Провадження № 2/229/2211/2024
ЄУН 229/6984/24
(заочне)
18 грудня 2024 року м. Дружківка
Дружківський міський суд Донецької області у складі головуючого судді Шевченко Л. В., за участю секретаря судового засідання Сови Н. В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Дружківка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит,
10.10.2024 року представник позивача Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» Бланковська Галина Олександрівна звернулася до Дружківського міського суду Донецької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит.
В обгрунтування позову вказує, що 28 квітня 2021 року до Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» звернувся ОСОБА_1 з анкетою-заявою індивідуального позичальника з проханням надати кредит на споживчі цілі у сумі 22 000,00 грн на термін користування кредитом 36 місяців, зі сплатою за користування кредитними коштами 0,01% річних. Рішенням уповноваженої особи ПАТ «МТБ БАНК» про надання кредиту від 28.04.2021 року за № 3942/Odess, відповідачу дозволено надати кредит за програмою кредитування «Легкий кредит внутрішні клієнти (без лояльності)» на відповідних умовах. 30 квітня 2021 року між Публічним акціонерним товариством «МТБ Банк» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № R08609/2021 (надалі - кредитний договір), за умовами п.п. 1.1., 1.2. яких Банк надав позичальнику споживчий Кредит за програмою кредитування «Легкий кредит» у сумі 22 000,00 грн, на строк з 30 квітня 2021 року по 29 квітня 2024 року, з фіксованою процентною ставкою 0,01% річних, з оплатою послуг з розрахунково-касового обслуговування (комісійної винагороди), пені, штрафів та інших платежів, передбачених умовами кредитного договору. Банк повністю виконав взяті на себе зобов?язання за договором про споживчий кредит № R08609/2021 від 30.04.2021, перерахувавши з позичкового рахунку на поточний рахунок відповідача НОМЕР_1 , відкритий в ПАТ «МТБ Банк», кредитні кошти в сумі 22 000,00 грн. Зі свого боку, відповідач порушує строк повернення кредиту та відсотків за користування ним, у зв?язку з чим банком 20.11.2023 за вих. №01/682-01/ОВ49 відповідачу за адресою його фактичного проживання ( АДРЕСА_1 ) були направлені листи-вимоги/претензії щодо виконання зобов?язань за договором про споживчий кредит № R08609/2021 від 30.04.2021 у строк, вказаний у вимозі. Направлений відповідачу лист-вимога претензія за вих. №01/682-01/ОB49 від 20.11.2023 за адресою його реєстрації поштовим відправленням зі штриховим ідентифікатором 6502616178684, - був особисто вручений відповідачу, але залишився без виконання. До теперішнього часу зобов?язання відповідача за договором про споживчий кредит № R08609/2021 від 30.04.2021 залишаються невиконаними, а заборгованість ОСОБА_1 за цим договором - несплаченою, чим порушуються права та законні інтереси Банку. Так, станом на 25.09.2024 заборгованість ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит № R08609/2021 від 30.04.2021, - становить 29 187,28 грн, а саме: 14 566,05 грн - заборгованість за основним боргом; 02,43 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитними коштами, з яких: 0,11 гривень - заборгованість за строковими відсотками; 02,32 гривні - заборгованість за простроченими відсотками; 14 618,80 грн - заборгованість за комісією, з яких: 657,80 грн - заборгованість за строковою комісією; 13 961,00 грн - заборгованість за простроченою комісією.
Дружківський міський суд Донецької області ухвалою від 06.11.2024 року прийняв до розгляду, відкрив провадження по вказаній справі та призначив судове засідання для розгляду справи по суті в порядку спрощеного позовного провадження. Відповідачу був наданий строк для подання відзиву на позовну заяву.
