Справа № 585/4063/24
Номер провадження 2/585/1129/24
20 грудня 2024 року м.Ромни
Роменський міськрайонний суд Сумської області в складі головуючого судді В.О. Шульги, з участю секретаря Ю.В. Кириленко, розглянувши без фіксації судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу у судовому засіданні в місті Ромни цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
Дараган Ю.О. яка діє в інтересах ТОВ «ФК «ЄАПБ» звернулась в суд з позовом до ОСОБА_1 і просить: Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 на користь ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (код ЄДРПОУ 35625014, Місцезнаходження юридичної особи: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити ІВАN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк») суму заборгованості: за Кредитним договором № 09492-11/2023 в розмірі 26400, 00 грн., з яких: 6000.00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20400.00 грн. - сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором № 09820-11/2023 в розмірі 26400.00 грн., з яких: 6000.00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20400.00 грн. - сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором № 09905-11/2023 в розмірі 17600.00 гри., з яких: 4000.00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13600.00 грн. - сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором № 3298114455/482278 в розмірі 9280.00 грн., з яких: 2000.00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7280.00 грн. - сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором № 03916-11/2023 в розмірі 53750.00 грн., з яких: 10000.00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 43750.00 грн. - сума заборгованості за відсотками. Всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі: 133430,00 грн. та понесені судові витрати.
В обґрунтування позову вказано, що7 листопада 2023р. між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 09492-11/2023. Також, 7 листопада 2023р. між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 , було укладено кредитний договір № 09820-11/2023. Також, 7 листопада 2023р. між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 09905-11/2023. 20400 грн. - сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором № 09905-11/2023 в розмірі 17600 грн., з яких: 4000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13600 грн. - сума заборгованості за відсотками. Відповідно до п.1.3. Договору факторингу, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» зобов'язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ», повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ», у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства. При умові, що Відповідач з будь-яких підстав не отримав вищезазначене повідомлення про відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким Відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов'язання по сплаті існуючої заборгованості на рахунки Первісного кредитора, які вказані в Кредитному договорі, і таке виконання було б належним відповідно до вимог ст. 516 ЦК України.
Згідно п. 3.9. Договору факторингу, у разі отримання коштів від Боржників, органів Державної виконавчої служби в рахунок погашення Заборгованості після дати підписання цього Договору, Клієнт зобов'язаний перерахувати ці кошти Фактору протягом 3 (трьох) банківських днів з дати їх отримання (включно), на рахунок Фактора, вказаний в розділі 10 даного Договору. При перерахуванні коштів Клієнт зобов'язаний надати розшифровку платежів у вигляді електронного листа, а саме, вказати наступні данні Боржників: Прізвище, Ім'я, По батькові, код номер облікової картки платника податків, № кредитного договору. Таким чином, в разі сплати Відповідачем коштів на рахунок Первісного Кредитора , вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення кредитної заборгованості. Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 21.03.2024 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ»: за Кредитним договором № 09492-11/2023 в розмірі 26400 грн., з яких: 6000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20400 грн. - сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором № 09820-11/2023 в розмірі 26400 грн., з яких: 6000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20400 грн. - сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором № 09905-11/2023 в розмірі 17600 грн., з яких: 4000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13600 грн. - сума заборгованості за відсотками.Щодо укладання кредитного договору № 3298114455/482278, 21 жовтня 2021р. між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ОСОБА_1 , було укладено кредитний договір № 3298114455/482278. Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб.телефону Відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса. реквізити та підпис сторін. Відповідно до п.п. 1.4. п. 1 Кредитного договору, кредит дасться Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної картки, вказаної Клієнтом в п.7 Кредитного договору. Також, п.п. 1.6. п. 1 Кредитного договору, клієнт підтверджує що усвідомлює, що на правовідносини за цим Договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування». Згідно з п.п. 2.3. п.2 Кредитного договору Обчислення строку; користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом до дня повного погашення заборгованості за кредитом включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Відповідно до п.п. 1.5. п. 1 Кредитного договору, невідемною частиною цього Договору є Публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розучена на сайті Товариства https://www.gofingo.com.ua/. Приймаючи умови Кредитного Договору Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується ізобов'язується неухильно їх дотримуватися.Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.19.04.2022 між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 19042022-Г (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «ГОУФІНГОУ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ГОУФІНГОУ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (копія витягу з Договору факторингу додається).Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому- передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору (АКТ прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу додається). Відповідно до Реєстру боржників від 19.04.2022 до Договору факторингу № 19042022- Г від 19.04.2022 (витяг з Реєстру боржників додається), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 9280 грн., з яких: 2000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7280 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею. Відповідно до п.1.3. Договору Факторингу, ТОВ «ГОУФІНГОУ» зобов'язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ», повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ», у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства. Згідно п. 3.9. Договору факторингу, у разі отримання коштів від Боржників, органів Державної виконавчої служби в рахунок погашення Заборгованості після дати підписання цього Договору, Клієнт зобов'язаний перерахувати ці кошти Фактору протягом 3 (трьох) банківських днів з дати їх отримання (включно), на рахунок Фактора, вказаний в розділі 10 даного Договору. При перерахуванні коштів Клієнт зобов'язаний надати розшифровку платежів у вигляді електронного листа, а саме, вказати наступні данні Боржників: Прізвище, Ім'я, По батькові, код номер облікової картки платника податків, номер кредитного договору. Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, в разі сплати Відповідачем коштів на рахунок Первісного Кредитора , вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення кредитної заборгованості. З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 19.04.2022 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 3298114455/482278 в розмірі 9280 грн., з яких: 2000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7280 грн. - сума заборгованості за відсотками. Щодо укладання кредитного договору № 03916-11/2023, 7 листопада 2023р. між ТОВ«СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (далі - Первісний кредитор, ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП») (ЄДРПОУ 44022416) та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 03916-11/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону Відповідача, про що свідчить п. 8 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 Кредитного договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Згідно з п.п. 3.3. п.3 Кредитного договору Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються^ у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту до дня повного погашення заборгованості за кредитом включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Відповідно до п.п. 2.3. п. 2 Кредитного договору, для отримання кредиту Клієнт відвідує сайт Товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме - Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту; кредитними продуктами Товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, Примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту/споживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується Товариством на сайті Товариства, відповідно до вимог чинного законодавства України та нормативно-правових актів Національного Банку України (Інформація на сайті Товариства). Приймаючи умови Кредитного Договору, Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно їх дотримуватися (п.п. 7.6 п.7 Кредитного договору). Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. 29.04.2024 між TOB «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК«ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 29042024-1, у відповідності до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (копія витягу з Договору факторингу додається).Згідно п. 1.1. Договору факторингу Фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому- передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору.Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 29042024-1 від 29.04.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 53750 грн., з яких:10000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;43750 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.Відповідно до п.1.3. Договору факторингу, ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» зобов'язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ», повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ», у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.Таким чином, сторони узгодили розмір Позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.Відповідно до вимог ст. 133 ЦПК України, повідомляємо, що попередній (орієнтовний) розрахунок суми судових витрат, які ТОВ "ФК "ЄАПБ" понесло і які очікує понести в зв'язку із розглядом справи становить:судовий збір за подання позовної заяви - в розмірі 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб (3028 грн. - станом на 01.01.2024) і не більше 350 розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб;витрати, пов'язані з розглядом справи, а саме з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів - в розмірі 0,5 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб (1514 грн.).
Ухвалою судді від 24 вересня 2024 року провадження у справі відкрито і на підставі ст. 274 ЦПК України, вирішено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження.
11.10.2024 року до суду від відповідача надійшов відзив на позовну заяву в якому він просить в задоволенні позову відмовити в зв'язку з його незаконністю і необгрунтованістю. В обгрунтуваннях вказав, що наявний в матеріалах справи розрахунок заборгованості не є належним доказом фактичної видачі кредиту. Сам по собі розрахунок заборгованості не є доказом надання кредиту, наявності заборгованості та її розміру, оскільки не є первинним документом, що може підтвердити наявність заборгованості, ураховуючи також відсутність доказів про отримання ним кредитних коштів та користування такими коштами. Згідно пункту 6.1. договорів про надання фінансового кредиту кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами. Однак, в матеріалах справи відсутні докази перерахування позивачем та отримання ним кредитних коштів. Крім того, з договорів про надання фінансового кредиту також не вбачається на який сааме рахунок ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» зобов'язувалось перерахувати кошти, а номер платіжної карти прикритий зірочками.
Таким чином, позивачем не доведено факту видачі йому кредитних коштів у вказаному розмірі, а також відповідно і користування ними, тому відсутні підстави для їх стягнення.
Вважає, що нарахована позивачем сума по відсоткам за користування кредитом не відповідає вимогам чинного законодавства про захист прав споживачів. Крім того, передбачення в договорі такого високого розміру відсотків порушує принцип рівності сторін договору, учасником якого є він, як споживач, тим самим порушує його права споживача.
Саме тому, вимога позивача про стягнення цієї суми заборгованості за відсотками, яка є явно завищеною, не відповідає передбаченим ст. З п. 6, ст. 509 ч.З та ст.627 ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності, є для мене несправедливо непомірним тягарем та джерелом отримання невиправданих додаткових прибутків позивачем, а наявність у кредитора можливості стягувати із споживача надмірні грошові суми відсотків спотворює їх дійсне правове призначення як засобу розумного стимулювання боржника виконувати основне грошове зобов'язання.Звертаю увагу суду, що відповідно до ч. 1, 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно- правових актів Національного банку України. Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Таким чином, на час виконання договорі, на законодавчому рівні встановлено максимальний розмір денної процентної ставки, який становить 1%.
Однак, як вбачається з наданого позивачем договорів про надання фінансового кредиту процентна ставка становить 2,50% в день, що вкотре підтверджує незаконність нарахування відсотків у такому великому розмірі.
Представником позивача в позовній заяві розмір судових витрат, які позивач очікує понести у зв'язку з розглядом справи - не зазначено. Враховуючи ціну позову та те, що справа розглядається у порядку спрощеного позовного провадження, вважає, що розмір витрат на правову допомогу, у випадку заявлення такої вимоги, не може перевищувати 2000 грн.
Позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в судове засідання явку представника не забезпечило. Представник позивача надав суду заяву в якій клопотав провести розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує та просить їх задоволити. Також до суду від позивача надійшли додаткові пояснення в яких вказано, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» детально ознайомившись з відзивом відповідача, вважає його безпідставним, необґрунтованим та таким, що не підлягає задоволенню, з огляду на наступне. Як зазначено в позовній заяві ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачем було укладено кредитний договір №09905-11/2023 від 07.11.2023, №09820-11/2023, 09492-11/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону відповідача, про що свідчить розділ 2 Кредитних договорів. Між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та відповідачем, було укладено кредитний договір № 03916-11/2023 від 07.11.2023. Договір підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором, про що свідчить Розділ 2 Кредитного договору. Між Позивачем та ТОВ «ГОУФІНГОУ» укладено кредитний договір №3298114455/482278 від 21.10.2021. Договір підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором про що свідчить п.6.1 Кредитного договору. У відповідності до умов договору, його підписання здійснювалось електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надісланий на номер мобільного телефону вказаний Позичальником при укладанні договору. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. Із зазначеного вбачається, що укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Із матеріалів справи вбачається, що договори між сторонами укладено в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. При цьому Відповідач через особистий кабінет на веб-сайті Первісних кредиторів подав заявку на отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту, після чого Первісні кредитори надіслали позичальнику за допомогою засобів зв'язку на зазначений ним номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду (одноразовий ідентифікатор - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності), який Відповідач використав для підтвердження підписання договору. Укладення Договорів здійснюється Сторонами за допомогою ІТС Товариств, доступ до якої забезпечується Клієнту через Веб-сайт або Мобільний додаток. Електронна ідентифікація Клієнта здійснюється при вході Клієнта в Особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону Клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення Пароля входу до Особистого кабінету.При цьому Клієнт самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/ІТС Товариства. Тобто верифікація та ідентифікація Позичальника здійснюється через ІТС Первісного кредитора. Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно комунікаційній системі Товариства (ІТС Товариства) та доступний зокрема через сайт Товариства таабо відповідний мобільний додаток чи інші засоби.Лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Таким чином, Законом України «Про електрону комерцію» визначено, що саме Договором оферти визначається технологію (порядок) укладення договору, порядок створення та накладання електронних підписів сторонами договору, спосіб та порядок прийняття пропозиції укласти електронний договір (акцепту), технічні засоби ідентифікації сторони. Саме у Договорі оферти Первісним кредитором було чітко визначено, що всі документи щодо надання Кредиту підписуються Клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Саме Відповідач ініціював укладення такого договору, оформивши заявку на сайті Первісного кредитора, підписавши договір з використанням одноразового ідентифікатора. Індивідуальна частина оспорюваного договору про надання фінансового кредиту містить основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, зазначено суму кредиту, дату його видачі та строк його повернення, розмір процентів, умови кредитування. Позичальник погодився на укладення договору саме такого змісту. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав. Окремо варто зазначити, згідно з положеннями Законів України «Про електронні довірчі послуги» та «Про електронну торгівлю» електронні підписи бувають неудосконаленими, удосконаленими та / або з одноразовим ідентифікатором, кваліфікованими. Різниця між ними полягає в способі ідентифікації підписувача та ступеня захисту такого підпису. Відповідно, простий електронний підпис (невдосконалений) може зводитися до простого сканування підпису або проставлення «галочки» в розділі підпис (варіації можуть бути різні, наведено приклад для розуміння). Даний вид електронного підпису краще не використовувати для значних угод. Однак, якщо сторони підпишуть паперове (або з використанням кваліфікованого цифрового підпису) угоду про використання цифрового підпису, це дозволить уникнути непорозумінь і суперечок щодо використання даного виду підпису (ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Удосконалений цифровий підпис передбачає спеціальний спосіб ідентифікації підписанта і забезпечує захист вільного волевиявлення такого підписанта. Разом з тим, мова не йде про особливу форму шифрування підпису уповноваженими сертифікованими установами, а тільки про сервіси, які надаються платформою, на якій йде підписання договору. Як і у випадку з невдосконаленим електронним підписом, Закон вимагає наявність паперової угоди про використання сторонами вдосконаленого цифрового підпису (крім електронного підпису з одноразовим ідентифікатором). Електронний підпис з одноразовим ідентифікатором (далі - «ЕПОІ»)) по суті є видом вдосконаленого цифрового підпису, хоча в Законі України «Про електронну комерцію» так і не називається. Його суть полягає у використанні одноразових повідомлень (паролів, кодів, підтверджень) шляхом телекомунікаційних засобів. Найчастіше використовуються СМС, повідомлення в месенджерах в якості підтвердження волі підписанта. Водночас необхідно відрізняти примірник електронного документа, який є оригіналом, від електронної копії. У разі надсилання електронного документа кільком адресатам або у разі його зберігання на кількох