61022, м. Харків, пр. Науки, 5, тел.:(057) 702-07-99, факс: (057) 702-08-52,
гаряча лінія: (096) 068-16-02, E-mail: inbox@dn.arbitr.gov.ua,
код ЄДРПОУ: 03499901,UA368999980313151206083020649
08.11.2024 Справа №905/611/24
Суддя Господарського суду Донецької області Хабарова М.В., розглянувши матеріали справи
за позовом Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк»
до ОСОБА_1
про стягнення 33 209,93 грн
Без повідомлення (виклику) учасників справи
Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» звернулось до Господарського суду Донецької області з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитом у розмірі 25943,25 грн та заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії у розмірі 7266,68 грн.
Позов обґрунтований тим, що між позивачем та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 укладено кредитний договір б/н від 01.09.2021. Позивачем на виконання умов договору було перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 50000,00 грн, проте відповідач не в повному обсязі повернув вказані кредитні кошти у передбачений договором термін та не сплатив проценти у вигляді щомісячної комісії.
Згідно витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 13.09.2023 внесено запис 2002540060007010099 державної реєстрації припинення Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 за її рішенням, у звя'зку з чим позивач звернувся з позовом до фізичної особи ОСОБА_1 , оскільки у відповідності до положень ст.ст. 51, 52, 598-609 Цивільного кодексу України у випадку припинення суб'єкта підприємницької діяльності - фізичної особи її зобов'язання за укладеними договорами не припиняються, а залишаються за нею як фізичною особою.
Виходячи з того, що позовні вимоги заявлені, зокрема, до відповідача - фізичної особи ОСОБА_1 , з метою підтвердження інформації про зареєстроване місце проживання (перебування) вказаного громадянина, судом через підсистему ЄСІТС «Електронний суд» здійснено запит до Єдиного державного демографічного реєстру.
Згідно відповіді №547508 від 17.04.2024 з Єдиного державного демографічного реєстру адресою реєстрації ОСОБА_1 є АДРЕСА_1 .
Крім того, положеннями ст.ст. 4, 4-1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод внутрішньо переміщених осіб» №1706-VII від 20.10.2014 передбачено облік та ведення Єдиної інформаційної бази даних про внутрішньо переміщених осіб, адміністратором та відповідальним за формування та ведення якої є Міністерство соціальної політики України, згідно з п. 2 та 14 Порядку, затвердженого Постановою Кабінету Міністрів України №646 від 22.09.2016.
Тому, ухвалою Господарського суду Донецької області від 18.04.2024 витребувано у Міністерства соціальної політики України відомості про реєстрацію у якості внутрішньо переміщеної особи фізичної особи ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серії НОМЕР_2 , відома суду адреса проживання: АДРЕСА_1 .
02.05.2024 на електронну пошту суду від Міністерства соціальної політики надійшла відповідь, у якій останнє повідомило, що станом на 19.04.2024 в Єдиній інформаційній базі даних внутрішньо переміщених осіб інформація про запитувану особу відсутня.
Ухвалою Господарського суду Донецької області від 03.05.2024 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі №905/611/24, справу вирішено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників сторін.
Відповідно до ч. 5 ст. 176 Господарського процесуального кодексу України ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи, а також іншим особам, якщо від них витребовуються докази, в порядку, встановленому статтею 242 цього Кодексу, та з додержанням вимог частини четвертої статті 120 цього Кодексу.
Згідно витягу з Єдиного державного демографічного реєстру, відповідач зареєстрований у м. Бахмут Донецької області. Відповідно до Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України від 22.12.2022 №309, м. Бахмут з 13.12.2023 знаходиться в тимчасовій окупації. Згідно інформації з сайту Укрпошти, поштові відділення у м. Бахмут не функціонують. Таким чином, направлення ухвали про відкриття провадження від 03.05.2024 відповідачу засобами поштового зв?язку неможливе.
З метою повідомлення відповідача про розгляд справи, судом було здійснено його підписку на отримання процесуальних документів по справі №905/611/24 електронною поштою, а саме marmuratova2@gmail.com (вказана електрона пошта зазначена позивачем на титульному аркуші позовної заяви, а також міститься в матеріалах справи).
