Справа № 523/1761/24
Провадження №2/523/2420/24
"14" листопада 2024 р. м.Одеса
Суворовський районний суд м.Одеси у складі:
головуючого судді - Кисельова В.К.
за участю секретаря - Дзюба Г.І.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Одесі цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (код ЄДРПОУ: 37356833, місцезнаходження: вул. Саксаганського, буд. 133 А, м. Київ, 01032) до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ,), про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
Підстави заявлених позовних вимог.
Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ,), про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач посилається на наступні обставини. Так між ТОВ «Споживчий центр» (надалі - Кредитодавець) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) 15.05.2023 укладено Кредитний договір (оферти) № 15.05.2023-100002739.
Відповідно до умов Договору Позичальнику надано кредит у розмірі - 10500 грн., що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 15.05.2023, строком на 42 дні.
Ставка "Економ" фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду "Економ".
Ставка "Стандарт" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 3% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит, окрім первинного періоду та періоду "Економ". Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.
Проценти розраховуються шляхом множення Кредиту (залишку Кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на кількість днів користування Кредитом/ залишком Кредиту та на процентну ставку, яказастосовується у відповідному періоді.
Пунктом 3.1.Договору передбачено, що Кредитор зобов'язується надати Кредит Позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов'язується повернути Кредит та сплатити Проценти.
Пунктом 3.2.Договору передбачено, що Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.
Пунктом 4.1.Договору передбачено, що Кредитор надає Позичальнику кредит на умовах його строковості, платності та поворотності.
Пунктом 4.3.Договору передбачено, що днем надання Кредиту вважається день списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитора, а днем погашення Кредиту - день зарахування коштів на поточний рахунок Кредитора, що підтверджується випискою з поточного рахунку Кредитора. У випадку перерахування коштів Позичальником на поточний рахунок Кредитора, Позичальник зобов'язаний забезпечити надходження коштів на останній день строку, на який надано Кредит.
Пунктом 4.4. Договору визначено, що Сторони встановлюють, що Проценти нараховуються з дня надання Кредиту (включаючи безпосередньо день надання Кредиту) включно до дати його фактичного повернення. У разі дострокового повного повернення Кредиту позичальник у день цього повернення сплачує Проценти за період фактичного користування Кредитом (включаючи безпосередньо день надання Кредиту). У разі дострокового часткового повернення Кредиту у день повернення позичальник сплачує Проценти за період фактичного користування всією сумою Кредиту, а на залишок суми Кредиту нараховуються Проценти у загальному порядку, передбаченому договором.__
Відповідно до Договору від 15.05.2023 та квитанції про перерахунок коштів Кредитором надано Позичальнику кредит у розмірі 10500 грн. строком на 14 день, ОСОБА_1 15.05.2023 отримано кредитні кошти у розмірі 10500 грн.
Отже, ТОВ «Споживчий центр» свої зобов'язання за Договором виконано в повному обсязі.
В свою чергу ОСОБА_1 свої зобов'язання за Договором належним чином не виконує, у зв'язку з чим, станом на 27.02.2022, утворилась заборгованість у розмірі 20266.40 грн., що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 10340 грн. та по процентам в розмірі 9926.40 грн. чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр».
Вищевказану заборгованість позивач просить стягнути з відповідача.
Позиція відповідача.
Відповідно до поданого представником відповідача відзиву, відповідачка позовні вимоги визнала частково, посилаючись на наступні обставини. Так відповідачка визнає той факт, що 15.05.2023 ОСОБА_1 отримала кредитні кошти у розмірі 10500,00 грн..
Відповідно плата за надану позику (кредит) за ставкою «Економ» (2,0%) в день становить 210 гривень на добу (2,0% від 10 500,00 = 210,00 грн), тобто в розумінні вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України заборгованість відповідача за період з 15.05.2023 по 28.05.2023 включно (14 днів), тобто в межах строку кредитування, становить 2 940,00 гривень (210,00 грн х 14 = 2 940,00 грн). Отже, проценти за користування кредитом складають 2940,00 грн. Сума заборгованості за основною сумою боргу (тіло кредиту) складає 10 500,00 грн. Загальна сума боргу, яка підлягає поверненню - 13440,00 грн.
