Справа № 570/2748/24
29 листопада 2024 року м.Рівне
Рівненський міський суд Рівненської області
в складі головуючого судді Бучко Т.М.
секретар судового засідання Дем'янчук Н.В. розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача суму заборгованості за договором позики № 78878244 в розмірі 21999,75 грн, за кредитним договором № 100192996 в розмірі 9554,70 грн, всього стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі 31554,45 грн, а також понесені судові витрати.
В обґрунтування заявлених позовних вимог покликається на те, що 12 квітня 2023 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 78878244. 14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ “ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників № 12 від 22 листопада 2023 року до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 21999,75 грн, з яких: 5500 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 16499,75 грн - сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам договору позики відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача останній не здійснив жодного платежу для погашення наявної заборгованості ні на рахунки ТОВ "ФК "ЄАПБ", ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ "ФК "ЄАПБ" за договором позики № 78878244 в розмірі 21999,75 грн. 20 травня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 100192996. 28 вересня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ “ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 28092023, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ "Мілоан" права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників № 2 від 28 вересня 2023 року до договору факторингу № 28092023 від 28 вересня 2023 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 9554,70 грн, з яких: 2370 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 6884,70 грн - сума заборгованості за відсотками, 300 грн - заборгованість за комісією. Всупереч умовам кредитного договору відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача останній не здійснив жодного платежу для погашення наявної заборгованості ні на рахунки ТОВ "ФК "ЄАПБ", ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ "ФК "ЄАПБ" за кредитним договором № 100192996 в розмірі 9554,70 грн.
У відзиві на позовну заяву відповідач просить в задоволенні позовних вимог відмовити. Заперечення проти позову мотивує тим, що до позовної заяви не було долучено жодного доказу на підтвердження виконання позикодавцем умов договору позики № 78878244 зі своєї сторони. Позивачем не підтверджено факт видачі позики взагалі. В матеріалах справи відсутній акт прийому-передачі реєстру боржників, підписаний сторонами договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року та скріплений їх печатками. Докази сплати фактором клінту 100 % ціни продажу аналогічно відсутні. Витяг з реєстру боржників № 12 від 22 листопада 2023 року підписаний в односторонньому порядку лише ТОВ "ФК "ЄАПБ". З огляду на зазначене, позивачем не доведено набуте право грошової вимоги. Крім того, договір позики укладено 12 квітня 2023 року, а договір факторингу укладено 14 червня 2021 року (тобто станом на дату укладення договору факторингу права вимоги не було в первісного кредитора). Розрахунок боргу не містить періодів нарахування, відсоткової ставки, нарахування в різні періоди та інше. В договорі позики № 78878244 зазначений строк користування позикою 30 днів, поцентна ставка 2,5 % за 1 день. Сума богу з відсотками становила б: 5500 грн х 2,5 % х 30 днів = 4125 грн, а не 16499,75 грн. Сума боргу не включає нарахування 3 % річних у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України, а нараховано відсотки поза межами 30-денного строку кредитування, а тому відсотки поза межами такого строку не підлягають нарахуванню та стягненню. До позовної заяви не було долучено жодного доказу на підтвердження виконання позикодавцем умов договору позики № 100192996 зі своєї сторони, факт видачі кредиту не підтверджений. Позивачем не доведено набуте право грошової вимоги за договором факторингу № 28092023 від 28 вересня 2023 року, оскільки відсутній підписани сторонами договору реєстр боржників № 12; невідомі всі умови договору факторингу із-за відсутності повного тексту договору; договір про споживчий кредит укладено 20 травня 2023 року, а договір факторингу укладено 28 вересня 2023 року (тобто станом на дату укладення договору факторингу права вимоги не було в первісного кредитора). Розрахунок боргу містить лише суму боргу без інформації щодо її нарахування. Позивачм заявлена до стягнення сума боргу по комісії в розмірі 300 грн, яка не підлягає стягненню з огляду на постанови ВП ВС.
