61022, м. Харків, пр. Науки, 5, тел.:(057) 702-07-99, факс: (057) 702-08-52,
гаряча лінія: (096) 068-16-02, E-mail: inbox@dn.arbitr.gov.ua,
код ЄДРПОУ: 03499901,UA368999980313151206083020649
іменем України
13.12.2024 Справа №905/1264/24
Господарський суд Донецької області у складі судді Кучерявої О.О.,
розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження справу №905/1264/24
за позовом Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК», м. Дніпро
до фізичної особи-підприємця Тюріної Любові Борисівни, с. Рибинське, Донецька обл.,
про стягнення 276 239,33 гривень
без виклику представників сторін
Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК» звернулось до Господарського суду Донецької області з позовом до фізичної особи-підприємця Тюріної Любові Борисівни про стягнення 276 239,33 гривень, яка складається з: 164 491,58 гривень - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 53 347,75 гривень - загальний залишок заборгованості за процентами, 47 400,00 гривень - загальний залишок заборгованості за винагородою, 1000,00 гривень - штраф (фіксована складова) та 10000,00гривень - штраф (зміна складова).
Позов обґрунтовано неналежним виконанням відповідачем своїх зобов'язань за кредитним договором №20.73.0000000432 від 05.05.2021.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 30.09.2024 для розгляду даної справи визначено суддю Кучеряву О.О.
Ухвалою суду від 07.10.2024 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі №905/1264/24, яку вирішено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін (без проведення судового засідання). Встановлено строк сторонам для подання заяв по суті справи, доказів.
Виходячи з того, що вимоги заявлені до фізичної особи-підприємця Тюріної Любові Борисівни ( АДРЕСА_1 , ІПН: НОМЕР_1 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ), з метою забезпечення гарантії права відповідача на справедливий суд, елементом якого є право знати про наявність позовної заяви, ухвалою суду від 07.10.2024 витребувано у Державної прикордонної службі України, Міністерства соціальної політики України, Державної міграційної служби України та Державної податкової служби України інформацію про зареєстроване місце проживання (перебування), про реєстрацію у якості внутрішньо переміщеної особи, відомості щодо перетину державного кордону України, відомості щодо засобів зв'язку, тощо.
На електрону адресу суду 15.10.2024 та 21.10.2024 через канцелярію суду від Державної прикордонної служби України надійшов лист на виконання ухвали Господарського суду Донецької області від 07.10.2024 у справі № 905/1264/24, в якому повідомлено, що за результатами проведеної перевірки інформації, що зберігається в базі даних «Відомості про осіб, які перетнули державний кордон України, в'їхали на тимчасово окуповану територію України або виїхали з такої території» (далі - База даних), що функціонує відповідно до Положення про цю базу даних, затвердженого наказом Міністерства внутрішніх справ України від 27.09.2022 № 614, зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 26.10.2022 за № 1319/38655, відомостей про перетинання державного кордону України, лінії розмежування з тимчасово окупованою територією громадянами України у період з 01.02.2022 року по 14.10.2024 року (станом на 15:29) громадянином України Тюріна Любов, ІНФОРМАЦІЯ_1 , в Базі даних не виявлено.
На електрону адресу суду 17.10.2024 та 28.10.2024 через канцелярію суду від Державної міграційної служби надійшов лист, в якому повідомлено, що за наявною в ДМС інформацією, місце проживання Тюріної Любові Борисівни , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстровано 20.01.1997 за адресою: АДРЕСА_2 .
На електрону адресу суду 17.10.2024 від Міністерства соціальної політики України на виконання ухвали Господарського суду Донецької області від 07.10.2024 у справі № 905/1264/24 щодо надання відомостей з Єдиної інформаційної бази даних про внутрішньо переміщених осіб (далі - ЄІБД ВПО) повідомлено, що станом на 14 жовтня 2024 року в ЄІБД ВПО інформація про запитувану особу відсутня.
31.10.2024 на адресу суду надійшов лист Державної податкової служби України на виконання ухвали Господарського суду Донецької області від 07.10.2024 у справі № 905/1264/24, в якому надано інформацію, наявну в ДПС, станом на 16.10.2024: податковий номер НОМЕР_1, номер телефону: НОМЕР_2 , адресу: АДРЕСА_1.