Однак Позивач просить стягнути із ОСОБА_1 заборгованість за кредитом на загальну суму 20'266,40 грн., що включає: - Заборгованість за кредитом (тіло кредиту) - 10340,00 грн; Заборгованість за процентами - 9926,40 грн.
Відповідач ОСОБА_1 вважає такий підрахунок заборгованості по кредиту необґрунтованим та таким, що не підлягає задоволенню, зважаючи на таке.
ОСОБА_1 є споживачем фінансових послуг ТОВ «Споживчий центр». У зв'язку з цим до спірних правовідносин варто застосовувати положення Закону України «Про захист прав споживачів».
Згідно з ч. 1 ст. 19 Закону України «Про захист прав споживачів» нечесна підприємницька практика забороняється.
Відповідно до частини 1 статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів», продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Зокрема, згідно частини 5 пункту 3 статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів», несправедливою є умова про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п'ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов'язань за договором.
Згідно з ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Відповідно до Договору позивач продовжував нараховувати підвищені проценти за користування кредитом після закінчення строку кредитування, які є відповідальністю за порушення грошового зобов'язання згідно статті 625 Цивільного кодексу України, у непропорційно великій сумі (понад 50% вартості).
Відповідно до п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів», несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п'ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов'язань за договором.
Встановлення позивачем у Договорі розміру відсотків за несвоєчасно виконані зобов'язання за кожен день прострочки, що в результаті становить 20'266,40 грн., є несправедливим у розумінні статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів», суперечить принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов'язків на шкоду позичальника, як споживача послуг банку, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації (понад п'ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов'язань за кредитним договором, адже тіло кредиту становить лише 10500,00 гривень.
Проценти (плата за користування кредитом) можуть нараховуватися виключно в межах визначеного договором строку кредитування. Після спливу Проценти (плата за користування кредитом) можуть нараховуватися виключно в межах визначеного договором строку кредитування. Після спливу тому твердження позивача про те, що проценти за “користування кредитом» нараховуються не лише в межах строку кредитування, а й після спливу такого строку, тобто до моменту повного фактичного повернення кредитних коштів, свідчать про помилкове розуміння ним правової природи процентів, які сплачуються позичальником у випадку прострочення грошового зобов'язання. Проценти, які можуть бути нараховані поза межами строку кредитування (чи після вимоги про дострокове погашення кредиту), є мірою цивільно-правової відповідальності та сплачуються відповідно до положень статті 625 ЦК України.
Таким чином, позивач, включивши до Договору умову, відповідно до якої після строку надання кредиту продовжують нараховуватися проценти, порушив вимоги справедливості умов договору в розумінні частини 5 пункту 3 статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів».
Отже, позовна вимога позивача про стягнення заборгованості за нарахованими процентами у сумі 6986,40 гривень (9926,40 - 2940,00) є необґрунтованою та такою, що не може бути задоволеною згідно із чинним законодавством, оскільки розмір процентів за користування кредитом був визначений у Договорі у сумі 2940,00 гривень за період користування кредитом (за 14 днів).
Відповідач ОСОБА_1 частково визнає позовні вимоги ТОВ «Споживчий центр», а саме у частині стягнення заборгованості за кредитним договором № 15.05.2023-100002739 від 15.05.2023 у розмірі 13440,00 гривень, що включає 10500,00 гривень простроченої заборгованості за кредитом та 2940,00 гривень заборгованості по нарахованим процентам. У задоволенні іншої частини позовних вимог, а саме про стягнення з відповідача заборгованості у розмірі 6826,40 гривень заборгованості по нарахованим процентам, має бути відмовлено.
