначено у заяві про приєднання. Максимальний строк користування кредитом не може перевищувати 12 місяців з дати видачі кредитних коштів. Клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.
Згідно з п.3.2.2.3.2 умов, за користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п.3.2.2.6.2.).
Клієнт зобов'язується (п.3.2.2.5 умов), зокрема: використовувати кредит на цілі, зазначені в п.3.2.2.1 (п.3.2.2.5.1); оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п.3.2.2.3.2 (п.3.2.2.5.2); повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п.3.2.2.3.1., 3.2.2.3.2., 3.2.2.5.14., 3.2.2.6.2., а також зазначені в заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку (п.3.2.2.5.3); клієнт доручає банку списувати кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту для виконання зобов'язань з погашення кредиту, сплати процентів за його використання, а також з усіх своїх поточних рахунків у гривні для виконання зобов'язань з погашення штрафів та неустойки, в межах сум, що підлягають сплаті банку за цим договором, при настанні термінів платежів згідно з заявою (здійснювати договірне списання). Списання грошових коштів здійснюється відповідно до встановленого порядку, при цьому оформлюється меморіальний ордер. У разі недостатньої кількості коштів для оплати чергового платежу щодо послуги, сума неоплаченого платежу виноситься на прострочення до моменту погашення (п.3.2.2.5.6).
Банк має право (п.3.2.2.6 умов), зокрема: списувати грошові кошти з поточних рахунків клієнта згідно з п. 3.2.2.5.6. при настанні термінів будь-якого з платежів, зазначених у заяві або передбачених цим договором, у межах сум, що підлягають сплаті банку (п.3.2.2.6.4); у разі порушення клієнтом термінів виконання будь-якого з грошових зобов'язань, встановлених цим договором (за відсутності коштів у необхідних сумах на рахунках клієнта для здійснення повноважень банку згідно з п.3.2.2.5.6. цього договору), а також для сплати передбачених цим пунктом комісійних винагород, клієнт доручає банку здійснювати списання коштів з усіх поточних і депозитних рахунків клієнта в банку в порядку, передбаченому законодавством та цим договором. Для списання коштів з поточного рахунку клієнта банк оформляє меморіальний ордер, у реквізиті «Призначення платежу» якого зазначаються номер і дата (п.3.2.2.6.5).
Відповідно до п.п.3.2.2.9.1, 3.2.2.9.2, 3.2.2.9.3, 3.2.2.9.5, за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з п.п. 3.2.2.1., 3.2.2.3. цього договору клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п.3.2.2.3.2. Нарахування процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на початковий розмір кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується. Сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені у заяві (п. 3.2.2.3.1). Якщо повне погашення кредиту здійснюється в дату, що відрізняється від зазначеної в цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованої від попередньої дати погашення по день фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту. Погашення кредиту, сплата процентів за цим договором здійснюються у валюті кредиту.
Розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту (п.3.2.2.9.7 умов).
Договір є чинним з моменту підписання клієнтом заяви про приєднання. Строк дії договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання сторонами зобов'язань за договором (п.3.2.2.11 умов).
У додатку №1 до заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» від 20.01.2022 визначений графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом, відповідно до якого строк погашення кредиту 12 місяців, 1 місяць наступний за датою видачі кредиту, до дати зазначеної у п.1.6 заяви, сума боргу, яка включає суму кредиту та процентів, підлягає сплаті в розмірі 18493грн34коп (сума кредиту в розмірі 15833грн34коп та сума процентів в розмірі 2660грн)кожного місяця протягом 1-6 місяців включно, в розмірі 18113грн34коп (сума кредиту в розмірі 15833грн34коп та сума процентів в розмірі 2280грн)кожного місяця протягом 7-12 місяців включно.
Заява про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» підписана із використанням електронного цифрового підпису сторін 20.01.2022, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 27.06.2024.
На підставі укладеного кредитного договору 20.01.2022 позивач перерахував на рахунок відповідача суму кредиту в розмірі 190000грн. Це підтверджується випискою за рахунком відповідача за період з 20.01.2022 по 26.06.2024.
