Справа № 552/2814/24
Номер провадження № 2/0186/554/24
22 листопада 2024 року м. Шахтарське.
Першотравенський міський суд Дніпропетровської області в складі:
головуючого - судді Янжули С.А.,
при секретарі - Лиман Н.П.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики,
06 червня 2024 року в провадження Першотравенського міського суду Дніпропетровської області надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики.
Свої вимоги позивач мотивував тим, що 25 червня 2023 року між ТОВ "Маніфою" та ОСОБА_1 укладено договір позики №5762539, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.9 договору позики. На виконання умов договору, відповідач отримала від первісного позичальника грошові кошти у позику.
18 жовтня 2023 року між ТОВ "Маніфою" та ТОВ "ФК"ЄАПБ" укладено договір факторингу №18-10/2023, відповідно до якого позивач набув право грошової вимоги до відповідача за договором позики №5762539 від 25 червня 2023 року.
Відповідно до Реєстру боржників від 18 жовтня 2023 року до договору факторингу №18-10/2023 позивач набув право грошової вимоги до відповідача на суму 23 620,50 гривень, з яких: 9 000 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу та 14 620,50 гривень сума заборгованості за процентами за користування позикою. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Крім того, 30 січня 2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів" (далі - Первісний кредитор) та відповідачем - ОСОБА_1 , було укладено договір позики №74223219.
Згідно з п. 1 договору позики, за цим договором позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі «позику»), на погоджений умовами договору строк (надалі - «строк позики»), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Підписанням цього договору позики відповідач підтверджує він ознайомився на сайті позикодавця з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п. п. 5.1. п. 5 договору позики).
А також погодився, що до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ (надалі «правила»), їх зміст, суть, об'єм зобов'язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі, (п.п. 5.2. п. 5 договору позики)
Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті www.mycredit.ua.
Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641,644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок і умови кредитування, права і обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
Відповідно до п. 20 Договору позики цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно - телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».
Згідно з п. 24 договору позики, договір укладений на взаємовигідних умовах, на принципах ст. 6, 627 ЦК України.
14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників №11 від 27 жовтня 2023 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідача на суму 25 569,72 гривень, з яких: 18 000 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 569,72 гривень - сума заборгованості за відсотками; 0,00 гривень - сума заборгованості за пенею.
В разі сплати відповідачем коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення існуючої заборгованості.
Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за двома договорами позики на загальну суму 49 190,22 гривень, яку позивач просить стягнути з відповідача, а також стягнути судові витрати по справі з відповідача.
Ухвалою Першотравенського міського суду Дніпропетровської області від 10 червня 2024 року, прийнято позовну заяву, відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.
Представник позивача ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" в судове засідання не з'явився, за змістом позовної заяви просить справу розглядати у відсутності представника товариства, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.
Відповідач у судове засідання повторно не з'явилася, відзив на позовну заяву не надала, про дату розгляду справи повідомлена належним чином за зареєстрованим місцем проживання через оголошення на офіційному веб-сайті "Судова влада України", про причини неявки суд не сповістила, заява про розгляд справи в її відсутність не надходила. Зі згоди позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи.
Оскільки, відповідно до вимог ст.279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.
Відповідно до ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Згідно з ст.12,13 ЦПК України суд розглядає справи на принципах змагальності і диспозитивності. Суди розглядають справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
З'ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного.
Судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до п. 1.1, 3.2 Статуту ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (нова редакція) є юридичною особою приватного права з моменту його державної реєстрації.
Згідно з свідоцтвом про державну реєстрацію юридичної особи серія А01 № 624024 від 05.12.2007, товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», що знаходиться за адресою вул. Симона Петлюри,30 м. Київ, 01032, ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 35625014, зареєстрована як юридична особа, реєстраційний номер НОМЕР_1 .
Відповідно до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи від 28 лютого 2012 року, товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», що знаходиться за адресою вул. Симона Петлюри,30 м. Київ, 01032, ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 35625014, зареєстровано як фінансову установу на підставі розпорядження комісії № 8462 від 27 грудня 2007 року, реєстраційний номер 13102129, серія та номер свідоцтва НОМЕР_2 , дата видачі свідоцтва 27 грудня 2007 року, код фінансової установи 13.
25 червня 2023 року між ТОВ "Маніфою" та ОСОБА_1 укладено договір позики №5762539, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.9 договору позики. На виконання умов договору, відповідач отримала від первісного позичальника грошові кошти у позику.
