61022, м. Харків, пр. Науки, 5, тел.:(057) 702-07-99, факс: (057) 702-08-52,
гаряча лінія: (096) 068-16-02, E-mail: inbox@dn.arbitr.gov.ua,
код ЄДРПОУ: 03499901,UA368999980313151206083020649
іменем України
06.11.2024 Справа №905/1224/24
Господарський суд Донецької області у складі судді Лейби М.О., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін матеріали справи
за позовною заявою: Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк", м.Київ
до відповідача: Фізичної особи - підприємця Саєнко Оксани Володимирівни, м.Маріуполь, Донецька область
про стягнення 314027,80грн.
Суть справи:
Через підсистему "Електронний суд" від Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" надійшла позовна заява до відповідача фізичної особи - підприємця Саєнко Оксани Володимирівни про стягнення заборгованості в розмірі 314027,80грн, з яких: 232500,00грн. - заборгованість за тілом кредиту, 81527,80грн. - заборгованість за процентами.
В обгрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання відповідачем умов кредитного договору від 09.11.2021 №2861602187-КД-1 в частині поверненя кредиту та сплати процентів.
Ухвалою від 24.09.2024 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін; визначено сторонам строк для надання відзиву на позовну заяву, відповіді на відзив та доказів в обґрунтування своєї позиції.
Згідно з положеннями статті 248 Господарського процесуального кодексу України (далі за текстом - ГПК України), суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.
Суд зазначає про неможливість надсилання на поштову адресу відповідача копії ухвали від 24.09.2024 в паперовому вигляді рекомендованим листом із повідомленням про вручення у зв'язку з тим, що тимчасово відсутній обмін з відділеннями поштового зв'язку в м.Маріуполі, Донецької області в умовах воєнного стану, а також до електронного кабінету в системі "Електронний суд" у зв'язку з його відсутністю.
Крім того, суд зазначає про неможливість повідомлення відповідача про розгляд справи телефонограмою, оскільки за номером телефону, який зазначений у позовній заяві та наявний в матеріалах справи, дзвінок відхилено.
Електронний примірник ухвали суду від 24.09.2024, надісланий на електронну адресу відповідача, зазначену у позовній заяві, не доставлений на електронну адресу, про що в автоматизованій системі бази даних «Діловодство господарського суду» сформовано довідку «про помилку доставки електронного листа».
Копія ухвали від 24.09.2024 розміщена в Єдиному державному реєстрі судових рішень, що у силу статей 2, 4 Закону "Про доступ до судових рішень" свідчить про наявність додаткової можливості сторін справи ознайомитись із судовими рішеннями. Крім того, на офіційному веб-сайті Господарського суду Донецької області веб-порталу «Судова влада України» у розділі "Новини" «Інше» розміщено відповідне повідомлення про наявність судового провадження у цій справі.
Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що ним вжито всіх можливих заходів для повідомлення відповідача про розгляд справи.
При цьому, суд вважає за можливе вийти за межі строку розгляду справи встановленого у частині 2 статті 252 ГПК України з метою надання відповідачу можливості висловити свою позицію щодо заявлених позовних вимог.
Відповідач заперечень проти розгляду справи у спрощеному позовному провадженні не висловив, відзив до суду не направив.
Відповідно до частини 4 статті 13 ГПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Згідно із частиною 9 статті 165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Відповідно до частині 2 статті 252 ГПК України, розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться.
Частинною 3 статті 252 ГПК України передбачено, що якщо для розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження відповідно до цього Кодексу судове засідання не проводиться, процесуальні дії, строк вчинення яких відповідно до цього Кодексу обмежений першим судовим засіданням у справі, можуть вчинятися протягом тридцяти днів з дня відкриття провадження у справі.
Суд врахував, що в силу вимог частини 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, кожен при вирішенні судом питання щодо його цивільних прав та обов'язків має право на судовий розгляд упродовж розумного строку.
