Справа № 352/2530/24
Провадження № 2/352/855/24
заочне
20 листопада 2024 року м. Івано-Франківськ
Тисменицький районний суд Івано-Франківської області у складі:
головуючої Гриньків Д.В.,
секретар судового засідання Івасів В.В.,
за участю представника позивача ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТ БАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
І. Короткий зміст позовних вимог.
24.09.2024 року представник позивача звернулася до Тисменицького районного суду Івано-Франківської області з позовною заявою до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором у загальній сумі 55364,44 посилаючись на те, що 12.05.2020 року сторони уклали кредитний договір № б/н, шляхом підписання заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, паспорта кредиту, відповідно до якого відповідач отримав у позивача кредит у вигляді відкритого на його ім'я кредитного рахунку, отримав кредитну картку типу: картка «Універсальна GOLD» № НОМЕР_1 , строком дії до 02/23 та встановлення початкового кредитного ліміту і зобов'язався повертати його щомісячно, частинами, а також сплачувати відсотки за користуванням кредитом. 17.12.2023 року відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та Додаткову угоду № SAMDNWFC00059618556_01 до Кредитного договору від 17.12.2023, згідно якої було узгоджено зміни умов кредитного договору(Тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї угоди; процентна ставка, відсотків річних: 12,0%; мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн).
Сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов'язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов'язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов'язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов'язання за договором в повному обсязі.
Таким чином, банк свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та додатковою угодою та в межах встановленого кредитного ліміту.
Проте, своїх зобов'язань за договором ОСОБА_2 не виконала, в зв'язку з чим станом на 25.08.2024 року має заборгованість -55364,44 грн., яка складається з: 48856,86 грн. - заборгованість за тілом кредита, 6507,58 грн. - заборгованість за простроченими відсотками яку просить стягнути позивач, а також понесені ним судові витрати по справі в розмірі 2422,40 грн.
ІІ.Стислий виклад позиції учасників справи.
Представник позивача в судовому засіданні вимоги позовної зачви підтримав, просив задовольнити позов в повному обсязі.
Відповідач в судове засідання не з'явилася, про дату, час та місце слухання справи повідомлялася відповідно до вимог закону. Правом на подання відзиву не скористалася. Заяви про розгляд справи за його відсутності чи будь-яких інших клопотань відповідач не подавав.
ІІІ. Відомості про рух справи. Процесуальні дії у справі.
Ухвалою Тисменицького районного суду Івано-Франківської області від 25.09.2024 року провадження у справі відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи.
Суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України.
ІV. Фактичні обставини справи.
Судом встановлено, що 12.05.2020 року між сторонами - Акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» та ОСОБА_2 було підписано заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, згідно умов якої відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок в сумі 75 000 грн для карт “Універсальна Gold». У вказаній Заяві зазначено тип кредиту- відновлювальна кредитна лінія; строк кредитування 12 місяців з лонгацією; тип процентної ставки фіксована; 42% річних - для карт Універсальна Gold, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту, відсотків річних: 84% - для карт Універсальна Gold; загальні витрати за кредитом - 61687,16 грн. - для карт Універсальна Gold, порядок повернення кредиту (а.с. 46-53).
У Розділі 4 цієї заяви наведено зміст умов та правил надання банківських послуг на дату приєднання на підписання їх клієнтом, а тому підписавши заяву про приєднання до умов та правил надання послуг позивач підтвердив свою обізнаність та згоду з умовами кредитування, а також з необхідністю сплати відсотків за користування кредитними коштами у погодженому розмірі, окрім цього паспорт споживчого кредиту та тарифи банку є невід'ємною частиною цього договору.
2.1.1.3.5. Сторони узгодили, що в разі порушення Клієнтом зобов'язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов'язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов'язання за Договором в повному обсязі.
Вказаний договір був підписаний відповідачем власноруч на планшеті 12.05.2020 року(а.с.53).
В паспорті споживчого кредиту, який підписаний відповідачем 12.05.2020, теж міститься детальна інформація щодо укладення договору, зокрема інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування (тип кредиту відновлювальна кредитна лінія, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці, сума кредиту, строк кредитування 240 місяців, мета кредиту- споживчі потреби), інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту (процентна ставка фіксована - 0,00001% річних - пільговий період, 42%- для карт «Універсальна GOLD», реальна річна процентна ставка 1,20% - при постійному користуванні у пільговий період, 53,45% для карт «Універсальна GOLD» - при користуванні лімітом за межами пільгового періоду, орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування кредитом - 79181 грн.), порядок повернення кредиту, додаткова інформація (процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту - 84,0% для карт «Універсальна GOLD») (а.с. 69-71).
17.12.2023 року відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та Додаткову угоду № SAMDNWFC00059618556_01 до Кредитного договору від 17.12.2023 року (а.с.54-66, 67-67).
Відповідно до п. 1. Додаткової угоди сторони узгодили змінити умови Кредитного договору від 17.12.2023 року шляхом внесення в заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг наступних змін: 1. Тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; 2. Строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди ( п.п. 1.1., 1.2.) 3. Процентна ставка, відсотків річних: 12,0% (п.1.2. Договору). 4. Мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту, реальна річна процентна ставка, відсотків річних 12,68%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом - 25673,75 грн.
