Справа № 539/2102/24
Провадження № 2/539/795/2024
09 грудня 2024 року Лубенський міськрайонний суд
Полтавської області
у складі: головуючого судді - Коваленко О.А.,
при секретарі - Ануфрієвій Н.М.,
з участю представника позивача - Павленка С.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Лубни у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «АКОРДБАНК, представник позивача - адвокат Павленко Сергій Валерійович, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Позивач Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «АКОРДБАНК» звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що 02.07.2021 між ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-020721/135-43, на підставі якої відповідач прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ «КБ «АКОРДБАНК», що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті Банку www.accordbank.com.ua, які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають Договір про надання споживчого кредиту.
Відповідно до п.2.2. Договору, банк видає позичальнику кредит у розмірі 21 200,00 грн. - на загальні споживчі цілі. Відповідно до п.п. 2.3. Договору, строк споживчого кредиту 12 місяців. Відповідно до п.п. 2.4., 2.5. Договору, за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки, за процентною ставкою 19,99% річних, розмір щомісячної комісії 1,99%, розмір одноразової комісії - 6,00%.
Відповідно до Договору, ОСОБА_1 підписав Заяву-Пропозицію чим підтвердив, що ознайомився і згоден з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «КБ «АКОРДБАНК, що оприлюднені на офіційному сайті Банку: www.accordbank.com.ua. Також підписанням Заяви-Пропозиції ОСОБА_1 підтвердив своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) Банком його Заяви-Пропозиції щодо укладення Договору буде вважатися дата підписання Банком цієї Заяви-Пропозиції та скріплення її печаткою.
Відповідно до Додатку № 1 до Заяви-Пропозиції № СІК-020721/135-43 від 02.07.2021, Графіку Платежів та Розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки зазначено детально строк кредиту - 12 місяців, сума споживчого кредиту 21 200,00 грн., процентна ставка 19,99% річних, розмір щомісячної комісії 1,99%, розмір одноразової комісії - 6,00%.
Позивач повністю виконав свій обов'язок та надав споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору у формі Паспорта споживчого кредиту.
ОСОБА_1 особисто було підписано Заяву-Пропозицію №СІК- 020721/135-43 від 02.07.2021 р., Паспорт споживчого кредиту, Графік платежів (Додаток №1 до Заяви- Пропозиції №СІК-020721/135-43), якими, в тому числі, чітко передбачено умови сплати та розміри щомісячної комісії за розрахунково-касове обслуговування, з якими він ознайомився.
Графік платежів (Додаток №1 до Заяви-Пропозиції №СІК-020721/135-43), яким в тому числі, чітко передбачено строки (дати) платежів та розміри (суми) платежів по комісії за розрахунково- касове обслуговування, за формою та змістом відповідає Додатку № 2 до Правил № 49.
Під час дії договору про споживчий кредит (Заяви-Пропозиції №СІК-020721/135-43) для ОСОБА_1 надавалися послуги по розрахунково-касовому обслуговуванню, а саме: приймання готівки, в тому числі через термінали самообслуговування (касові операції); здійснення Банком розрахункових операцій за аналітичними рахунками, які відкриті Банком Клієнту за балансовими рахунками, які перелічені далі (відкриття, ведення, переказ коштів між балансовими рахунками Плану рахунків № НОМЕР_1 «Кредити на поточні потреби, що надані фізичним особам, які обліковуються за амортизованою собівартістю»№2208 «Нараховані доходи за кредитами на поточні потреби, що надані фізичним особам, які обліковуються за амортизованою собівартістю» №2909 «Інша кредиторська заборгованість за операціями з клієнтами банку», № 2902 «Кредиторська заборгованість за прийняті платежі», в тому числі, розподіл платежів (сум погашення кредиту) між зазначеними рахунками, як то на рахунки погашення основної суми кредиту, нарахованих та сплачених процентів за кредитом, нарахованих та сплачених комісій за кредитом; перенесення простроченої заборгованості за кредитом / процентами /комісіями шляхом здійснення операцій між зазначеними вище рахунками (згідно Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, затвердженому Постановою Правління НБУ від 11.09.2017 року № 89).
На виконання умов кредитного договору №СІК-020721/135-43 від 02.07.2021 р., ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» свої зобов'язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальним ордером №57283084 від 02.07.2021 р. та заявою на видачу готівки № 287472 від 02.07.2021 р.
Крім того, 08.02.2022 р. між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «АКОРДБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Анкету-Заяву №ІРК-171121/47-0, на підставі якої Відповідач звернувся до ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» з проханням відкрити поточний рахунок в гривнях та видати платіжну картку MC Debit за тарифами: Тарифи по випуску та обслуговування платіжних карток для клієнтів ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» рамках продукту «Найкраща картка».
Відповідно до умов Анкети-Заяви, кредитний ліміт становить 5 000,00 грн. за умова кредитування програми «Найкраща картка».
ОСОБА_1 підписанням цієї Анкети-Заяви акцептував та приєднався до Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК» оприлюднених на офіційному сайті Банку за електронною адресою: www.accordbank.com.ua, погодився з тим, що ця Анкета-Заява разом з вищевказаними Правилами банківського обслуговування фізичних осіб ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК» додатками до них становить між Клієнтом та Банком Договір про відкриття поточного рахунку та оформлення і використання платіжної картки. Ця Анкета-заява укладена у двох примірниках, що мають однакову юридичну силу - по одному для кожної зі Сторін.
ОСОБА_1 своїм підписом у розписці підтвердив отримання згідно договору №ІРК-171121/47-0 від 08.02.2022 р. платіжної картки та ПІН-код до неї.
На виконання умов Анкети-Заяви №ІРК-171121/47-0 від 08.02.2022 р., Публічне акціонерне товариство «Комерційний Банк «АКОРДБАНК» свої зобов'язання по відкриттю рахунку, видачі платіжної картки та встановленню кредитного ліміту виконав повністю, що підтверджується меморіальним ордером №1051150 від 08.02.2022 р. Позичальник, отримавши кредитні кошти, своїх зобов'язань по поверненню кредиту належним чином не виконує.
Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по Кредитному договору №ІРК- 171121/47-0 від 08.02.2022 р. строк кредиту - 12 міс. з пролонгацією, процентна ставка - 36,99%, мінімальний обов'язковий платіж - 7,00 %, штраф (за кожен день прострочення щомісячного платежу) - 100 грн.
Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по Кредитному договору №ІРК- 171121/47-0 від 08.02.2022 р. ОСОБА_1 перед ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» станом на 30.01.2024 р. становить 8 131,48 грн., що складається із:
Суми заборгованості по кредиту - 5 000,00 грн.
Суми несанкціонованого овердрафту - 3 131,48 грн.
Позичальник, отримавши кредитні кошти, своїх зобов'язань по поверненню кредиту за кредитними договорами належним чином не виконує.
Позивач прохав стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «АКОРДБАНК» заборгованість у розмірі 17351(сімнадцять тисяч триста п'ятдесят одну) грн. 81 коп., що складається з:
- заборгованості за Кредитним договором №СІК-020721/135-43 від 02.07.2021 р. станом на 23.01.2024 р. у розмірі 9 220 грн. 33 коп., що складається із :
Простроченої суми заборгованості по кредиту - 7 576,79 грн.;
Простроченої суми заборгованості за процентами - 377,90 грн.;
Простроченої заборгованості за комісією - 1265,64 грн.
-Заборгованості за Анкетою-Заявою №ІРК-171121/476-0 від 08.02.2022 р. станом на 30.01.2024 у розмірі 8 131грн. 48 коп., що складається із:
Суми заборгованості по кредиту - 5 000, 00 грн.
Суми несанкціонованого овердрафту - 3 131, 48 грн.
Також прохав стягнути з відповідача суму сплаченого збору в розмірі 3 028,00 грн.
Ухвалою від 23 травня 2024 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження.
У судовому засіданні представник позивача позов підтримав.
Представник відповідача у судовому засіданні 09.10.2024 року проти задоволення позову заперечував. Суду пояснив, що відповідач позов визнає частково. По першому кредитному договору визнає тіло кредиту та нараховані відсотки, по комісії окремих доказів отриманих додаткових послуг немає. Підстав для стягнення комісії немає. По другому договору визнає 5000 грн. боргу, продовження дії договору він не бажав. Банк міг нарахувати відсотки виключно по договору і відсотки можливо було нарахувати лише в період дії договору.
З'ясувавши обставини справи дослідивши докази, заслухавши пояснення представника позивача та представника відповідача, суд вважає за необхідне позов задовольнити з наступних підстав.