Після підписання електронним цифровим підписом судді процесуальних документів по справі, програма «Діловодство спеціалізованого суду» направляє автоматично всім учасникам справи всі процесуальні рішення на їх електронні пошти. При цьому, відомості у програмі «Діловодство спеціалізованого суду» містяться не лише щодо дати доставки, а й щодо часу доставки такого електронного листа.
Згідно з п. 2 ч. 6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України днем вручення судового рішення є день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення на офіційну електронну адресу особи.
Як вбачається із автоматизованої системи «Діловодство спеціалізованого суду» ухвала суду про відкриття провадження у справі від 03.05.2024 була доставлена на електронну адресу відповідача 03.05.2024.
Водночас, з метою необхідності забезпечення прав осіб на доступ до правосуддя і здійснення такого правосуддя, з метою забезпечення реалізації процесуального права відповідача на подання відзиву на позов, судом здійснювалась телефонограма відповідачу від 06.05.2024 за номером телефону, який наявний у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та міститься в матеріалах справи. Однак, телефонограму відповідачу судом не вдалося передати, оскільки не вдалося встановити зв?язок.
Крім того, 14.05.2024 судом було розміщено оголошення на сайті Господарського суду Донецької області для відповідача, в якому було повідомлено зміст ухвали від 03.05.2024.
Проте, як вбачається з матеріалів справи, відповідач станом на день прийняття рішення не реалізував своє право на подання відзиву, будь-яких заяв чи клопотань як по суті справи, так і з приводу процесуальних питань від відповідача не надходило.
У зв'язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України Указом Президента України від 24.02.2022 №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 №2102-ІХ, введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб.
У подальшому строк дії воєнного стану в Україні неодноразово продовжувався Указами Президента України «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» та станом на даний час строк дії воєнного стану продовжено.
В той же час, судом враховано, що ст. 12-2 Закону України «Про правовий режим воєнного стану» передбачено, що в умовах правового режиму воєнного стану суди, органи та установи системи правосуддя діють виключно на підставі, в межах повноважень та в спосіб, визначені Конституцією України та законами України. Повноваження судів, органів та установ системи правосуддя, передбачені Конституцією України, в умовах правового режиму воєнного стану не можуть бути обмежені.
Тобто, навіть в умовах воєнного стану конституційне право особи на судовий захист не може бути обмеженим.
Відповідно до ст. 26 Закону України «Про правовий режим воєнного стану» правосуддя на території, на якій уведено воєнний стан, здійснюється лише судами. Скорочення чи прискорення будь-яких форм судочинства забороняється.
З наведених приписів закону вбачається, що запровадження військового стану у країні не може слугувати самостійною та достатньою підставою для відтермінування вирішення спору (не здійснення розгляду справи).
При цьому, від відповідача впродовж всього строку розгляду Господарським судом Донецької області справи №905/611/24 не надходило будь-яких повідомлень щодо обставин неможливості подати відзив на позов.
Згідно з п. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, ратифікованої Законом України від 17.07.1997, кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов'язків цивільного характеру або встановить обґрунтованість будь-якого висунутого проти нього кримінального обвинувачення.
Обов'язок швидкого здійснення правосуддя покладається, в першу чергу, на відповідні державні судові органи. Розумність тривалості судового провадження оцінюється в залежності від обставин справи та з огляду на складність справи, поведінки сторін, предмету спору. Нездатність суду ефективно протидіяти недобросовісно створюваним учасниками справи перепонам для руху справи є порушенням ч. 1 ст. 6 даної Конвенції (п. 66-69 рішення Європейського суду з прав людини від 08.11.2005 у справі «Смірнова проти України»).
У своїх рішеннях Європейський суд з прав людини неодноразово наголошував, що сторона, яка задіяна в ході судового розгляду, зобов'язана з розумним інтервалом часу сама цікавитись провадженням у її справі, добросовісно користуватися належними їй процесуальними правами та неухильно виконувати процесуальні обов'язки.
У рішенні від 03.04.2008 у справі «Пономарьов проти України» Суд зазначив, що сторони в розумні інтервали часу мають вживати заходів, щоб дізнатись про стан відомого їм судового провадження.
При цьому, на осіб, які беруть участь у справі, покладається обов'язок демонструвати готовність брати участь на всіх етапах розгляду і не допускати свідомих маніпуляцій та ухилень від отримання інформації про рух справи.
