Справа № 524/5936/24
Провадження №2/524/2222/24
20.11.2024 Автозаводський районний суд міста Кременчука у складі: головуючого - судді Нестеренка С.Г., за участі секретаря судового засідання Бельченко Н.Л., розглянув в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Кременчук Полтавської області цивільну справу за позовом АТ «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
У травні 2024 року до суду звернувся АТ «Перший Український Міжнародний Банк» (далі - позивач, Банк, АТ «ПУМБ») із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позову вказували, що 25 січня 2021 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 2001799416701, на підставі якого відповідач отримала кредитну картку з кредитним лімітом в сумі 25 000,00 грн. який пізніше було збільшено до 42 992,00 грн.
Відповідно до даного кредитного договору банк повністю та в строки виконав зобов'язання перед відповідачем, видав відповідачу платіжну картку із встановленим лімітом. Відповідач ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань за кредитним договором не виконує своєчасно та належним чином, внаслідок чого, станом на 31.03.2024 року, виникла заборгованість відповідача перед банком у розмірі 71 689,91 грн., з яких: 42 991,07 грн. заборгованість за кредитом та 28 698,84 грн. заборгованість за процентами, які банк просив стягнути з відповідача на свою користь, а також сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн.
Ухвалою судді від 18 червня 2024 року позовна заява залишена без руху (а.с. 48-49).
04 липня 2024 року до суду від позивача надійшла заява про усунення недоліків (а.с. 53-54) та позовна заява у новій редакції (а.с. 55-58), позовні вимоги банк залишив попередніми.
Ухвалою судді від 09 липня 2024 року відкрито спрощене провадження у справі, залучено сторін, призначено судове засідання (а.с. 129).
15 липня 2024 року до суду від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву (а.с. 135-136). Відповідач вказала, що не заперечує щодо користування нею кредитними коштами, банку перестала виплачувати кредит, коли почалася війна. Проти стягнення з неї заборгованості до закінчення війни заперечувала.
26 липня 2024 року представником позивача АТ «ПУМБ» Сидоровою Ю.В. була подана відповідь на відзив, в якій представник зазначила про безпідставність та необґрунтованість доводів відповідача, викладених у відзиві. Вказала, що відповідач належним чином не виконує своє зобов'язання перед позивачем тривалий час. У період воєнного стану та певний час після нього законодавець передбачив звільнення позичальників від відповідальності по ст. 625 ЦК України та сплати неустойки, проте не звільнив від сплати основного боргу та відсотків, передбачених умовами кредитних договорів. Просили позов задовольнити.
У судове засідання представник позивача АТ «ПУМБ» не прибув. У позовній заяві просили справу розглядати без участі представника банка.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не прибула з невідомих суду причин, про час, дату та місце розгляду справи повідомлялася належним чином у відповідності до вимог ст. 128, 130 ЦПК України. Про причини своєї неявки суд не повідомила. Просила розглянути справу за її відсутності, про що надала письмову заяву.
У зв'язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось.
Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, встановив наступне.
25 січня 2021 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, шляхом підписання Заяви № 2001799416701 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с. 36).
Згідно інформації, викладеної у вказаній заяві, її підписання є беззастережним підтвердженням, що відповідач приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування, і погоджується з тим, що може обрати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності можливості Банку).
Зі змісту Заяви № 2001799416701 вбачається, що відповідач просила відкрити на її ім'я поточний рахунок № у гривнях та надати кредитну картку із встановленням на неї кредитного ліміту у сумі 25 000,00 грн. Строк дії кредитного ліміту 12 місяців. Сторонами досягнуто згоди про розмір процентної ставки 47,88% на рік. Загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом складає - 12 577,58 грн., за умови виникнення заборгованості у розмірі 10 000,00 грн. та наступним погашенням у строк 12 місяців рівними платежами.
До Заяви № 2001799416701 позивач додав також Публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладання договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з додатками (а.с. 19-28).