Згідно ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Судом встановлено, що 02.07.2021 між ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-020721/135-43, на підставі якої відповідач прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ «КБ «АКОРДБАНК», що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті Банку www.accordbank.com.ua, які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають Договір про надання споживчого кредиту.
При укладені Кредитного договору сторони керувалися ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднанням є договір, умови встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонування договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до п.2.2. Договору, банк видає позичальнику кредит у розмірі 21 200,00 грн. - на загальні споживчі цілі. Відповідно до п.п. 2.3. Договору, строк споживчого кредиту 12 місяців. Відповідно до п.п. 2.4., 2.5. Договору, за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки, за процентною ставкою 19,99% річних, розмір щомісячної комісії 1,99%, розмір одноразової комісії - 6,00%.
Відповідно до Договору, ОСОБА_1 підписав Заяву-Пропозицію чим підтвердив, що ознайомився і згоден з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «КБ «АКОРДБАНК, що оприлюднені на офіційному сайті Банку: www.accordbank.com.ua. Також підписанням Заяви-Пропозиції ОСОБА_1 підтвердив своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) Банком його Заяви-Пропозиції щодо укладення Договору буде вважатися дата підписання Банком цієї Заяви-Пропозиції та скріплення її печаткою.
Відповідно до Додатку № 1 до Заяви-Пропозиції № СІК-020721/135-43 від 02.07.2021, Графіку Платежів та Розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки зазначено детально строк кредиту - 12 місяців, сума споживчого кредиту 21 200,00 грн., процентна ставка 19,99% річних, розмір щомісячної комісії 1,99%, розмір одноразової комісії - 6,00%.
Позивач повністю виконав свій обов'язок та надав споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору у формі Паспорта споживчого кредиту.
ОСОБА_1 особисто було підписано Заяву-Пропозицію №СІК- 020721/135-43 від 02.07.2021 р., Паспорт споживчого кредиту, Графік платежів (Додаток №1 до Заяви- Пропозиції №СІК-020721/135-43), якими, в тому числі, чітко передбачено умови сплати та розміри щомісячної комісії за розрахунково-касове обслуговування, з якими він ознайомився.
Графік платежів (Додаток №1 до Заяви-Пропозиції №СІК-020721/135-43), яким в тому числі, чітко передбачено строки (дати) платежів та розміри (суми) платежів по комісії за розрахунково- касове обслуговування, за формою та змістом відповідає Додатку № 2 до Правил № 49.
Під час дії договору про споживчий кредит (Заяви-Пропозиції №СІК-020721/135-43) для ОСОБА_1 надавалися послуги по розрахунково-касовому обслуговуванню, а саме: приймання готівки, в тому числі через термінали самообслуговування (касові операції); здійснення Банком розрахункових операцій за аналітичними рахунками, які відкриті Банком Клієнту за балансовими рахунками, які перелічені далі (відкриття, ведення, переказ коштів між балансовими рахунками Плану рахунків № НОМЕР_1 «Кредити на поточні потреби, що надані фізичним особам, які обліковуються за амортизованою собівартістю»№2208 «Нараховані доходи за кредитами на поточні потреби, що надані фізичним особам, які обліковуються за амортизованою собівартістю» №2909 «Інша кредиторська заборгованість за операціями з клієнтами банку», № 2902 «Кредиторська заборгованість за прийняті платежі», в тому числі, розподіл платежів (сум погашення кредиту) між зазначеними рахунками, як то на рахунки погашення основної суми кредиту, нарахованих та сплачених процентів за кредитом, нарахованих та сплачених комісій за кредитом; перенесення простроченої заборгованості за кредитом / процентами /комісіями шляхом здійснення операцій між зазначеними вище рахунками (згідно Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, затвердженому Постановою Правління НБУ від 11.09.2017 року № 89).
На виконання умов кредитного договору №СІК-020721/135-43 від 02.07.2021 р., ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» свої зобов'язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальним ордером №57283084 від 02.07.2021 р. та заявою на видачу готівки № 287472 від 02.07.2021 р.
Крім того, 08.02.2022 р. між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «АКОРДБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Анкету-Заяву №ІРК-171121/47-0, на підставі якої Відповідач звернувся до ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» з проханням відкрити поточний рахунок в гривнях та видати платіжну картку MC Debit за тарифами: Тарифи по випуску та обслуговування платіжних карток для клієнтів ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» рамках продукту «Найкраща картка».
