Справа №443/236/24
Провадження №2/443/581/24
іменем України
29 жовтня 2024 року місто Жидачів
Жидачівський районний суд Львівської області в складі:
головуючого судді Павліва А.І.,
секретар судового засідання Стасів С.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
за участю:
представника відповідача ОСОБА_2 , -
встановив:
Стислий виклад позиції сторін.
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (позивач) подало до суду позов до ОСОБА_1 (відповідач), в якому просить стягнути з відповідачки на його користь загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1076-2187 від 15.08.2022 в розмірі 68 916,20 грн, з яких 12 788,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 56 128,20 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами та судові витрати у сумі 2 422,40 грн.
В обґрунтування своїх вимог щодо предмета спору покликається на те, що 15.08.2022 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і фізичною особою ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1076-2187. Зазначений кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з якими позичальник був попередньо ознайомлений. Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А812 для підписання кредитного договору №1076-2187 від 15.08.2022, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов договору Кредитодавець взяв на себе зобов'язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту - 13 900,00 грн; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; комісія за видачу кредиту - 15% від суми кредиту; знижена % ставка - 1,20 % в день; стандартна % ставка - 1,50 % в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі, надавши Відповідачці кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Відповідачка підтвердила виникнення своїх зобов'язань відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов'язання Кредитодавця, а саме: отримавши кредитні кошти Відповідачка не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Окрім цього, відповідачка 19 разів оформляла кредитні відносини з позивачем, попередні кредитні договори були погашені, що додатково доводить обізнаність відповідачки з процедурою оформлення та виконання кредитного договору. У подальшому, відповідачка всупереч умовам Кредитного договору порушила вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернула в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов'язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором, навіть після спливу строку кредитування, встановленого умовами Кредитного договору. Станом на 05.01.2024 загальний розмір грошових вимог Кредитодавця до Відповідача, які виникли на підставі Кредитного договору (сума кредиту і процентів), становлять 68 916,20 грн, з яких 12 788,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 56 128,20 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Відповідач правом на подання відзиву не скористалася.
Представник позивача у судове засідання не з'явилася, однак у поданій позовній заяві заявила клопотання про розгляд справи за її відсутності та не заперечення проти ухвалення заочного рішення про задоволення позовних вимог. Крім цього, представником позивача до позовної заяви додано клопотання з аналогічним обґрунтуванням.
Відповідачка у судове засідання не з'явилася, хоч про дату, час і місце розгляду справи повідомлена належним чином, про причини неявки суд не повідомила, заяву про розгляд справи за її відсутності не подала.
Представник відповідачки у судовому засіданні позов визнав частково, суду пояснив, що відповідачка не заперечує факт укладення кредитного договору та отримання від кредитодаця грошових коштів. Однак не згідна з сумою основного боргу та відсотків. Так, договір укладено о 23 год 12 хв 15.08.2022 і з цього ж дня як за весь день були нараховані проценти. Сума кредиту зменшилася на суму комісії, однак проценти нараховуються на всю суму кредиту, що вважає неправомірним, у зв'язку з чим сума заборгованості по процентам розрахована неправильно.
Заяви, клопотання, подані учасниками справи.
Представником позивача подано клопотання про розгляд справи за його відсутності, підтримання позовних вимог та незаперечення проти ухвалення заочного рішення (а.с.41).
Представником відповідача подано заяву про перегляд заочного рішення (а.с.79-92), клопотання про відкладення розгляду справи (а.с.149-150).
Процесуальні дії у справі.
Ухвалою від 16.02.2024 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено її до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (а.с.46-47).
Ухвалою судового засідання від 14.03.2024 судом постановлено проводити заочний розгляд справи за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу (а.с.53).
14.03.2024 судом ухвалене заочне рішення (а.с.54-61).
Ухвалою від 29.05.2024 прийнято заяву про перегляд заочного рішення до розгляду (а.с.109).
Ухвалою судового засідання від 11.06.2024 зупинено провадження у справі до закінчення перегляду у касаційному порядку Великою Палатою Верховного Суду судового рішення в подібних правовідносинах у іншій справі - № 756/11081/20 за позовом ОСОБА_3 до ОСОБА_4 про стягнення трьох процентів річних за договором позики (а.с.117, 118-119).
Ухвалою від 02.07.2024 поновлено провадження у справі (а.с.122).
Ухвалою судового засідання від 17.07.2024 скасовано заочне рішення від 14.03.2024 та призначено справу до судового розгляду (а.с.131-132, 133-136).
Ухвалою судового засідання від 19.09.2024 відкладено розгляд справи (а.с.151).
Позиція суду.
Суд, з'ясувавши обставини, на які сторона позивача посилається як на підставу своїх вимог, всебічно, повно, об'єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, доходить висновку, що позов підлягає задоволенню повністю виходячи з такого.
Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.