З огляду на те, що під час розгляду справи судом було створено сторонам необхідні умови для доведення фактичних обставин справи, зокрема, було надано достатньо часу для реалізації кожним учасником спору своїх процесуальних прав, передбачених статтями 42, 46 ГПК України, зважаючи на належне повідомлення сторін про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику їх уповноважених представників (без проведення судового засідання) та наявність в матеріалах справи доказів, необхідних і достатніх для вирішення спору по суті, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними в ній матеріалами.
Згідно з частиною 4 статті 240 ГПК України у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.
Під час розгляду справи судом досліджені письмові докази, що містяться в матеріалах справи.
Дослідивши матеріали справи, господарський суд
встановив:
09.11.2021 між Акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» (далі - Банк, позивач у справі) та фізичною особою-підприємцем Саєнко Оксаною Володимирівною (далі - Позичальник, відповідач у справі) укладено кредитний договір №2861602187-КД-1 (далі - кредитний договір), відповідно до п. 1.1. якого Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати Позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А.1 цього Договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 цього Договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у третьому абзаці п. 2.1.2 цього Договору, в обмін на зобов'язання Позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим Договором терміни.
Відповідно до п.п. 1.2., 1.3. кредитного договору термін повернення кредиту зазначений у п.А.3. цього договору. Зазначений термін може бути змінений згідно з п.п.А.10, 2.3.2, 2.4.1 цього договору. Усі істотні умови кредитування наведені у розділі А цього договору - «Істотні умови кредитування».
Істотні умови кредитування визначені сторонами в розділі «А» Кредитного договору, пунктом А.1. якого передбачено вид кредиту - невідновлювальна кредитна лінія.
За умови кредитного договору кредит у вигляді не відновлювальної кредитної лінії надається з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 цього договору, а саме:
Ліміт цього договору: 254713,68грн, у тому числі на наступні цілі:
у розмірі 253800грн, на погашення обігових коштв;
у розмірі 913,68грн., на сплату страхових платежів у випадках та у порядку, передбачених п.п.2.1.5., 2.2.12. цього договору.
Пунктом А.3. кредитного договору визначено термін повернення кредиту: 01.11.2024.
За умовами п. А.5. кредитного договору зобов'язання позичальника забезпечуються:
- договором іпотеки №2861602187-ДІ-1/1 від 09.11.2011;
- договором поруки №2861602187-ДП-1/1 від 09.11.2011.
Відповідно до п. А.6. кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 14,28% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.
Положеннями п. А.8. Кредитного договору передбачено, що проценти, встановлені п.п. А.6., А.6.1. договору, нараховуються та сплачуються щомісячно, датою сплати процентів є 1-е число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання договору, якщо інше не передбачене пунктом 7.3 договору. У випадку несплати процентів вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п. 2.3.2 договору). Платежі по кредиту сплачуються відповідно до графіку, який є невід'ємною частиною договору.
Крім того, у п. А.6.2. Кредитного договору сторони узгодили, що по закінченню кожних 12 місяців з дня укладання цього договору розмір процентів за користування кредитом, що зазначений, в п. п. А 6, А.6.1, А.7 цього договору, може бути переглянуто за ініціативою однієї із сторін, про що сторони укладають договори про внесення змін до цього договору. У випадку відмови позичальника від розміру процентної ставки, переглянутої за ініціативи банку, сторони узгодили, що за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі облікової ставки НБУ на дату перегляду, помноженої на 3, про що банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням дати початку їх нарахування без внесення змін до цього договору.
