Справа № 585/3936/24
Номер провадження 2/585/1098/24
16 грудня 2024 року м.Ромни
Роменський міськрайонний суд Сумської області в складі головуючого судді В.О. Шульги, з участю секретаря Ю.В. Кириленко, розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення осіб та фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу цивільну справу за позовом Лісової Вікторії Юріївни яка діє в інтересах Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Лісова В.Ю., яка діє в інтересах АТ «ОТП Банк» звернулася з позовом до ОСОБА_1 і просить: Стягнути із ОСОБА_1 (26.08.1984 р.; РНОКПП: НОМЕР_1 , адреса реєстрації місця проживання АДРЕСА_1 ) на користь АТ «ОТП БАНК» (01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд.43, ЄДРПОУ: 21685166) суму заборгованості за Кредитним договором №3000010074 від 19.05.2023 р. р. станом на 12.07.2024 р. у розмірі 30259,13 грн., що складається із заборгованості за тілом кредиту - 21 202,18 грн.; заборгованості за відсотками - 9 056,95 грн. та суму сплаченого судового збору в розмірі 3028,00 грн.
В обґрунтування заявлених вимог вказано, що 19.05.2023 р. між АТ «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 було укладено у електронній формі Кредитний договір № 3000010074, шляхом підписання удосконаленим електронним підписом клієнта, на підставі якого банк надав позичальнику кредит, а позичальник прийняв кредит, зобов'язується належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування Кредитом, а також сплатити відповідну плату за користування Кредитом, а також виконати всі інші зобов'язання, як вони виначені кредитним договором та Правилами Кредитування (п.2 Кредитного договору).
Таким чином, шляхом підписання договору ОСОБА_1 приєдналась до договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію (публічний) від 19.01.2023 р. (чинний на день укладення кредитного договору) і прийняла його умови, розуміючи значення своїх дій та діючи добровільно, попередньо ознайомлений з вимогами чинного законодавства України щодо недійсності правочинів а також у відповідності до ст. 634 ЦК України. Відповідно до п. І Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, в порядку та на умовах, передбачених договором, заявою-анкетою, правилами, тарифами банку, банк надає клієнту послуги дистанційного обслуговування засобами систем інтернет-банкінгу та/або забезпечує Електронну взаємодію сторін. В Кредитному договорі зазначається публічний ключ, який іменується у договорі під реквізитом «Підписано Удосконаленим ЕП Клієнта», який створений в мобільному застосунку) OTP Bank UA, завдяки якому здійснюється перевірка даного підпису + номер договору. Наприклад публічний ключ з договору (publicKey) QVw7V2gTsvmDVp29+9eZPcB+8+0/bnZB+2xFwK3019Kdl1pBo7XAE/liSuVBXTzY085AjCqoetCINNeQY2S7?YZtFXOf0cdJv8d+nq/3nLTqhd0RH6iMtC0WECIEeDaNcmh3LKppsLliZYdnLT80m2IDqEcdcHF2Ztgsg8flrV5TZOkX/B4BYrC25wooxcfgnybCJROUNt6Z6FGqWbc3b8ZRoAg6pP3BoDBmiDXFghKmq+FS7NUTag/Bpz8†hMHhy2wanUyp5XALYI6sxWZQVfal4QhdqrrEVґZ7L/gIN#tJjjQ+CawIDAQAB/ Номер договору (contractNumber) - №3000010074. Перевірка даного підпису може бути здійснена поза межами, банку шляхом здійснення такого самого запиту. Ця інформація є в публічному доступі. Для перевірки підпису клієнта, на який умовно будь хто може зайти і перевірити підпис через спеціальне програмне забезпечення: https://www.postman.com/. Виконавши запит на перевірку підпису отримуємо успішний результат перевірки підпису. Вихідні параметри отримані після введення відкритого ключа та № договору у програмі https://ww.postman.com/: Внутрішній ID документу (document Id) - 44524. Номер документу (договору) (documentName) - №3000010074. Дату/час створення (createdAt) -2023-05-19T09:03:43.659182; номер клієнта банку (userld) - 5223564. В разі неуспішної перевірки підпису, Банк не отримав би вихідні параметри, які зазначено вище і не було б укладено кредитний договір. Відповідно до п. 2.1. Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, удосконалений Електронний Підпис Клієнта (Удосконалений ЕП Клієнта) - електронний підпис, створений за результатом криптографічного перетворення електронних даних, з якими пов?язаний цей електронний підпис, з використанням засобу удосконаленого електронного підпису та особистого ключа, однозначно пов?язаного з підписувачем, і який дає змогу здійснити електронну ідентифікацію підписувача та виявити порушення цілісності електроних даних, з якими пов?