Згідно п.2.3.3, 2.3.4, 2.3.6 договору позики, сума позики становить 9 000 гривень, строк позики: 55 днів, з 25 червня 2023 року по 19 серпня 2023 року. Базова процентна ставка, фіксована: 2,49000% на день, основна процентна ставка, фіксована: 3,00000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду.
Згідно п.4.1 договору сторони не мають права продовжити строк позики в односторонньому порядку.
18 жовтня 2023 року між ТОВ "Маніфою" та ТОВ "ФК"ЄАПБ" укладено договір факторингу №18-10/2023, відповідно до якого позивач набув право грошової вимоги до відповідача за договором позики №5762539 від 25 червня 2023 року.
Відповідно до Реєстру боржників від 18 жовтня 2023 року до договору факторингу №18-10/2023 позивач набув право грошової вимоги до відповідача на суму 23 620,50 гривень, з яких: 9 000 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу та 14 620,50 гривень сума заборгованості за процентами за користування позикою. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Крім того, 30 січня 2022 року між ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №74223219 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором b92744.
Відповідно до п.1. договору позики №74223219 від 30 січня 2022 року, за цим договором позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі «позику»), на погоджений умовами договору строк (надалі - «строк позики»), шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Згідно з п. 2 договору позики №74223219 від 30 січня 2022 року, визначено умови позики, параметри, порядок і графік повернення позики та сплати процентів: сума позики 18 000 гривень, строк позики (строк договору) 30 днів, процента ставка (базова)/день 1,99% (фіксована), зазначено поточний рахунок позикодавця для повернення позики та сплати процентів. Дата надання позики: 30 січня 2022 року, дата повернення позики (останній день) 01 березня 2022 року; знижена процента ставка/день, % (застосовується у відповідності до умов програм лояльності) 0,796%; процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день, % (не застосовується в період карантину) 2,70%, пеня%/день (не застосовується в період карантину) 2,70%, орієнтовна реальна річна процента ставка, % 1253,68%, орієнтовна загальна вартість позики 22 298,40 гривень. Ставки, визначені цим пунктом є незмінними протягом всього строку позики та можуть бути змінені виключно на підставі укладеної між позикодавцем та позичальником додаткової угоди до договору.
Відповідно до п.п. 3, 4 договору позики №74223219 від 30 січня 2022 року позикодавець надає позичальнику детальний перелік складових загальної вартості кредиту у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх супровідних послуг кредитодавця, кредитного посередника(за наявності) та третіх осіб за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що зазначена у додатку № 1 до договору, який є його невід'ємною частиною.
Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики.
Згідно з п. 5.2, 5.3, 5.4, 5.7, договору позики, підписанням цього договору позичальник, зокрема, підтверджує, що ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (ТМ «MYCREDIT»), в якій визначені умови застосування зниженої процентної ставки, а також із правилами постійно діючої акції під умовною назвою «ОН MY FREEDOM (перша позика 0.01%)» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (ТМ «МYCREDIT»); позичальник до моменту підписання договору вивчив цей договір та правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об'єм зобов'язань сторін та наслідки укладення цього договору, йому зрозумілі; позичальник доручає позикодавцю ініціювати списання коштів з відповідного банківського рахунку позичальника із використанням реквізитів електронних платіжних засобів, що були зазначені позичальником при отриманні/поверненні позики, сплаті процентів та направляти їх в рахунок виконання зобов'язань позичальника за договором. Списання може бути ініційовано з дати повернення позики, що визначена договором, та здійснюватися необмежену кількість разів, але у розмірі фактичної заборгованості за договором станом на дату повернення позики. Позичальник розуміє та погоджується, що списання на користь позикодавця здійснюється відповідно до порядку повернення позики та сплати процентів згідно умов договору. Позичальник має право в односторонньому порядку припинити/відновити списання коштів на користь позикодавця шляхом заповнення відповідної форми в особистому кабінеті позичальника; позичальник підтверджує свою згоду на те, що основним каналом для комунікації між сторонами є особистий кабінет позичальника, який створюється позичальником на веб-сайті та/або в мобільному застосунку позикодавця. Позикодавець інформує позичальника під час користування позикою шляхом відправлення повідомлень щодо виконання договору, у тому числі передбачених чинним законодавством, в особистий кабінет позичальника.
Відповідно до п. 8 договору позики №74223219 від 30 січня 2022 року позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від договору, позичальник повідомляє позикодавця у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) до закінчення строку, передбаченого для відмови від договору. Протягом 7 календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцю позику, одержану згідно договору, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення (включно) за ставкою, що встановлена п. 2 договору.
