ЄУН 387/392/24
Номер провадження по справі 2/387/261/24
25 листопада 2024 року смт Добровеличківка
Добровеличківський районний суд Кіровоградської області, в складі :
головуючого судді Майстер І.П.
за участю секретаря судового засіданя Полюхович Т.А.
розглянувши у спрощеному позовному провадженні у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Добровеличківського районного суду Кіровоградської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-
І. Описова частина
Стислий виклад позиції позивача та заперечення відповідача
До Добровеличківського районного суду Кіровоградської області 27.03.2024 надійшов позов, у якому позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за договором позики № 72946159 від 20.11.2022 у розмірі 36 000 грн, за кредитним договором № 13974-12/2022 у розмірі 27 300 грн, за кредитним договором № 6106339 у розмірі 30 302,6 грн.
Свій позов ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" обґрунтовує тим, що 20.11.2022 між ТОВ "Фінансова компанія "Безпечне агентство необхідних кредитів" та відповідачем укладено договір позики № 72946159, за яким було надано грошові кошти шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок.
14.06.2021 між ТОВ "Фінансова компанія "Безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 14/06/21, згідно з яким позивачу було відступлено право грошової вимоги до відповідача за зазначеним договором позики, сума боргу складає 36 000 грн.
Також 12.12.2022 між ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 13974-12/2022, відповідно до якого ОСОБА_1 було надано кредит шляхом безготівкового переказу на його банківську картку. 30.08.2023 між ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 30082023/1, за яким позивачу було відступлено право грошової вимоги до відповідача за зазначеним кредитним договором, сума боргу складає 27 300 гривень.
Крім того, 15.11.2022 між ТОВ "Авентус Україна" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 6106339, за яким ОСОБА_1 було надано кошти шляхом безготівкового переказу на його банківську картку. 24.11.2023 між ТОВ "Фінансова компанія "Авентус Україна" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 24112023, за яким позивачу було відступлено право грошової вимоги до відповідача за цим кредитним договором, сума боргу складає 30 302,6 гривень.
У зв'язку з викладеним позивач просить суд стягнути на свою користь з відповідача суму заборгованості за договором позики № 72946159 у розмірі 36 000 грн, за кредитним договором № 13974-12/2022 у розмірі 27 300 грн, за кредитним договором № 6106339 у розмірі 30 302,6 грн, а також витрати за сплату судового збору.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. Надав до суду клопотання в якому позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить розглядати справу без його участі, не заперечує проти проведення заочного розгляду справи.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлена вчасно, належним чином. Судом здійснювались виклики відповідача відповідно до ч.11 ст.128 ЦПК України шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, а також шляхом направлення на зареєстровану адресу місця проживання відповідача судової повістки з матеріалами справи. Поштове відправлення повернуте до суду з поміткою «Адресат за вказаною адресою відсутній».
Відповідно до п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
Відповідно до ч.11 ст.128 ЦПК України, відповідач, третя особа, свідок, зареєстроване місце проживання (перебування), місцезнаходження чи місце роботи якого невідоме, а також заінтересована особа у справах про видачу обмежувального припису викликаються до суду через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів, а у разі розгляду справи про видачу обмежувального припису - не пізніше 24 годин до дати відповідного судового засідання. З опублікуванням оголошення про виклик особа вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи.
Процесуальні дії суду
Ухвалою судді Добровеличківського районного суду Кіровоградської області від 05.06.2024 відкрито провадження у справі, вирішено розгляд даної цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Ухвалою судді Добровеличківського районного суду Кіровоградської області від 13.08.2024 у справі постановлено провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення.
Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Відповідач у встановлений судом строк, відзиву до суду на позов не подавав, про причини неподання суду відзиву не повідомив, зустрічного позову не пред'являв, а тому враховуючи ч.8 ст.178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
ІІ. Мотивувальна частина
Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини
Згідно зі свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи від 25.04.2018, ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" зареєстроване як фінансова установа 20.10.2015, номер реєстрації - 2542 (а.с. 20).
Відповідно до виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 15.02.2021, ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" зареєстроване як юридична особа 30.06.2015, основний вид економічної діяльності - 64.92 (інші види кредитування) (а.с. 21).