Враховуючи достатність часу, наданого сторонам для подачі доказів в обґрунтування своїх позицій у справі, приймаючи до уваги принципи змагальності та диспозитивності господарського процесу, господарським судом, в межах наданих йому повноважень, сторонам створені усі належні умови для надання доказів.
Відповідно до ч. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Дослідивши матеріали справи, Господарський суд Донецької області
01.09.2021 Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (клієнт, відповідач) через систему інтернет-клієнт-банкінгу було підписано із використанням кваліфікованого електронного підпису Заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ», згідно якої на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України клієнт приєднується до розділу « 1.1. Загальні положення» та підрозділу « 3.2.8. Умови та правила надання послуги «КУБ» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на сайті АТ КБ «ПриватБанк» pb.ua на дату укладення Договору. Ця Заява і Умови разом складають кредитний договір між банком та клієнтом.
Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та ін. винагород в обумовлені цим Договором терміни (п. 1.1 Заяви).
Розмір кредиту: 50000 (п?ятдесят тисяч) грн (п. 1.2 Заяви).
Строк кредиту: 12 місяців з дати видачі кредитних коштів (п. 1.3 Заяви).
У період з дати підписання Заяви процентна ставка за користування кредитом перші 6 місяців дії кредиту становить 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом - 1,4% в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту) (п. 1.4 Заяви).
Проценти за користування кредитом у разі виникнення простроченних зобов'язань за кредитним договором: 4% в місяць від суми простроченої заборгованості (п. 1.5 Заяви).
Порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом.
Порядок дострокового погашення кредиту: якщо в звітному місяці дата дострокового погашення кредиту передує даті сплати щомісячного платежу, - клієнт сплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі; якщо дата дострокового погашення слідує за датою погашення щомісячного платежу, клієнт також оплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі.
Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (Додаток 1 до цієї Заяви) є невід'ємною частиною Договору (п. 1.6 Заяви).
Сторони узгодили, що в разі:
- порушення строку повернення кредиту, визначеного п.1.3. цієї Заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку,
- настання обставин, передбачених п. 3.2.8.3.1.3. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, визначеного у повідомленні банку,
- настання обставин, передбачених п. 3.2.8.6.2, п. 3.2.8.6.6. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту.
Клієнт зобов'язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі 4% в місяць від простроченої суми заборгованості (п. 1.7 Заяви).
Пунктом 3.2.8.1. Умов та правил надання кредиту «Кредит КУБ» визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту строковий «Кредит КУБ» для фінансування поточної діяльності клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим Договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ», а також в системі Приват24.
Клієнт приєднується до послуги шляхом підписання кваліфікованим електронним підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі «Paperless» або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.
Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.
Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного Банку України, які регулюють кредитні відносини.
Розмір кредиту, який може бути наданий в рамках послуги, складає від 50000 до 1000000 грн (п. 3.2.8.2 Умов).
Строк користування кредитом зазначено у Заяві про приєднання. Максимальний строк користування кредитом не може перевищувати 12 місяців з дати видачі кредитних коштів (п. 3.2.8.3.1.2. Умов).
Клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в Заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному у кредитному договорі.
Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.
Згідно зі статтями 212, 651 Цивільного кодексу України при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених цим договором, банк на свій розсуд, починаючи з 91-ого дня порушення будь-якого із зобов'язань, має право змінити умови договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому банк направляє клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту (банк здійснює інформування клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта (системи клієнт-банк, інтернет-клієнт-банк, sms-повідомлення або інших)). При непогашенні заборгованості за цим договором у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість за кредитним договором, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов'язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу (п. 3.2.8.3.1.4 Умов).
За користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання Договору згідно з п. 3.2.8.3.2.).
У разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором клієнт сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому тарифами (п. 3.2.8.3.3. Умов).
Клієнт зобов'язується: використовувати кредит на цілі, зазначені в п. 3.2.8.1 (п. 3.2.8.5.1. Умов); оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п. 3.2.8.3.2. (п. 3.2.8.5.2. Умов); повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені Договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2., 3.2.8.5.14., 3.2.8.6.2., а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку (п. 3.2.8.5.3. Умов); сплатити банку проценти згідно з п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2 (п. 3.2.8.5.5. Умов).
За користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з п.п. 3.2.8.1., 3.2.8.3. цього Договору клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2 (п. 3.2.8.9.1 Умов).
Нарахування процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на початковий розмір кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується (п. 3.2.8.9.2. Умов).
Сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені у Заяві (п. 3.2.8.3.1). Якщо повне погашення кредиту здійснюється в дату, що відрізняється від зазначеної в цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованої від попередньої дати погашення по день фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту (п. 3.2.8.9.3 Умов).
У разі, якщо дата погашення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки за цим договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені в банківський день, що передує вихідному або святковому дню. Банківський день - день, у який банківські установи України відкриті для проведення операцій з переказу грошових коштів із використанням каналів взаємодії з НБУ (п. 3.2.8.9.4. Умов).
Погашення кредиту, сплата процентів за цим Договором здійснюються у валюті кредиту. Погашення неустойки за цим Договором здійснюються у гривні відповідно до умов цього Договору (п. 3.2.8.9.5 Умов).
Зобов'язання за цим Договором виконуються в такій послідовності: кошти, отримані від клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим Договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат / збитків банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14 цього договору, далі для погашення неустойки згідно з підрозділом 3.2.8.10. цього договору, далі - процентів згідно з п. 3.2.8.3.4. цього договору, далі прострочених процентів згідно з п. 3.2.8.3.3. цього договору, далі - простроченого кредиту, далі - процентів, далі - кредиту. Остаточне погашення заборгованості за цим договором проводиться не пізніше дати, зазначеної в п. 3.2.8.9.3. цього договору. У разі несплати процентів у відповідні дати сплати, визначені в цьому договорі, вони вважаються простроченими. У разі розрахунку витрат банку згідно з п.п.3.2.8.5.14. цього договору за згодою сторін можлива зміна термінів погашення кредиту (п. 3.2.8.9.6 Умов).
Розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в Заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту (п. 3.2.8.9.7 Умов).
Договір є чинним з моменту підписання клієнтом Заяви про приєднання. Строк дії договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання сторонами зобов'язань за договором (п. 3.2.8.11. Умов).
Додатком №1 до Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» №б/н від 01.09.2021 визначено графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом, відповідно до якого строк погашення кредиту 12 місяців, 1 місяць (наступний за датою видачі кредиту, до дати, зазначеної у п.1.6 Заяви), сума боргу, яка включає суму кредиту та процентів, підлягає сплаті в розмірі 4966,67 грн кожного місяця протягом 1-6 місяців включно, в розмірі 4866,67 грн кожного місяця протягом 7-12 місяців включно.
Заява про приєднання до Умов та правил надання послуги КУБ підписана із використанням електронного цифрового підпису сторін 01.09.2021, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.
На виконання умов кредитного договору б/н 01.09.2021 позивачем було перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти в розмірі 50000,00 грн, що підтверджується банківською випискою по рахунку відповідача №28638053625772 з 01.09.2021 по 10.04.2024.
29.06.2022 відповідачем подано банку Заяву-анкету про зміну умов договору, що підписана відповідачем шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису. У вказаній Заяві відповідач просив банк про такі умови: продовження строку кредиту на 8 місяців (з поточної дати закінчення договору); нараховані та несплачені до дати реструктуризації проценти/комісії: сплата рівними частинами протягом 3 місяців; погашення основного боргу: рівними частинами щомісяця, починаючи з 4-го місяця; нарахування процентів: відповідно до п. 1.4 Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги; проценти, що будуть нараховуватись з дати реструктуризації, сплачуються в повному обсязі щомісяця.
Протоколом рішення про короткострокову реструктуризацію від 29.06.2022, яке прийнято в автоматизованому централізованому порядку відповідно до Програми подолання кризових явищ за кредитним портфелем бізнес-клієнтів у зв'язку з військовою агресією проти України, затвердженої рішенням Правління (протокол №29 від 10.05.2022), прострочену заборгованість визнано строковою та встановлено ліміт кредитної операції в розмірі залишку заборгованості по сплаті суми основного боргу на дату підписання змін до договору, визначено графік погашення, процентну ставку, строк фінансування тощо.