Згідно з п.15 договору позики, інформація про умови, що дозволяють зміну процентної ставки. У разі якщо позичальник не дотримується умов офіційних правил програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (ТМ «MYCREDIT») та/або правил постійно діючої акції під умовною назвою «ОН MY FREEDOM (перша позика 0.01%)» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (ТМ «MYCREDIT»), знижена процентна ставка, визначена п. 2 договору, припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка, визначена п.п. 2.3. п. 2 договору. В такому разі проценти, нараховані за зниженою процентною ставкою, підлягають перерахуванню за базовою процентною ставкою та сплачується позичальником в повному обсязі за весь період строку позики.
Процентна ставка може бути змінена на підставі укладеної між позикодавцем та позичальником додаткової угоди до договору.
Відповідно до п.18 договору позики №74223219 від 30 січня 2022 року, якщо сума позики, зазначена в п.п.2.1.п.2 договору,перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений договором строк нараховується процентна ставка за понадстрокове користування позикою(її частиною) в розмірі, визначеному п. 2 договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства (зокрема, щодо незастосування в період карантинних обмежень).
Згідно з п. 20, 22 договору позики №74223219 від 30 січня 2022 року цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».
Позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою системи ВаnkID НБУ.
Відповідно до додатку №1 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №74223219 від 30 січня 2022 року Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, який підписаний сторонами електронним підписом одноразовим ідентифікатором узгоджено сторонами: дата видачі кредиту/дата платежу: 30.01.2022/01.03.2022, кількість днів у розрахунковому періоді 30; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: 22 298,40 грн; сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 18 000 грн, проценти за користування кредитом: 4 298,40 грн.
Як встановлено зі змісту договору позики №74223219 від 30 січня 2022 року, позика була надана позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом у договорі.
Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно достатті 6цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом положень ч. 1, 2 ст.207, п. 2 ч. 1 ст.208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв'язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 року (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа.
Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Відповідно до п.5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
У ст.11 Закону №675-VIII передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття.
Згідно з п.2 ч.6 ст.11 Закону № 675-VIIIвідповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.
Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов'язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб'єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Відповідно до п.6 ч.1ст. 3 № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідач шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора, отриманого від ТОВ "Маніфою" та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» прийняв публічну пропозицію (оферту) та підписав договори (здійснив акцепт пропозицію товариства), тобто договори вважаються укладеними, відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідачем не спростовано презумпцію правомірності правочину та не надано будь-яких доказів того, що ТОВ "Маніфою" та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» отримало персональні дані відповідача та використало їх у власних цілях.
Таким чином, сторони договору позики досягли згоди з усіх істотних його умов, уклали його у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договори позики вважаються таким, що за правовими наслідками прирівнюються до договорів, укладених у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону).
Вказаними договорами позики, передбачено порядок та умови погашення кредитів, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування відсотків та інші платежі відповідно до договору, у разі наявності.
Відповідач, підписавши вказані договори позик з ТОВ "Маніфою" та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», надала згоду на отримання та повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленими договорами позики.
Таким чином, за змістом позовних вимог та документів наявних у справі, доказами укладення між: ТОВ "Маніфою" та ОСОБА_1 договору позики №5762539 та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 договору позики №74223219 від 30 січня 2022 року слугують: договори позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики), додатки до цих договорів.
Відповідно до п.1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно з ч.1 ст.513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.
Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Тобто, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав.
Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до ч.1 ст.1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Згідно з ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
18 жовтня 2023 року між ТОВ "Маніфою" та ТОВ "ФК"ЄАПБ" укладено договір факторингу №18-10/2023, відповідно до якого позивач набув право грошової вимоги до відповідача за договором позики №5762539 від 25 червня 2023 року.
Відповідно до Реєстру боржників від 18 жовтня 2023 року до договору факторингу №18-10/2023 позивач набув право грошової вимоги до відповідача на суму 23 620,50 гривень, з яких: 9 000 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу та 14 620,50 гривень сума заборгованості за процентами за користування позикою. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
14 червня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (далі - клієнт) було укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до якого за цим договором фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою),процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку № 1 та є невід'ємною частиною договору.
Відповідно до п. 1.2. договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому - передачі реєстру боржник згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому - передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору.