Згідно із п. А.11 договору будь-які повідомлення, запити та кореспонденція за цим договором або у зв'язку з ним повинні бути в письмовій формі або можуть передаватися по електронній пошті, за умови, що оригінали юридично важливої кореспонденції і документації повинні передаватися визнаною в Україні кур'єрською службою або вручатися особисто. Будь-яке таке повідомлення повинно бути адресоване одержувачу на його адресу, що вказана нижче, або за іншою адресою, яка може час від часу повідомлятися в письмовій формі одержувачем відправнику як адреса одержувача. Для доказу вручення повідомлення або документа буде достатнім довести, що доставка була здійснена особисто або що конверт, що містить повідомлення або документ, мав вірно вказану адресу і був відправлений (відповідно до вимог даного пункту, і всі поштові витрати були повністю оплачені), або що повідомлення електронною поштою було відправлено на адресу електронної пошти відповідної сторони. Адреса, згадана для обміну повідомленнями, така: Адреса Банку: вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094, Україна Електронна пошта: help@pb.ua, адреса Позичальника: 87505, Україна, обл.Донецька, м.Маріуполь, вул.Таганрозька, Б.49, Електронна пошта.
Підпунктом 2.1.2. кредитного договору визначено, що банк зобов'язується надати кредит шляхом перерахування кредитних коштів на підставі розрахункових документів позичальника на цілі, відмінні від сплати страхових платежів, у межах суми, обумовленої п.1.1 цього договору, а також за умови виконання позичальником зобов'язань, передбачених п.2.2.1., 2.2.12. цього договору.
Зобов'язання з видачі цільового кредитного ліміту або його частини згідно з умовами цього договору виникають у Банку після підписання сторонами цього договору з урахуванням 5-денного строку, зазначеного у п.1.1. договору. Зобов'язання з видачі кредиту або його частини на сплату страхових платежів виникають у Банку у випадку непред'явлення Позичальником документів, що підтверджують сплату страхових платежів за рахунок інших джерел.
Відповідно до п.п. 2.2.1., 2.2.2., 2.2.3. кредитного договору Позичальник зобов'язався використовувати кредит на цілі та у порядку, передбаченому п.1.1 цього договору; сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п. 4.1., 4.2., 4.3. цього договору; повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2., 2.2.16., 2.3.2. цього договору.
Пунктом 4.1. кредитного договору передбачено, що за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 1.2, 2.2.3, 2.2.16, 2.3.2, 2.4.1 цього договору позичальник сплачує проценти у розмірі, визначеному у п.п. А.6, А.6.1. цього договору. У випадку встановлення банком у порядку, передбаченому п. 2.3.12 договору, зменшеної процентної ставки, умови цього пункту вважаються скасованими з дати встановлення зменшеної процентної ставки.
Сплата процентів за користування кредитом, передбачених п.п. 4.1, 4.2 договору здійснюється у дату сплати процентів. Дата сплати процентів зазначена у п.А.8 договору. Якщо повне погашення кредиту здійснюється у дату, відмінну від зазначеної у цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованих від попередньої дати погашення до дня фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту (п. 4.3. Кредитного договору).
За змістом п. 4.7. кредитного договору розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів та/або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Нарахування процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту в межах строку дії договору.
Нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік, а також комісія та пеня розраховуються виходячи з 360 днів на рік. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів, не враховується (п. 4.8 Кредитного договору).
Пунктом 6.1. кредитного договору визначено, що цей договір вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами.
Цей договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання зобов'язань (п. 6.2. кредитного договору).
За встановленими у справі обставинами кредитний договір укладено шляхом накладення 09.11.2021 кваліфікованого електронного підпису Банку та Позичальника, що підтверджується протоколом перевірки кваліфікованого електронного підпису від 18.09.2024.
За умовами Додатку №1 до кредитного договору «Графік платежів» сума кредиту до погашення становить по 7050 грн. щомісячно з 01.12.2021 по 01.11.2022, 7506,84 грн. у період 01.12.2022, по 7050 грн. щомісячно з 01.01.2023 по 01.11.2023, 7506,84 грн. у період 01.12.2023, по 7050 грн. щомісячно з 01.01.2024 по 01.11.2024, всього 254713,68грн.
За користування кредитом Позичальник сплачує проценти у розмірі та порядку сплати згідно з п. А6-А8 договору.