Із довідки про збільшення кредитного ліміту по договору № 2001799416701 від 25.01.2021 року постає, що 25.01.2021 року відповідачу на картку було встановлено кредитний ліміт у розмірі 25 00,00 грн., який поступово збільшувався та зменшувався і станом 15.06.2023 року становив 42 992,00 грн. (а.с. 5).
Факт користування відповідачем кредитними коштами підтверджується випискою по особовому рахунку за період з 25.01.2021 року по 31.03.2024 року (а.с. 9-13).
Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором, станом на 31.03.2024 року включно, становить 71 689,91 грн. і складається із: 42 991,07 грн. заборгованості за кредитом та 28 698,84 грн. заборгованості за відсотками.
31 березня 2024 року позивач направив відповідачу вимогу (повідомлення) щодо наявної заборгованості перед банком за кредитним договором у загальному розмірі 71 689,91 грн., яку вимагав погасити у 30-денний строк з моменту отримання повідомлення (а.с. 50). Позивач вказав, що у наданий строк відповідач борг не погасила.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «ПУМБ»).
Оскільки, умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Банк, пред'являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав у борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, заборгованість за відсотками.
Як було встановлено судом, 25 січня 2021 року ОСОБА_1 було підписано Заяву № 2001799416701, в якій сторонами погоджено умови кредитування, в тому числі відсоткову ставку у розмірі 47,88% річних (а.с. 36).
З наданого позивачем розрахунку вбачається, що станом на 31.03.2024 року, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 2001799416701 від 25.01.2021 року, становить 71 689,91 грн., яка складається із: 42 991,07 грн. заборгованості за кредитом та 28 698,84 грн. заборгованості за відсотками.
Відповідно до ст. ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Оскільки відповідачем підписана Заява № 2001799416701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, де вказана відсоткова ставка в розмірі 47,88 % на рік, то заборгованість за відсотками слід рахувати саме за цією відсотковою ставкою.
Сума заборгованості відповідача за відсотками, в межах строку кредитування, становить 28 698,84 грн.
Виходячи з вищевикладеного, суд вважає, що стягненню з ОСОБА_1 на користь позивача підлягає заборгованість за кредитним договором № 2001799416701 від 25.01.2021 року, у розмірі 71 689,91 грн., яка складається із: 42 991,07 грн. заборгованості за кредитом та 28 698,84 грн. заборгованості за відсотками.
Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат, суд враховує наступне.
У ч. 1 статті 141 ЦПК України визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем при зверненні до суду було сплачено судовий збір в розмірі 2422,40 грн. Враховуючи задоволення судом позову, то з відповідача на користь позивача слід стягнути кошти у повернення сплаченого судового збору у зазначеному розмірі.
Сторони у справі не заявляли про понесення ними інших судових витрат.
Справа розглянута в межах заявлених позовних вимог та наданих учасниками справи доказів.
Керуючись ст. 525, 526, 536, 549, 553-559, 625,626, 1046-1052, 1054 ЦК України, ст. 4, 5, 10-13, 18, 76-81, 83, 133, 141, 258, 264, 265, 273, 352, 354 ЦПК України, суд, -
Позов АТ «Перший Український Міжнародний Банк» - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість кредитним договором № 2001799416701 від 25.01.2021 року, що виникла станом на 31.03.2024 року, у розмірі 71 689,91 грн., яка складається із: 42 991,07 грн. заборгованості за кредитом та 28 698,84 грн. заборгованості за відсотками, а також кошти у повернення сплаченого судового збору у розмірі 2422,40 грн.
Позивач: АТ «Перший Український Міжнародний Банк», код ЄДРПОУ: 14282829, юридична адреса: м. Київ, вул. Андріївська, буд. № 4.
Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення суду виготовлено 25 листопада 2024 року.
Рішення може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня виготовлення повного тексту.
Рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подана апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя: