621/3392/24
2/621/1237/24
іменем України
(заочне)
18 грудня 2024 року м. Зміїв
Зміївський районний суд Харківської області:
головуючий - суддя Овдієнко В. В.
секретар судового засідання - Литвин А. Є.
позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів",
представники позивача - Москаленко М. С.,
відповідач - ОСОБА_1 ,
розглянувши за відсутності учасників справи за правилами загального позовного провадження справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення суми,
Від ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" надійшла позовна заява до ОСОБА_1 з наступними вимогами: стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість в розмірі 185 839 грн 99 коп.: за кредитним договором № 76495882 в розмірі 17 375 грн 00 коп.; за кредитним договором № 5793346 в розмірі 47 265 грн 00 коп.; за кредитним договором № 998353 в розмірі 121 199 грн 99 коп., стягнути з відповідача на користь позивача понесені судові витрати.
На обґрунтування позовних вимог зазначено, що 07.09.2023 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 укладено договір позики № 76495882.
У відповідності до п. 1 Договору, за цим договором позикодавець зобов'язується передати у власність позичальнику грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцеві плату (проценти) від суми позики. Підписанням договору відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті банку з повною інформацією щодо позикодавця та його послуг, що передбачено ст. 12 ЗУ "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" (п. п. 5.1 п. 5 Договору). Відповідно до п. 20 Договору, цей договір укладено у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно - телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ "Про електронну комерцію".
14.06.2021 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 14/06/21 та додаткову угоду № 20 від 27.02.2024, у відповідності до умов яких ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" передає (відступає) ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників, відповідно до якого набуло право грошової вимоги до відповідачки у сумі 17 375 грн 00 коп., з яких: 5 000 грн 00 коп - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 375 грн 00 коп - сума заборгованості за відсотками; 0 грн 00 коп - сума заборгованості за пенею.
21.09.2023 між ТОВ "Мілоан" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 5793346 в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника. Відповідно до п. 2.1 кредитного договору, кредитні кошти надаються позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки. Згідно п. 1.1 Договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ "Мілоан" грошових коштів у сумі, визначеній у п. 1.2 Договору, за реквізитами, зазначеними у п. 2.1 Договору. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердила, що вона ознайомлена з наявними схемами кредитування, отримала проект цього кредитного договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомилася з усіма його умовами. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач також підтверджує, що умови договору їй зрозумілі, договір адаптовано до її потреб та фінансового стану.
27.02.2024 між ТОВ "Мілоан" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 27022024, у відповідності до умов якого ТОВ "Мілоан" передає, а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" приймає права вимоги до боржників, у тому числі, до ОСОБА_1 .
Відповідно до Реєстру боржників від 27.02.2024 до Договору факторингу № 27022024 від 27.02.2024 ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідачки у сумі 47 265 грн 00 коп., з яких: 12 000 грн 00 коп - сума заборгованості за основною сумою боргу; 34 065 грн 00 коп - сума заборгованості за відсотками; 1 200 грн 00 коп - заборгованість за комісією; 0 грн 00 коп - сума заборгованості за пенею.
13.09.2023 між ТОВ "Селфі Кредит" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 998353. Відповідно до п. п. 1.1. Договору, укладання кредитного договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку, передбаченому ЗУ "Про електронну комерцію", в тому числі, шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до Особистого кабінету.
Відповідно до п. п. 9.6 Договору, цей договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі сторони Товариства електронним підписом, в Особистий кабінет споживача для ознайомлення та підписання. Електронний підпис Товариства створюється на договорі шляхом накладення аналогу власноручного підпису уповноваженої особи Товариства та відтиску печатки Товариства, що відтворені засобами електронного копіювання за зразком попередньо узгодженим сторонами в укладеному договорі про використання споживачем одноразового ідентифікатора, який формується автоматично на стороні Товариства для кожного разу використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону, повідомленого в ІТС Товариства. Введення споживачем коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору створює підпис споживача на договорі та вважається направленням Товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору.
