Справа № 301/3642/24
2/301/1627/24
"21" листопада 2024 р. м. Іршава
Іршавський районний суд Закарпатської області в особі головуючої Пітерських М.О., при секретарі Чийпеш А.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Іршава в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Юніт Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ТОВ «Юніт Капітал» звернулося в Іршавський районний суд Закарпатської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором №793997992 від 02.06.2021 року в сумі 28141,83 грн.
Позовні вимоги мотивовано тим, що 02.06.2021 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та відповідач ОСОБА_1 уклали Кредитний договір №793997992 (далі - Кредитний договір) у формі електронного документа з використанням електронного підпису.
Зокрема, відповідач, за допомогою мережі Інтернет, перейшов на офіційний сайт Товариства - www.moneyveo.ua, ознайомився з Правилами надання грошових коштів у позику, які є невід'ємною частиною кредитного договору. Після чого добровільно без примусу чи тиску відповідач заявив про бажання отримання коштів, подавши відповідну Заявку, в якій вказав свої персональні дані, а саме: прізвище, ім'я, по-батькові, паспортні дані, номер телефону, ідентифікаційний номер, адресу електронної пошти, номер банківської картки для перерахування коштів та місце реєстрації/проживання.
Закон України «Про електронну комерцію» прямо передбачає, що оферта може включати всі необхідні умови шляхом перенаправлення споживача до іншого електронного документа.
Правилами до Кредитного договору передбачено, що позичальник у Заявці зобов'язаний вказати повні, точні та достовірні особисті дані, які необхідні Товариству для прийняття рішення про надання чи ненадання кредиту. Позичальник також зобов'язаний оновлювати ці дані в особистому кабінеті не пізніше 3-х календарних днів з дня виникнення змін в таких даних.
За результатами заповнення Заявки здійснюється своєчасна перевірка дійсності та аутентифікація платіжної картки позичальника згідно з стандартами відповідних платіжних систем. Рішення про надання чи відмову у наданні кредиту приймається Товариством на підставі обробки персональних даних позичальника, зазначених в Заявці, та будь-якої додаткової інформації, наданої позичальником, чи отриманої Товариством з інших джерел (Розділ 3 Правил).
Таким чином, ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» перед тим як погоджувати заявку на кредитування, не лише перевірило особисті дані відповідача, а і платіжну картку, з метою ідентифікації, тобто перевірило чи дійсно платіжна картка належить позичальнику.
Відповідач підписав Кредитний договір електронним підписом, створеним за допомогою одноразового персонального ідентифікатора MNV487WS. Зокрема, 02.06.2021 року о 22:13:19 год. відповідач ввів ідентифікатор у відповідне поле інформаційно-телекомунікаційної системи та натиснув кнопку «Так», що є підтвердженням підписання договору.
Відповідно до п.4.4. Кредитного договору, визначається, що у всіх відносинах між позичальником та кредитодавцем в якості підпису, позичальник використовує як електронний підпис одноразовий ідентифікатор, відповідно до Правил та Закону України «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу як і власноручний підпис.
Одночасно з підписанням договору, Товариство відправило на електронну адресу, вказану відповідачем у Заявці на кредит, електронного листа з повідомленням про успішне підписання кредитного договору та вкладеним в нього примірником електронного договору, у формі, що унеможливлює зміну його змісту.
З наданого позивачем алгоритму укладення кредитного договору вбачається, що без ознайомлення з умовами надання та обслуговування кредитів та правилами про порядок надання коштів у позику, подальше укладення електронного договору кредиту на сайті є неможливим.
Отже, заповненням анкети-заяви позичальник підтвердив прийняття відповідних умов надання кредиту, а також засвідчив, що він повідомлений кредитодавцем у встановленій законом формі про всі умови, повідомлення про які є необхідним відповідно до вимог чинного законодавства України.
Договір про надання кредиту підписаний відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/ або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства кредитний договір між первісним кредитором та відповідачем не був би укладений.
Відповідно до п.1.1. Кредитного договору, кредитодавець зобов'язується надати позичальникові кредит у вигляді кредитної лінії, в розмірі кредитного ліміту на суму 8000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом відповідно до умов, зазначених у цьому Договорі, додатках до нього та Правилах надання грошових коштів у позику.