електронних носіях інформації кожен електронний примірник вважається оригіналом електронного документа (ч. 2 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»). Тому якщо створюється електронний документ на комп'ютері чи ноутбуці, а потім зберігається на інший носій (флеш-накопичувач, картка, диск), то відповідно до Закону «Про електронні документи та електронний документообіг», збережений примірник буде оригіналом електронного документа. Таким чином, ототожнення електронного доказу як засобу доказування та матеріального носія такого документа є безпідставним, оскільки характерною рисою електронного документа є відсутність жорсткої прив'язки до конкретного матеріального носія. Сторони узгодили розмір кредитів і позики, грошову одиницю, в якій надано кредити, позику, строк та умови користування коштами, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення договору в електронній формі, на погоджених умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що спростовує доводи Відповідача викладені в заяві про перегляд заочного рішення. Договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання Одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до домовленості є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу Відповідачем на веб-сайт за допомогою Логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між Відповідачем та Первісними Кредиторами (Позикодавцями) не було б укладено. Зауважую, що для укладення договору позики в електронному вигляді дані вносились шляхом заповнення відповідних форм на сайті товариств позичальником власноручно! Таким чином оспорюваний Договір підписаний Відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, а тому укладання між сторонами спірного правочину підтверджено належними та допустимими доказами. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення на мобільний телефон, без здійснення входу на сайт Первісного кредитора за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між Відповідачем та Первісним кредитором не були би укладені. З чого слідує, що не спростування Відповідачем презумпції правомірності Кредитного договору - всі права, набуті сторонами правочину за цим договором, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов'язки, що виникли внаслідок укладення кредитного договору, підлягають виконанню.
Отже, Позивачем доведено факт укладання Відповідачем кредитних договорів, договору позики в електронній формі, тому позовні вимоги Позивача є законними та обгрунтованими, а Відповідач намагається уникнути виконання взятих на себе зобов'язань. Слід зазначити, що Відповідачем не заперечується факт укладення вищевказаного договору позики належними доказами. Укладення кредитних договорів онлайн знаходиться в рамках правового поля України. Сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов'язань у порядку визначеному законодавством України або укладеним договором. Повернення позики та кредитів за електронним договором є обов'язковим. Сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк, умови кредитування та нарахування відсотків в зв'язку з простроченням повернення кредитних коштів, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Також зазначає, що згідно Кредитних договорів, підписаних Відповідачем, прямо зазначено, що Відповідач підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватись Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті Кредитодавця, а також отримав від Кредитодавця до укладення цього Договору інформацію, зазначену в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту є публічною пропозицією (офертою), у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України, на укладення договору кредиту, та визначають порядок і умови кредитування, права і обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору та знаходяться у загальному доступі в мережі інтернет. Крім того, зі змісту Кредитних договорів вбачається, що в них визначено основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, а саме прямо зазначено суму кредиту, дату його видачі, строк надання коштів, розмір процентів, умови кредитування. Відповідач погодився на укладення договору саме такого змісту, про що свідчить підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Жодних заперечень з приводу того, що Відповідач не погодився з Правилами надання кредиту, позики Відповідачем при укладенні договору висловлено не було. Ніяких застережень або зауважень з боку Відповідача, щодо неповного розуміння або незгоди з умовами договору або додаткової угоди під час їх підписання, до суду не подано. Слід зазначити, що у випадку неповного розуміння умов договору позики у Відповідача була можливість відмовитися від підписання даного договору, якою Інформація надана Первісними кредиторами з дотриманням всіх вимог законодавства, викладена їх в чіткій, зрозумілій та доступній формі, при цьому саме Відповідач ініціював укладення такого договору, оформивши заявку на сайті Первісних кредиторів. Отже, підписавши договори, Відповідач посвідчив свою обізнаність та згоду з їх умовами, волевиявлення учасників було вільним та відповідало їх внутрішній волі, правочин вчинено в формі, встановленій законом, та він був спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлений ним, а саме отримання кредитних коштів позичальником, що і було здійснено сторонами. Відповідач з власної ініціативи звернувся за отриманням кредиту, позики до вільно обраної ним фінансової установи, отримавши від останньої всю передбачену законодавством інформацію перед укладанням договорів. Отже, укладені Кредитні договори було підписано сторонами, які досягли згоди з усіх істотних умов договору. Сторони мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, а їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі. Під час укладення договорів не було порушено Закон України «Про захист прав споживачів». Згідно з умовами укладених Кредитних договорів, Позичальник зобов'язується повернути кошти, сплатити проценти за користування коштами та виконати інші зобов'язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором. Позивач вважає, що надані суду докази є належними, допустимими та достатніми