Представник позивача ПАТ «МТБ Банк» Бланковська Г. О. у судове засідання не з'явилася, про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином. 05.12.2024 року від неї через систему «Електронний суд» надійшла заява про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить їх задовольнити, проти ухвалення заочного рішення у справі не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з'явився. Про причини своєї неявки він суд не повідомив. Заяв та клопотань про розгляд справи без його участі або про відкладення судового засідання від відповідача на адресу суду не надходило. У строк, встановлений судом в ухвалі про відкриття провадження, відзиву на позовну заяву відповідачем подано не було.
За таких обставин суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних та доказів, заочно у відповідності до вимог ст. 280-281 ЦПК України, проти чого представник позивача не заперечує.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, розглянувши цивільну справу в межах заявлених позовних вимог, дослідивши матеріали справи та докази в їх сукупності з точки зору допустимості, належності, об'єктивності, приходить до висновку, що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню з огляду на наступне.
Судом установлено, що 28.04.2021 року до Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» звернувся ОСОБА_1 з анкетою-заявою індивідуального позичальника з проханням надати кредит на споживчі цілі у сумі 22 000,00 грн на термін користування кредитом 36 місяців, зі сплатою за користування кредитними коштами 0,01% річних (арк. с. 8).
Відповідно до заяви згоди від 28.04.2021 року ОСОБА_1 своїм підписом під цим документом надав згоду та право ПАТ «МТБ Банк» звертатися до Бюро кредитних історій для отримання інформації про нього, яка містить банківську таємницю, доступу до його кредитної історії з метою укладення кредитного договору, а також, у разі укладання кредитного договору між ним та зазначеним Банком, надав згоду та надав право ПАТ «МТБ Банк», а при зміні кредитора у зобов?язанні - іншим законним кредиторам, на збір, зберігання, використання та поширення інформації про нього, яка містить банківську таємницю, через бюро кредитних історій; надав згоду та надав ПАТ «МТБ Банк», а при зміні кредитора у зобов?язанні - іншим законним кредиторам, та бюро кредитних історій на отримання інформації про нього із всiх державних реєстрів (від всіх держателів/адміністраторів/розпорядників), інших баз даних, на основі та у відповідності до положень, в об?ємах та на підставах, визначених нормативними актами України. Своїм підписом під цим документом також надав ПАТ «МТБ Банк», а при зміні кредитора у зобов?язанні - іншим законним кредиторам, право надавати/отримувати в/від інші(-их) банки(-ів) інформацію, необхідну для його ідентифікації, з?ясування суті та мети проведення ним фінансової операції(-ій) або перевірки наданої ним інформації, а також загальну інформацію, яка містить банківську таємницю (відомості про його заборгованість перед Банком/Кредитором, суті моєї діяльності та фінансового стану) виключно в об?ємах, необхідних при наданні кредитів та банківських гарантій, у відповідності до законодавства України (арк. с. 10).
Рішенням уповноваженої особи ПАТ «МТБ Банк» про надання кредиту від 28.04.2021 року за № 3942/Odess ОСОБА_1 дозволено надати кредит за програмою кредитування «Легкий кредит внутрішні клієнти (без лояльності)» на відповідних умовах (арк. с. 11).
30.04.2021 року між Публічним акціонерним товариством «МТБ Банк» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № R08609/2021 (далі - кредитний договір), за умовами п.п. 1.1., 1.2. яких банк надав позичальнику споживчий кредит за програмою кредитування «Легкий кредит» у сумі 22 000,00 грн, на строк з 30 квітня 2021 року по 29 квітня 2024 року, з фіксованою процентною ставкою 0,01% річних, з оплатою послуг з розрахунково-касового обслуговування (комісійної винагороди), пені, штрафів та інших платежів, передбачених умовами кредитного договору. Комісійна винагорода за переказ коштів та приймання готівки на рахунки банку сплачується згідно тарифів Банку. Тарифи є невід'ємною частиною договору. Вони вказані на сайті банку: www.mtb.ua (арк. с. 12-14).
