Справа № 191/2385/24
Провадження № 2/191/831/24
Іменем України
21 листопада 2024 року м. Синельникове
Синельниківський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі:
головуючого - судді Прижигалінської Т.В.
за участю секретаря - Силкіної О.Г.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Синельникове Дніпропетровської області цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Банк «Кліринговий Дім» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, обґрунтовуючи вимоги тим, що 12 березня 2024 року між сторонами було укладено Заяву-Договір на відкриття рахунку та оформлення пакету послуг «Вільний» (мультивалютний) №40.43.0000174091, відповідно до умов якого Банком відкрито наступні поточні рахунки Клієнту:
номер рахунку в гривнях НОМЕР_1 від 12 березня 2024 року;
номер рахунку в доларах США НОМЕР_1 від 12 березня 2024 року:
номер рахунку в Євро НОМЕР_1 від 12 березня 2024 року.
Також Банком оформлено користувачу основку мультиваоютну платіжек картку VISA Digital відповідно до Тарифів Банку.
Відповідач звернулася до позивача з метою отримання банківських послуг, написав заяву про відкриття рахунку та приєднання до Умов та порядку надання банківських послуг АБ «Кліринговий Дім».
Вищезазначена Заява-Договір разом з Умовами, Правилами користування платіжною карткою, додатковими та/або супутними послугами Банку за платіжними картками VISA і Тарифами Банку являє собою договір приєднання відповідно до ст.634 ЦК України.
Згідно вказаної Заяви-договору відповідач отримала пакетну пропозицію Банку, яка передбачена для фізичних осіб і є набором продуктів послуг Банку, об'єднаних єдиним тарифним планом. В межах даної Заяви-договору доступні такі платіжні операції: готівкові операції у банкоматах та пунктах видачі готівки, безготівкові операції з оплати товарів та послуг, у тому числі серех мережу Інтернет, перекази коштів. Комісійна винагорода та інші збори, що підлягають сплаті за вказані операції визначені в Тарифах Банку, які розміщені на сайті Банку https:www.clhs.com.ua в розділі «Тарифи та документи» підрозділ «Приватним особам»; сплата вартості отриманих послуг в рамках даної Заяви-договору відбувається шляхом їх договірного списання з рахунків, які відкриті на ім'я Клієнта, на підставі Тарифів, які діють на момент замовлення/отримання послуг.
Тарифи «Пакет послуг «Вільний» (мультивалютний), що діють з 01 березня 2024 року, затверджені Протоколом Тарифного комітету №04 від 28 лютого 2024 року.
Відповідно до п.12.9.3 Умов та порядку надання банківських послуг клієнт зобов'язаний зберігати в таємниці ЕП (ОТР-пароль) та вживати всіх можливих заходів для запобігання його втрати, зміни назви, формату чи несанкціонованого використання.
Згідно п.14.3.3.3 Умов та порядку надання банківських послуг клієнт зобов'язаний зберігати Авторизаційні дані у місцях, недосяжних для сторонніх осіб та, зокрема, у випадку підозри на несанкціонований доступ до Авторизаційних даних, терміново припинити використання системи МБ, довести це до відома Банку шляхом звернення до відділення Банку або до Контакт-центру для здійснення заходів по запобіганню шахрайських дій тощо.
Належна відповідачу платіжна картка VISA Digital була токенізована та фактично є електронним гаманцем, через який і було здійснено безготівкову оплату послуг відповідачем.
Через невиконання відповідачем умов договору, бо саме на неї було покладено обов'язок уникати виникнення несанкціонованого овердрафту при здійсненні операцій з використанням картки, виникла заборгованість. Так, 22 березня 2024 року - 23 березня 2024 року за рахунком відповідача здійснена безготівкова оплата товарів/послуг по операції POS trading abroad/international в TwiTerm SHELL OIL у Сполучених Штатах Америки, внаслідок чого станом на кінець банківського дня 25 березня 2024 року на картковому рахунку відповідача утворився від'ємний платіжний баланс - 384134,56 грн.
Таким чином, внаслідок дій відповідача на її картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт, що підтверджується випискою по рахунку НОМЕР_1 станом на 22 квітня 2024 року.
Відповідно до п.8.6.1 Умов та порядку надання банківських послуг виникнення несанкціонованого овердрафту можливе, якщо сума платіжних операцій перебульшує суму платіжного або витратного ліміту на рахунку.
