91000, м. Луганськ, пл. Героїв ВВВ, 3а. Тел. 55-17-32
19.11.10 Справа № 19/275
Суддя Косенко Т.В., за участю секретаря судового засідання Хухрянської І.В., розглянув матеріали справи за позовом
Публічного акціонерного товариства Акціонерного комерційного банку „Індустріалбанк” в особі Луганської філії, м.Луганськ
до Приватного акціонерного товариства „Страхова група „ТАС” в особі Луганської філії, м.Луганськ
3-я особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні позивача -фізична особа -підприємець Центерадзе Яша Забітович, м.Лисичанськ Луганської області
3-я особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні позивача -Ковальов Сергій Вікторович, м.Лисичанськ Луганської області
про стягнення 20807 грн. 71 коп.
в присутності представників сторін:
від позивача - представник не прибув;
від відповідача -Бережной О.М., довіреність № ГО-09/226 від 19.11.2009;
від 3-іх осіб -представники не прибули.
Обставини справи: заявлено вимогу про стягнення з відповідача на користь позивача суми страхового відшкодування за договором кредиту №KRCK/0411/319/07 від 23.05.2007 у розмірі 20807 грн. 71 коп., що складається з: 17714 грн. 28 коп. -сума кредиту; 418 грн. 00 коп. -сума відсотків; 600 грн. 00 коп. -сума комісії та 2075 грн. 43 коп. пені за несвоєчасне страхове відшкодування.
Позивач та треті особи не скористалися наданим їм правом, передбаченим ст.22 Господарського процесуального кодексу України, не забезпечили участі повноважного представника у судовому засіданні, хоча були належним чином повідомлені про час і місце проведення розгляду справи, про що свідчить повідомлення про вручення поштового відправлення та відповідний штамп суду з відміткою про відправку документу на звороті примірників всіх ухвал суду, який містить вихідний реєстраційний номер, загальну кількість відправлених примірників ухвали, дату відправки, підпис працівника суду, яким вона здійснена.
Як зазначив Вищий господарський суд України в Інформаційному листі від 13.08.2008 № 01-8/482 Про деякі питання застосування норм господарського процесуального кодексу України (п.19) ... дана відмітка, за умови, що її оформлено відповідно до вимог п.3.5.11 Інструкції з діловодства в господарських судах України, затвердженої наказом Вищого господарського суду України від 10.12.2002 № 75 (з подальшими змінами), є підтвердженням належного надсилання копій процесуального документа сторонам та іншим учасникам судового процесу.
До повноважень суду не віднесено встановлення фактичного місцезнаходження учасників судового процесу на час вчинення тих чи інших процесуальних дій. Тому відповідні процесуальні документи надсилались згідно з поштовими реквізитами учасників судового процесу, наявними в матеріалах справи, а також згідно відомостей, що містяться у довідці з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб -підприємців, станом на час розгляду справи.
Відповідач відзивом №б/н від 26.10.2010 вимоги позову відхилив з підстав, викладених у відзиві.
Розглянувши матеріали справи, заслухавши представника відповідача, який прибув у судове засідання, встановивши фактичні обставини справи, оцінивши надані докази, господарський суд Луганської області дійшов наступного.
Між Акціонерним комерційним банком „Індустріалбанк” (позивач) та Ковальовим Сергієм Вікторовичем (позичальник) 23.05.2007 був укладений кредитний договір №KRCK/0411/319/07 (далі -Кредитний договір), за умовами якого позивач зобов”язався надати у користування кредитні кошти в розмірі 20000 грн. 00 коп. у порядку, передбаченому п.3.1 цього договору, строком з 23.05.2007 по 25.04.2010 включно на споживчі цілі зі сплатою за користування кредитними коштами з розрахунку 9% річних, якщо інше не передбачено особливими умовами цього договору (п.1.1 договору).
Згідно п.4 договору позичальник зобов”язався остаточне погашення кредиту та нарахованих відсотків здійснити строком не пізніше 25.04.2010, якщо інше не передбачено особливими умовами цього договору. Починаючи з 01.06.2007 погашати кредит у рівних частках у сумі не менш ніж 571 грн. 43 коп. та сплачувати нараховані відсотки за користування кредитом щомісяця, не пізніше 25 числа кожного місяця, а при повному погашенні кредиту одночасно з погашенням кредиту. Якщо 25 число місяця, або день, в якому повинно бути здійснено остаточне погашення кредиту та нарахованих відсотків припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, що визначений відповідно до законодавства України, то днем погашення кредиту та/або нарахованих відсотків вважається перший наступний після цього робочий день.