Відповідно до п.п. 1.2. кредитного договору, банк надає позичальнику послуги з розрахунково-касового обслуговування у порядку та на умовах, що визначені цим пунктом та Договором. За ці послуги встановлюється комісійна винагорода, а саме: а) за зарахування грошових коштів, отриманих як кредит, на поточний рахунок позичальника комісія 3,3% одноразово від суми кредиту, зазначеної в цьому договорі, без ПДВ; б) за обслуговування кредиту комісія 2,99% щомісячно від суми кредиту, зазначеної в цьому Договорі, без ПДВ; в) додатковою обов'язковою послугою Банку під час укладення кредитного договору є необхідність відкриття карткового рахунку, згідно договору про надання ПАТ «МТБ Банк» банківської послуги фізичним особам у вигляді споживчих кредитів.
За умовами п.п. 1.3. кредитного договору, кредит надається позичальнику для: власних потреб, в розмірі 22000,00 грн, шляхом безготівкового перерахування з позичкового рахунку на рахунок IBAN НОМЕР_1 , відкритий в ПАТ «МТБ Банк»; оплати страхового платежу в розмірі 266,00 грн згідно умов договору добровільного страхування від нещасних випадків позичальника. Датою списання чергових платежів за кредитом, нарахованими процентами та/або комісіям є дата, що зазначена у графіку платежів як «Дата платежу». Цим договором позичальник передає банку право на щомісячне списання платежу за кредитом, нарахованими процентами та/або комісіями, згідно з графіком платежів, з рахунку оплати позичальника у дату, що вказана у графіку платежів, шляхом договірного списання відповідно до чинного законодавства України. При цьому, у випадку наявності простроченої заборгованості - днем списання такої простроченої заборгованості - є день надходження коштів на рахунок, що зазначений у п 1.4. цього Договору.
Згідно із п.п. 1.4. кредитного договору, позичальник щомісяця в дату платежу сплачує кошти (щомісячний платіж) на рахунок № IBAN НОМЕР_2 в розмірі, зазначеному в графіку платежів. Дата повернення кредиту не пізніше 29.04.2024 року. Якщо щомісячний платіж сплачено позичальником із простроченням строку/терміну, встановленого у графіку платежів, то розмір наступного чергового щомісячного платежу буде збільшено на суму процентів за користування кредитом, які будуть нараховані банком за кількість днів користування кредитом, на які позичальником було прострочено сплату попереднього щомісячного платежу. У разі непогашення платежів у терміни/строки, передбачені графіком платежів, така заборгованість вважається простроченою При платежі за цим договором з метою часткового дострокового погашення, розмір щомісячного платежу залишається незмінним, у складі щомісячного платежу змінюється розмір платежу за кредитом і розмір процентів за користування кредитом, а також зменшується останній щомісячний платіж за договором та строк кредиту.
Відповідно до п.п. 1.5. кредитного договору, проценти за користування кредитом сплачуються (у складі щомісячного платежу) на рахунок, вказаний у п. 1.4. цього договору щомісяця згідно графіку платежів, виходячи із розміру процентної ставки, визначеної п. 1.1. даного кредитного договору. Після закінчення передбаченого цим договором строку, на який надається кредит, проценти нараховуються виходячи із розміру процентної ставки, визначеної п. 1.1. даного кредитного договору за період прострочення до фактичного погашення кредиту, які позичальник сплачує щомісяця, у дату платежу і в день фактичного повного погашення кредиту, а у разі дострокового повного погашення заборгованості - в день фактичного погашення кредиту. При несплаті процентів у зазначені терміни та строки, вони вважаються простроченими. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості за кредитом, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та 360 (триста шістдесят) днів у році.
У п.п. 2.1. кредитного договору передбачено, що за невиконання або неналежне виконання прийнятих на себе зобов'язань за цим договором та за договором про банківське обслуговування фізичних осіб при надання споживчих кредитів у ПАТ «МТБ Банк» про споживчий кредит, яка розміщена на веб-сайті Банку: www.mtb.ua (надалі - «Договір публічної пропозиції», сторони несуть відповідальність в порядку та на умовах у відповідності до чинного законодавства України та цього Договору.