Відповідно до п. п. 2.1 Договору, кредит надається у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку клієнта, зазначену клієнтом в Особистому кабінеті, і яка зазначена у даному підпункті договору.
Згідно п. п. 2.4 Договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ "Селфі Кредит" суми кредиту за реквізитами, згідно п. 2.1 Договору. Порядок обчислення (нарахування) процентів, пролонгація, порядок повернення кредиту та сплата процентів, права та обов'язки сторін обумовлені в підписаному сторонами кредитному договорі.
Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ "Селфі Кредит" (п. п. 9.8 кредитного договору), які розміщені на веб-сайті, повністю приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що вона повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватися цих Правил.
30.05.2024 між ТОВ "Селфі Кредит" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 30052024, у відповідності до умов якого ТОВ "Селфі Кредит" передає, а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" приймає права вимоги до боржників, у тому числі до ОСОБА_1 в розмірі 121 199 грн 99 коп., з яких: 19 999 грн 99 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 101 200 грн 00 коп - сума заборгованості за відсотками.
Невиконання відповідачем умов кредитних договорів стало підставою для пред'явлення в суді даного позову.
Ухвалою Зміївського районного суду Харківської області від 13.09.2024 прийнято позовну заяву та відкрито провадження у справі у порядку загального позовного провадження з повідомленням учасників справи, призначено підготовче засідання на 11.10.2024.
11.10.2024 підготовче засідання відкладено у зв'язку з першою неявкою відповідача.
Ухвалою Зміївського районного суду Харківської області від 21.11.2024 закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду на 25.11.2024.
25.11.2024 судовий розгляд відкладено у зв'язку з першою неявкою відповідача на судовий розгляд.
18.12.2024 учасники справи у судове засідання не з'явилися.
Представник позивача Москаленко М. С. у позовній заяві просила розглянути справу за відсутності представника позивача, не заперечувала проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 будь-яких заяв по суті справи чи з процесуальних питань не подавала, про причини неявки не повідомила.
Суд не має відомостей про причину повторної неявки відповідача, яка повідомлялася про час і місце розгляду справи у порядку, визначеному ЦПК України, і від якої не надійшли відзив чи заява про судовий розгляд за відсутності відповідачки, що дало підстави вирішити справу на підставі наявних у ній даних (постановити заочне рішення) у відповідністю з ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України, проти чого не заперечувала представник позивача.
В своїх рішеннях Європейський суд з прав людини наголошує, що сторона, яка задіяна в ході судового розгляду, зобов'язана з розумним інтервалом сама цікавитись провадженням у її справі, добросовісно користуватися належними їй процесуальними правами та неухильно виконувати процесуальні обов'язки.
Як зазначає Верховний Суд, якщо представники сторін чи інших учасників судового процесу не з'явилися в судове засідання, а суд вважає, що наявних у справі матеріалів достатньо для розгляду справи та ухвалення законного і обґрунтованого рішення, не відкладаючи розгляду справи, він може вирішити спір по суті. Основною умовою відкладення розгляду справи є не відсутність у судовому засіданні представників сторін, а неможливість вирішення спору у відповідному судовому засіданні. Отже, неявка учасника судового процесу у судове засідання, за умови належного повідомлення сторони про час і місце розгляду справи, не є підставою для скасування судового рішення, ухваленого за відсутності представника сторони спору (Постанова КЦС ВС від 01.10.2020 у справі № 361/8331/18.)
У цій справі суд вважає, що наявних у справі матеріалів достатньо для розгляду справи та ухвалення законного і обґрунтованого рішення, не відкладаючи розгляду справи, тому вирішив спір по суті за відсутності відповідача.
Зважаючи на те, що всі особи, які беруть участь у справі, в судове засідання не з'явилися, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Дослідивши письмові докази, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок наявних у справі доказів у їх сукупності, суд дійшов наступного:
Частинами 1, 3 статті 13 Цивільного процесуального кодексу України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.
Відповідно до статей 76-81 Цивільного процесуального кодексу України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.
Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.
Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.
Суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом.
Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.
Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи.
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.
Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.
Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Під час судового розгляду встановлені наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.
07.09.2023 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 76495882, за умовами якого ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 5 000 грн 00 коп. на строк до 07.10.2023, зі зниженою процентною ставкою 0,75 %, процентною ставкою за понадстрокове користування позикою (її частиною) 2,70 %; розмір пені (крім строку дії воєнного стану) 2,70 % в день (а. с. 9-12).
Повноваження ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" щодо надання послуг кредитування підтверджуються свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, Статутом ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" (а. с. 20-24).
Право вимоги ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 щодо повернення заборгованості за кредитним договором № 76495882 від 07.09.2023 підтверджується: договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2024, додатковою угодою № 20 від 27.02.2024, укладених між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів"; актом прийому-передачі Реєстру боржників № 17 від 17.02.2024 та витягом з Реєстру боржників № 17 за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (а. с. 13-18).
Згідно розрахунку заборгованості за договором № 76495883 від 07.09.2023 мається заборгованість у розмірі 17 375 грн 00 коп., з яких: 5 000 грн 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 375 грн 00 коп. - сума заборгованості за відсотками (а. с. 19).
Даними договору про споживчий кредит № 5793346 від 21.09.2023, паспорта споживчого кредиту № 5793346, заяви на отримання кредиту № 5793346 від 21.09.2023, графіку платежів за договором про споживчий кредит № 5793346 від 21.09.2023 підтверджується, що 21.09.2023 між ТОВ "Мілоан" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 5793346, за умовами якого ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 12 000 грн 00 коп. строком на 120 днів. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 4 500 грн 00 коп., які нараховуються за ставкою 1,25 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 32 400 грн 00 коп., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду (а. с. 25-32).
Повноваження ТОВ "Мілоан" щодо надання послуг кредитування підтверджуються ліцензією Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № 2843 ВІД 10.11.2016, витягом з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, Статутом ТОВ "Мілоан" (а. с. 38-43).
Право вимоги ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 щодо повернення заборгованості за кредитним договором № 5793346 від 21.09.2023 підтверджується договором факторингу № 27022024 від 27.02.2024, укладеного між ТОВ "Мілоан" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", актом прийому-передачі Реєстру боржників від 27.02.2024 та витягом з Реєстру боржників до договору факторингу № 27022024 від 27.02.2024 (а. с. 33-36).
Згідно розрахунку заборгованості за договором № 5793346 від 21.09.2023 мається заборгованість у розмірі 47 265 грн 00 коп., з яких: 12 000 грн 00 коп - сума заборгованості за основною сумою боргу; 34 065 грн 00 коп - сума заборгованості за відсотками; 1 200 грн 00 коп. - сума нарахованої комісії (а. с. 37).
Даними договору № 998353 про надання споживчого кредиту по продукту "NewShort" від 13.09.2023, паспорта споживчого кредиту-інформації, що надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма) підтверджується, що 13.09.2023 між ТОВ "Селфі Кредит" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 998353, за умовами якого ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 20 000 грн 00 коп. на строк 360 днів, зі стандартною процентною ставкою 2.2 % в день. (а. с. 44-49).
Повноваження ТОВ "Селфі Кредит" щодо надання послуг кредитування підтверджуються свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи ТОВ "Селфі Кредит", Статутом ТОВ "Селфі Кредит" (а. с. 58, 59).
Право вимоги ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 щодо повернення заборгованості за кредитним договором № 998353 від 13.09.2023 підтверджується договором факторингу № 30052024 від 30.05.2024, укладеним між ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" та ТОВ "Селфі Кредит", актом прийому-передачі Реєстру боржників від 30.05.2024, витягом з Реєстру боржників від 30.05.2024 (а. с. 50-54).
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 998353 від 13.09.2023 мається заборгованість у розмірі 121 199 грн 99 коп., з яких: 19 999 грн 99 коп - сума заборгованості за основною сумою боргу; 101 200 грн 00 коп - заборгованість за відсотками (а. с. 55-57).
