Справа № 317/5100/24
Провадження № 2/317/1379/2024
27 листопада 2024 року м. Запоріжжя
Запорізький районний суд Запорізької області в складі:
головуючого судді Каряки Д.О.,
при секретарі Щербини В.Г.,
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження, в заочному провадженні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» (в особі представника Кузнєцової М.І.), звернулось до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та понесених судових витрат.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 09.06.2023 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 було підписано заяву-договір № 2023/І_С/455-000490 (Договір карткового рахунку), яка разом з Правилами відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» є договором комплексного банківського обслуговування. Вказані Правила є системою затверджених банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «Укргазбанк» www.ukrgasbank.com норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між банком та фізичними особами, які користуються продуктами банку для власних потреб. Відповідно до Договору банк встановив на картковому рахунку клієнта можливу суму кредиту у розмірі 1000 - 300 000 гривень, орієнтовна сума тіла кредиту 10 000 гривень, відсоткова ставка 29,99 % річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48 % річних, строк кредитування - 12 місяців. Відповідно до Правил Клієнт зобов'язаний зменшувати ліміт овердафту щомісячно рівними частинами, відповідно до графіку (Додаток 2 до Заяви-Договору №2023/І_С/455-000490 від 09.06.2023 р.). Погашення процентів - щомісячно. Відповідно до Правил Клієнт зобов'язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Лімітом дозволеного овердрафту щомісячно до дати, встановленою обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії Ліміту дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення строку дії Ліміту дозволеного овердрафту у випадку, визначених цими Правилами. Сума заборгованості за Лімітом дозволеного овердрафту має бути погашена в повному обсязі не пізніше останнього дня строку Ліміту дозволеного овердрафту (за виключенням випадків, коли Банком прийняте рішення продовжити строк Ліміту дозволеного овердрафту на новий строк). Позивач свої зобов'язання за договором виконав у повному обсязі. Однак, відповідач узятті на себе зобов'язання належним чином не виконував. Відтак, станом на 03.09.2024 р. утворилася заборгованість у сумі 42287,76 грн., з яких 35634,06 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 6653,70 грн. - прострочена заборгованість по процентах. На підставі наведеного, позивач просить стягнути з відповідача вказану суму заборгованості та понесені судові витрати.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, про місце, день та час розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку (а.с.85,87,94). Представником позивача в позовній заяві зазначено про розгляд справи без його участі. Позовні вимоги підтримує та просить задовольнити, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а.с.3-зворот).
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, причину відсутності суду не повідомив, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, шляхом направлення судом кореспонденції засобами поштового зв'язку (а.с.88,93). Крім того, відповідача про розгляд справи було повідомлено судом шляхом направлення смс-повідомлення (судової повістки) за допомогою додатку «Viber», на належний йому номер мобільного телефону, які останнім отримувались, про що свідчить довідка про доставку повідомлення (а.с.86,91,95). Повідомлень щодо поважності причин його відсутності, заяви про слухання справи за його відсутністю та відзиву на позов до суду не надходило. Відповідно до вимог ст. 44 ЦПК України учасники судового розгляду повинні добросовісно користуватися своїми правами. Тому, суд вважає, що відповідач не з'явився в судове засідання без поважаних причин.
За таких обставин суд розглядає справу в заочному провадженні, без участі сторін і на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України без технічної фіксації процесу.
Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків.
Згідно зі ст. 1 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Відповідно до ст. 4, 5 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
Згідно з ст. 12,13,81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом.
На підставі ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
В судовому засіданні встановлено, що 09.06.2023 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 було підписано заяву-договір № 2023/І_С/455-000490 (Договір карткового рахунку), яка разом з Правилами відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» є договором комплексного банківського обслуговування (а.с.63-66). Вказані Правила є системою затверджених банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «Укргазбанк» www.ukrgasbank.com норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між банком та фізичними особами, які користуються продуктами банку для власних потреб.
Відповідно до Договору банк встановив на картковому рахунку клієнта можливу суму кредиту у розмірі 1000 - 300 000 гривень, орієнтовна сума тіла кредиту 10 000 гривень, відсоткова ставка 29,99 % річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48 % річних, строк кредитування - 12 місяців, комісія за видачу кредиту (в т.ч. за видачу готівкових кредитних коштів) - 4% від суми переказу, min 1,00 грн., комісії, платежі за супровідні послуги - 400,00 грн. Відповідно до Правил Клієнт зобов'язаний зменшувати ліміт овердафту щомісячно рівними частинами, відповідно до графіку (Додаток 2 до Заяви-Договору №2023/І_С/455-000490 від 09.06.2023 р.). Погашення процентів - щомісячно. Відповідно до Правил Клієнт зобов'язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Лімітом дозволеного овердрафту щомісячно до дати, встановленою обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії Ліміту дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення строку дії Ліміту дозволеного овердрафту у випадку, визначених цими Правилами. Сума заборгованості за Лімітом дозволеного овердрафту має бути погашена в повному обсязі не пізніше останнього дня строку Ліміту дозволеного овердрафту (за виключенням випадків, коли Банком прийняте рішення продовжити строк Ліміту дозволеного овердрафту на новий строк (а.с.63-66).
