Справа № 577/4949/24
Провадження № 2/577/1375/24
07 листопада 2024 року Конотопський міськрайонний суд Сумської області
в складі: головуючого судді Ярмак О.М.,
за участі секретаря судового засідання Скляр О.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Конотопі Сумської області у порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» Ейс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 48 590 грн. 88 коп, -
ТОВ «Фінансова компанія» Ейс» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредитної лінії № 683719483 від 07 грудня 2022 року в розмірі 48 590 грн. 88 коп. Свої вимоги обгрунтовує тим, що 07 грудня 2022 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 був укладений договір кредитної лінії № 683719483 у формі електронного документа з використанням електронного підпису, за умовами якого відповідачу був наданий кредит на суму 10 400 грн 00 коп на строк 30 днів. Свої зобов'язання за вказаним договором ТОВ «Фінансова компанія» Ейс», зарахувавши грошові кошти на платіжну картку відповідача. За умовами кредитного договору відповідач брав на себе зобов'язання повернути кредит в обумовлений термін та сплатити проценти за користування кредитними коштами. Однак свої зобов'язання за договором за кредитним договором кредитної лінії № 683719483 від 07 грудня 2022 року ОСОБА_1 не виконав, у зв'язку з чим за ним утворилася заборгованість у розмірі 48 590 грн. 88 коп, яка включає в себе: заборгованість за основною сумою боргу в розмірі 10 400 грн 00 коп, заборгованість по процентам за користування кредитними коштами в розмірі 38 190 грн 88 коп.
28 листопада 2018 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» був укладений договір факторингу № 28/1118-01 та до ТОВ «Таліон Плюс» перейшло право вимоги за договором кредитної лінії № 68371948, укладеним 07 грудня 2022 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 на суму 21 627 грн 84 коп.
23 лютого 2024 року між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Фінансова Компанія «Онлайн Фінанс» був укладений договір факторингу № 23/0224-01 та ТОВ «Фінансова Компанія «Онлайн Фінанс» перейшло право вимоги за договором кредитної лінії № 68371948 від 07 грудня 2022 року.
17 липня 2024 року між ТОВ «Фінасова Компанія «Онлайн Фінанс» та ТОВ «Фінансова компанія» Ейс» був укладений договір факторингу № 17/07/24 та до ТОВ «Фінансова компанія «Ейс» перейшло право вимоги за договором кредитної лінії № 68371948, укладеним 07 грудня 2022 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 на суму 48 590 грн 88 коп.
Оскільки у добровільному порядку заборгованість за договором кредитної лінії № 68371948 від 07 грудня 2022 року ОСОБА_1 погашена не була, то ТОВ «Фінансова компанія «Ейс» звернулося з вказаним позовом до суду.
Ухвалою Конотопського міськрайонного суду Сумської області від 13 вересня 2024 року було відкрито провадження у справі та справа призначена до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження (а.с. 56).
Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Ейс» в судове засідання не з'явився. У своїй позовній заяві ТОВ «Фінансова компанія «Ейс» зазначило про розгляд справи без участі його представника (а.с. 8).
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, про час і місце розгляду справи був повідомлений у встановленому законом порядку (а.с. 97-100), про причини своєї неявки суд не повідомив, заяв про розгляд справи за його відсутності до суду не надходило.
Відзив на позовну заяву ОСОБА_1 наданий не був.
Суд, дослідивши письмові докази, приходить висновку, що позов не підлягає задоволенню.
Частиною 1 ст. 205 ЦК України передбачено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Статтею ст. 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з у рахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв, ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою ст. 638 ЦК України визначено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Абзац другий ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Таким чином будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. ст. 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, від 16 грудня 202-0 року у справі № 561/77/19..
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти
Згідно ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Статтею 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Встановлено, що 07 грудня 2022 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 був укладений договір кредитної лінії № 683719483 у формі електронного документу (а.с.21зв.-29)
Договір кредитної лінії № 683719483 від 07 грудня 2022 року був підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором №MNV882QW.
Пунктами 2.1 -2.3 вказаного договору визначено, що кредитодавець зобов'язується надати позичальникові кредит у вигляді кредитної лінії в розмірів кредитного ліміту на суму 10 400 грн 00 коп на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом відповідно до умов, зазначених у цьому договорі, додатках до нього та правилах надання грошових коштів у позику. Кредитодавець надає позичальнику перший транш за договором в сумі 10 400 грн 00 коп одразу після укладення договору, орієнтовна дата повернення якого -1 січня 2023 року.