Отже, ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів", набувши статусу нового кредитора, отримало право пред'явлення вимоги до ОСОБА_1 щодо погашення наявної в неї заборгованості за кредитними договорами: № 76495882 у розмірі 17 3757 грн 00 коп., № 5793346 у розмірі 46 065 грн 00 коп.; № 998353 у розмірі 121 199 грн 99 коп.
Повноваження ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" щодо надання послуг кредитування підтверджуються свідоцтвом про державну реєстрацію юридичної особи, свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, розпорядженням № 691 від 23.03.2017 "Про видачу ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)", Статутом ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (а. с. 60-65)
Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Аналіз вказаних норм свідчить, що істотними умовами кредитного договору є розмір кредиту, порядок його повернення, розмір та порядок сплати процентів за користування кредитом.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію".
Частиною 1 статті 1056-1 Цивільного кодексу України передбачено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно із ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.
До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 513 ЦК України).
Відповідно до ч. 2 ст. 516 ЦК України якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Первісний кредитор у зобов'язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов'язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов'язанні (ст. 517 ЦК України).
За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (ч.1 ст. 1077 ЦК України).
Згідно із частиною 1 статті 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно статті 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Статтею 611 Цивільного кодексу України передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
За загальними правилами, що випливають з положень статей 11-14, 202, 509, 525, 526, 546, 549, 550, 610, 614, 622-625 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов'язки, виникають, зокрема, з договорів, і повинні належно виконуватися; позичальник зобов'язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор управі вимагати виконання порушеного зобов'язання, стягнення неустойки; особа здійснює свої права та виконує цивільні обов'язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства, зобов'язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб, зловживання правом не допускається; особа діє у цивільних відносинах вільно, на власний ризик і повинна діяти, в тому числі, вчиняючи правочин, добросовісно, розумно, передбачаючи наслідки.
Позивачем надано докази виникнення між сторонами правовідносин у зв'язку укладанням:
- 07.09.2023 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 кредитного договору № 76495882та подальшим укладанням 14.06.2021 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" договору факторингу № 14/06/21;
- 21.09.2023 між ТОВ "Мілоан" та ОСОБА_1 кредитного договору № 5793346 та подальшим укладенням 27.02.2024 між ТОВ "Мілоан" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" договору факторингу №27022024;
- 13.09.2023 між ТОВ "Селфі Кредит" та ОСОБА_1 кредитного договору № 998353 та подальшим укладенням 30.05.2024 між ТОВ "Селфі Кредит" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" договору факторингу № 30052024, в результаті чого ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право вимоги від ОСОБА_1 за вказаними кредитними договорами у загальному розмірі 184 639 грн 99 коп., та наявності з боку відповідача невиконаних зобов'язань за ними.
Розмір невиконаних зобов'язань підтверджується даними розрахунків заборгованості за кредитними договорами, які не спростовано відповідачем.
Будь-яких заперечень проти позову чи доказів, які б спростовували надані позивачем розрахунки, або зобов'язання по сплаті нарахованої суми, відповідачем не надано.
За таких обставин, позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитними договорами:№76495882 від 07.09.2023 у розмірі 17 375 грн 00 коп., з яких: 5 000 грн 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 375 грн 00 коп. - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 5793346 від 21.09.2023 у розмірі 46 065 грн 00 коп., з яких: 12 000 грн 00 коп - сума заборгованості за основною сумою боргу; 34 065 грн 00 коп - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 998353 від 13.09.2023 у розмірі 121 199 грн 99 коп., з яких: 19 999 грн 99 коп - сума заборгованості за основною сумою боргу; 101 200 грн 00 коп - заборгованість за відсотками є обґрунтованими і підлягають задоволенню.
Що стосується вимог в частині стягнення нарахованої комісії за обслуговування кредитної заборгованості по кредитному договору № 5793346 від 21.09.2023 суд зазначає наступне.