язаний цей електронний підпис. Відповідно до л. 2.2.8. Договору про дистанційне обслуговування та електронну вземодію, удосконалений ЕП Банку прирівнюється до власноручного підпису упогноваженої особи Банку. Всі документи, банківські операції, угоди, інші документи, підтвердження про ознайомлення з інформацією тощо, що іпіціюються/укладаються/підтверджуються в електронному вигляді і підписані/підтверджені за допомогою Удосконаленого ЕП Банку, вважаються такими, що підписані власноручним підписом уповноваженої особи Банку. Удосконалений ЕП Банку не може бути визнано недійсним через те, що він не має статусу кваліфікованого електронного підпису, прирівняного до власноручного підпису чи через його електронну форму. Удосконалений ЕП Банку може бути перевірено на наступних ресурсах: https://czo.gov.ua/verifv. https://sign.diiа.gov.ua/verifi Відповідно до п. 2.2.9. Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, всі банківські операції, угоди, інші документи, що здійснені в електронному вигляді, є електронними документами і вважаються такими, що укладені з додержанням письмової форми, і не можуть бути оскаржені через їх електронну форму. Відповідно до п. 2.2.10. Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, підписувач, який здійснює накладання Електронного Підпису на електронний документ, цим самим засвідчує, що ознайомився з усім текстом документа, повністю зрозумів його зміст, не має заперечень до тексту документа і свідомо застосовував свій підпис у контексті, передбаченому документом (підписав, погодив, засвідчив тощо). Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, а також зобов'язання є договори та інші правочинн, що передбачено ст. 11 та ст. 626 Цивільного кодексу України (далі за текстом - ЦК України). Зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку (ст. 509 ЦК України). При укладенні Кредитного договору сторони керуються ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Кредит видається у розмірі 22 950,00 грн. на цільове використання Кредиту: на рефінансування (погашення заборгованості позичальника перед кредитором першої черги (АТ «ОТП БАНК») за Кредитним договором першої черги (Кредитним договором № 2034467875_CARD) від 01.11.2020 р. На виконання умов кредитного договору №3000010074 від 19.05.2023 p., AT «ОТП Банк» свої зобов'язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальним орденом №26473943 від 19.05.2023 р. Протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись: Фіксована процентна ставка у розмірі 40 % річних. Дата остаточного повернення кредиту - 19.11.2024 р. Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору, повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати Позичальником Ануїтетних Платежів.Відповідно до п. 2.1. Правил кредитування, Аиуїтетні Платежі - сума Кредиту та процентів щомісяця погашається рівними частинами протягом всього строку дії Кредитного договору. Відповідно до Додатку № 1 до кредитного договору № 3000010074 від 19.05.2023 р. графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту зазначено детально строк кредиту - 18 місяців, загальна вартість кредиту - 30931,67 грн., щомісячний платіж позичальника становить 1719,00 грн.Відповідно до п. 3.1. Кредитного договору, Банк надає Позичальнику Кредит безготівково, шляхом зарахування кредитних коштів на поточний/картковий рахунок позичальника або шляхом Рефінансувану, та з подальним перерахуванням цих сум за цільовим викристання Кредиту згідно із дорученням Позичальника Кредит видається протягом 1 (одного) Банківського дня з дати укладення Кредитного договору Розрахунок загальної вартості Кредиту на дату укладення Кредитного договору зазначені у Додатку №1 до Кредитного договору. Відповідно до п. 3.5.1. Кредитного договору, порядок повернення Кредиту та сплати процентів за користування Кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення Сторони визначили у Графіку Платежів (Додаток №1 до Кредитного договору), а також у пунктах «2.1.5. Плата за користування Кредитом» та «2.1.6. Порядок виконання Боргових зобов'язань» Правил кредитування. Частина Кредиту та нараховані проценти сплачуються Позичальником одночасно, щомісяця, у розмірі та строхи, визначені у Графіку Платежів, шляхом внесення готівки в касу Банку або безготівковим перерахуванням на Рахунок погашення Боргових зобов?язань, будь - яким доступним. Позичальнику способом, у тому числі шляхом переказу коштів через банківські установи, в Операційний час для сплати Боргових зобов?язань. Відповідно до п. 3.7.1. Кредитного договору, Правила кредитування (Публічні) редакція діюча з 10.04.2023 р. (чинні на момент укладення даного кредитного договору) затверджені наказом Правління АТ «ОТП БАНК» № 81 від 09.03.2023 р. є невід?