Відповідно до п.5.2 кредитного договору банк має право відмовити в наданні кредиту, як повністю, так і частково, призупинити видачу кредиту, в односторонньому порядку відмовитися від цього договору та/або розірвати (припинити) дію цього договору, вимагати дострокового повернення кредиту, сплати відсотків та можливої неустойки, і достроково стягнути суму заборгованості за кредитом, нарахованих відсотків і штрафних санкцій, направивши відповідну письмову вимогу позичальнику, якщо, зокрема, позичальник не виконує умови цього договору, та/або договорів, укладених у забезпечення виконання цього договору, та з боку позичальника має місце: затримання сплати частини кредиту та/або відсотків за користування кредитом щонайменше на один календарний місяць; або перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на десять відсотків; або несплата позичальником більше однієї виплати у відповідності до п.4.3 цього договору, яка перевищує п”ять відсотків суми кредиту; або інше істотне порушення умов цього договору. При цьому визначення порушення умов цього договору істотним покладається позичальником на банк на розсуд останнього (п.5.2.1 договору).
23.08.2006 між Акціонерним комерційним банком „Індустріалбанк” (позивач, страхувальник) та Закритим акціонерним товариством „Страхова група „ТАС” укладено договір страхування кредитного портфелю банка №0293561500 (далі -договір страхування) з додатковою угодою від 28.08.2006 до нього, за умовами якого предметом вказаного договору є страхування ризиків страхувальника, пов”язаних з невиконанням (неналежним виконанням) фізичними особами (позичальниками) своїх договірних зобов”язань за кредитними договорами, укладеними між страхувальником та позичальниками (загальна кількість таких угод не обмежена) та зазначеними в Реєстрі кредитних угод (п.4.1 договору страхування).
Відповідно до п.4.2 договору цей договір розповсюджується на кредитні угоди, які укладені після набрання цим договором чинності.
Згідно п.6.1 договору страхування страховим випадком є невиконання або часткове невиконання позичальником своїх зобов”язань по поверненню суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом та комісій за управління кредитом в строки та на умовах, що передбачені в конкретній кредитній угоді, внаслідок смерті або неплатоспроможності позичальника. Під неплатоспроможністю позичальника сторони розуміють наявність факту прострочення виконання позичальником своїх зобов”язань по поверненню суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом та комісій за управління кредитом на протязі більш ніж 30 календарних днів з моменту настання обов”язку щодо сплати відповідно до умов кредитної угоди.
Пунктом 6.3 вказаного договору сторони передбачили випадки, в яких збитки відшкодуванню не підлягають.
Відповідно до п.10.5.3 договору страхування відповідач зобов”язаний в повній мірі відповідно до визначених у п.11 цього договору страхування і Правилами та чинним законодавством України умов, провести виплату страхового відшкодування.
Після настання страхового випадку, страхувальник зобов”язаний негайно, але в будь-якому разі не пізніше ніж через 5 робочих днів, письмово повідомити про це страховика, або його відповідні регіональні підрозділи (п.11.1.1 договору страхування).
Для виплати страхового відшкодування страхувальник надає страховику заяву про настання страхового випадку з одночасною передачею всіх документів наведених у п.11.1.3 договору страхування, які свідчать про настання страхового випадку і про розмір збитку. У розумінні п.11.1.3 розмір страхового відшкодування -це прострочена заборгованість позичальника по кредитній угоді, виключаючи пеню, штрафні санкції та підвищені відсотки за прострочку в розмірі суми кредиту та відсотків за користування кредитом, комісії за управління кредитом на підставі умов кредитної угоди на дату настання страхового випадку.
У разі звернення страхувальника другий раз поспіль для виплати страхового відшкодування, страхувальник надає страховику заяву про настання страхового випадку з одночасною передачею всіх документів, наведених у п.11.1.4 договору страхування, які свідчать про настання страхового випадку і про розмір збитку. У розумінні п.11.1.4 розмір страхового відшкодування -це загальна заборгованість позичальника по кредитній угоді, виключаючи пеню, штрафні санкції та підвищені відсотки за прострочку, в розмірі суми кредиту та відсотків за користування кредитом, комісії за управління кредитом на підставі умов кредитної угоди, на дату настання страхового випадку.
На виконання умов кредитного договору №KRCK/0411/319/07, письмової заяви Ковальова С.В., довідки з місця роботи, документа, що посвідчує особу, довідки про ідентифікаційний код особи, позивачем було надано Ковальову С.В. кредит у сумі 20000 грн. 00 коп.
На виконання умов договору страхування сторонами у справі було складено реєстр кредитних договорів, до якого увійшов і кредитний договір №KRCK/0411/295/07 від 15.05.2007 (№ 66).