Згідно із п.п. 3.2. кредитного договору, підписанням цього кредитного договору позичальник заявляє, гарантує та підтверджує, що: а) банк надав позичальнику в письмовій формі та в повному об?ємі інформацію передбачену Законом України «Про споживче кредитування»; б) банк надав позичальнику підписаний зі сторони банку оригінальний гримірник цього кредитного договору та всіх додатків до цього кредитного договору; в) Банк ознайомив позичальника з умовами кредитування та орієнтовною загальною вартістю кредиту перед укладанням цього кредитного договору; г) цей кредитний договір укладено на сприятливих для позичальника умовах.
Відповідно до п.п. 3.3. кредитного договору, невід?ємною частиною цього кредитного договору є договір про надання ПАТ «МТБ Банк» банківської послуги фізичним особам у вигляді споживчих кредитів, що розміщений на сайті банку: www.mtb.ua. Підписанням цього кредитного договору позичальник підтверджує, що ознайомлений з договором про банківське обслуговування фізичних осіб при наданні споживчих кредитів у ПАТ «МТБ Банк», погоджується з ним та зобов?язується належно та неухильно виконувати свої обов?язки, визначені ним, а також підтверджує факт отримання примірника договору про банківське обслуговування фізичних осіб при наданні споживчих кредитів у ПАТ «МТБ Банк».
У п.п. 3.4. кредитного договору передбачено, що невід?ємною частиною цього кредитного договору є договір про надання ПАТ «МТБ Банк» банківської послуги фізичним особам у вигляді споживчих кредитів, підтверджує публічну пропозицію ПАТ «МТБ Банк» на укладення договору, яка розміщена на веб-сайті банку: www.mtb.ua і безумовно приєднується до умов договору публічної пропозиції. Підписанням цього кредитного договору з застереженням про приєднання до договору позивальник підтверджує, що всі умови договору йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, свій примірник кредитного договору з застереженням про приєднання до договору він отримав в день укладення договору.
Згідно із п.п. 3.10. кредитного договору, цей кредитний договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами і діє до повного виконання позичальником зобов'язань за цим кредитним договором.
Додатком 1 до договору про споживчий кредит № R08609/2021 від 30.04.2021 року є графік платежів (зворотній бік арк. с. 14, зворотній бік арк. с.15).
З паспорту споживчого кредиту, який також був підписаний відповідачем 28.04.2021 року, слідує, що в ньому зазначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача (тип кредиту: кредит; сума/ліміт кредиту: 22 000,00 грн; строк кредитування - 36 місяців; мета отримання кредиту: на споживчі цілі; спосібнадання кредиту: безготівковим шляхо на рахунок клієнта, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача (процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та становить 0,01 % річних), порядок повернення кредиту (щомісячно, згідно графіку, наведеного розрахунку сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки, та інших фінансових зобов'язань позичальника), додаткова інформація (наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов'язань за договором про споживчий кредит), інші важливі правові аспекти (арк. с. 15, 16).
Відповідно до п.п. 2.1. публічної пропозиції ПАТ «МТБ Банк» на укладення договору надання ПАТ «МТБ Банк» банківської послуги фізичним особам у вигляді споживчих кредитів у ПАТ «МТБ Банк» (далі - публічна пропозиція), згідно з умовами цього договору банк зобов'язується на підставі договору про споживчий кредит/договору про споживчий кредит (кредитна картка) надавати кредити у т.ч. у вигляді кредитної лінії, який є відкличним та призначений для проведення платежів з використанням платіжної картки держателя.
Згідно з п.п. 2.2. публічної пропозиції, цей договір визначає умови та порядок надання банком послуг з банківського обслуговування позичальниказа договорами про споживчий кредит.
Із п.п. 2.3. публічної пропозиції вбачається, що договір вважається укладеним після отримання банком від позичальника письмової заяви про приєднання до Договору.