Пояснення сторін в судовому засіданні.
Представники позивача в судове засідання не з'явились, згідно поданого клопотання просили справу розглянути у їх відсутність та задовольнити позовні вимоги у повному обсязі.
Представник відповідача - адвокат Берзінь С.Л. направив до суду клопотання, в якому просив справу розглянути у його відсутність, а також прийняти до уваги поданий відзив.
Судом встановлені наступні обставини справи та відповідні правовідносини.
Так між ТОВ «Споживчий центр» (надалі - Кредитодавець) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) 15.05.2023 укладено Кредитний договір (оферти) № 15.05.2023-100002739.
Відповідно до умов Договору Позичальнику надано кредит у розмірі - 10500 грн., що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 15.05.2023, строком на 42 дні.
Ставка "Економ" фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду "Економ".
Ставка "Стандарт" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 3% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит, окрім первинного періоду та періоду "Економ". Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.
Проценти розраховуються шляхом множення Кредиту (залишку Кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на кількість днів користування Кредитом/ залишком Кредиту та на процентну ставку, яказастосовується у відповідному періоді.
Пунктом 3.1.Договору передбачено, що Кредитор зобов'язується надати Кредит Позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов'язується повернути Кредит та сплатити Проценти.
Пунктом 3.2.Договору передбачено, що Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.
Пунктом 4.1.Договору передбачено, що Кредитор надає Позичальнику кредит на умовах його строковості, платності та поворотності.
Пунктом 4.3.Договору передбачено, що днем надання Кредиту вважається день списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитора, а днем погашення Кредиту - день зарахування коштів на поточний рахунок Кредитора, що підтверджується випискою з поточного рахунку Кредитора. У випадку перерахування коштів Позичальником на поточний рахунок Кредитора, Позичальник зобов'язаний забезпечити надходження коштів на останній день строку, на який надано Кредит.
Пунктом 4.4. Договору визначено, що Сторони встановлюють, що Проценти нараховуються з дня надання Кредиту (включаючи безпосередньо день надання Кредиту) включно до дати його фактичного повернення. У разі дострокового повного повернення Кредиту позичальник у день цього повернення сплачує Проценти за період фактичного користування Кредитом (включаючи безпосередньо день надання Кредиту). У разі дострокового часткового повернення Кредиту у день повернення позичальник сплачує Проценти за період фактичного користування всією сумою Кредиту, а на залишок суми Кредиту нараховуються Проценти у загальному порядку, передбаченому договором._
Згідно п.10.1. Договору цей Договір набирає чинності з дати отримання Кредитодавцем у інформаційній системі Кредитодавця від Позичальника відповіді про прийняття пропозиції (акцепт), підписаної одноразовим ідентифікатором, отриманим Позичальником від Кредитодавця на номер телефону Позичальника, вказаний при реєстрації у інформаційній системі Кредитодавця.
ОСОБА_1 15.05.2023 електронним цифровим підписом підписано Пропозицію про укладення кредитного договору (оферти), Заявку на отримання кредиту, підтверджено укладення кредитного договору та отримано на свій рахунок кошти у розмірі 10500 грн., а отже акцептовано умови Договору.
Укладання електронного договору та підписання його електронним підписом - одноразовим ідентифікатором відповідає правовому висновку викладеному у постанові Верховного Суду від 09.09.2020р. у справі №732/670/19
Відповідно до Договору від 15.05.2023 та квитанції про перерахунок коштів Кредитором надано Позичальнику кредит у розмірі 10500 грн., ОСОБА_1 15.05.2023 отримано кредитні кошти у розмірі 10500 грн.
ОСОБА_1 , не заперечувала, що вона 15.05.2023 отримала кредитні кошти у розмірі 10500 грн. Отже, ТОВ «Споживчий центр» свої зобов'язання за Договором виконано в повному обсязі
В свою чергу ОСОБА_1 свої зобов'язання за Договором належним чином не виконує, у зв'язку з чим, станом на 27.02.2022, утворилась заборгованість у розмірі 20266.40 грн., що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 10340 грн..
За приписами ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Положеннями ст. 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно ст. 612 ч.1 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
В силу ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Згідно з ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася.
Відповідачка визнала позовні вимоги в частині наявності боргу за основною сумою кредиту у розмірі 10340 гривень, отже вищевказана сума підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача.
Судом встановлено, що позивачем нарахована заборгованість по процентам в розмірі 9926.40 грн., вищевказана сума складається з наступного.
10 500 грн.(сума виданих кредитних коштів) * 2% (Ставка "Економ") * 14 (кількість днів користування кредитними коштами за ставкою "Економ") та дорівнює 2 940 грн.
10 500 грн.(сума виданих кредитних коштів) * 3% (Ставка "Стандарт") * 28 (кількість днів користування кредитними коштами за ставкою "Стандарт") та дорівнює 8 820 грн.
Відповідачка визнає позовні вимоги у розмірі 13440,00 грн.
Так, за думкою відповідачки, відповідно плата за надану позику (кредит) за ставкою «Економ» (2,0%) в день становить 210 гривень на добу (2,0% від 10 500,00 = 210,00 грн), тобто в розумінні вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України заборгованість відповідача за період з 15.05.2023 по 28.05.2023 включно (14 днів), тобто в межах строку кредитування, становить 2 940,00 гривень (210,00 грн х 14 = 2 940,00 грн). Отже, проценти за користування кредитом складають 2940,00 грн. Сума заборгованості за основною сумою боргу (тіло кредиту) складає 10 500,00 грн. Загальна сума боргу, яка підлягає поверненню - 13440,00 грн.
Позивачка вважає, що проценти у розмірі 6826,40 гривень, які просить стягнути додатково позивач є сумою, яка нараховувалась позивачем після закінчення строку кредитування, що є неприпустимим.
З цього приводу необхідне увагу на наступне, так згідно умов укладеного кредитного договору, п.3.3.4, 3.3.5,3.3.6,3.3.7 строк, на який надається кредит, дати повернення кредиту, проценти за користування кредитом, графік платежів встановлюється у Заявці, яка є невід'ємною частиною даної оферти.
Відповідно до заявці від 15.05.2023р.
1. Дата надання/видачі кредиту - 15/05/2023;
2. Сума Кредиту: 10500 грн. 00 коп.
3. Строк, на який надається Кредит - 42 днів з дати його надання.;
4. Дата повернення (виплати) кредиту - 25/06/2023;
5. Первинний період користування Кредитом - 14 днів з дня його надання (надалі -
"первинний період");
6. Черговий період користування кредитом - кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду (надалі - "черговий період") Період користування ставкою "Економ" - період фактичного користування Кредитом, протягом якого застосовується фіксована Процентна ставка "Економ", який розпочинається в день, наступний за днем сплати Позичальником повністю всіх Процентів, нарахованих на дату платежу, та закінчується через 14 днів (надалі-період"Економ"). Ставка "Економ" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду "Економ". Ставка "Стандарт" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 3% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит, окрім первинного періоду та періоду "Економ".
7. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.
8. Проценти розраховуються шляхом множення Кредиту (залишку Кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на кількість днів користування Кредитом/ залишком Кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді.
9. Графік платежів: Проценти, розраховані вищевказаним способом за первинний, черговий періоди, сплачуються в останній день первинного, чергового періоду відповідно; Проценти, розраховані за період "Економ", сплачуються в останній день періоду "Економ"; при співпадінні/частковому співпадінні первинного/чергового періоду з періодом "Економ", Проценти сплачуються в останній день періоду "Економ"; кількість платежів зі сплати Процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються Проценти. Сума Кредиту у розмірі 10500 грн. 00 коп. сплачується одним платежем в останній день строку, на який надається Кредит.