Згідно спільного розпорядження голови та керівника апарату Господарського суду Донецької області від 25.05.2023 № 6-р, з метою недопущення випадків загрози життю, здоров'ю та безпеці відвідувачів і працівників суду, продовжено особливий режим роботи суду в умовах воєнного стану з урахуванням Рішення зборів суддів від 13.06.2022 №1, а саме: суддям та працівникам апарату суду виконання посадових обов'язків в змішаному режимі, учасникам судових засідань рекомендовано утримуватись від відвідування приміщення суду, свої процесуальні права та обов'язки реалізовувати з використанням альтернативних способів подачі документів та участі в судових засіданнях.
Постановою Кабінету Міністрів України від 04.12.2019 року № 1137 затверджено Положення про Єдиний державний вебпортал електронних послуг. Згідно із п. 3 Загальної частини Положення Портал Дія призначений для реалізації права кожного на доступ до електронних послуг та інформації про адміністративні та інші публічні послуги, звернення до органів виконавчої влади, інших державних органів, органів місцевого самоврядування, підприємств, установ та організацій (у тому числі відповідно до Закону України «Про звернення громадян»), отримання інформації з національних електронних інформаційних ресурсів, яка необхідна для надання послуг, а також для проведення моніторингу та оцінки якості послуг у випадках, визначених цим Положенням.
Суд зазначає, що 07.10.2024 судом було здійснено підписку позивача та відповідача на отримання процесуальних документів електронною поштою по справі №905/1264/24, зокрема: за електронною адресою позивача: ІНФОРМАЦІЯ_2 , та електронною адресою відповідача: ІНФОРМАЦІЯ_3 (вказані електронні пошти зазначені позивачем на титульному аркуші позовної заяви).
Суд вбачає за необхідне зазначити, що після підписання електронним цифровим підписом судді процесуальних документів по справі, програма «Діловодство спеціалізованого суду» направляє автоматично всім учасникам справи всі процесуальні рішення на їх електронні пошти.
Відповідно до ч. 5 ст. 176 Господарського процесуального кодексу України ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи, а також іншим особам, якщо від них витребовуються докази, в порядку, встановленому статтею 242 цього Кодексу, та з додержанням вимог частини четвертої статті 120 цього Кодексу.
Згідно з частиною одинадцятою статті 242 ГПК України, якщо учасник справи має електронний кабінет, суд надсилає всі судові рішення такому учаснику в електронній формі виключно за допомогою Єдиної судової інформаційно-комунікаційної системи чи її окремої підсистеми (модуля), що забезпечує обмін документами. У разі відсутності в учасника справи електронного кабінету суд надсилає всі судові рішення такому учаснику в паперовій формі рекомендованим листом з повідомленням про вручення.
Ухвала суду від 07.10.2024 про відкриття провадження у справі була доставлена до електронного кабінету позивача в підсистемі «Електронний суд» про що свідчить наявна в матеріалах справи довідка про доставку документу до електронного кабінету від 07.10.2024.
Одночасно, означена ухвала була направлена позивачу на його відому електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_2 , що підтверджується наявною в матеріалах справи довідкою про доставку електронного листа до електронної скриньки від 07.10.2024.
Судом встановлено, що місцезнаходженням відповідача Тюріної Любові Борисівни (РНОКПП НОМЕР_1 ) згідно із відомостями, які містяться в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та в листі Державної міграційної служби України є наступна адреса: Донецька область, Волноваський район, село Рибинське, вулиця Польова, будинок 28.
Таким чином, останнім відомим місцезнаходженням відповідача є село Рибинське, Донецька область яке відповідно Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України №309 від 22.12.2022, є тимчасово окупованою Російською Федерацією територією України.
За розміщеною на офіційному веб-сайті поштового оператора АТ «Укрпошта» інформацією відділення поштового зв'язку 85735 у селі Рибинське, Донецька область тимчасово не функціонує.
З метою повідомлення відповідача про відкриття провадження у справі №905/1264/24 та надання останньому можливості реалізувати власні процесуальні права ухвала суду від 07.10.2024 про відкриття провадження у справі направлена позивачу на його відому електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_3, що підтверджується наявною в матеріалах справи довідкою про доставку електронного листа до електронної скриньки від 07.10.24.
З метою повідомлення відповідача про розгляд справи №905/1264/24 на офіційній сторінці Господарського суду Донецької області веб-порталу «Судова влада України» (розділ «Повідомлення для учасників судового процесу, які знаходяться в зоні проведення антитерористичної операції») розміщено відповідне оголошення.
Одночасно, з метою повідомлення відповідача про розгляд справи, судом було здійснено передачу йому телефонограми на телефонний номер НОМЕР_4, що зазначений на титульному аркуші позовної заяви, але встановити зв'язок не вдалося, що підтверджується телефонограмою від 07.10.2024. Також судом було здійснено передачу відповідачу телефонограми на телефонний номер НОМЕР_5, що зазначений в листі Державної податкової служби України, але встановити зв'язок не вдалося, що підтверджується телефонограмою від 07.10.2024.