для підтвердження факту укладання Кредитних договорів між Відповідачем та Первісним кредитором, та для обгрунтування розміру заборгованості Відповідача, вказаної у позовні заяві. Розмір відсотків за користування кредитними коштами сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому ст. 627 ЦК України. Відповідач розумів розмір процентів, надаючи свою згоду на отримання кредитних коштів. Відсотки, які просить стягнути Позивач, нараховані за понадстрокове користування кредитом, за відсотковою ставкою передбаченою Кредитним договором.. Оскільки у Кредитному договорі, прямо зазначено, що Відповідач підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватись Правил надання коштів, , а також отримав від Первісного кредитора до укладення цього Кредитного договору інформацію, зазначену в ч.2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», нарахування відсотків здійснювалося Первісним кредитором у межах умов даного Кредитного договору та відповідно до законодавства, чинного на момент підписання Кредитного договору. Згідно з умовами укладеного Кредитного договору, Позичальник зобов'язується повернути кошти, сплатити відсотки за користування коштами та виконати інші зобов'язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених Кредитним договором. У відповідності до умов кожного з укладених договорів, кошти надаються Позичальнику в безготівковій формі на банківську картку вказану власноручно Позичальником при укладанні договору. Позивачем було надано до суду всі наявні документи по кредитній справі, які були передані від Первісних кредиторів до ТОВ «ФК ЄАПБ» в рамках укладених Договорів Факторингу. Також слід зазначити, що перерахування коштів на платіжні карти Відповідача за укладеним договором було безпосередньо здійснено операторами онлайн-послуг платіжної інфраструктури, які не здійснюють операцій з готівковими грошима, а перекази коштів здійснюються виключно у безготівковій формі, видаткові касові ордери на суму переказу не складаються. Також умовами угод з банками-екваєрами, від яких фактично надходять на картки клієнтів кошти до переказу, передбачено надходження від Компанії загальних сум поповнення карток за визначений період, а не сум окремих транзакцій, в зв'язку з цим виділення транзакції як окремого платежу із зазначенням призначення у банківській виписці не є можливим. Отже, Позивачем доведено факт укладання Відповідачем Кредитних договорів в електронній формі, обгрунтовано розмір заборгованості за вказаними договорами, та отримання Відповідачем кредитних коштів, тому позовні вимоги Позивача є законними та обгрунтованими, а Відповідач намагається уникнути виконання взятих на себе зобов'язань.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився. У наданому суду відзиві зазначив, що розгляд та вирішення справи провести за його відсутності.
За таких обставин, суд розглядає справу за відсутності осіб, якіберуть участь у справі, без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Судом встановлено, що 07.11.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір № 09492-11/2023. З якого вбачається, що товариство надає клієнту кредит в розмірі 6000,00 грн., строком на 360 днів. Дата погашення кредиту 31.10.2024 року. Процентна ставка становить 2.50 % в день. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної карти № НОМЕР_3 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Даний договір підписано Електронним підписом ОСОБА_1 НОМЕР_4 (а.с.8-10).
З графіку платежів до договору про надання фінансового кредиту № 09492-11/2023 від 07.11.2023 року вбачається, що сума наданого кредиту становить 6000,00 грн. проценти за користування кредитом за період з 07.11.2023 року по 31.10.2024 року становить 54000,00 грн. Даний графік платежів підписано Електронним підписом ОСОБА_1 НОМЕР_4 (а.с.11 зв.).
З паспорту споживчого кредиту вбачається, що ОСОБА_1 булонаданоінформацію до укладання договору про споживчий кредит в якій зазначалось, що ТОВ «Аванс Кредит» надає кредит в сумі 6000,00 грн., на 360 днів, загальні витрати за кредитом становлять 54000, 00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту становить 60000,00 грн. 2,5% в день, що становить 912,50% річних. Даний паспорт споживчого кредиту підписано Електронним підписом ОСОБА_1 НОМЕР_4 (а.с.12-13).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 09492-11/2023 від 07.11.2023 року за період з 21.03.2024 року по 31.08.2024 року залишок заборгованості становить 26400,00 грн. з яких 6000,00 грн. сума заборгованості по основному боргу та 20400,00 грн. заборгованість по відсотках (а.с.14).
07.11.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір № 09820-11/2023. З якого вбачається, що товариство надає клієнту кредит в розмірі 6000,00 грн., строком на 360 днів. Дата погашення кредиту 31.10.2024 року. Процентна ставка становить 2.50 % в день. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної карти № НОМЕР_3 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Даний договір підписано Електронним підписом ОСОБА_1 НОМЕР_4 (а.с.15-17).
З графіку платежів до договору про надання фінансового кредиту № 09820-11/2023 від 07.11.2023 року вбачається, що сума наданого кредиту становить 6000,00 грн. проценти за користування кредитом за період з 07.11.2023 року по 31.10.2024 року становить 54000,00 грн. Даний графік платежів підписано Електронним підписом ОСОБА_1 НОМЕР_4 (а.с.18 зв.).
З паспорту споживчого кредиту вбачається, що ОСОБА_1 було надано інформацію до укладання договору про споживчий кредит в якій зазначалось, що ТОВ «Аванс Кредит» надає кредит в сумі 6000,00 грн., на 360 днів, загальні витрати за кредитом становлять 54000, 00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту становить 60000,00 грн. 2,5% в день, що становить 912,50% річних. Даний паспорт споживчого кредиту підписано Електронним підписом ОСОБА_1 НОМЕР_4 (а.с.19-20).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 09820-11/2023 від 07.11.2023 року за період з 21.03.2024 року по 31.08.2024 року залишок заборгованості становить 26400,00 грн. з яких 6000,00 грн. сума заборгованості по основному боргу та 20400,00 грн. заборгованість по відсотках (а.с.22).
