65119, м. Одеса, просп. Шевченка, 29, тел.: (0482) 307-983, e-mail: inbox@od.arbitr.gov.ua
веб-адреса: http://od.arbitr.gov.ua
"23" грудня 2024 р.м. Одеса Справа № 916/4365/24
Господарський суд Одеської області у складі судді Петренко Н.Д.,
розглянувши справу № 916/4365/24 за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи у порядку письмового провадження
за позовом: акціонерного товариства “КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» /ЄДРПОУ 14361575, адреса - 01024, м. Київ, вул. Євгена Чикаленка, 42/4/
до відповідача: фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 /РНОКПП НОМЕР_1 , адреса - АДРЕСА_1 /
про стягнення заборгованості у розмірі 53 604,56 грн
02.10.2024 акціонерне товариство “КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» звернулося до Господарського суду Одеської області з позовною заявою /вх. № 4469/24/ до фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг №340981/2914626 від 01.10.2016 року станом на 19.09.2024 у розмірі 53601,56 грн, з яких:
- 33 466,60 грн - заборгованість по тілу кредиту;
- 20 134,96 грн - заборгованість по відсоткам.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання відповідачем зобов'язань за договором про надання банківських послуг №340981/2914626 від 01.10.2016 року.
Позов пред'явлено на підставі ст. ст. 173, 179, 193 ГК України, ст. ст. 525-526, 530, 549, 599, 610-611, 625, 628-629, 631, 1046, 1049-1050, 1054 ЦК України.
Ухвалою суду від 07.10.2024 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі № 916/4365/24; постановлено справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження, в порядку ст. ст. 247-252 ГПК України без повідомлення учасників справи у порядку письмового провадження. До повноважень господарських судів не віднесено з'ясування фактичного місцезнаходження юридичних осіб або місця проживання фізичних осіб-учасників судового процесу на час вчинення тих чи інших процесуальних дій. Тому відповідні процесуальні документи надсилаються господарським судом згідно з поштовими реквізитами учасників судового процесу, наявними в матеріалах справи.
Ухвала суду по справі № 916/4365/24 про відкриття провадження у справі від 07.10.2024 направлялась учасникам справи в порядку, визначеному положеннями Господарського процесуального кодексу України, зокрема відповідачу, за адресою, вказаною в позовній заяві (73028, Херсонська обл., Херсонський р-н, м. Херсон, вул. 3 Придніпровська, 36, що відповідає адресі, зазначеній в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних), про що свідчить відтиск штампу вихідної кореспонденції на зворотньому боці другої сторінки цих ухвал з зазначенням адреси відповідача, рекомендованим листом з повідомленням про вручення з позначкою на конверті «Судова повістка».
Відповідно до п. 4 ч. 6 ст. 242 ГПК України днем вручення судового рішення є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду.
21.10.2024 на адресу суду повернуто рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення відповідачу з ухвалою суду від 07.10.2024 з відміткою відділення поштового зв'язку Укрпошта «адресат відсутній за вказаною адресою» від 10.10.2024.
Оскільки відповідач по справі не надав суду відзив на позовну заяву у строк, встановлений судом, суд в порядку ч. 9 ст. 165 ГПК України вирішує справу за наявними матеріалами.
Суд звертає увагу, що положеннями ч. 7 ст. 120 ГПК України визначено, що учасники судового засідання зобов'язані повідомляти суд про зміну свого місцезнаходження чи місця проживання під час розгляду справи.
У разі відсутності заяви про зміну місця проживання ухвала про повідомлення чи виклик надсилається учасникам судового процесу, які не мають офіційної електронної адреси, та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв'язку, які забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, за останньою відомою суду адресою в вважається врученою, навіть якщо відповідний учасник судового процесу за відповідною адресою не проживає.
Отже, у разі якщо ухвалу про вчинення відповідної процесуальної дії направлено судом за належною адресою, тобто повідомленою суду стороною, і повернуто підприємством зв'язку з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про вчинення відповідної процесуальної дії. Сам лише факт не отримання скаржником кореспонденції, якою суд, з додержанням вимог процесуального закону, надсилав ухвалу для вчинення відповідних дій за належною адресою та яка повернулася в суд у зв'язку з її неотриманням адресатом, не може вважатися поважною причиною не виконання ухвали суду, оскільки зумовлено не об'єктивними причинами, а суб'єктивною поведінкою сторони щодо отримання кореспонденції, яка надходила на його адресу (аналогічна правова позиція викладена в постанові Касаційного господарського суду Верховного Суду у справі № 910/15442/17 від 16.05.2018 року).