Відразу після вчинених дій відповідача, 02.06.2021 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» перерахувало грошові кошти в сумі 8000 грн. на його банківську карту № НОМЕР_1 , що, в свою чергу, є доказом того, що відповідач прийняв пропозицію кредитодавця - ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога». Отже, первісний кредитор свої зобов'язання надати грошові кошти виконав в повному обсязі. На підтвердження даної інформації позивачем долучено документ, виданий та підписаний АТ «Таскомбанк» (банк, що здійснював платіж), з якого вбачається, що операція по перерахуванню коштів була успішною та кошти зараховані на картковий рахунок боржника.
Відповідно до умов Кредитного договору сторони погодили такі умови кредитування.
Згідно із п.1.9. Кредитного договору №793997992 від 02.06.2021 року, за користування кредитом позичальник зобов'язаний сплачувати кредитодавцю проценти за користування кредитом, які нараховуються в такому порядку:
- п.1.9.1. - виключно на період строку, визначеного в п. 1.7. Договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно за дисконтною процентною ставкою в розмірі 605,90% річних, що становить 1,66% від суми кредиту за кожний день користування ним;
- п.1.9.2. - за умови продовження строку дисконтного періоду, на умовах п.1.8. Договору, з наступного дня після закінчення вказаного в п.1.7. Договору строку, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за індивідуальною процентною ставкою в розмірі 604,99% річних, що становить 1,66% в день від суми кредиту за кожний день користування ним. Кредитодавець, за своїм вибором, може надавати позичальнику знижки на розмір індивідуальної процентної ставки, про що останній інформується в особистому кабінеті.
- п.1.9.3. - у випадку користування кредитом з боку позичальника після закінчення дисконтного періоду без своєчасної оплати процентів в порядку, передбаченому п.1.8. Договору, умови щодо нарахування процентів за дисконтною та індивідуальною процентною ставкою за весь строк дисконтного періоду скасовуються з дати надання кредиту і до взаємовідносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за базовою процентною ставкою в розмірі 620,50% річних, що становить 1,70% в день від суми кредиту за кожний день користування ним, відповідно до чого позичальник зобов'язується сплатити кредитодавцю різницю між нарахованими процентами за базовою процентною ставкою та фактично сплаченими процентами за дисконтною та індивідуальною процентними ставками за весь строк користування кредитом протягом дисконтного періоду.
Базова процентна ставка за користування кредитом не застосовується протягом строку дисконтного періоду, виключно за умови якщо розмір базової процентної ставки більший ніж 1,70% від суми кредиту за кожен день користування кредитом. В усіх інших випадках нарахування процентів за базовою процентною ставкою здійснюється відповідно до умов пункту цього Договору.
- п.1.12.1. - зобов'язання щодо повернення основної суми кредиту переносяться на наступний день після закінчення дисконтного періоду, однак при не надходженні платежу зобов'язання позичальника по оплаті основної суми кредиту знову відкладається кожен раз на один календарний день, але не більше ніж на 90 календарних днів від дати закінчення дисконтного періоду.
- п.1.12.2. - з наступного дня після закінчення дисконтного періоду позичальник зобов'язаний щоденно сплачувати кредитодавцю проценти з розрахунку 839,50% річних, що становить 2,30% в день від суми кредиту за кожний день користування ним.
З урахуванням викладеного, сторонами узгоджено розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого електронного договору шляхом його підписання за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
28 листопада 2018 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (клієнт) та ТОВ «Таліон Плюс» (фактор) уклали Договір факторингу №28/1118-01, строк дії якого закінчується 28 листопада 2019 року.
28 листопада 2019 року ТОВ «Манівео» та ТОВ «Таліон Плюс» уклали додаткову угоду №19, згідно з якою строк дії договору продовжено до 31.12.2020 року. При цьому інші умови договору залишилися без змін.
31 грудня 2020 року між клієнтом та фактором укладено додаткову угоду №26 від 31.12.2020 року до Договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018 року, що продовжила строк договору до 31 грудня 2021 року. В даній додатковій угоді Договір факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018 року викладено у новій редакції, проте його дата укладення залишена як 28.11.2018 року та №28/1118-01.
31 грудня 2021 року сторони Договору факторингу уклали додаткову угоду №27, яка продовжила строк дії договору до 31 грудня 2022 року. При цьому інші умови договору залишилися без змін, відповідно до договору факторингу в редакції від 31 грудня 2020 року.
31 грудня 2022 року сторони Договору факторингу уклали додаткову угоду №31, яка продовжила строк дії договору до 31 грудня 2023 року. При цьому інші умови договору залишилися без змін, відповідно до договору факторингу в редакції від 31 грудня 2020 року.