10. Протягом строку дії договору тарифи за фінансовою послугою залишаються незмінними. Кредитодавець не надає супровідних послуг.
Отже, шляхом складення періоду "Економ" -14 та "Стандарт"-28, кількість днів користування кредитними коштами становить 42 дні, що відповідає загальному строку кредитування, встановленому п. 3 кредитної заявки.
Позивачем нарахована заборгованість по процентам в розмірі 9926.40 грн., вищевказана сума складається з наступного.
10 500 грн.(сума виданих кредитних коштів) * 2% (Ставка "Економ") * 14 (кількість днів користування кредитними коштами за ставкою "Економ") та дорівнює 2 940 грн.
10 500 грн.(сума виданих кредитних коштів) * 3% (Ставка "Стандарт") * 28 (кількість днів користування кредитними коштами за ставкою "Стандарт") та дорівнює 8 820 грн.
Отже загальна сума відсотків за період користування кредитом може дорівнювати сумі у розмірі 2940+8820=11760 гривень, а всього враховуючи суму кредити +10500= 22260 гривень.
В той же час, відповідачка час частково погасила суми за кредитним договором, а тому заборгованість за кредитом на загальну суму 20'266,40 грн., що включає: - Заборгованість за кредитом (тіло кредиту) - 10340,00 грн; заборгованість за процентами - 9926,40 грн.
Правові підстави ухваленого рішення.
Велика Палата Верховного Суду в постанові від 28 березня 2018 року у справі справа № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18) виклала правову позицію щодо змісту понять «строк договору», «строк виконання зобов'язання» і «термін виконання зобов'язання».
Поняття «строк договору», «строк виконання зобов'язання» та «термін виконання зобов'язання» згідно з приписами ЦК України мають різний зміст.
Відповідно до частини першої статті 251 ЦК України строком є певний період у часі, зі спливом якого пов'язана дія чи подія, яка має юридичне значення. А згідно з частиною другою цієї статті терміном є певний момент у часі, з настанням якого пов'язана дія чи подія, яка має юридичне значення.
Строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами, а термін - календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати (стаття 252 ЦК України).
Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору (частина перша статті 631 ЦК України). Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (частина друга вказаної статті), хоча сторони можуть встановити, що його умови застосовуються до відносин між ними, які виникли до укладення цього договору (частина третя цієї статті). Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (частина четверта статті 631 ЦК України).
Відтак, закінчення строку договору, який був належно виконаний лише однією стороною, не звільняє другу сторону від відповідальності за невиконання чи неналежне виконання нею її обов'язків під час дії договору.
Поняття «строк виконання зобов'язання» і «термін виконання зобов'язання» охарактеризовані у статті 530 ЦК України. Згідно з приписами її частини першої, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
З огляду на викладене строк (термін) виконання зобов'язання може збігатися зі строком договору, а може бути відмінним від нього, зокрема коли сторони погодили строк (термін) виконання ними зобов'язання за договором і визначили строк останнього, зазначивши, що він діє до повного виконання вказаного зобов'язання.
Відтак, у межах строку позики до 25 червня 2023 року відповідач мав, зокрема, повернути позивачу позику і сплатити проценти.
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
З суми заборгованості за процентами убачається, що проценти були нараховані позивачем у межах строку користування кредитом, при цьому розмір процентів за користування був встановлений ставка у розмірі 3% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит, окрім первинного періоду та періоду "Економ", тобто у даний період існувала пільгова ставка.
На підставі викладеного, суд приходить до висновку, що твердження представника відповідача про те, що проценти у розмірі 6826,40 гривень, які просить стягнути додатково позивач є сумою, яка нараховувалась позивачем після закінчення строку кредитування не відповідає фактичним обставинам справи, а отже підлягають стягненню у повному обсязі.
Щодо позиції відповідача про несправедливість умов договору.