У відповіді на відзив представник позивача ОСОБА_2 зазначив, що відповідно до п.4 договору позики № 78878244 від 12 квітня 2023 року, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.2 цього договору, проценти, передбачені в п.2.3 цього договору, продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору. Позичальник розуміє та погоджується з тим, що нарахування процентів на позику (або її частину) за понадстрокове користування позикою за договором позики не є штрафом, пенею чи будь-якою іншою штрафною санкцією в розумінні чинного законодавства, а застосвується виключно в якості процентної ставки на позику за понадстрокове користування. З огляду на свободу договору сторони на власний розсуд визначили строк кредитування, а також передбачили право кредитора протягом 90 днів нараховувати відсотки у визначеному договором розмірі. Тобто, нарахована заборгованість відповідає погодженим умовам за кредитом. Доступ до виписок по картці, на яку перераховано кредитні кошти, має банк-емітент та відповідач. ТОВ «ФК «ЄАПБ» не мало та не має доступу до даної інформації, так як дана інформація є банківською таємницею. Відповідачем не надано суду належних і допустимих документальних доказів того, що відповідні кошти не були зараховані на його картковий рахунок, вказаний у договорах, або доказів того, що вказані карткові рахунки йому не належать. Надати повні реєстри боржників позивач не може, оскільки вони містять відомості, що становлять комерційну таємницю та конфіденційну інформацію. Чинним законодавством не заборонено відступлення майбутніх вимог, в той же час це стосується вимог тільки за умови їх визначеності. В даному випадку предмет права вимоги визначається договором факторингу, одна перехід права вимоги до боржників здійснюється за реєстрами права вимоги, які, відповідно можуть бути укладені після укладення договору факторингу.
Ухвалою від 31 липня 2024 року позовну заяву суд прийняв до розгляду та відкрив спрощене позовне провадження у справі з проведенням судового засідання з повідомленням (викликом) сторін.
Ухвалою від 28 жовтня 2024 року суд задовольнив клопотання представника позивача про витребування доказів.
Суд, дослідивши наявні у справі докази, дійшов таких висновків.
Суд встановив, що 12 квітня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладений договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78878244, підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 6KNdbsAL7b (далі - договір позики).
Відповідно до п.1 договору позики, за цим договором позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов'язуєься повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Згідно з п.2 договору позики, сума позики - 3000 грн, строк позики - 30 днів, процентна ставка - 2,5 % (фіксована), дата повернення позики - 12 травня 2023 року. Проценти за договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики (п.4 договору позики).
12 квітня 2023 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду № 78878244 до договору позики № 78878244 від 12 квітня 2023 року.
Згідно з п.1 додаткової угоди, на підставі звернення позичальника, здійсненого за допомогою засобів інформаційно-телекомунікаційної системи, позикодавець збільшує суму наданої позичальнику позики 3000 грн на 2500 грн. Таким чином, загальний розмір наданої позики становить 5500 грн.
В договорі позики та додатковій угоді позичальник ОСОБА_1 зазначив рахунок НОМЕР_1 .
За інформацією АТ КБ "Приватбанк" № 20.1.0.0.0/7-241107/33901-БТ від 13 листопада 2024 року, на ім'я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_2 .
Факт видачі відповідачу позики в загальній сумі 5500 грн 12 квітня 2023 року підтверджується випискою за договором № б/н за період 12 квітня 2023 року - 12 квітня 2023 року (картка 5169360003232851).
14 червня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладений договір факторингу № 14/06/21, за умовами якого позивач набув право вимоги до, серед інших, боржника ОСОБА_1 за договором позики № 78878244 на суму заборгованості 21999,75 грн, що підтверджується договором факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, актом прийому-передачі реєстру боржників № 12 від 22 листопада 2023 року за договором факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року та витягом з реєстру боржників № 12 до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року.
За розрахунком позивача, станом на 30 квітня 2024 року заборгованість відповідача за договором позики № 78878244 від 12 квітня 2023 року становить 21999,75 грн та складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 5500 грн, заборгованості за відсотками в сумі 16499,75 грн.
20 травня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 укладений договір про споживчий кредит № 100192996, підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором Z13605 (далі - кредитний договір).
Відповідно до п.1.1 кредитного договору, кредитодавець зобов'язується на умовах, визначених цим договором, на строк, визначений п.1.3 договору, надати позичальнику грошові кошти у сумі, визначеній у п.1.2 договору. Позичальник зобов'язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату патежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості згідно п.1.4 договору та виконати інші зобов'язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором.
Згідно з п.1.2 договору, сума (загальний розмір) кредиту становить 3000,00 грн. Кредит надається загальним строком на 105 днів з 20 травня 2023 року і складається з пільгового та поточного періодів (п.1.3 договору).
Відповідно до п.1.4 договору, позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 04 червня 2023 року (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 02 вересня 2023 року (останнього дня строку кредитування).
Підпунктом 1.5.1 договору встановлена комісія за надання кредиту 300 грн, яка нараховується за ставкою 10,00 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.
