Р І Ш Е Н Н Я№ 127/19414/24
20 листопада 2024 р.Вінницький міський суд Вінницької області в складі судді Венгрин О.О.,
секретар - Мартинюк У.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором і договором позики,
ТОВ “ФК “ЄАПБ» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором і договором позики, який мотивовано тим, що 18.05.2023 між ТОВ “Мілоан» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №9071975, відповідно до якого відповідач отримала кредит в розмірі 3600,00 грн, строком на 104 дні (до 30.08.2023). ОСОБА_1 умови договору належно не виконувала, внаслідок чого утворилась заборгованість. 27.02.2024 між ТОВ “Мілоан» та ТОВ “ФК “ЄАПБ» укладено договір факторингу №27022024, за яким право вимоги ТОВ “Мілоан» до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №9071975 від 18.05.2023 перейшло до ТОВ “ФК “ЄАПБ». ТОВ “ФК “ЄАПБ» набуло право вимоги за кредитним договором №9071975 від 18.05.2023 в розмірі 6337,62 грн, з яких 1044,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 4933,62 грн - заборгованість за процентами, 360,00 грн - заборгованість за комісією.
25.05.2023 між ТОВ “1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №78924313, згідно якого відповідач отримала позику в розмірі 7300,00 грн, строком на 16 днів (до 10.06.2023). ОСОБА_1 умови договору не виконувала, внаслідок чого утворилась заборгованість. 14.06.2021 між ТОВ “1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ “ФК “ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, згідно якого ТОВ “1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило ТОВ “ФК “ЄАПБ» право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором позики №78924313 від 25.05.2023. ТОВ “ФК “ЄАПБ» набуло право вимоги за договором позики №78924313 від 25.05.2023 в розмірі 26433,30 грн, з яких 7300,00 грн - заборгованість за тілом позики, 19133,30 грн - заборгованість за процентами. (а.с. 1-5)
В судове засідання представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» не з'явився, в позовній заяві є клопотання про розгляд справи у відсутність представника позивача, не заперечує щодо заочного розгляду справи. (а.с. 5)
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилась повторно, про день та час розгляду справи повідомлялась належним чином (а.с. 60-61, 69). Відзив відповідачем не подано.
Суд вважає можливим розглянути справу за наявними у справі матеріалами відповідно до гл. 11 розд. ІІІ ЦПК України.
Дослідивши та оцінивши докази у справі, суд вважає, що позов підлягає задоволенню.
Судом встановлено, що 18.05.2023 між ТОВ “Мілоан» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №9071975, за яким відповідач отримала кредит в розмірі 3600,00 грн, строком на 104 дні (до 30.08.2023) (п. п. 1.2 - 1.4). Договір підписано ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. (а.с. 27) На період строку, визначеного у п. 1.3.1 договору, нарахування процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 114038,00% річних, що становить 1,50% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом, тобто 756,00 грн на добу. (п. п. 1.5, 1.5.2). На період строку, визначеного у п. 1.3.2 договору, нарахування процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 12986,00% річних, що становить 3,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом, тобто 9720,00 грн на добу. (п. п. 1.5, 1.5.3). Комісія за надання кредиту становить 360,00 грн, яка нараховується за ставкою 10,00% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п. 1.5.1).
П. 6.2 договору встановлено, що розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицією товариства про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цього кредитного договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність - комбінацію цифр і літер або тільки цифр, або тільки літер) для підписання цього кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). (а.с. 26)
На а.с. 28 - копія паспорта споживчого кредиту від 18.05.2023 (додаток №2 до договору про споживчий кредит №9071975 від 18.05.2023), підписаного сторонами.
Копія графіка платежів за договором про споживчий кредит №9071975 від 18.05.2023 (додаток №1 до договору про споживчий кредит №9071975 від 18.05.2023), підписаного сторонами, - на а.с. 27 зворот.
27.02.2024 між ТОВ “Мілоан» та ТОВ “ФК “ЄАПБ» укладено договір факторингу №27022024, право вимоги до осіб, які були боржниками ТОВ “Мілоан», перейшло до ТОВ “ФК “ЄАПБ», в тому числі щодо боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №9071975 від 18.05.2023, розмір заборгованості: за тілом кредиту - 1044,00 грн, за процентами - 4933,62 грн, за комісією - 360,00 грн. Зазначене підтверджується копією договору факторингу №27022024 від 27.02.2024, копією акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №27022024 від 27.02.2024, витягом з реєстру боржників до договору факторингу №27022024 від 27.02.2024. (а.с. 29-30, 31, 32)
Договір факторингу не визнаний недійсним (доказів протилежного суду не надано), згідно ст. 204 ЦК України договір є дійсним і враховується судом.
На а.с. 33 - розрахунок заборгованості за кредитним договором №9071975 від 18.05.2023 за період з 27.02.2024 по 30.04.2024 станом на 30.04.2024, здійснений новим кредитором ТОВ «ФК «ЄАПБ». Заборгованість за тілом кредиту - 1044,00 грн, заборгованість за процентами - 4933,62 грн, заборгованість за комісією - 360,00 грн.
Відповідач ОСОБА_1 зобов'язання за кредитним договором №9071975 від 18.05.2023 належно не виконувала, внаслідок чого утворилась заборгованість: за тілом кредиту - 1044,00 грн, за процентами - 4933,62 грн, за комісією - 360,00 грн.