31 грудня 2023 року сторони Договору факторингу уклали додаткову угоду №32, яка продовжила строк дії договору до 31 грудня 2024 року.
З урахуванням визначених строків дії цього договору та додаткових угод до нього, його виконання здійснювалось не одномоментно, а протягом всього часу його дії.
Пунктом 2.1. Розділу 2 (предмет договору) Договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018 року передбачено, що згідно умов Договору клієнт зобов'язується відступити фактору Права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги.
Тобто, предметом Договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018 року є відступлення прав вимоги до боржників, зазначених у відповідних Реєстрах прав вимоги.
Відповідно до п.1.3. Договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018 року визначено, що під правом вимоги розуміється всі права клієнта за кредитними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті суми боргу за кредитними договорами, строк платежу за якими настав, а також права вимоги, які виникнуть в майбутньому.
Пунктом 1.2. Договору визначено, що перелік кредитних договорів наводиться у відповідних додатках до договору, а саме Реєстрах прав вимоги.
В той же час, відповідно до п.1.5. Договору факторингу, реєстр прав вимоги - означає перелік Прав вимоги до боржників, що відступається за Договором. Форма вказаного реєстру наведена в Додатку №1 до Договору.
Тобто, реєстр не є разовим документом, оскільки Договір факторингу передбачає (не забороняє) можливість їх укладення множинну кількість разів, у випадку бажання та необхідності сторін.
Згідно з п.4.1. Договору факторингу, право вимоги переходить від клієнта до фактора в день підписання сторонами Реєстру прав вимог, по формі встановленій у відповідному додатку.
Відповідно до Витягу з реєстру прав вимоги №145 від 03.08.2021 року до Договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018 року (з урахуванням додаткових угод до нього), ТОВ «Таліон Плюс» отримало право вимоги до відповідача на загальну суму 17470,41 грн.
Таким чином, Договір №28/1118-01 є рамковою угодою, адже він підтверджує згоду двох сторін співпрацювати протягом визначеного проміжку часу, а саме 28.11.2018 року - 31.12.2024 року.
Відповідно, ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» відступило дійсне право вимоги до ТОВ «Таліон Плюс», оскільки з урахуванням визначених строків дії цього договору, його виконання здійснювалось не одномоментно, а протягом всього часу його дії.
Тобто, право вимоги за Кредитним договором №793997992 від 02.06.2021 року перейшло до ТОВ «Таліон Плюс» 03.08.2021 року, відповідно до підписання сторонами реєстру прав вимоги №145.
Підписанням Реєстру прав вимоги сторони засвідчують передачу Права вимоги до боржників в повному обсязі, за відповідним Реєстром права вимоги.
Зокрема, на підтвердження переходу права вимоги позивачем долучено довідку, видану ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», що підтверджує перехід права вимоги за Кредитним договором №793997992 від 02.06.2021 року до ТОВ «Таліон Плюс».
Реєстр прав вимог №145 від 03.08.2021 року підписаний вже після укладення кредитного договору між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та відповідачем 02.06.2021 року.
Відповідно до п.5.3.3. Договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018 року (в редакції з урахуванням додаткових угод до нього) визначено, що фактор (ТОВ «Таліон Плюс») має право розпоряджатися Правом вимоги на свій власний розсуд, в тому числі відступати Право вимоги на користь третіх осіб.
05 серпня 2020 року між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» укладено Договір факторингу №05/0820-01, строк дії якого закінчується 04 серпня 2021 року.
В подальшому ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» уклали ряд додаткових угод: №2 від 03.08.2021 року та №3 від 30.12.2022 року, якими продовжено строк дії Договору факторингу до 30.12.2024 року включно, всі інші умови залишились без змін.
Предметом даного договору факторингу є відступлення прав вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги. Право вимоги від клієнта до фактора переходить в момент підписання сторонами відповідного Реєстру прав вимог, встановленому у відповідному додатку договору (п.4.1.).
Відповідно до Витягу з реєстру прав вимоги №10 від 31.07.2023 року до Договору факторингу №05/0820-01 від 05.08.2020 року від ТОВ «Таліон Плюс» до ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» перейшло право вимоги до відповідача на загальну суму 28141,83 грн.
Відповідно до п.п. 5.3.3. Договору факторингу, фактор має право розпоряджатися Правом вимоги на свій власний розсуд, в тому числі відступати Право вимоги на користь третіх осіб.
30 вересня 2024 року ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» та позивач уклали Договір факторингу №3009/24, відповідно до умов якого позивачу відступлено право грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором.