ємною публічною частиною укладених фізичними особами договорів з АТ «ОТП БАНК», зокрема і даного кредитного договору які розміщені на офіційному сайті АТ «ОТП БАНК» за посиланням: https://www.otpbank.com.ua/about/informations/documents/loans.Підписанням цього договору позичальник підтверджує, що ознайомився з правилами кредитування погоджується з ними та зобов?язується належно та неухильно виконувати свої обов?язки, визначені ними. Відповідно до п. 3.7.1. Кредитного договору, зміни та доповнення до Правил кредитування, які є публічною та невід?ємною частиною Кредитного договору, а також зміни до Тарифів Банку вносяться Банком в односторонньому порядку у спосіб, визначеному розділом «4. Порядок зміни Правил кредитування та/чи Тарифів Банку» Правил кредитування. Відповідно до п. 3.7.1.2. Кредитного договору, Позичальник приймає на себе обов?язок самостійно відстежувати наявність/відсутність пропозицій Банку щодо внесення змін/доповнень до Правил кредитування/Тарифів Банку, шляхом відвідування Офіційного сайту банку не рідше ніж (один) раз на місяць. Відповідно до п. 4.1. Кредитного договору, сторони досягли згоди з усіх істотних умов Кредитного договору. Підписанням кредитного договору сторони підтверджують, що будь-які умови кредитного договору є істотними і підлягають виконанню в порядку передбаченому кредитним договором та правилами кредитування. Відповідно до п. 4.2. Кредитного договору, підписанням Кредитного договору сторони визначили, що позичальник приймає на себе ризик виконання умов Кредитного договору при істотній зміні обставин, якими керувались Сторони при укладанні Кредитного договору. Зміна таких обставин не може бути підставою для зміни умов Кредитного договору, а також для невиконання Позичальником своїх зобов?язань за ним. Відповідно до п. 4.3. Кредитного договору, Кредитний договір набуває чинності з моменту підписання його сторонами (дата Кредитного договору) та всіх додатків до нього і діє до повного виконання Сторонами взятих на себе зобов?язань по Кредитному договору в повному обсязі. Відповідно до п. 4.4. Кредитного договору, Кредитний договір укладено у 2 (двох) оригінальних примірниках, по одному для кожної із сторін кредитного договору, кожен примірник має рівну юридичну силу. Підписанням Кредитного договору позичальник підтверджує, що Банк надав йому підписаний підписанні! зі сторони Банку оригінальний примірник Кредитного договору зі всіма невід'ємними частинами та всіма додатками до Кредитного договору, зокрема, Графік Платежів з Розрахунком загальної вартості Кредиту (Додаток № І до Кредитного договору). Кредитний договір є невід'ємною частиною Тарифів Банку та правил кредитування, які розміщені на Офіційному сайті Банку. Відповідно до п. 4.6. Кредитного договору, підписанням Кредитного договору Позичальник заявляє, гарантує та підтверджує, що: 4.6.1. Позичальнику була надана вичерпна інформація про послуги, що йому надаються банком та третіми особами і повністю роз'яснені всі питання, що мав позичальник по кредитному договору. Банк надав позичальнику в письмовій формі та в повному об'ємі інформацію передбачену законодавством, що захищає права споживачів фінансових послуг. Відповідно до п. 4.6.2. Кредитного договору, перед укладенням кредитного договору банк надав позичальнику в повному об'ємі інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», втому числі шляхом надання Позичальнику доступу до такої інформації на Офіційному сайті Банку. Примірники Кредитного договору/Правил кредитування, Тарифів Банку Позичальником отримано у дату укладення Кредитного договору. Всі інші умови Кредитного договору, зокрема права, обов'язки, відповідальність Сторін, Сторони визначили у публічній частині Кредитного договору (у Правилах кредитування). Відповідно до Закону України «Про електронні довірчі послуги», Удосконалений електронний підпис - електронний підпис, створений за результатом криптографічного перетворення електронних даних, з якими пов'язаний цей електронний підпис, з використанням засобу удосконаленого електронного підпису та особистого ключа, однозначно пов'язаного з підписувачем, і який дає змогу здійснити електронну ідентифікацію підписувана та виявити порушення цілісності електронних даних, з якими пов'язаний цей електронний підпис. Кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію ного відповідності власноручному підпису. Порядок надання Банком послуг дистанційного обслуговування, в тому числі засобами Системи OTP Smart та/або Системи OTP BANK UA (надалі разом - Системи Інтернет-банкіигу), а також про електронну взаємодію сторін, на підставі якого сторони мають право використовувати електронний підпис для укладення будь-яких правочинів та/або підписання будь-яких документів, підписання яких згідно з умовами договору можливе з використанням електронного підпис регулюється договором про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію. Відповідно до п. 5 Кредитного договору, клієнт підтверджує, що сторонами вже було укладено договір про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, відповідно до якого клієнт визнав, що електронний підпис клієнта с аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом. Клієнт підтверджує, що перед підписанням Паспорту споживчого кредиту, Кредитного договору з Графіком Платежів. Відповідно до п.2.3.4. Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, удосконалений Електронний Підпис Клієнта (Удосконалений ЕП Клієнта) - електронний підпис, створений за результатом криптографічного перетворення електронних даних, з якими пов?язаний цей електронний підпис, з використанням засобу удосконаленого електронного підпису та особистого ключа, однозначно пов?язаного з підписувачем, і який дає змогу здійснити електронну ідентифікацію підписувача та виявити порушення цілісності електронних даних, з якими пов?язаний цей електронний підпис. Відповідно до п. 2.3.4.1. Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, на підставі укладеного Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, Сторони попередньо визнали, що Електронний Підпис, до якого відноситься і Удосконалений Електронний Підпис Клієнта (Удосконалений ЕП Клієнта), є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні доридичні наслідки із власноручним підписом. При Електронній взаємодії Сторін Клієнт може використовувати Удосконалений ЕП Клієнта. Накладаючи удосконалений ЕП Клієнта Клієнт може підтверджувати власне волевиявлення на здійснення операцій та/або підтвердження фактів складання/ознайомлення/підписання Електронних Документів у місцях надання Банком послуг або через Дистанційні канали обслуговування. Відповідно до п.2.3.4.3. Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, удосконалений ЕП Клієнта генерується засобами інформаційної системи, в тому числі у Мобільному додатку «ОТР BANK UA», які застосовуються Банком задля створення, оброблення, зберігання електронних Документів. Відповідно до п.2.3.4.5.Договору про дистанційне обслуговуванни та електронну взаємодію, підписані Електронні Документи зберігаються Банком в електронному вигляді і направляються Клієнту на адресу його електронної пошти, яка була надана Банку у Електронному Документі або у Мобільний додаток «ОТР BANK UA», або в інший спосіб, встановлений Банком, а також можуть бути надані клієнту на паперовому носії в будь-який час за запитом клієнта. Відповідно до п.2.3.4.6.Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, Електронні Документи, сформовані та підписані під час Електронної взаємодії Сторін визнаються дійсними для Сторін з моменту накладення Клієнтом Удосконаленого ЕП Клієнта в порядку та на умовах, визначених Договором. Відповідно до п.2.3.4.7.Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, накладений Клієнтом під час Електронної взаємодії Сторін Удосконалений ЕП Клієнта: підтверджує волевиявлення Клієнта на ініціювання операцій за його рахунком, укладення правочинів, факт ознайомлення та погодження Клієнтом зі сформованими Банком Елекгронними Документами та засвідчує що Клієнт ознайомився з усім текстом Електронного Документа, повністю зрозумів його зміст, не має заперечень до тексту Електронного Документа і свідомо наклав свій Удосконалений ЕП Клієнта у контексті, передбаченому Електронним Документом (підписав, погодив, засвідчив тощо). Таким чином, Сторони погодили, що після попереднього ознайомлення з текстами них слектроіінііх Документів Клієнт підписує документи в електронній формі шляхом накладання удосконаленого ЕП Клієнта. Накладанням Удосконаленого ЕП Клієнта завершується стиорсния електронного Документа. У день підписання Сторонами Кредитного договору Банк надсилає Клієнту на ного електронну адресу, що зазначена у реквізитах Кредитного договору, оригінальні примірники електронних Документів Клієнта. Сторони домовилися, що дата, яка зазначена па Кредитному договорі вважається одночасно датою відправлення Банком електронних примірників Доку менті о Клієнта, а також фактичною датою одержання Клієнтові електронних примірників Документів від Банку на електронну адресу Клієнта без додаткових повідомлень та підтверджень з боку Клієнта. Сторони домовилися, що внесення змін до електронних Документів повинні бути складені та підписані Сторонами за згодою Сторін у письмовій формі, але вже не у електронній формі. На вимогу Клієнта Банк надає засвідчені копії на папері з електронних Документів. Відповідно до Додатку № 1 до Кредитного договору № 3000010074 від 19.05.2023 р. Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, Клієнт електронним цифровим підписом підтвердив, що з умовами кредитування та з розрахунком загальної вартості Кредиту ознайомлений та згоден. Відповідно до п. 5 Кредитного договору, цей Кредитний договір укладається відповідно до ст. ст. б, 207, 627, 634 Цивільного кодексу України і підписання його зі сторони Банка відбувається з використанням факсимільного відтворення печатки Банку та аналогів власноручних підписів уповноважених представників Банку за допомогою засобів механічного копіювання. Сторони, підписанням Кредитного договору, надають свою письмову згоду на укладення Кредитного договору в порядку передбаченому цим пунктом. Підписанням Кредитного договору Клієнт приєднується до Договору про порядок підписання правочинів, який розміщений на Офіційному сайті Банку, зміст якого йому повністю зрозумілий, з яким він повністю погоджується. Особливості укладення кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Електронний договір, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору укладеного у письмовій формі. Своїм підписом в паспорті споживчого кредиту ОСОБА_1 підтвердив ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи з обраних ним умов кредитування та підтвердив отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливостей оцінити чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз?яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, в тому числі в разі невиконання ним зобов'язань за таким договором. На виконання умов вищевказаного кредитного договору та правил кредитування, Банк свої зобов?язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю. Позичальник своїх зобов?язань за кредитним договором належним чином не виконує. Згідно розрахунку заборгованості, у зв?язку із порушенням умов Кредитного договору № 3000010074 від 19.05.2023 р. станом на 12.07.2024 р. заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 30 259,13 грн., що складається із: Заборгованості за тілом кредиту - 21 202,18 грн.; Заборгованості за відсотками - 9 056,95 грн. Розрахунок заборгованості, наданий суду на дослідження позивачем, є офіційним документом, що виготовляється уповноваженим працівником банку у ліцензованому програмному забезпеченні, у заборгованості. 18.07.2024 р. представник АТ «ОТП БАНК» звернувся із досудовою вимогою про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов'язань за Кредитним договором до ОСОБА_1 25.07.2024р. досудова вимога була отримана особисто ОСОБА_1 , що підтверджується витягом з офіційного сайту АТ «Укрпошта» відстеження поштового відправлення за трек-номером №0209427796309 ОСОБА_1 не зверталася до банку після отримання досудової вимоги для мирного врегулювання спору та не здійснила погашения простроченої заборгованості та не повернула кредит банку. Звертають увагу суду, що вжити заходи досудового врегулювати спору між банком та боржником наразі є безрезультатними.
Ухвалою судді від 30 вересня 2024 року провадження у справі відкрито і на підставі ч.5 ст. 279 ЦПК України, вирішено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи.
За таких обставин, суд розглядає справу за відсутності осіб, які беруть участь у справі, без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Відповідно до кредитного договору №3000010074 від 19.05.2023 року укладеного між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 , банком було надано позичальнику ОСОБА_1 кредит в сумі 22950,00 грн. Датою остаточного повернення кредиту визначено 19.11.2024 року та зазначено, що протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка в розмірі 40% річних. Даний договір підписано Удосконаленим ЕП клієнта (а.с.71-73).
З паспорту споживчого кредиту вбачається, що споживачу надається кредит в сумі 22950,00 грн. на 18 міс. Мета отримання кредиту, для загальних споживчих цілей. Даний кредит надано шляхом видачі суми кредиту у вигляді готівкових коштів через касу Банку, або безготівково шляхом зарахування кредитних коштів на поточний/картковий рахунокспоживачаабо з метою рефінансування у строк визначений кредитним договором. Процентна ставка становить 40% річних. Процентна ставка фіксована. Комісія за надання кредиту 0,00 грн. Загальні витрати за кредитом 7981,67 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту 30931,67 грн. Реальна річна процентна ставка 48% річних. Даний документ підписано 19.05.2023 року Удосконаленим ЕП клієнта (а.с.69-70).