Відповідно до п.п. 2.6. публічної пропозиції, банк в порядку та на умовах визначених цим договором зобов'язується протягом строку дії цього договору та строку дії договору про споживчий кредит/договору про споживчий кредит (кредитна картка) надавати відповідні послуги, а позичальник зобов'язується сплачувати банку винагороду за його послуги та виконувати інші зобов'язання відповідно до цього договору.
Згідно із п.п. 3.4., 3.5. публічної пропозиції, тип кредиту, сума кредиту, строк кредиту, кінцева календарна дата повернення кредиту, процентна ставка за кредитом, орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника на дату укладення договору про споживчий кредит/договору про споживчий кредит (кредитна картка) з додатками, у тому числі розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку, та третіх осіб за кожним платіжним періодом сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки, перелік та розмір комісій банку, цільове призначення кредиту, спосіб сплати, порядок надання та порядок повернення кредиту вказується в договорі про споживчий кредит, що укладається на підставі договору. Сторони погоджуються, що строк кредиту в будь-якому випадку не може бути більшим за строк дії договору. Після укладення відповідного договору про споживчий кредит, банк відкриває позичковий рахунок з метою використання рахунку для надання та обліку кредитних коштів.
Із п.п. 3.6. публічної пропозиції вбачається, що видача кредиту відбувається шляхом перерахування грошових коштів з позичкового рахунку на рахунок позичальника, реквізити якого вказані в договорі про споживчий кредит. За договорами про споживчий кредит, який укладається для кредитування за програмами кредитування «Легкий кредит», «Морська», видача(надання) кредиту відбувається шляхом перерахування грошових коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів у національній валюті України (у гривні), який відкрито позичальнику у банку. У випадку укладення договорів про споживчий кредит за програмами кредитування «Легкий кредит», «Морська», позичальник укладає з банком публічний договір про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування, до якого позичальник приєднався шляхом підписання заяви про приєднання до договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування. Днем надання кредиту вважається день списання кредитних коштів з позичкового рахунку з метою їх подальшого зарахування на рахунки, реквізити яких визначені договором про споживчий кредит, що укладається в рамках цього договору.
Відповідно до п.п. 3.7. публічної пропозиції, погашення кредиту здійснюється позичальником на рахунок, зазначений в договорі про споживчий кредит. Позичальник зобов'язується повернути банку кредит не пізніше кінцевого терміну, зазначеного в договорі про споживчий кредит відповідно до графіку платежів, який є невід'ємною частиною договору про споживчий кредит. У разі непогашення заборгованості за кредитом у терміни, передбачені графіком платежів, така заборгованість вважається простроченою.
Згідно із п.п. 3.8. публічної пропозиції, сплата нарахованих банком процентів за користування кредитом здійснюється позичальником на рахунок для повернення заборгованості, зазначений в договорі про споживчий кредит. Нарахування банком процентів за користування кредитом здійснюється, починаючи з дати виникнення фактичної заборгованості на позичковому рахунку, зазначеному в договорі про споживчий кредит, до дати повного погашення кредиту. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості за кредитом, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та 360 (триста шістдесят) днів у році. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісяця згідно графіку платежів, який наведено у договорі про споживчий кредит, виходячи із розміру процентної ставки, визначеної в договорі про споживчий кредит. Після закінчення передбаченого договором про споживчий кредит строку, на який надається кредит, проценти нараховуються виходячи із розміру процентної ставки, визначеної договором про споживчий кредит, за період прострочення до фактичного погашення кредиту, які позичальник сплачує щомісяця, у строк/термін визначений договором про споживчий кредит і в день фактичного повного погашення кредиту, а у разі дострокового повного погашення заборгованості - в день фактичного погашення кредиту. При несплаті процентів у зазначені строки та терміни, вони вважаються простроченими.