За цим договором фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові Право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання, плату за позикою (проценти за користування позикою та проценти на прострочену позику), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.
Перелік боржників, підстави виникнення Права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників.
Відповідно до п.1.2. Договору факторингу, перехід від клієнта до фактора Прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акта прийому-передачі Реєстру боржників згідно з Додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні Права вимоги.
Відповідно до Реєстру боржників за Договором факторингу №3009/24 від 30.09.2024 року від ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» до позивача перейшло право вимоги до відповідача на загальну суму 28141,83 грн. Даний факт підтверджується Актом прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу №3009/24 від 30.09.2024 року.
Враховуючи наведене, позивачем належним чином доведено факт отримання кредитних коштів відповідачем, зокрема, попереднє підписання кредитного договору та ознайомлення з його умовами, в результаті чого боржник взяв на себе зобов'язання повернення кредиту, які він не виконав в повному обсязі, тобто не здійснював часткові та своєчасні погашення.
В ході передачі прав вимоги за факторинговими договорами, право вимоги за Кредитним договором №793997992 від 02.06.2021 року перейшло до позивача, що свідчить про факт отримання права грошової вимоги до відповідача в розмірі 28141,83 грн.
Розрахунки заборгованості, підготовлені ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» за Кредитним договором №793997992 від 02.06.2021 року наведено у додатках до позовної заяви. В наданих розрахунках при відступленні прав вимоги наявне балансове списання грошових коштів від клієнта до фактора відповідно до бухгалтерського обліку, яке жодним чином не стосується сплати заборгованості боржником.
ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» та позивач не здійснювали нарахувань за Кредитним договором.
Загальна сума заборгованості ОСОБА_1 на момент подання позовної заяви за Кредитним договором №793997992 від 02.06.2021 року становить 28141,83 грн., яка складається з: 7999,40 грн. - заборгованість по кредиту; 20142,43 грн. - заборгованість по несплаченим відсоткам за користування кредитом.
Згідно з матеріалами справи відповідач виконував умови кредитного договору, здійснюючи часткові платежі. Це свідчить про те, що він усвідомлював існування даного договору та визнавав його зобов'язання за ним, підтверджуючи факт укладення та розуміння його правил.
Відповідач не виконував умови Кредитного договору належним чином, не повністю сплачував платежі, у зв'язку з чим утворилась прострочена заборгованість. Оскільки відсотки за вказаним кредитним договором нараховувалися відповідно до його умов та закону, вони не підлягають зменшенню.
Розрахунки не суперечать один одному та узгоджуються з іншими письмовими доказами у справі, зокрема із витягами з Реєстру прав вимоги №145 від 03.08.2021 року до Договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018 року, Реєстру прав вимоги №10 від 31.07.2023 року до Договору факторингу №05/0820-01 року від 05.08.2020 року.
Попередній (орієнтовний) розрахунок суми судових витрат, які позивач поніс у зв'язку із розглядом даної справи, складає 8422,40 грн. та включає: судовий збір - 2422,40 грн., витрати на професійну правничу допомогу - 6000 грн.
Витрати на професійну правничу складаються з такого: усна консультація 1 год. - 500 грн; вивчення матеріалів справи 1 год. - 500 грн.; складання позовної заяви 2 год. - 5000 грн.
Зазначений попередній розрахунок суми судових витрат включає в себе витрати понесені із зверненням позивача за наданням правничої допомоги згідно Договору №0110/24 від 01.10.2024 року, Додаткової угоди до нього №13 від 01.10.2024 року, Акту прийому-передачі наданих послуг до договору про надання правничої допомоги згідно Договору №0110/24 від 01.10.2024 року.
ТОВ «Юніт Капітал» просило стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за Кредитним договором №793997992 від 02.06.2021 року в сумі 28141,83 грн. та судові витрати на загальну суму 8422,40 грн., з яких 2422,40 грн. - сплачений судовий збір при пред'явленні даного позову до суду та 6000 грн. витрат на професійну правничу допомогу.
Ухвалою Іршавського районного суду від 29.10.2024 року відкрито провадження у справі, справу призначено до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача ОСОБА_2 , будучи належним чином повідомленим про день, час та місце розгляду справи у судове засідання не з'явився, згідно прохальної частини позовної заяви позовні вимоги підтримав у повному обсязі, справу просив розглянути без участі представника позивача, не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, про день, час та місце розгляду справи був належним чином повідомлений, причини неявки не повідомив, поважність неявки не підтвердив, відзиву на позов не подав.