Суд зазначає, що станом на дату винесення цього рішення у встановлений строк відповідачем не надано відзиву на позовну заяву, про причини та/або намір вчинити відповідні дії суд не повідомив.
У разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами (ч.9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України).
Інших доказів на підтвердження своїх вимог та заперечень, а також заяв та клопотань процесуального характеру, окрім наявних в матеріалах справи, сторонами на час розгляду справи суду не надано.
Таким чином, всім учасникам справи надано можливість для висловлення своєї правової позиції по суті позовних вимог та судом дотримано, під час розгляду справи, обумовлені чинним ГПК України процесуальні строки для звернення із заявами по суті справи та іншими заявами з процесуальних питань.
Положеннями частини 8 статті 252 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що матеріали справи містять достатньо доказів, які мають значення для правильного вирішення спору, внаслідок чого справа може бути розглянута за наявними у справі матеріалами.
Відповідно до частини 4 статті 240 Господарського процесуального кодексу України у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.
Рішення складено 13.12.2024 у зв?язку із веденням на території України воєнного стану та об?єктивною неможливістю розгляду справи у строк, встановлений ст.248 ГПК України, з урахуванням віддаленого режиму роботи суду в умовах воєнного стану.
Суд, розглянувши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті
05.05.2021 між Акціонерним товариством «АКЦЕНТ-БАНК» (далі-кредитор, позивач) та фізичною особою-підприємцем Тюріною Любов'ю Борисівною (далі-позичальник, відповідач) укладено кредитний договір №20.73.0000000432 (далі-договір), за умовами п. 1.1 якого банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А.1 цього договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 цього договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у третьому абзаці п. 2.1.2 цього договору, в обмін на зобов'язання позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим договором терміни.
Строковий кредит (далі-кредит) надається банком у безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника з подальшим перерахуванням за цільовим призначенням.
Згідно з п. А.1 договору, вид кредиту - строковий кредит.
Пунктом 1.2 договору передбачено, що термін повернення кредиту зазначений у п.А.3 цього договору. Зазначений термін може бути змінений згідно з п.п. А 12, 2.3.2, 2.4.1 цього договору.
За умовами п.А.3 договору, термін повернення кредиту 03 травня 2024. Позичальник здійснює погашення кредиту та процентів щомісячно ануїтетними (однаковими платежами в розмірі та в строки згідно з Графіком платежів (Додаток № 1 цього договору).
За приписами п. 1.3 договору усі істотні умови кредитування наведені у розділі А цього договору - «Істотні умови кредитування».
Відповідно до п. А.2 договору, ліміт цього договору: у розмірі 200 000,00 (двісті тисяч гривень нуль копійок): на фінансування поточної діяльності.
Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розраховується за формулою:
Сума щомісячного ануїтетного платежу = Сума кредиту за Договором* ((1+ процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.)* процентна ставка за місяць)/((1+процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.)-1);
Сума щомісячного платежу за %=(залишок заборгованості за Кредитом*річна процентна ставка/кількість днів поточного року)* Кількість днів в місяці, який передує сплаті ануїтетного платежу;
Сума щомісячного платежу за основним боргом = Сума щомісячного погашення Кредиту-Сума щомісячного платежу за %.
Згідно зі ст. 212, 651 Цивільного кодексу України (далі-ЦКУ) у випадку порушення Позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених цим договором, банк на свій розсуд, починаючи з 31-го дня порушення будь-якого із зобов'язань, має право змінити умови цього договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту. У випадку непогашення позичальником заборгованості за цим договором у термін, зазначений у повідомленні, уся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної у повідомленні, вважається простроченою. У випадку погашення заборгованості у період до закінчення 30 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов'язань, кінцевим терміном повернення кредиту є 03 травня 2024.
Пунктом А.4 договору визначено, рахунки для обслуговування кредиту: рахунок НОМЕР_3 (в гривнях), отримувач: АТ «А-Банк», МФО 307770, код ЄДРПОУ/код ІПН НОМЕР_1.
Пунктом А.6 договору сторони погодили, що за користування кредитом позичальник сплачує фіксовані проценти у розмірі 20,90% (двадцять цілих дев'яносто сотих) % річних.