В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт зобов'язаний передати фактору інформацію згідно реєстру боржників в електронному вигляді за формою, наведеною в додатку № 5 до цього договору, на підставі акту прийому - передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді (додаток № 6).
28 липня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (далі - клієнт) було укладено додаткову угоду № 2 до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, відповідно до якої сторони погодили внести зміни до п.1.3. договору та викласти його в наступній редакції: "1.3 клієнт зобов'язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором позики фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимоги чинного законодавства".
27 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (далі - клієнт) було укладено додаткову угоду №12 до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, відповідно до якої визначено загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно реєстру боржників № 11 від 27 жовтня 2023 року; в якості ціни продажу згідно реєстру боржників № 11 від 27 жовтня 2023 року фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів, яка становить 2,4% від основної суми заборгованості (тіло кредиту), що становить _ грн.
Згідно з актом прийому - передачі реєстру боржників №11 від 27 жовтня 2023 року за договором факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, укладеного між фактором ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та клієнтом ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 11 кількістю 24 674, після чого з урахуванням п. 1.2. договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.
Відповідно до витягу з реєстру боржників № 11 до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором позики №74223219 на загальну суму заборгованості 25 569,72 грн, яка складається з наступного: 18 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 7 569,72 грн - заборгованість за відсотками; 0,00 грн - заборгованість за пенею.
Матеріали справи містять розрахунки заборгованості відповідача за вказаними договорами позик.
Вказані письмові докази суд визнає належними, допустимими та достатніми для розгляду справи по суті заявлених позовних вимог.
Таким чином, з матеріалів справи вбачається, що з моменту відступлення права вимоги первісним кредитором, позивачем не здійснювалися нарахування жодних штрафних санкцій.
Відповідно до ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
У постанові Верховного Суду від 07 лютого 2018 року у справі № 2-2035/11 (провадження № 61-2449св18) викладено висновок, що тлумачення статті 516, частини другої статті 517 ЦК України свідчить, що боржник, який не отримав повідомлення про відступлення права вимоги іншій особі, не позбавляється обов'язку погашення боргу, а лише має право на сплату боргу первісному кредитору і таке виконання є належним.
Аналогічний висновок зроблено і Верховним Судом у справі № 761/1543/20, провадження № 61 - 10389св21 від 23.02.2022, справа № 639/86/17, провадження № 61-5039 св21від 19.01.2022, справа № 554/8549/15-ц, провадження № 61-18460св20 від 14.07.2021.
Оскільки, позивач - ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на підставі договорів факторингу набув право вимоги за договорами позики, укладеним між первісними кредитодавцями - ТОВ "Маніфою", ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів»» та відповідачем ОСОБА_1 , тому у нього, як нового кредитора, виникло право вимоги повернення кредиту та інших передбачених договорами платежів у зв'язку з неналежним виконанням позичальником ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань шляхом стягнення заборгованості за кредитним договором.
Доказів про визнання договорів факторингу недійсними чи погашення боргу первісному кредитору, матеріали справи не містять.
Згідно з умовами договорів позики, позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитами та виконати інші зобов'язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.
Всупереч умовам вказаних договорів відповідач не виконала свого зобов'язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки первісного кредитора, ні на рахунки ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».
Між сторонами виникли правовідносини з договору позики.
Відповідно до ч. 1, 3ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Положеннями ч.1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч.2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Положеннями ст.1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Судом встановлено, що відповідач 25 червня 2023 року отримала грошові кошти за договором позики №5762539 від ТОВ "Маніфою" в сумі 9 000 гривень, які не повернула у передбачений договором строк - 19 серпня 2023 року. В зв'язку з чим, згідно договору позики, були нараховані проценти за користування позикою з наступного розрахунку: 9 000 гривень сума позики х 2,49% х 5 днів = 1 120,50 гривень; 9 000 гривень сума позики х 3% х 50 днів = 13 500 гривень, а всього сума процентів за користування позикою складає 14 620,50 гривень.
Таким чином, підлягають задоволенню позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість за договором позики №5762539 від 25 червня 2023 року в розмірі 23 620,50 гривень, яка складається із 9 000 гривень суми заборгованості за основною сумою боргу та 14 620,50 гривень суми заборгованості за процентами за користування позикою.
Також, відповідач 30 січня 2022 року уклала договір позики №74223219 з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», яке повністю виконало свої зобов'язання перед позичальником ОСОБА_1 та перерахувало на картковий рахунок відповідача кошти в сумі 18 000 гривень.