Згідно п. 7.1 договору кредитної лінії № 683719483 від 07 грудня 2022 року на момент укладення цього договору, датою погашення кредитування є 06 січня 2023 року, а саме протягом 30 днів від дати отримання першого траншу позичальнику (а.с. 24 зв.).
Відповідно до п.п. 8.2.- 8.4 договору проценті ставки за договором є фіксованими і не підлягають зміні кредитодавцем в односторонньому порядку в сторону погіршення для позичальника. Зобов'язання позичальника по сплаті процентів за весь час дисконтного періоду кредитування визначається за процентною ставкою 766,50 % річних, що на день укладення договору становить 2,10 % в день від суми залишку кредиту, що знаходиться у позичальника, за кожен день користування. Після закінчення дисконтного періоду кредитування зобов'язання по сплаті процентів за користування кредитом визначаються за процентною ставкою 1087,70% річних, що на день укладення договору становить 2,98% в день від суми залишку кредиту, що знаходиться у позичальника, за кожен день користування ним.
Як вбачається з платіжного доручення № 56365959-с624-4469-9а64-6f83a3ea9276 від 07 грудня 2022 року, ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» перерахувала ОСОБА_1 кошти в сумі 10 400 грн 00 коп (а.с. 47), тобто ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» виконало свої зобов'язання за договором кредитної лінії № 683719483 від 07 грудня 2022 року.
Згідно зі ст. 526, ч. 1 ст. 530 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до п. 9.2.2.1 договору кредитної лінії № 683719483 від 07 грудня 2022 року позичальник зобов'язаний здійснювати повернення суми кредиту та сплату нарахованих процентів на поточний рахунок кредитодавця, що вказаний у реквізитах договору, у строки, передбачені договором.
ОСОБА_1 свої зобов'язання за договором кредитної лінії № 683719483 від 07 грудня 2022 року не виконував належним чином, у зв'язку з чим за ним утворилася заборгованість на загальну суму 21 627 грн 84 коп, яка включає в себе: заборгованість по кредиту у розмірі 10 400 грн 00 коп та заборгованості по процентам за користуванням кредитом у розмірі 11 227 грн 84 коп (а.с. 76-77).
Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно з ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Частиною 1 ст. 516 ЦК України передбачено, що заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника.
Статтею 517 ЦК України визначено, що первісний кредитор у зобов'язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.
Відповідно до ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором. Зобов'язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов'язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.
Статтею 1078 ЦК України визначено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.
Згідно ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
На підтвердження позовних вимог та підтвердження факту переходу до позивача права вимоги за кредитної лінії № 683719483 від 07 грудня 2022 року ТОВ «Фінансова компанія «Ейс» надало договір факторингу № 28/1118-01 від 28 листопада 2018 року, укладений між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» (а.с. 50-53).
Пунктами 2.1., 2.3., 4.1. вказаного договору визначено, що згідно умов цього договору Клієнт (ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога») зобов'язується відступити Фактору (ТОВ «Таліон Плюс») права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов'язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату та на умовах, визначених цим договором. Розмір оплати послуг Фактора за надання фінансування Клієнту за кожен Реєстр прав вимоги становить 100 грн 00 коп (надалі ціна продажу), що сплачується Клієнтом протягом 5 (п'яти) банківських днів з дати складання кожного Реєстру прав вимоги на банківський рахунок Фактора, зазначений у відповідному пункті цього договору. Наявне право вимоги переходить від Клієнта до Фактора з моменту підписання ними відповідного Реєстру прав вимоги за формою, встановленою у додатку (а.с 48 зв).
До договору факторингу № 28/1118-01 від 28 листопада 2018 року долучені додаткові угоди, укладені між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс», якими продовжувався строк дії договору факторингу № 28/1118-01, а саме:
- № 19 від 28 листопада 2019 року до 31 грудня 2020 року (а.с. 56 зв);
- № 26 від 31 грудня 2020 року до 31 грудня 2021 року (а.с. 57-60);
- № 27 від 31 грудня 2021 року до 31 грудня 2022 року (а.с. 62);
- № 31 від 31 грудня 2022 року до 31 грудня 2023 року (а.с. 62 зв);
Також долучений Витяг з реєстру прав вимоги № 215 від 07 лютого 2023 року до договору факторингу № 28/1118-01 від 28 листопада 2018 року (а.с. 63).