Також необхідно зазначити, що за змістом ст. 2 Закону України "Про доступ до судових рішень" кожен має право на доступ до судових рішень у порядку, визначеному цим Законом. Усі судові рішення є відкритими та підлягають оприлюдненню в електронній формі.
Ухвалу Господарського суду Одеської області від 07.10.2024 було оприлюднено у Єдиному державному реєстрі судових рішень, а тому відповідач, обізнаний про розгляд справи № 916/4365/24, міг ознайомитися з текстом цієї ухвали.
Оскільки відповідач по справі не надав суду відзив на позовну заяву у строк, встановлений судом, суд в порядку ч. 9 ст. 165 ГПК України вирішує справу за наявними матеріалами.
Дослідивши матеріали справи в їх сукупності, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення заявлених позовних вимог, виходячи з наступного.
Як встановлено при безпосередньому дослідженні доказів, 01.10.2016 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ФОП ОСОБА_1 укладений Договір про надання банківських послуг №340981/2914626.
Згідно з п. 3.1 Договору визначено, що відповідно до умов Договору, Правил та Заяви Банк надає на вимогу клієнта Банківську послугу, а клієнт приймає Банківську послугу та зобов'язується належним чином виконувати зобов'язання, що встановлені в Договорі та Правилах відносно такої Банківської послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату за отримані Банківські послуги.
Згідно з п. 4.1 Договору Банк здійснює надання кожної Банківської послуги Клієнту відповідно до Заяви про надання Банківської послуги, яка кожного разу надається Клієнтом Банку в письмовому вигляді.
У відповідності до п. 6.5 Договору шляхом підписання Договору клієнт підтверджує, що він в день укладення Договору особисто отримав свій примірник Договору та Правил, умови Договору йому зрозумілі, з Правилами ознайомлений, приймає та погоджується з їх положеннями, ознайомлений і згодний з Тарифами Банку.
23.11.2020 Позичальник звернувся із Заявою про надання банківської послуги «овердрафт» №34098/2914626 для поповнення обігових коштів клієнта та виконання клієнтом боргових зобов'язань, пов'язаних з наданням банком овердрафту за договором.
Згідно з Заявою під банківською послугою «овердрафт» слід розуміти банківську послугу у формі Кредитної лінії на відновлювальній основі, що надається шляхом здійснення Банком оплати платіжного (их) документа (ів) / доручення (ь) Клієнта з Поточного рахунку Клієнта Банку понад наявний на такому рахунку залишок грошових коштів.
Під лімітом овердрафту слід розуміти максимально дозволена (ий) сума (розмір) заборгованості Клієнта за Овердрафтом, розмір якої встановлюється/визначається у порядку, встановленому у Договорі, Правилах, Заяві.
Згідно із Заявою починаючи з Дати набрання чинності Лімітом овердрафту до 11 числа третього місяця включно, що слідує за місяцем, на який припадає Дата набрання чинності Лімітом Овердрафту, ліміт овердрафту становить найменшу з наступних сум:
- 250 000,00 грн;
- Добуток (результат множення) середнього місячного (з першого по останнє число календарного місяця) розміру зарахувань грошових коштів, (за виключенням коштів, отриманих клієнтом в якості: а) банківського кредиту/позики/позички/фінансової допомоги; б) повернення на поточний рахунок клієнта вкладів у банку; в) надходжень від пов'язаних осіб на поточний рахунок клієнта; г) надходжень грошових коштів клієнта з рахунків в інших банківських установах; д) повернення помилкового або неналежного переказу на рахунок клієнта в банку для овердрафту (далі - «чисті надходження та/або «ЧН») протягом тримісячного періоду, що передує місяцю, в якому встановлюється ліміт овердрафту та розмір коефіцієнту, що встановлюється в залежності від строку обслуговування клієнту в банку. Під «строком обслуговування клієнта в банку» розуміється безперервний період, протягом якого Клієнт мав щомісячні грошові надходження на рахунок клієнта для овердрафту в банку.
Транш - це сума/частина Овердрафту, що запитується Клієнтом/надається Клієнту.
Сума кожного траншу підлягає поверненню клієнтом до дати, що настане раніше:
- дата припинення чинності лімітом овердрафту;
- останній день тримісячного періоду з дати надання такого траншу за обставин, що на момент надання такого траншу не існувало заборгованості клієнта перед банком за такою банківською послугою як овердрафт;
- за обставинами, що на момент надання такого траншу існувала заборгованість клієнта перед банком за такою банківською послугою як овердрафт (надалі - існуюча заборгованість) останній день тримісячного періоду з дати виникнення такої існуючої заборгованості.