Згідно з матеріалами справи відповідач за кредитним договором сплатив 16840грн та 2660грн, спрямовані позивачем на часткове погашення кредиту та відсотків. Залишок суми боргу за наданим кредитом становить 173160грн, суми боргу зі сплати відсотків - 26980грн.
Відповідно до ч.1 статті 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
З поданих документів вбачається, що 20.01.2022 відповідач шляхом підписання електронним цифровим підписом заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» приєднався до розділу « 1.1.Загальні положення» та підрозділу « 3.2.2 Умови та правила надання послуги «КУБ» Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідна заява та умови разом складають кредитний договір.
Частиною 1 статті 1054 Цивільного кодексу України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно із частинами 1, 3 статті 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Частиною 2 статті 1050 Цивільного кодексу України встановлено, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Надання банком кредиту відповідачу в розмірі 190000грн підтверджується відповідними виписками за рахунком відповідача за період з 20.01.2022 по 26.06.2024.
З урахуванням вимог ст.41 Закону України «Про Національний банк України», Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого постановою правління Національного банку України №75 від 04.07.2018, виписки з особових рахунків клієнтів є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних операцій.
Виходячи із зазначеного, виписки по рахунках, є належними доказами підтвердження видачі кредиту та наявності заборгованості.
З наданих виписок вбачається, що заборгованість за кредитом частково погашена в загальній сумі 16840грн (20.02.2022 в розмірі 16340грн, 10.10.2023 в розмірі 500грн). Залишок суми боргу зі сплати кредиту дорівнює 173160грн.
Відповідно до статті 193 Господарського кодексу України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Зазначене кореспондується з нормами статей 525, 526 Цивільного кодексу України.
Стаття 629 Цивільного кодексу України передбачає, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до статті 617 Цивільного кодексу України особа, яка порушила зобов'язання, звільняється від відповідальності за порушення зобов'язання, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку або непереборної сили.
Частиною 2 статті 218 Господарського кодексу України встановлено, що учасник господарських відносин відповідає за невиконання або неналежне виконання господарського зобов'язання чи порушення правил здійснення господарської діяльності, якщо не доведе, що ним вжито усіх залежних від нього заходів для недопущення господарського правопорушення. У разі якщо інше не передбачено законом або договором, суб'єкт господарювання за порушення господарського зобов'язання несе господарсько-правову відповідальність, якщо не доведе, що належне виконання зобов'язання виявилося неможливим внаслідок дії непереборної сили, тобто надзвичайних і невідворотних обставин за даних умов здійснення господарської діяльності. Не вважаються такими обставинами, зокрема, порушення зобов'язань контрагентами правопорушника, відсутність на ринку потрібних для виконання зобов'язання товарів, відсутність у боржника необхідних коштів.
Наведені нормативно-правові акти свідчать про те, що наявність обставин непереборної сили є підставою для звільнення від відповідальності за порушення зобов'язання (сплата неустойки: пені та штрафів), але не є підставою для звільнення від виконання основного зобов'язання: повернення кредиту та сплати процентів.
Судом встановлено, що позивачем не заявлені вимоги про притягнення відповідача до відповідальності.
Розділом 1.1.6.10 Загальних положень Умов та Правил надання банківських послуг (в редакції станом на момент укладення кредитного договору від 20.01.2022) врегульований порядок дій сторін у разі виникнення форс-мажору.
Згідно з пунктом 1.1.6.10.1 Загальних положень Умов та Правил надання банківських послуг сторони не несуть відповідальності за невиконання або неналежне виконання зобов'язань за договором, якщо це викликано дією обставин непереборної сили, про які сторони в момент укладення договору не могли знати та не могли їх передбачити (обставини «форс-мажору»).