Як вбачається з листа №09820-11/2023 -001 від 21.03.2024 року ТОВ «Аванс Кредит» звернулось до ОСОБА_1 з повідомленням про відступлення прав вимоги по його кредиту №09820-11/2023 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» (а.с.21).
07.11.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір № 09905-11/2023. З якого вбачається, що товариство надає клієнту кредит в розмірі 4000,00 грн., строком на 360 днів. Дата погашення кредиту 31.10.2024 року. Процентна ставка становить 2.50 % в день. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної карти № НОМЕР_3 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Даний договір підписано Електронним підписом ОСОБА_1 НОМЕР_5 (а.с.23-25).
З графіку платежів до договору про надання фінансового кредиту № 09905-11/2023 від 07.11.2023 року вбачається, що сума наданого кредиту становить 4000,00 грн. проценти за користування кредитом за період з 07.11.2023 року по 31.10.2024 року становить 36000,00 грн. Даний графік платежів підписано Електронним підписом ОСОБА_1 НОМЕР_5 (а.с.26зв.).
З паспорту споживчого кредиту вбачається, що ОСОБА_1 було надано інформацію до укладання договору про споживчий кредит в якій зазначалось, що ТОВ «Аванс Кредит» надає кредит в сумі 4000,00 грн., на 360 днів, загальні витрати за кредитом становлять 36000, 00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту становить 40000,00 грн. 2,5% в день, що становить 912,50% річних. Даний паспорт споживчого кредиту підписано Електронним підписом Синянського О.М. W2967 (а.с.27-28).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 09905-11/2023 від 07.11.2023 року за період з 21.03.2024 року по 31.08.2024 року залишок заборгованості становить 17600,00 грн. з яких 4000,00 грн. сума заборгованості по основному боргу та 13600,00 грн. заборгованість по відсотках (а.с.29).
21.03.2024 р. між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «Аванс Кредит» було укладено договір відступлення прав вимоги, відповідно до якого кредитор передає (відступає) новому кредиторові за плату, а новий кредитор приймає належні кредиторові права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами (а.с. 30-32).
До Договору факторингу долучено акт прийому-передачі Реєстру Боржників від 21.03.2024, відповідно до якого ТОВ «Аванс Кредит» передав, а ТОВ «ФК «ЄАПБ'прийняв реєстр боржників кількістю 7771 (а.с.33).
Згідно витягу з Реєстру прав вимоги до договору факторингу №21032024 від 21.03.2024 року боржник ОСОБА_1 має заборгованість за кредитними договорами №09492-11/2023 від 07.11.2023 року в сумі 20400,00 грн., за кредитними договорами №09820-11/2023 від 07.11.2023 року в сумі 20400,00 грн., за кредитними договорами №09905-11/2023 від 07.11.2023 року в сумі 13600,00 грн. (а.с.34).
Згідно свідоцтва про реєстрацію фінансової установи номер ФК№В0000448 від 02.12.2021 року та виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб ТОВ «Аванс Кредит» зареєстровано як фінансова установа яка здійснює такі види економічної діяльності як: 64.92 Інші види кредитування, 64.99 Надання інших фінансових послуг (крім страхування та пенсійного забезпечення) (а.с.35).
21.10.2021 року між ТОВ «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 укладено індивідуальну частину договору про надання фінансового кредиту №3298114455/482278 відповідно до якого товариство надає клієнту кредит в розмірі 2000,00 грн., строком на 14 днів до 03.11.2021 року. Процентна ставка становить 3.50 % на добу, що становить 1277,5% річних. Рахунок позичальника № НОМЕР_6 . Даний договір підписано Електронним підписом ОСОБА_1 R62977 (а.с.38).
Зінформації та контактних данних кредитодавця вбачається, що ОСОБА_1 було надано інформацію до укладання договору про споживчий кредит в якій зазначалось, що ТОВ «Гоуфінгоу» надає кредит в сумі 2000,00 грн., на 14днів, загальні витрати за кредитом становлять 1050, 00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту становить 2050,00 грн. 3,5% в день, що становить 1277,50% річних. Дану інформацію було підписано Електронним підписом ОСОБА_1 , R62977(а.с.37).
Як вбачається з додатку №1 до договору про наданняфінансового кредиту №3298114455/482278 від 21.10.2021 року загальна вартість кредиту становить 2980, 00 грн., складається з суми кредиту-2000,00 грн. та 980,00 грн. відсотків за користування кредитом (а.с.39).
19.04.2022 р. між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «Гоуфінгоу» було укладено договір факторингу №19042022-Г, відповідно до якого кредитор передає (відступає) новому кредиторові за плату, а новий кредитор приймає належні кредиторові права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами (а.с. 40-41).
До Договору факторингу долучено акт прийому-передачі Реєстру Боржників від 19.04.2022 року, відповідно до якого ТОВ «Гоуфінгоу» передав, а ТОВ «ФК «ЄАПБ'прийняв реєстр боржників кількістю 14378 (а.с.42).