За п.4.2.3.2 Умов та порядку надання банківських послуг Клієнт зобов'язаний закрема не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним, повертати Банку заборгованість за Овердрафтом/несанкціонованим овердрафтом, а також нараховані проценти, комісії та неустойку (пені, штрафи тощо).
Також відповідно до п.8.6.2 Умов та порядку надання банківських послуг клієнт повинен сплатити суму несанкціонованого овердрафту разом з процентами, комісіями та сумою можливої пені у встановлений Банком термін - до 25 числа місяця, наступного за звітним. У випадку неповернення Банку вищезазначених сум Банк припиняє видаткові операції по картці. У разі непогашення заборгованості по картковому рахунку протягом 30 календарних днів з моменту припинення видаткових операції по картці та несплати простроченого платежу картка заноситься в «стоп-лист». Якщо власник карткового рахунку не поверне у встановлений в Договорі та/або цими Умовами термін суму коштів, яка списана понад розмір платіжного або витратного ліміте, Банк розпочинає вирішення питання повернення коштів в досудовому або судовому порядку згідно чинного законодавства України.
Отже, відповідач повинння була повернути заборгованість з несанкціонованого овердрафту не пізніше 25 квітня 2024 року, проте цього не зробила, у зв'язку з чим станом на 26 квітня 2024 року на його рахунку виникла прострочена заборгованість в розмірі 384134,56 грн.
Позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь вищезазначену суму заборгованості з несанкціонованого овердрафту, а також судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 5762,02 грн.
Відповідач в судове засідання не з'являлася, але була обізнана про виклик в судове засідання, про що свідчить довідка про доставку повідомлення у додаток «Viber».
Відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
З урахуванням згоди представника позивача, суд вважає за необхідне розглянути справу на підставі наявних в ній доказів та винести заочне рішення.
Суд, дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності, дійшов наступного висновку.
Частинами 1, 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно зі ст.205 ЦК України правочин може вчинитися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Правочин, для якого законом не встановлена обов'язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням.
Відповідно до положень ч.1, ч.2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч. 1, ч.2 ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
У ст.526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ст.634 ЦК України договір про надання банківських послуг, за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку (ст.1066 ЦК України) та кредитного договору (ст.1054 ЦК України).
Відповідно до ч.1 ст.1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Згідно ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до положень ст.ст.3, 16 Цивільного кодексу України загальними засадами цивільного законодавства є, зокрема, свобода договору; судовий захист цивільного права та інтересу. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
Відповідно до положень ст.1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.
Умовами статті 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики).
Згідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Відповідно до ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
За ст.1052 ЦК України, у разі невиконання позичальником обов'язків, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов'язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу, якщо інше не встановлено договором.
Згідно ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтями 525, 526 Цивільного кодексу України визначено, що одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
За приписами статей 610, 611 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно ч.1 ст.612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Так, судом встановлено, що 12березня 2024 року між сторонами було укладено Заяву-Договір на відкриття рахунку та оформлення пакету послуг «Вільний» (мультивалютний) №40.43.0000174091, відповідно до умов якого Банком відкрито наступні поточні рахунки Клієнту: номер рахунку в гривнях НОМЕР_1 від 12 березня 2024 року; номер рахунку в доларах США НОМЕР_1 від 12 березня 2024 року; номер рахунку в Євро НОМЕР_1 від 12 березня 2024 року.
Також Банком оформлено користувачу основку мультиваоютну платіжек картку VISA Digital відповідно до Тарифів Банку.
Відповідач звернулася до позивача з метою отримання банківських послуг, написала заяву про відкриття рахунку та приєднання до Умов та порядку надання банківських послуг АБ «Кліринговий Дім».
Згідно вказаної Заяви-договору відповідач отримала пакетну пропозицію Банку, яка передбачена для фізичних осіб і є набором продуктів послуг Банку, об'єднаних єдиним тарифним планом. В межах даної Заяви-договору доступні такі платіжні операції: готівкові операції у банкоматах та пунктах видачі готівки, безготівкові операції з оплати товарів та послуг, у тому числі серех мережу Інтернет, перекази коштів. Комісійна винагорода та інші збори, що підлягають сплаті за вказані операції визначені в Тарифах Банку, які розміщені на сайті Банку https:www.clhs.com.ua в розділі «Тарифи та документи» підрозділ «Приватним особам»; сплатавартості отриманих послуг в рамках даної Заяви-договору відбувається шляхом їх договірного списання з рахунків, які відкриті на ім'я Клієнта, на підставі Тарифів, які діють на момент замовлення/отримання послуг.