Крім того, судом встановлено, що 09.11.2021 між Акціонерним товариством Комерційним банком «Приватбанк» та фізичною особою - підприємцем Саєнко Оксаною Володимиріною укладено додаткову угоду №1 до кредитного договору (надалі - додаткова угода), відповідно до підпункту «а» пункту 1 якої сторони узгодили, що протягом строку кредиту, зазначеного в п. А.3 кредитного договору, за умови належного виконання позичальником положень Порядку, Програми фінансової державної підтримки суб'єктів малого та середнього підприємства та умов цієї додаткової угоди, позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки.
Пунктом 2.1 додаткової угоди визначено, що за користування кредитом на умовах та в порядку визначених додатковою угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання додаткової угоди розмір 14,28 % річних.
Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: Індекс UIRD (3 місяці) + 7%, де Індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного банку України.
Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-е число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал. Про зміну розміру базової процентної ставки банк за 15 календарних днів повідомляє позичальника/поручителя/заставодавця та інших зобов'язаних за договором осіб за допомогою мобільного додатка «Viber», ОТР-паролю, поштовим листом, телеграми, повідомлення електронною поштою, повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування, друку інформації на чеках в POS-терміналах, IVR-обдзвону, комунікації у ПК Приват24, в тому числі його мобільній версії, комунікації в чаті з персональним менеджером «Чат Sender», а також за допомогою інших мобільних додатків банка та інших засобів комунікації.
Згідно з п. 2.2. додаткової угоди у випадку прострочення понад 15 днів позичальником своїх зобов'язань по погашенню кредиту і/або процентів в розмірі, зазначеному в пунктах 2.3., 2.7. цієї додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі:
- в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення;
- в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. додаткової угоди + 5% річних;
- в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.
Пунктом 2.3.8 кредитного договору сторони погодили, що банк, незалежно від настання термінів виконання зобов'язань позичальником за цим договором, має право вимагати дострокового повернення суми кредиту, сплати процентів та винагород, при настанні умов, передбачених п. 2.3.2 цього договору.
За змістом п. 2.4. додаткової угоди Позичальник щомісяця 1 числа місяця, що слідує за звітним місяцем, здійснює сплату процентів за користування кредитом у розмірі, з урахуванням вимог, що зазначені в п.п.2.1.-2.3. цієї додаткової угоди (п.2.4 додаткової угоди).
Погашення кредиту (тіла) позичальник здійснює рівними частинами в строки і розмірах, що зазначені в додатку 1 (Графік погашення кредиту), що є невід'ємною частиною цієї додаткової угоди (п. 2.7 додаткової угоди).
Згідно з п. 3 Додаткової угоди всі інші умови договору, що не суперечать умовам цієї додаткової угоди, лишаються незмінними.
Відповідно до абз. 5 п. 4 додаткової угоди ця додаткова угода та кредитування згідно Порядку припиняє свою дію, в разі настання обставин, а саме, зокрема, прострочення позичальником своїх зобов'язань по погашенню кредиту і/або процентів за його користування понад 90 днів.
З дати, що слідує за датою настання хоча б одної із перелічених обставин, а для абз. 1, 2, 3, 5 цього пункту додаткової угоди з дати виявлення обставини банком та/або фондом, позичальник здійснює погашення кредиту на умовах, визначених договором (абз. 8 п.4 Додаткової угоди).
Позивач стверджує, що 10.11.2021 на поточний рахунок відповідача 20637054021225 Банком було перераховано кредитні кошти у розмірі 254713,68грн. Однак відповідач порушив свої зобов'язання за кредитним договором, припинив здійснювати щомісячні платежі в розмірі та строки, які передбачені умовами кредитного договору починаючи з 01.07.2022.
На підтвердження видачі кредитних коштів та наявності у Позичальника (відповідача у справі) заборгованості за кредитним договором Банком надано суду виписки по рахункам за період з 09.11.2021 по 19.09.2024, на яких обліковуються заборгованість за кредитом, нараховані та прострочені відсотки за користування кредитом, розрахунок заборгованості станом на 19.09.2024 року.
У зв'язку з неналежним виконанням Позичальником умов кредитного договору, беручи до уваги реалізацію Банком права вимагати дострокового повернення кредиту (підпункт 2.3.2 кредитного договору), на зазначену в Анкеті-опитувальнику клієнта - фізичної особи електронну адресу відповідача 31.01.2024 Банком направлено повідомлення-вимогу №11108MRT9S167 від 31.01.2024 відповідно до змісту якої Банк вимагав в Позичальника у строк до 01.03.2024 погасити заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 310026,86грн.
Повідомлення-вимога №11108MRT9S167 від 31.01.2024 залишена позичальником без жодної відповіді та задоволення. Доказів належного виконання договірних зобов'язань у визначений кредитним договором строк та/або погашення заборгованості за кредитним договором не надано.
Вказане стало підставою для звернення позивача з даним позовом до суду, предметом якого є стягнення з Позичальника 232500,00грн. заборгованості за тілом кредиту та 81527,80грн. - боргу за процентами за користування кредитом.
Надаючи правову оцінку встановленим обставинам суду виходить з такого:
Згідно з частиною 1 статті 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки.
Пунктом 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов'язків є договори та інші правочини.
Відповідно до статті 509 Цивільного кодексу України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Як передбачено статтею 174 Господарського кодексу України, однією з підстав виникнення господарського зобов'язання є господарський договір та інші угоди, передбачені законом, а також угоди не передбачені законом, але які йому не суперечать.
Згідно зі статтею 627 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За умовами статті 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту (стаття 345 Господарського кодексу України).
Положеннями статті 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» визначено, що електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов'язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.
Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа (стаття 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»).
Копією документа на папері для електронного документа є візуальне подання електронного документа на папері, яке засвідчене в порядку, встановленому законодавством (стаття 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»).
Згідно із статтею 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», юридична сила електронного документа з нанесеними одним або множинними ЕЦП та допустимість такого документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.
На підставі вказаних норм права, враховуючи встановлені обставини справи належного укладення сторонами договорів в електронній формі, а також те, що електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису, суд дійшов висновку, що подані до суду позивачем паперові копії електронних доказів підтверджують укладення між сторонами договорів в електронній формі та підтверджують виникнення між учасниками Кредитного договору та Договору поруки відповідних зобов'язань.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (частина 2 статті 1054 Цивільного кодексу України).
Згідно зі статтею 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі статтею 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно з частиною 1 статті 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з частиною 1 статті 1050 Цивільного кодексу України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
У відповідності до вимог статті 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі статтею 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Частиною першою статті 530 Цивільного кодексу України також встановлено, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Статтями 610, 612 Цивільного кодексу України встановлено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Надання банком кредиту та здійснення поточних платежів клієнта підтверджується виписками, а також наявність у Позичальника (відповідача у справі) заборгованості за кредитним договором підтверджується виписками по рахункам за період з 09.11.2021 по 19.09.2024, на яких обліковуються заборгованість за кредитом, нараховані та прострочені відсотки за користування кредитом.
З урахуванням вимог статті 41 Закону України "Про Національний банк України", Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого Постановою правління Національного банку України від 04.07.2018 №75, виписки з особових рахунків клієнтів є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних операцій.
Виходячи із зазначеного, виписка по рахунках є належними доказом підтвердження видачі кредиту та наявності заборгованості.
Отже, позивачем доведений факт видачі відповідачу кредиту в межах встановленого кредитного ліміту.
В той же час, за встановленими у справі обставинами відповідачем порушено умови договору щодо своєчасного (відповідно до графіку погашення кредиту, що зазначений в Додатку №1 кредитного договору та додаткової угоди до нього) погашення заборгованості за отриманим кредитом, сплатою відсотків за користування кредитом, у зв'язку з чим станом на 31.01.2024 заборгованість Позичальника перед Банком по кредиту становила 310026,86грн.