Згідно витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №19042022-Г від 19.04.2022 року боржник ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором №3298114455/482278 від 21.10.2021 року в сумі 9280,00 грн., з яких 2000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 7280,00 грн. заборгованість по відсотках (а.с.43).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №3298114455/482278 від 21.10.2021 року за період з 19.04.2022 року по 31.08.2024 року залишок заборгованості становить 9280,00 грн. з яких 2000,00 грн. сума заборгованості по основному боргу та 7280,00 грн. заборгованість по відсотках (а.с.44).
Згідно свідоцтва про реєстрацію фінансової установи номер ФК№1042 від 07.06.2018 року та виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб ТОВ «Гоуфінгоу» зареєстровано як фінансова установа яка здійснює такі види економічної діяльності як: 64.92 Інші види кредитування (а.с.45-46).
07.11.2024 року між ТОВ «Старт Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір № 03916-11/2023. З якого вбачається, що товариство надає клієнту кредит в розмірі 10000,00 грн., строком на 360 днів. Дата погашення кредиту 31.10.2024 року. Процентна ставка становить 2.50 % в день. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної карти № НОМЕР_3 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Даний договір підписано Електронним підписом ОСОБА_1 НОМЕР_7 (а.с.50-52).
З графіку платежів до договору про надання фінансового кредиту № 03916-11/2023 від 07.11.2023 року вбачається, що сума наданого кредиту становить 10000,00 грн. проценти за користування кредитом за період з 07.11.2023 року по 31.10.2024 року становить 90000,00 грн. Даний графік платежів підписано Електронним підписом ОСОБА_1 НОМЕР_7 (а.с.53 зв.).
З паспорту споживчого кредиту вбачається, ОСОБА_2 булонаданоінформацію до укладання договору про споживчий кредит в якійзазначалось, що ТОВ «Старт Файненс Груп» надає кредит в сумі 10000,00 грн., на 360 днів, загальнівитрати за кредитом становлять90000, 00 грн. Орієнтовназагальнавартість кредиту становить 100000,00 грн. 2,5% в день, що становить 912,50% річних. Даний паспорт споживчого кредиту підписано Електронним підписом Синянського О.М. W2984 (а.с.48-49).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №03916-11/2023 від 07.11.2023 року за період з 29.04.2024 року по 31.08.2024 року залишок заборгованості становить 53750,00 грн. з яких 10000,00 грн. сума заборгованості по основному боргу та 43750,00 грн. заборгованість по відсотках (а.с.59).
Як вбачається з листа №03916-11/2023 -001 від 30.04.2024 року ТОВ «Старт Файненс Груп» звернулось до ОСОБА_1 з повідомленням про відступлення прав вимоги по його кредиту №03916-11/2023 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» (а.с.54).
29.04.2024 р. між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «Старт Файненс Груп» було укладено договір відступлення прав вимоги, відповідно до якого кредитор передає (відступає) новому кредиторові за плату, а новий кредитор приймає належні кредиторові права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами (а.с. 55-56).
До Договору факторингу долучено акт прийому-передачі Реєстру Боржників від 29.04.2024, відповідно до якого ТОВ «Старт Файненс Груп» передав, а ТОВ «ФК «ЄАПБ'прийняв реєстр боржників (а.с.57).
Згідно витягу з Реєстру прав вимоги до договору факторингу №29042024-1 від 29.04.2024 року боржник ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором №03916-11/2023 від 07.11.2023 року в сумі 53750,00 грн. (а.с.58).
Згідно свідоцтва про реєстрацію фінансової установи номер ФК№В0000322 від 13.08.2021 року та виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб ТОВ «Старт Файненс Груп» зареєстровано як фінансова установа яка здійснює такі види економічної діяльності як: 64.92 Інші види кредитування, 64.99 Надання інших фінансових послуг (крім страхування та пенсійного забезпечення) (а.с.60-61).
Як вбачається зі свідоцтва серії НОМЕР_8 від 27.12.2007 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» зареєстровано Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері фінансових послуг як фінансова установа (а.с.64).
Як вбачається з розпорядження №691 від 23.03.2017 року Національною комісією що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг постановлено видати ТОВ «ФК «ЄАПБ» ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на: надання послуг з факторингу. (а.с.65).
Відповідно до довіреності ТОВ «ФК «Європейська агенції з повернення боргів» від 08.04.2024 р. уповноважує Дараган Ю.О. представляти їх інтереси (а.с.71).
Згідно інформації по рахунку №1602266000 Синянського О.М., 21.10.2021 року на належну йому карту Visa було здійснено безготівкове зарахування коштів від GOLLCFINGOв сумі 2000,00 грн. (а.с.111).
Як вбачається з розширеної виписки за смарт рахунком НОМЕР_9 ОСОБА_1 , 07.11.2023 року на карту Mastercard НОМЕР_3 , було здійснено зарахування від IPAY_CREDIT_MC1>Kiev|||UA, о 17:50 в сумі 6000,00 грн., о 22:00 в сумі 6000,00 грн., о 22:40 в сумі 10000,00 грн. та 08.11.2023 року о 07:48 в сумі 4000,00 грн. (а.с.145-147).