Дослідивши матеріали справи, з'ясувавши повно і всебічно обставини, на які сторона посилалася як на підставу своїх вимог, оцінивши докази на ствердження цих обставин в їх сукупності, суд вважає позовні вимоги задовольнити, з таких підстав.
Відповідно до положень ст. 11-16, 202, 509, 525, 526, 610, 614, 625, 629, 1054 ЦК України, цивільні зобов'язання, що виникають з договорів, повинні належно виконуватися; за загальним правилом, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається; особа здійснює свої права на власний розсуд, а також виконує цивільні обов'язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства і повинна діяти добросовісно, не завдаючи шкоди іншій особі; позичальник зобов'язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор вправі відповідно до умов договору та положень закону вимагати виконання порушеного зобов'язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання.
Згідно з ст.204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно з ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України . У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.
Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Згідно з ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі; кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами; у разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно з ч.1 ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.631 ЦК України, строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Договір набирає чинності з моменту його укладення, якщо інше не визначено законом або договором.
Згідно положень ч.1 ст.526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 514 та 519 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Первісний кредитор у зобов'язанні відповідає перед новим кредитором за недійсність переданої йому вимоги, але не відповідає за невиконання боржником свого обов'язку, крім випадків, коли первісний кредитор поручився за боржника перед новим кредитором.
Як вбачається з матеріалів справи, 02 червня 2021 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (по тексту договору - кредитодавець) і ОСОБА_1 (по тексту договору - позичальник) було укладено Договір кредитної лінії №793997992 (далі - Кредитний договір) (а.с. 22-27).
У Заявці на отримання грошових коштів в кредит від 02.06.2021 року відповідач ОСОБА_1 вказав за Договором (офертою) №793997992 від 02.06.2021 року суму кредиту 8000 грн., строк кредиту - 1, номер карти 5167-80ХХ-ХХХХ-3050 (а.с.42).
У довідці щодо дій позичальника в Інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» від 30.08.2023 року також зазначено, що сума кредиту - 8000 грн., строк кредитування - 1; процентна ставка - 1,70% в день; ОСОБА_1 заявку на кредит подано 02.06.2021 року о 22:09 годин, договір відправлений позичальнику 02 червня 2021 року, акцепт оферти позичальником (підписання договору одноразовим ідентифікатором): одноразовий ідентифікатор: MNV487WS; ідентифікатор відправлено позичальнику 02.06.2021 року о 22:12:05 год. на номер телефону 0968574452; ідентифікатор введено позичальником/ відправлено товариству 02.06.2021 року о 22:13:19 год.; перерахування грошових коштів позичальнику 02.06.2021 року о 22:13:28 год.
Вчинення дій, з метою продовження дисконтного періоду: дата оплати на момент вчинення дій, спрямованих на продовження строку користування кредитом - 05.06.2021 року; дата сплати нарахованих процентів - 05.06.2021 року; сума сплачених процентів - 399 грн.; кількість днів, на які продовжено строк кредитування - 30; процентна ставка, яка застосовується на період продовження строку кредитування - 1,66%; кінцева дата оплати - 03.07.2021 року (а.с. 43-44).
Тобто, Кредитний договір №793997992 від 02.06.2021 року підписаний відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором, а сам кредитний договір укладений у формі електронного документа за допомогою мережі Інтернет з використанням офіційного сайту ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» www.moneyveo.ua. Тобто зазначений кредитний договір був укладений сторонами у спосіб, визначений чинним законодавством України, з дотриманням вимог щодо його укладення.
На підтвердження укладення Кредитного договору №793997992 від 02.06.2021 року позивачем також надано: Паспорт споживчого кредиту продукту «Смарт» від 02.06.2021 року до Договору №793997992 від 02.06.2021 року (а.с. 20-21); Правила надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту продукту «Смарт» ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (а.с. 28-41); Алгоритм дій споживача в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» з метою акцепту оферти та укладення електронного договору в редакції від 17.09.2019 року (а.с. 45-56); Алгоритм дій ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» стосовно укладання кредитних договорів (а.с. 57-60).