Відповідно Паспорту споживчого кредиту за програмою/продуктом «Кредитна картка Крок на зустріч» в розділі «Основні умови кредитування з рахуванням побажань споживача» міститься інформація щодо кредитування, зокрема: тип кредиту: споживчий кредит у формі ліміту дозволеного овердрафту; сума/ліміт кредиту, грн.: 1000 - 300 000 грн.; строк кредитування: 12 місяців; мета отримання кредиту: споживчі цілі. З метою реструктуризації карткового кредиту; спосіб надання кредиту: безготівковий. В розділі «Інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтованої вартості кредиту» міститься наступна інформація: процентна ставка, відсотків річних: 29,99 річних; тип процентної ставки: фіксована; застереження: витрати на такі послуги можуть змінюватися протягом строку дії договору про споживчий кредит: відповідно до тарифів; орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) грн.,: орієнтована сума тіла кредиту: 10 000 грн, проценти - 1889,11 грн., комісії, платежі за супровідні послуги - 400,00 грн., загальна вартість - 12289,11 грн.; реальна річна процентна ставка, відсотків річних: 37,74 % річних. В розділі «Наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов'язань за договором про споживчий кредит»: процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту: 48%; комісія за управління коштами в частині обслуговування кредитної заборгованості (за видачу готівкових кредитних коштів) - 4% від суми переказу, min 1,00 грн. Відповідач підтвердив, що ним отримано та ознайомився з умовами кредитування та орієнтовану загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування (а.с.67).
Додатком 1 до Заяви-Договору № 2023/І_С/455-000490 визначений графік зменшення Ліміту дозволеного овердрафту (а.с.69).
Позивач свої зобов'язання за договором виконав у повному обсязі. Однак, відповідач узятті на себе зобов'язання належним чином не виконував, у зв'язку з чим, станом на 03.09.2024 р. утворилася заборгованість у сумі 42287,76 грн., з яких 35634,06 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 6653,70 грн. - прострочена заборгованість за процентами.
Факт користування відповідачем кредитною карткою і здійснення витрат кредитних коштів підтверджується даними виписки за особовим рахунком за договором з ОСОБА_1 станом на 03.09.2024 (а.с.71-72).
26.07.2024 р. позивачем на поштову адресу відповідача ОСОБА_1 було надіслано вимогу про дострокове повернення кредиту у тридцяти денний строк з моменту отримання даної вимоги достроково повернути всю суму кредиту та сплатити проценти і комісії за користування кредитом у загальному розмірі 42287,76 грн. (а.с.74). На дану вимогу відповідач ніяким чином не відреагував, кошти винні банку не повернув
Відповідно до наданого банком розрахунку заборгованості, який не був оспорений відповідачем, заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед ПАТ АБ "Укргазбанк" за договором № 2023/І_С/455-000490 від 09.06.2023 станом на 03.09.2024 р. становить 42287,76 грн., з яких 35634,06 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 6653,70 грн. - прострочена заборгованість за процентами.
Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ч. 1, ч. 3 ст. 207 ЦК України Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
За змістом ст. 3, 6, 627 ЦК України в Україні діє принцип свободи договору, відповідно до якого сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно з ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання.
Згідно ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки встановлені договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення цього кодексу, що регулюють договір позики.
Так, згідно з ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Правомірність укладеного між сторонами кредитного договору, як правочину сторонами не оспорена, тому він є чинним і обов'язковим для виконання.
Банк надав відповідачу кредитні кошти, які останній повинен був повернути. Проте, відповідач зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконував, внаслідок чого утворилась заборгованість.
Розмір заборгованості за кредитним договором станом на станом на 03.09.2024 р. становить 42287,76 грн., з яких 35634,06 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 6653,70 грн. - прострочена заборгованість за процентами, що підтверджується розрахунком наданим позивачем (а.с.70).
Відповідач будь-яких належних та допустимих доказів на спростування розміру заборгованості за кредитним договором, суду не надав.
Вказаний розрахунок є повним, чітким, об'єктивним, він узгоджуються з умовами кредитного договору. Тому суд вважає вказаний документ належним та допустимим доказом і бере за основу при винесенні цього рішення. Відповідачем за весь час користування карткою, було проведено поповнення карткового рахунку, що свідчить про те, що відповідач усвідомлював, що винен Банку кошти, які використав з кредитного ліміту, а отже повною мірою розумів наслідки та був ознайомлений з умовами використання наданих йому коштів. Факт порушення відповідачем свого зобов'язання за кредитним договором знайшов своє підтвердження в ході судового розгляду.
Враховуючи викладене, суд вважає позов обґрунтованим і таким, що підлягає задоволенню.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, так як судове рішення ухвалюється у повному обсязі на користь позивача, понесені ним і документально підтверджені судові витрати (а.с.20) підлягають стягненню з відповідача.
На підставі викладеного і керуючись ст. ст. 205, 207, 509, 525-527, 530, 610-612, 617, 625, 1048-1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 4, 5, 13, 76-81, 89, 133, 141, 178, 191, 223, 247, 259, 263-265, 280-284 ЦПК України, суд, -
Позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» (юридична адреса: м. Київ, вул. Єреванська, будинок 1, код ЄДРПОУ: 23697280) заборгованість за Заявою-договором (Договором карткового рахунку) № 2023/І_С/455-000490 від 09.06.2023 р. у розмірі 42 287 (сорок дві тисячі двісті вісімдесят сім) грн. 76 коп. та судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн. 00 коп.
Копію рішення направити сторонам в порядку, передбаченому статтею 272 ЦПК України.
Оскаржити рішення позивач може до Запорізького апеляційного суду протягом 30 днів з дня його підписання.
Заяву про перегляд заочного рішення можна подати до Запорізького районного суду Запорізької області протягом 30 днів, з дня його підписання.
Суддя Д.О. Каряка