Вказане свідчить, що між сторонами склалися спірні правовідносини з приводу кредитного зобов'язання, які регулюються нормами Глави 71 Цивільного кодексу України.
Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідно ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Згідно ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
За вимогами ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно статті 526 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Частиною 1 статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 1 ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
За змістом частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Таким чином, проценти, встановлені статтею 625 ЦК України, підлягають стягненню саме при наявності протиправного невиконання (неналежного виконання) грошового зобов'язання.
Тобто, проценти, що стягуються за прострочення виконання грошового зобов'язання за частиною 2 статті 625 ЦК України є спеціальним видом відповідальності за таке порушення зобов'язання. На відміну від процентів, які є звичайною платою за користування грошима, зокрема за договором позики, до них застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність.
Велика Палата Верховного Суду вже звертала увагу, що нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних відповідно до статті 625 ЦК України є мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов'язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації боржника за неналежне виконання зобов'язання. Подібні висновки сформульовані, зокрема, в постановах Великої Палати Верховного Суду від 19 червня 2019 року у справах № 703/2718/16-ц та № 646/14523/15-ц.
Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма частини 1 статті 1048 ЦК України і охоронна норма частини 2 статті 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та частини 1 статті 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до частини 2 статті 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов'язання.
Такі висновки відповідають правовій позиції, викладеній у постанові Великої Палати Верховного Суду від 4 лютого 2020 року у справі № 912/1120/16, провадження № 12-142гс19, від 03 листопада 2020 року у справі № 921/315/18.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності .
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
За таких обставин, дослідивши зібрані в справі докази, надаючи оцінку зібраним у справі доказам в цілому, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності суд вважає позов частково обґрунтованим і доходить висновку про можливість його часткового задоволення.
Матеріалами справи доведено, що ОСОБА_1 уклав кредитні догори за умовами яких отримав в кредит кошти. Право вимоги за даними договорами перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів». Відповідач ОСОБА_1 свої зобов'язався за даними кредитними догворами на умовах та в строки/терміни, що визначені в них не виконав, грошові кошти та нараховані відсотки не повернув.
З наданих позивачем розрахунків заборгованості вбачається, що сума заборгованості ОСОБА_1 за кредитними договорами: № 09492-11/2023 становить 26400,00 грн.; № 09820-11/2023 становить 26400,00 грн.; № 09905-11/2023 становить 17600,00 грн.; № 3298114455/482278 становить 9280,00 грн.; № 03916-11/2023 становить 53750,00 грн. Що в загальному розмірі складає 133430,00 грн.
Щодо відзиву відповідача в якому він висловив свої заперечення стосовно даного позову, зазначивши про неотримання ним коштів, про неправомірність нарахування відсотків та неналежну форму договорів, то суд вважає що дані заперечення є наміром відповідача уникнути відповідальності за невиконання ним грошових зобов'язань за кредитними договорами. Оскільки позивачем було надано достатньо підтверджень щодо достовірності укладених між ним та ОСОБА_1 договорів, які було підписано ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису. Стосовно неправомірності нарахування відсотків за користування кредитом то дослідивши матеріали справи судом встановлено, що нарахування відсотків не суперечить умовам які визначались в договорах та які було застосовано в разі не своєчасного повернення суми позики. Отримання відповідачем кредитних коштів підтверджується наданими суду виписками банку за рахунками ОСОБА_1 .
На підставі ст. 141 ЦПК України також стягненню з ОСОБА_1 підлягає сплачений позивачем судовий збір в розмірі 3028,00 грн.
Щодо витрат позивача пов'язаних з розглядом справи, а саме з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів - в розмірі 0,5 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб (1514,00 грн.) суд вважає, що дана вимога задоволенню не підлягає, оскільки не підтверджується належними та допустимими доказами.
Керуючись ст.ст. 10, 12,13, 18, 81, 258, 259, 263-265, 352, 354, 355 ЦПК України, -
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором -задоволити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 на користь ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (код ЄДРПОУ 35625014, Місцезнаходження юридичної особи: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити ІВАN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк») суму заборгованості: за Кредитним договором № 09492-11/2023 в розмірі 26400,00 грн. (двадцять шість тисяч чотириста гривень); за Кредитним договором № 09820-11/2023 в розмірі 26400,00 грн., (двадцять шість тисяч чотириста гривень); за Кредитним договором № 09905-11/2023 в розмірі 17600,00 грн. (сімнадцять тисяч шістсот гривень); за Кредитним договором № 3298114455/482278 в розмірі 9280,00 грн. (дев'ять тисяч двісті вісімдесят гривень); за Кредитним договором № 03916-11/2023 в розмірі 53750.00 грн. (п'ятдесят три тисячі сімсот п'ятдесят гривень); Всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі: 133430,00 грн. (сто тридцять три тисячі чотириста тридцять гривень) та понесені судові витрати в розмірі 3028,00 грн. (три тисячі двадцять вісім гривень).
В іншій частині в задоволенні позову відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення в порядку передбаченому п. 15.5.) Перехідних положень ЦПК України. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ В. О. Шульга