Відповідно до договору про відкриття кредитної лінії №1076-2187 від 15.08.2022, укладеного між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 :
кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювальну кредитну лінію (п.2.1. Договору);
кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов'язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором (п.2.2. Договору);
цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію» (п.3.1. Договору);
розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту 13 900,00 грн. Дата надання/видачі кредиту 15.08.2022 (пункт 4.1. Договору);
спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок Кредиту: Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту (п.4.2 Договору);
плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом. Тип процентної ставки за користуванням Кредитом - фіксована. Процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом, однак Позичальнику на умовах, вказаних у даному Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Зниженою процентними ставками. Надана клієнту в межах програм лояльності Знижена ставка діє і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання Позичальником умов, за яких Позичальнику надається можливість сплати процентів за Зниженою процентною ставкою, передбачених п.4.6 Договору. Тип комісії - одноразова комісія (п.4.3 Договору);
базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду, крім наступного випадку: якщо Позичальник у поточному Базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного Базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного Базового періоду. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору (п.4.4. Договору);
сплату процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту Позичальник зобов'язаний здійснювати у визначені графіком платежів (який є Додатком 3 до Договору) дати, які є останніми днями відповідних Базових періодів (п.4.5 Договору);
нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на суму виданого Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1,50% (за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування Кредитом за Зниженою ставкою). Знижена процентна ставка - 1,20% (за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохочуванням Позичальгника до сумлінного виконання умов Договору (п.4.6 Договору);
комісія за видачу кредиту становить 15,00% (від суми виданого Кредиту (п.4.7. Договору);
строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 11.06.2023 року. Строк Договору є рівним Строку кредитування. В частині виконання зобов'язань Договір діє до повного та належного виконання Сторонами своїх зобов'язань за Договором. Продовження Строку кредитування Сторонами в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. Подовження Строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою Сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов'язань Позичальника (п.4.8 Договору);
реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає десять тисяч триста сорок п'ять цілих куль сотих відсотки(-ів) (п.4.9 Договору). Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення Договору (за весь Строк кредитування) складає: 66 025,00 грн та включає в себе: суму Кредиту, комісію за видачу Кредиту та проценти за користування Кредитом (п.4.11 Договору).
Договір містить реквізити сторін, зокрема дані позичальника, а саме: ПІБ позичальника - ОСОБА_1 , її паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер, номер особистого електронного платіжного засобу, електронну адресу, а також електронний підпис одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) А812 (а.с.10-15).
У Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) містяться, зокрема, правила надання кредиту, процес надання кредиту, порядок укладення договору, правила нарахування процентів за користування кредитом та погашення заборгованості, програму лояльності, захист персональних даних, права та обов'язки сторін договору, відповідальність сторін, порядок вирішення спорів, внесення змін до договору чи правил та припинення договору. Зазначені правила містять електронний підпис позичальника одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) А812, який вчинений 15.08.2022 (а.с.16-22).
У паспорті споживчого кредиту, зазначено, зокрема: інформацію та контактні дані кредитодавця та кредитного посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткову інформацію, інші важливі правові аспекти. Паспорт підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем (номер пароля) А812 (а.с.22-24).
Сторонами погоджено Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1076-2187 (Графік платежів за Договором) відповідно до методики Національного банку України, які також підписані позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем (номер пароля) А812 (а.с.24-25).
Відповідно до довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» ОСОБА_1 перераховано 15.08.2022 кошти за кредитним договором №1076-2187 від 15.08.2022 у сумі 13 900 грн на платіжну картку № НОМЕР_1 (а.с.26).
За змістом листа АТ КБ «Приватбанк» на платіжну картку № НОМЕР_1 15.08.2022 за договором №1076-2187 перераховано суму коштів 13 900,00 грн (а.с.27-32).
Згідно з довідкою про укладення договорів станом на 05.01.2024 заборгованість ОСОБА_1 становить: основний борг - 12 788,00 грн, залишок нарахованих, непогашених відсотків - 56 128,20 грн (а.с.33-35).
Зміст спірних правовідносин.
Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв'язку з неналежним виконанням позичальником ( ОСОБА_1 ) взятих на себе зобов'язань перед кредитодавцем (ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») за договором, внаслідок чого утворилась заборгованість.
Норми права, які застосував суд.
До спірних правовідносин, які виникли між сторонами, підлягають застосуванню норми Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) та Закону України «Про електронну комерцію» (далі - Закон №675-VIII).
Так, приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до положень частин 1, 3 та 4 статті 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.
Нормою частини 1 статті 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно з приписами частин 1-3 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Відповідно до положень частини 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
За змістом норми статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (частини 1, 2 статті 639 ЦК України).
Закон №675-VIII визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції
Так, положеннями статті 3 Закону №675-VIII визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Відповідно до приписів частин 3-5 статті 11 Закону №675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.
Згідно з вимогами частин 6-7 статті 11 Закону №675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (частина 12 статті 11 Закону №675-VIII).
Відповідно до приписів статті 12 Закону №675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно з положеннями статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом (частина 1 статті 598 ЦК України).
Нормою статті 599 ЦК України передбачено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).
Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (частина 1, 2 статті 1054 ЦК України).
Відповідно до приписів частини 1, 2 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Узагальнені фактичні обставини, встановлені судом.