Частиною 2 статті 1050 Цивільного кодексу України передбачено, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Крім того, у п. 2.3.8 кредитного договору сторони погодили, що банк, незалежно від настання термінів виконання зобов'язань позичальником за цим договором, має право вимагати дострокового повернення суми кредиту, сплати процентів та винагород, при настанні умов, передбачених п. 2.3.2 цього договору.
У зв'язку з неналежним виконанням Позичальником умов кредитного договору, беручи до уваги реалізацію Банком права вимагати дострокового повернення кредиту в порядку п.п. 2.3.2., 2.3.8. кредитного договору, ч. 2 ст. 1050 ЦК України Банком на електронну адресу відповідача 31.01.2024 направлено повідомлення-вимогу №11108MRT9S167 від 31.01.2024 відповідно до змісту якої Банк вимагав в Позичальника у строк до 01.03.2024 погасити заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 310026,86грн.
Таким чином, відповідно до встановленого у вимозі строку, строк повернення (дострокового) кредиту за кредитним договором закінчується 01.03.2024.
З урахуванням викладеного, вимога позивача про дострокове виконання зобов'язань за кредитним договором відповідає вимогам чинного законодавства, умовам укладеного між сторонами кредитного договору, а право Банку вимагати від Позичальника дострокове виконання зобов'язань за кредитним договором є таким, що ґрунтується на законі.
Повідомлення-вимога №11108MRT9S167 від 31.01.2024 залишена позичальником без жодної відповіді та задоволення. Доказів належного виконання договірних зобов'язань у визначений кредитним договором строк та/або погашення заборгованості за кредитним договором не надано.
Розрахунок заявлених до стягнення відсотків за користування кредитом та банківські виписки свідчить, що відсотки Банком нараховано за період з 11.11.2021 по 01.03.2024 включно з урахуванням їх часткового погашення відповідачем та з урахуванням строку повернення (дострокового) кредиту - 01.03.2024.
Таким чином, позивачем правомірно нараховано відповідачу проценти за період з 11.11.2021 року по 01.03.2024.
З огляду на зазначене, є підтвердженою, документально обгрунтованою та такою, що відповідає умовам кредитного договору, вимогам чинного законодавства заборгованість по тілу кредиту в сумі 232500,00грн. по відсотках за користування кредитом в сумі 81527,80грн., що нараховані по 01.03.2024, тобто в межах строку кредитування.
Відповідно до статті 13 Господарського процесуального кодексу України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності.
Згідно з пунктом 4 частини 3 статті 129 Конституції України та статями 73, 74, 77, 79 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування.
Враховуючи вищевикладене, дослідивши умови договору, надавши відповідну юридичну оцінку всім доказам наявним в матеріалах справи, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позову повністю.
Розподіл судових витрат:
Відповідно до статті 129 ГПК України, витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідача.
Керуючись статтями 2, 3, 12, 73, 74, 76-79, 86, 91, 129, 165, 231, 236-238, 240, 247, 252 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Комерційний Банк «Приватбанк» до фізичної особи - підприємця Саєнко Оксани Володимирівни про стягнення заборгованості в розмірі 314027,80грн., з яких: 232500,00грн. - заборгованість за тілом кредиту, 81527,80грн. - заборгованість за процентами, задовольнити повністю.
Стягнути з фізичної особи - підприємця Саєнко Оксани Володимирівни ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , д.н. ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м.Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д, код ЄДРПОУ: 14360570) 232500,00грн. - заборгованість за тілом кредиту, 81527,80грн. - заборгованість за процентами та витрати по оплаті судового збору в сумі 3768,33грн.
Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
Згідно із статтею 241 Господарського процесуального кодексу України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга відповідно до статті 256 Господарського процесуального кодексу України на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Апеляційна скарга може бути подана учасниками справи до Східного апеляційного господарського суду.
Рішення складено та підписано 06.11.2024.
Суддя М.О. Лейба