Позивачем наданий договір факторингу № 23/0224-01 від 23 лютого 2024 року, укладений між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс» (а.с. 64-67), реєстр прав вимоги № 1 від 23 лютого 2024 року до вказаного договору (а.с. 69).
Пунктами 2.1., 2.3., 4.1. договору факторингу № 23/0224-01 від 23 лютого 2024 факторингу № 23/0224-01 від 23 лютого 2024 року визначено, що згідно умов цього договору Клієнт (ТОВ «Таліон Плюс») зобов'язується відступити Фактору (ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс») права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов'язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату та на умовах, визначених цим договором. Розмір оплати послуг Фактора за надання фінансування Клієнту за кожен Реєстр прав вимоги становить 100 грн 00 коп (надалі ціна продажу), що сплачується Клієнтом протягом 5 (п'яти) банківських днів з дати складання кожного Реєстру прав вимоги на банківський рахунок Фактора, зазначений у відповідному пункті цього договору. Наявне право вимоги переходить від Клієнта до Фактора з моменту підписання ними відповідного Реєстру прав вимоги за формою, встановленою у відповідному додатку.
Крім того наданий договір факторингу № 17/07/24 від 17 липня 2024 року, укладений між ТОВ «Фінансова Компанія «Онлайн Фінанс» та ТОВ «Фінансова компанія «Ейс» (а.с. 70-73), Реєстр боржників до вказаного договору (а.с. 75), Акт прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу № 17/07/24 від 17 липня 2024 року (а.с. 49).
Пунктами 1.1., 3.2., 3.3, 3.5 договору факторингу № 17/07/24 від 17 липня 2024 року визначено, що згідно умов цього договору Фактор (ТОВ «Фінансова компанія» «Ейс») зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ТОВ «Фінансова Компанія «Онлайн Фінанс») (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (суму позики), плату за позикою (проценти за користування позикою та проценти на прострочену позику), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Загальна сума прав вимоги, що відступаються за договором становить 54 357 607, 45 грн. Ціна продажу за договором становить 279 0009, 27 грн. За сплачені Фактором грошові кошти у вигляді ціни продажу, Клієнт сплачує Фактору плату в розмірі 100, 00 грн без ПДВ шляхом перерахування протягом 3 робочих днів з моменту проведення Фактором оплати, передбаченої п. 3.3 даного договору.
Проте ТОВ «Фінансова компанія «Ейс» суду не надані докази на підтвердження факту оплати за договорами факторингу № 28/1118-01 від 28 листопада 2018 року, № 23/0224-01 від 23 лютого 2024 року та № 17/07/24 від 17 липня 2024 року.
Верховний Суд у постанові від 02 листопада 2021 року у справі №905/306/17 зазначив, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.
З огляду на викладене, враховуючи той факт, що позивачем не надані документи про оплату за відступлення права (за договорами факторингу), суд дійшов висновку, що позивач не надав належних та допустимих доказів на підтвердження переходу права грошової вимоги до відповідача від первісних кредиторів ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», ТОВ «Таліон плюс» та ТОВ «Фінансова Компанія «Онлайн Фінанс» до кредитора - ТОВ «Фінансова компанія «Ейс», що є його процесуальним обов'язком.
Отже, відсутні підстави вважати, що ТОВ «Фінансова компанія «Ейс» за договорами факторингу № 28/1118-01 від 28 листопада 2018 року, № 23/0224-01 від 23 лютого 2024 року та № 17/07/24 від 17 липня 2024 року набуло права вимоги до ОСОБА_1 за договором кредитної лінії № 683719483, укладеним 07 грудня 2022 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», на загальну суму 48 590 грн 88 коп.
Керуючись ст.ст. 526, 626, 628, 633, 634, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055, 1077, 1082 ЦК України, ст.ст. 2, 4, 12, 13, 76-78, 81, 141, 258, 259, 263-265 ЦПК України, -
У задоволенні позовних вимог товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ейс» до ОСОБА_1 заборгованості за договором кредитної лінії № 683719483 від 07 грудня 2022 року на загальну суму 48 590 грн 88 коп, - відмовити.
Рішення може бути оскаржене до Сумського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя Ярмак О. М.