Згідно зі свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи серії ФК № 1107 від 02.07.2019, ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" зареєстроване як фінансова установа (а.с. 40).
Відповідно до виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 07.07.2020, ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" зареєстроване як юридична особа 07.06.2018, основний вид економічної діяльності - 64.92 (інші види кредитування) (а.с. 41).
Згідно зі свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи від 04.03.2019, ТОВ "Авентус Україна" зареєстроване як фінансова установа 28.02.2017, номер реєстрації - 426 (а.с. 57).
Відповідно до виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 17.10.2019, ТОВ "Авентус Україна" зареєстроване як юридична особа 12.01.2018, основний вид економічної діяльності - 64.92 (інші види кредитування) (а.с. 58-60).
Згідно зі свідоцтвом про державну реєстрацію юридичної особи серії А01 № 624024 від 12.01.2010, ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" зареєстроване в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців 05.12.2007 (а.с. 62).
Згідно зі свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи від 28.02.2012 та додатку до свідоцтва, ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" має право здійснювати діяльність фінансової компанії без отримання ліцензії та/або дозволів відповідно до законодавства, а саме - факторинг (а.с. 63).
Судом встановлено, що 20.11.2022 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 72946159 у формі електронного документа з використанням електронного підпису. Відповідно до умов зазначеного договору, первісний кредитор надав відповідачу грошові кошти в сумі 9 000,00 гривень на строк 30 днів зі сплатою 2,5% від суми кредиту за день (а.с. 10-11).
ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" виконало свої зобов'язання за договором, надавши відповідачу грошові кошти у позику. Однак ОСОБА_1 не виконав взятих на себе зобов'язань за договором, не повернувши грошові кошти та відсотки за їх користування. У зв'язку з цим йому нараховано заборгованість у розмірі 36 000 грн, яку було переуступлено ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (а.с. 13-17).
Відповідно до витягу з реєстру боржників № 8 від 14.06.2021, ОСОБА_1 нараховано заборгованість за договором № 72946159 у розмірі 36 000 грн, з яких: 9 000 грн - за основну суму боргу та 27 000 грн - за відсотками (а.с. 18).
Згідно з розрахунком, наданим позивачем, ОСОБА_2 нараховано заборгованість за кредитним договором № 72946159 від 20.11.2022 за період з 26.07.2023 по 29.02.2024 у розмірі 36 000 грн, з яких: 9 000 грн - за основну суму боргу та 27 000 грн - за відсотками. Однак розрахунок не містить інформації про процентну ставку, за якою нараховані відсотки, та відповідний період нарахування (а.с. 19).
Також судом встановлено, що 12.12.2022 між ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №13974-12/2022 у формі електронного документа з використанням електронного підпису. Відповідно до умов зазначеного договору первісний кредитор надав відповідачу у тимчасове платне користування грошові кошти, в сумі 7000,00 гривень строком на 25 днів до 05.01.2023, зі сплатою 2,5 % від суми позики за кожний день користування. (а.с. 25-28).
ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" виконало зобов'язання за договором фінансового кредиту, надавши відповідачу грошові кошти, однак останній не виконав взятих на себе за договором зобов'язань, грошові кошти та відсотки за їх користування не повернув, у зв'язку з чим йому нарахована заборгованість, в розмірі 27300 грн, яку за договором факторингу №30082023 від 30.08.2023 було передано ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів". (а.с. 34-36).
Згідно з додатковою угодою від 05.01.2023 до договору про надання фінансового кредиту №13974-12/2022 від 12.12.2022 ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" відстрочило виконання зобов'язання за договором на 20 днів, тобто до 24.01.2023. (а.с. 32).
Згідно з додатковою угодою до договору від 24.01.2023 про надання фінансового кредиту №13974-12/2022 від 12.12.2022 ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" відстрочило виконання зобов'язання за договором на 20 днів, тобто до 12.02.2023. (а.с. 33)
Згідно з наданим позивачем розрахунком, відповідачу нарахована заборгованість за кредитним договором 13974-12/2022 від 12.12.2022у розмірі 27300 грн, з яких: 7000 грн - заборгованість за основною сумою позики та 20300 грн. - заборгованість за відсотками, однак за якою процентною ставкою вказані відсотки обраховані, вказаний розрахунок заборгованості не містить (а.с.39).