Транш вважається повернутим, якщо баланс поточного рахунку клієнта в банку для овердрафту на початок робочого дня, що слідує за датою повернення траншу є позитивним (дорівнює або більше нуля).
Згідно із п. 11.1.3 Правил заборгованість за Овердрафтом погашається за рахунок коштів, що надійшли на Поточний рахунок Клієнта для Овердрафту, в день їх зарахування на Поточний рахунок для Овердрафту.
В разі якщо поточна заборгованість Клієнта за Овердрафтом перевищуватиме розмір Ліміту Овердрафту на новий місячний період, повідомлений Клієнту Банком, Клієнт зобов'язаний здійснити погашення/зменшення заборгованості таким чином, щоб заборгованість Клієнта перед Банком станом на 12 число такого місяця (якщо цей день не є Робочим днем, то наступний за ним Робочий день) не перевищувала новий розмір Ліміту Овердрафту. В разі якщо станом на 12 число місяця (якщо цей день не є Робочим днем, то наступний за ним Робочий день) заборгованість Клієнта за Овердрафтом перевищуватиме розмір Ліміту Овердрафту на новий місячний період, повідомлений Клієнту Банком, Ліміт овердрафту анулюються, Клієнт має негайно здійснити повне дострокове погашення заборгованості за Овердрафтом у повному обсязі та подальше надання Клієнту Банком Банківської послуги у вигляді Овердрафту не здійснюється.
Сума кожного Траншу, отриманого в межах Ліміту Овердрафту, підлягає поверненню Клієнтом в Дату повернення Траншу, що визначена у Заяві про надання Банківської послуги. В разі якщо станом на Дату повернення Траншу, Клієнт не здійснив повернення/погашення відповідного Траншу, з наступного дня, що слідує за Датою повернення Траншу, Ліміт Овердрафту анулюється, Клієнт має негайно здійснити повне погашення/дострокове погашення заборгованості за Овердрафтом у повному обсязі та подальше надання Банком Банківської послуги у вигляді Овердрафт не здійснюється.
Розмір процентної ставки становить 23% річних у відповідності до Заяви.
Згідно із п. 11.1.5 Правил плата у вигляді процентів здійснюється в валюті Банківської послуги «Овердрафт» відносно якої вони розраховуються.
Проценти за користування Овердрафтом нараховуються кожного дня на максимальну (ий) протягом Операційного часу такого дня суму (розмір) дебетового залишку за Поточним рахунком Клієнта в Банку для Овердрафту, виходячи з розрахунку 366 днів у високосному році, 365 днів у році іншому, ніж високосний. У дні, які не є Робочими днями (неробочі, вихідні та святкові дні), нарахування процентів відбувається на максимальну (ий) суму (розмір) дебетового залишку за Поточним рахунком Клієнта в Банку для Овердрафту протягом Операційного часу останнього Робочого дня, що передував такому не Робочому дню.
Проценти сплачуються кожного дня, що є наступним за днем нарахування процентів, шляхом договірного списання Банком коштів з Поточного рахунку Клієнта в Банку для Овердрафту, а також за рахунок невикористаного Ліміту Овердрафту.
Проценти мають бути сплачені Клієнтом Банку до Дати припинення чинності Лімітом Овердрафту в порядку, передбаченому Правилами, Договором.
У випадку порушення Клієнтом будь-яких платіжних (грошових) зобов'язань за Договором (в тому числі, строків/термінів повернення Овердрафту), плата у вигляді процентів за користування Банківською послугою продовжує нараховуватись та підлягає сплаті в розмірі, визначеному Заявою про надання Банківської послуги. При настанні Дати припинення чинності Лімітом Овердрафту, проценти за користування Овердрафтом, що не був погашений вчасно, залишаються/застосовуються в розмірі, передбаченому в Заяві про надання Банківської послуги.
Позивач зазначає, що оскільки позичальником не було виконано всі свої боргові зобов'язання перед Банком у визначений в Договорі строк - 22.11.2021, виникла заборгованість, яку позичальник не сплатив.
На підтвердження позовних вимог також надано виписку з рахунку ФОП ОСОБА_2 за період з 30.11.2020 по 19.09.2024, що досліджена судом.