У Пропозиції про зміну істотних умов кредитування за договором, банк проінформував щодо зміни істотних умов кредитування Муратова Марина Віталіївна, за договором, що укладений між АТ КБ «ПриватБанк» та позичальником, яким є Заява про приєднання б/н від 01.09.2021 разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет на офіційному сайті АТ КБ «ПриватБанк» за адресою https://privatbank.ua/terms та встановлення наступних істотних умов кредитування за Кредитним договором починаючи з 29.06.2022.
А саме, сума заборгованості позичальника за неповернутими кредитними коштами по Кредитному договору становить 29166,65 грн, при цьому подальше надання банком позичальнику кредитних коштів за Кредитним договором не здійснюється. Тип кредиту за Кредитним договором переводиться в режим невідновлюваної кредитної лінії, при цьому заборгованість за кредитом та нарахованими процентами за користування кредитними коштами підлягає поверненню позичальником в порядку та на умовах передбачених Кредитним договором з урахуванням його змін визначених в цій пропозиції про зміну істотних умов кредитування за Кредитним договором (п. 1).
Кінцевий термін повернення кредиту встановлюється до 01.05.2023 року (включно). Погашення заборгованості за кредитом (повернення кредиту) здійснюється позичальником відповідно до графіку наведеного в п. 4 цієї пропозиції про зміну істотних умов кредитування за Кредитним договором (п. 2).
Пунктом 4 встановлено, що заборгованість позичальника за кредитом, а також сукупна сума заборгованості із сплати процентів та комісії за користування кредитом, що нараховані по 28.06.2022 року (включно) та які не були сплачені, підлягає поверненню згідно з наступним графіком: починаючи с 01.07.2022 щомісячно перші три місяці - сплачується сума 966,66 грн (сума нарахованих до 28.06.2022 та не сплачених процентів), у подальшому починаючи з 01.10.2022 по 01.05.2023 сума основного боргу - 3645,83 грн. Сукупно сума, яка належить до сплати, становить 32066,65 грн, де сума основної заборгованості - 29166,65 грн, процентів - 2900 грн.
Проценти за користування кредитом починаючи з 29.06.2022 нараховуються та сплачуються позичальником в розмірі та на умовах, як це визначено Кредитним договором, з урахуванням зміни його умов, визначених в цій пропозиції про зміну істотних умов кредитування за Кредитним договором. При цьому п. 3 визначає, що умови нарахування процентів за користування кредитними коштами, зокрема тип процентної ставки, розмір та порядок сплати не змінюються та здійснюється в порядку та на умовах передбачених Кредитним договором.
Усі інші умови Кредитного договору, що не змінені в цій пропозиції про зміну істотних умов кредитування за Кредитним договором, залишаються чинними та діють з урахуванням особливостей, що встановлені чинним законодавством України (п. 5).
Із виписки по рахунку відповідача вбачається, що ним було здійснено часткове погашення кредиту а саме: 13.09.2023 у розмірі 1433,33 грн, 14.09.2023 у розмірі 500,00 грн та 27.10.2023 у розмірі 1290,07 грн, а також часткова сплата комісії, а саме: 21.07.2022 у розмірі 1666,66 грн та 27.08.2022 у розмірі 1666,66 грн.
Таким чином, станом на 10.04.2024 у відповідача виникла заборгованість у розмірі 33209,93 грн, яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 25943,25 грн та заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії у розмірі 7266,68 грн, що відображається у розрахунку заборгованості наданому позивачем та банківських виписках.
Відповідач доказів належного виконання договору не надав, доводів позивача про порушення умов договору, не спростував.
У зв?язку з порушенням відповідачем строків виконання грошових зобов'язань по договору, позивач звернувся до суду з вимогою про стягнення з відповідача всієї суми кредиту та процентів.
Як вбачається з витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, ФОП Муратова М.В. з 13.09.2023 припинила свою підприємницьку діяльність як фізична особа-підприємець.
Відповідно до п. 70 Постанови Великої Палати Верховного Суду від 05.06.2018 №338/180/17 у разі припинення підприємницької діяльності фізичною особою її права й обов?язки за укладеними під час здійснення підприємницької діяльності договорами не припиняються, а залишаються за нею як за фізичною особою.