У зв”язку з неналежним виконанням Ковальовим С.В. зобов”язань за кредитним договором відповідно до п.6.1 страхового договору 26.09.2007 настав перший страховий випадок, за яким 12.11.2007 відповідач виплатив позивачу страхове відшкодування в сумі 1848 грн. 37 коп.
27.11.2007 настав страховий випадок у другий раз.
03.12.2007 позивач згідно акту приймання-передачі документів передав відповідачу заяву №1391 від 03.12.2007 про страхове відшкодування у другий раз, до якої були додані всі документи, які свідчать про настання страхового випадку і про розмір збитків.
Відповідно до п.11.1.6 п.п. в) після отримання заяви страхувальника про страховий випадок страховик зобов”язаний виплатити страхове відшкодування протягом десяти робочих днів від дня отримання всіх документів, передбачених у п.11.1.3 і п.11.1.4 договору страхування.
Відповідач страхове відшкодування у передбачений договором строк не сплатив, у зв”язку з чим позивач звернувся до суду з даним позовом.
Відповідно до ст.193 Господарського кодексу України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Згідно ст.526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог -відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.525 Цивільного кодексу України).
Приписами ст.530 Цивільного кодексу України, зокрема, встановлено, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Порушенням зобов'язання, у відповідності до ст.610 Цивільного кодексу України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання, тобто -неналежне виконання.
Відповідно до ст.612 Цивільного кодексу України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений до говором або законом.
Згідно зі ст.611 Цивільного кодексу України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
За договором страхування одна сторона (страховик) зобов”язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов”язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору (ст.354 Господарського кодексу України, ст.979 Цивільного кодексу України).
Відповідачем факт укладення договору страхування та кредитного договору не оспорюється і він підтверджується матеріалами справи.
Матеріалами справи також підтверджено видачу позивачем у відповідності до Правил кредитування фізичних осіб на споживчі цілі (крім кредитування в межах карткових проектів) Ковальову С.В. кредиту у сумі 20000 грн. 00 коп.
Умови кредитного договору Ковальовим С.В. не виконувала, у зв”язку з чим позивачем відповідно до акту приймання-передавання документів (а.с.22) від 03.12.2007 був переданий відповідачу пакет документів, передбачений п.11.1.3, п.11.1.4 договору страхування, у тому числі і заява про страхове відшкодування.
Відповідно до умов договору страхування (п.11.1.6) після отримання заяви страхувальника про страховий випадок, страховик зобов”язаний: з”ясувати обставини страхового випадку, скласти страховий акт та визначити розмір своєї відповідальності та розміру збитків; зробити розрахунок суми страхового відшкодування; виплатити страхове відшкодування протягом 10 робочих днів від дня отримання всіх документів, перелічених у п.11.1.3, п.11.1.4 цього договору, залишаючи за собою право затримати виплату в разі особливо складних обставин страхового випадку за письмовою згодою з Страхувальником, але в будь-якому разі не більш ніж на 2 місяці.
Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення страхового відшкодування обгрунтовані та підлягають до задоволення.
Пунктом 10.5.4 договору страхування сторони передбачили, що при порушенні терміну виплати страхового відшкодування страховик повинен сплачувати страхувальнику пеню у розмірі 0,1%, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, що діє в період, за який платиться пеня за кожен день прострочення.
Тобто, позивачем правомірно нарахована відповідачу пеня за період з 03.02.2008 по 03.08.2008 в сумі 2075 грн. 43 коп., яка підлягає стягненню.
За вказаних обставин вимоги позивача підтверджені матеріалами справи, відповідають фактичним обставинам та підлягають до задоволення повністю.
Судові витрати покладаються на відповідача, згідно ст.44, 49 Господарського процесуального кодексу України.
У судовому засіданні 19.11.2010 були оголошені вступна та резолютивна частини рішення.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.44, 49, 82, 84, 85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд Луганської області
1. Позов задовольнити повністю.
2. Стягнути з Приватного акціонерного товариства „Страхова група „ТАС”, м.Київ, пр.Перемоги, б.65, в особі Луганської філії, м.Луганськ, вул.Тараса Шевченка, б.5, код 25892815 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк „Індустріалбанк”, м.Запоріжжя, вул.40 років Радянської України, б.39Д, код 13857564 суму кредиту - 17714 грн. 28 коп.; суму відсотків - 418 грн. 00 коп.; суму комісії - 600 грн. 00 коп. та пеню - 2075 грн. 43 коп., витрати по сплаті державного мита у сумі 208 грн. 08 коп. та витрати на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу у сумі 236 грн. 00 коп., видати наказ позивачу.
Відповідно до ст.85 Господарського процесуального кодексу України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.
Дата підписання рішення: 24.11.2010.
Суддя Т.В.Косенко
Помічник судді С.А.Кулешова