27.04.2023 Банк надіслав на адресу Позичальника вимогу за вих.№ 10451/1866, в якій просив позичальника погасити прострочену заборгованість, що підтверджується копією поштового конверту з трекінгкодом 0100106396790. Відповіді на вимогу від позичальника не надійшло. Поштове відправлення було повернуто відправнику з позначкою «адресат відсутній за вказаною адресою», що вбачається з відповідної довідки про причини повернення/досилання.
Таким чином, в зв'язку з невиконанням ФОП ОСОБА_1 своїх договірних зобов'язань АТ «Креді Агріколь Банк» змушене звернутись до суду за захистом своїх прав.
Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Частиною 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Статтею 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 222 ГК України учасники господарських відносин, що порушили майнові права або законні інтереси інших суб'єктів, зобов'язані поновити їх, не чекаючи пред'явлення їм претензії чи звернення до суду. У разі необхідності відшкодування збитків або застосування інших санкцій суб'єкт господарювання чи інша юридична особа - учасник господарських відносин, чиї права або законні інтереси порушено, з метою безпосереднього врегулювання спору з порушником цих прав або інтересів має право звернутися до нього з письмовою претензією, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно з ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
На підставі ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Судом досліджено Розрахунок заборгованості перед Акціонерним товариством «Креді Агріколь Банк» по кредиту, наданому ФОП ОСОБА_1 , кредитний договір №340981/2914626 від 23.11.2020, станом на 19.09.2024, з якого вбачається, що загальна сума боргу до стягнення становить 53 601,56 грн, з яких: рахунок простроченої заборгованості - 33 466,60 грн, рахунок нарахованих відсотків - 21,03 грн, рахунок прострочених відсотків - 20 113,93 грн.
Суд зазначає, що оскільки дата припинення чинності лімітом овердрафту - 22.11.2021, отже, термін повернення кредиту в повному обсязі настав, а заборгованість за Кредитним договором у встановлений строк не була сплачена, у зв'язку з чим АТ «Креді Агріколь Банк» правомірно звернулось до суду.
Доказів на спростування доводів позивача та наданого розрахунку відповідачем не надано.
Матеріали справи не містять доказів, які були б відхилені судом.
За правилами ч. 1 ст. 74 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Частинами ч. ч. 1, 2, 3 ст. 13 ГПК України встановлено, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.
Європейський суд з прав людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов'язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов'язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов'язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (SERYAVIN AND OTHERS v. UKRAINE, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року).
Відповідно до ч. ч. 2, 3, 4 ст. 13 ГПК України учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Згідно з ч. 1 ст. 14 ГПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у господарських справах не є обов'язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Враховуючи принципи змагальності сторін та диспозитивності господарського судочинства суд не збирає докази за власною ініціативою та ухвалює рішення на підставі наявних в матеріалах справи доказів.
За таких обставин, з урахуванням вищевикладеного, проаналізувавши та оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ «Креді Агріколь Банк» підлягають задоволенню в повному обсязі, так як обґрунтовані та доведені.
Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Судом встановлено, що позивач при пред'явленні позову сплатив судовий збір у розмірі 3028,00 грн, що вбачається з платіжної інструкції № 1241290 від 26.09.2024.
Таким чином, враховуючи висновок суду про задоволення позовних вимог у повному обсязі, судовий збір у розмірі 3028,00 грн підлягає стягненню з відповідача.
Керуючись ст. ст. 4, 5, 74-75, 129, 237-241, 247-252 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Позовні вимоги акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» - задовольнити у повному обсязі.
2. Стягнути з фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 /РНОКПП НОМЕР_1 , адреса - АДРЕСА_1 / на користь акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» /ЄДРПОУ 14361575, адреса - 01024, м. Київ, вул. Євгена Чикаленка, 42/4/ заборгованість за Договором про надання банківських послуг №340981/2914626 від 01.10.2016 станом на 19.09.2024, у розмірі - 53601,56 грн /п'ятдесят три тисячі шістсот одна гривня 56 копійок/, з яких: 33466,60 грн - заборгованість по тілу кредиту; 20134,96 грн - заборгованість по відсоткам, а також судовий збір у розмірі 3028,00 грн /три тисячі двадцять вісім гривень 00 копійок/.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
В зв'язку з введенням екстрених та стабілізаційних відключень в Одеській області та відсутністю електроенергії в суді окрім залів судових засідань, а також перебування судді на лікарняному рішення складено та підписано 23 грудня 2024 р.
Суддя Н.Д. Петренко