З додатку №1 до Паспорту споживчого кредиту, який містить орієнтовний графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту вбачається, що сума кредиту за договором становить 22950,00 грн., проценти за користування кредитом становлять 7981,67 грн. та загальна сума кредиту становить 30931,67 грн. Даний документ підписано Удосконаленим ЕП клієнта (а.с.68).
Як вбачається з Додатку №1 до Кредитного договору №3000010074 від 19.05.2023 року в якому міститься графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту то сума кредиту за договором становить 22950,00 грн., проценти за користування кредитом становлять 7981,67 грн. та загальна сума кредиту становить 30931,67 грн. Даний документ підписано Удосконаленим ЕП клієнта яким є позичальник ОСОБА_1 (а.с.74-75).
Відповідно до меморіального ордеру №26473943 від 19.05.2023 року АТ «ОТП Банк» було здійснено зарахування коштів згідно кредитного договору №3000010074 від 19.05.2023, ОСОБА_1 , 3091915767 в сумі 22950,00 грн.
З розрахунку заборгованості за кредитним договором №3000010074 вбачається, що станом на 12.07.2024 року заборгованість ОСОБА_1 становить 30259,13 грн. (а.с.67).
18.07.2024 позивачем на адресу відповідача ОСОБА_1 було направлено досудову вимогу, щодо дострокового стягнення заборгованості за кредитним договором №3000010074 від 19.05.2023 року. Яка була вручена авідповідачу ОСОБА_1 особисто 25.07.2024 року (а.с.98-102)
Відповідно до довіреності АТ «ОТП БАНК» від 09.10.2023 р. уповноважує Лісову В.Ю. представляти їх інтереси (а.с.110).
Вказане свідчить, що між сторонами склалися спірні правовідносини з приводу кредитного зобов'язання, які регулюються нормами Глави 71 Цивільного кодексу України.
Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідно ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Згідно ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
За вимогами ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно статті 526 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Частиною 1 статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 1 ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
За змістом частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Таким чином, проценти, встановлені статтею 625 ЦК України, підлягають стягненню саме при наявності протиправного невиконання (неналежного виконання) грошового зобов'язання.
Тобто, проценти, що стягуються за прострочення виконання грошового зобов'язання за частиною 2 статті 625 ЦК України є спеціальним видом відповідальності за таке порушення зобов'язання. На відміну від процентів, які є звичайною платою за користування грошима, зокрема за договором позики, до них застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності .
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
Дослідивши докази зібрані у справі, їх належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок їх у сукупності, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню.
Судом встановлено, що 19.05.2023 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 3000010074, на підставі якого відповідач отримала кредит у розмірі 22950,00 грн. Відповідач ОСОБА_1 зобов'язалась повернути Кредит у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором, проте взяті на себе зобов'язання не виконала, грошові кошти та нараховані проценти не повернула. З наданих позивачем розрахунів вбачається, що сума заборгованості ОСОБА_1 становить 30259,13 грн. з яких 9056,95 грн. заборгованість по відсотках, 21202,18 грн. заборгованість за тілом кредиту.
Відповідач користувалась наданими кредитними коштами, заперечень щодо незгоди із наданим їй кредитом та розміром нарахованої заборгованості суду не надала, доказів про відсутність заборгованості у розмірі, вказаному в розрахунках теж надано не було, а тому суд дійшов висновку про необхідність захисту прав АТ «ОТП Банк», шляхом стягнення заборгованості за укладеним договором.
На підставі ст. 141 ЦПК України також стягненню з ОСОБА_1 підлягає сплачений позивачем судовий збір в розмірі 3028,00 грн.
Керуючись ст. ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 207, 526, 530, 549, 610, 633, 1054 ЦК України, ст. ст. 4, 5, 12, 13, 76-81, 223, 259, 263-265, 268, 273 ЦПК України,-
Позов Лісової Вікторії Юріївни яка діє в інтересах Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 РНОКПП: НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «ОТП Банк» (01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд.43, ЄДРПОУ: 21685166) суму заборгованості за Кредитним договором №3000010074 від 19.05.2023 року станом на 12.07.2024 р. у розмірі 30259,13 грн. (тридцять тисяч двісті п'ятдесят дев'ять гривень тринадцять копійок) та 3028,00 (три тисячі двадцять вісім гривень) судового збору.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення в порядку передбаченому п.15.5) Перехідних положень ЦПК України. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ В. О. Шульга