Також, 15.11.2022 між ТОВ "Авентус Україна" та ОСОБА_1 було укладено договір №6106339 про надання споживчого кредиту у формі електронного документу з використанням електронного підпису. Відповідно до умов зазначеного договору первісний кредитор надав відповідачу у тимчасове платне користування грошові кошти, в сумі 12150 гривень строком на 360 днів, зі сплатою 1,99 % в день та застосовується у межах строку кредиту (а.с.45-49).
ТОВ "Авентус Україна" виконало зобов'язання за договором та надало відповідачу грошові кошти у позику, однак останній не виконав взятих на себе за договором зобов'язань, грошові кошти та відсотки за їх користування не повернув, у зв'язку із чим йому нарахована заборгованість у розмірі 30302,60 грн, яку за договором факторингу №24112023 від 24.11.2023 було передано ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" (а.с.51-53).
Відповідно до витягу з реєстру боржників від 24.11.2023 ОСОБА_1 нарахована заборгованість за договором №6106339 у розмірі 30302,60 грн, з яких: 10857,26 грн - заборгованість за основною сумою боргу, та 19445,34 грн - заборгованість за відсотками (а.с.55).
Згідно з наданим позивачем розрахунком, ОСОБА_1 нарахована заборгованість за кредитним договором №6106339 від 15.11.2022 за період з 24.11.2023 по 29.02.2024 у розмірі 30302,60 грн, з яких: 10857,26 грн - заборгованість за основною сумою боргу, та 19445,34 грн - заборгованість за відсотками (а.с.56).
Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною 1 статті 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
При цьому, частиною 1 статті 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Частиною 2 статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або в електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті.
Відповідно до частини 6 статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» споживач зобов'язаний надати кредитодавцю підтвердження про ознайомлення з інформацією, надання якої передбачено частинами другою та третьою цієї статті, у письмовій формі (у паперовому вигляді або в електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством).
Частиною 1 статті 13 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
З наведених норм вбачається, що укладення договору про споживчий кредит у електронній формі не суперечить вимогам законодавства, за умови дотримання особливостей його укладення в такій формі.
При цьому, згідно з пунктом 5 частини 1 статті 1 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Пунктом 6 частини 1 статті 1 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Пунктом 12 частини 1 статті 1 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Частинами 1 та 2 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття. Електронний договір, крім визначених Цивільним кодексом України істотних умов для відповідного виду договору, може містити інформацію про: технологію (порядок) укладення договору; порядок створення та накладання електронних підписів сторонами договору; можливість та порядок внесення змін до умов договору; спосіб та порядок прийняття пропозиції укласти електронний договір (акцепту); порядок обміну електронними повідомленнями та інформацією між сторонами під час виконання ними своїх зобов'язань; технічні засоби ідентифікації сторони; порядок внесення змін до помилково відправленого прийняття пропозиції укласти електронний договір (акцепту); посилання на умови, що включаються до договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до іншого електронного документа і порядок доступу до такого документа; спосіб зберігання та пред'явлення електронних документів, повідомлень, іншої інформації в електронній формі та умови доступу до них; умови виготовлення та отримання паперових копій електронних документів; можливість вибору мови, що використовується під час укладення та виконання договору; інші відомості.
З наведеного можливо дійти висновку, що дійсно 20.11.2022 між відповідачем та ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів", 12.12.2022 між відповідачем та ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм", 15.11.2022 між відповідачем та ТОВ "Авентус Україна", з дотриманням наведених норм законодавства було укладено договори про надання позики, кредитні договори та відповідач був ознайомлений з усіма їх істотними умовами та прийняв їх.
Вказане узгоджується з правовими позиціями Верховного Суду викладеними, як приклад у постанові від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18.
Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Згідно з ч. 1 ст. 1080 ЦК України договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження.
Згідно зі ст. 1082 ЦК України боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Подані позивачем документи підтверджують укладення відповідачем договорів про надання фінансових кредитів та отримання кредитів. Розрахунки підтверджують існування заборгованості, викладеної в позовних вимогах. Копія договору відступлення права вимоги підтверджує перехід всіх прав грошової вимоги, які належали ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів", ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм", ТОВ "Авентус Україна" за договорами про надання фінансових кредитів та договором про надання позики, до позивача у справі.