Згідно з п. 1.1.-1.3., 1.5. Кредитного договору, за цим Договором кредитодавець зобов'язується надати позичальникові кредит у вигляді кредитної лінії, в розмірі кредитного ліміту на суму 13500 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом відповідно до умов, зазначених у цьому Договорі, додатках до нього та Правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту продукту «Смарт» ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (далі - Правила). Сума кредитного ліміту, вказана в п.1.1. Договору, це максимальна сума кредиту, яка протягом строку дії Договору одночасно може бути у розпорядженні позичальника. Кредитодавець надає перший транш за Договором в сумі 8000 грн. одразу після укладення Договору. Загальна сума кредиту за цим Договором складається з сум кредиту (траншів) отриманих протягом всього строку дії Договору (а.с.22).
Факт надання відповідачу ОСОБА_1 кредиту в сумі 8000 грн. підтверджується копією платіжного доручення від 02.06.2021 року (а.с.61) та листом АТ «Таскомбанк» №3980/47.1.-БТ від 08.08.2024 року, яким банк підтвердив, що в рамках договору про організацію взаємодії при переказі коштів фізичним особам №48 від 18.07.2019 року банком було здійснено перекази грошових коштів на рахунки одержувачів, до яких емітовані платіжні засоби по операціях, зокрема, 02.06.2021 року о 22:13 год. здійснено переказ 8000 грн. на картку №5167-80ХХ-ХХХХ-3050 (а.с. 62-63), тобто на картку, вказану відповідачем ОСОБА_1 в Заявці на отримання грошових коштів в кредит від 02.06.2021 року.
Згідно з п. 1.7., 1.8. Кредитного договору, кредитна лінія надається строком на 1 день від дати отримання кредиту позичальником (далі - дисконтний період). Сторони погодили, що встановлений в п.1.7. Договору строк дисконтного періоду та, відповідно, строк надання кредитної лінії може бути продовжено позичальником, шляхом здійснення протягом дисконтного та пільгового періоду оплати всіх фактично нарахованих процентів, за умови, якщо позичальником в особистому кабінеті чи в терміналах самообслуговування партнерів кредитодавця активовано функцію продовження дисконтного періоду. (а.с.22).
У Паспорті споживчого кредиту продукту «Смарт» від 02.06.2021 року передбачено, що мета отримання кредиту - на споживчі цілі; дисконтна процентна ставка - 3,65% - 620,5%; індивідуальна процентна ставка - 310,25% - 620,5%; базова процентна ставка - 620,5%; реальна річна процентна ставка 649% річних; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту - 839,50% річних.
Відповідно до Кредитного договору сторони також погодили наступні умови.
Відповідно до п. 1.9., 1.9.1. Кредитного договору, за користування кредитом позичальник зобов'язаний сплачувати кредитодавцю проценти за користування кредитом, які нараховуються в наступному порядку: виключно на період строку, визначеного в п.1.7. Договору (1 день від дати отримання кредиту позичальником) нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно за дисконтною процентною ставкою в розмірі 605,90% річних, що становить 1,66% від суми кредиту за кожний день користування ним (а.с.22).
Відповідно до п.1.9.2. Кредитного договору, за умови продовження строку дисконтного періоду, на умовах п.1.8. Договору, з наступного дня після закінчення вказаного в п.1.7. Договору строку, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за індивідуальною процентною ставкою в розмірі 604,99% річних, що становить 1,66% в день від суми кредиту за кожний день користування ним. Кредитодавець, за своїм вибором, може надавати позичальнику знижки на розмір індивідуальної процентної ставки, про що останній інформується в особистому кабінеті (а.с.22).
Відповідно до п.1.9.3. Кредитного договору, у випадку користування кредитом з боку позичальника після закінчення дисконтного періоду без своєчасної оплати процентів в порядку, передбаченому п.1.8. Договору, умови щодо нарахування процентів за дисконтною та індивідуальною процентною ставкою за весь строк дисконтного періоду скасовуються з дати надання кредиту і до взаємовідносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за базовою процентною ставкою в розмірі 620,50% річних, що становить 1,70% в день від суми кредиту за кожний день користування ним, відповідно до чого позичальник зобов'язується сплатити кредитодавцю різницю між нарахованими процентами за базовою процентною ставкою та фактично сплаченими процентами за дисконтною та індивідуальною процентними ставками за весь строк користування кредитом протягом дисконтного періоду
Базова процентна ставка за користування кредитом не застосовується протягом строку дисконтного періоду, виключно за умови якщо розмір базової процентної ставки більший ніж 1,70% від суми кредиту за кожен день користування кредитом. В усіх інших випадках нарахування процентів за базовою процентною ставкою здійснюється відповідно до умов пункту цього Договору (а.с. 22-23).