Таким чином, ОСОБА_1 є належним відповідачем у даній справі.
Оцінивши зміст договору, з якого виникли цивільні права та обов'язки сторін, суд дійшов висновку, що укладений правочин за своїм змістом та правовою природою є кредитним договором.
Вказаний договір є підставою для виникнення у його сторін господарських зобов'язань, а саме майново-господарських зобов'язань згідно ст. ст. 173, 174, 175 Господарського кодексу України, ст. ст. 11, 202, 509 Цивільного кодексу України, і згідно ст. 629 Цивільного кодексу України є обов'язковим для виконання сторонами.
Частиною 1 ст. 173 Господарського кодексу України визначено, що господарським визнається зобов'язання, що виникає між суб'єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб'єкт (зобов'язана сторона, у тому числі боржник) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.
Відповідно до ч. 2 ст. 345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.
Згідно зі ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України).
Як встановлено судом, позивачем на виконання умов кредитного договору б/н від 01.09.2021 на поточний рахунок відповідача перераховано кредитні кошти в розмірі 50000,00 грн, що підтверджується банківською випискою по рахунку відповідача № НОМЕР_3 за період з 01.09.2021 по 10.04.2024.
Виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій. Інформація про стан особових рахунків клієнтів може надаватись їх власникам та органам, які мають право на отримання такої інформації згідно із законодавством України (п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України №75 від 04.07.2018). Аналогічна за змістом норма закріплена у пункті 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 №254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Виходячи із зазначеного, виписка по рахунках є належними доказом підтвердження видачі кредиту та наявності заборгованості.
Отже, позивачем доведений факт видачі відповідачу кредиту в межах встановленого кредитного ліміту.
Із п. 2 пропозиції про зміну істотних умов кредитування за договором вбачається, що кінцевий термін повернення кредиту встановлюється до 01.05.2023 року (включно).
Проте, як свідчать матеріали справи та встановлено судом вище, відповідачем були порушені умови договору щодо внесення щомісячних платежів та після зміни істотних умов кредитного договору повернуто банку лише 3223,40 грн використаних кредитних коштів, внаслідок чого станом на 10.04.2024 у відповідача утворилась заборгованість за кредитом у розмірі 25943,25 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до п. 3.2.8.3.2 кредитного договору за користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими.
Відповідно до розрахунку заборгованості, здійсненого позивачем за кредитним Договором б/н від 01.09.2021, враховуючи те, що відповідач у встановлений п. 2 пропозиції про зміну істотних умов кредитування за договором строк не здійснив повернення кредитних коштів, у ОСОБА_1 утворилась заборгованість за кредитом у розмірі 25943,25 грн та заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії у розмірі 7266,68 грн станом на 10.04.2024.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов?язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 Цивільного кодексу України).
Одностороння відмова від зобов?язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 Цивільного кодексу України).
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Аналогічна правова норма передбачена ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України.
Згідно ч.1 ст. 598 Цивільного кодексу України зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 Цивільного кодексу України).
У відповідності до ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Як встановлено судом вище, матеріалами справи повністю підтверджується порушення відповідачем умов договору з погашення кредиту відповідно до графіку, у зв?язку з чим у відповідача утворилась прострочена заборгованість по кредиту та заборгованість по відсоткам.
Перевіривши розрахунок заборгованості за кредитом та відсотками у вигляді щомісячної комісії, суд зазначає, що він є арифметично вірним.
Таким чином, вимоги банку про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 01.09.2021 з ОСОБА_1 є правомірними та підлягають задоволенню.
У зв?язку із задоволенням позову, відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України, судовий збір покладається на відповідача та підлягає стягненню на користь позивача.
Керуючись ст.ст. 129, 236, 237, 238, 240, 241, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Позов задовольнити повністю.
2. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) заборгованість за кредитом у розмірі 25943 (двадцять п?ять тисяч дев?ятсот сорок три) грн 25 коп, заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії у розмірі 7266 (сім тисяч двісті шістдесят шість) грн 68 коп та судовий збір у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн 00 коп.
Після набрання рішенням законної сили видати наказ.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. Рішення може бути оскаржено в порядку та строки, передбачені ст.ст. 256, 257 Господарського процесуального кодексу України.
Суддя М.В. Хабарова