З огляду на викладене, враховуючи, що відповідач порушив умови договорів про надання споживчих кредитів, не розраховувався за отримані в борг грошові кошти, суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача щодо стягнення з відповідача заборгованості за договорами про надання фінансових кредитів, стосовно заборгованості за основним боргом, підлягають задоволенню, а саме: - за договором позики №72946159 від 20.11.2022 в розмірі 9000 грн; - за кредитним договором №13974-12/2022 від 12.12.2022 в розмірі 7000 грн; - за договором про надання споживчого кредиту №6106339 від 15.11.2022 в розмірі 10857,26 гривень.
Щодо стягнення з відповідача щомісячних процентів за договором позики №72946159 від 20.11.2022, то частиною 1 ст.1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Крім того, ч.2 вказаної статті передбачає, що у разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
В Україні визнається і діє принцип верховенства права. Конституція України має найвищу юридичну силу; закони та інші нормативно-правові акти приймаються на основі Конституції України і повинні відповідати їй, що прямо передбачено у статті 8 Конституції України.
Згідно з частиною першою статті 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вільного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.
Основні засади цивільного законодавства визначені у статті 3 ЦК України.
Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.
Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.
Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
З урахуванням основних засад цивільного законодавства та необхідності особливого захисту споживача у кредитних правовідносинах, суд зауважує, що пересічний споживач банківських послуг з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не може ефективно здійснити свої права бути проінформованим про умови кредитування за конкретним кредитним договором, який укладений у вигляді заяви про надання кредиту та Умов та правил надання банківських послуг, оскільки Умови та правила надання банківських послуг це значний за обсягом документ, що стосується усіх аспектів надання банківських послуг та потребує як значного часу, так і відповідної фахової підготовки для розуміння цих правил тим більше співвідносно з конкретним видом кредитного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а ч. 1 ст. 526 ЦК України встановлює, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦПК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Частиною 2 ст. 1050 ЦПК України передбачено, що якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Також суд зауважує, що безпосередньо укладений між сторонами договір позики №72946159 від 20.11.2022 передбачає строк позики 30 днів з фіксованою процентною ставкою 2,5% в день (п.2.2., 2.3. договору позики).
За умовами договору позики №72946159 від 20.11.2022 відповідач зобов'язався сплачувати 2,5 % від суми позики за 1 день в період користування грошовими коштами, тобто за 30 днів, а тому його заборгованість за відсотками складає 6750 гривень (9000 грн сума позики х 2,5 % х 30 днів).
Щодо стягнення з відповідача щомісячних процентів за кредитним договором №6106339 про надання споживчого кредиту від 15.11.2022, то суд зазначає, що укладаючи договір, позивач розумів, що якщо він не поверне кошти в термін, він буде сплачувати відсотки за споживчим договором із ТОВ "Авентус Україна" за стандартною процентною ставкою 1,99% в день. Відповідно, лише від волі позивача залежало чи укладати йому договір на запропонованих умовах, в тому числі і щодо розміру відсотків. Останній міг і повинен був передбачати негативні наслідки в разі не повернення кредиту в строк.
Суд в цих правовідносинах виходить із принципу свободи договору, адже лише від волі позивача залежало чи укладати йому договір на тих умовах, що йому пропонувалися чи ні, і останній міг розрахувати свої можливості щодо повернення чи не повернення кредиту в ті короткі строки, на які він отримував кредит.
Відповідно до статті 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договорів та визначенні умов з урахуванням вимог цього кодексу та інших актів цивільного законодавства, вимог розумності та справедливості.
Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, визначені статтею 203 ЦК України. Так, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.
Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Згідно з частиною першою статті 215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою-третьою, п'ятою та шостою статті 203 цього Кодексу.
Відповідно до частини першої статті 230 ЦК України якщо одна із сторін правочину навмисно ввела другу сторону в оману щодо обставин, які мають істотне значення (частина перша статті 229 цього Кодексу), такий правочин визнається судом недійсним. Обман має місце, якщо сторона заперечує наявність обставин, які можуть перешкодити вчиненню правочину, або якщо вона замовчує їх існування.
Статтями 525, 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з положеннями статей 626-628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Сторони є вільними в укладенні договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
З цього слідує, що відсотки за користування грошовими коштами виплачуються лише в межах дії договору як позики, так і кредитного договору. Аналогічний висновок було викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року №444/9519/12.