Пунктом 2 Додаткової угоди сторони узгодили, що в разі порушення Клієнтом зобов'язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень після дати укладення цієї Додаткової угоди, на підставі статей 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов'язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов'язання за Договором в повному обсязі.
Згідно п.3. Додаткової угоди сторони погодили, що на дату підписання цієї Додаткової угоди заборгованість за договором становить: -53 226.11 грн., із них: основна сума боргу за кредитом в сумі 48 856.86 грн.; нараховані, але несплачені проценти за користування кредитом, в сумі 4 369.25 грн.; при цьому сторони узгодили, що розмір основної суми боргу та нарахованих процентів може відрізнятися від зазначених в цьому пункті у випадку здійснення Клієнтом операції (операцій) за рахунком в день укладення цієї Додаткової угоди.
У п. 4 додаткової угоди вказано, що строк дії кредитного договору становить 5 років, але в будь-якому випадку до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань. Додаткова угода вступає в дію з моменту її підписання Сторонами та діє до закінчення строку Кредитного договору.
Згідно довідки АТ КБ "ПРИВАТБАНК» за кредитним договором № б/н ОСОБА_2 було надано наступні кредитні картки: Карта «Універсальна GOLD» № НОМЕР_1 , дата відкриття - 12.05.2020 року, строком дії до 02/23, Карта «Універсальна GOLD» №5168742240813554, дата відкриття - 11.05.2021, строком дії до 10/24, Карта «Універсальна GOLD» №4149629353138951, дата відкриття - 30.11.2021, строком дії до 12/25, Карта «Універсальна GOLD» №4149629354730046, дата відкриття - 17.12.2021, строком дії до 12/25, Карта «Універсальна GOLD» №5363542102682789 дата відкриття - 23.11.2023, строком дії до 01/28 (а.с.45).
У відповідності до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_2 (договір б/н): по рахунку № НОМЕР_1 12.05.2020 року відбулася зміна кредитного ліміту - кредитний ліміт : 0,00; 12.05.2020 року відбулася зміна кредитного ліміту - кредитний ліміт: 0,00 примітка: зменшення кредитного ліміту, 30.11.2021 року відбулася зміна кредитного ліміту кредитний ліміт: 50 000,00 примітка: збільшення кредитного ліміту, 01.09.2023 року відбулася зміна кредитного ліміту, кредитний ліміт: 0,00 Примітка: зменшення кредитного ліміту (а.с.44).
З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що за відповідачем за кредитним договором № б/н вiд 12.05.2020, станом на 25.08.2024, в період з 12.05.2020 року по 25.08.2024 року виникла заборгованість в загальному розмірі 55364,44 грн, з яких 48856,86 грн - заборгованість за тілом кредиту, 6507,58 грн - заборгованість за простроченими відсотками (а.с.20-27).
Даними виписки за договором б/н за період 12.05.2020 року по 01.08.2024 підтверджується, що відповідач фактично користувався встановленим кредитним лімітом (а.с.28-43).
V.Мотиви з яких виходить суд та норми права.
Спірні правовідносини, які виникли між сторонами, регулюються Цивільним кодексом України (далі ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вільного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.
Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.
Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч. 1 ст.509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
VІ. Висновки суду.
Вивчивши матеріали справи, оцінивши надані позивачем докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з огляду на слідуюче.
Судом встановлено, що сторони шляхом підписання заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг 12.05.2020 року обумовили у письмовій формі розмір процентів за користування кредитними коштами - 42,0 % річних поза межами пільгового періоду, що в силу ст. 628 ЦК України, є обов'язковим до виконання ОСОБА_2 , та додатковою угодою від 17.12.2023 року до вказаного кредитного договору змінили умови договору, де процентною ставкою зазначили до 12% річних. Оскільки фактично отримані позичальником кошти за тілом кредиту у розмірі 55 364,44 грн в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» повернуті не були, позивачем правомірно нараховано заборгованість за простроченими відсотками в сумі 6 507,58 грн, що підлягають стягненню на користь позивача.
Тому, позов слід задовольнити в повному обсязі.
VІІ. Судові витрати.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь позивача судові витрати по справі, які складаються зі сплаченого позивачем судового збору в розмірі 2 422,40 грн.
На підставі ст.ст.549, 551, 625, 1049, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, керуючись ст.ст. 12,13,81,247,259,263,265,268, 273, 354-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-
Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТ БАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 12.05.2020 в розмірі і 55 364 грн (п'ятдесят п'ять тисяч триста шістдесят чотири) грн 44 коп., з яких: 48 856 (сорок вісім тисяч вісімсот п'ятдесят шість) грн. 86 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 6 507 (шість тисяч п'ятсот сім ) грн. 58 коп. - заборгованість за простроченими відсотками.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» судовий збір в сумі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач має право оскаржити заочне рішення до Івано-Франківського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повне найменування учасників справи:
Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк», 01001, м. Київ, вул. Грушевського 1Д, код ЄДРПОУ 14360570.
Відповідач: ОСОБА_2 , АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .
Рішення складене у повному обсязі 22.11.2024 року.
Суддя Тисменицького районного суду
Івано-Франківської області Гриньків Д.В.