У випадку невиконання та/або неналежного виконання позичальником зобов'язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору, банк збільшує процентну ставку на 2% річних за кожен випадок невиконання та/або неналежного виконання. При цьому банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням підстави - порушення зобов'язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору, і дати початку нарахування підвищених процентів. За умови відновлення виконання позичальником зобов'язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору, позичальник за користування кредитом сплачує проценти у розмірі 20,90% (двадцять цілих дев'яносто сотих)% річних. При цьому банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням процентної ставки у розмірі 20,90% (двадцять цілих дев'яносто сотих) % річних і дати початку її нарахування.
Відповідно до п. А.7 договору, у випадку порушення позичальником будь-якого із грошових зобов'язань та при реалізації права банку, передбаченого п. А.3 цього договору, позичальник сплачує банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочки. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою, передбаченою повідомленням.
Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році, та процентної ставки, передбаченої договором. При цьому день видачі та день повернення кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів «факт/360»). Якщо ануїтетний платіж не буде здійснено у відповідну дату згідно з Графіком платежу, то заборгованість за кредитом та/або процентами вважається простроченою на наступний день (п. А.8 договору).
Позичальник щомісячно сплачує банку винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,79% (нуль цілих сімдесят дев'ять сотих) від суми зазначеного у п. А.2 цього договору ліміту у поточну дату сплати процентів. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Розрахунок здійснюється щоденно. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати (п.А.10 договору).
Пунктом А.11 договору сторони визначили, що позичальник сплачує банку винагороду за управління фінансовим інструментом у розмірі 0,000001% (нуль цілих нуль сотих) процентів від суми встановленого у п. А.2 цього договору ліміту. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати. Датою сплати є дата встановлення, а також дата збільшення ліміту по цьому договору. Рахунок для сплати винагороди НОМЕР_3.
Пунктом А.12 договору сторони взаємно домовились, що будь-яка істотна умова кредитування, передбачена Розділом «А» цього договору, може змінюватися протягом дії договору при настанні будь-якої з нижченаведених обставин:
- неналежному виконанні позичальником взятих на себе зобов'язань за цим договором;
- збільшенні або зменшенні оборотів грошових коштів за поточними рахунками позичальника, відкритими у банку або в іншому банку;
- надходженні до банку заяви або клопотання позичальника про зміну умов договору;
- зміни кредитоспроможності чи платоспроможності позичальника (в бік погіршення або покращення);
- зміни кредитних процедур та інших внутрішніх документів банку, які регламентують порядок та умови надання кредитів;
- порушенні позичальником будь-якої умови цього договору;
Сторони визначали, що зміни щодо істотних умов кредитування можуть здійснюватися в тій же формі, що й укладено цей договір, шляхом підписання сторонами договору про внесення змін до цього договору.
Відповідно до п.п. 2.2.2-2.2.3 договору, позичальник зобов'язується сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п.4.1, 4.2, 4.3 цього договору; погашати кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.2.14, 2.3.2 цього договору.
За умовами п. 4.1 договору, за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту, згідно з п. 1.2, 2.2.3, 2.2.14, 2.3.2, 2.4.1 цього договору, позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п. А.6 цього договору. У випадку встановлення банком у порядку, передбаченому п.2.3.12 цього договору, зменшеної процентної ставки, умови цього пункту вважаються скасованими з дати встановлення зменшеної процентної ставки.
Згідно до п.4.2 договору, відповідно до ст. 212 ЦКУ у випадку порушення позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених п.п. 1.2, 2.2.3, 2.2.14, 2.3.2, 2.4.1 цього договору, позичальник сплачує банку проценти у розмірі, зазначеному у п. А 7 цього договору (за винятком випадку реалізації банком права зміни умов цього договору, встановленого п. А 3 цього договору).
Сплата процентів за користування кредитом, передбачених п. 4.1, 4.2 цього договору, здійснюється згідно до п. А 8 цього договору. Якщо повне погашення кредиту здійснюється у дату, відмінну від зазначеної у цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованих від попередньої дати погашення до дня фактичного повного погашення кредиту є дата фактичного погашення кредиту (п. 4.3 договору).
Позичальник сплачує банку винагороду за кредитне обслуговування згідно з п. А.9 цього договору (п. 4.5 договору).
Позичальник сплачує банку винагороду за управління фінансовим інструментом згідно з п. А.11 цього договору (п. 4.6 договору).
Відповідно до п. 4.7 договору, у випадку, якщо дата погашення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки згідно з цим договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені у банківський день, що передує вихідному або святковому дню. Банківський день - день, у який банківські установи України відкритті для проведення операції з переказу грошових коштів з використанням каналів взаємодії з НБУ. У випадку, якщо дата погашення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки згідно з цим договором припадає на вихідний або святковий день та позичальник має відкриті в банку поточні рахунки, позичальник має право в порядку та на умовах, передбачених п.п. 2.4.3, 2.4.4 цього договору, здійснити погашення кредиту та/або процентів за його користування у відповідний вихідний або святковий день.
Погашення кредиту, сплата процентів за цим договором здійснюється у валюті кредиту. Погашення винагороди, неустойки за цим договором здійснюється у гривні відповідно до умов цього договору (п. 4.8 договору).
Відповідно до п. 4.9 договору, зобов'язання за цим договором у тому числі, строк виконання яких згідно з умовами цього договору не наступив, за умови реалізації банком права щодо стягнення неустойки згідно з розділом 5 цього договору, виконуються у наступній послідовності: кошти, отримані від позичальника, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат/збитків банку згідно з п.п. 2.2.13, 2.3.13 цього договору, далі для погашення неустойки згідно з розділом 5 цього договору, далі - простроченої винагороди, далі - винагороди, далі - прострочених процентів, далі - процентів, далі - простроченого кредиту, далі - кредиту, якщо інше не передбачене п. 7.3 цього Договору. Остаточне погашення заборгованості за цим договором виконується не пізніше дати, зазначеної у п. 1.2 цього договору. Під реалізацією права банку щодо стягнення неустойки згідно розділу 5 цього договору, сторони узгодили дії банку по розподілу грошей, отриманих від позичальника для погашення заборгованості, згідно черговості погашення заборгованості, зазначеної в цьому пункті договору. При цьому, сторони узгодили, що додаткових вимог до позичальника, щодо реалізації банком свого права по стягненню неустойки, не потрібні. У разі, якщо банк не реалізує свого права щодо стягнення неустойки згідно з розділом 5 цього договору, банк на свій вибір телекомунікаційного способу доставки інформації, узгодженими сторонами способами телекомунікацій, повідомляє позичальника про таке, протягом 5 днів з дати отримання грошей від позичальника. Узгодженими сторонами способами телекомунікацій є: відповідне повідомлення, ПЗ «А24», СМС-повідомлення.
Розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів та/або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту (п. 4.10 договору).
Нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів, не враховується (п. 4.11 договору).
У випадку здійснення договірного списання коштів у межах сум, що підлягають сплаті банку за цим договором згідно з п.п. 2.2.6, 2.3.5 цього договору, позичальник сплачує банку винагороду у сумі та у терміни, встановлені тарифами банку на момент сплати (п.4.13 договору).
Відповідно до п. 5.1 договору, у випадку порушення позичальником будь-якого із зобов'язань зі сплати процентів за користування кредитом, передбачених п.п. 2.2.2, 4.1, 4.2, 4.3 цього договору, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 1.2, 2.2.3, 2.2.14, 2.3.2 цього договору, винагороди, передбаченої п.п. 2.2.5, 4.4, 4.5, 4.6 цього договору, позичальник сплачує банку за кожен випадок порушення пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочки платежу. А у випадку реалізації банком права, передбаченого п. А.3 цього договору, позичальник сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному у п. А.7 цього договору, від суми заборгованості за кожен день прострочки. Сплата пені здійснюється у гривні. Сторони узгодили, що розмір пені, зазначеної в цьому пункті, може бути на розсуд банку зменшений. В разі зменшення банком розміру пені, зазначеної в цьому пункті договору, банк на свій вибір телекомунікаційного способу доставки інформації, повідомляє позичальника узгодженими сторонами способами телекомунікацій протягом 5 днів з дати прийняття рішення про зменшення розміру пені. Узгодженими сторонами способами телекомунікацій є: відповідне повідомлення, ПЗ «А24», СМС-повідомлення. При цьому, додаткові узгодження сторін не потрібні.
За умовами п.5.4 договору, нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов'язань, передбачених п.п. 5.1, 5.2, 5.3 цього договору, здійснюється протягом 5 років зі дня, коли відповідне зобов'язання повинне було бути виконане позичальником.
Терміни позовної давності по вимогах про стягнення кредиту, процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки-пені, штрафів за цим договором встановлюється сторонами тривалістю 5 років (п. 5.7 договору).
У випадку порушення позичальником термінів платежів по будь-якому із грошових зобов'язань передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення банку до судових органів, позичальник сплачує банку штраф, що розраховується за наступною формулою: 1 000, 00 гривень + 5% від суми встановленого у п. А.2 цього договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна (п. 5.8 договору).
Пунктами 6.1-6.3 договору передбачено, що цей договір вважається укладеним з моменту підписання його сторонами. Цей договір в частині п. 4.4 цього договору набуває чинності з моменту підписання цього договору, в решті частин - з моменту надання позичальником розрахункових документів на використання кредиту у межах зазначених у них сум, та діє в обсязі перерахованих коштів до повного виконання зобов'язань сторонами за цим договором. Цей договір може бути змінений або розірваний за ініціативою однієї зі сторін у встановленому законом та цим договором порядку.
Додатком 1 до договору №20.73.0000000432 від 05.05.2021, який є невід'ємною його частиною, сторонами погоджено графік погашення, який містить такі складові: термін повернення частини кредиту та сплати процентів за відповідний розрахунковий період; розмір частини кредиту, що підлягає поверненню у відповідну дату, гривня; сума процентів, що підлягає сплаті у відповідну дату; сума комісійних винагород; кредит та проценти та комісія разом, гривня.
Як встановлено судом, відповідно до графіку відповідач взяв на себе зобов'язання з повернення кредиту частинами, починаючи з 05.06.2021 по 03.05.2024.
Договір та додаток підписано уповноваженим представником позивача та відповідачем без зауважень та застережень, а також скріплені печаткою позивача.
На виконання умов кредитного договору позивач виконав свої зобов'язання належним чином, згідно меморіального ордеру №TR.17662834.80987.70198 від 05.05.2021 перерахував на рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 200 000,00 гривень з призначенням платежу: видачу кредиту згідно договору №20.73.0000000432 від 05/05/2021.
За твердженням позивача, заборгованість відповідача за кредитним договором станом на 22.09.2024 складає 276 239,33 грн, з яких:
- 164 491,58 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту);
- 53 347,75 грн - загальний залишок заборгованості за процентами;
- 47 400,00 грн - загальний залишок заборгованості за винагородою;
- 1000 грн - штраф (фіксована складова);
- 10000 грн - штраф (змінна складова).
Позивач у позові зазначив, що вимога на адреси відповідачів не направлялась, строк дії договору закінчився.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що відповідачем допущено неналежне виконання зобов'язань щодо повного та своєчасного повернення кредитних коштів та сплати процентів відповідно до кредитного договору №20.73.0000000432 від 05.05.2021 у зв'язку з чим у відповідача виникла заборгованість, яку позивач просить стягнути з відповідача, в загальному розмірі 276 239,33 грн, з якої: 164 491,58 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 53 347,75 грн загальний залишок заборгованості за процентами; 47400,00 грн загальний залишок заборгованості за винагородою; 1000 грн - штраф (фіксована складова) та 10000 грн штраф (змінна складова).
Виходячи з принципу повного, всебічного та об'єктивного розгляду всіх обставин справи, суд вважає вимоги позивача до відповідачів такими, що підлягають задоволенню частково, враховуючи наступне.
У відповідності до статті 11 ЦК України, цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Однією з підстав виникнення цивільних прав та обов'язків є договори та інші правочини.
Правочин, різновидом якого є договори основний вид правомірних дій це волевиявлення осіб, безпосередньо спрямовані на виникнення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків. При цьому стаття 12 ЦК України передбачає, що особа здійснює свої цивільні права вільно на власний розсуд.
Відповідно до частини 1 статті 202 та частини 1 статті 205 Цивільного кодексу України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, правочин може вчинятися усно або в письмовій, електронній формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
За частиною 1 статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 1049 Цивільного кодексу України встановлено, що Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Господарський суд, проаналізувавши наведені вище норми матеріального права в аспекті спірних правовідносин, зазначає, що між сторонами виникли господарські зобов'язання, підставою яких є письмовий кредитний договір.
Як встановлено судом, 05.05.2021 між Акціонерним товариством «АКЦЕНТ-БАНК» (банк, позивач) та ФОП Тюріною Любов'ю Борисівною укладено кредитний договір №20.73.0000000432, за умовами якого банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати позичальнику кредитний ліміт у розмірі 200 000,00 грн на поповнення обігових коштів, в обмін на зобов'язання позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим договором терміни.
На підставі укладеного між банком та позичальником (відповідач) кредитного договору на поточний рахунок відповідача Банком було перераховано кредитні кошти у розмірі 200 000,00 грн, що підтверджується наявною у матеріалах справи копією меморіального ордеру №TR.17662834.80987.70198 від 05.05.2021 з призначенням платежу: видачу кредиту згідно договору №20.73.0000000432 від 05/05/2021.