В пункті 1.1.6.10.2 Загальних положень Умов та Правил надання банківських послуг зазначено, що форс-мажорними обставинами (обставинами непереборної сили) є надзвичайні та невідворотні обставини, що об'єктивно унеможливлюють виконання зобов'язань, передбачених умовами цього договору, обов'язків згідно із законодавчими та іншими нормативними актами, а саме: загроза війни, збройний конфлікт або серйозна погроза такого конфлікту, включаючи але не обмежуючись ворожими атаками, блокадами, військовим ембарго, дії іноземного ворога, загальна військова мобілізація, військові дії, оголошена та неоголошена війна, дії суспільного ворога, збурення, акти тероризму, диверсії, піратства, безлади, вторгнення, блокада, революція, заколот, повстання, масові заворушення, введення комендантської години, карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України, експропріація, примусове вилучення, захоплення підприємств, реквізиція, громадська демонстрація, блокада, страйк, аварія, протиправні дії третіх осіб, пожежа, вибух, тривалі перерви в роботі транспорту, регламентовані умовами відповідних рішень та актами державних органів влади, закриття морських проток, ембарго, заборона (обмеження) експорту/імпорту тощо, а також викликані винятковими погодними умовами і стихійним лихом, а саме: епідемія, сильний шторм, циклон, ураган, торнадо, буревій, повінь, нагромадження снігу, ожеледь, град, заморозки, замерзання моря, проток, портів, перевалів, землетрус, блискавка, пожежа, посуха, просідання і зсув ґрунту, інші стихійні лиха тощо.
Відповідно до пункту 1.1.6.10.3 Загальних положень Умов та Правил надання банківських послуг сторона, якій стало відомо про настання чи загрозу настання обставин «форс-мажору», негайно, але в будь-якому випадку не пізніше наступного робочого дня, повідомляє про них іншу сторону усно (за допомогою телефону) та письмово (шляхом передання відповідного повідомлення факсом, кур'єром, засобами електронної пошти). У випадку недотримання стороною положення цього пункту, така сторона позбавляється права посилатись на наявність обставин «форс-мажору».
У пунктах 1.1.6.10.4, 1.1.6.10.5 Загальних положень Умов та Правил надання банківських послуг вказано, що під час дії обставин «форс-мажору» виконання зобов'язань за договором може призупинятись (частково або в повному обсязі).
Невиконання або неналежне виконання зобов'язань за цим договором однією з сторін у зв'язку з дією обставин «форс-мажору» не спричиняє застосування до неї яких-небудь заходів відповідальності.
Пунктами 1.1.6.10.6, 1.1.6.10.7 Загальних положень Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що обов'язок доведення неможливості виконання зобов'язань або неналежного виконання за договором у зв'язку з дією обставин «форс-мажору» покладається на сторону, яка посилається на них в якості обґрунтування своїх вимог або заперечень.
Належним підтвердженням обставин «форс-мажору» є довідка Торгово-промислової палати України або відповідних регіональних торгово-промислових палат.
Згідно з пунктом 1.1.6.10.8 Загальних положень Умов та Правил надання банківських послуг обставини «форс-мажору» автоматично продовжують строк виконання зобов'язань на період їх дії та ліквідації наслідків. Якщо обставини «форс-мажору» триватимуть більше ніж 6 (шість) місяців, то кожна із сторін має право відмовитися від подальшого виконання зобов'язань за цим договором, і, в такому разі, жодна із сторін не має права на відшкодування другою стороною можливих збитків.
З огляду на викладене, зобов'язання за кредитним договором можуть призупинятися на час дії форс-мажорних обставин за умови повідомлення іншої сторони про їх настання не пізніше наступного робочого дня з підтвердженням вказаних обставин відповідною довідкою Торгово-промислової палати.
Матеріали справи не містять доказів в підтвердження звернення відповідача до позивача з повідомленням про настання форс-мажорних обставин.
Щодо листа ТТП від 28.02.2022 №2024/02.0-7.1, на який посилається відповідач, як на довідку про їх настання, суд зазначає, що він не містить ідентифікуючих ознак конкретного договору, контракту, угоди тощо, виконання яких стало неможливим через наявність зазначених обставин, у зв'язку з чим не може вважатися сертифікатом відповідно до вимог Закону України "Про торгово-промислові палати в Україні" та Регламенту засвідчення Торгово-промисловою палатою України та регіональними торгово-промисловими палатами форс-мажорних обставин (обставин непереборної сили) форс-мажорні обставини (обставини непереборної сили). Суд не може погодитися з позицією відповідача про те, що зазначений лист засвідчує залежність виконання ним грошових зобов'язань за спірним договором із початком воєнної агресії про, яке йдеться в листі ТТП.