Судом встановлено, що 25.05.2023 між ТОВ “1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №78924313, за яким відповідач отримала позику в розмірі 7300,00 грн, строком на 16 днів (до 10.06.2023) (п. п. 2.1 - 2.3). Договір підписано ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. (а.с. 8 зворот) На період строку, визначеного у п. 2.2 договору, нарахування процентів здійснюється за базовою процентною ставкою в розмірі 215448,9% річних, що становить 2,5% на добу (п. 2.3). За понадстрокове користування позикою нарахування процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 2,70% на день (п. 2.3).
П. 21 договору встановлено, що договір підписується електронним підписом позикодавця та надсилається для ознайомлення та узгодження умов позичальнику в особистий кабінет разом з електронним повідомленням-пропозицією укласти договір. На вказану позичальником електронну пошту надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання договору, що згенерований під час проходження позичальником процедури укладення договору. Позичальник, приймаючи пропозицію позикодавця укласти договір, підписує в інформаційно-телекомунікаційній системі електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором. Сформовані таким чином електронні підписи позичальника та позикодавця накладені на договір. Після підписання такими електронними підписами договору його умови вважаються прийнятими, а договір є укладеним. Договір містить накладену кваліфіковану електронну печатку позикодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу. Підписаний таким чином договір прирівнюється до укладеного у письмовій формі. (а.с. 8 зворот)
На а.с. 9 - копія таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (додаток №1 до договору позики №78924313 від 25.05.2023), підписаної сторонами.
14.06.2021 між ТОВ “1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ “ФК “ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, право вимоги до осіб, які були боржниками ТОВ “1 Безпечне агентство необхідних кредитів», перейшло до ТОВ “ФК “ЄАПБ», в тому числі щодо боржника ОСОБА_1 за договором позики №78924313 від 25.05.2023, розмір заборгованості: 7300,00 грн - за тілом позики, 19133,30 грн - за процентами. Зазначене підтверджується копією договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, копією додаткової угоди №2 від 28.07.2021 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, копією додаткової угоди №13 від 22.11.2023 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, копією акта прийому-передачі реєстру боржників №12 від 22.11.2023 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, витягом з реєстру боржників №12 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021. (а.с. 10-11, 12, 13, 14, 15)
Договір факторингу не визнаний недійсним (доказів протилежного суду не надано), згідно ст. 204 ЦК України договір є дійсним і враховується судом.
На а.с. 16 - розрахунок заборгованості за кредитним договором №78924313 від 25.05.2023 за період з 22.11.2023 по 30.04.2024 станом на 30.04.2024, здійснений новим кредитором ТОВ «ФК «ЄАПБ». Заборгованість за тілом позики - 7300,00 грн, за процентами - 19133,30 грн.
Відповідач ОСОБА_1 зобов'язання за договором позики №78924313 від 25.05.2023 не виконувала, внаслідок чого утворилась заборгованість: за тілом позики - 7300,00 грн, за процентами - 19133,30 грн.
Отже, судом встановлено, що між сторонами існують договірні правовідносини (кредит та позика).
Надані позивачем докази у сукупності мають взаємний зв'язок, є належними і допустимими у зазначених спірних правовідносинах сторін, їх достовірність стороною відповідача не спростована (в тому числі і розмір заборгованості за договором).
Згідно ст. 1054 ч. 1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 1 ч. 1 п. 4 Закону України “Про споживче кредитування» встановлено, що загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов'язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
У ст. 8 ч. 2 абз. 1, 2, 4 Закону України “Про споживче кредитування» передбачено, що для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Відповідно до ст. 1046 ч. 1 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Відповідно до ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору та вимог закону.
Згідно ст. 207 ч. 1 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Ст. 628 ч. 2 ЦК України передбачено, що сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Згідно ст. 629 ч. 1 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 639 ч. 2 абз. 2 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Ст. 12 Закону України “Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України “Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис згідно ст. 6 ч. 1 Закону України “Про електронні документи та електронний документообіг».
На підставі викладеного суд дійшов висновку про наявність спірних правовідносин між сторонами ТОВ «ФК «ЄАПБ» і ОСОБА_1 , які відносяться до договірних зобов'язань, зокрема, кредиту та позики, встановив, що права позивача відповідачем порушені, оскільки відповідач не виконувала належним чином умови кредитного договору та договору позики, а тому права позивача підлягають захисту.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України необхідно стягнути з відповідача на користь позивача 3028,00 грн судового збору.
Керуючись ст.ст. 1054, 1046, 639, 629, 628, 530, 527, 526, 207 ЦК України,
ст.ст. 1, 8 Закону України “Про споживче кредитування»,
Законом України «Про електронну комерцію»,
Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг»,
ст.ст. 13, 89, 141, 263-265, 268, 279, гл. 11 розд. ІІІ ЦПК України, суд
Позов задоволити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість:
- за кредитним договором №9071975 від 18.05.2023 в розмірі 6337 (шість тисяч триста тридцять сім) грн 62 к., з яких 1044,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 4933,62 грн - заборгованість за процентами, 360,00 грн - заборгованість за комісією;
- за договором позики №78924313 від 25.05.2023 в розмірі 26433 (двадцять шість тисяч чотириста тридцять три) грн 30 к., з яких 7300,00 грн - заборгованість за тілом позики, 19133,30 грн - заборгованість за процентами;
а також стягнути 3028,00 грн судового збору.
Заяву про перегляд заочного рішення суду може бути подано відповідачем протягом 30 днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня складення повного рішення до Вінницького апеляційного суду.
Згідно вимог ст. 265 ч. 5 п. 4 ЦПК України:
позивач Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", ЄДРПОУ 35625014, м. Київ, вул. С.Петлюри, 30;
відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 .
Повне рішення виготовлено 02.12.2024.
Суддя О.О. Венгрин