За умовами п. А. 3 договору, термін повернення кредиту 03 травня 2021 року. Згідно зі ст.ст. 212, 651 Цивільного кодексу України (далі-ЦКУ), у випадку порушення позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених цим договором, банк на свій розсуд, починаючи з 31-го дня порушення будь-якого із зобов'язань, має право змінити умови цього договору, встановивши інший термін повернення кредиту.
Судом встановлено, що позивач, як кредитодавець, свої обов'язки за кредитним договором №20.73.0000000432 від 05.05.2021 виконав в повному обсязі. При цьому, як вбачається з виписки з особового рахунку (за період з 05.05.2021 по 22.09.2024) та розрахунку заборгованості, відповідач свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконував у повному обсязі, погашення заборгованості здійснив частково, у зв'язку з чим за відповідачем рахується станом на 22.09.2024 загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у розмірі 164 491,58 грн.
Відповідачем не надано жодних інших доказів на спростування обставин повідомлених позивачем та тих, що підтверджуються наявними матеріалами справи.
Відповідач доказів належного виконання договору не надав, доводів позивача про порушення умов договору не спростував.
У зв'язку з неналежним виконанням умов договору відповідачем, позивач нарахував з урахуванням п.А.6-11, п.4.1-4.3, 4.10-4.11 кредитного договору, останньому заборгованість за процентами в розмірі 53 347,75 грн, нараховані за період з 05.05.2021 по 31.08.2024 та заборгованість за винагородою в розмірі 47 000грн, нарахованої за період з 01.06.2021 по 31.08.2024, що відображається у розрахунку заборгованості наданому позивачем.
Відповідно до частини першої статті 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За статтею 1056-1 Цивільного кодексу України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 у справі №910/4518/16, вирішуючи виключну правову проблему щодо визначення періоду нарахування кредиторських вимог, що виникли у зв'язку з невиконанням договору банківського кредиту, які за своєю сутністю є процентами за користування кредитом, зробила такі висновки:
- припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України (пункт 91 постанови);
- вказаних вище висновків Велика Палата Верховного Суду також дійшла у постановах від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 (пункти 53, 54) та від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 (пункт 6.19). Велика Палата Верховного Суду вважає, що підстав для відступу від таких висновків немає (пункт 92 постанови).
Отже, розірвання кредитного договору припиняє його дію на майбутнє, але не впливає на факти укладення та дії цього договору включно до моменту його розірвання. Тому з моменту розірвання кредитного договору у позичальника залишається обов'язок повернути позивачеві заборгованість, нараховану за цим договором станом на день його розірвання, а кредитодавець втрачає право нараховувати передбачені кредитним договором проценти та неустойку за період після розірвання цього договору. Права й інтереси кредитодавця у правовідносинах з позичальником після розірвання кредитного договору забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
Судом перевірено розрахунок заборгованості по процентам та комісії та встановлено, що розрахунки є не вірними оскільки позивачем визначено кінцевою датою для нарахування - 31.08.2024, але як встановлено судом, у пункті А.3 кредитного договору сторони узгодили, що термін повернення кредиту 03 травня 2024 року. З огляду на що нарахування процентів та винагороди за кредитним договором з 04.05.2024 поза межами строку кредитування є безпідставним.
Вимога позивача про стягнення 53 347,75 грн заявлена як проценти за користування кредитом, які передбачені п.А.6.8 кредитного договору та вимога позивача про стягнення з відповідача суми винагороди у розмірі 47400 грн ґрунтуються на положеннях А.10 договору.
За перерахунком суду сума процентів нарахованих на заборгованість за кредитом (з урахуванням часткових оплат) за період з 05.05.2021 по 03.05.2024 складає 52 772,85 грн, сума винагороди за кредитне обслуговування за період з 01.06.2021 по 03.05.2024 складає 41 238,01 грн. В решті позовних вимог слід відмовити.
Щодо позовних вимог в частині стягнення штрафу (фіксована складова) у сумі 1000,00грн та штрафу (змінна складова) у сумі 10000,00грн, нарахованих на підстав п. 5.8 кредитного договору від 05.05.2021 №20.73.0000000432, суд зазначає наступне.
Правові наслідки порушення юридичними і фізичними особами своїх грошових зобов'язань передбачені, зокрема, приписами статей 549 - 552, 611, 625 Цивільного кодексу України.
Відповідно до пункту 3 частини 1 статті 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.
Штрафними санкціями у Господарському кодексі України визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання (частина 1 статті 230 Господарському кодексі України).
Згідно з частиною 6 статті 231 Господарського кодексу України штрафні санкції за порушення грошових зобов'язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.