В постанові Великої Палати Верховного Суду від 05 квітня 2023 року у справі № 910/4518/16 (провадження № 12-16гс22) в п. 109-114, Велика Палата Верховного Суду зауважує, що особи мають право вибору: використати існуючі диспозитивні норми законодавства для регламентації своїх відносин або встановити для себе правила поведінки на власний розсуд. Цивільний договір як домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, виявляє автономію волі учасників щодо врегулювання їхніх відносин згідно з розсудом і у межах, встановлених законом, тобто є актом встановлення обов'язкових правил для сторін, індивідуальним регулятором їхньої поведінки.
Приписи частин другої та третьої статті 6 і статті 627 ЦК України визначають співвідношення між актами цивільного законодавства та договором, зокрема ситуації, коли сторони у договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства та врегулювати свої відносини на власний розсуд і коли вони не вправі цього робити.
Указані висновки викладені в пунктах 22, 23 постанови Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі № 363/1834/17.
У частині третій статті 6 ЦК України зазначено, що сторони в договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд; сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов'язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами. Тобто частина третя статті 6 ЦК України не допускає встановлення договором умов, які не відповідають закону.
У статті 627 ЦК України зазначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Отже, ця стаття також не допускає свободу договору в частині порушення, зокрема, вимог ЦК України та інших актів цивільного законодавства.
Тому сторони не можуть з посиланням на принцип свободи договору домовитись про те, що їхні відносини будуть регулюватися певною нормою закону за їхнім вибором, а не тією нормою, яка регулює їхні відносини виходячи з правової природи останніх.
Відповідно до ч. 1 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів», ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов'язків на шкоду споживача.
Згідно п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів», несправедливими є, зокрема, умови договору про: встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п'ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов'язань за договором.
Відповідно до ч.1 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування», споживач, який порушив своє зобов'язання щодо повернення кредиту та процентів за ним, має відшкодувати кредитодавцю завдані цим збитки відповідно до закону з урахуванням особливостей, визначених цією статтею.
Згідно ч. 2 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування», у договорах про споживчий кредит пеня за невиконання зобов'язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.
Пунктом 2 ч. 2 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов'язань на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
В даному випадку необхідно враховувати, що Відповідач був ознайомлений з умовами кредитного договору, правилами надання коштів, а також з розміром відсотків.
Необхідно відзначити, що Позивачем був розрахований розмір процентів відповідно до розміру процентів, які були встановлені в договору, а також виключно за термін користування кредитом.
Окрім того, відповідачу не було нараховано неустойку за користування кредитом, а тому норми ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» в даному випадку не застосовуються.
Посилання відповідача, що розмір відсотків у договорі є несправедливими неможливо прийняти до уваги, оскільки відповідач був вільним під час укладення договору, отже обирав спосіб поведінки на власний розсуд.
Отже, враховуючи викладене позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.
Керуючись ст. ст. 2,5,10,12,258,259,263-265,268,274-279 ЦПК України,суд, -
1. Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (код ЄДРПОУ: 37356833, місцезнаходження: вул. Саксаганського, буд. 133 А, м. Київ, 01032) до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ,), про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
2. Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ,) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (код ЄДРПОУ: 37356833,
місцезнаходження: вул. Саксаганського, буд. 133 А, м. Київ, 01032) заборгованість за кредитним договором: заборгованість за кредитом (тіло кредиту) - 10340,00 грн, заборгованість за процентами - 9926,40 грн., а всього суму у розмірі 20266 гривень 40 копійок.
3. Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ,) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (код ЄДРПОУ: 37356833,
місцезнаходження: вул. Саксаганського, буд. 133 А, м. Київ, 01032) судовий збір у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 копійок.
Рішення суду може бути оскаржено до Одеського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-ти денний строк з дня його складання.
Суддя В.К. Кисельов
складено та підписано 14.11.2024