Факт підписання сторонами договору та отримання коштів відповідачем не спростовано, а тому суд вважає укладеним договір позики №74223219 від 30 січня 2022 року між сторонами.
Відповідно до умов, укладеного між сторонами ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №74223219 від 30 січня 2022 року, строк на який надається кредит становить 30 днів, з 30 січня 2022 року до 01 березня 2022 року.
Відповідно до ст.530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Згідно з ч.1 ст.610 ЦивільногокодексуУкраїни порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст. 612 ЦК України).
Відповідач кредит отримав, в подальшому розпорядився даними коштами на власний розсуд, але свої зобов'язання щодо повернення грошових коштів не виконав, кредитні кошти не повернув.
Доказів на спростування отримання кредиту за договором позики відповідачем не надано.
Згідно з розрахунками заборгованості за договором позики №74223219 від 30 січня 2022 року суму 18 000 гривень, яку боржник фактично отримала у борг не погашено.
Відповідач не надала доказів на спростування розміру заборгованості.
Враховуючи, що кошти фактично отримані відповідачем, кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, позивач має право вимагати виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов'язання виконати відповідачем обов'язку з повернення коштів.
Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за основним зобов'язанням (тіло кредиту) за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №74223219 від 30 січня 2022 року в сумі 18 000 гривень, а тому позов в цій частині підлягає до задоволення.
ТОВ «ФК«Європейська агенція з повернення боргів», пред'являючи вимогу про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості за відсотками за договором №74223219 від 30 січня 2022 року в сумі 7 569,72 гривень.
За змістом ст.1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч. 1ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з ч. 1ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.
Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі №444/9519/12 (провадження № 14-10цс18) зроблено висновок, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Після спливу передбаченого договором строку чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №74223219 від 30 січня 2022 року.
Згідно з умовами договору позики строк дії договору становить 30 днів, тобто з 30 січня 2022 року до 01 березня 2022 року.
Відповідно до п. 2.3. договору позики клієнт сплачує товариству: знижену процентну ставку 0,796 % в день (застосовується у відповідності до умов програми лояльності) та процентну ставку за понадстрокове користування позикою в розмірі 2,70% в день (не застосовується в період карантину).
Відповідно до таблиці обчислення вартості кредиту сума процентів за користування кредитом складає 4 298,40 грн.
Згідно з розрахунком заборгованості за договором позики №74223219 від 30 січня 2022 року заборгованість відповідача за процентами складає 7 569,72 грн.
Проте, суд не може погодитись з таким розрахунком позивача, оскільки строк кредитування за даним договором 30 днів, тобто з 30 січня 2022 року по 01 березня 2022 року, і саме за цей період позивач має право нараховувати проценти за користування позикою.
Отже, заборгованість відповідача за передбаченими в договорі процентами складає 4 298,40 грн, яка розраховується наступним чином: 18 000 грн (сума боргу) х 0,796% (відсоткова ставка) х 30 (днів прострочення)= 4 298,40 грн і саме така сума має бути стягнута з відповідача на користь позивача.
Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимогами про стягнення заборгованості за договором позики №74223219 від 30 січня 2022 року по тілу кредиту в розмірі 18 000 грн, заборгованість за нарахованими відсотками в розмірі 4 298,40 грн.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача кредитної заборгованості у сумі 45 918,90 грн (тобто 93 % від заявленої вимоги), то розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 2 816,04 грн, а решту судового збору слід залишити за позивачем.
На підставі викладеного, керуючись ст.4,12,13,76-82,89,95,141,258,259,263-265,268,272-273,279,280-284,352,354,355 ЦПК України, -суд
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики - задовільнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за договором позики:
- №5762539 від 25 червня 2023 року в розмірі 23 620,50 гривень, яка складається із: 9 000 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу та 14 620,50 гривень сума заборгованості по відсотках за користування позикою;
- №74223219 від 30 січня 2022 року в розмірі 22 298,40 гривень, яка складається із: 18 000 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу та 4 298,40 гривень сума заборгованості по відсотках за користування позикою;
а всього стягнути: 45 918 (сорок п'ять тисяч дев'ятсот вісімнадцять) гривень 90 копійок.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" витрати зі сплати судового збору в сумі 2 816 (дві тисячі вісімсот шістнадцять) гривень 04 копійки, а решту судового збору залишити за позивачем.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Інформація про учасників справи відповідно до п.4 ч.5 ст.265 ЦПК України.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження юридичної особи: вул.Симона Петлюри, буд.30, м.Київ.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .
Суддя: С.А.Янжула.