Так, у пункті 5.8. договору передбачено, що у випадку порушення позичальником термінів платежів по будь-якому із грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення банку до судових органів, Позичальник сплачує банку штраф, що розраховується за наступною формулою: 1000,00 гривень + 5 % від суми встановленого у пункті А.2 цього договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.
На підставі вказаного пункту договору позивач розрахував та заявив до стягнення - 1 000,00грн штраф (фіксована складова), а також 10000,00 грн - штрафу (змінна складова).
У разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов'язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення (п. 15 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України).
Постановами Кабінету Міністрів України від 11.03.2020 №211, від 20.05.2020 № 392, від 22.07.2020 № 641, від 09.12.2020 № 1236, від 17.21.2021 № 104, від 21.04.2021 № 405, від 16.06.2021 № 611, від 11.08.2021 № 855, від 22.09.2021 № 981, від 15.12.2021 № 1336, від 23.02.2022 № 229, від 27.05.2022 № 630, від 19.08.2022 № 928, від 23.12.2022 № 1423 та від 25.04.2023 № 383 за назвами: «Про встановлення карантину та запровадження посилених протиепідемічних заходів на території із значним поширенням гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2» у період з 12.03.2020 по 30.06.2023 в Україні встановлений карантин. Відповідно до постанови Кабінету Міністрів України від 27 червня 2023 року №651 на всій території України карантин, встановлений з метою запобігання поширенню гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2 відмінено з 24 години 00 хвилин 30 червня 2023 року.
Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 «Про введення воєнного стану в Україні» введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб.
Наразі відповідними Указами Президента України строк, на який на території України введено режим воєнного стану, продовжений до 08.02.2025 включно.
Відповідно до Закону України "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану" №2120-ІХ від 15.03.2022 Прикінцеві та Перехідні положення Цивільного кодексу України доповнені пунктом 18, згідно з яким у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
У постанові Верховного Суду від 18.10.2023 у справі №706/68/23 зазначено, що з аналізу положень пункту 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" та статей 1046, 1049, 1050, 1054 ЦК України, колегія суддів суду касаційної інстанції дійшла висновку про те, що на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України.
Отже, зважаючи на період дії карантину та воєнного стану АТ «Акцент-Банк» штраф (фіксована складова) у розмірі 1 000,00грн та штраф (змінна складова) у розмірі 10000,00 грн нараховані та заявлені позивачем безпідставно, задоволенню не підлягають.
Відповідно до ч. 1 ст. 202 ГК України господарське зобов'язання припиняється, зокрема, виконанням, проведеним належним чином.
За приписами частин першої, другої статті 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов'язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.
Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина 1 статті 530 Цивільного кодексу України).
Враховуючи, що строк повернення кредиту та сплати процентів, відповідно до умов кредитного договору та частини 1 статті 530 ЦК України, є таким, що настав та зважаючи на те, що відповідач не спростував наявності заборгованості, не надав докази погашення заборгованості за кредитом та процентів, позовні вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту у розмірі 164 491,58,00 грн, заборгованості за процентами у розмірі 52 772,85 грн та заборгованості за винагородою у розмірі 41 238,01 грн є доведеними, обґрунтованими, підтвердженими та такими, що підлягають задоволенню, в решті позовних вимог слід відмовити.
На підставі ст. 129 Господарського процесуального кодексу України, у зв'язку із частковим задоволенням позовних вимог, судові витраті щодо сплати судового збору, покладаються на сторін пропорційно розміру задоволених вимог.
Керуючись ст.ст. 129, 232, 233, 236, 238, 240, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд
Позовні вимоги Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до фізичної особи-підприємця Тюріної Любові Борисівни про стягнення 276 239,33 грн задовольнити частково.
Стягнути з фізичної особи-підприємця Тюріної Любові Борисівни ( АДРЕСА_3 ; РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» (49074, м.Дніпро, вул. Батумська,11; код ЄДРПОУ 14360080) заборгованість за тілом кредиту у розмірі 164 491,58 грн, заборгованість за процентами у розмірі 52 772,85 грн, заборгованість за винагородою у розмірі 41 238,01 грн, витрати зі сплати судового збору у розмірі 3 877,54 грн.
У задоволенні решти вимог відмовити.
Після набрання рішенням законної сили видати наказ в установленому порядку.
Рішення господарського суду набирає законної сили в порядку ст.241 Господарського процесуального кодексу України і може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подачі апеляційної скарги до Східного апеляційного господарського суду протягом 20 днів з дня складання повного рішення
Повне рішення складено та підписано 13.12.2024.
Суддя О.О. Кучерява