При укладенні Кредитного договору сторони керуються ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах і інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до умов Анкети-Заяви, кредитний ліміт становить 5 000,00 грн. за умова кредитування програми «Найкраща картка».
ОСОБА_2 підписанням цієї Анкети-Заяви акцептував та приєднався до Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК» оприлюднених на офіційному сайті Банку за електронною адресою: www.accordbank.com.ua, погодився з тим, що ця Анкета-Заява разом з вищевказаними Правилами банківського обслуговування фізичних осіб ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК» додатками до них становить між Клієнтом та Банком Договір про відкриття поточного рахунку та оформлення і використання платіжної картки. Ця Анкета-заява укладена у двох примірниках, що мають однакову юридичну силу - по одному для кожної зі Сторін.
ОСОБА_1 своїм підписом у розписці підтвердив отримання згідно договору №ІРК-171121/47-0 від 08.02.2022 р. платіжної картки та ПІН-код до неї.
На виконання умов Анкети-Заяви №ІРК-171121/47-0 від 08.02.2022 р., Публічне акціонерне товариство «Комерційний Банк «АКОРДБАНК» свої зобов'язання по відкриттю рахунку, видачі платіжної картки та встановленню кредитного ліміту виконав повністю, що підтверджується меморіальним ордером №1051150 від 08.02.2022 р. Позичальник, отримавши кредитні кошти, своїх зобов'язань по поверненню кредиту належним чином не виконує.
Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по Кредитному договору №ІРК- 171121/47-0 від 08.02.2022 р. строк кредиту - 12 міс. з пролонгацією, процентна ставка - 36,99%, мінімальний обов'язковий платіж - 7,00 %, штраф (за кожен день прострочення щомісячного платежу) - 100 грн.
Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по Кредитному договору №ІРК- 171121/47-0 від 08.02.2022 р. ОСОБА_1 перед ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» станом на 30.01.2024 р. становить 8 131,48 грн., що складається із:
Суми заборгованості по кредиту - 5 000,00 грн.
Суми несанкціонованого овердрафту - 3 131,48 грн.
Позичальник, отримавши кредитні кошти, своїх зобов'язань по поверненню кредиту за кредитними договорами належним чином не виконує.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Частиною 1 статті 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст. 611 ЦК України).
Згідно статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
За положеннями частини 1 статті 1048 цього Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Банк свої зобов'язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.
З огляду на вищевикладене, беручи до уваги те, що відповідач ОСОБА_1 взятих на себе кредитних зобов'язань в строки, передбачені кредитними договорами, не виконав, суд знаходить позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «АКОРДБАНК» обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі «Комерційний Банк «АКОРДБАНК» сплачений судовий збір у розмірі 3 028 грн. 00 коп.
Керуючись наведеним, ст. ст. 13, 81, 141, 259, 263-265, 268, 273-275, 279, 280-282, 352, 354, 355 ЦПК України, суд -
Позов Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «АКОРДБАНК» (04136 м. Київ, вул. Стеценка, 6, код ЄДРПОУ 35960913) до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 адреса реєстрації АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «АКОРДБАНК» заборгованість у розмірі 17351(сімнадцять тисяч триста п'ятдесят одну) грн. 81 коп., що складається з:
- заборгованості за Кредитним договором №СІК-020721/135-43 від 02.07.2021 р. станом на 23.01.2024 р. у розмірі 9 220(дев'ять тисяч двісті двадцять) грн. 33 коп., що складається із :
Простроченої суми заборгованості по кредиту - 7 576,79 грн.;
Простроченої суми заборгованості за процентами - 377,90 грн.;
Простроченої заборгованості за комісією - 1265,64 грн.
-Заборгованості за Анкетою-Заявою №ІРК-171121/476-0 від 08.02.2022 р. станом на 30.01.2024 у розмірі 8 131(вісім тисяч сто тридцять одна)грн. 48 коп., що складається із:
Суми заборгованості по кредиту - 5 000, 00 грн.
Суми несанкціонованого овердрафту - 3 131, 48 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «АКОРДБАНК» сплачений судовий збір у розмірі 3 028 грн. 00 коп.
Рішення може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу до Полтавського апеляційного суду протягом 30 днів з дня отримання копії рішення.
Повний текс рішення складено 16 грудня 2024 року.
Суддя Лубенського
міськрайонного суду О.А. Коваленко