В п.1.5.2 договору сторони погодили, що проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 450,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 8100,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду (п.1.5.3 договору).
Відповідно до п.2.1 кредитного договору, кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_3 .
За інформацією АТ "Універсал Банк" № БТ/7082 від 12 листопада 2024 року, станом нна 20 травня 2023 року на ім'я ОСОБА_1 були відкриті карткові рахунки, в тому числі НОМЕР_4 .
Факт перерахування відповідачу 20 травня 2023 року кредитних коштів в сумі 3000 грн підтверджується випискою по картці № НОМЕР_4 від 11 листопада 2024 року за період з 20 травня 2023 року - 20 травня 2023 року.
28 вересня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ “ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 28092023, за умовами якого позивач набув право вимоги до, серед інших, боржника ОСОБА_1 за кредитним договором відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №2 від 28 вересня 2023 року до договору факторингу № 28092023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 9554,70 грн, з яких 2370 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 6884,70 грн - сума заборгованості за відсотками, 300 грн - заборгованість за комісією.
Частиною першою статті 15 Цивільного кодексу України передбачено право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
За змістом ст.626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України).
Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
За положеннями п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.514 ЦК України).
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною другою ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст.1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 виснувала, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.
Дослідженими доказами, які є належними та допустимими, підтверджується факт укладення спірних договорів, факт видачі первісними кредиторами кредитних коштів на виконання умов договорів, а також факт переходу права вимоги за спірними договорами до позивача. Договори факторингу чинні, недійсними не визнані, їх презумпція не скасована.
Докази повернення відповідачем кредитів та сплати процентів за користування кредитами в порядку та на умовах, передбачених спірними договорами, у справі відсутні.
Відповідач не погоджується з розрахунком боргу, який наданий позивачем, але власного розрахунку не надав. Умови спірних договорів щодо порядку повернення кредиту та нарахування процентів не є складними для сприйняття та здійснення математичного підрахунку суми заборгованості.
Суд не погоджується з нарахованим позивачем розміром заборгованості за процентами за договором № 78878244, оскільки їх нарахування здійснене поза межами встановленого строку кредитування.
За змістом спірного договору позики, сторони обумовили строк позики 30 днів з терміном повернення позики 12 травня 2023 року. Проценти за вказаний період становлять 4125 грн (5500 грн х 2,5 % х 30 днів).
Договір позики № 78878244 не містить пункту 4 в редакції, який наведений представником позивача у відповіді на відзив. В договорі сторони не обумовили нарахування процентів на позику за понадстрокове користування позикою.
З огляду на вказане, стягненню за договором позики підлягає заборгованість заборгованість за тілом кредиту в сумі 5500 грн та заборгованості за процентами, нарахованими в межах строку кредитування, в сумі 4125 грн, що разом становить 9625 грн.
Оскільки відповідач не виконав належним чином зобов'язання щодо повернення кредиту, сплати процентів і комісії за користування кредитними коштами у строки, передбачені договором № 100192996 від 20 травня 2023 року, наявні підстави для стягнення з відповідача заборгованості в розмірі 9554,70 грн.
Доводи відповідача про неправомірне стягнення комісії за кредитним договором суд до уваги не бере, так як постанови Великої Палати Верховного Суду, які вказав відповідач у відзиві на позовну заяву, ухвалені у спорах, де кредиторами виступали банки. Як первісні кредитори, так і позивач не є банківськими установами, а тому спірні правовідносини не подібні.
З урахуванням встановлених обставин та досліджених доказів позов належить задовольнити частково.
За правилами ст.141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача понесені ним документально підтверджені витрати на оплату судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог в сумі 1847,08 грн.
На підставі наведеного та керуючись ст.10, 12, 89, 141, 264-265, 273, 353, 354 ЦПК України, суд
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості за договором позики № 78878244 в розмірі 9625 (дев'ять тисяч шістсот двадцять п'ять) грн, суму заборгованості за кредитним договором № 100192996 в розмірі 9554 (дев'ять тисяч п'ятсот п'ятдесят чотири) грн 70 коп, а всього - 19179 (дев'ятнадцять тисяч сто сімдесят дев'ять) грн 70 коп.
В задоволенні рещти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1847 (одну тисячу вісімсот сорок сім) грн 08 коп у відшкодування судових витрат.
Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Рівненського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Сторони у справі :
позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: 01032, м.Київ, вул.Симона Петлюри, буд.30; код ЄДРПОУ 35625014;
відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ; місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_5 .
Повне судове рішення складене 09 грудня 2024 року.
Суддя