За умовами споживчого кредитного договору №6106339 про надання споживчого, укладеного 15.11.2022, відповідач зобов'язався сплачувати 1,99 % від суми позики за 1 день в період користування грошовими коштами, тобто за 360 днів, а тому його заборгованість за відсотками становить 87042,60 гривень (12150 грн. сума позики х 1,99 % х 360 днів). Однак суд задовольняє позовні вимоги про стягнення заборгованості за відсотками за вказаним договором у межах заявлених позовних вимог, а саме в розмірі 19445,34 гривень.
Щодо стягнення з відповідача процентів за договором по надання фінансового кредиту №13974-12/2033 в розмірі 20300 грн, то частиною 1 ст.1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Крім того, ч.2 вказаної статті передбачено, що у разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
З цього слідує, що відсотки за користування грошовими коштами виплачуються лише в межах дії договору як позики, так і кредитного договору. Аналогічний висновок було викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року №444/9519/12.
Пунктами 2.1, 2.2 договору обумовлено повернення кредиту та сплату відсотків за користування кредитом згідно графіку платежів, який є невід'ємною частиною договору. Заборгованість за договором підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства строк встановлений договором.
Відповідно до п.3.4.2 договору клієнт зобов'язаний своєчасно повернути кредит та сплачувати відсотки за користування кредитом в порядку встановленому договором.
Згідно з п. 4.3 договору у разі якщо клієнт не повернув кредит у строк зазначений у договорі, проценти продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору.
ТОВ «ФК «Інвеструм» належно виконало умови кредитного договору, надавши ОСОБА_1 кредитні кошти у сумі 7000 гривень.
Після укладення кредитного договору відповідач своїх зобов'язань не виконував, не здійснював платежів в рахунок погашення суми кредиту та нарахованих процентів, у зв'язку з чим у відповідача утворилась заборгованість за вказаним договором, яка становить 27300 грн та складається з: 7000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 20300 грн - заборгованість за процентами.
На момент розгляду справи відповідач не сплатив зазначену суму заборгованості.
З огляду на викладене, суд доходить до висновку про часткове задоволення позову у розмірі 73352,60 грн, а саме стягнення з відповідача на користь позивача: - за договором позики №72946159 від 20.11.2022 в розмірі 15750 грн, з яких: 9000 грн заборгованість за основною сумою боргу та 6750 грн заборгованість за відсотками; за договором по надання фінансового кредиту №13974-12/2022 в розмірі 27300 грн, з яких: 7000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу та 20300 грн заборгованість за відсотками; - за договором №6106339 про надання споживчого кредиту від 15.11.2022 в розмірі 30302,60 грн, з яких: 10857,26 грн заборгованість за позикою та 19445,34 грн заборгованість за відсотками.
Відповідно до ст.141 ЦПК судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Отже з відповідача необхідно стягнути на користь позивача понесені ним судові витрати в сумі 2372,92 гривні.
На підставі викладеного, відповідно до ст.ст.11, 207, 256, 258-259, 261, 267, 526, 549, 629, 634, 638, 1054, 1077, 1080, 1082 ЦК України, керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 263-265 ЦПК України, суд, -
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за договором позики №72946159 від 20.11.2022 в розмірі 15750 грн, за договором по надання фінансового кредиту №13974-12/2022 в розмірі 27300 грн, за договором №6106339 про надання споживчого кредиту від 15.11.2022 в розмірі 30302,60 гривень, а всього на загальну суму 73352 (сімдесят три тисячі триста п'ятдесят дві) гривні 60 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" судові витрати за сплату судового збору в розмірі 2372 (дві тисячі триста сімдесят дві) гривні 92 копійки.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
В порядку п.4. ч.5 ст.265 ЦПК України зазначаються такі реквізити сторін та інших учасників справи:
позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" ( 01032, місто Київ, вулиця Симона Петлюри, 30, ЄДРПОУ 35625014, реквізити ІВАN № НОМЕР_1 у АТ «ТАСкомбанк»);
відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 .
Заочне рішення суду може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складання повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення ( виклику ) учасників справи.
Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя Добровеличківського районного суду
Кіровоградської області Майстер І.П.