Відповідно до п. 1.12., 1.12.1., 1.12.2. Кредитного договору, сторони погодили, що факт користування позичальником сумою наданого кредиту після закінчення дисконтного періоду є відкладальною обставиною в розумінні ст.212 ЦК України, яка має наслідком продовження строку дії кредитної лінії (продовження загального строку дії Договору) на наступних умовах: зобов'язання щодо повернення основної суми кредиту переносяться на наступний день після закінчення дисконтного періоду, однак при не надходженні платежу зобов'язання позичальника по оплаті основної суми кредиту знову відкладається кожен раз на один календарний день, але не більше ніж на 90 календарних днів від дати закінчення дисконтного періоду; з наступного дня після закінчення дисконтного періоду позичальник зобов'язаний щоденно сплачувати кредитодавцю проценти з розрахунку 839,50% річних, що становить 2,30% в день від суми кредиту за кожний день користування ним (а.с.23).
Відповідно до п. 2.2.2.1., 2.2.2.2., 2.2.2.4., 2.2.2.5. Кредитного договору, ОСОБА_1 зобов'язувався: здійснювати повернення суми кредиту та сплату нарахованих процентів на банківський рахунок кредитодавця, що вказаний у реквізитах Договору, у строки передбачені Договором; у випадку неповної та/або невчасної сплати кредиту та процентів за користування ним, сплатити також неустойку та інші нарахування, передбачені умовами цього Договору; виконувати інші обовязки, передбачені цим Договором; щоденно заходити до особитого кабінету з метою ознайомлення із станом поточної заборгованості (за наявності) чи іншою інформацією, яка стосується цього Договору. (а.с.25).
Згідно з п.4.3. Кредитного договору, сторони погоджуються, що проценти, нараховані після закінчення строку дії цього Договору (після 90 дня від дати закінчення дисконтного періоду) чи його дострокового розірвання, є процентами за користування грошовими коштами в розумінні ч.2 ст.625 ЦК України (а.с.25).
На підставі Договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018 року, укладеного між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» і ТОВ «Таліон Плюс» з Додатковими угодами №19 від 28.11.2019 року, №26 від 31.12.2020 року, №27 від 31.12.2021 року, №31 від 31.12.2022 року, №32 від 31.12.2023 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» відступило ТОВ «Таліон Плюс» права вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором №793997992 від 02.06.2021 року (а.с. 65-75, 76, 77-86, 87, 88, 89).
03 серпня 2021 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» і ТОВ «Таліон Плюс» підписали Реєстр прав вимоги №145 від 03.08.2021 року, згідно якого загальна заборгованість (сума відступленої грошової вимоги) відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором №793997992 від 02.06.2021 року становила 17470,41 грн., з яких: заборгованість по основному боргу (тіло кредиту) - 7999,40 грн., заборгованість по відсоткам - 9471,01 грн., сума фінансування - 3199,76 грн. (а.с. 90-92), що відображено і в розрахунку заборгованості (а.с. 122-123).
На підставі Договору факторингу №05/0820-01 від 05.08.2020 року, укладеного між ТОВ «Таліон Плюс» і ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» з Додатковими угодами №2 від 03.08.2021 року, №3 від 30.12.2022 року, ТОВ «Таліон Плюс» відступило ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» права вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором №793997992 від 02.06.2021 року (а.с. 93-101, 102, 103).
31 липня 2023 року ТОВ «Таліон Плюс» і ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» підписали Реєстр прав вимоги №10 від 31.07.2023 року, згідно якого загальна заборгованість (сума відступленої грошової вимоги) відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором №793997992 від 02.06.2021 року становила 28141,83 грн., з яких: заборгованість по основному боргу (тіло кредиту) - 7999,40 грн., заборгованість по відсоткам - 20142,43 грн., сума фінансування - 151,99 грн. (а.с. 104-106), що відображено і в розрахунку заборгованості (а.с. 124-125).
На підставі Договору факторингу №3009/24 від 30.09.2024 року, укладеного між ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» і ТОВ «Юніт Капітал», ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» відступило ТОВ «Юніт Капітал» права вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором №793997992 від 02.06.2021 року (а.с. 108-117).
30 вересня 2024 року ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» і ТОВ «Юніт Капітал» підписали Акт прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу №3009/24 від 30.09.2024 року (а.с.121) та Реєстр боржників до Договору факторингу №3009/24 від 30.09.2024 року (а.с. 118-120), згідно якого сума боргу відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором №793997992 від 02.06.2021 року становила 28141,83 грн., з яких: просрочене тіло кредиту - 7999,40 грн., просрочені відсотки - 20142,43 грн., сума фінансування - 87,99 грн.