Відповідно до умов договору про споживчий кредит № 5793346 від 21.09.2023 комісія за надання кредиту - одноразова винагорода, що сплачується позичальником за підготовку, організацію та надання кредитодавцем фінансової послуги (кредиту), та встановлення в п. 1.5.1 цього Договору.
Комісія за управління та обслуговування кредиту - винагорода, що сплачується споживачем позичальником у випадку пролонгації строку кредитування за ініціативою позичальника відповідно до п. 2.3 Договору, та пов'язана з необхідністю управління та обслуговування кредиту кредитодавцем (білінг, сервісні повідомлення, актуалізація інформації в особистому кабінеті позичальника тощо) протягом додаткового періоду (строку пролонгації) та понад строк, з якого виходить кредитодавець при укладенні цього договору.
Відповідно до п. 1.5.1 договору комісія за надання кредиту 1 200 грн 00 коп., яка нараховується за ставкою 10,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (а. с. 26).
Згідно з абзацом третім частини четвертої статті 11 Закону України "Про захист прав споживачів" (у редакції станом на 01.01.2017 року - остання редакція до набуття чинності Законом України Про споживче кредитування), кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.
10.06.2017 року набрав чинності Закон України "Про споживче кредитування" від 15.11.2016 року №1734-VІІІ. Цей Закон визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері. У зв'язку з чим у Законі України Про захист прав споживачів текст статті 11 викладено в такій редакції: Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України Про споживче кредитування.
Відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України "Про споживче кредитування", після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Відповідно до частини п'ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування", умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Згідно частини другої статті 215 ЦК України, недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України "Про споживче кредитування" (10.06.2017) щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною, відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України Про споживче кредитування.
Даного висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13.07.2022 року у справі №496/3134/19, провадження №14-44цс21.
Пунктом 1.5.1 договору встановлено комісію за надання кредиту у розмірі 1 200 грн 00 коп., тобто, фактично встановлено плату позичальника за надання інформації щодо його кредиту, безоплатність надання якої прямо передбачена частиною першою статті 11 Закону України "Про споживче кредитування", отже ці положення договору є нікчемними.
Враховуючи, що вимагається до стягнення: 1 200 грн 00 коп. - заборгованості за комісією за кредитним договором № 5793346 від 21.09.2023, за пунктом 1.5.1 договору, щодо якого встановлено нікчемність, належить відмовити у задоволенні позовних вимог ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" в частині стягнення заборгованості за комісією.
Згідно зі ст. 141 ЦПК України з відповідача належить стягнути на користь позивача витрати по сплаті судового збору, пропорційно до задоволеної частини позовних вимог (а. с. 8).
Керуючись ст. ст. 12, 13, 76-81, 89, 141, 223, ч. 2 ст. 247, 259, 263-265, 268, 280-289, 352, 354 ЦПК України, суд
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість: за кредитним договором № 76495882 від 07.09.2023 у розмірі 17 375 (сімнадцять тисяч триста сімдесят п'ять) грн 00 коп.; за кредитним договором № 5793346 від 21.09.2023 у розмірі 46 065 (сорок шість тисяч шістдесят п'ять) грн 00 коп.; за кредитним договором № 998353 від 13.09.2023 у розмірі 121 199 (сто двадцять одну тисячу сто дев'яносто дев'ять) грн 99 коп., а всього 184 639 (сто вісімдесят чотири тисячі шістсот тридцять дев'ять) грн 99 коп.
У задоволенні решти позову - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" 3 008 (три тисячі вісім) грн 44 коп. на відшкодування витрат по сплаті судового збору.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте Зміївським районним судом Харківської області за письмовою заявою відповідача, яка може бути ним подана протягом тридцяти днів з дня його складення.
Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити в апеляційному порядку рішення повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги до Харківського апеляційного суду через Зміївський районний суд протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, б. 30, м. Київ, 01032, код ЄДРПОУ: 35625014.
Відповідач - ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 .
Повне рішення складене 18.12.2024.
Головуючий: В. В. Овдієнко