Відповідно до п.п. 5.2.6 публічної пропозиції, банк має право вимагати від позичальника дострокового повернення суми кредиту в цілому, сплати процентів за користування кредитом, інших платежів, що належать до сплати за цим договором та за договором про споживчий кредит/договором про споживчий кредит (кредитна картка), у випадку невиконання або неналежного виконання будь-яких зобов'язань за цим договором, за договором про споживчий кредит/договором про споживчий кредит (кредитна картка), в тому числі: - прострочення сплати чергового платежу за кредитом та/або процентів за користування кредитом щонайменше на 1 (один) календарний місяць.
Виконання позичальником вимоги банку щодо дострокового повернення суми кредиту, сплати процентів за користування кредитом, інших платежів відповідно до умов цього договору повинно бути здійснено позичальником протягом тридцяти календарних днів з дати одержання повідомлення про таку вимогу банку.
Згідно із п.п. 5.2.7. публічної пропозиції, банк має право стягнути з позичальника прострочені платежі по сплаті Кредиту, процентів за користування кредитом, комісій, при порушенні позичальником строків та термінів, передбачених даним договором.
У п.п. 5.3.1. публічної пропозиції, вказано, що позичальник зобов'язаний, зокрема, повертати отриманий кредит, сплачувати проценти за його користування, та/або комісії, якщо сплата комісій передбачена умовами договору про споживчий кредит, що укладається в рамках цього договору та/чи інші платежі за договором про споживчий кредит, що укладається в рамках цього договору, використати кредит на цілі, передбачені в договорі про споживчий кредит, що укладається в рамках цього договору.
Відповідно до п.п. 11.1. публічної пропозиції, цей Договір набирає чинності з дати його розміщення на сайті банку за електронною адресою: www.mtb.ua, для позичальника - з дати підписання ним заяви про приєднання до зоговору, яка викладена у зоговорі про споживчий кредит та діє до прийняття сторонами чи однією із сторін рішення про його розірвання та за умови належного виконання сторонами інших положень цього договору. Договір може бути розірваний за ініціативою однієї зі сторін після письмового попередження (рекомендованим листом або врученням під розпис) іншої сторони за 31 (тридцять один) календарний день до запланованої дати розірвання, за умови відсутності з боку сторін невиконаних зобов'язань по цьому договору, за договором про споживчий кредит та проведення всіх взаєморозрахунків.
Згідно із п.п. 11.4. публічної пропозиції, своїм підписом під цим договором позичальник підтверджує, що відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» банк повідомив позичальнику у письмовій формі інформацію, передбачену вказаним Законом. Позичальник підтверджує, що всі умови цього договору йому зрозуміли, що він в змозі виконати прийняті на себе зобов'язання.
Із п.п. 12.4. публічної пропозиції вбачається, що текст цього Договору розміщено на офіційному сайті Банку за електронною адресою: www.mtb.ua (арк. с. 17-21).
Відповідно до тарифів ПАТ «МТБ Банк» на послуги, що надаються фізичним особам, список тарифіа містить список тарифів містить ставки за операціями, що здійснюються ПАТ «МТБ Банк» для своїх клієнтів. Комісії, які можуть бути нараховані іншими банками, як всередині, так і за межами України, які беруть участь у здійсненні операцій, будуть покриватися безпосередньо з рахунку (ів) клієнта, який ініціює операцію. Банк залишає за собою право нараховувати додаткові комісії, якщо це викликано проведенням додаткових операцій і / або додатковою відповідальністю Банку. Банк залишає за собою право зміни даних тарифів відповідно до умов відповідного договору (арк. с. 22-24)
Згідно з дорученням на договірне списання коштів з поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів від 30.04.2021 року ОСОБА_1 згідно з умовами договору про адання та використання особистої платіжної картки/договору про надання та використання особистої платіжної картки та надання послуг дистанційного банківського обслуговування № 0040318/038 від 26.10.2020 року уповноважує та доручає ПАТ «МТБ Банк», відповідно до чинного законодавства України, проводити договірне списання коштів зі свого поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів: основний рахунок № НОМЕР_3 відкритий в валюті гривна. Сума платежу фіксована: 1270 грн. Період списання: регулярний - в 24 день місяця. ОСОБА_1 з тарифами банку, а саме з розміром банківської комісії за виконання даного доручення ознаймлений та згоден. Це доручення набирає чинності з моменту його підписання і діє до 29.04.2024 року (арк. с. 25).