Відповідач ОСОБА_1 не виконав належним чином взяті на себе зобов'язання за Кредитним договором, натомість його контрагенти свої зобов'язання за Кредитним договором виконали, надавши відповідачу грошові кошти в порядку та на умовах відповідного договору.
Згідно розрахунку заборгованості за Кредитним договором №793997992 від 02.06.2021 року, станом на 08.10.2024 року заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «Юніт Капітал» становила 28141,83 грн. (а.с.126).
Дана сума складається з:
- простроченої заборгованості за сумою кредиту - 7999,40 грн.,
- простроченої заборгованості за процентами - 20142,43 грн.
Відповідно до ст. 13, 81 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
За відсутності доказів, які б спростовували поданий позивачем розрахунок заборгованості за вищевказаним кредитним договором, суд не має підстав піддавати його сумніву.
Відзиву на позов, доказів на спростування позовних вимог та доказів відсутності заборгованості за кредитним договором відповідач суду не надав.
Враховуючи наведене, суд вважає позов обґрунтованим і таким, що підлягає задоволенню.
Згідно з ч.1 та п.1 ч.3 ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи. До витрат, пов'язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.
Відповідно до ч.2 ст.137 ЦПК України, за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.
Представник позивача ОСОБА_2 просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн. (а.с.1) та витрати на професійну правничу допомогу у сумі 6000 грн.
На підтвердження розміру витрат позивача на професійну правничу допомогу представником позивача подано до суду:
- Договір про надання правничої допомоги №0110/24 від 01.10.2024 року, укладений між Адвокатським бюро «Тараненко та Партнери» і ТОВ «Юніт Капітал» (а.с. 127-129);
- Протокол погодження вартості послуг до Договору про надання правничої допомоги №0110/24 від 01.10.2024 року як Додаток №1 до вказаного договору (а.с.130);
- Додаткову угоду №13 від 01.10.2024 року до Договору про надання правничої допомоги №0110/24 від 01.10.2024 року, укладену між Адвокатським бюро «Тараненко та Партнери» і ТОВ «Юніт Капітал» (а.с. 131-134);
- Акт прийому-передачі наданих послуг Адвокатським бюро «Тараненко та Партнери», який є невід'ємною частиною до Договору про надання правничої допомоги №0110/24 від 01.10.2024 року, на суму 6000 грн., з яких: 1) складання позовної заяви ТОВ «Юніт Капітал» до боржника, яким є ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за Кредитним договором №793997992 від 02.06.2021 року - 5000 грн. за 2 год.; 2) вивчення матеріалів справи про стягнення заборгованості з боржника, яким є ОСОБА_1 , за Кредитним договором №793997992 від 02.06.2021 року - 500 грн. за 1 год.; 3) надання усної консультації стосовно складання позовної заяви ТОВ «Юніт Капітал» до боржника, яким є ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за Кредитним договором №793997992 від 02.06.2021 року - 500 грн. за 1 год. (а.с.135), що узгоджується з Протоколом погодження вартості послуг до Договору про надання правничої допомоги №0110/24 від 01.10.2024 року.
Матеріали справи не містять клопотання відповідача про зменшення розміру витрат позивача на оплату професійної правничої допомоги, які підлягають розподілу між сторонами, а підстави для самостійного вирішення питання про зменшення цих витрат у суду відсутні.
Відповідно до ч.1 та п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України суд вважає стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «Юніт Капітал» судові витрати на загальну суму 8422,40 грн., що складається із судового збору, який був сплачений позивачем при пред'явленні даного позову до суду у сумі 2422,40 грн., а також витрат на професійну правничу допомогу в сумі 6000 грн.
Керуючись ст. 514, 519, 526, 530, 610, 629, 631, 639, 1046-1050, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 76-81, 137, 141, 263-265, 274, 279, 280 ЦПК України,
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Юніт Капітал», юридична адреса: 01024, м. Київ, вул. Рогнідинська, будинок 4, літера А, офіс 10, код ЄДРПОУ 43541163, заборгованість за Кредитним договором №793997992 від 02 червня 2021 року в сумі 28141 (двадцять вісім тисяч сто сорок одна) грн. 83 коп. та судові витрати в сумі 8422 (вісім тисяч чотириста двадцять дві) грн. 40 коп.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повне судове рішення складено 21 листопада 2024 року.
Головуюча: М. О. Пітерських