Судом встановлено на підставі безпосередньо досліджених та оцінених наявних у справі доказів, що 15.08.2022 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Договір в електронній формі (далі - Кредитний договір), згідно з яким Товариство надало позичальнику ОСОБА_1 кредит у сумі 13 900,00 грн.
На виконання умов Кредитного договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» надало ОСОБА_1 зазначену суму грошових коштів.
Станом на 05.01.2024 ОСОБА_1 за Кредитним договором нарахована заборгованість у сумі 68 916,20 грн.
Мотивована оцінка наведених сторонами аргументів щодо наявності підстав для задоволення позову.
Надавши оцінку аргументам сторін, суд погоджується з аргументами сторони позивача, вважає їх обґрунтованими та підтвердженими належними, допустимими, достовірними та достатніми доказами, які містять інформацію щодо предмета доказування, надані у встановленому законом порядку, узгоджуються між собою та доповнюють один одного, дозволяють встановити дійсні обставини справи. Водночас, аргументи сторони відповідача суд відхиляє як необґрунтовані.
Так, суд зазначає, що стороною відповідача визнається обставина укладення Кредитного договору та отримання від кредитодавця грошових коштів у обумовленій сумі (13 900,00 грн), відтак в силу приписів частини 1 статті 82 ЦПК України ці обставини не підлягають доказуванню.
Суд зауважує, що відповідач протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору могла відмовитись від нього, розірвати чи припинити його, без пояснень причин, у тому числі в разі отримання нею грошових коштів відповідно до приписів пункту 6.9. Договору, однак цього не зробила.
Кредитний договір недійсним в судовому порядку не визнавався, а відтак такий є дійсним, і відповідно до статті 629 ЦК України підлягає обов'язковому виконанню його сторонами.
Суд звертає увагу на те, що сторонами у Кредитному договорі були узгоджені умови, зокрема, щодо загального розміру кредиту (13 900,00 грн) та порядку нарахування процентів, які нараховуються саме на загальну суму кредиту. Більше того, сторонами було погоджено таблицю обчислення загальної вартості кредиту, у якій детально розписано сума кредиту, з якої вираховуються проценти. Також, сторонами у Кредитному договорі узгоджена умова стягнення комісії за видачу кредиту у розмірі 15,00% від суми виданого кредиту. З огляду на викладені обставини, суд доходить висновку, що з підписанням Кредитного договору відповідач прийняла усі передбачені у ньому умови.
Аргументи сторони відповідача щодо включення у загальну суму кредиту, на яку нараховувалися проценти, суми комісії, що, відповідно, вплинуло, на думку сторони відповідача, і на необґрунтоване збільшення суми заборгованості та її нарахування, не заслуговують на увагу, оскільки як Законом України «Про споживче кредитування», так і розробленими на виконання вимог цього Закону Правилами розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит безпосередньо передбачено право банку (фінансової установи) встановлювати у кредитному договорі комісії, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Відтак, передбачення у Кредитному договорі кредитодавцем (позивачем) комісії за надання кредиту ґрунтується на вимогах закону та є правомірним. Крім цього, суд зазначає, що сторонами погоджено розмір кредиту у сумі 13 900,00 грн і саме цю суму перераховано відповідачу на виконання умов Кредитного договору, а відтак нарахування процентів виходячи з цієї суми узгоджується з умовами Кредитного договору.
Відповідач допустила порушення у виконанні взятих на себе зобов'язань за Кредитним договором, що, по суті, не заперечувалося стороною відповідача, внаслідок чого виникла заборгованість перед позивачем.
Надаючи оцінку розрахунку заборгованості за Кредитним договором, суд виснує, що такий проведений відповідно до його умов та не викликає сумнівів у свої правильності. Стороною відповідача сума заборгованості за Кредитним договором належними та допустимими доказами не спростовувалася, своїх розрахунків заборгованості, відмінних від наявного у справі розрахунку, не наводилося.
Враховуючи вищевикладене у своїй сукупності, суд вважає, що позов слід задовольнити повністю.
Розподіл між сторонами судових витрат.
Відповідно до вимог статті 141 ЦПК України судовий збір у сумі 2 422,40 грн підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача у повному обсязі.
На підставі статей 11, 526, 598, 599, 610, 611, 626, 628, 638, 639, 1046-1049, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України, статей 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» та керуючись статтями 10, 19, 81, 89, 259, 263-265, 268 Цивільного процесуального кодексу України, суд -
ухвалив:
Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (місцезнаходження: м.Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, ідентифікаційний код юридичної особи 38548598) до ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії №1076-2187 від 15.08.2022 у сумі 68 916,20 грн, сплачений судовий збір у сумі 2 422,40 грн, а всього 71 338 (сімдесят одна тисяча триста тридцять вісім) грн 60 коп.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Відповідно до частини 6 статті 259 та частини 1 статті 268 Цивільного процесуального кодексу України складання повного рішення суду відкладено на п'ять днів.
У зв'язку з оголошенням у судовому засіданні лише вступної та резолютивної частини судового рішення строк подання апеляційної скарги обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Дата складення повного судового рішення - 31 жовтня 2024 року.
Головуючий суддя А.І. Павлів