Відповідно до заяви ОСОБА_1 від 30.04.2021 року відповідач відповідно до кредитного договору № R08609/2021 від 30.04.2021 року просив надати транш по кредитній лінії в сумі 22000,00 грн (арк. с. 26).
Із листа-вимоги/претензії за вих. № 01/682-01/ОВ49 від 20.11.2023 року вбачається, що ПАТ «МТБ Банк» вимагав від ОСОБА_1 виконати зобов'язання за кредитним договором № R08609/2021 від 30.04.2021 року, а саме достроково погасити заборгованість за кредитом, процентами та неустойкою в загальному розмірі 23265,84 грн протягом тридцяти днів з дня отримання цього повідомлення та попередив, що у разі невиконання цієї вимоги, банк буде змушений звернутися до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором з позичальника, в установленому законом та договором порядку (арк. с. 27).
Лист-вимога/претензія за вих. № 01/682-01/ОВ49 від 20.11.2023 року ОСОБА_1 отримав особисто 28.11.2023 року, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення № 6502616178684 (арк. с. 28).
Проте, вимога відповідачем виконана не була і заборгованість по кредитному договору не сплачена.
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку ПАТ «МТБ Банк» не повернуті, то позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов'язання виконати боржником обов'язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № R08609/2021 від 30.04.2021 року, заборгованість відповідача станом на 25.09.2024 року складає 29 187,28 грн, а саме: 14 566,05 грн - заборгованість за основним боргом; 02,43 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитними коштами, з яких: 0,11 гривень - заборгованість за строковими відсотками; 02,32 гривні - заборгованість за простроченими відсотками; 14 618,80 грн - заборгованість за комісією, з яких: 657,80 грн - заборгованість за строковою комісією; 13 961,00 грн - заборгованість за простроченою комісією (арк. с. 29, 53).
Розрахунок заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № R08609/2021 від 30.04.2021 року станом на 25.09.2024 року свідчить про те, що сума заборгованості по вказаній сумі відповідачем не погашена.
Відповідачем вказаний розрахунок не спростований, власних розрахунків з даного приводу суду не подано, а тому даний розрахунок судом приймається, як достовірний.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставою виникнення цивільних прав та обов'язків є договір та інші правочини.
Правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (частина перша статті 202 ЦК України). Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (частина четверта статті 203 ЦК України). Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним (стаття 204 ЦК України).
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).
За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно зі ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Частиною 2 статтею 615 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.
Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч. 1 ст. 598, 599 ЦК України, зобов'язання припиняються частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Зобов'язання припиняються виконанням, проведеним належним чином.
Згідно з ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Частиною 1 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Окрім того, із ч. 1 ст. 1048 ЦК України вбачається, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно зі ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ст. 1052 ЦК України у разі невиконання позичальником обов'язків, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов'язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу, якщо інше не встановлено договором.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до частини 2 статті 1048 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
За змістом вказаних норм, позичальник за кредитним договором зобов'язаний повернути кредитодавцеві ту суму кредиту, яка була ним отримана на підставі такого договору.
Так, судом встановлено, що ПАТ «МТБ Банк» повністю виконав взяті на себе зобов?язання за договором про споживчий кредит № R08609/2021 від 30.04.2021, перерахувавши з позичкового рахунку на поточний рахунок відповідача НОМЕР_1 , відкритий в ПАТ «МТБ Банк», кредитні кошти в сумі 22 000,00 грн. Однак відповідач порушив строк повернення кредиту та відсотків за користування ним, у зв'язку із чим за ним утворилась заборгованість.
Отже, судом встановлено, що між ПАТ «МТБ Банк» та відповідачем ОСОБА_1 існують договірні правовідносини, позивачем доведено наявність обов'язку відповідача щодо виконання взятих на себе зобов'язань за кредитним договором, а також порушення таких зобов'язань останнім, що призвело до виникнення заборгованості.
На день винесення судом рішення, жодного доказу оплати відповідачем на рахунок позивача заборгованості в повному обсязі чи її частини за вищевказаним договором, суду не надано.
Крім того, суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов'язання, відповідно до статті 617 ЦК України.
Згідно статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом.
Згідно ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи та витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підстави своїх вимог або заперечень.
Згідно зі ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жоден доказ не має для суду наперед встановленого значення.
Вище приведені обставини та факти у їх сукупності дають суду можливість зробити висновок про те, що в ході судового розгляду справи представником позивача були обґрунтовані обставини, на які вона посилалася як на підстави своїх вимог.
Таким чином, суд задовольняє позовні вимоги ПАТ «МТБ Банк» та стягує на його користь з відповідача ОСОБА_1 заборгованість у сумі 29187,28 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи, що позовні вимоги були задоволені в повному обсязі, суд приходить до висновку, що з відповідача на користь позивача необхідно стягнути сплачений при поданні позовної заяви судовий збір в розмірі 3028,00 грн, сплата якого підтверджується платіжною інструкцією № 33924381 від 01.10.2024 року (арк. с. 7).
На підставі викладеного та керуючись ст. 4, 12, 13, 77, 78, 81, 82, 89, 141, 247, 258, 259, 263-265, 280-282, 354 ЦПК України, ст. 526, 610, 611, 629, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд
Позовну заяву Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , паспорт громадянина України з безконтактним електронним носієм (ID-картка) № НОМЕР_5 , дійсний до 19.11.2028, орган видачі - 1420, запис № 19890821-08338, місце проживання якого зареєстровано за адресою: АДРЕСА_2 , на користь Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк», код ЄДРПОУ 21650966, місцезнаходження: 68003, Україна, Одеська область, м. Чорноморськ, просп. Миру, 28, заборгованість за договором про споживчий кредит № R08609/2021 від 30.04.2021, в сумі 29 187 /двадцять дев'ять тисяч сто вісімдесят сім/ грн 28 коп., а саме: 14 566 /чотирнадцять тисяч п'ятсот шісдесят шість/ грн 05 коп. - заборгованість за основним боргом; 02 /дві/ грн 43 коп. - заборгованість за відсотками за користування кредитними коштами, з яких: 0 грн 11 /одинадцять/ коп. - заборгованість за строковими відсотками; 02 /дві/ грн 32 коп. - заборгованість за простроченими відсотками; 14 618 /чотирнадцять тисяч шістсот вісімнадцять/ 80 грн - заборгованість за комісією, з яких: 657 /шістсот п'ятдесят сім/ грн 80 коп - заборгованість за строковою комісією; 13 961 /тринадцять тисяч дев'ятсот шістдесят одна/ грн 00 коп - заборгованість за простроченою комісією.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , паспорт громадянина України з безконтактним електронним носієм (ID-картка) № НОМЕР_5 , дійсний до 19.11.2028, орган видачі - 1420, запис № 19890821-08338, місце проживання якого зареєстровано за адресою: АДРЕСА_2 , на користь Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк», код ЄДРПОУ 21650966, місцезнаходження: 68003, Україна, Одеська область, м. Чорноморськ, просп. Миру, 28, витрати зі сплати судового збору у сумі 3028 /три тисячі двадцять вісім/ грн 00 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем до Дніпровського апеляційного суду через Дружківський міський суд Донецької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а у разі оголошення лише вступної та резолютивної частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи - з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Сторони по справі:
позивач: Публічне акціонерне товариство «МТБ Банк», код ЄДРПОУ 21650966, місцезнаходження: 68003, Україна, Одеська область, м. Чорноморськ, просп. Миру, 28;
відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_2 .
Cуддя Л. В. Шевченко