Відповідно до правової позиції Верховного Суду, викладеної у постанові від 25.01.2022 у справі №904/3886/21 форс-мажорні обставини не мають преюдиціальний (заздалегідь встановлений) характер, а зацікавленій стороні необхідно довести (1) факт їх виникнення; (2) те, що обставини є форс-мажорними (3) для конкретного випадку. Виходячи з ознак форс-мажорних обставин, необхідно також довести їх надзвичайність та невідворотність. Тобто, обставина стає форс-мажорною для сторін правовідносин щодо тих чи інших зобов'язань виключно у разі доведення неможливості виконання конкретних зобов'язань.
Такі обставини, як введення воєнного стану самі по собі не є абсолютними форс-мажорними обставинами, які позбавляють відповідача виконати свої грошові зобов'язання.
Факт військової агресії Російської Федерації проти України та бойові дії не можуть бути беззаперечними доказами наявності форс-мажору, за відсутності безпосереднього впливу на можливість здійснення оплати за договором.
Таким чином відсутні підстави для призупинення дії виконання зобов'язань за кредитним договором від 20.01.2022.
Враховуючи викладене, позовні вимоги про стягнення суми боргу зі сплати кредиту в розмірі 173160грн є доведеними, обґрунтованим, підтверджується матеріалами справи та підлягають задоволенню.
Відповідно до ч.1 статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Як вбачається з банківської виписки за період з 20.01.2022 по 26.06.2024 відповідач сплатив 20.02.2022 суму в розмірі 2660грн, спрямовану на погашення відсотків за кредитним договором.
З урахуванням оплати відсотків за кредитним договором, сума боргу зі сплати відсотків дорівнює 26980грн. В матеріалах справи відсутні докази оплати суми боргу зі сплати відсотків в розмірі 26980грн.
Суд перевірив складений позивачем розрахунок суми боргу зі сплати відсотків. Нарахування не суперечить вимогам чинного законодавства, погодженим умовам договору, встановленим обставинам справи, розрахунок є арифметично правильним.
Враховуючи викладене, суд задовольняє позовні вимоги про стягнення з відповідача суми боргу зі сплати кредиту в розмірі 173160грн та заборгованості за відсотками в розмірі 26980грн.
Відповідно до частини 3 статті 4 Закону України «Про судовий збір» №3674-VI від 08.07.2011 (зі змінами та доповненнями) при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.
При розгляді питання щодо наявності підстав для застосування коефіцієнту 0,8 суд враховує правову позицію, викладену в постанові Великої Палати Верховного Суду від 16.11.2022 у справі №916/228/22.
Даний позов був сформований в системі «Електронний суд», тому наявні підстави для застосування положень частини 3 статті 4 Закону України «Про судовий збір» №3674-VI від 08.07.2011 (зі змінами та доповненнями) при розрахунку суми судового збору.
На підставі статті 129 Господарського процесуального кодексу України витрати позивача зі сплати судового збору в розмірі 2422грн40коп покладаються на відповідача.
Керуючись нормами Цивільного кодексу України, статтями 3, 4, 13, 20, 41, 42, 74, 76, 77, 78, 79, 86, 91, 123, 129, 237, 238, 240, 241, 250-252 Господарського процесуального кодексу України суд, -
Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 про стягнення суми боргу зі сплати кредиту в розмірі 173160грн та заборгованості за відсотками у розмірі 26980грн - задовольнити.
Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 ; місцезнаходження: АДРЕСА_2 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк “Приватбанк» (ідентифікаційний код: 14360570; місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д) суму боргу зі сплати кредиту в розмірі 173160грн, суму боргу зі сплати відсотків у розмірі 26980грн та витрати зі сплати судового збору в розмірі 2422грн40коп.
Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
Рішення суду може бути оскаржене протягом двадцяти днів з дня підписання рішення шляхом подання апеляційної скарги до Центрального апеляційного господарського суду.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя Р.Г. Новікова