Відповідно до п.12.9.3 Умов та порядку надання банківських послуг клієнт зобов'язаний зберігати в таємниці ЕП (ОТР-пароль) та вживати всіх можливих заходів для запобігання його втрати, зміни назви, формату чи несанкціонованого використання.
Згідно п.14.3.3.3 Умов та порядку надання банківських послуг клієнт зобов'язаний зберігати Авторизаційні дані у місцях, недосяжних для сторонніх осіб та, зокрема, у випадку підозри на несанкціонований доступ до Авторизаційних даних, терміново припинити використання системи МБ, довести це до відома Банку шляхом звернення до відділення Банку або до Контакт-центру для здійснення заходів по запобіганню шахрайських дій тощо.
Належна відповідачу платіжна картка VISA Digital була токенізована та фактично є електронним гаманцем, через який і було здійснено безготівкову оплату послуг відповідачем.
24 березня 2024 року - 25 березня 2024 року за рахунком відповідача здійснена безготівкова оплата товарів/послуг по операції POS trading abroad/international в TwiTerm SHELL OIL у Сполучених Штатах Америки, внаслідок чого станом на кінець банківського дня 27 березня 2024 року на картковому рахунку відповідача утворився від'ємний платіжний баланс - 356379,92 грн.
Таким чином, внаслідок дій відповідача на її картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт, що підтверджується випискою по рахунку НОМЕР_2 станом на 22 квітня 2024 року.
Відповідно до п.8.6.1 Умов та порядку надання банківських послуг виникнення несанкціонованого овердрафту можливе, якщо сума платіжних операцій перебульшує суму платіжного або витратного ліміту на рахунку.
За п.4.2.3.2 Умов та порядку надання банківських послуг Клієнт зобов'язаний закрема не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним, повертати Банку заборгованість за Овердрафтом/несанкціонованим овердрафтом, а також нараховані проценти, комісії та неустойку (пені, штрафи тощо).
Також відповідно до п.8.6.2 Умов та порядку надання банківських послуг клієнт повинен сплатити суму несанкціонованого овердрафту разом з процентами, комісіями та сумою можливої пені у встановлений Банком термін - до 25 числа місяця, наступного за звітним. У випадку неповернення Банку вищезазначених сум Банк припиняє видаткові операції по картці. У разі непогашення заборгованості по картковому рахунку протягом 30 календарних днів з моменту припинення видаткових операції по картці та несплати простроченого платежу картка заноситься в «стоп-лист». Якщо власник карткового рахунку не поверне у встановлений в Договорі та/або цими Умовами термін суму коштів, яка списана понад розмір платіжного або витратного ліміте, Банк розпочинає вирішення питання повернення коштів в досудовому або судовому порядку згідно чинного законодавства України.
Отже, відповідач повинна була повернути заборгованість з несанкціонованого овердрафту не пізніше 25 квітня 2024 року, проте цього не зробила, у зв'язку з чим станом на 26 квітня 2024 року на її рахунку виникла прострочена заборгованість в розмірі 384134,56 грн.
Таким чином, позовні вимоги про стягнення з відповідача вказаної заборгованості підлягають задоволенню і суд вважає наявність фактів, якими позивач обгрунтовує свої позовні вимоги, встановленою.
Також, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір, що був сплачений ним при зверненні до суду у розмірі 5762,02 грн., адже відповідно до ст.141 УПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст.526, ч. ч. 1, 2 ст. 533, 625, 1048, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст.4, 5, 12, 13, 76-82, 141, 259, 263-265, 268, 273, 280-282 ЦПК України, суд,-
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Банк «Кліринговий Дім» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити у повному обсязі.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , на користь Акціонерного товариства «Банк «Кліринговий Дім», ЄДРПОУ: 21665382, заборгованість за заявою-договором на відкриття рахунку та оформлення пакету послуг «Вільний» (мультивалютний) №40.43.0000174091 від 12 березня 2024 року станом на 26 квітня 2024 року в розмірі 384134 (триста вісімдесят чотири тисячі сто тридцять чотири) грн. 56 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , на користь Акціонерного товариства «Банк «Кліринговий Дім», ЄДРПОУ: 21665382, судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 5762 (п'ять тисяч сімсот шістдесят дві) грн. 02 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя Т. В. Прижигалінська