Справа № 146/864/24
"07" листопада 2024 р. Томашпільський районний суд Вінницької області
в складі: головуючого судді Скаковської І.В.,
за участю секретаря судового засідання Ремізової Т.А.,
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи в смт. Томашпіль цивільну справу за позовною заявою представника позивача АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» - Ляра Дмитра Юрійовича до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
У травні 2024 року представник позивача АТ КБ «ПРИВАТБАНК» Ляр Д.Ю. через систему «Електронний суд» звернувся до суду з цим позовом, посилаючись на те, що 25 березня 2008 року відповідач ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг у зв'язку з чим підписала заяву № б/н від 25 березня 2008 року, та приєдналася до умов та правил надання банківських послуг в редакції, що діяла на дату підписання заяви та була розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms.
08 травня 2008 року відповідачем була підписана довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 (30) днів пільгового періоду».
На підставі вищевказаної анкети-заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 36000.00 грн., що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку та Випискою по рахунку. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту Відповідач отримала кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії 03/12, тип - Картка Універсальна.
Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з Банком договору здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам Відповідача. У виписці по руху коштів чітко прослідковується, що Відповідачу було встановлено кредитний ліміт, а також факти використання відповідачем грошей, а отже й отримання кредитної картки, оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки. Із виписки вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, а також частково сплачував заборгованість за договором.
Отже, Відповідач не лише отримав кредитну картку, а й визнав укладення кредитного договору та погодився з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умов, в тому числі щодо сплати відсотків. Після спливу строку дії першої картки Відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступі картки:
1) кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії - 04/17, тип - Карта Універсальна;
2) кредитна картка номер - НОМЕР_3 , строк дії - 09/18, тип - Карта Універсальна Gold;
3) кредитна картка номер - НОМЕР_4 , строк дії - 04/22, тип - Карта Універсальна Gold;
4) кредитна картка номер - НОМЕР_5 , строк дії - 03/26, тип Карта УніверсальнаGold. В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки - 48,0 річних %. За період користування кредитним рахунком клієнту були завжди доступні у вільному доступі на сайті банку та у додатку Приват 24 умови обслуговування кредитних карток, які банк постійно пропонує клієнту для ознайомлення огляду кожного наступного разу, коли відбуваються навіть незначні зміни. Також, в зв'язку зі змінами у законодавстві - впровадженні нормами закону "Про споживче кредитування" паспорту споживчого кредиту - клієнт підписав паспорт споживчого кредиту від 04 травня 2022 року, в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитування по картковим рахункам. Клієнт не надавав банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування.
Позивач звертає увагу суду, що далі у процесі користування рахунком 04 травня 2022 року. Відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_5 , строк дії - 03/26, тип - Картка "Універсальна Gold", а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг Відповідач підписав власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 "Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України". При цьому, на момент підписання зазначеної вище Заяви заборгованість Відповідача становила -36602.41 грн, що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості.
Тобто, відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків.
Починаючи з 04 травня 2022 року відсотки нараховувалися відповідно до підписаної Відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно пункту 1.3. у розмірі 40,8 %.
Також Позивач звертає увагу суду, що у зв'язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, Банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 р. - розмір 0 %, а в подальшому із 01 квітня 2022 року відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру (детально у Розрахунку заборгованості).
Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов'язаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.
У зв'язку з порушенням відповідачем зобов'язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 15 травня 2024 року має заборгованість 44536,76 грн, в тому числі: заборгованість за тілом кредиту у розмірі 35978,62 грн. та заборгованість за простроченими відсотками за користування кредитом у розмірі 8558,14 грн.
Враховуючи вищевикладене банк за захистом своїх прав вимушений звернутись з цим позовом до суду, яким просить стягнути із ОСОБА_1 , на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість у розмірі 44536,76 грн. за кредитним договором від № б/н від 25 березня 2008 року та судові витрати у розмірі 2422,40 грн.
Ухвалою Томашпільського районного суду Вінницької області від 08 серпня 2024 року відкрито спрощене позовне провадження без виклику сторін. Відповідачу визначено право на подання відзиву на позовну заяву у п'ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали про відкриття провадження. Позивачу визначено право на подання відповіді на відзив протягом п'яти днів з дня отримання відзиву.
Станом на 07 листопада 2024 року відзив на позов від відповідача ОСОБА_1 , до Томашпільського районного суду Вінницької області не надійшов, про відкриття та розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження по справі остання була належним чином повідомлена, заперечень на позов не подала.
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін у справі не надходили.
Згідно вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Розглянувши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позовна заява, об'єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи по суті, суд приходить до наступного висновку з таких підстав.
Згідно ст. 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Статтею 4 ЦПК України передбачено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Відповідно до принципу диспозитивності цивільного судочинства (ст. 13 ЦПК України) суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Згідно ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показання свідків.
Згідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
У відповідності до положень ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Судом встановлено, що 25 березня 2008 року відповідач ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг у зв'язку з чим підписала заяву № б/н від 25 березня 2008 року, та приєдналася до умов та правил надання банківських послуг в редакції, що діяла на дату підписання заяви та була розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/term згідно якої отримала кредит на картку «Універсальна» до 36000,00 грн. (а.с.82-92).
08 травня 2008 року відповідачем була підписана довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 (30) днів пільгового періоду».
Як вбачається з довідки банку відповідачу, було надано наступні кредитні картки:
1) кредитна картка номер - НОМЕР_1 , строк дії - 03/12, тип - Карта Універсальна;
2) кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії - 04/17, тип - Карта Універсальна;
3) кредитна картка номер - НОМЕР_3 , строк дії - 09/18, тип - Карта Універсальна Gold;
4) кредитна картка номер - НОМЕР_4 , строк дії - 04/22, тип - Карта Універсальна Gold;
5) кредитна картка номер - НОМЕР_5 , строк дії - 03/26, тип Карта УніверсальнаGold. (а.с.73)
Відповідно до довідки про зміну умов кредитування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 , вбачається неодноразова зміна кредитного ліміту, 25 березня 2008 року встановлено кредитний ліміт 21600,00 грн.; 25 червня 2008 року зменшено кредитний ліміт до 1800,00 грн.; 18 вересня 2008 кредитний ліміт збільшено до 2300,00 грн., 29 квітня 2009 кредитний ліміт збільшено до 3000,00 грн., 24 жовтня 2009 року кредитний ліміт збільшено до 4900,00 грн., 16 лютого 2010 року кредитний ліміт зменшено до 4900,00 грн., 22 жовтня 2011 року кредитний ліміт зменшено до 3340, 00 грн., 28 жовтня 2011 року кредитний ліміт зменшено до 2450,00 грн., 05 серпня 2013 року кредитний ліміт збільшено до 4900,00 грн., 16 серпня 2016 року кредитний ліміт збільшено до 5000,00 грн., 03 листопада 2016 року кредитний ліміт зменшено до 5000, 00 грн., 31 березня 2017 року кредитний ліміт збільшено до 5030,00 грн., 17 липня 2017 року кредитний ліміт збільшено до 19000,00 грн., 14 січня 2022 року кредитний ліміт збільшено до 36000,00 грн., 08 вересня 2023 року кредитний ліміт зменшено до 34890,00 грн. та 02 січня 2024 року кредитний ліміт зменшено до 0,00 грн (а.с.74).
З виписки за договором вбачається, що ОСОБА_1 активно користувалася кредитними коштами за період з 25 березня 2008 року до 20 травня 2024 року (а.с. 41-72).
Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 взятого на себе зобов'язання не виконала, у зв'язку з чим станом на 15 травня 2024 року має заборгованість 44536,76 грн, в тому числі: заборгованість за тілом кредиту у розмірі 35978,62 грн. та заборгованість за простроченими відсотками за користування кредитом у розмірі 8558,14 грн.
За таких обставин, суд вважає, що правовідносини, що виникли між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1 є зобов'язальними і регулюються нормами ЦК України.
Відповідно до ст. ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до ч.1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ст. ст. 599, 526, 527, 530 ЦК України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Як видно зі змісту ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до положень ч. ч. 1, 2 ст. 614 ЦК України особа, яка порушила зобов'язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом; особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов'язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання.
Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до змісту ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, що належать відповідно до ст. 1048 ЦК України.
Виходячи з вищенаведеного, оцінивши допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок в їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженню наявних у справі доказів суд приходить до висновку, що з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» підлягає стягненню заборгованість по кредиту на загальну суму 44536,76 грн.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, необхідно стягнути з відповідача на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» судовий збір у розмірі 2422,40 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 11, 15, 16, 20, ч. 1 ст. 553, ч. 1 ст. 554, ст. 610-611, ч. 1 ст. 1054, ч. 2 ст. 1054, ч. 3 ст. 1054 ЦК України, ст. ст. 2, 4, 12, 13, 76-81, 95, 141, 228, 229, 235, 247, 258, 263, 264, 265, 268, 279, 289, 354 ЦПК України, -
Позовну заяву представника позивача АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» - Ляра Дмитра Юрійовича до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_6 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» заборгованість по кредитному договору № б/н від 25 березня 2008 року у розмірі 44536,76 грн, (сорок чотири тисячі п'ятсот тридцять шість гривень 76 копійок) станом на 15 травня 2024 року в тому числі: заборгованість за тілом кредиту у розмірі 35978,62 грн. (тридцять п'ять тисяч дев'ятсот сімдесят вісім гривень 62 копійки) та заборгованість за простроченими відсотками у розмірі 8558,14 грн. (вісім тисяч п'ятсот п'ятдесят вісім гривень 14 копійок).
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_6 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» понесені та документально підтверджені судові витрати у розмірі 2422,40 грн. судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Рішення може бути оскаржене протягом 30 днів з дня його проголошення до Вінницького апеляційного суду. В разі проголошення вступної та резолютивної частини або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, в той же строк з дня складання повного судового рішення.
Суддя: І. В. Скаковська